BANKOWOŚĆ

Pytania egzaminacyjne

1. Cechy odróżniające banki od innych typów przedsiębiorstw to przede wszystkim :

1. odmienne funkcje banku i przedsiębiorstw przemysłowych

2. wyłącznie banki mogą emitować papiery wartościowe

3. wyłącznie banki mogą prowadzić fundusze emerytalne

4. prowadzenie przez banki usług faktoringowych

2. Polski system bankowy tworzą :

1. wyłącznie banki komercyjne

2. tylko banki państwowe i spółdzielcze

3. towarzystwa inwestycyjne

4. NBP i banki komercyjne

3. Nadzór nad działalnością banków w Polsce sprawuje :

1. Sejm wraz z Prezydentem RP

2. Komisja Nadzoru Bankowego

3. Rada Polityki Pieniężnej

4. Oddziały Okręgowe NBP

4. „Prawo bankowe” to :

1. ustawa „Prawo bankowe”

2. zbiór ustaw, zarządzeń i rozporządzeń regulujących pracę banków i obowiązujących wyłącznie banki

3. zbiór zarządzeń Prezesa NBP

4. rekomendacje BIS

5. Jakim podstawowym aktom prawnym podlegają banki funkcjonujące w Polsce?

1. Prawo bankowe - ustawa z dnia 29.08.1997 r

2. Ustawa z dnia 29.08.1997 o NBP

3. Ustawa z dnia 29.08.1997 r o listach zastawnych i bankach hipotecznych

4. Wszystkie powyższe

6. Podstawowe funkcje banków w gospodarce , to :

1. koncentracja kapitału

2. transformacja pieniądza w czasie

3. realizacja rozliczeń finansowych

4. wszystkie powyższe

7. Bankom przypisuje się rolę instytucji zaufania publicznego , ponieważ :

1. są zobowiązane do zachowania tajemnicy bankowej oraz zapewniają bezpieczne przechowanie środków pieniężnych

2. banki nie mogą zbankrutować

3. publikują swoje sprawozdania finansowe

4. ich akcje są przedmiotem obrotu publicznego

8. Co oznacza pojęcie bank komercyjny?

1. bank komercyjny to bank poddany konkurencji ze strony innych banków

2. bank komercyjny to wyodrębnione przedsiębiorstwo, prowadzące własną politykę w zakresie podstawowych operacji oraz kierujące się maksymalizacją zysku

3. bankiem komercyjnym, jest wyłącznie bank będący spółką akcyjną

4. bankami komercyjnymi są wyłącznie banki prywatne

9. Co charakteryzuje działalność banków komercyjnych ?

1. kierują się maksymalizacją zysku i w tym celu konkurują z innymi bankami i instytucjami finansowymi

2. udzielają kredytów i przyjmują depozyty

3. mają prawo do prowadzenia rozliczeń finansowych

4. wszystkie powyższe działania

10. Czy wszystkie banki funkcjonujące w Polsce są bankami komercyjnymi?

1. Tak

2. Nie

11. Na czym polega specyfika banków spółdzielczych?

1. są małymi bankami

2. celem jest dostęp członków do tanich produktów bankowych

3. obie powyższe cechy wyróżniają banki spółdzielcze

4. żadna z powyższych

12. Outsourcing polega na przerzucaniu działalności bankowej i pomocniczej do innych przedsiębiorstw

1. Tak

2. Nie

13. Jakie dziedziny działalności (czynności) obejmuje outsourcing w ban­kach?

1. przyjmowanie depozytów

2. te wszystkie , które wynikają z umowy pomiędzy bankiem a przedsiębiorstwem -agentem

3. te wszystkie czynności, które podejmują przedsiębiorstwa zależne od banku

4. żadna z powyższych

14. Czy bank ponosi odpowiedzialność za czynności objęte outsourcingiem?

1. Tak

2. Nie

10. Banki nazywamy instytucjami zaufania publicznego?

1. Tak

2. Nie

11. Zachowanie tajemnicy bankowej pozwala bankom pretendować do pełnienia roli instytucji zaufania publicznego

1. Tak

2. Nie

12. Produktem bankowym nazywamy jednolity, wyraźnie wyodrębniony pod względem formalnym i cenowym składnik oferty bankowej

1. Tak

2. Nie

13. Operacja bankową nazywamy zespół czynności zmierzających do realizacji wyznaczonego zadania, np. przyjęcie depozytu od klienta

1. Tak

2. Nie

14. Prowadzenie rachunku walutowego klienta nazywamy produktem bankowym

1. Tak

2. Nie

15. Przychodami bankowymi sa różnice pomiędzy dochodami a kosztami

1. Tak

2. Nie

16. Kredyt lombardowy jest typową operacją bankową

1. Tak

2. Nie

17. Głównymi źródłami przychodów bankowych w Polsce są dochody z operacji finansowych

1. Tak

2. Nie

18. Porównanie zysku na produktach bankowych pozwala na podejmowanie podstawowych decyzji przez bank

1. Tak

2. Nie

19. Scharakteryzuj podstawowe zadania marketingu bankowego.

20. Operacje pasywne są głównym źródłem przychodów banku

1. Tak

2. Nie

21. Operacje aktywne są bardzo ważnymi ponieważ powodują redukcję kosztów banku

1. Tak

2. Nie

22. Banki walczą między sobą przede wszystkim o :

1. najlepszych klientów

2. najtańszy pieniądz z depozytów

3. najlepsze kredyty

4. wszystkie powyższe

23. W jaki sposób banki konkurują z innymi instytucjami finansowymi? Spisz z pytania 24 i 22:P

24. Podstawowymi płaszczyznami konkurowania banków między sobą są :

1. polityka cenowa

2. jakość usług bankowych

3. wachlarz usług bankowych

4. wszystkie powyższe

25. Współpraca banków z innymi instytucjami finansowymi jest typowym przykładem synergii korzyści

1. Tak

2. Nie

26. Towarzystwa ubezpieczeniowe zawsze wchodza w skład bankowych grup kapitałowych

1. Tak

2. Nie

27. Bankowa grupa kapitałowa składa się z wielu równorzędnych przedsiębiorstw - partnerów gospodarczych

1. Tak

2. Nie

28. Bilans bankowy jest podobny do bilansu przedsiębiorstw bowiem po stronie aktywów dominują należności od osób fizycznych oraz prawnych , a po stronie pasywów zobowiązania wobec osób fizycznych oraz prawnych

1. Tak

2. Nie

29. Podstawowy wzór bilansu banku można znaleźć w Ustawie o rachunkowości

1. Tak

2. Nie

30. Udzielanie kredytów jest podstawowym źródłem pieniędzy dla banku

1. Tak

2. Nie

31. Dominującą pozycją po stronie pasywów (90%) są fundusze własne

1. Tak

2. Nie

32. Do funduszy własnych banku zaliczymy :

1. zobowiązania wobec NBP

2. lokaty międzybankowe bierne

3. papiery dłużne banku

4. żadna z powyższych

33. Depozyty klientów nie są jednak główną pozycją bilansu banku po stronie pasywów

1. Tak

2. Nie

34. Na podstawie przedstawionych poniżej danych bilansowych dwóch banków, możemy stwierdzić, że :

1. Bank A wymaga natychmiast dekapitalizowania a Bank B może udzielać znacznie większych kredytów (norma koncentracji kredytów)

2. Bank B wymaga dekapitalizowania a bank A jest bankiem bardziej bezpiecznym (duże kapitały własne)

3. Obydwa banki wymagają natychmiastowego dekapitalizowania, w przeciwnym wypadku nadzór bankowy podejmie interwencję

4. Żadna z powyższych

	Bank A		Bank B
Wyszczególnienie	Wartość	Struktura*	Wartość	Struktura*
	(min zł)	(%)	(min zł)	(%)
Zobowiązania ogółem**	626,5	96,2	19068,0	90,8
Kapitał akcyjny	2,1	0,3	368,0	1,8
Kapitały zapasowe i rezerwowe	1,0	0,2	368,0	1,8
Rezerwy celowe	1,0	0,2	105,0	0,5
Pożyczki podporządkowane	19,4	3,0	420,0	2,0
Niepodzielny zysk z lat ubiegłych	0,0	0,0	420,0	2,0
Zysk za rok bieżący	0,0	0,0	251,0	1,2
Razem pasywa	650,0	100,0	21 000,0	100,0

* Liczona jako udział danej pozycji bilansowej w sumie bilansowej.

** Kategoria zbiorcza uwzględniająca m.in.; depozyty (zobowiązania wobec sektora niefinansowego), lokaty międzybankowe bierne (zobowiązania wobec sektora finansowego), lokaty jednostek budżetowych (zobowiązania wobec sektora budżetowego), zobowiązania wobec NBP, zobowiązania z tytułu papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, rozliczenia międzyokresowe i przychody przyszłych okresów oraz inne pasywa.

35. Posługując się pojęciem współczynnika wypłacalności i innymi wskaźnikami, oceń zasobność banków w kapitały własne (zakładając, iż nie są to banki nowo powstałe).

a. obydwa banki mają zbyt mało funduszy własnych

b. obydwa banki mają zbyt niski współczynnik wypłacalności

c. bank A ma współczynnik wypłacalności powyżej 8 % , a bank B poniżej 8 %

d. bank A ma współczynnik wypłacalności poniżej 8 % a Bank B powyżej 8 %

Podstawowe dane bilansowe -stan na 31.12.2004 (w mln zł)	Bank A	Bank B
1. Gotówka w kasie i NBP	802,0	630,5
2. Należności od sektora finansowego	1491,0	1296,7
3. Należności od sektora budżetowego	8 127,7	342,5
4. Należności od sektora niefinansowego*	450,4	2016,0
5. Papiery wartościowe, w tym: - dłużne papiery wartościowe, - akcje i udziały w jednostkach zależnych, stowarzyszonych i inne papiery wartościowe	6301,4 6 192,7 108,7	5232,7 4830,2 412,5
6. Środki trwałe	565,2	4206,5
7. Inne aktywa	102,9	682,6
Razem aktywa	17840,6	14407,5
1 . Zobowiązania wobec NBP	2,6	35,2
2. Zobowiązania wobec sektora finansowego	749,5	1 380,9
3. Zobowiązania wobec sektora niefinansowego i budżetowego	14042,3	11665,0
4. Zobowiązania z tytułu papierów wartościowych	405,2	302,7
5. Rozliczenia międzyokresowe i przychody przyszłych okresów	589,5	350,8
6. Rezerwy celowe	655,4	481,2
7. Zobowiązania podporządkowane	370,8	33,9
8. Kapitał akcyjny	412,3	25,5
9. Kapitały zapasowe i rezerwowe	252,7	70,3
10. Niepodzielny zysk z lat ubiegłych	-	-
11. Zysk za rok bieżący	153,2	-149,1
12. Inne pasywa	207,1	211,1
Razem pasywa	17840,6	14407,5

Głównie kredyty (udzielone osobom fizycznym, przedsiębiorstwom, przedsiębiorcom indywidualnym, spóldzielniorr. funduszom, fundacjom i in.).

35. Analiza pionowa pozwala badać dynamikę poszczególnych składników bilansu banku

a. Tak

b. Nie

36. Na podstawie dwóch kolejno sporządzonych bilansów banku A można stwierdzić, że nastąpił zbyt duży wzrost inwestycji banku co nakazuje daleko idącą ostrożność wymaga przeanalizowania przede wszystkim jakości portfela kredytowego .

a. Tak

b. Nie

	31.12.2004		31.12.2003
	min PLN	%	min PLN	%
1. Gotówka w kasie i NBP	892,6	4,5	370,5	2,0
2. Należności od sektora finansowego	2717,4	13,7	1352,5	7,3
4. Należności od sektora budżetowego	1 090,9	5,5	8707,0	47,0
5. Należności od sektora niefinansowego	7497,7	37,8	259,4	1,4
6. Papiery wartościowe, w tym: - dłużne papiery wartościowe, - akcje i udziały w jednostkach zależnych, stowarzyszonych i inne papiery wartościowe	4978,7 4740,6 238,1	25,1 23,9 1,2	5 594,7 5483,6 111,2	30,2 29,6 0,6
7. Rozliczenia międzyokresowe	218,3	1,1	240,8	1,3
8. Wartości niematerialne i prawne	79,3	0,4	55,6	0,3
9. Rzeczowe aktywa trwałe	654,6	3,3	611,3	3,3
10. Inne aktywa	1705,8	8,6	1333,8	7,2
Razem aktywa	19835,3	100,0	18 525,6	100,0
1. Zobowiązania wobec NBP	-	-	-	-
2. Zobowiązania wobec sektora finansowego	5 077,7	25,6	2000,8	10,8
3. Zobowiązania wobec sektora niefinansowego	5 494,4	27,7	9133,1	49,3
4. Zobowiązania wobec sektora budżetowego	238,0	1,2	3408,6	18,4
5. Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papie­rów wartościowych	4026,6	20,3	759,5	4,1
6. Zobowiązania wobec jednostek zależnych, współzależnych i stowarzyszonych	1249,6	6,3	981,9	5,3
7. Rozliczenia międzyokresowe i przychody przy­szłych okresów	1 210,0	6,1	333,5	1,8
8. Rezerwy celowe	99,2	0,5	111,2	0,6
9. Zobowiązania podporządkowane	79,3	0,4	370,5	2,0
10. Kapitał akcyjny	872,8	4,4	537,2	2,9
11. Kapitały zapasowe i rezerwowe	595,1	3,0	444,6	2,4
12. Niepodzielony zysk z lat ubiegłych	-	-	-	-
13. Zysk za rok bieżący	218,2	1,1	185,3	1,0
14. Inne pasywa	674,4	3,4	259,4	1,4
Razem pasywa	19835,3	100,0	18525,6	100,0

1. Na podstawie przedstawionych bilansów dwóch banków: A i B, określ wielkość obu banków :

1. Większym jest bank A

2. Większym jest bank B

3. Oba są tej samej wielkości

4. Na podstawie podanych informacji nie można określić wielkości banku

Podstawowe dane bilansowe	Bank A		Bank B
(w mln zł)	31.12.04	31.12.03	31.12.04	31.12.03
1. Gotówka w kasie i NBP	10,5	10	152	130
2. Należności od sektora finansowego	143	150	7550	3965
3. Należności od sektora niefinansowego i budżetowego	340	280	1910	1390
4. Papiery wartościowe	237,5	140	3000	2200
5. Rzeczowy majątek trwały	101	100	2000	1220
6. Inne aktywa	18	20	165	155
Aktywa ogółem	850	700	`14777	9060
1. Zobowiązania wobec NBP	35	30	100	0
2. Zobowiązania wobec sektora finan­sowego	165	170	7681,8	4040
3. Zobowiązania wobec sektora niefinansowego i budżetowego	520	400	5500	4110
4. Kapitały własne t	85	60	720	570
5, Zysk za rok bieżący	45	40	775,2	340
6. Inne pasywa	-	-	-	-
Pasywa ogółem	850	700	14777	9060

37. Obowiązki i prawa stron umowy rachunku depozytowego nie mają charakteru cywilnoprawnego

1. Tak

2. Nie

1. Ze względu na niskie oprocentowanie lokaty bieżące są bardzo korzystne dla banku, natomiast klienci powinni przechowywać na nich tylko niezbędne dla bieżących potrzeb kwoty

1. Tak

2. Nie

2. Depozyty terminowe nie wymagają zadeklarowanego okresu przechowania na rachunku pieniędzy

1. Tak

2. Nie

3. Dlaczego banki obliczają średni koszt pozyskania pieniądza?

1. umożliwia określenie rentowności aktywów

2. pozwala na wyznaczenie ceny produktów bankowych

3. w celu sporządzenia sprawozdań dla NBP

4. żadna z powyższych

4. Oblicz średni koszt pozyskania pieniądza przez bank A, wiedząc, że średnie oprocentowanie lokat bieżących wynosi 1,5%, depozytów terminowych: 4%, lokat międzybankowych: 5,5%, funduszy własnych: 6,3%, innych pasywów: 3,5%. Lokaty bieżące stanowią 35% pasywów ogółem banku, depozyty terminowe: 20% tej wielkości, lokaty międzybankowe: 20%, fundusze własne: 10%, inne pasywa: 15%.

1. 15%

2. 3,58%

3. 5,5%

4. 3,46%

5. Rezerwa obowiązkowa wyznacza współczynnik kreacji pieniądza bankowego

1. Tak

2. Nie

6. Rezerwa obowiązkowa oznacza konieczność zwiększenia marży odsetkowej ponieważ zmniejsza wpływy z aktywów dochodowych nie zmniejszając kosztów odsetkowych

a. Tak

b. Nie

7. Określ wpływ rezerwy obowiązkowej na koszt pozyskania pie­niądza przez bank B, wiedząc, że: łączna kwota depozytów w banku B wynosi 10 min zł, średnie oprocentowanie lokat to 4%, a stopa rezerwy obowiązkowej to 3,5%.

1. faktyczny koszt depozytów wynosi 4,15 %

2. koszt pozyskania pieniędzy wynosi 3,5%

3. koszt pozyskania pieniędzy wynosi 4%

4. koszt pozyskania pieniędzy wynosi 4,27%

8. Oprocentowanie depozytów klientów banku komercyjnego jest wyznaczane przez Radę Polityki Pieniężnej

1. Tak

2. Nie

9. Różnicowanie źródeł pochodzenia pieniądza przez banki komercyjne nie ma wpływu na poziom ryzyka bankowego

1. Tak

2. Nie

10. Lokaty międzybankowe bierne polegaja na lokowaniu pieniędzy przez bank w innym banku

1. Tak

2. Nie

11. Oprocentowanie lokat międzybankowych nie jest wyznaczane swobodnie przez operacje na rynku międzybankowym , a przez NBP sprawujący nad tymi operacjami kontrolę

1. Tak

2. Nie

12. Z faktu pozyskiwania pieniądza drogą lokat międzybankowych bank :

1. uzyskuje szybki dostęp do pieniądza poprawiając swą płynność finansową

2. zwiększa swoje ryzyko ponieważ oprocentowanie na rynku międzybankowym ulega znacznym wahaniom

3. może stosować gorsze warunki oprocentowania lokat swoich klientów

4. żadna z powyższych

13. Pozyskiwanie pieniądza drogą lokat na rynku międzybankowych jest tańszą formą pozyskiwania pieniędzy w porównaniu do przyjmowania depozytów od klientów

1. Tak

2. Nie

14. Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni interesy drobnych deponentów, ponieważ gwarantuje w 100 % depozyty do wysokości :

1. 500 EUR

2. 1000 EUR

3. 1500 EUR

4. 2000 EUR

15. Wśród papierów wartościowych emitowanych przez banki można wskazać , na :

1. bony bankowe

2. obligacje

3. certyfikaty depozytowe

4. wszystkie powyższe

16. Jaki dochód uzyska klient z depozytu 3-miesięcznego, złożonego w kwocie 1500 PLN, przy stałej stopie oprocentowania 3%?

1. 21,11 PLN

2. 45,00 PLN

3. 11,10 PLN

4. 15,00 PLN

17. Dnia 31 marca klient wpłacił 1000 PLN na książeczkę oszczędnościową oprocentowaną na 5,5% w skali roku. Jaka będzie wysokość odsetek narosłych do dnia 30 kwietnia?

1. 4,52 PLN

2. 55,00 PLN

3. 17,64 PLN

4. 17,53 PLN

18. Jaką kwotę odbierzemy z banku po 123 dniach utrzymywania 5000 PLN na rachunku depozytowym, oprocentowanym w wysokości 6% w skali roku, uwzględniając obciążenie dochodu podatkiem od zysków kapitałowych?

1. 5300,00 PLN

2. 5080,87 PLN

3. 5101,09 PLN

4. żadna z powyższych

19. Oblicz wysokość odsetek naliczonych klientowi za okres 3 miesięcy, przez który przetrzymywał 5000 PLN na swoim rachunku bieżącym, oprocen­towanym w wysokości 1,5% w skali roku.

1. 17,66 PLN

2. 18,49 PLN

3. 22,45 PLN

4. 5075 PLN

20. Oblicz roczną stopę procentową depozytu, wiedząc że kapitał depozytu wynosi 2500 PLN, kapitał końcowy (tj. powiększony o odsetki) 2720 PLN, a okres deponowania 6 miesięcy.

1. 17,8 %

2. 8,9 %

3. 11,6 %

4. 23,5 %

21. Klient ulokował w banku trzy lata temu kwotę 3000 PLN. Obecne saldo rachunku wynosi 5200 PLN. Jaka była przeciętna stopa procentowa dla tego rachunku?

1. 77,0 %

2. 24,4 %

3. 31,6 %

4. żadna z powyższych

22. Klient otwiera rachunek oszczędnościowy z wkładem 5000 PLN, oprocentowany w wysokości 3,25%. Zakładając, że bank nalicza odsetki raz w roku, ile pieniędzy będzie na tym rachunku po 5 latach, jeżeli klient nie dokona żadnych innych wpłat na rachunek w tym okresie.

1. 5867,06 PLN

2. 5812,50 PLN

3. 5800,00 PLN

4. żadna z powyższych

23. Jaką kwotę odsetek naliczy bank klientowi od depozytu w wysokości 20 000 PLN, założonego na 3 lata i oprocentowanego na 12% przez ten okres? Bank stosuje kapitalizację roczną.

1. 7 200 PLN

2. 2 400 PLN

3. 2 497,28PLN

4. żadna z powyższych

24. Jaką sumę pieniędzy ulokował pan X w banku, jeśli przy oprocen­towaniu 4,5% włączanym do kapitału depozytu raz w roku, po 2 latach wypłacono mu 60 061,26 PLN?

1. 55 001,26 PLN

2. 48 212,00 PLN

3. 55 000, 00 PLN

4. żadna z powyższych

25. Klient zakłada w banku depozyt w wysokości 100 000 PLN na okres 2 lat, na warunkach: oprocentowanie 4% w skali roku, kapitalizacja kwartalna. Ile będzie wynosił dochód klienta po pierwszych trzech miesiącach utrzymywania lokaty, a ile po zakończeniu umowy depozytu?

1. 1000,00 PLN i 12 000 ,00 PLN

2. 986,30 PLN i 8 285,66 PLN

3. 4000,00 PLN i 12,000,00 PLN

4. żadna z powyższych

26. Oblicz kwotę depozytu, który założył pan X, jeżeli kwota, którą odebrał po 2 latach wynosiła 25 000 PLN, a umowa rachunku gwarantowała oprocen­towanie 2,5% w skali roku i włączanie narosłych odsetek do kapitału po upływie każdego kwartału.

1. 23 784,44 PLN

2. 20 000,00 PLN

27. Ile wynosi efektywna stopa procentowa lokaty oprocentowanej w wyso­kości 10% w skali rocznej, z kapitalizacją kwartalną?

1. 11,03 %

2. 12,00 %

28. Wiedząc, iż efektywna stopa procentowa lokaty z kapitalizacją półrocz­ną wynosi 5,576%, oblicz, jaką nominalną roczną stopę procentową zastosował bank.

1. 5,5 %

2. 5,0 %

29. Porównaj warunki oprocentowania depozytów z różnych banków: bank A: stopa procentowa rachunków bieżących = 9%, kapitalizacja kwartalna; bank B: stopa procentowa rachunków bieżących = 4,5%, kapitalizacja miesięczna; bank C: stopa procentowa rachunków bieżących = 11%, kapitalizacja roczna.

1. bank A 9,3%, bank B 4,59% , bank C 11,0 %

2. efektywna stopa procentowa we wszystkich bankach jest jednakowa

3. bank A 9,11%, bank B 4,59%, bank C 11,23 %

30. Pewna firma posiada w banku rachunek bieżący oprocentowany na 2,75%. Stan konta na początku lipca wynosił 15 340 PLN. 7 lipca firma zapłaciła zaliczkę na podatek dochodowy w wysokości 8000 PLN. 26 lipca otrzymała zapłatę za wykonany kontrakt 35000 PLN, a 28 lipca zapłaciła swojemu podwykonawcy 2500 PLN. Jaka wielkość odsetek widnieje na rachunku na koniec lipca?

1. 920,40 PLN

2. 846,80 PLN

3. 35,83 PLN

4. żadna z powyższych

31. l września pan Z założył w banku lokatę bieżącą ROR, oprocentowaną w wysokości 1%, z kapitalizacją miesięczną. Tego samego dnia wpłacił na rachunek 500 PLN. 7 września na rachunek wpłynęła pensja 4200 PLN, a dwa dni później wynagrodzenie z tytułu umowy zlecenia 2500 PLN. 15 września, w ramach zlecenia stałego, bank przelał z rachunku pana Z 220 PLN tytułem zapłaty za usługi telekomunikacyjne oraz tym samym trybem 300 PLN składki na polisę ubezpieczeniową. 17 września pan Z pobrał 500 PLN z bankomatu, a dzień później zapłacił kartą płatniczą 90 PLN na stacji benzynowej. 25 września pan Z złożył w banku zlecenie przelewu kwoty 450 PLN na rachunek w innym banku. Oblicz saldo konta pana Z na koniec września, uwzględniając prowizje i opłaty pobrane przez bank: za prowadzenie rachunku ROR 5 PLN miesięcznie, polecenie przelewu do innego banku 3 PLN, zlecenie stałe 0,5 PLN, ubez­pieczenie karty płatniczej 2 PLN miesięcznie.

1. 38,02 PLN

2. 00,00 PLN

3. -23,67 PLN

4. żadna z powyższych

32. Określ stopę oprocentowania lokaty dynamicznej po 1,5 roku jej utrzymywania, wiedząc, że oprocentowanie za pierwszy miesiąc oszczędzania wynosi 0,25% i przyrasta co miesiąc o 0,25%, począwszy od trzeciego miesiąca lokaty.

1. 5,0 %

2. 4,5 %

3. 4,0 %

4. 3,5 %

33. Oblicz, jakie kwoty pieniężne znajdują się na rachunku lokaty dynami­cznej w dniach zamykających każdy kwartał roku, wiedząc, że na początku stycznia na koncie znajduje się 2500 PLN, początkowa stawka oprocentowania wynosi 3% i zmienia się co miesiąc o 0,25%.

1. 2521,58PLN ; 2552,40 PLN; 2592,47 PLN; 2643,75 PLN

2. 2533,49PLN;2536,57 PLN;2542,44 PLN; 2555,31 PLN

34. Klient zakupił 5 rocznych bonów o charakterze rentierskim, o nominale 1000 PLN każdy. Przedstaw wysokość płatności na koniec kwartału na rzecz klienta wynikłych z bonów, wiedząc, że oprocentowanie bonów w skali rocznej wynosi 5% i płatne jest kwartalnie.

1. 50 PLN

2. 62,5 PLN

3. 10 pLN

4. żadna z powyższych

35. Określ wartość certyfikatu depozytowego w dniu jego zapadalności, wiedząc, że został wyemitowany przez bank na okres 90 dni, jego wartość nominalna wynosi 5000 PLN i ma on dołączony kupon opiewający na 100 PLN, płatny w dniu wykupu certyfikatu.

1. 6232,88 PLN

2. 5100,00 PLN

3. 6177,89 PLN

4. 6201,93 PLN

36. Wśród operacji aktywnych banków podstawową rolę odgrywa udzielanie klientom kredytów

1. Tak

2. Nie

37. Wymień podstawowe różnice pomiędzy kredytem a pożyczką.

1. kredyt jest przeznaczony na sfinansowanie określonego celu

2. kredytu może udzielać wyłącznie bank lub inne przedsiębiorstwo ale na podstawie umowy z bankiem

3. roszczenia z tytułu niespłaconego kredytu bank może przejąć zabezpieczenie bez wyroku sądowego

4. wszystkie powyższe

38. Pożyczka jest bezpieczniejsza z punktu widzenia wierzyciela .

1. Tak

2. Nie

39. Ze względu na dużą liczbę i różnorodność, kredyty mogą być kla­syfikowane według wielu kryteriów. Wytłumacz, czym charakteryzują się kredyty wymienione poniżej i jakie zastosowaną w stosunku do nich kryteria podziałów: str.116 bankowość -spisz :P

40. Kredyty gotówkowe i kredyty bezgotówkowe różnią się między sobą forma płatności

1. Tak

2. Nie

41. W przypadku kredytów denominowanych w walucie obcej wypłata następuje w tej samej walucie

1. Tak

2. Nie

42. Kredyty preferencyjne udzielane są uprzywilejowanym klientom na normalnych handlowych warunkach

1. Tak

2. Nie

43. Kredyty gospodarcze otrzymują osoby fizyczne dla celów konsumpcyjnych

1. Tak

2. Nie

44. „Preferencyjność" kredytów preferencyjnych oznacza , że są one udzielane na korzystniejszych warunkach niż kredyty komercyjne .

1. Tak

2. Nie

45. Wszystkie kredyty spłacane są w równych ratach

1. Tak

2. Nie

46. Kredyt w rachunku bieżącym na ogół łączy się z brakiem możliwości posiadania debetu na rachunku

1. Tak

2. Nie

47. Kredyt obrotowy :

1. jest kredytem krótkoterminowym

2. jest na ogół droższy niż kredyt w rachunku bieżącym

3. jest przeznaczony m.in. na sfinansowanie płac

4. wszystkie powyższe

48. Udzielając kredytu w rachunku bieżącym bank wyznacza :

1. limity czasowy i kwotowy

2. tylko limit kwotowy

3. tylko limit kwotowy

4. na ogół nie wyznacza żadnego limitu

49. Kredyty inwestycyjne są klasycznymi kredytami wspomagającymi zakupy środków trwałych i są udzielane w związku z tym na krótkie okresy czasu

1. Tak

2. Nie

50. Udział kredytów dla ludności w ogólnej kwocie kredytów udzielanych przez banki dynamicznie wzrasta

1. Tak

2. Nie

51. Czynniki wpływające na oprocentowanie kredytów gospodar­czych.

1. płynność banku

2. wielkość funduszy własnych

3. wielkość depozytów klientów

4. żadna z powyższych

52. Popyt na kredyty konsumpcyjne w dużej mierze zależy od wielkości zatrudnienia

1. Tak

2. Nie

53. Kredyt konsumpcyjny jest to kredyt z przeznaczeniem na sfinansowanie potrzeb konsumpcyjnych ludności w tym także kredyty na cele budowlano-mieszkaniowe

1. Tak

2. Nie

54. Kredyty ratalne z reguły mają uproszczone procedury a wysokość rat zależy od oprocentowania czasu kredytowania

1. Tak

2. Nie

55. Wszystkie karty płatnicze umożliwiają zaciąganie kredytu w banku

1. Tak

2. Nie

56. Kredytów budowlano-mieszkaniowe

1. zaciągane są z reguły na długi okres czasu

2. najczęściej zabezpieczeniem jest realizowana inwestycja

3. są na ogół nisko oprocentowane

4. wszystkie powyższe

57. Termin kredyt hipoteczny oznacza, że kredyt zabezpieczony hipoteką

1. Tak

2. Nie

58. Sekurytyzacja aktywów bankowych oznacza możliwość emitowania akcji jako źródła sfinansowania udzielanych kredytów bankowych

1. Tak

2. Nie

59. Bank komercyjny uzyskuje z tytułu akcji kredytowej

1. wyłącznie dochody odsetkowe

2. dochody odsetkowe i dochody z prowizji

3. wyłącznie dochody z prowizji

4. żadna z powyższych

60. Dochodowość poszczególnych kredytów i akcji kredytowej uzależniona jest od różnicy pomiędzy dochodami odsetkowymi a kosztami pozyskania pieniądza

1. Tak

2. Nie

61. Całkowity koszt kredytu jest równoznaczny z efektywna stopą procentową

1. Tak

2. Nie

62. Banki mają obowiązek podawania klientom informacji o całkowitym koszcie kapitału w umowie kredytowej

1. Tak

2. Nie

63. Ryzyko kredytowe oznacza prawdopodobieństwo nie wywiązania się dłużnika z przyjętych zobowiązań

1. Tak

2. Nie

64. Bank kontroluje ryzyko związane z udzielanymi kredytami poprzez dokładną ocenę zdolności kredytowej ewentualnego kredytobiorcy

1. Tak

2. Nie

65. Podstawowym celem procedur kredytowych przy kredytach gospodarczych jest ocena zdolności podmiotu do zaciągania kredytu.

1. Tak

2. Nie

66. Zdolność kredytowa kredytobiorcy oznacza :

1. pewność , że kredyt zostanie spłacony

2. zdolność podmiotu do spłaty kredytu wraz z odsetkami

3. zdolność podmiotu do spłaty przede wszystkim odsetek

4. nic z powyższego

67. Umowa kredytowa :

1. daje prawo do zaciągnięcia kredytu , ale jest równoznaczna z jego otrzymaniem

2. reguluje wszystkie sprawy związane z kredytem

3. daje prawo do negocjowania warunków na których zostanie udzielony kredyt

4. nic z powyższego

68. Rezerwy celowe odprowadzane przez banki od kredytów są zabezpieczeniem przed wcześniejszą spłata kredytów

1. Tak

2. Nie

69. Należności pod obserwacją , to należności od klientów na których bankowi najbardziej zależy

1. Tak

2. Nie

70. Jeżeli opóźnienie w spłacie kredytu sięga od 1 do 3 miesięcy to mamy do czynienia z należnościami wątpliwymi

1. Tak

2. Nie

71. Jeżeli opóźnienie w spłacie kredytu wynosi co najmniej 3 miesiące to takie należności określane są jako stracone

1. Tak

2. Nie

72. Jeżeli opóźnienie w spłacie należności kredytu wynoszą od 3 do 6 miesięcy to takie należności nazywamy zagrożonymi .

1. Tak

2. Nie

73. Jeżeli opóźnienie w spłacie kredytu wynosi więcej niż 6 miesięcy to rezerwy celowe wynoszą 100 % należności .

1. Tak

2. Nie

74. Windykacją nazywamy zmianę warunków na jakich został udzielony kredyt .

1. Tak

2. Nie

75. Restrukturyzację kredytu przeprowadza komornik, gdy okazuje się, że spłata kredytu przez dłużnika jest praktycznie niemożliwa

1. Tak

2. Nie

76. Egzekucję, czyli przejęcie zabezpieczenia dokonuje komornik

1. Tak

2. Nie

77. Weksel własny in blanco zawsze ma określoną sumę wekslową

1. Tak

2. Nie

78. Zastaw rzeczowy wpisany do Centralnego Rejestru Zastawów mimo wszystko w dalszym ciągu umożliwia wielokrotne dokonywania zastawu na tej samej rzeczy .

1. Tak

2. Nie

79. Hipoteką nazywamy zabezpieczenie na nieruchomości bez konieczności dokonywania wpisu do księgi wieczystej

1. Tak

2. Nie

80. Z zabezpieczeniem osobistym mamy do czynienia, gdy osoba fizyczna ponosi osobistą odpowiedzialność za spłatę zadłużenia

1. Tak

2. Nie

81. Na rynku pieniężnym banki inwestują w :

1. akcje

2. obligacje

3. listy zastawne

4. żadne z powyższych

82. Inwestując w papiery wartościowe banki starają się maksymalizować relację pomiędzy ryzykiem a dochodem (teoria Markowitza)

1. Tak

2. Nie

83. W celu zminimalizowania ryzyka banki dążą do maksymalnego zróżnicowania portfela swoich inwestycji

1. Tak

2. Nie

84. Bank dokonuje zakupu akcji ponieważ łączą się z niskim ryzykiem wynikającym z faktu obrotu na WGPW .

1. Tak

2. Nie

85. Lokaty międzybankowe czynne :

1. Oznaczają przyjmowanie środków od innych banków

2. Lokowanie własnych środków w innych bankach

3. Lokowanie środków przez banki na rachunku w NBP

4. Żadna z powyższych

86. Dyskonto weksli oznacza ich wykup weksli przez banki przy potrąceniu pewnej kwoty wyznaczonej przez stopę dyskontową

1. Tak

2. Nie

87. Faktoring oznacza

1. skup weksli

2. skup wierzytelności

3. wystawianie faktur

4. wtórny obrót długami

88. Forfaiting to

1. faktoring w transakcjach eksportowych

2. skup faktur o okresie dłuższym niż 3 miesiące

3. umowy często podpisywane z firmami leasingowymi

4. wszystkie powyższe

89. Suma kredytów wielkości minimum 10% funduszy własnych banku nie może wynosić :

1. 8-krotności funduszy własnych banku

2. 10-krotności funduszy własnych

3. 2-krotności funduszy własnych

4. żadna z powyższych

90. Klient zaciągnął pożyczkę w wysokości 20000 PLN na okres 2 lat. Roczna stopa procentowa wynosi 6%. W jakiej wysokości klient będzie spłacał równe raty miesięczne?

1. 10 000 PLN

2. 1 000 PLN

3. 876,44 PLN

4. 933,33 PLN

91. Oblicz kwotę kredytu, jeżeli koszty pożyczki wynoszą 30 000 PLN, dług spłacany jest przez 12 miesięcy w równych ratach po 15 000 PLN.

1. 150 000 PLN

2. 450 000 PLN

3. 156 340 PLN

4. 123 565 PLN

92. Pan X zaciągnął kredyt w banku w wysokości 25 000 PLN. Jaka jest średnia stopa procentowa, jeżeli kredyt ma być spłacony w ciągu 5 lat, w równych ratach miesięcznych w wysokości 500 PLN?

1. 15 %

2. 17,3%

3. 18,1%

4. 20%

93. Ile wynosi łączny koszt obsługi 5-letniego kredytu, zaciągniętego w wysokości 80000 PLN, spłacanego w równych ratach miesięcznych po 3000 PLN? Prowizja naliczana przez bank to 1,5% kwoty kredytu, opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego 5 PLN, opłata za wycenę zabezpieczeń kredytu 100 PLN.

1. 102 333 PLN

2. 101 305 PLN

3. 99 876,45 PLN

4. żadna z powyższych

94. Firma Y pożycza w banku komercyjnym 100 000 PLN na okres l roku. Stopa procentowa pożyczki wynosi 7,5% w skali roku. Przy równych ratach miesięcznych, jaka jest wartość odsetek, a jaka wartość spłat kapitału na koniec ostatniego miesiąca spłaty?

1. 1153,85 i 7 804,48

2. 96,15 i 8862,18

3. 3224 i 5776

4. żadna z powyższych

95. Ile wynosi najmniejsza i największa spłata kapitału pożyczki zaciąg­niętej w wysokości 200000 PLN na 2 lata, przy stopie rocznej 8% i równych ratach miesięcznych?

1. najmniejsza 8106,67 i największa 9560

2. najmniejsza 7106,67 i największa 9560

3. najmniejsza 6106,76 i największa 9560

4. żadna z powyższych

96. Jaka jest wartość spłacanych odsetek, a jaka wartość spłat kapitału w comiesięcznych równych ratach kredytu jednorocznego, o wartości 250000 PLN, przy stopie procentowej 7,5%?

1. 18 750 i 22 395,83

2. 18 674 i 22 395,83

3. 18 312 i 22 395,83

4. żadna z powyższych

97. Porównaj koszt kredytu dewizowego, oferowanego przez bank w dwóch wariantach: jako kredyt wypłacany i spłacany w USD oraz jako kredyt wypłacany i spłacany w PLN, wiedząc, że: kwota kredytu to 10000 USD, kurs PLN/USD 3,8

w dniu wypłaty kredytu, okres kredytowania l rok, oprocentowanie kredytu 5% w skali roku, kredyt ma być spłacony jednorazowo na koniec okresu kredytowania.

1. 39 900 pLN

2. 41 234 PLN

3. 65 234 PLN

4. żadna z powyższych

98. Wzrost notowań waluty obcej powoduje podrożenie kredytu

1. tak

2. nie

99. spadek notowań waluty obcej oznacza wzrost kosztów kredytu

1. tak

2. nie

100. Sporządź plan spłaty kredytu jednorocznego opiewającego na 100 000 PLN, oprocentowanego w wysokości 15% rocznie, spłacanego w ratach: kwartalnych - kapitał kredytu, miesięcznych - odsetki, począwszy od pierwszego miesiąca kredytu.

Wypełnij tabelę

miesiąc	Spłata odsetek w racie	Spłata kapitału w racie	Kwota kapitału do spłaty
1	1250
2
3		25 000
4
5
6		25 000
7
8
9		25 000
10
11
12		25 000

101. Przedsiębiorstwo zaciąga kredyt w wysokości 500000 PLN na 5 lat, oprocentowany na 6% w skali roku. Sporządź plan spłaty kredytu z uwzględnieniem rzeczywistych kwot pozostających w przedsiębiorstwie do wykorzystania z tytułu kredytu, wiedząc, że przedsiębiorstwo rozpoczyna spłatę kredytu począwszy od drugiego roku, z częstotliwością: raty kapitałowe - co pół roku, raty odsetkowe - co miesiąc. Wypełnij tabelę

Miesiąc	Spłata odsetek	Spłata kapitału	Kapitał do spłaty	Kapitał do wykorzystania przez przedsiębiorstwo
1			500 000	500 000
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13	3125
14
15
16
17
18		62 500		418 750
19
20
21
22
23
24		62 500		4 339 843,72

102. Sporządź plan spłaty kredytu jednorocznego opiewającego na 100 000 PLN, oprocentowanego w wysokości 15% rocznie, spłacanego w ratach: kwartalnych - kapitał kredytu, miesięcznych - odsetki, począwszy od pierwszego miesiąca kredytu. Przyjmujemy dwa warianty spłaty : z 3 miesięczną krencja i roczną karencją .

Wypełnij tabelę

	Karencja 3 miesięczna			Karencja roczna
miesiąc	Spłata odsetek	Spłata kapitału	Kapitał do spłaty	Spłata odsetek	Spłata kapitału	Kapitał do spłaty
1				1250
2				1250
3		25 000		1250
4	1250			1250
5	1250			1250
6	1250	25 000		1250
7				1250
8				1250
9		25 000		1250
10				1250
11				1250
12		25 000		1250	100 000

103. Ile wyniesie efektywna stopa procentowa kredytu, jeżeli roczna nominalna stopa procentowania tego kredytu wynosi 12%, a odsetki płatne są co miesiąc .

1. 12,00 %

2. 12,68 %

3. 12,55 %

104. Firma ubiega się o kredyt inwestycyjny w wysokości 600 000 PLN. Oferta którego banku będzie atrakcyjniejsza dla inwestora: banku A - nominal­na stopa 5%, comiesięczna spłata odsetek; banku B - nominalna stopa 6,5%, spłata odsetek co pół roku?

1. obydwie oferty są identyczne

2. oferta banku A jest korzystniejsza

3. oferta banku B jest bardziej korzystna

4. na tej podstawie trudno ocenić

105. Pan X otrzymał od swojego klienta weksel na kwotę 4000 PLN, który przedkłada w banku z poleceniem zdyskontowania. Data wykupu weksla przypada za 30 dni. Zakładając, że bank stosuje stopę dyskontową w wysokości 7,5%, jaką kwotę otrzyma pan X za ten weksel.

1. 3 975,34 PLN

2. 4 024,66 PLN

3. 3 122,66 PLN

4. 3 700,00 PLN

106. Ile wynosi stopa dyskontowa, jaką zastosował bank, skupując 3-miesięczny weksel o wartości 10000 PLN, za 9967,12 PLN na dwa miesiące przed datą jego wymagalności?

1. 2 %

2. 5 %

3. 3,5%

4. 1,8%

107. Płatności prowizyjne

1. nie mają wpływu na koszt kredytu

2. zwiększają w jednakowym stopniu koszt wszystkich kredytów

3. im dłuższy okres kredytowania tym wpływ prowizji na koszt kredytu jest mniejszy

4. nie występuje tu żadna prawidłowość

108. Operacje pośredniczące wyróżniają się tym, że :

1. są przeprowadzane na ryzyko i koszt klienta

2. są przeprowadzane na ryzyko i koszt banku

109. Operacje pośredniczące łączą się ze zmiana zapisów na rachunkach klientów

1. tak

2. nie

110. Operacje rozliczeniowe ułatwiają klientom banku dokonanie rozliczeń pieniężnych

1. tak

2. nie

111. Polecenie przelewu jt dyspozycja obciążenia wskazanego innego rachunku bankowego i uznania rachunku klienta określoną kwotą

1. Tak

2. nie

112. Polecenie pobrania jt. Jest zleceniem odwrotnym do polecenia przelewu

1. tak

2. nie

113. Czek jest to pisemne polecenie wypłacenia określonej kwoty wydanym bankowi przez posiadacza rachunku bankowego

1. tak

2. nie

114. Karty kredytowe wbre swej nazwie nie pozwalaja na zaciąganie kredytu (przekraczanie limitu wypłat)

1. tak

2. nie

115. Karty typu charge są to karty z opóźnionym terminem płatności

1. Tak

2. Nie

116. Karty debetowe umożliwiaja dokonywanie płatności bez względu na wysokość stanu konta

1. Tak

2. Nie

117. Operacje rozliczeniowe przynoszą bankowi dochody typu odsetkowego

1. tak

2. nie

118. KIR to kredytowa izba rozrachunkowa

1. tak

2. nie

119. Banki mogą pośredniczyć w emisji akcji przedsiębiorstw (tzw. underwriting)

1. tak

2. nie

120. SWIFT - to międzynarodowy system rozliczeniowy

1. tak

2. nie

121. ELIKSIR jest to elektroniczny system przesyłania zleceń płatniczych

1. tak

2. nie

122. Wielkość dochodów banku z tytułu pośrednictwa emisji akcji przedsiębiorstw zależy od

1. wielkości emisji

2. trudności w plasowaniu akcji na rynku

3. ryzyka remitenta

4. wszystkie powyższe

123. Gwarancje bankowe to warunkowe zobowiązanie banku do wypłacenia beneficjentowi gwarancji określonej kwoty pieniężnej w przypadku gdyby zleceniodawca gwarancji nie wypełnił świadczenia do którego był zobowiązany

1. tak

2. nie

124. Gwarancje bankowe obejmują m.in. :

1. gwarancje dobrego wykonania umowy

2. gwarancje zapłaty za cła

3. gwarancje wadialne

4. żadne z powyższych

125. Rozrachunki między bankami dokonywane są za pomocą KIR

1. Tak

2. nie

126. Z zagranicznym bankiem korespondentem dokonuje się wymiany rachunków w celu umożliwienia transferu pieniędzy

1. tak

2. nie

127. Akredytywa dokumentowa jest pisemnym zobowiązaniem banku importera do wypłacenia eksporterowi należności w zamian za złożenie dokumentów reprezentujących towar

1. Tak ?

2. nie

128. Inkaso dokumentowe jest pisemnym zobowiązaniem banku importera do wypłacenia eksporterowi należności w zamian za złożenie dokumentów reprezentujących towar

1. tak

2. nie

129. Instrumenty pochodne obejmują m.in.

1. kontrakty futures

2. swapy

3. opcje

4. wszystkie powyzsze

130. Suma bilansowa jest podstawowym miernikiem wielkości banku

1. Tak

2. nie

131. Największy bank w Polsce miał sumę bilansową wartości 85 mld PLN, natomiast najmniejszy 50 mln

1. Tak

2. Nie

132. Rozbudowa sieci bankowej (filie, punkty obsługi klienta itp.) są źródłem pozyskiwania przez banki taniego pieniądza

1. Tak

2. Nie

133. Ryzyko złych kredytów polega na udzieleniu kredytu firmie , która utraciła zdolność kredytową (jest to błąd banku)

1. tak

2. nie

134. Podstawowym sposobem ochrony przed ryzykiem jest zamykanie otwartych pozycji (ekspozycji)

1. tak

2. nie

135. Value At Risk pozwala mierzyć faktycznie poniesione straty

1. tak

2. nie

136. Ryzyko płynności wiąże się z niedostatecznym stanem gotówki lub innych płynnych aktywów

1. tak

2. nie

137. Fundusze własne mogą kształtować się niezależnie od poziomu ryzyka na które narażony jest bank

1. tak

2. nie

138. Specjalizacja banków jest niekiedy ograniczana prawnie

1. tak

2. nie

139. Banki mogą podejmować następujące typy specjalizacji ;

1. w zakresie czynności bankowych

2. w zakresie stosunków z określoną grupa klientów

3. obie powyższe

4. żadna z powyższych

140. Banki duże w przeciwieństwie do małych częściej wybierają strategię specjalizacji

1. tak

2. nie

---