1

Prof. dr hab. Małgorzata Iwanicz-

Drozdowska

Data wykładu

(poniedziałek)

Temat wykładu

11.02 System bankowy. Rodzaje banków + ćwiczenia

18.02

Klasyfikacja i charakterystyka operacji bankowych.
Organizacja banku. +ćwiczenia

25.02 Bank centralny i instrumenty polityki pieniężnej

4.03 Nadzór finansowy i regulacje ostrożnościowe.

11.03

Nadzór finansowy i regulacje ostrożnościowe / Systemy
gwarantowania depozytów

18.03, 25.03,

8.04

Sprawozdania finansowe banku i ocena jego kondycji
+ćwiczenia

15.04, 22.04,

29.04, 6.05,

13.05

Ryzyko bankowe +ćwiczenia

20.05 Etyka w działalności bankowej. Ochrona konsumenta
27.05 Podsumowanie

2

M. Iwanicz-Drozdowska, W. Jaworski,
Z.Zawadzka: Bankowość. Podstawowe
założenia, Poltext 2010 (całość)

K. Mattews, J. Thompson: Ekonomika
bankowości, PWE 2007 (rozdziały 3, 4, 5, 6,
7, 8, 9, 12)

Podstawą oceny z ćwiczeń jest kolokwium oraz

praca zespołowa, a także – jako element

dodatkowy - aktywność na ćwiczeniach

Kolokwium (test oraz 2 pytania opisowe z ćwiczeń

i wykładu) – waga 80%

Praca zespołowa – waga 20%

Jeżeli dana osoba jest usatysfakcjonowana

uzyskaną oceną z ćwiczeń -> koniec; jeżeli nie ->

egzamin w sesji

W przypadku nie zaliczenia kolokwium,

obligatoryjne zaliczenie ćwiczeń w terminie

późniejszym nie daje możliwości przepisania

oceny jako oceny końcowej z egzaminu

3

Dr Ilona Tomaszewska- KUG/KZiF

Dr hab. Anna Szelągowska – KIiN/KNOP

Mgr Jakub Kerlin – doktorant KZiF

Konsultacje – wtorki, godz. 14:00-15:00, pokój
316 M

Dostęp do materiałów z ćwiczeń i wykładu:
http://www.e-sgh.pl/iwanicz-
drozdowska/120130-0195lato/karta

Różne informacje na: www.sgh.waw.pl/kug/

4

Co to jest bank i system bankowy ?

Rodzaje banków

Typy systemów bankowych

Skąd się „biorą” banki?

Krótka historia współczesnej bankowości w
Polsce

Bankowość jest niezbędna dla

nowoczesnej gospodarki, ale
banki nie (Gates)

Czy banki wyginęły? Czy też

informacje te są przesadzone?
(Boyd, Gertler)

A jak nie banki, to co…?

5

Bank jest przedsiębiorstwem, które udziela
kredytów i zaciąga je, świadczy usługi obrotu
pieniężnego, oraz oferuje inne usługi

Bank jest pośrednikiem – zarabia na marży
pomiędzy kosztem pozyskania środków a
przychodem z ich ulokowania

Pośrednik
finansowy

Podmioty

deficytowe

Podmioty

nadwyżkowe

A co się stanie jak pośrednik ma kłopoty z
prawidłowym funkcjonowaniem?

6

Banki są pośrednikami finansowymi, których
zadaniem jest sprawne (!!!) zaopatrywanie
podmiotów gospodarczych w środki płatnicze
oraz zapewnienie właściwego funkcjonowania
obiegu pieniężnego. Umożliwia to obniżenie
kosztów transakcyjnych.

Koszty poszukiwań

Koszty weryfikacji

Koszty monitorowania

Koszty dotrzymania umowy

7

Biorą udział w kreacji pieniądza
(bezgotówkowego)

Dokonują alokacji i transformacji środków

A bardziej szczegółowo: dokonują transformacji
kwot, terminów, ryzyka i dokonują
przestrzennej alokacji kapitału.

Jest instytucją publiczną realizującą
określony fragment polityki gospodarczej
państwa

Posiada monopol na kreowanie pieniądza
gotówkowego i pełni rolę władzy
monetarnej

Najstarszy bank centralny: Riksbank
(1668), ale niektórzy podają Bank of
England (1694)

8

System bankowy obejmuje całokształt
instytucji bankowych, a także normy
określające wzajemne powiązania i stosunki z
otoczeniem. System bankowy w gospodarce
rynkowej jest dwuszczeblowy.

BANK CENTRALNY

BANK 1

BANK 2

BANK 3

BANK „N”

Mechanizm kreacji pieniądza –
ć

wiczenia nr 1

9

banki operacyjne (depozytowo-kredytowe;
hurtowe i detaliczne)

banki specjalistyczne (inwestycyjne,
hipoteczne)

kasy oszczędnościowe

spółdzielczość kredytowa

k
o
m
e
r
c
y
j
n
e

Japoński (keiretsu) - cecha szczególna:
wzajemne powiązania między bankami i
przedsiębiorstwami

Niemiecki (Hausbank) – cecha szczególna:
korzystanie przez przedsiębiorstwa tylko z
usług jednego banku

Anglo-amerykański (kapitałowy) – cecha
szczególna: opiera się na finansowaniu
bezpośrednim przez rynek kapitałowy, ale
przedsiębiorstwa mogą również korzystać z
typowych usług bankowych

10

Założenie spółki akcyjnej – min. 5 mln EUR

kapitału

Założenie banku spółdzielczego – min. 1 mln

EUR kapitału (bank w zrzeszeniu) lub min. 5

mln EUR kapitału (bank solo)

Otwarcie

oddziału

przez

bank

(instytucję

kredytową)

z

EOG

-

jednolity

paszport

europejski

Działalność transgraniczna, tj. oferowanie usług

bez fizycznej obecności w danym kraju

Otwarcie

oddziału

przez

bank

(instytucję

kredytową) spoza EOG

banki komercyjne (spółki akcyjne bądź banki
państwowe), w tym banki hipoteczne
(specjalistyczne)

banki spółdzielcze (spółdzielnie)

oddziały instytucji kredytowych, czyli
oddziały banków z krajów UE

działalność transgraniczna – marginalne
znaczenie

SKOK – spółdzielnie, ale nie-banki (od X 2012
objęte nadzorem KNF)

11

1988 – początki reform

1989 – uchwalenie ustaw bankowych

1993 – początek prywatyzacji banków

1993 – 1996 – „cichy” kryzys bankowy i

restrukturyzacja sektora bankowego

1997

–

uchwalenie

„nowych”

ustaw

bankowych

1 maj 2004 – otwarcie sektora krajowego

na sektor UE

Jakie są cechy sektora bankowego w

Polsce?