Jak nie płacić długów – Iwona Wendel

©Copyright Iwona Wendel 2016

www.jakwyjsczdlugow.pl

Wydanie: I

Rok wydania: 2016

ISBN 978-83-63770-04-4

Jak nie płacić długów

Część I

Legalne metody ochrony wynagrodzenia i gotówki

„Nie ma kar, ani nagród.

Są tylko konsekwencje.”

Autorka dołożyła wszelkich starań, by zawarte w tym poradniku informacje były kompletne i rzetelne. Nie

bierze jednak żadnej odpowiedzialności za ich wykorzystanie, ani związane z tym naruszania praw.

Autorka nie ponosi tez żadnej odpowiedzialności za ewentualne szkody wynikłe z wykorzystania

informacji zawartych w poradniku.

Niniejsza publikacja, ani żadna jej część nie może być kopiowana, ani w jakiejkolwiek sposób

reprodukowana, powielana, ani odczytywana w środkach publicznego przekazu bez pisemnej zgody

autorki. Wykonywanie kopii metodą kserografii, fotografii, a także kopiowanie poradnika na wszelkich

nośnikach, udostępniania i przesyłanie drogą elektroniczną powoduje naruszenie praw autorskich.

Zabronione są jakiekolwiek zmiany w zawartości publikacji oraz odsprzedaż.

Wszelkie prawa zastrzeżone

All rights reserved

Jak nie płacić długów – Iwona Wendel

1

Kup książkę

Spis treści

Wstęp.............................................................................................................3

Komornik i egzekucja komornicza ...........................................................7

Zakres i sposób egzekucji.......................................................... …..…... 10

Egzekucja z wynagrodzenia za pracę............................ …....................11

Egzekucja z renty lub emerytury …........................................…........... 15

Legalna ochrona dochodów ….................................................................16

Kto się boi alimentów.................................................. .............................16

Alimenty a podatek …............................................................................. 30

Wniosek o zawezwanie do próby ugodowej .......................................32

Ochrona przedsiębiory.............................................................................34

Ochrona gotówki …................................................................................. 41

Metoda dla zuchwałych ….......................................................................47

Metoda dla ostrożnych ….........................................................................49

Metoda dla zdeterminowanych i przedsiębiorców............................. 52

Metoda kusząca, ale nielegalna! ............................................................ 53

Podsumowanie …..................................................................................... 57

Jak nie płacić długów – Iwona Wendel

2

Kup książkę

Wstęp

Ktoś mógłby zapytać, czy pisanie poradnika na temat, jak nie

płacić długów, jest etyczne. Muszę przyznać, że i ja dość długo

miałam taki dylemat. Co mnie przekonało? Coraz większa ilość

wiadomości mailowych od osób, które przez bezwzględne egzekucje

komornicze i windykacje straciły możliwość godnego życia i chęć do

tego życia przy okazji. Czytałam już wiele maili od osób, których

niewiele dzieli od stryczka dlatego, że wierzyciel, komornik,

wykonując zgodnie z prawem swoje obowiązki, nie miał pojęcia, że

dłużnik naprawdę nie kombinuje i naprawdę nie zostaje mu wiele na

życie, często nie ma na nagłe lub podstawowe potrzeby dzieci. Gdy

takich egzekucji zbiegnie się kilka, kto dostrzeże pod tym wszystkim

rodzinę, matkę, ojca, którzy chcą po prostu mieć gdzie mieszkać, co

jeść i mieć na leki czy artykuły szkolne swoich dzieci. Czy komornik

zrozumie, jak to jest drżeć, żeby tylko się nic nie zepsuło, a dzieci nie

zachorowały? Nie zrozumie, bo nie jest od tego.

Oczywiście, że "porządny" obywatel może powiedzieć "długi

trzeba spłacać, po co tyle brali". Jest to przysłowiowa oczywista

oczywistość. Ale skoro nawet mordercy mają prawo do obrońców a

przede wszystkim do korzystania z przepisów prawa, dlaczego

odmawiać tego osobom, które przeceniły swoje możliwości?

Są też takie sytuacje, w których dłużnik chce oddać swoje

Jak nie płacić długów – Iwona Wendel

3

Kup książkę

zobowiązania, ale egzekucje komornicze tak komplikują jego

sytuację, że spłata pozostałych wierzytelności jest zagrożona. Często

bywa tak w wypadku osób, które prowadzą działalność gospodarczą

- tak było w moim przypadku, miałam długi wynoszące kilkaset

tysięcy, które spłacić mogłam tylko kontynuując a najlepiej rozwijając

działalność, a zajęcia komornicze uniemożliwiały mi opłacanie ZUS

czy nabywanie towarów niezbędnych do produkcji, więc co za tym

idzie sprzedaży i zarabiania. Czyli komornik odzyskał powiedzmy

3.000, które udało mu się znaleźć na moim koncie, ale w ten sposób

uniemożliwił mi zakup towaru do sklepu, lub do produkcji. Z

kilkuset tysięcy długu wobec wierzycieli odzyskał raptem 3.000 (z

czego duża część to koszty egzekucji). Te 3.000 pozostające w moich

rękach mogłabym wykorzystać na zakup towaru, lub półproduktów,

które w następnym okresie przyniosłyby powiedzmy 6.000 lub więcej

utargu i tak dalej. Nie mówiąc o tym, że zajęcie komornicze

spowodowało również, że nie mogłam opłacić w terminie innej

faktury, czyli pojawił mi się nowy dług.

Prawda więc wyglądała tak, że ja chciałam uczciwie spłacać

swoje długi, ale nie istniała żadna prawna możliwość potwierdzenia,

że ja lepiej wiem, co jest dla moich wierzycieli bardziej opłacalne. Dla

wierzycieli straciłam wiarygodność w momencie, gdy zaczęłam mieć

problemy ze spłatą, dla komornika byłam po prostu zleceniem. Ja

jednak nieustająco podejmowałam kroki do naprawy mojej sytuacji i

gdyby pozwolono mi działać po mojemu - dałoby to dużo więcej, niż

Jak nie płacić długów – Iwona Wendel

4

Kup książkę

naloty komornika i pozbawianie mnie w najmniej odpowiednich

biznesowo momentach gotówki.

I jeszcze jedno - frankowicze to ofiary bankowości, a pozostali

dłużnicy to oszuści? Nie zgadzam się na taki podział, obie grupy nie

wzięły pod uwagę zmiany okoliczności na bardzo niekorzystne. Pod

umowami kredytowymi nie ma klauzuli: zobowiązuję się spłacać

kredyt pod warunkiem, że kurs nie zmieni się drastycznie. Tej grupie

również można powiedzieć: trzeba było myśleć. Czy ja też tak

uważam? - nie, nie uważam, ale oczekuję zrozumienia również dla

dłużników, którzy tak jak ja, ciężko pracowali, a mimo to nie byli w

stanie przewidzieć niekorzystnego obrotu sprawy. Może inaczej, nie

wierzyli, że może pójść aż tak źle. Dokładnie tak jak frankowicze.

Wyobraźmy sobie jednak sytuację, w której wierzyciele,

komornicy itp. zamieniają się nagle w Matkę Teresę i są wrażliwi na

łzy i ckliwie opowieści. Rozumieją nasze argumenty, wierzą, że jak

nas zostawią w spokoju, już niedługo zarobimy dla nich dużo więcej.

Piękne, ale jak większość ideałów niemożliwe. Dlaczego? dlatego że

system jest zły? że dranie prawnicy, że krwiożercze banki? Nie.

Wręcz przeciwnie, wina leży po drugiej stronie, czyli po stronie

dłużników, dawałoby to tak ogromne pole do popisu dla oszustów i

naciągaczy, że wierzyciele mogliby się pożegnać ze swoimi

pieniędzmi na zawsze. Chyba że każdy dłużnik miałby kuratora,

który by czuwał, czy aby na pewno sytuacja rodziny jest taka, jak

twierdzi dłużnik i czy dłużnik na pewno uczciwie wywiązuje się ze

Jak nie płacić długów – Iwona Wendel

5

Kup książkę

swoich obietnic. Utopia.

Tak więc jako była dłużniczka postanowiłam zostać, jak

to się mówi, adwokatem diabła i przybliżyć nieco dłużnikom, jakie

mają zgodne z prawem możliwości, aby poprawić nieco swoją

sytuację.

I jak zwykle mam nadzieję, że moi czytelnicy to osoby uczciwe,

które zdobytą wiedzę wykorzystają do ochrony i zapewnienia

bezpieczeństwa finansowego swojej rodziny, a oszustom jak zwykle

życzę wszystkiego najgorszego.

Iwona Wendel

www.jakwyjsczdlugow.pl

Jak nie płacić długów – Iwona Wendel

6

Kup książkę

Komornik i egzekucja komornicza

Komornik jest funkcjonariuszem publicznym, który działa przy

sądzie rejonowym. Jego praca polega na egzekwowaniu wyroków w

roszczeniach cywilnych, przeprowadzaniu spisu inwentarza i

sporządzaniu (na wniosek sądu lub prokuratora) protokołu stanu

faktycznego przed procesem sądowym lub przed wydaniem

orzeczenia.

Działalność komorników opisują dokładnie przepisy Kodeksu

postępowania cywilnego oraz ustawa o komornikach sądowych i

egzekucji.

Wierzyciel może dochodzić od dłużnika swoich praw wieloma

sposobami, ale tylko komornik, dysponujący tytułem egzekucyjnym

- sądowym nakazem zapłaty - może przeprowadzić egzekucję

należności z majątku dłużnika. Ani wierzyciel, ani działający w jego

imieniu windykator, nawet jeśli wykupił dług od wierzyciela, nie

mają prawa nawet palcem tknąć naszej własności. Jeśli ktokolwiek

próbuje przestraszyć dłużnika i twierdzi że jest inaczej - łamie w ten

sposób prawo i może zostać pociągnięty do odpowiedzialności.

Tylko komornik może zająć wynagrodzenie, konta,

ruchomości czy nieruchomości dłużnika, ale nawet komornik nie

ma prawa tego robić bez odpowiedniego tytułu egzekucyjnego,

Jak nie płacić długów – Iwona Wendel

7

Kup książkę

jakim najczęściej jest sądowy nakaz zapłaty z klauzulą

wykonalności, przekazany mu przez zlecającego egzekucję

wierzyciela.

Jeżeli nie ma nakazu zapłaty, albo brakuje klauzuli

wykonalności - komornik nie ma żadnego prawa do zajmowania

jakiegokolwiek składnika majątku dłużnika.

Niestety nieświadomi dłużnicy często nie wiedzą o tym

wymogu i choć zdarza się to niezwykle rzadko, że komornik na tym

bazuje. Raz na jakiś czas dostaję informację o tym, od czytelników

mojego bloga

Jak wyjść z długów

. Bywa, że cwany wierzyciel chcąc

sobie oszczędzić pieniędzy i czasu potrzebnych na sprawę w sądzie,

znajduje "odpowiedniego" komornika, a ten podejmuje się egzekucji

z majątku dłużnika. Dłużnik truchleje na słowo komornik i nie wnika

w to, co dostaje wraz z dokumentami od komornika.

Również tylko komornik ma prawo "straszyć" wejściem do

mieszkania z policją, przy czym korzysta z tego prawa wyjątkowo

rzadko. Dlaczego? Dlatego że za ślusarza, który dokona "otwarcia"

drzwi i za asystę policji musi wcześniej zapłacić - oczywiście opłaca

to wierzyciel, ale jeśli kwota długu wynosi kilka tysięcy złotych i

wierzyciel obawia się, że może nie być ona do łatwego odzyskania,

dokładanie do i tak już poniesionych strat kosztów takiej interwencji

po prostu się nie opłaca.

Tak więc należy pamiętać, że w rzeczywistości wiedząc, że za

drzwiami stoi komornik, możemy go po prostu nie wpuścić - nawet

jeśli nam udowodni że byliśmy w domu, możemy się wytłumaczyć

Jak nie płacić długów – Iwona Wendel

8

Kup książkę

obecnością znajomych, lub małego dziecka, które łatwo wpada w

panikę, śnią mu się koszmary, tudzież w domu była tylko matka

starowinka itp. Bardzo trudno jest w tym wypadku udowodnić złą

wolę. Szansa, że wróci z policją jest niewielka.

Jednak nie wpuszczanie komornika nie jest żadną strategią

anty-windykacyjną. Aby naprawdę chronić swój majątek,

potrzebujemy pomocy prawa i odpowiednich przepisów.

W dalszej części poradnika przytoczę wiele przepisów

chroniących interesy dłużnika, rozwiązań pozwalających

zabezpieczyć rodzinę i ochronić przed komornikiem wynagrodzenie,

rentę, emeryturę i gotówkę. Odpowiednie wykorzystanie tych

przepisów pozwoli dłużnikowi spać spokojnie.

Powyższa i kolejna treść ma charakter informacyjny. Każdy

dłużnik musi osobiście zadecydować, co zrobi i jaką strategię

przyjmie. Autorka niestety nie może brać odpowiedzialności, że

każdy przypadek będzie taki sam.

Jak nie płacić długów – Iwona Wendel

9

Kup książkę