Pytania na egzamin SYSTEM BANKOWY

Temat: Pieniądz i rachunek bankowy

1. Zakład pracy prowadzi rozliczenia w ramach funduszu socjalnego na osobnym subkoncie, będzie to:

- rachunek podstawowy

- rachunek pomocniczy

- ROR

- rachunek inwestora giełdowego RIG

2. Wskaźnik ubankowienia określa:

- ilość banków przypadająca na 1000 mieszkańców

- procent społeczeństwa posiadający konto bakowe

- procent banków w ogólnej sumie podmiotów gospodarczych

- wielość sum rozliczanych za pośrednictwem rachunku bankowego

3. Numer rachunku bankowego - identyfikator rachunku kąta przyjęty w polskim systemie numeracji rachunku jest:

- 12 cyfrowy

- 18 cyfrowy

- 26 cyfrowy

- 28 cyfrowy

4. Rachunek służący do gromadzenia i przechowywania wolnych środków pieniężnych firmy, przez ściśle określony w umowie czas jest:

- rachunkiem bieżącym

- rachunkiem powierniczym

- rachunkiem lokaty terminowej

5. Rachunek waluty rezydenta dotyczy osoby:

- krajowej

- zagranicznej gromadzącej waluty wymienialne, których transfer dopuszczany jest postanowieniu:

- indywidualnych zezwoleń dewizowych

- ustawa prawo dewizowe

- ustawa prawo bankowe

- ustawa o rachunkowości

6. Wskaż synonim pieniądza bezgotówkowego:

- pieniądz zdawkowy

- pieniądz kruszcowy

- pieniądz skrypturalny

- pieniądz woźny

7. Przekazanie nabywcy towaru z natychmiastową zapłatą w pieniądzu to funkcja pieniądza jako:

- środka wymiany

- środka płatniczego

- miernika wartości

- środka przechowywania wartości

8. Ograniczoną zdolność do czynności prawnych (m.in. nabywania praw i zaciągania zobowiązań) uzyskuje obywatel polski z chwilą ukończenia wieku

- 13 lat

- 15 lat

- 18 lat

- 21 lat

9. Rachunek banku krajowego w baku zagranicznym to rachunek:

- Nostro

- Loro

10. Kurs złotówki do euro ustala:

- Europejski Bank Centralny

- Narodowy Bak Polski

- Związek Banków Polskich

- rynek pieniężny

- rynek kapitałowy

Temat: Lokaty bankowe cz.I (Produkty kredytowe)

1. Ustaw w kolejności dodając cyfry 1 (najbardziej stabilne) , 4 (najmniej stabilne) rachunki klasyfikujące depozyty:

- Międzybankowe 4

- Osób fizycznych 1

- Przedsiębiorstw 3

- Jednostek budżetowych 2

2. Lokata jednodniowa gdzie przepływ środków realizowany jest następnego dnia po zawarciu umowy, a zwrot w dniu kolejnym to:

- O/N (over night)

- T/N (tomorrow night)

- S/N (spot next)

3. Przekaz odsetek z rachunku lokaty bankowej na rachunek bieżący to specyfika lokaty:

- progresywnej

- rentierskiej

- dynamicznej

- walutowej

4. Synonim lokaty dynamicznej:

„lokata progresywna”

5. Lokata, której zysk dodatkowy uzależniony jest od fragmentu inwestycji kapitałowej to cecha lokaty:

- hybrydowej

- strukturyzowanej

- indeksowej

6. Jaka inwestycja decyduje o tym, że masz system gwarantowania depozytów określać możemy jako zinstytucjonalizowany?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny

7. Jaki rodzaj rezerwy przypisany jest do pasywów bankowych:

Rezerwy obowiązkowe

8. O ile wyższy jest aktualny poziom rezerwy dla bankowych lokat walutowych w stosunku do lokat złotówkowych - o:

- 1%

- 3%

- 5%

- jest równy

9. Czym jest „spread” w lokacyjnej działalności bankowej:

Różnicą oprocentowania kredytów i depozytów

10. Lokacyjna stopa bzowa dla NBP dla papierów wartościowych:

Stopa referencyjna

Temat: Lokata bankowa cz.II (Istota systemu bankowego)

1. Papier wartościowy imienny lub na okaziciela, którego podstawą emisji stanowi wierzytelność banku hipotetycznego:

Hipotetyczny list zastawny (list o bankach hipotetycznych i listach zastawnych)

2. Co określa zasada „trzech S” przedstawicieli systemu bankowego:

- samodzielność

- samorządność

- samofinansowanie

3. Co określa zewnętrzna wartość polskiego złotego:

- kwotowania dealerskie

- kurs walutowy kreatora zagranicznego

- tabela kursów średnich NBP

4. Wskaż organ banku centralnego upoważniony do regulacji stóp bazowych:

- RPP rada polityki pieniężnej

- Prezes NBP

- zarząd NBP

- KNF

- BFG

- KIR

- ZBP

5. Wymień trzy elementy systemu bankowego: np.

1. Banki inwestycyjne

2. Banki uniwersalne

3. Banki komercyjne

4. nadzór bankowy

5. reguły i normy

6. Przekazanie nabywcy towaru bez natychmiastowej zapłaty w pieniądzu to funkcja pieniądza jako:

- środka płatniczego

- środka wymiany

- miernika wartości

- środka przechowywania wartości

7. Przekazywanie pieniądza poza systemem bankowym bez korzyści odsetkowych nazywa się procesem:

Tezauryzacja

8. Odpowiedzialność za utrzymanie płynności i wypłacalności banku komercyjnego spoczywa na:

- banku centralnym

- nadzorze finansowym

- ministerstwie finansów

- Bankowym Funduszu Gwarancyjnym

- samym banku

9. Ustawowym, podstawowym celem działalności NBP jest:

Utrzymanie stabilnego poziomu cen (Ustawa NBP z 29.08.1997 art.31.)

10. W tabeli kursu walut NBP wyszczególnione jest 6 walut dolarowych ,wymień walutę, której kod to SGD:

Dolar singapurski

(występują również: kanadyjski, australijski, amerykański)

Temat: Kredyty cz.I

1. Zaznacz cechy wyróżniające kredyty od pożyczki:

- jasno sprecyzowany cel

- brak określonego celu

- odpłatność usługi obowiązkowa

- odpłatność usługi nieobowiązkowa

- wierzyciel wyłącznie banku

- dopuszczalny wierzyciel, instrukcja poza bankowa

2. Pożyczkę definiuje:

- prawo bez bankowe

- kodeks cywilny

- ustawa o NBA

- ustawa o BFG

3. Zaznacz owal kredytowy:

- kredyt konsumpcyjny

- gwarancja bankowa

- pożyczka świąteczna

- akcept bankowy

- kredyt hipoteczny

4. Kredyt polegający na wypłacie środków pieniężnych umniejszonych o pełne koszty odsetkowe to:

Kredyt dyskontowy

5. Zaświadczenie o nadaniu REGON i NIP to wymóg dokumentacyjny określający:

- status ekonomiczno-finansowy

- przedmiot kredytowania

- status formalno-prawny

- adekwatność zabezpieczenia

6. Daj przykład dokumentu opartego na wzorach GUS określającego status ekonomiczno-finansowy wnioskodawcy:

- bilans

- rachunek wyników

- przypływy pieniężne

7. Zaznacz dokumenty wchodzące w skład formalności zabezpieczających kredyt:

- wycena nieruchomości

- polisa ubezpieczeniowa

- dowód rejestracyjny

- PIT/CIT

- wypis z sądu rejonowego

8. Brak zdolności kredytowej:

- uniemożliwia udzielenie kredytu

- dopuszcza udzielenie kredytu pod określonymi warunkami

9. Wskaż wartość WIBOR-u przy WIBID 3M=4,20, gdy spread = 20 p.b.:

- 2,20

- 4,00

- 4,40

- 6,20

10. Jak nazywa się punktowa ocena ryzyka kredytowego:

Creditscoring

Temat: Kredyty cz.II

1. Informacje dotyczące dotychczasowej historii płatniczej kredytobiorcy liczyć należy od creditscoringu:

- aspilacyjnego

- behawioralnym

- profitscoringu

2. Suma należnych kredytów w stosunku do jednego przedmiotu lub podmiotów powiązanych nie może przekroczyć funduszy własnych banku w wielkości procentowej:

- 10

- 20

- 25

- 35

- 40

- 55

3. Zgodnie z ustawą antylichwiarską wysokość odsetek wynikających z czynności prawnej nie może w stosunku rocznym przekroczyć krotności stopy kredytu lombardowego NBP:

- 2

- 3

- 4

- 5

- 6

i aktualnie jest określona wielkość 20%

4. Zabezpieczenie nieruchomości wierzytelności o nieustalonej wysokości dotyczy:

- cesji

- hipoteki kaucyjnej

- hipoteki zwykłej

- zestawu rejestrowego

- kaucji

5. Aktywów bankowych dotyczą rezerwy:

- ogólne

- obowiązkowe

- celowe

- pozabilansowe

6. Ekspozycje kredytowe klasyfikuje się według dwóch niezależnych od siebie kryteriów, wymień je:

- terminowość spłaty

- sytuacja ekonomiczno-finansowej dłużnika

7. Opóźnienie w spłacie kapitału lub odsetek mieści się w przedziale 3-6 miesięcy, kredyt zostaje sklasyfikowanej do kategorii:

- pod obserwację

- poniżej standardu

- wątpliwe

- stracone

8. Kwota kredytu wyrażona w umowie w walucie jednak kredyt wypłacony jest w złotówkach po kursie waluty w dniu uruchomienia dotyczy:

- kredytu denominowanego

- kredytu indeksowego

9. Kredyt walutowy przeliczany w dniu uruchomienia na wybraną walutę obcą jest:

- kredytem denominowanym

- kredytem indeksowanym

10. Wymień grupy prawnych form zabezpieczenia kredytów

- zabezpieczenia rzeczowe

- zabezpieczenia osobiste

Temat: Leasing i faktoring

1. Zagadnienie z ustawą podatkową na bazie umowy leasingowej amortyzacji podlegają:

- środki trwałe

- wartości n niematerialne

- wartości prawne

- grunty

2. Gdy producent równocześnie przyjmuje role leasingodawcy to mówimy o leasingu:

Bezpośrednim

3. Jaki rodzaj leasingu zwiększa majątek trwały firmy:

- leasing operacyjny

- leasing kapitałowy

- leasing zwrotny

- żaden

4. Jaka część raty leasingowej stanowi koszt uzyskania przychodu korzystającego:

Część odsetkowa

5. Część kapitałowa raty leasingowej obniża zysk po opodatkowaniu:

- producenta

- finansującego

- korzystającego

- towarzystwa ubezpieczeniowego

6. Dzierżawa przewiduje w zamian za czyn możliwości czerpania pożytków przez:

Dzierżawcę

7. Jaką czynność wyróżnia od dzierżawy i najmu, cecha braku odpłatności:

Użyczenie

8. Jaka forma inwestowania skierowana jest do sprzedającego dla uniknięcia ubezpieczeń wywołanych bezskutecznym wpływem terminu zapłaty należności przez kontrahenta:

Faktoring

9. Jaki rodzaj faktoringu jest cesją wierzytelności całkowicie zwalniającego zbywcę z regresu faktora:

Faktoring pełny (bez regresu)

10. Jaka metoda finansowania zapewnia faktorantowi natychmiastowe otrzymanie środków pieniężnych:

Metoda dyskontowa

Temat: Operacje bankowe pośredniczące (transakcje operacyjne)

1. Polecenie przelewem jest dyspozycją:

- dłużnika

- gwaranta

- banku

- wierzyciela

2. Systematyczne, okresowe dokonywanie przez Bank poleceń przelewu z rachunku Dłużnika na dobro prowadzonego w banku rachunku Wierzyciela, to realizacje:

Zlecenia stałego

3. Polecenie zapłaty wymaga posiadania:

- aktu notarialnego 2 stron transakcji

- prokura dla wierzyciela

- rachunku bankowego 2 strony

- zgody KNF

4. Skuteczność w ściąganiu zapłaty w przypadku inkaso dokumentalnego:

- obciąża bank realizujący

- nie obciąża banku realizującego

5. Gwarantem rozliczenia akredytywy dla importera jest:

- eksporter

- bank producenta

- bank zamawiającego

- spedytor

6. Weksel zawierający skierowane do oznaczonej osoby bezwarunkowe polecenie zapłacenia określonej kwoty w oznaczonym czasie i miejscu jest:

- wekslem sola

- wekslem własnym

- wekslem trasowym

- wekslem ciągnionym

7. Wymień przynajmniej 3 uczestników obrotu wekslowego:

- wystawca

- remitent

- beneficjent

- trasat

- trasant

- indosant

- indosariusz

- poręczyciel

- domicyliant

8. Papier wartościowy wystawiony przez bank i zawierający polecenie wpłaty skierowane do innego banku na rzecz okaziciela to:

Czek na okaziciela

9. Strona zlecająca wykonanie inkasa to:

- beneficjent

- podawca

- analista

- spedytor

10. Wartość uncji Au (Zł) w kwietniu oscylowała w okolicach 1650 USD. Ile gram przypada na uncję Au (Zł):

31,1 g

Temat: Bankowość elektroniczna

1. Do jakiego Symu ubezpieczeń depozytowych zaliczamy:

Wyrażone, określone zasady działania (przynależność do np. obligatoryjna lub fakultatywna). Zdefiniowane podmioty objęte systemem gwarantowania.

Do systemu zinstytucjonalizowanego/sformalizowanego

2. Do jakiej wysokości gwarantowany jest przez system bankowy zwrot zdeponowanych oszczędności w przypadku niewydolności instytucji bankowej; do:

- 1000

- 22500

- 50000

- 100000

- PLN

- EUR

- USD

3. Jaka ustawa definiuje deponenta:

- Ustawa Prawa Bankowego

- Ustawa o NBP

- Ustawa o listach zastawnych i bankach hipotecznych

- Ustawa o Bankach Funduszu Gwarancyjnym

4. Jaka inwestycja zapewnia realizację elektrycznych rozliczeń międzynarodowych EUROELIXIR:

- NBP

- ZBP

- KIR

- EuroCash

-BFG

5. W ramach ilu sesji KIR-owskich prowadzone są transakcje uznaniowe i obciążeniowe polskiego systemu bankowego:

3

Ile razy w tygodniu:

5

6. Międzynarodowa organizacją, operująca na wystandaryzowanych usługach finansowych pomiędzy bankami i innymi instytucjami finansowymi drogą telekomunikacyjną = nazwa elektronicznych transakcji transgranicznych:

- SYBIR

- ELIXIR

- SWIFT

- IMBIR

7. Jaka instytucja zastąpiła Komisję Nadzoru Bankowego i KNUFE (stara Komisja Nadzoru Ubezpieczeń Funduszy Emerytalnych):

KNF

8. Stopa procentowa, po jakiej banki udzielają pożyczek innym bankom:

- redyskontowa

- WIBID

- WIBOR

- lombardowa

- ustawowa

9. Funkcjonariusz Policji legitymując się personalnym numerem służbowym prosi o udostępnienie stanu Twojego konta. Do jakiej kwoty Bank może udzielić mu takiej informacji:

Nie może

10. Bank drogą mailową pragnie skonfrontować Twoje hasło dostępu do konta elektronicznego. Prześlesz je na życzenie:

- każdego pracownika banku

- naczelnika baku

- dyrektora oddziału

- odmówisz

- osobiście dokonasz tego w siedzibie banku

---