KNF - Komisja Nadzoru Finansowego 01.1.2008 Nadzór sprawuje Prezes Rady Ministrów
Zadania Sprawowanie nadzoru nad rynkiem finansowym; Podejmowanie działań służących właściwemu funkcjonowaniu rynku finansowego; Działania edukacyjne i informacyjne w zakresie funkcjonowania rynku finansowego; Udział w przygotowywaniu projektów aktów prawnych w zakresie nadzoru nad rynkiem finansowym
Sprawuje nadzór nad: Sektorem Bankowym; rynkiem kapitałowym; rynkiem ubezpieczeniowym i emerytalnym; oraz instytucjami pieniądza elektrycznego
Źródła wewnętrzne: regulaminy, uchwały zarządu, instrukcje służbowe ustalone bezpośrednio przez bank dla ich potrzeb
Cele: działa w interesie klienta; zapewnienie bezpieczeństwa wkładów gromadzonych w Banku na rachunku bankowym; nienaruszanie prawa bankowego oraz innych przepisów prawnych obowiązujących bank
Funkcje: licencyjna, wydaje zezwolenia na utworzenie banku; ostrożnościowa (płynność); nadzorcza (raporty na Banki); dyscyplinarna (policyjne)
RPP - Rada Polityki Pieniężnej 17.02.1998 www.nbp.pl
Członkowie są powoływani na 6 lat. Skład: Przewodniczący Rady - Prezes NBP; 9 członków powołanych przez Prezydenta RP, Sejm i Senat
Zadania: ustala coroczne założenie polityki pieniężnej i przedkłada je do wiadomości NBP; składa Sejmowi sprawozdanie z wykonania założeń polityki pieniężnej w ciągu
5 m-cy od zakończenia roku budżetowego; ustala wysokość stóp procentowych NBP; ustala zasady i stopy rezerwy obowiązkowej banków; określa górne granice zobowiązań wynikających z zaciągania przez NBP pożyczek i kredytów w zagranicznych instytucjach bankowych i finansowych; zatwierdza plan finansowy i NBP oraz sprawozdanie z działalności NBP; przyjmuje różne sprawozdanie finansowe NBP
BFG - Bankowy Fundusz Gwarancyjny www.bfg.pl
Ustawa z dnia 14.12.1994 o BFG w życie 17.02.1995
Nadzór sprawuje Minister Finansów
Modele gwarantowania depozytów: wąski (playboy) - gwarantowanie depozytów w przypadku upadłości Banku; szeroki (risk minimizer) - gwarantowanie depozytów w przypadku upadłości Banku oraz oferowanie pomocy bankom znajdującym się w trudnej sytuacji ekonomiczno-finansowej
Zadania: ochrona wkładów pieniężnych na rachunkach bankowych; udzielanie pomocy finansowej bankom, które znalazły się w obliczu utraty upadłości; wspieranie procesów łączenia się banków zagrożonych z silnymi jednostkami bankowymi; gromadzenie informacji oraz bieżąca i okresowa analiza rozwoju sytuacji finansowej banków.
Gwarancja BFG
100% - do 1.000 € (powyżej zwrot do 90%)
Górna granica: do 18.000 € (od 01.01.2002); do 22.500 € (od 01.01.2003); do 50.000 € ???
Depozyty, które podlegają ochronie: osób fizycznych; osób prywatnych; jednostek organizacyjnych nie mających osobowości prawnej o ile posiadają zdolność prawną; szkolnych kas oszczędnościowych i pracowniczych kas zapomogowo-pożyczkowych
Depozyty nie podlegające ochronie: Skarbu Państwa; instytucji finansowych (banki, domy maklerskie, fundusze emerytalne, fundusze inwestycyjne, NFI, podmioty świadczące usługi ubezpieczeniowe); podmiotów, które nie są uprawnione do sporządzania uproszczonego bilansu oraz rachunków zysków i strat; kadry zarządzającej Bankiem oraz głównych akcjonariuszy (posiadających co najmniej 5%
Skąd BFG ma środki pieniężne na wypłatę depozytów w przypadku upadłości? W razie upadłości banku, BFG zbiera środki od wszystkich innych banków, aby wypłacić kwoty gwarantowane w przypadku upadłości banku? Po ogłoszeniu upadłości środki gwarantowane wypłacane są przez zarządcę lub syndyka masy upadłości w miejscach i terminach podanych do publicznej wiadomości. Następnie, przez 5 lat od dnia ogłoszenia upadłości banku, należne srodki wypłacane są w Bankowym Funduszu Gwarancyjnym. Zasady gwarantowania depozytów przez BFG wzorowane są na rozwiązaniach przyjętych w Unii Europejskiej.
SYSTEM REKOMPENSAT
ZASADY FUNKCJONOWANIA SYSTEMU REKOMPENSAT W POLSCE
Polski system rekompensat funkcjonuje od stycznia 2001 roku. Celem systemu jest częściowe zrekompensowanie wartości środków pieniężnych i utraconych maklerskich instrumentów finansowych przysługujących inwestorom, w przypadku niewypłacalności podmiotów, którym aktywa zostały powierzone w ramach ich licencjonowanej działalności maklerskiej.
W przypadku niewypłacalności domu maklerskiego, inwestorom przysługuje szereg środków prawnych zmierzających do pełnego zaspokojenia ich roszczeń, takich jak uczestnictwo w postępowaniu upadłościowym czy roszczenia odszkodowawcze.
System rekompensat jest mechanizmem posiłkowym wobec podstawowych instrumentów zapewniających bezpieczeństwo funkcjonowania rynku kapitałowego w Polsce i obejmuje ochronę przede wszystkim nieprofesjonalnych inwestorów, zabezpieczając ograniczoną kwotę środków powierzonych przez inwestora domowi maklerskiemu.
Zakres ochrony systemu rekompensat
system chroni środki pieniężne i maklerskie instrumenty finansowe powierzone przez inwestorów podmiotom uczestniczącym w systemie rekompensat z tytułu świadczenia przez te podmioty usług maklerskich w zakresie określonym w art. 69 ust. 2, ust. 3 pkt 1 i 3 oraz ust. 4 pkt 1 i 2 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi.
nie chroni inwestora przed ryzykiem inwestycyjnym i nie obejmuje szkód wynikających z wadliwego doradztwa inwestycyjnego
ochroną systemu objęte są środki pieniężne i utracone maklerskie instrumenty finansowe inwestorów, według stanu tych środków na dzień niewypłacalności domu maklerskiego.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny
Zadania Funduszu
Zaspokajanie roszczeń z tytułu: obowiązkowych ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych i rolników posiadających gospodarstwa rolne za szkody powstałe na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej; szkód na osobie i mieniu wyrządzone przez nieubezpieczonego posiadacza pojazdu mechanicznego, jeżeli szkoda powstała w ciągu 30 dni od dnia objęcia w posiadanie pojazdu nabytego w państwie członkowskim Unii Europejskiej , a pojazd ten ma być zarejestrowany w Polsce.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny nie wypłaca odszkodowania poszkodowanym, jeżeli mogą oni zaspokoić roszczenia na podstawie umów ubezpieczenia dobrowolnego (np. AC, ubezpieczenie mienia w transporcie, itp.). W takich przypadkach Fundusz wyrównuje szkody w części nie zaspokojonej z umów ubezpieczeń dobrowolnych.
Fundusz począwszy od 1 maja 2004 r. pełni funkcję ośrodka informacji (w myśl art.102 ustawy) i w tym zakresie do jego zadań należy: prowadzenie rejestru umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i umów ubezpieczenia AC pojazdów mechanicznych, gromadzenie danych zawierających informacje dotyczące uczestników zdarzenia powodującego odpowiedzialność zakładu z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych oraz z tytułu zawartej umowy ubezpieczenia AC pojazdów mechanicznych; gromadzenie danych dotyczących reprezentantów do spraw roszczeń każdego zakładu ubezpieczeń oraz dane organu odszkodowawczego ustanowionego w każdym państwie członkowskim Unii Europejskiej.
Dane zgromadzone przez Fundusz są udostępniane: poszkodowanemu lub uprawnionemu z prawem wglądu we własne akta szkodowe albo innemu podmiotowi, jeżeli mają oni interes prawny w uzyskaniu tych danych w związku z zaistniałą szkodą, Rzecznikowi Praw Obywatelskich, organowi nadzoru, zakładom ubezpieczeń; Polskiemu Biuru Ubezpieczycieli Komunikacyjnych w zakresie dotyczącym ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów, Rzecznikowi Ubezpieczonych, Polskiej Izbie Ubezpieczeń, organowi prowadzącemu centralną ewidencję pojazdów drogą teletransmisji danych w zakresie dotyczącym ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów, sądowi lub prokuraturze, o ile są niezbędne w toczącym postępowaniu.
Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny jest organem uprawnionym do kontroli spełnienia obowiązku ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i OC rolników.
Na podmioty nie dopełniające ustawowego obowiązku ubezpieczenia Fundusz nakłada i egzekwuje opłaty przewidziane w art. 88 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
Fundusz realizuje swoje zadania z dochodów, które głównie stanowią: wpłaty zakładów ubezpieczeń, prowadzących działalność w zakresie obowiązkowych ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych oraz rolników posiadających gospodarstwa rolne; wysokość składki wnoszonej przez zakłady ubezpieczeń określa Minister Finansów, wpływy z opłat od osób fizycznych i prawnych, które nie dopełniły obowiązku zawarcia umowy obowiązkowego ubezpieczenia, wpływy z tytułu roszczeń regresowych.
Krajowa Izba Rozliczeniowa
Została powołana w 1991 r. z inicjatywy 16 największych banków, w tym Narodowego Banku Polskiego oraz Związku Banków Polskich. Swoje usługi kieruje przede wszystkim do instytucji bankowych, finansowych, dużych przedsiębiorstw z sektora telekomunikacyjnego i energetycznego.
Organizacja KIR: Centrala KIR - Warszawa, BRIR - Bankowe Regionalne Izby Rozliczeniowe w 16 miastach wojewódzkich i do niedawna w Koszalinie
KIR: SYBIR - wersja papierowa; ELIXIR - wersja elektroniczna; EURO ELIXIR - przelewy Zagraniczne; IMBIR - skan dokumentu; ZEFIR
ZBP - Związek Banków Polskich
Umowa o izbach gospodarczych z 30 maja 1989 roku powołana do życia w styczniu 1991r.
Członkostwo jest dobrowolne.
Zarząd NBP powoływany jest na 3 lata: Prezes; Dwóch wiceprezesów; Ośmiu członków
Cel: reprezentowanie i ochrona wspólnych interesów członków ZBP oraz podejmowanie i wspieranie działań na rzecz rozwoju polskiej gospodarki i procesu integracji z UE
Zadania statutowe: wydaje opinie i ekspertyzy; organizowanie wymiany informacji pomiędzy bankami; upowszechnianie wiedzy na temat bankowości (sympozja); reprezentowanie i ochrona wspólnych interesów jego członków; budowa interesów międzybankowych; promocja sektora bankowego i jego usług
Bankowy Arbitraż Konsumencki
Zajmuje się rozwiązywaniem konfliktów między klientami banków a bankami. Rozstrzyga spory między: Konsumentami; Bankami w zakresie roszczeń pieniężnych z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania przez bank czynności bankowcy lub innych czynności na rzecz konsumenta
Elementy wniosku: określenie konsumenta, określenie banku, dokładne określenie żądania, podanie wartości przedmiotu sporu, max do 8.000 zł (powyżej sąd)