Gdzie zainwestować?
Lepiej pieniądze mieć niż nie mieć. Pieniądz rządzi się swoimi
prawami. Można pieniądze tracić lub pomnażać. Zdecydowanie
lepiej robić to drugie. Nieważne, czy chcesz osiągnąć
niezależność finansową, zacząć zbierać pieniądze na studia
swojego dziecka, czy po prostu pewniej się poczuć.
Oszczędności Polaków rosną. Na koniec pierwszego kwartału 2007 r.
oszczędności Polaków osiągnęły rekordowy poziom 625 mld zł i były o
25,4% wyższe, niż rok wcześniej.
W co warto zainwestować? Oto przegląd tradycyjnych form
inwestowania.
Lokaty bankowe
Tradycyjna, sprawdzona forma oszczędzania, jednak należy liczyć się z
zablokowaniem dostępu do pieniędzy na pewien czas. To najlepszy
sposób oszczędzania, jeśli wiesz, że będziesz ich potrzebował nie
wcześniej niż np. za sześć miesięcy czy za rok.
Lokaty mają niskie oprocentowania, bo w granicach 3-4% w skali roku.
Niektóre instytucje oferują nieco wyższe oprocentowania. Jednak lokaty
sa dobrymi formami inwestowania dla osób obawiających się ryzyka i
chcących od razu wiedzieć ile mogą na danej inwestycji zarobić.
Akcje
Jeżeli chcemy ulokować pieniądze w okresie dłuższym, przynajmniej 2-,
3-letnim wtedy należy część swoich pieniędzy ulokować na rynku akcji,
obligacji. Posiadacze akcji, czyli akcjonariusze,
są współwłaścicielami części majątku spółki akcyjnej. Poza spółkami
akcyjnymi prawo zezwala na tworzenie innych spółek.
Inwestowanie w akcje nie jest łatwym zadaniem. Faktem jest, że a
akcjach można zarobić o wiele więcej niż na obligacjach, ale o wiele
wyższe jest też związane z nimi ryzyko. Możliwość dużych zysków jest
związana z wysokim ryzykiem. Jeżeli spółka nie przynosi zysku, wówczas
nie można liczyć na dywidendę. Jej akcje nie cieszą się zainteresowaniem
inwestorów, a kurs spada. W najgorszym wypadku może on spaść do
wysokości jednego lub kilku groszy. Jeżeli kupiliśmy akcje takiej spółki po
kilkadziesiąt złotych, wówczas można powiedzieć, że straciliśmy prawie
wszystko, co zainwestowaliśmy.
Dlatego, aby uchronić się przed stratą, trzeba uważnie śledzić wszystkie
informacje na temat spółki pojawiające się w mediach.
1
Obligacje
Papierem wartościowym charakteryzującym się znacznie niższym, niż
akcje poziomem ryzyka są obligacje.
Obligacja jest instrumentem finansowym, który może być emitowany
przez państwo lub inne podmioty, na przykład spółki lub samorządy
terytorialne. Ten, kto emituje obligacje, zaciąga pożyczkę u kupującego.
Obligacje emitowane są na określony czas. Emitent zobowiązuje się do
wykupienia obligacji, czyli spłaty uzyskanych środków po upływie tego
czasu.
Najpewniejsze są obligacje skarbowe, ponieważ ich emitentem jest
państwo a jeżeli jemu zabraknie pieniędzy na wypłatę odsetek, bądz

wykup obligacji to wyemituje nową serię, aby nas spłacić. Niestety, niskie
ryzyko inwestycyjne przekłada się na mniejsze zyski.
Fundusze inwestycyjne
Najpopularniejsze na świecie formy oszczędzania, które zostały
stworzone dla osób chcących zarabiać pieniądze nie tylko na lokatach
bankowych, ale nie mających czasu ani fachowej wiedzy, by samodzielnie
podejmować decyzje o zakupie takich instrumentów finansowych.
Fundusz inwestycyjny posiada kapitał złożony z wpłat dokonywanych
przez jego uczestników. Kapitał ten inwestowany jest w papiery
wartościowe lub inne aktywa.
Aktywa w funduszach zarządzane są przez najwyższej klasy fachowców,
którzy sami decydują, które akcje, obligacje czy bony skarbowe kupić, by
klienci zarobili jak najwięcej, nie ryzykując przy tym ponad miarę - dzięki
temu, że fundusz dzieli pieniądze na wiele różnych papierów
wartościowych, ogranicza ryzyko poniesienia straty.
Inwestycje w fundusze inwestycyjne należy traktować, jako średnio lub
długoterminowe. Zaleca się, aby horyzont inwestycji nie był krótszy niż
trzy lata. Zaletą zdecydowanej większości funduszy jest wysoka
płynność, tzn. szansa wyjścia z inwestycji w dowolnym momencie bez
poniesienia z tego powodu straty.
2