ANALIZA SWOT banku PKO BP

Analiza szans i zagrożeń oraz mocnych i słabych stron firmy oparta jest zwykle na tzw. analizie SWOT (Strengths
atuty, Weaks


słabości, Opportunities
okazje, Threats - zagrożenia).

Każdy proces planowania i tworzenia specyficznej strategii marketingowej powinien rozpoczynać się od analizy otoczenia;
poszukiwania szans, jakie to otoczenie stwarza, a więc poszukiwanie szans rynkowych oraz przewidywania potencjalnych zagrożeń.31


W warunkach dynamicznie rozwijającego się otoczenia sukces przedsiębiorstwa zależy przede wszystkim od umiejętności
dostrzegania i wykorzystywania pojawiających się szans rynkowych. Mogą one mieć źródła: koniunkturalne, polityczne,
ekologiczne, kulturowe, technologiczne, demograficzne i inne. Określony rozwój wydarzeń może otwierać pewne nowe możliwości

podejmowania działalności gospodarczej, jak również
pogarszać warunki prowadzenia niektórych dotychczasowych interesów.32

Świadomość własnych atutów i słabości ma podstawowe znaczenie w funkcjonującej na zasadzie konkurencji gospodarce rynkowej.

Mocną stroną przedsiębiorstwa są te jego właściwości, które w porównaniu z rywalami
pozwalają mu łatwiej realizować określone

cele, umożliwiają więc uzyskiwanie dodatkowych korzyści lub oszczędności w wydatkowaniu środków niezbędnych dla realizacji
założonego celu. Słabości są oczywiście przeciwieństwem atutów.33

Celem analizy jest:


wskazanie tych elementów zasobów przedsiębiorstwa, które mogą być traktowane jako niewątpliwe atuty w starciu rynkowym z
potencjalnymi konkurentami;
ujawnienie ewentualnych słabych miejsc, zmniejszających siłę własnego oddziaływania konkurencyjnego, a zarazem stwarzających

okazję skutecznego ataku ze strony konkurencji;
określenie szczególnych predyspozycji przedsiębiorstwa dla realizacji zadań w założonym obszarze rynku, przy uwzględnieniu
współzależności poszczególnych elementów oraz ich znaczenia w całym zastawie instrumentów oddziaływania na rynek.
Analiza mocnych i słabych stron polega zatem na wyodrębnieniu istotnych z punktu widzenia siły konkurencyjnej (potencjału)
czynników oraz ich wartościowaniu przy zastosowaniu określonego zestawu kryteriów i skali ocen.34


Zalety i wady banku analizowane są w odniesieniu do takich zagadnień jak np.:

oferta banku
szerokość, głębokość asortymentu produktów, jakość i szybkość obsługi,

organizacja banku
liczba oddziałów, ich samodzielność, szybkość przepływu informacji między centralą i oddziałami,
personel
kierowniczy i pozostały według wykształcenia, stażu pracy wieku,
sytuacja finansowa
wielkość zysku płynność, udział "złych kredytów".35


Następnie dokonuje się konfrontacji ocen otoczenia banku oraz jego zalet i wad. Można mieć do czynienia z czterema sytuacjami:

zagrożenia zewnętrzne są wzmacniane przez słabości banku; ponieważ bank nie ma w zasadzie istotnego wpływu na czynniki
otoczenia, konieczne jest minimalizowanie jego słabych stron,
szanse stwarzane przez otoczenie są trudne do wykorzystania, ponieważ wiążą się ze słabościami banku; należy wtedy eliminować

wady banku w celu wykorzystania okazji płynących z otoczenia,
zalety banku wiążą się z zagrożeniami, które stwarza otoczenie; bank powinien w takiej sytuacji wykorzystywać swoje atuty,
atuty banku są wzmacniane przez szanse płynące z otoczenia; jest to najkorzystniejsza sytuacja.36


Analiza SWOT określa więc kierunki działania banku w odniesieniu do jego struktury i zasobów oraz rynków, na których działa.
Brane są pod uwagę przede wszystkim informacje i oceny jakościowe.

Analiza SWOT zawiera jednak elementy subiektywizmu w ocenie słabych i mocnych stron banku oraz czynników

otoczenia. Szczególnie zagrożenia i szanse płynące z rynku poddane są ocenie subiektywnej, są to bowiem głównie czynniki
jakościowe. Często, z powodu braku informacji, muszą one być opisywane intuicyjnie, a niejednokrotnie nie ma możliwości
przewidywania zmian warunków otoczenia banku (np. prawnych i politycznych)37

Należy podkreślić, że zbieranie informacji o otoczeniu banku i ich opracowywanie powinno być działalnością ciągłą. Od tego

zależy szybkie i elastyczne dostosowywanie się banków do zmian na rynku.

Brak systematycznie prowadzonych badań o klientach, konkurencji i zmianach na rynku, powoduje, że podejmowane
przez banki decyzje są oparte na przypadkowych wynikach. Jeśli na przykład bank nie dysponuje informacjami o działaniach

konkurencji, to jego zamierzenia, nawet trafne i dobrze przygotowane, mogą okazać się nieskuteczne lub spóźnione. Podobnie, jeśli
nawet dokonane zostaną badania marketingowe otoczenia, ale bez możliwości badań nad sytuacją ekonomiczno
finansową banku, to
opracowany plan marketingowy nie może być skonfrontowany z finansowymi możliwościami jego wykonania. Chodzi więc o to, by
badania marketingowe, jako przesłanka wszelkich działań taktycznych i strategicznych banku, były wykonywane

systematycznie oraz dotyczyły zarówno wnętrza banku, jak i jego otoczenia.38

Analiza SWOT banku PKO BP.

Pozycja rynkowa.


Zalety banku:

pozycja lidera w gromadzeniu oszczędności gospodarstw domowych
pozycja lidera w kredytowaniu budownictwa mieszkaniowego

największa sieć placówek bankowych w kraju, stanowiąca około 1/7 całej sieci bankowej (a na terenach zurbanizowanych, bez
wiejskich banków spółdzielczych, około ź całej sieci)

2. Wady banku:


trwający już od dłuższego czasu proces powolnego spadku udziału w rynku depozytów i kredytów oraz słaba
w realizacji do
zgromadzonych depozytów walutowych
aktywność w ich wykorzystaniu
wysokie koszty operacyjne, a w ślad za tym wysokie, w porównaniu z konkurencją, koszty pozyskiwania pieniądza

niewielka zdolność generowania zasadniczo nowych produktów opartych na wykorzystaniu nowoczesnej technologii bankowej
będące pozostałością poprzednich lat, wysokie zaangażowanie w inwestycje budowlane, pochłaniające fundusze banku i opóźniające
informatyzację i wdrażanie nowoczesnych technologii.

Pozycja finansowa.


Zalety banku:

dojście do drugiego miejsca w kraju pod względem wyposażenia kapitałowego i osiągnięcie wymaganych standardów

ostrożności bankowej.

Wady banku:


pogorszenie się zdolności banku do generowania zysku oraz asymetria aktywów i pasywów, tworząca zagrożenie płynności
wysokie koszty operacyjne i wysokie koszty pozyskiwania pieniądza.

Organizacja i zarządzanie.


Zalety banku:

zapoczątkowanie restrukturyzacji organizacyjnej sieci placówek, zmierzające do uekonomicznienia ich działalności
doskonalenie systemu zarządzania bankiem w sposób motywujący nie tylko oddziały regionalne, lecz także jednostki operacyjne, do

działania na rzecz wszechstronnej poprawy wyniku finansowego
rozpoczęcie wielkiej modernizacji technologicznej i organizacyjnej banku, zapoczątkowanie instalacji systemu oddziałowego ZORBA
3000, co pozwoli bankowi przeprowadzać i przekazywać operacje niemal w czasie rzeczywistym
budowa centrum kartowego i autoryzacyjnego, rozbudowa nowoczesnej, pracującej w trybie on
line sieci bankomatów

zakończenie automatyzacji rozliczeń międzyoddziałowych i międzybankowych z wykorzystaniem systemu ELIKSIR.

Wady banku:

brak ukształtowanego systemu zarządzania zapewniającego dostateczną ekspansywność, koordynację działań i osiąganie efektów

synergicznych, ograniczenie funkcji centrali w warunkach regionalizacji
słaba sprawność zarządzania bankiem oraz nadal nieco niski poziom organizacji.

IV. Personel.


Zalety banku:

relatywnie wysoki stopień integracji znacznej części personelu z bankiem

szybki i dosyć częsty rozwój szkolenia i doskonalenia zawodowego, obejmującego przeważającą część kadry, choć wciąż jeszcze nie
tworzącego kompleksowego systemu

Wady banku:


nadmierna koncentracja w służbach obsługi operacyjnej przy znacznym zbiurokratyzowaniu stosunku do klienta, a równocześnie
niedobór kadr dobrze przygotowanych do obsługi produktów dochodowych
wysoka fluktuacja kadr, zwłaszcza kierowniczych i specjalistycznych, związana m.in. z ograniczeniami systemu płac
brak systemu gospodarowania zasobami ludzkimi obejmującego motywowanie, oceny, kształcenie, planowanie indywidualnych ścieżek

kariery.

Szanse otoczenia banku .


Zalety banku:

intensyfikacja wykorzystania rozwiniętej (znaczni silniej niż w bankach konkurencyjnych) sieci placówek dla znacznego zwiększenia
potencjały, liczby klientów i dochodowości banku
wejście na rynek z nowymi produktami i rodzajami działalności, np. szerokie pośrednictwo w funduszach powierniczych, działalność

ubezpieczeniowa, karty płatnicze
wykorzystanie know
how w dziedzinie budownictwa mieszkaniowego dla uruchomienia działalności developerskiej
wysoka płynność umożliwiająca szybkie i znaczące angażowanie się w przedsięwzięcia dochodowe
silniejsze wejście na zagraniczne rynki bankowe w celu przystosowania się do funkcjonowania w Unii Europejskiej.


Zagrożenia otoczenia banku.

2. Wady banku


możliwość podjęcia przez władze państwowe decyzji ograniczających swobodę kształtowania koncepcji rozwojowych banku
uwikłanie się w wieloletnie kredyty mieszkaniowe, których spłata jest uzależniona od polityki państwa
podjęcie, zwłaszcza przez największe krajowe banki komercyjne, a ewentualnie także przez już działające banki zagraniczne, strategii
intensywnego wchodzenia na rynek detalicznych usług bankowych

zwiększenie skali zagrożenia ze strony banków zagranicznych, zwłaszcza po 1999 roku, na który umowa o stowarzyszeniu przewiduje
wprowadzenie między Polską a krajami Unii Europejskiej swobody przepływu kapitałów i lokalizacji działalności gospodarczej.

Wartość funduszy własnych największych polskich banków jest względnie niska w stosunku do potrzeb kredytowania przedsięwzięć
inwestycyjnych dużych, a nawet średnich przedsiębiorstw.

W Polsce nie ma banku uniwersalnego o zasięgu ogólnokrajowym. PKO BP, największy pod względem liczby oddziałów bank w
Polsce jest obecny w całym kraju, ale profil jego działalności w dalszym ciągu ma charakter kasy oszczędnościowo
pożyczkowej.

Tabela 3.1. Największe banki w polskim sektorze bankowym pod względem wielości funduszy własnych.



NAZWA BANKU FUNDUSZE WŁASNE

Grupa PeKaO S.A. 3104803
PKO BP w Warszawie 2426839
Bank Handlowy w Warszawie 2040832

Bank Polska Kasa Opieki w Warszawie 1277461
BIG Bank Gdański w Warszawie 1259077
Bank Śląski w Katowicach 1082107
Pomorski Bank Kredytowy w Warszawie 968798

Bank Przemysłowo
Handlowy w Krakowie 926672
Bank Gospodarki Żywnościowej w Warszawie 816660
Bank Rozwoju Eksportu w Warszawie 804609


Źródło: Gazeta Bankowa, nr 3/98

Tabela 3.2. Banki o największej liczbie placówek.


PLANY OTWARCIA PLACÓWEK
NAZWA BANKU LICZBA PLACÓWEK DO
2000 ROKU

PKO BP w Warszawie 1056 800
Grupa PeKaO S.A. 563 ponad 200
Bank Śląski 205 400

Kredyt Bank PBI 182 brak danych
Bank Zachodni 173 brak danych
Bank Przemysłu Handlowego 168 brak danych
BIG Bank Gdański 164 400

Pomorski Bank Kredytowy 154 300
Bank Gospodarki Żywnościowej 142 brak danych
Wielkopolski Bank Kredytowy 132 brak danych
Bank Handlowy w Warszawie 64 brak danych

Źródło: Rzeczpospolita, Rozwój sieci placówek, 17
18.01.98