FAQ | ABC czyli wszystko o... | Fundusze inwestycyjne dla początkujących
Page 1 of 2
(2006/11/14)
Fundusze inwestycyjne dla początkujących
Gazeta Wyborcza, Maciej Samcik, 25-10-2006
Nie oszczędzałeś do tej pory w funduszach inwestycyjnych? Swoje pieniądze trzymasz w banku na lokacie?
Obawiasz się, że inwestycja w fundusz jest skomplikowana i ryzykowna? Przeczytaj nasz poradnik i przekonaj się, że fundusze nie są takie straszne!
Dlaczego można zarobić więcej niż w banku?
Czy trzeba mieć dużo pieniędzy?
Czy pieniądze w funduszu są bezpieczne?
Ile kosztuje fundusz?
Na jak długo trzeba włożyć pieniądze do funduszu, żeby się opłaciło?
Lepiej włożyć do funduszu raz a dużo czy dopłacać co miesiąc po trochu?
Jak kupić fundusz?
A może fundusz z lokatą?
Dlaczego można zarobić więcej niż w banku?
Wkładając pieniądze do banku, godzisz się na określone odsetki. Z reguły są one niewysokie, ale wiesz z góry, ile zarobisz. Bank też nie dopłaca do interesu. Zarabia na obracaniu twoimi pieniędzmi i nie dzieli się z tobą tym, co zarobi ponad oprocentowanie lokaty. To czysty zysk banku. W funduszu jest inaczej. Wkładając do niego pieniądze, nigdy nie wiesz, ile zarobisz. Ale za to masz gwarancję, że fundusz odda ci prawie cały zysk, który wypracuje, obracając twoimi pieniędzmi. Pobierze tylko minimalną prowizję.
Czy trzeba mieć dużo pieniędzy?
Nie. Fundusze świetnie nadają się do systematycznego odkładania pieniędzy, zwłaszcza jeśli nie możesz sobie pozwolić na jednorazowe odłożenie np. 1000 zł. Fundusz przyjmie cię z otwartymi ramionami, nawet jeśli możesz odłożyć tylko stówkę co miesiąc. Bank przy tak małych kwotach może odesłać cię z kwitkiem albo zaoferować najniżej oprocentowaną lokatę.
Czy pieniądze w funduszu są bezpieczne?
Fundusze nie gwarantują osiągnięcia określonego zysku. Każdy fundusz ma swoją politykę inwestycyjną. Jedne fundusze lokują pieniądze klientów tylko w bezpieczne bony skarbowe i obligacje, inne pędzą z nimi na warszawską giełdę. Jeśli wybierzesz bezpieczny fundusz, możesz liczyć tylko na niewiele większy zysk niż na lokacie. Ale za to masz go niemal jak w banku. Jeśli umieścisz pieniądze w ryzykownym funduszu - możesz zarobić nawet dziesięć razy tyle co na lokacie. Ale wyższe jest też ryzyko, że stracisz część pieniędzy.
Ile kosztuje fundusz?
Specjaliści z funduszy nie pracują za darmo. Oddają klientowi cały wypracowany zysk, ale w zamian żądają prowizji. Są ich dwa rodzaje.
* Prowizja manipulacyjna - płacisz ją tylko raz, przy zakupie jednostek uczestnictwa. Im bezpieczniejszy fundusz i im więcej pieniędzy wpłacasz, tym mniejsza jest opłata. Fundusze rynku pieniężnego nie pobierają jej w ogóle, w funduszach obligacji wynosi maks. 2 proc. inwestowanej kwoty, a w akcyjnych maks. 5,5 proc.
* Opłata za zarządzanie - naliczana rocznie, ale pobierana codziennie przez fundusz (rodzaj prowizji od wypracowanych zysków). Wyniki inwestycyjne funduszy, które są publikowane w prasie, uwzględniają już opłatę za zarządzanie. Nie trzeba nic odejmować na własną rękę. Opłata za zarządzanie nie przekracza 4 proc. w skali roku.
Na jak długo trzeba włożyć pieniądze do funduszu, żeby się opłaciło?
W przypadku najbezpieczniejszych funduszy nie ma żadnych ograniczeń - można włożyć do nich pieniądze nawet na kilka miesięcy. W przypadku funduszy agresywnych (np. zrównoważonych czy akcyjnych) bezpieczniej jest inwestować przez kilka lat. Oczywiście żaden fundusz nie zabroni wypłaty pieniędzy już po kilku miesiącach, ale rośnie wówczas ryzyko, że wypłacimy pieniądze w złym momencie.
Lepiej włożyć do funduszu raz a dużo czy dopłacać co miesiąc po trochu?
W przypadku bezpiecznych funduszy to nie ma znaczenia. W przypadku tych agresywnych bezpieczniej jest dopłacać po trochu, by uniknąć zakupu jednostek uczestnictwa w niekorzystnym momencie. Może się zdarzyć, że fundusz pobiera wyższe prowizje od małych wpłat. Wówczas warto wpisać się do tzw. planu systematycznego oszczędzania. W zamian za zobowiązanie do systematycznych wpłat będziesz płacił niższe prowizje.
Jak kupić fundusz?
Aby stać się klientem funduszu, wystarczy podpisać umowę o otwarciu rejestru, a potem wpłacić pieniądze na wskazane konto (na przelewie trzeba podać numer rejestru lub swój PESEL). Po kilku dniach na adres http://www.ike.edu.pl/37.235.0.0.1.0.shtml
2009-04-22
FAQ | ABC czyli wszystko o... | Fundusze inwestycyjne dla początkujących
Page 2 of 2
korespondencyjny fundusz przyśle zawiadomienie o zawarciu transakcji. Wpłacona kwota jest dzielona na tzw.
jednostki uczestnictwa. Ich wartości podaje prasa. Gdy zdecydujesz się zakończyć inwestycje, fundusz prześle pieniądze na wskazane w umowie konto.
A może fundusz z lokatą?
Niektóre banki zachęcają do łączenia inwestycji w fundusz z atrakcyjną lokatą bankową. Np. inwestujesz połowę pieniędzy w fundusz inwestycyjny, a połowę w wysoko oprocentowaną lokatę (np. 7 proc. w skali roku). Warunek: musisz związać się z danym funduszem na co najmniej rok. No i nie masz dużego wyboru funduszy - musisz wziąć to, co oferuje ci dana grupa finansowa.
http://www.ike.edu.pl/37.235.0.0.1.0.shtml
2009-04-22