PRZYKŁADY PYTAŃ

1. Obowiązek odszkodowawczy powstaje, gdy spełnione są następujące
elementy:

1. zaistniał wypadek ubezpieczeniowy,

2. zaistniała szkoda na zdrowiu, 1

3. zaistniało zdarzenie losowe i wynikła wskutek niego szkoda.

2. Umowa jest:

1. ofertą określającą istotę postanowienia z orzeczeniem terminu wykonalności,

2. jednostronnym oświadczeniem woli zmierzającym do powstania stosunku prawnego,

3. czynnością prawną, zmierzającą do ułożenia stosunku prawnego między stronami,

3. W przypadku otrzymania przez zakład ubezpieczeń wniosku o ubezpieczenie
i braku

odpowiedzi z jego strony, Ubezpieczający może:

1. ponaglić zakład ubezpieczeń lub złożyć skargę,

2. uważać umowę ubezpieczenia za zawartą z 35 dniem od daty otrzymania wniosku przez zakład ubezpieczeń,

3. uważać umowę ubezpieczenia za zawartą z 15 dniem od daty otrzymania wniosku przez zakład ubezpieczeń.

4. Franszyza redukcyjna to:

1. kwota, o którą zakład ubezpieczeń zmniejsza każde odszkodowanie,

2. określona część składki ubezpieczeniowej, której zakład ubezpieczeń nie wypłaca,

3. część składki wolnej od wpłaty na rzecz zakładu ubezpieczeń.

5. W ubezpieczeniu utraty zysku, sumę ubezpieczenia obliczamy jako:

1. sumę zysku brutto i kosztów.

2. różnicę zysku netto i wydatków,

3. różnicę obrotu i kosztów zmiennych,

NIEKTÓRE ZMIANY WEDŁUG NOWEGO PRAWA UBEZPIECZENIOWEGO.

1.0. DZIAŁALNOŚĆ UBEZPIECZENIOWA.

Przez działalność ubezpieczeniową rozumie się wykonywanie czynności ubezpieczeniowych związanych z oterowamem i udzielaniem ochrony na wypadek ryzyka wystąpienia skutków zdarzeń losowych, przy czym zakład ubezpieczeń nie może wykonywać innej działalności poza ubezpieczeniową i bezpośrednio z nią związa­ną.

Czynności ubezpieczeniowe można podzielić na dwie grupy: zastrzeżone dla zakładu ubezpieczeń oraz te, których wykonanie zakład ubezpieczeń może zlecić innym podmiotom.

Czynnościami ubezpieczeniowymi zastrzeżonymi dla zakładu ubezpieczeń są:

i. Zawieranie umów ubezpieczenia, umów reasekuracji łub umów gwarancji ubezpieczeniowych lub zle­canie ich zawierania uprawnionym pośrednikom ubezpieczeniowym oraz wykonywanie tych umów.

2. Składanie oświadczeń woli w sprawach roszczeń o odszkodowania lub inne świadczenia należne z tytu­
łu zawartych umów.

3. Ustalanie składek i prowizji należnych z tytułu zawieranych umów.

4. ustanawianie, w drodze czynności cywilnoprawnych, zabezpieczeń rzeczowych lub osobistych, jeżeli
są one bezpośrednio związane z zawieraniem umów.

Czynności ubezpieczeniowe, których wykonanie może być zlecone innym podmiotom:

1. Ocena ryzyka w ubezpieczeniach osobowych i ubezpieczeniach majątkowych oraz w umowach gwa­rancji ubezpieczeniowych. \

2. Wypłacanie odszkodowań i innych świadczeń należnych z tytułu umów.

3. Przejmowanie i zbywanie przedmiotów lub praw nabytych przez zakład ubezpieczeń w związku z wy­konywaniem umowy ubezpieczenia lub umowy gwarancji ubezpieczeniowej.

4. Prowadzenie kontroli przestrzegania przez ubezpieczających tub ubezpieczonych, zastrzeżonych w umowie lub w ogólnych warunkach ubezpieczeń, obowiązków i zasad bezpieczeństwa odnoszących się do przedmiotów objętych ochroną ubezpieczeniową.

5. Prowadzenie postępowań regresowych oraz postępowań wmdykacyjnych odnoszących się do wierzy­telności ubezpieczającego, mających bezposredm wpływ na zakres odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń z tytułu umów.

6. Lokowanie środków zakładu ubezpieczeń.

7. Ustalanie przyczyn i okoliczności zdarzeń losowych.

&. Ustalanie wysokości szkód oraz rozmiaru odszkodowań oraz innych świadczeń należnych uprawnio­nym z umów ubezpieczenia łub umów gwarancji ubezpieczeniowych.

9, Ustalanie wartości przedmiotu ubezpieczenia.

10. Czynności zapobiegania powstawaniu albo zmniejszeniu skutków wypadków ubezpieczeniowych lub
finansowanie tych działań z tunduszu prewencyjnego.

2.0. ZARZĄD ZAKŁADU UBEZPIECZEŃ

Z-arząd Krajowego zakładu ubezpieczeń, tj. zakładu, którego siedziba mieści się w Polsce jako tcraju macie­rzystym (me dotyczy towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych), składa się co najmniej z dwóch osób.

Co najmniej dwie osoby wchodzące w skład zarządu krajowego zakładu ubezpieczeń, w tym prezes zarządu, muszą posługiwać się językiem polskim.

Członkiem organu zarządzającego zakładu ubezpieczeń me może być osoba będąca członkiem organu za­rządzającego:

l. Narodowego tunduszu inwestycyjnego łub firmy zarządzającej majątkiem narodowego funduszu inwe­stycyjnego,

i. i owarzystwa funduszy inwestycyjnych,

ó. Fodmiotu prowadzącego działalność maklerską w rozumieniu przepisów o publicznym obrocie papie­rami wartościowymi oraz mną działalność w zakresie publicznego obrotu papierami wartościowymi,

4. Powszechnego towarzystwa emerytalnego,

5. Banku.

3.0. SWOBODA ŚWIADCZENIA USŁUG UBEZPIECZENIOWYCH

Z momentem przystąpienia Polski do Unii Europejskiej zacznie obowiązywać zasada swobody świadczenia usług ubezpieczeniowych.

Polski zakład ubezpieczeń będzie mógł wykonywać działalność ubezpieczeniową na terytorium państw członkowskich Unii.

Zagraniczny zakład ubezpieczeń z państwa członkowskiego Unii Europejskiej będzie mógł wykonywać działalność na terytorium Polski w formie głównego oddziału. Zagraniczny zakład ubezpieczeń działający na terytorium Polski będzie stosował polskie prawo, a za zobowiązania zaciągnięte w związku z wykonywaniem działalności ubezpieczeniowej będzie odpowiadał całym swoim majątkiem,

4,0. POZYSKIWANIE INFORMACJI PRZEZ ZAKŁADY UBEZPIECZEŃ

Zakład ubezpieczeń dla prawidłowości i skuteczności wykonywanych czynności ubezpieczeniowych ma prawo do pozyskiwania informacji od:

1. Sądów, prokuratury, policji oraz innych organów i instytucji, w zakresie zadań przez ten zakład ubezpie­czeń wykonywanych i w celu ich wykonania, w związku z wypadkiem lub zdarzeniem będącym podstawą usta­lania odpowiedzialności; udzielają one informacji o stanie sprawy oraz udostępniają zebrane materiały, jeżeli są niezbędne do ustalenia okoliczności łych wypadków i zdarzeń losowych oraz wysokości odszkodowania lub świadczenia.

2. Odpłatnie, od zakładów opieki zdrowotnej (ZOZ), lekarzy, pielęgniarek, udzielających świadczeń zdro­wotnych osobom (poszkodowanym) zgłaszającym roszczenie z OC oraz w celu oceny ryzyka przed zawarciem umowy ubezpieczenia na życie lub NW, a także w celu oceny zasadności i wysokości wypłaty świadczenia z tych umów. Czynności te wykonuje upoważniony przez Z.U. lekarz, a Z.U. musi posiadać pisemną zgodę ubez­pieczonego.

TERMIN przekazania informacji zakładowi ubezpieczeń - to 14 dni.

3. Zakład ubezpieczeń może zażądać, aby osoba zgłaszająca roszczenia poddała się badaniom lekarskim. Na
żądanie tej osoby zakład ubezpieczeń ma obowiązek udostępnić jej wyniki badań.

Zakład ubezpieczeń zobowiązany jest do zachowania tajemnicy informacji pozyskanych w związku z zawie­raniem i wykonywaniem umów ubezpieczenia. Przepisy przewidują jednak możliwość ujawnienia tych informa­cji.

Podmiotami, które mają prawo żądać informacji od zakładu, są:

1 Sądy, prokuratura w związku z toczącym się postępowaniem.

2. Policja, jeżeli jest to jej konieczne do skutecznego zapobieżenia przestępstwo], jego wykrycia albo ustale­nia sprawców i uzyskania dowodów, na zasadach i w trybie określonym w art. 20 ustawy z 6 kwietnia 1990 r. o policji (Dz. U. z 2002 r. nr 7, poz, 58 ze zm.).

3. Komornicy w związku z toczącym się postępowaniem egzekucyjnym.

4. KNUiFE - w zakresie wykonywania ustawowych zadań.

5. NIK - o treści umów ubezpieczenia zawartych przez jednostki objęte kontrolą.

6. Generalny Inspektor Kontroli Skarbowej - musi być związek z przestępstwem łub wykroczeniem skarbo­wym.

7. Generalny Inspektor Informacji Finansowej..

S. Generalny Inspektor Ochrony Danych Osobowych.

9. Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów --zgodnie z ustawą o ochronie konkurencji i konsu­
mentów.

10. Komisja do rozpatrywania roszczeń z tytułu szkód wyrządzonych przez obce wojska.

11. Dyrektor Izby Celnej - jeśli wykaże interes prawny z przestępstwa celno-skarbowego.

12. Centralna Ewidencja Pojazdów w rozumieniu ustawy z 20 czerwca 1997 r. - Prawo o ruchu drogowym -w zakresie umów ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z mchem tych pojazdów.

13. Rzecznik Praw Obywatelskich - w zakresie wykonywania ustawowych zadań, w związku z podjętą in­terwencją.

14. Rzecznik Ubezpieczonych - w zakresie wykonywania zadań, w związku z podjętą interwencją.

10. UFG - w zakresie wykonywania ustawowych zadań.

11. Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych - w zakresie wykonywania ustawowych zadań.

12. Polska Izba Ubezpieczeń - w zakresie zadań wynikających z ustawy o działalności ubezpieczeniowej.

13. Bank przy przekazywaniu pieniędzy za granicę.

14. Biegły rewident - w zakresie wykonywania zadań ustawowych.

15. Ubezpieczający, ubezpieczony, uposażony (czyli osoba wskazana w polisie NW lub na życie jako mają­ca prawo do otrzymania świadczenia) lub uprawniony z danej umowy ubezpieczenia.

16. Inny zakład ubezpieczeń (koasekuracja, reasekuracja).

17. Inny zakład ubezpieczeń - przy ocenie bezszkodowości, óo taryfikacji lub zawarcia umowy na to samo ryzyko w kilku zakładach.

18. Podmiot przetwarzający dane ubezpieczeniowe na zlecenie zakładu ubezpieczeń.

19. Zleceniobiorcy zewnętrzni zakładu ubezpieczeń wykonujący czynności ubezpieczeniowe (np. likwidacja szkód, rzeczoznawstwo).

5.0. UPRAWNIENIA KONSUMENCKIE KLIENTA ZAKŁADU UBEZPIECZEŃ

Od 1 stycznia 2004 r. każdy ubezpieczający się uzyskał status konsumenta. W związku z tym stosować

się będzie do umów ubezpieczenia przepisów kodeksu cywilnego, określających uprawnienia konsumenckie. To między innymi oznacza, że w umowie ubezpieczenia nie mogą znaleźć się postanowienia niedozwolone.

1. Spory będzie rozstrzygała treść umowy, a nie treść wzorca, czyli ogólnych warunków ubezpieczenia.

Konsument musi mieć ułatwioną drogę sądową. Dłatego powództwo o roszczenia wynikające z umów ubez­pieczenia można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej, albo przed sąd właściwy dia miejsca zamieszkania lub siedziby ubezpieczającego, ubezpieczonego, uposażonego iub uprawnionego z umowy* ubezpieczenia.

2. Dokumenty ubezpieczeniowe.

Dla klienta zakładu ubezpieczeń wnioski, ogólne warunki ubezpieczenia i polisy muszą być zrozumiale.

Ogólne warunki ubezpieczenia oraz umowa ubezpieczenia powinny być formułowane jednoznacznie i w sposób zrozumiały. Postanowienia sformułowane niejednoznacznie interpretuje się na korzyść ubezpie­czającego, ubezpieczonego, uposażonego lub uprawnionego z umowy ubezpieczenia (ari.il ust.3 i 4 usta­wy o dział, ubezp.).

Postulat jednoznaczności i zrozumiałości ogólnych warunków ubezpieczenia dodatkowo wzmocniony jest przez wskazanie, jakie postanowienia muszą znaleźć się w treści warunków.

Treść umowy ubezpieczenia nażycie musi określać w szczególności (art.13):

1. Definicje poszczególnych świadczeń.

2. Wysokość składek za poszczególne świadczenia (opcje).

3. Zasady ustalania świadczeń (premii, rabatów, udziału w zyskach, wartości wykupu, stopy technicznej, kosztów w razie wcześniejszej rezygnacji itp.)

4. Opis czynników kalkulacji mogących mieć wpływ na zmianę wysokości świadczenia.

5. Wskazanie przepisów podatkowych w odniesieniu do świadczeń.

5.1. UPRAWNIENIA KMENTA DO INFORMACJI.

Zakład ubezpieczeń co najmniej ł raz w roku jest zobowiązany do:

1. Poinformowania klienta o wysokości świadczeń, w szczególności wartości wykupu i premii.

2. Poinformowania klienta o danych dotyczących funduszu inwestycyjnego i jednostek uczestnictwa.

1. Określenia w umowie ubezpieczenia regulaminu lokowania aktywów w funduszach, zasad alokacji składek, zasad wyceny jednostek uczestnictwa, zasady prowizji za zarządzanie funduszem.

3. Publikowania półrocznych i rocznych sprawozdań ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego.

5.1.1. UPRAWNIENIE DO INFORMACJI ZWIĄZANYCH Z WYPADKIEM Lu3EZPffiCZENIOWYM.

1. Kiient posiada prawo uzyskania informacji od zakładu ubezpieczeń;

a) w związku ze zdarzeniem będącym podstawą ustalania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń,

b) w związku z ustalaniem okoliczności oraz wysokości świadczenia czy odszkodowania - na każdym etapie postępowania.

2. Klient posiada prawo do wglądu do akt szkodowych wraz z żądaniem sporządzenia odpisów i kserokopii

W ubezpieczeniach obowiązkowych kopie i odpisy mogą być potwierdzane przez zakład ubezpieczeń za zgodność z oryginałem, ale na koszt klienta.

3. W przypadku otrzymania zawiadomienia o zdarzeniu losowym objętym umową, zakład ubezpieczeń ma
obowiązek w ciągu 7 dni, poinformować poszkodowanemu lub uprawnionemu na piśmie albo drogą elektro­
niczną, jakie dokumenty i dane będą mu niezbędne do rozpatrzenia zgłoszonych roszczeń.

Zakład ubezpieczeń nie może zaskakiwać osoby zgłaszającej roszczenia żądaniem coraz to nowych doku­mentów, uzasadniając w ten sposób przedłużanie toku likwidacji szkody.

5.2. INNE UPRAWNIENIA KONSUMENCKIE.

1. W związku z wprowadzeniem od 1 stycznia 2004 r. rejestru agentów i brokerów ubezpieczeniowych
ubezpieczający oraz każda inna osoba, do której zgłosi się agent iub broker, ma prawo wystąpić do KNUiFE
prowadzącego te rejestry, jeśli chce zweryfikować informacje przekazywane przez agenta lub brokera_; np. o
posiadanym zezwoleniu, o pracy na rzecz danych zakładów ubezpieczeń (agenci), o posiadanej umowie ubez­
pieczenia OC.

2, Klienci zakładów ubezpieczeń będą też mieli prawo żądania informacji od UFG w związku z pełnioną
przez niego funkcją ośrodka informacji. Prawo to dotyczy poszkodowanego, uprawnionego łub innego podmio­
tu, jeżeli mają oni interes prawny w uzyskaniu danych związanych z zaistniałą szkodą. Na przykład dane o po­
jeździe sprawcy, dane o samym sprawcy oraz informację o tym, gdzie jest on ubezpieczony, poszkodowany
będzie mógł uzyskać za pośrednictwem UFG.

6.0. POŚREDNICTWO UBEZPIECZENIOWE.

Agentem ubezpieczeniowym jest przedsiębiorca wykonujący działalność agencyjną na podstawie umowy agencyjnej zawartej z zakładem ubezpieczeń (art. 7. uopu).

Agent ubezpieczeniowy, który zawarł umowę agencyjną z zakładem ubezpieczeń nie może zawrzeć kolejnej umowy agencyjnej z kolejnym agentem. Może zawrzeć z nim umowę o pracę łub zlecenie.

Przedsiębiorca może wykonywać działalność agencyjną jako działalność uzupełniającą podstawowej dzia­łalności.

Agent ubezpieczeniowy działający na rzecz jednego zakładu ubezpieczeń w zakresie tego samego działu ubezpieczeń podżega obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej.

Kara - 1000 euro na rzecz budżetu państwa.

W ramach swobody świadczenia usług agent ubezpieczeniowy mający siedzibę lub miejsce zamieszkania w innym państwie członkowskim Unii będzie mógł wykonywać działalność agencyjną na terytorium RP.

Warunkiem umożliwiającym faktyczne wykonywanie działalności jest:

1. posiadanie wpisu do rejestru pośredników prowadzonego w państwie macierzystym agenta,

2. powiadomienie KNUiFE o zamiarze podjęcia działalności,

3. potwierdzenie przez KNUiFE informacji o wpisie w rejestrze państwa macierzystego agenta.

Agent ubezpieczeniowy, mający siedzibę lub miejsce zamieszkania w RP, będzie mógł na tych samych za­sadach wykonywać działalność agencyjną w państwach Unii. Zasady swobody świadczenia usług brokerskich w takim samym kształcie dotyczą brokerów.

""■■■."'

7.0. Ubezpieczenia obowiązkowe

Od 1 stycznia 2004 r. roku weszła w życie ustawa z dn. 22.05.2003 r o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (u.u.o).

Wprowadziła ona regułę, iż wszystkie ubezpieczenia obowiązkowe będą funkcjonowały według jednolitego standardu określonego ustawowo.

Trzy ubezpieczenia obowiązkowe, tj. OC komunikacyjne, OC rolników, ubezpieczenie budynków wchodzą­cych w skład gospodarstwa rolnego zostały w całości uregulowane przepisami u.u.o.

Pozostałe natomiast ubezpieczenia obowiązkowe wymienione w u.u.o. i innych aktach prawnych poddano regulacjom u.u.o. oraz rozporządzenia ministra finansów, które będzie wydane odrębnie dla każdego z tych ubezpieczeń i zawierać postanowienia odnoszące się do szczególnego rodzaju ryzyka.

Od 1 stycznia 2004 roku ubezpieczeniami obowiązkowymi będą:

1. Komunikacyjne - ustawowo.

2. OC rolników - ustawowo.

3. Ubezpieczenia budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego - ustawowo.

4. OC adwokatów.

5. OC radców prawnych.

6. OC notariuszy.

7. OC podmiotu przyjmującego zamówienia na świadczenia zdrowotne.

8. OC prowadzących biura rachunkowe.

9. OC biegłych rewidentów.

10. OC doradców podatkowych.

11. OC zarządców nieruchomości.

12. OC pośredników nieruchomości.

13. OC rzeczoznawców majątkowych.

14. OC organizatorów imprez masowych.

15. OC komorników.

16. OC organizatorów turystyki.

17. OC podmiotów eksploatujących obiekty jądrowe za szkodę jądrową.

18. OC architektów i inżynierów budownictwa.

19. OC rzeczników patentowych.

20. OC detektywów.

21. OC podmiotów ratownictwa medycznego.

22. OC podmiotów certyfikujących podpis elektroniczny

23. OC agentów ubezpieczeniowych.

24. OC brokerów ubezpieczeniowych.

Pakiet ubezpieczeń obowiązkowych może być rozszerzony, jeżeli ustawa lub ratyfikowana przez Polskę umowa międzynarodowa nałoży obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia w zakresie danego ryzyka.

Umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej polega na tym, iż umowa taka obejmuje odpowiedzial­ność cywilną w zakresie ryzyka deiiktowego czyli za szkody wyrządzone czynem niedozwolonym oraz ryzyka kontraktowego czyli wynikłe z niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania.

Umowa ubezpieczenia obowiązkowego OC obejmuje szkody wyrządzone umyślnie lub w wyniku rażące­go niedbalstwa. Ograniczenie w tym zakresie może być wprowadzone tylko przez ustawę lub umowę między­narodową.

Niezapłacenie kolejnej raty składki w terminie oznaczonym w umowie nie powoduje ustania odpowie­dzialności zakładu ubezpieczeń.

Umowa ubezpieczenia trwa przez czas w niej oznaczony. Jeżeli nie zostanie opłacona składka lub rata składki, odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń z tej umowy trwa przez cały' okres ubezpieczenia.

Zakład ubezpieczeń powinien wypłacić odszkodowanie w terminie 30 dni, licząc od dnia zawiadomienia o szkodzie. Gdyby wyjaśnienie w terminie 30 dni okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności zakła­du ubezpieczeń albo wysokości odszkodowania okazało się niemożliwe, odszkodowanie wypłaca się w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu nałczytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w terminie 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o szkodzie, chyba, że ustalenie odpo­wiedzialności zakładu ubezpieczeń albo wysokości odszkodowania zaiezy od toczącego się postępowania kar­nego lub cywilnego.

8.1. OBOWIĄZKOWE UBEZPIECZENIE POSIADACZY POJAZDÓW.

Umowę można zawrzeć na 12 miesięcy. Będzie ją można podpisać na okres krótszy, ale powyżej 30 dni.

OC komunikacyjne obejmuje zdarzenia powstałe na terytorium Polski.

Po przystąpieniu do Unii Europejskiej będzie obejmować także zdarzenia powstałe na terytoriach państw⁷ których biura narodowe są sygnatariuszami Jednolitego Porozumienia między Biurami Narodowymi - Regula­minu Wewnętrznego (terytorium państw Zielonej Karty).

Zmiany dotyczące zmian własności pojazdu (np. zbycia):

Suma gwarancyjna wynosiła dotychczas 600 000 euro z jednego zdarzenia,

Od 1 stycznia 2005 r. suma gwarancyjna nie może być niższa niż równowartość w złotych:

1. w przypadku szkód na osobie - 1 500 000 euro na każdego poszkodowanego.

2. w przypadku szkód w mieniu - 300 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są obję­te ubezpieczeniem, bez względu na liczbę poszkodowanych.

Brak franszyzy powoduje, że przy każdej drobnej szkodzie w samochodzie wyrządzonej przez sprawcę klient uzyskuje ochronę ubezpieczeniową i ma prawo do odszkodowania.

8,3. OC ROLNIKÓW.

NOWA DEFINICJA

Gospodarstwo rolne - obszar użytków rolnych, gruntów pod stawami oraz sklasyfikowanych jako użytki rolne gruntów pod zabudowaniami, przekraczający łącznie powierzchnię 1,0 ha, jeżeli podlega on w całości lub części opodatkowaniu podatkiem rolnym, a także obszar takich użytków i gruntów, niezależnie od jego po­wierzchni, jeżeli jest prowadzona na nim produkcja rolna, stanowiąca dział specjalny w rozumieniu przepisów o podatku dochodowym od osób fizycznych

Stara definicja

Gospodarstwo rolne to obszar użytków rolnych, gruntów leśnych, gruntów pod stawami i zabudowaniami o łącznej powierzchni powyżej ł ha (z wyjątkiem, gdy jest to wyłącznie las), jeżeli podlega on opodatkowaniu podatkiem rolnym. Gospodarstwem rolnym jest także obszar mniejszy niż 1 ha, jeżeli prowadzona jest na nim produkcja specjalna w rozumieniu ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych.

Rolnicy - w rozumieniu uuo osoby fizyczne - w ramach polisy otrzymują ochronę za szkody wyrządzone w związku z prowadzeniem gospodarstwa rolnego.

Zakład ubezpieczeń wypłaca odszkodowanie, którego górną granicą jest suma gwarancyjna określona nastę­pującymi kwotami:

a) w przypadku szkód na osobie - 350 000 euro na każdego poszkodowanego,

b) w przypadku szkód w mieniu - 200 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są obję­te ubezpieczeniem, bez względu na liczbę poszkodowanych.

8.4. UBEZPIECZENIE BUDYNKÓW WCHODZĄCYCH W SKŁAD GOSPODARSTWA ROLNEGO.

Tego typu umowę muszą zawrzeć rolnicy - osoby fizyczne władający gospodarstwem rolnym, w skład któ­rego wchodzą budynki zdefiniowane w następujący sposób:

budynek wchodzący w skiad gospodarstwa rolnego - obiekt budowlany o powierzchni powyżej 20 mkw., okreśiony w art. 3 pkt 2 ustawy z 7 lipca 1994 r, - Prawo budowlane (Dz U. z 2000 r. nr 106, poz 1126 z późn. zm).

Nie są objęte ubezpieczeniem w gospodarstwach rolnych;

1. budynki, których stan techniczny osiągnął 100 % normy zużycia,

2. budynki przeznaczone do rozbiórki na podstawie ostatecznych decyzji właściwych organów,

3. namioty i tunele foliowe.

ZDARZENIA LOSOWE.

8.5. KONSEKWENCJE BRAKU UBEZPIECZENIA OBOWIĄZKOWEGO.

8.5.1. KONTROLA.

Do przeprowadzania kontroli spełnienia obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojaz­dów mechanicznych

1) są obowiązane:

1. Policja,

2. organy celne,

3. Straż Graniczna,

4. organy właściwe w sprawach rejestracji pojazdów,

5. Inspekcja Transportu Drogowego.

2) są uprawnione:

1. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny,

2. inne organy uprawnione do kontroli ruchu drogowego.

Do przeprowadzania kontroli spełnienia obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia OC rolników: 1) jest obowiązany starosta właściwy ze względu na położenie gospodarstwa rolnego lub miejsce zamiesz­kania rolnika.

2) są uprawnieni;

1. wójt (burmistrz, prezydent miasta) właściwy ze względu na miejsce położenia gospodarstwa rolnego lub miejsce zamieszkania rolnika,

2. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.

Do przeprowadzania kontroli spełnienia obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia budynków rolniczych

i) jest obowiązany starosta właściwy ze względu na położenie gospodarstwa rolnego lub miejsce zamiesz­kania rolnika,

2) jest uprawniony wójt (burmistrz, prezydent miasta) właściwy ze względu na miejsce położenia gospo­darstwa rolnego lub miejsce zamieszkania rolnika.

Osoba kontrolowana jest obowiązana okazać na żądanie organu obowiązanego lub uprawnionego do kontro­li dokument potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia obowiązkowego, zgodnie z warunkami tego ubez­pieczenia, ważnej v/ dniu kontroli, lub dowód opłacenia składki za to ubezpieczenie.

8.5.2. KARY ZA NIESPEŁNIENIE OBOWIĄZKU UBEZPIECZENIA.

Kary za brak ubezpieczenia:

1) w ubezpieczeniu OC posiadaczy pojazdów mechanicznych;

1. samochody osobowe - 500 euro,

2. samochody ciężarowe i autobusy - 800 euro,

3. pozostałe pojazdy - 100 euro,

2. w ubezpieczeniu OC rolników - 30 euro,

3. w ubezpieczeniu budynków rolniczych - 100 euro.

Przy ustalaniu wysokości kar kurs euro przelicza się według kursu średniego NBP z tabeli kursów nr i, czyli na początku danego roku.

Posiadacze pojazdów mechanicznych będą też płacić kary zróżnicowane nie tylko w zależności od rodzaju pojazdu, ale także od okresu pozostawania bez ubezpieczenia w danym roku kalendarzowym

Granice tych kar są następujące:

1. 20 proc. opłaty określonej wyżej - gdy okres ten nie przekracza 3 dni,

2. 50 proc. opłaty określonej wyżej - gdy okres ten nie przekracza 14 dni,

3. 100 proc. opłaty określonej wyżej - gdy okres ten przekracza 14 dni. Kara za brak OC komunikacyjnego i OC rolników wpływa na rzecz UFG.

Kara za brak ubezpieczenia budynków wnoszona jest na rzecz gminy właściwej ze względu na miejsce po­łożenia gospodarstwa rolnego.

9.0. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny

Do zadań UFG należy zaspokajanie roszczeń z tytułu ubezpieczeń obowiązkowych (OC komunikacyjne, OC rolników) za szkody powstałe na terytorium Polski:

i) na osobie, gdy szkoda została wyrządzona w okolicznościach uzasadniających odpowiedzialność cywilną posiadacza pojazdu mechanicznego lub kierującego pojazdem mechanicznym, a nie ustalono ich tożsamości,

2) w mieniu i na osobie, gdy:

1. posiadacz zidentyfikowanego pojazdu mechanicznego, którego ruchem szkodę tę wyrządzono, nie miał obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych,

2. rolnik, osoba pozostająca z nim we wspólnym gospodarstwie domowym lub osoba pracująca w jego go­spodarstwie rolnym wyrządzili szkodę, której następstwem jest śmierć, uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia bądź też utrata, zniszczenie lub uszkodzenie mienia, a rolnik nie byt ubezpieczony obowiązkowym ubezpieczeniem OC rolników.

UFG podejmuje również działania w razie ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń albo oddalenia wnio­sku o ogłoszenie upadłości zakładu ubezpieczeń lub umorzenia postępowania upadłościowego, jeżeli majątku zakładu ubezpieczeń nie wystarcza nawet na pokrycie kosztów postępowania upadłościowego albo zarządzenia likwidacji przymusowej zakładu ubezpieczeń. UFG rozpoczyna wypłaty uprawnionym, gdy ich roszczenia nie mogą być pokryte środkami pochodzącymi z rezerw techniczno-ubezpieczeniowych zakładu ubezpieczeń.

UFG realizuje wypłaty także w razie upadłości lub likwidacji zakładu ubezpieczeń (braku środków z mająt­ku zakładu ubezpieczeń) z następujących tytułów:

1. umów ubezpieczeń obowiązkowych (OC komunikacyjne, OC rolników, budynki rolników) za szkody powstałe na terytorium Polski,

2. umów ubezpieczeń obowiązkowych „zawodowych" (obowiązkowe OC wynikające z innych ustaw lub umów międzynarodowych ratyfikowanych przez RP) oraz umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50 proc, wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30 000 Euro.

Na taką wypłatę z funduszu może liczyć tylko osoba fizyczna mająca status poszkodowanego lub uprawnio­nego.

Z chwilą uzyskania przez Polskę członkostwa w Unii Europejskiej UFG rozpocznie realizację zadania pole­gającego na pełnieniu funkcji ośrodka informacji.

UFG będzie zbierał i systematyzował wszystkie informacje dotyczące:

1. posiadaczy pojazdów mechanicznych,

2. zarejestrowanych pojazdów mechanicznych,

3. zawartych umów ubezpieczenia OC komunikacyjnego,

4. zaistniałych wypadków,

5. wypłaconych odszkodowań,

10.0. NADZÓR UBEZPIECZENIOWY.

Art. 202. ustawy o działalności ubezpieczeniowej.

1. Organ nadzoru sprawuje nadzór nad zakładami ubezpieczeń wykonującymi działalność ubezpieczeniową na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, z zastrzeżeniem art. 11.

2. Do zadań organu nadzoru należy w szczególności:

1. ochrona interesów- ubezpieczających, ubezpieczonych, uposażonych lub uprawnionych z umów ubezpiecze­nia, przez zapobieganie sytuacji, w której zakład ubezpieczeń nie będzie w stanie wypłacać tym osobom należ­nego świadczenia;

2. wydawanie zezwoleń na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej;

3. podejmowanie innych działań określonych w ustawie.

Art. 3. ustawy o nadzorze i Rzeczniku Ubezpieczonych (Dz.U. 124/2003 poz. 1153) - Celem nadzoru jest ochrona interesów osób ubezpieczających, ubezpieczonych, uposażonych lub uprawnionych z umów ubezpie­czenia, członków funduszy emerytalnych oraz uczestników pracowniczych programów emerytalnych,

KNUiFE nadzoruje:

1. zakłady ubezpieczeń,

2. pośredników ubezpieczeniowych,

3. fundusze emerytalne,

4. pracownicze programy emerytalne. Zadaniem KNUiFE jest:

1. podejmowanie określonych w odrębnych przepisach działań mających na celu zapewnienie zgodności działalności podmiotów nadzorowanych z przepisami prawa,

2. kontrola działalności i stanu majątkowego podmiotów nadzorowanych,

3) podejmowanie innych zadań określonych w ustawach.
W tym zakresie KNUiFE miedzy innymi:

1. wydaje i cofa zezwolenia na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej,

2. wydaje zgody na powołanie osób na członków zarządów zakładów ubezpieczeń,

3. występuje z wnioskami o ogłoszenie upadłości zakładu ubezpieczeń,

4. wydaje zezwolenia na utworzenie funduszu emerytalnego,

5. wydaje i cofa zezwolenia na utworzenie towarzystwa emerytalnego.

KNUiFE ma również prawo do nakładania kar pieniężnych na:

1. nadzorowane podmioty.

2. członków zarządu zakładu ubezpieczeń i towarzystwa emerytalnego.

KNUiFE, w ramach nadzoru nad rynkiem pośrednictwa ubezpieczeniowego, nie tylko wydaje i cofa zezwo­lenia na wykonywanie pośrednictwa, ale także sprawuje bezpośrednią funkcje nadzorczą nad działaniami broke­rów ubezpieczeniowych.

11.0. RZECZNIK UBEZPIECZONYCH.

„Art. 5. Rzecznik Ubezpieczonych reprezentuje interesy osób ubezpieczających, ubezpieczonych, uposażo­nych lub uprawnionych z umów ubezpieczenia, członków funduszy emerytalnych i uczestników pracowniczych programów emerytalnych.

2. W celu realizacji ustawowych zadań Rzecznik Ubezpieczonych współpracuje w szczególności z krajo­wymi i zagranicznymi organizacjami konsumenckimi oraz z Rzecznikiem Praw Obywatelskich."

Szczegółowe zadania rzecznika ubezpieczonych to:

1. rozpatrywanie skarg w indywidualnych sprawach kierowanych do niego,

2. opiniowanie projektów aktów prawnych dotyczących organizacji i funkcjonowania ubezpieczeń, fundu­szy emerytalnych i pracowniczych programów- emerytalnych,

3. występowanie do właściwych organów z wnioskami o podjęcie inicjatywy ustawodawczej bądź o wyda­nie lub zmianę innych aktów prawnych w sprawach dotyczących organizacji i funkcjonowania ubezpieczeń, funduszy emerytalnych i pracowniczych programów emerytalnych,

4. informowanie właściwych organów nadzoru i kontroli oraz Polskiej Izby Ubezpieczeń i organizacji go­spodarczych powszechnych towarzystw emerytalnych o dostrzeżonych nieprawidłowościach w działaniu zakła­dów ubezpieczeń, funduszy emerytalnych, towarzystw emerytalnych, pracowniczych programów emerytalnych i innych instytucji rynku ubezpieczeniowego,

5. stwarzanie możliwości polubownego i pojednawczego rozstrzygania sporów między ubezpieczającymi, ubezpieczonymi, uposażonymi lub uprawnionymi z umów ubezpieczenia a zakładami ubezpieczeń, między towarzystwami emerytalnymi a członkami tych towarzystw, oraz wynikłych z uczestnictwa w pracowniczych programach emerytalnych, w szczególności organ i zo wanie sądów polubownych do rozpatrywania tych sporów,

6. inicjowanie i organizowanie działalności edukacyjnej i informacyjnej w dziedzinie ochrony ubezpiecza­jących, ubezpieczonych, uposażonych lub uprawnionych z umów ubezpieczenia, członków funduszy emerytal­nych oraz uczestników pracowniczych programów emerytalnych.

.Rzecznik ubezpieczonych nie ma kompetencji do nakazania zakładowi ubezpieczeń zmiany zajętego w sprawie stanowiska, może jednak podejmować działania pojednawcze (sądy polubowne), a także poinfor­mować KNUiFE, jeśli uzna, że interes ubezpieczającego, ubezpieczonego, poszkodowanego, uprawnionego lub członka funduszu emerytalnego zostai naruszony w sposób rażący, wnosząc jednocześnie o podjęcie działań zaradczych w ramach uprawnień nadzorczych

Rzecznik ubezpieczonych ma również prawo wystąpić do Sądu Najwyższego o podjęcie uchwały mającej na celu wyjaśnienie przepisów prawnych budzących wątpliwości, lub których stosowanie wywołało rozbieżności w orzecznictwie

---