Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe

Rozdział 6

Gwarancje bankowe, poręczenia i akredytywy

Art. 80. Banki mogą na zlecenie udzielać i potwierdzać gwarancje bankowe,

poręczenia, a także otwierać i potwierdzać akredytywy.

Art. 81. 1. Gwarancją bankową jest jednostronne zobowiązanie banku-gwaranta, że po

spełnieniu przez podmiot uprawniony (beneficjenta gwarancji) określonych warunków

zapłaty, które mogą być stwierdzone określonymi w tym zapewnieniu dokumentami, jakie

beneficjent załączy do sporządzonego we wskazanej formie żądania zapłaty, bank ten

wykona świadczenie pieniężne na rzecz beneficjenta gwarancji - bezpośrednio albo za

pośrednictwem innego banku.

2. Udzielenie i potwierdzenie gwarancji bankowej następuje na piśmie pod rygorem

nieważności.

Art. 82. Przelewu wierzytelności z gwarancji bankowej można dokonać wraz z

przeniesieniem wierzytelności zabezpieczonej gwarancją.

Art. 83. 1. Bank może potwierdzić zobowiązanie innego banku wynikające z gwarancji

bankowej; w przypadku tym roszczenia z gwarancji można kierować do banku, który jej

udzielił, lub do banku, który ją potwierdził, albo do obu tych banków łącznie, aż do zupełnego

zaspokojenia roszczeń wierzyciela.

2. Przepisy ust. 1 stosuje się odpowiednio przy potwierdzaniu przez bank zobowiązań

wynikających z poręczenia udzielonego przez inny bank.

Art. 84. Do gwarancji bankowych i poręczeń udzielanych przez bank stosuje się

przepisy Kodeksu cywilnego, z tym że zobowiązanie banku jest zawsze zobowiązaniem

pieniężnym.

Gwarancja płatnicza - przykład

Wystawiając niniejszą Gwarancję my, ________________________ (dalej zwany Bankiem),

zrzekając się wszystkich praw sprzeciwu i obrony wynikających z długu podstawowego,

zobowiązujemy się nieodwołalnie do zapłacenia na Państwa pierwsze żądanie każdej kwoty

do

maksymalnej

wysokości:

______________

(waluta,

kwota)

(słownie:

_______________________________)

po otrzymaniu Państwa pisemnego żądania zapłaty, zawierającego oświadczenie, że:

dostarczyli Państwo Zleceniodawcy towary (usługi) zgodnie z warunkami Umowy i nie

otrzymali Państwo od Zleceniodawcy w terminie płatności kwoty żądanej w ramach

Gwarancji

Elementy zlecenia wystawienia gwarancji / regwarancji / akredytywy stand – by

1. nazwa i adres beneficjenta

2. rodzaj gwarancji, ze wskazaniem wierzytelności, która ma być zabezpieczona

gwarancją

3. waluta i kwota

4. termin ważności

5. warunki kontraktu, z którego wynika wierzytelność podlegająca zabezpieczeniu, czyli:

a)

numer i data podpisania kontraktu

b)

określenie daty, od której należy liczyć moment wejścia w życie gwarancji

c)

przedmiot kontraktu

d)

termin i warunki wysyłki

e)

termin i warunki płatności

6. rodzaj gwarancji

a) bezwarunkowa (płatna na pierwsze żądanie)

b) warunkowa

7. dokumenty warunkujące wypłatę z gwarancji w przypadku roszczenia beneficjenta

w odniesieniu do gwarancji warunkowej

8. kiedy zobowiązanie z tytułu gwarancji nabiera mocy

9. czy zobowiązanie z tytułu gwarancji zmniejsza się

10. jaki bank powinien wystawić gwarancję

11. jaką drogą należy wysłać gwarancję do beneficjenta czyli:

1. za pośrednictwem banku (nazwa i adres)

2. bezpośrednio

12. sposób wystawienia gwarancji (SWIFTem, listem)

13. kto pokrywa prowizje i koszty banku zleceniodawcy, a kto drugiego banku

14. telefon oraz nazwisko osoby upoważnionej do udzielania informacji

15. miejscowość i data

16. pieczątka firmowa i podpisy osób upoważnionych do zaciągania zobowiązań

majątkowych.

Elementy gwarancji bankowej:

1. nazwa „gwarancja” lub „list gwarancyjny” przed zasadniczym tekstem;

2. nieodwołalne zobowiązanie banku do wypłacenia beneficjentowi gwarancji

określonej kwoty pieniężnej, w przypadku gdyby zleceniodawca gwarancji nie

wypełnił świadczenia, do którego był zobowiązany wobec beneficjenta

3. klauzulę, że jakiekolwiek roszczenia z gwarancji powinny być zgłoszone

w banku wystawiającym gwarancję nie później niż w ostatnim dniu jej

ważności pod rygorem wygaśnięcia odpowiedzialności banku

4. klauzulę, że gwarancja powinna być zwrócona po upływie terminu ważności

oraz że zobowiązanie z gwarancji wygasa również w przypadku niezwrócenia

jej do banku wystawcy

5. klauzulę kosztową

6. informację o ewentualnym poddaniu gwarancji Jednolitym regułom

dotyczącym gwarancji płatnych na żądanie

Wygaśnięcie zobowiązania gwarancyjnego

Zobowiązanie banku wystawiającego własną gwarancję wygasa:

1. po upływie terminu jej ważności, nawet gdyby nie została pociągnięta, a więc

beneficjent nie złożyłby roszczenia;

2. gdy termin ważności gwarancji nie upłynął, jednak wyczerpana została kwota, do

jakiej bank zobowiązał się honorować roszczenia beneficjenta;

3. zleceniodawca dokonał wszystkich płatności w wyznaczonym terminie, a

gwarancja jest jeszcze ważna; wówczas beneficjent może przesłać pisemne

oświadczenie o zwolnieniu zleceniodawcy lub banku ze wszystkich aktualnych

zobowiązań wynikających z gwarancji, zwracając jednocześnie list gwarancyjny.

Tryb wystawienia gwarancji płatniczej

1 - importer i eksporter zawierają kontrakt, w którym eksporter żąda wystawienia gwarancji

bankowej

2 - importer składa zlecenie wystawienia gwarancji do swojego banku, w której

beneficjentem jest eksporter

3 - eksporter wykonuje warunki kontraktu zawartego z eksporterem

4a - importer płaci za towary, bądź usługę nabytą od eksportera

4b-1 - importer nie pokrywa należności na rzecz eksportera, więc ten zwraca się do banku

(gwaranta) o wypłacenie mu jego należności

4b-2 - jeśli wszystkie warunki są spełnione to bank uznaje konto eksportera

Rodzaje gwarancji bankowych

I Ze względu na charakter gwarancji:

1. odwołalne – nieodwołalne

2. warunkowe – bezwarunkowe

3. odnawialne - nieodnawialne

II Ze względu na to, czyje roszczenia zabezpiecza:

1. na rzecz eksportera:

- zapłaty za dostawę towarów lub wykonanie usługi

- spłaty kredytu kupieckiego

2. na rzecz importera:

- przetargowa

- dobrego wykonania kontraktu

- zwrotu zaliczki