oferty簄k贸w do kredytu studenckiego

Aleksandra Marja艅ska studia uzupe艂niaj膮ce magisterskie II st. ZP I gr. 1

Kredyt studencki- kt贸ry bank najlepiej wybra膰?

Banki w kt贸rych mo偶na wzi膮膰 kredyt studencki

Obecnie mamy tylko cztery banki, kt贸re obs艂uguj膮 preferencyjne kredyty studenckie. S膮 to w kolejno艣ci alfabetycznej:

Staraj膮c si臋 o kredyt nie mo偶na zapomnie膰 o tym, 偶e w banku musz膮 stawi膰 si臋 por臋czyciele kredytu studenckiego 鈥 zazwyczaj rodzice. Je偶eli kto艣 studiuje w 艁odzi, a pochodzi z Warszawie, powinno si臋 dobrze rozwa偶y膰 kwesti臋 wyboru banku. Czy ma to by膰 plac贸wka w 艁odzi, czy mo偶e lepiej w Warszawie? Czy 艂atwiej jest dojecha膰 studentowi do banku, czy por臋czycielom? A mo偶e bank idzie na r臋k臋 studentom i przesy艂a dokumenty poczt膮 wewn臋trzn膮 pomi臋dzy oddzia艂ami? Czy dost臋p do darmowych bankomat贸w jest wystarczaj膮cy? Co z dost臋pem do konta przez internet, telefon? Ile plac贸wek jest w mie艣cie w kt贸rym osoba chc臋 podj膮膰 kredyt i jak daleko s膮 one od miasteczka akademickiego/stancji?

Te kwestie powinna rozwa偶y膰 osoba przed z艂o偶eniem wniosku!

Tabela 2. Zestawienie op艂at pobieranych przez banki obs艂uguj膮ce Preferencyjne Kredyty Studenckie, stan na 1 wrze艣nia 2014 roku.

PKO BP PEKAO SA PBS SA SGB SA
Prowizja od transzy gdy konto w danym banku Od 0,5 do 1% dla posiadaczy ROR w PKO BP SA, (umowy zawarte do 31.12.2003 0%) bez prowizji dla posiadaczy Eurokonta, 0,5% dla pozosta艂ych klient贸w 1,00% 0,75%
Prowizja od transzy gdy konto w innym banku 2%(12 z艂) + 200 z艂 za z艂o偶enie wniosku 4 z艂 1%(6 z艂) 0,75%(4,5 z艂)
Prowizja od ka偶dej wyp艂acanej transzy kredytu z por臋czeniem BGK lub ARMiR Tylko por臋czenia BGK 1,5% Tylko por臋czenia BGK 1,5% Por臋czenia BGK 1,5%, ARMiR 0% Por臋czenia BGK 1,5%, ARMiR 0%
Prowizja za wcze艣niejsz膮 sp艂at臋 kredytu 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Koszt aneksu do umowy 20 z艂 lub 50 z艂 25 z艂 50 z艂 0,1% kwoty kredytu

Je偶eli BPS nalicza prowizj臋 w wysoko艣ci 1% od ka偶dej wyp艂aconej transzy, oznacza to, 偶e co miesi膮c jest osoba ubo偶sza o 6 z艂, w skali roku daje to 60 z艂, a w skali 5 lat studi贸w 300 z艂 (przy za艂o偶eniu, 偶e w najbli偶szych latach miesi臋czna transza nie ulegnie zwi臋kszeniu).

Co ciekawe PEKAO SA studentom, kt贸rzy za艂o偶膮 Eurokonto w ich banku nie zabiera ani grosza, a PKO BP posiadaczom Konta dla M艂odych, nalicza prowizj臋 w przedziale od 0,5% do 1% (w zale偶no艣ci od wojew贸dztwa), czyli od 3 z艂 do 6 z艂. Za przelew transzy kredytu studenckiego do innego banku analizowane podmioty ka偶膮 sobie p艂aci膰 od 4 z艂 (PEKAO SA) do 12 z艂 (PKO BP).

Kolejna prowizja mo偶e zosta膰 naliczona przez Bank Gospodarstwa Krajowego najubo偶szym studentom, kt贸rzy skorzystaj膮 z por臋czenie kredytu przez t臋 instytucj臋. Poniewa偶 BGK ponosi stosunkowo du偶e ryzyko (w razie niewyp艂acalno艣ci przysz艂ego absolwenta to BGK b臋dzie sp艂aca艂 kredyt studencki), dlatego zabezpiecza si臋 na przysz艂o艣膰 i pobiera co miesi膮c 1,5%, to jest 9 z艂 z ka偶dej transzy. Rocznie daje to 90 z艂, a w ci膮gu 5 lat studi贸w 450 z艂.

Co ciekawe analogiczne por臋czenie udzielane przez ARiMR, obejmuj膮ce wy艂膮cznie student贸w z teren贸w wiejskich, jest udzielane bez prowizji.

PKO BP PEKAO SA BPS SA SGB SA
Nazwa konta Konto dla M艂odych INTRO iKonto e-Konto
Oprocentowanie rachunku [%] 0,01 0,01 0 0
Otwarcie rachunku 0 z艂 0 z艂 0 z艂 0 z艂
Prowadzenie konta 0 z艂 0 z艂 0 z艂 (studenci do 26 r.偶.) lub5 z艂/mies. 0 z艂
Przelew przez internet do innego banku 0 z艂 0 z艂 0 z艂 0,50 z艂
Przelew przez internet do analizowanego banku 0 z艂 0 z艂 0 z艂 0 z艂
Przelew do innego banku w plac贸wce 8,00 z艂 4,99 z艂 5,00 z艂 5,00 z艂
Przelew do analizowanego banku w plac贸wce 5,00 z艂 1,99 z艂 5,00 z艂 0,00 z艂
Minimalne wp艂ywy na konto dowolne dowolne dowolne Dowolne
Op艂ata za wydanie karty p艂atniczej 0 z艂 0 z艂 0 z艂 25,00 z艂
Op艂ata za u偶ytkowanie karty p艂atniczej 0 z艂 鈥 min. 5 transakcji kart膮 w miesi膮cu, 1 z艂 鈥 4 trans., 2 z艂 鈥 3 trans., 3 z艂 鈥 2 trans., 4 z艂 鈥 1 trans., 5 z艂 鈥 przy 偶adnej operacji kart膮 0,99 z艂/mies. lub 1,98 z艂/mies. 1 z艂/mies. 2 z艂/mies. lub 3 z艂/mies.
Bankomaty bezprowizyjne Wszystkie bankomaty w Polsce i na 艣wiecie Pekao, Euronet, UniCredit (5500 w Polsce i 20 000 w Europie) 4700 bankomat贸w grupy BPS 3000 bankomat贸w SGB SA
Wyp艂aty z bankomat贸w krajowych innych sieci 0 2% min 5 z艂 2,00 z艂 3% min. 3,50 z艂
Wyp艂aty z bankomat贸w za granic膮 0 4% min 10 z艂 2% min. 10 z艂 3% min. 4,50 z艂
Zabezpieczenie przelew贸w token (0 z艂), sms (0 z艂), karta TAN (0,10 z艂/transakcja) token (48 z艂 + 1 z艂/mies.), sms (0,20 z艂/szt.) token (120 z艂), sms (0 z艂), karta TAN (10 z艂/szt.) token (50 z艂 + 2z艂/mies.), sms (1,50 z艂/mies.), karta TAN (2 z艂/szt.)
Ustanowienie zlecenia sta艂ego 0 z艂 0 z艂 0 z艂 1,00 z艂

Czasami w trakcie pobierania kredytu studenckiego na skutek urlopu dzieka艅skiego, powtarzania roku, czy zmiany konta bankowego musisz podpisa膰 aneks do umowy. R贸wnie偶 w tym przypadku banki nalicz膮 stosown膮 op艂at臋, kt贸ra jednak kszta艂tuje si臋 na zbli偶onym poziomie w przedziale 20-50 z艂.

Banki nie pobieraj膮 prowizji za wcze艣niejsz膮 sp艂at臋 kredytu studenckiego.

Sk艂adaj膮c wniosek o Preferencyjny kredyt studencki nie musisz zak艂ada膰 konta w tym samym banku. Jednak bior膮c pod uwag臋 wy偶sz膮 prowizj臋 za przelew transzy do innej instytucji, warto solidnie rozwa偶y膰 posiadanie rachunku oszcz臋dno艣ciowo-rozliczeniowego (ROR) i kredytu studenckiego w jednym banku. Po latach wyzysku w postaci wyj膮tkowo niekorzystnych ROR贸w (nad czym ubolewa艂em w poprzednim wydaniu ebooka i na forum), obecni studenci nareszcie doczekali si臋 atrakcyjnych kont bankowych, o jakich kilka lat temu mo偶na by艂o jedynie pomarzy膰. Najwa偶niejsze informacje dotycz膮ce rachunk贸w bankowych znajduj膮 si臋 w poni偶szej tabeli.

Analizuj膮c konta bankowe standardowo oferowane studentom do Preferencyjnych kredyt贸w Studenckich 艂atwo mo偶na zauwa偶y膰, 偶e s膮 to produkty do艣膰 mocno zr贸偶nicowane. Generalnie otwarcie i prowadzenie konta jest bezp艂atne, podobnie jak przelewy internetowe. Op艂aty pojawiaj膮 si臋 na poziomie u偶ytkowania karty p艂atniczej, wyp艂acania pieni臋dzy z bankomat贸w w kraju i za granic膮, czy w sposobie zabezpieczania przelew贸w wykonywanych za po艣rednictwem internetu (token, SMS, karta TAN).

Najbardziej skomplikowana sytuacja ma miejsce w bankach BPS i SGB, kt贸re stanowi膮 najwi臋ksze w Polsce grupy zrzeszaj膮ce banki sp贸艂dzielcze. A co za tym idzie, ka偶dy z ponad 560 bank贸w, zrzeszonych w tych dw贸ch grupach, posiada odr臋bn膮 osobowo艣膰 prawn膮 oraz w艂asne tabele op艂at i prowizji dla swoich kont bankowych, kt贸re nie maj膮 wiele wsp贸lnego z danymi pozyskanymi od bank贸w matek poszczeg贸lnych grup. Dlatego je偶eli zdecydujesz si臋 na jeden z bank贸w zrzeszonych w grupie BPS lub SGB

Z analiz wynika, 偶e zdecydowanie najlepsze konto oferuje bank PKO BP. Wybieraj膮c rachunek Konto dla M艂odych mamy do dyspozycji darmowe bankomaty na ca艂ym 艣wiecie oraz darmowe zabezpieczenia przelew贸w w postaci tokena lub SMS贸w. Jedyn膮 s艂ab膮 stron膮 tego produktu jest karta p艂atnicza, z kt贸rej jednak mo偶emy zrezygnowa膰 i w贸wczas b臋dziemy mieli konto w pe艂ni darmowe, jednak bez mo偶liwo艣ci skorzystania z bankomatu. Je偶eli natomiast chcieliby艣my korzysta膰 z karty, to wykonuj膮c minimum 5 transakcji kart膮 w miesi膮cu na dowoln膮 kwot臋 (mo偶esz np. pi臋膰 razy zap艂aci膰 po z艂ot贸wce) zostajemy zwolnieni z jakichkolwiek op艂at. Pozosta艂e rachunki analizowanych bank贸w nie daj膮 takich mo偶liwo艣ci.

Ale, w kt贸rym banku najlepiej z艂o偶y膰 wniosek o kredyt studencki?

Pytanie powinno brzmie膰 inaczej: Kt贸ry bank ja bym wybra艂? Bo tylko na tak postawione pytanie mog臋 odpowiedzie膰. No c贸偶, prawda jest taka, 偶e problem jest bardziej z艂o偶ony. Oczywi艣cie op艂aty, prowizje i procenty dostarczaj膮 nam cennych informacji, ale ostatecznie鈥 Pozw贸l, 偶e zacytuj臋 w tym miejscu jednego z u偶ytkownik贸w forum: 鈥濩o mi po darmowym koncie i bezprowizyjnym wyp艂acaniu transz, skoro mog臋 nie otrzyma膰 kredytu z powodu niezaakceptowania moich por臋czycieli w danym banku?鈥

Temat kredyt贸w studenckich zg艂臋biam od 2000 roku. Z w艂asnego do艣wiadczenia wiem, 偶e banki maj膮 zr贸偶nicowane wymagania co do por臋czycieli. W poprzednich latach tysi膮ce Student贸w musia艂o zrezygnowa膰 z Preferencyjnego Kredytu Studenckiego, poniewa偶 nie by艂o w stanie pozyska膰 wiarygodnych w oczach banku 偶yrant贸w. Cz臋ste s膮 przypadki Student贸w, kt贸rzy ubiegaj膮c si臋 o kredyt studencki w jednym banku zmuszani byli przedstawi膰 4 osoby por臋czaj膮ce, a kiedy przenie艣li sw贸j wniosek do innego banku wystarczy艂o im 2 偶yrant贸w.

Wiem, 偶e si臋 powtarzam, ale zrobi臋 to po raz kolejny 鈥 osoby por臋czaj膮ce Tw贸j Kredyt Studencki s膮 kluczowe dla jego uzyskania.

Oczywi艣cie, je偶eli:

mo偶esz wybra膰 dowolny bank, gdy偶 znika problem por臋czenia.

Dlaczego polecam PKO BP?

PKO BP pobiera niskie op艂aty prowizyjne od wyp艂acanej transzy (0,5%-1%) oraz oferuje atrakcyjne, praktycznie darmowe konto bankowe, wsp贸艂pracuje w kwestii por臋cze艅 z BGK, posiada darmowe bankomaty nie tylko w kraju, ale i na ca艂ym 艣wiecie. Co wi臋cej, jest to jeden z nielicznych bank贸w w kraju z kapita艂em polskim. W ostatnich latach regularnie obs艂uguje 70-80% wszystkich udzielonych kredyt贸w studenckich w Polsce, a co za tym idzie posiada wykwalifikowan膮 kadr臋, kt贸ra zna specyfik臋 KS i posiada gotowe rozwi膮zania wielu problematycznych sytuacji, kt贸re przytrafiaj膮 si臋 w trakcie pobierania lub sp艂aty kredytu.

Co jeszcze przemawia za tym, i偶 polecam PKO BP?

W ci膮gu 17 lat funkcjonowania systemu preferencyjnych kredyt贸w studenckich z obs艂ugi tego produktu bankowego wycofa艂o si臋 a偶 6 bank贸w. By艂y to m.in. BO艢, BZ WBK,KREDYT Bank, czy BG呕. Studenci pobieraj膮cy kredyt w tych bankach zg艂aszali si臋 cz臋sto do mnie z problemami w postaci braku nale偶nych transz, b艂臋dnego naliczania odsetek, przedterminowego wezwania do sp艂aty kredytu itd. Wycofuj膮c si臋 z tego produktu banki rzecz jasna nie inwestowa艂y w kompetencje pracownik贸w w zakresie KS i wiele os贸b niepotrzebnie traci艂o sw贸j czas i nerwy. Mnie r贸wnie偶 ten problem w pewien spos贸b dotkn膮艂, gdy偶 kredyt pobiera艂em w BG呕 i bank po wycofaniu si臋 z systemu, ju偶 w okresie sp艂aty KS, nie chcia艂 zlikwidowa膰 mojego konta bankowego t艂umacz膮c si臋 w艂a艣nie sp艂at膮 kredytu. Decyzj臋 zmieniono dopiero po mojej rozmowie z naczelnikiem oddzia艂u.

S膮dz臋, 偶e w przypadku PKO BP ryzyko wycofania si臋 tego banku z systemu preferencyjnych kredyt贸w studenckich jest bliskie zera. PKO BP to najwi臋kszy bank w Polsce, kt贸ry obs艂uguje 7,2 mln klient贸w oraz wiele instytucji i program贸w rz膮dowych, prowadzi 6,2 mln rachunk贸w bankowych, a przede wszystkim posiada kompetentnych pracownik贸w, kt贸rzy znaj膮 specyfik臋 kredytu studenckiego, a to wierzcie mi znaczy naprawd臋 du偶o.


Wyszukiwarka

Podobne podstrony:
Ustawa o po偶yczkach i kredytach studenckich, Ustawy
wytyczne do prezentacji studenckiej
Kredyty studenckie
061 Ustawa o pozyczkach i kredytach studenckich
Kontakty do organizacji studenckich, Ksi臋gozbi贸r, Studia, Pozosta艂e
TW stacjon.do Dakowicz.studentom, Studia-PEDAGOGIKA, PEDAGOGIKA II ROK (resocjalizacyjna), teoria wy
wykresy z roznicami do testow t studenta
leki do zaliczenia studenci, Studia - ratownictwo medyczne, 3 rok, Zawansowane procedury ratunkowe
1 Wprowadzenie do zzl studenci
Dydaktyka - do druku, student, dydaktyka
Druk podanie do Domu Studenta
Wstep do reumatologii studenci
Dane do projektu student 2014
Dane do projektu student 2014 gotowe 2 (1)
Dane do projektu student 2014 gotowe 2
D19240088 Rozporz膮dzenie Rady Ministr贸w z dnia 21 stycznia 1924 r w przedmiocie zastosowania sta艂ej
Kredyty studenckie
kredyt studencki
Preferencyjny kredyt studencki

wi臋cej podobnych podstron