52599

3. Zasady działania ubezpieczycieli na rynku (rodzaje i formy zakładów

ubezpieczeniowych spółka akcyjna i spółka celowa):

a)    Rynek ubezpieczeń (usług ubezpieczeniowych) - jest jednym z segmentów

rynku finansowego i obejmuje całokształt powiązań między jednostkami,

oferującymi usługi ubezpieczeniowe, a jednostkami zgłaszającymi na nie

zapotrzebowanie.

b)    Etapy procedury rynkowej:

•    Informacja o usłudze ubezpieczeniowej, udzielana przez ubezpieczyciela, który jako strona podażowa jest inicjatorem procedury.

•    Kształtowanie poprzez marketing-mix (produkt, cena, dystrybucja, promocja) potrzeb klienta

•    Zgłoszenie zapotrzebowania na dany produkt

•    Przedstawienie oferty rynkowej

•    Rozpoczęcie procesu negocjacji

•    Zawarcie transakcji kupna-sprzedaży w wyniku, której ubezpieczający akceptuje składkę ubezpieczeniową, a ubezpieczyciel zobowiązuje się do przejęcia ryzyka.

•    Jeżeli zdarzenie, będąca przedmiotem transakcji

♦    nie wystąpi w czasie okresu ubezpieczenia to relacje ubezpieczający-ubezpieczyciel zanikają.

♦    wystąpi w czasie okresu ubezpieczenia to ubezpieczający dochodzi swoich praw z tytułu ubezpieczenia, przedstawiając dowody powstałej szkody

•    Oszacowanie szkody przez ubezpieczyciela

•    Wypłata odszkodowania

c)    Ubezpeczajacy jest podmiotem popytu na rynku, stronę popytową tworzą:

•    Gospodarstwa domowe

•    Przedsiębiorstwa

•    Banki

•    Państwo

d)    Ubezpieczyciele reprezentują stronę podażową, działają w formie:

•    Prywatne zakłady ubezpieczeniowe (działają na rynku - w pełni podlegają rygorom mechanizmu rynkowego)

♦    Spółki akcyjne - dominująca forma wśród prywatnych zakładów ubezpieczeniowych, ponieważ jako jedyne pozwalają na zgromadzenie na tyle dużego kapitału, aby przy jego udziale można było prowadzić działalność na tyle ryzykowną, jak tylko ryzykowna może być działalność ochraniająca przed ryzykiem.

♦    Towarzystwa ubezpieczeniowe indywidualne

♦    Towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych - różnią się od spółki akcyjnej celem działania, tym, że spełniają zasadę wzajemności, ubezpieczony jest jednocześnie członkiem towarzystwa, a członkowie towarzystwa są zobowiązani do współtworzenia funduszy, potrzebnych na pokrycie wydatków i kosztów, działalność towarzystwa nie jest nastawiona na zysk.

•    Publiczne zakłady ubezpieczeniowe (powołane z woli państwa -ustawowo):

♦    Działające na zasadach rynku:

♦    Np. Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych (KUKE) -

działa w formie spółki akcyjnej z decydującym udziałem państwa

♦    Działające na zasadach pozarynkowych

♦    Np. Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS)

2