118112

S W przypadku ubezpieczeń obowiązkowych - całość powinna być wypłacona do 90 dni, chyba, że toczy się postępowanie sądowe wyjaśniające sporne sprawy

O Nieuzasadnioną odmową jego wypłaty (możliwość uruchomienia aparatu sądowego i egzekucyjnego)

O Niewłaściwym ustalaniem jego wysokości (ustalone metody obliczania)

•    Rola instytucji rzecznika ubezpieczonych - dodatkowo wzmacnia gwarancje prawne, można do niego skierować odpowiednie pismo, dokumentacje sprawy, i rzecznik powinien sprawę rozpatrzyć i powie, jakie kroki należy dalej podjąć.

•    Rola organu nadzoru - (kontrola OWU) - kontroluje działalność zakładów ubezpieczeń, ma prawo kontrolować również OWU, zwraca uwagę na sformułowania niekorzystne dla ubezpieczonych.

•    Przepisy prawne, ustawa o działalności ubezpieczeniowej (obowiązek doręczenia OWU i przedstawienia różnic między postanowieniami umowy a OWU oraz kodeks cywilny (zasada contra preferentes - wszelkie niejasności zawarte w OWU nie mogą być tłumaczone na niekorzyść ubezpieczającego).

0 Jeśli umowa ubezpieczenia zawiera rozbieżności - zakład ubezpieczeń musi zwrócić uwagę na te rozbieżności.

9. Ekonomiczne gwarancje realności ochrony ubezpieczeniowej:

•    Gwarancje ekonomiczne stanowi odpowiednia zasobność zakładu ubezpieczeń w fundusze o charakterze indemizacyjnym (fundusze przeznaczone na wypłatę odszkodowań i świadczeń.

•    Rola nadzoru: kontrola płynności i wypłacalności zakładów ubezpieczeń

•    Ważne: składka, kapitały, rezerwy, lokaty, reasekuracja

0 Składka ubezpieczeniowa - jest ustalana z góry, kalkulowana przy użyciu metod matematycznych

O Jeśli składka jest za niska - rezerwy będą za niskie i nie będzie, z czego wypłacać odszkodowań i świadczeń

O Jeśli składki będą za wysokie - ubezpieczyciel nie nazbiera odpowiedniej ilości podmiotów narażonych na ryzyko - nie zadziała prawo wielkich liczb.

O Rezerwy - są formą kapitału, mają techniczno-ubezpieczeniowy aspekt

O Kapitały własne w firmach ubezpieczeniowych mają charakter gwarancyjny -nie powinny być wykorzystane w bieżącej działalności.

O Kapitały razem z rezerwami techniczno-ekonomicznymi stanowią wielokrotność rocznego przypisu składki.

O Lokaty -> musza być bezpieczne, rentowne i płynne

O Zakłady ubezpieczeń muszą mieć zawarte takie umowy reasekuracyjne, aby przekazać ryzyko nienależące do ich portfela innym ubezpieczycielom.

•    Ekonomiczne gwarancje wspiera funkcjonowanie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego:

O Tylko w ograniczonym zakresie daje gwarancje ochrony ubezpieczeniowej

O UFG - zadziała tylko w wypadku upadłości zakładów ubezpieczeń, które realizują ubezpieczenia obowiązkowe.

O UFG - zadziała w wypadku upadłości zakładu ubezpieczeń na życie, ale gwarancje są ograniczone - świadczenie nie będzie stanowiło 100% przysługującego świadczenia

2