 | Pobierz cały dokument prawo.fin.16.05.administracja.ii.rok.iii.semestr.doc Rozmiar 45 KB |
Prawo finansowe 16/05/05
Prawo bankowe: działalność banków komercyjnych, rola nadzoru bankowego
Polski system bankowy jest dwuszczeblowy:
NBP
Banki komercyjne nastawione na zysk (działają w oparciu o ustawę Prawo bankowe) w zależności od formy prawnej możemy je podzielić na:
-przedsiębiorstwo państwowe (ustawa o przedsiębiorstwach)
-s.a. (kodeks spółek handlowych)
-spółdzielnia (prawo spółdzielcze)
Bank może prowadzić inna działalność oprócz bankowej jeśli jest to przewidziane w statucie. Bank-osoba prawna utworzona zgodnie z przepisami ustaw, działająca na podstawie zezwoleń uprawniających do wykonywania czynności bankowych obciążających ryzykiem środki powierzone pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym.
Kapitał zakładowy nie może być utworzony z pieniędzy pochodzących z kredytów-musi być to kapitał nieobciążony i być odpowiednio zabezpieczone.
Bank pełni 3 funkcje (tylko wtedy możemy mówić o banku):
koncentracja kapitałów / depozytów
transformacja pieniądza w czasie / kredyty
realizacja rozliczeń finansowych
Funkcje bankowe wynikają z czynności bankowych.
Operacje bankowe:
czynne (aktywne)
transformacja pieniądza w czasie, najbardziej dochodowe dla banku: kredyty, operacje fin pośredniczące (faktoring, leasing), kredyty komercyjne
bierne (pasywne)
przejmowanie depozytów a vista (na żądanie) lub terminowych, emisja, sprzedaż własnych papierów wartościowych
usługowe (pośredniczące)
czynności zlecone przez klienta, na jego ryzyko, rozwinięły się najpóźniej w historii banków, ponadto: usługi finansowe, otwieranie, prowadzenie rachunków bankowych złotówkowych i walutowych, inne czynności zlecone przez klienta. Operacje bankowe usługowe:
-są popularne, wymuszone przez otoczenie
-cechuje je szybszy obieg np. przelewy
-rozwinęły się w ostatnich latach bo powstał pieniądz elektroniczny
Postep technologiczny wymusił zmiany w bankach-rodzaj i liczba produktów gwałtownie wzrosła. Prawo nie nadąża za postępem.
KREDYTY
Ustawa 1989-prawo bankowe, nowelizacja 1997
Bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas określony kwotę z przeznaczeniem na określony cel.
Kredytobiorca zobowiązuje się do:
-korzystania z kredytu w sposób określony w umowie
-zwrócenia kwoty w terminie wraz z odsetkami
-zapłacenia prowizji bankowi
Procedura zawarcia umowy kredytowej:
-postępowanie przygotowawcze (rozmowy intencyjne)
-złożenie wniosku (rodzaj kredytu, wysokość, cel)
-weryfikacja wniosku i negocjacje
 | Pobierz cały dokument prawo.fin.16.05.administracja.ii.rok.iii.semestr.doc rozmiar 45 KB |