Co to jest FUNDUSZ POŻYCZKOWY ?

•

instytucja nie będącą bankiem

•

często organizacja typu non-profit

•

prowadzi działalność pożyczkową skierowaną do przedsiębiorstw,

które z uwagi na zbyt małą skalę prowadzonej działalności,

niewielkiej wymaganej kwoty finansowania, braku historii

kredytowej lub braku wymaganych zabezpieczeń nie kwalifikują się

do kredytu bankowego.

www.psfp.org.pl

Dla kogo ?

Udzielane pożyczki skierowane są do przedsiębiorców prowadzących

działalność

gospodarczą na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, znajdującym się we

wczesnej fazie rozwoju lub w fazie ekspansji, przy czym przedsiębiorstwa:

1. Muszą posiadać zdolność kredytową,

2. Nie mogą mieć zadłużenia w ZUS i US,

3. Powinny posiadać zabezpieczenie pożyczki

•

zakupy maszyn i urządzeń, w tym środków transportu bezpośrednio związanych z

celem realizowanego przedsięwzięcia,

•

zakup nieruchomości bezpośrednio związanej z realizowanym przedsięwzięciem,

•

zakupy materiałów i surowców niezbędnych dla realizacji założonego

przedsięwzięcia gospodarczego,

•

rozbudowa, adaptacja lub modernizacja obiektów produkcyjno-usługowych,

•

inne przedsięwzięcia wspierające działalność gospodarczą przedsiębiorców,

zgodne ze statutem Agencji.

Przedmiot finansowania

Stan funduszy pożyczkowych w Polsce

- 31 grudzień 2005

1. W 2005 roku funkcjonowało w Polsce 75 instytucji prowadzących

81 funduszy (w 2007 roku 73)

pożyczkowych,

2. dysponowały łącznie kapitałem o wartości

558,2 mln zł

,

3. udzieliły od początku swojej działalności ponad

112,2 tys.

szt.

pożyczek dla mikro i małych przedsiębiorstw,

4. łączna wartość udzielonych pożyczek blisko

1.612 mln zł

Zestawienie informacji z podziałem na województwa

– stan na 30 czerwca 2005 r.

Zasady udzielania POŻYCZEK

*Pożyczki oprocentowane są według stawki każdorazowo określanej w umowie pożyczki. Oprocentowanie
pożyczek oparte jest o stopy rynkowe i jest nie niższe niż stopa referencyjna ogłaszana przez Komisję
Europejską, publikowana w Dzienniku Urzędowym Komisji Europejskiej. Pożyczki oprocentowane są według
stopy referencyjnej KE, obowiązującej w dniu zawarcia umowy pożyczki plus maksymalnie 7,0 punktów
procentowych marży w stosunku rocznym.

Wielkopolska Agencja

Rozwoju

Przedsiębiorczości

Mazowiecki

Regionalny Fundusz

Pożyczkowy

Pożyczka Ekspresowa

Banku PEKAO S.A.

Wkład własny

25%

20%

-

Maksymalna

jednostkowa kwota

pożyczki

120000 PLN

120000 PLN

od 1000 do 100 000

PLN.

Okres na jakie

pożyczka jest

udzielana

60 miesięcy

48 miesięcy

6-60 miesięcy

Oprocentowanie

7,24% w skali roku

7%-10% w skali

roku *

w 1 roku: 10,9% ;

w latach kolejnych:

15,24%

Maksymalny okres

karencji

6 miesięcy

6 miesięcy

-

Opłaty i prowizje

Rodzaje zabezpieczeń

• weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową

• akt notarialny o dobrowolnym poddaniu się egzekucji

• poręczenie wg prawa cywilnego lub wekslowe - awal,

• cesja wierzytelności z rachunku lokat terminowych, należności odbiorców,

• zastaw rejestrowy na środkach transportu drogowego

• cesja polisy ubezpieczeniowej (np. AC),

• blokada środków pieniężnych na rachunku bankowym,

• przewłaszczenie na zabezpieczenie,

• hipoteka na nieruchomości,

• gwarancje bankowe.

Wymagane dokumenty –

dotyczy osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą - WARP

1. Wniosek o pożyczkę (wg wzoru WARP).

2. Aktualne zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej.

3. Aktualne zaświadczenie o numerze REGON.

4. Zaświadczenie o NIP.

5. Zaświadczenie(a) z banku(ów) prowadzącego(ych) rachunek(i) firmowy(e) oraz prywatny(e)

Wnioskodawcy i Współmałżonka(i) o obrotach, wysokości i charakterze zobowiązań oraz

terminowości ich spłaty. Zaświadczenie powinno zawierać:

•

przeciętną wielkość miesięcznych obrotów za ostatnie 6 m-cy;

•

informację czy Wnioskodawca posiada jakiekolwiek zobowiązania wobec banku (jaki

rodzaj zobowiązania oraz jego wielkość na dzień wystawienia zaświadczenia) oraz czy

są one terminowo regulowane.

•

numer rachunku

6. UWAGA: Jeżeli Przedsiębiorca po raz pierwszy otworzył rachunek bankowy w terminie nie

dłuższym niż 1 miesiąc przed momentem złożenia wniosku o pożyczkę, zobligowany jest

dostarczyć umowę założenia tego rachunku bankowego.

Wymagane dokumenty –

dotyczy osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą - WARP

7. Wyciągi bankowe za ostatnie 3 miesiące z rachunków prywatnych i firmowych do daty

złożenia wniosku (dot. Wnioskodawcy(ów) oraz ich Współmałżonków).

8. Zaświadczenie(a) z innych instytucji finansowych (np. leasingowych, pożyczkowych, SKOK) o

zaciągniętych u nich zobowiązaniach, wysokości zadłużenia oraz terminowości ich spłat lub

oświadczenie o braku takich zobowiązań.

9. Kserokopia(e) umowy(ów) kredytowej(ych), pożyczkowej(ych), leasingowej(ych), itp.

10. Aktualne zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego o braku zaległości (ważne 1 miesiąc)

11. Kwestionariusze osobowe Wnioskodawcy oraz Współmałżonka(i) (wg wzoru WARP).

12. Zaświadczenie o zatrudnieniu Współmałżonka(i) (wg wzoru WARP).

13. Kserokopia(e) dokumentu(ów) tożsamości Wnioskodawcy oraz Współmałżonka(i) (strona ze

zdjęciem i PESEL, numer dowodu, zameldowanie).

14. Jeżeli Wnioskodawca jest rozwodnikiem, posiada rozdzielność majątkową, jest w separacji

lub wdowcem, należy dostarczyć stosowne dokumenty (np. wyrok sądu, akt zgonu, itp.).

15. Rozliczenie Wnioskodawcy oraz Współmałżonki z Urzędem Skarbowym (PIT) za rok

poprzedni.

Wymagane dokumenty –

dotyczy osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą - WARP

16. Informacja księgowa o uzyskanych przychodach, poniesionych kosztach oraz wyniku

finansowym za ostatni rozliczony miesiąc roku bieżącego.

17. Plan przedsięwzięcia (wg wzoru WARP).

18. Umowa dzierżawy/najmu/użyczenia nieruchomości, w której Wnioskodawca

prowadzi/zamierza prowadzić działalność gospodarczą lub potwierdzenie własności

takiej nieruchomości.

19. Udokumentowanie wkładu własnego w wysokości min. 25% wartości projektu w postaci:

•

gotówki zgromadzonej na rachunku bankowym Wnioskodawcy lub/i

•

faktur, rachunków, umów kupna/sprzedaży - kosztów i wydatków bezpośrednio

związanych z finansowanym projektem wraz z dowodami zapłaty.

20. Przedstawienie dowodu wniesienia opłaty za rozpatrzenie wniosku, w kwocie ustalonej

Uchwałą Zarządu WARP, na konto Wielkopolskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości Sp.

z o.o. nr: 19 1130 1088 8200 0000 0001 8389.