ÿþ N i n i e j s z y d a r m o w y e b o o k z a w i e r a f r a g m e n t
p e Bn e j w e r s j i p o d t y t u Be m :
P r a k t y c z n e p o r a d y f i n a n s o w e
A b y p r z e c z y t a i n f o r m a c j e o p e Bn e j w e r s j i , k l i k n i j t u t a j
D a r m o w a p u b l i k a c j a d o s t a r c z o n a p r z e z
N e t W a l u t a - p i e n i a d z e d l a C i e b i e
N i n i e j s z a p u b l i k a c j a m o |e b y k o p i o w a n a , o r a z d o w o l n i e r o z p r o w a d z a n a t y l k o
i w y Bc z n i e w f o r m i e d o s t a r c z o n e j p r z e z W y d a w c . Z a b r o n i o n e s j a k i e k o l w i e k
z m i a n y w z a w a r t o [c i p u b l i k a c j i b e z p i s e m n e j z g o d y w y d a w c y . Z a b r a n i a s i j e j
o d s p r z e d a |y , z g o d n i e z r e g u l a m i n e m W y d a w n i c t w a Z Bo t e M y [l i .
© C o p y r i g h t f o r P o l i s h e d i t i o n b y Z l o t e M y s l i . p l
D a t a : 1 2 . 0 8 . 2 0 0 6
T y t u B: P r a k t y c z n e p o r a d y f i n a n s o w e ( f r a g m e n t u t w o r u )
A u t o r : T o m a s z B a r
P r o j e k t o k Ba d k i : M a r z e n a O s u c h o w i c z
K o r e k t a : M a r t a K i s i e l
S k Ba d : A n n a G r a b k a
I n t e r n e t o w e W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i
Z Bo t e M y [l i s . c .
u l . D a s z y Ds k i e g o 5
4 4 - 1 0 0 G l i w i c e
W W W : w w w . Z l o t e M y s l i . p l
E M A I L : k o n t a k t @ z l o t e m y s l i . p l
W s z e l k i e p r a w a z a s t r z e |o n e .
A l l r i g h t s r e s e r v e d .
S P I S T R E ZC I
O D A U T O R A . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
C z [ I
D L A C Z E G O W A R T O Z A D B A O S W O J E F I N A N S E O S O B I S T E ? . . . . . . . . . . . . 6
1 . N i e z a l e |n o [ f i n a n s o w a , a l e p o c o ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
2 . S i Ba p i e n i d z a s t a j e s i w d z i s i e j s z y c h c z a s a c h c o r a z
b a r d z i e j d o s t r z e g a l n a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 1
C z [ I I
K T O , J E ZL I N I E T Y , L E P I E J Z A D B A O T W O J E F I N A N S E O S O B I S T E ? . . . 1 6
1 . P K B r o [n i e a l e k t o z n i e g o k o r z y s t a ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 7
2 . C z y u m o w a o p r a c s t a j e s i l u k s u s e m ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 0
3 . W y d Bu |e n i e o k r e s u a k t y w n o [c i z a w o d o w e j d o 6 7 l a t . . . . . . . . . 2 5
4 . O b e c n y r y n e k p r a c y n i e s p r z y j a k o b i e t o m . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 0
5 . P r a c a o b s e r w a c j e w Ba s n e j a k o zr ó d Bo c e n n y c h i n f o r m a c j i . . 3 5
C z [ I I I
Z A C Z N I J B U D O W A S W O J F I N A N S O W N I E Z A L E {N O Z. . . . . . . . . . . . . 3 9
1 . P o s i a d a n i e p r a c y o d t e g o s i w s z y s t k o z a c z y n a . . . . . . . . . . . . . . . 4 0
2 . O s z c z d z a j s w ó j c z a s i k o r z y s t a j w p e Bn i z m o |l i w o [c i ,
j a k i e d a j e k o n t o b a n k o w e . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4 7
3 . R o [n i e T w o j a w i e d z a , a l e i p o t r z e b y . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 0
4 . P o s i a d a s z p i e r w s z e o s z c z d n o [c i z a d b a j o n i e . . . . . . . . . . . . . . . . 5 3
C z [ I V
N A U C Z S I S AU S Z N Y C H W Y B O R Ó W S P O ZR Ó D D O S T P N Y C H O F E R T 5 6
I . I n t e l i g e n c j a f i n a n s o w a j a k o s z c z d z i n a k r e d y c i e
l u b k a r c i e k r e d y t o w e j ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 7
I I . G o t ó w k a . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 3
1 . W y b i e r z d l a s i e b i e k o n t o i n t e r n e t o w e . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 7
2 . C z y p r z e d p o d w y |k a m i o p Ba t z a p r o w a d z e n i e k o n t a
m o |n a s i o b r o n i ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 6
3 . K a r t y k r e d y t o w e c z [ I . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 0
4 . K a r t y k r e d y t o w e c z [ I I . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 5
5 . C z y o p r o c e n t o w a n i e k r e d y t u 2 9 , 9 % m o |e b y r e a l n i e
m n i e j s z e n i | 2 1 , 9 9 % ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 0
6 . K r e d y t j a k i e r a t y w y b r a , r ó w n e c z y m a l e j c e ? . . . . . . . . . . . . . . 9 4
7 . K r e d y t r a t a l n y c z y k r e d y t 0 % o z n a c z a z e r o k o s z t ó w ? . . . . . . . 9 6
8 . K r e d y t s a m o c h o d o w y j a k w y b r a a t r a k c y j n o f e r t ? . . . . . . . . 9 9
9 . U b e z p i e c z e n i e s a m o c h o d u n a c o z w r ó c i u w a g
p r z y w y b o r z e o f e r t y ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 0 5
1 0 . K r e d y t y m i e s z k a n i o w e A B C . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 1 0
1 1 . K o s z t y o k o Bo k r e d y t o w e k r e d y t u m i e s z k a n i o w e g o . . . . . . . . . . . 1 1 6
1 2 . W y n a j e m m i e s z k a n i a k u p i o n e g o n a k r e d y t p r z e s t a j e
b y o p Ba c a l n e . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 1 9
1 3 . R e f i n a n s o w a n i e k r e d y t u h i p o t e c z n e g o c z y l i j a k p Ba c i
m n i e j s z e r a t y . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 2 3
1 4 . K r e d y t k o n s o l i d a c y j n y c z y m j e s t i d l a k o g o ? . . . . . . . . . . . . . . . 1 2 8
1 5 . O s z c z d z a n i e a p r z y s z Bo [ f i n a n s o w a n a s z e g o d z i e c k a . . . . 1 3 5
1 6 . U b e z p i e c z e n i e n a |y c i e j a k w y b r a d o b r o f e r t ? . . . . . . . . 1 4 1
1 7 . S K O K S p ó Bd z i e l c z e K a s y O s z c z d n o [c i o w o - K r e d y t o w e . . . 1 4 7
1 8 . B i u r o I n f o r m a c j i K r e d y t o w e j c o w a r t o o n i m w i e d z i e ? . . 1 5 2
Z A K O CC Z E N I E . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 5 8
P O L E C A N E S T R O N Y W W W . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 5 9
P O L E C A N E K S I {K I . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1 7 2
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 5
Ï%
T o m a s z B a r
O D A U T O R A
W i t a m s e r d e c z n i e !
N a w s t p i e d z i k u j C i z a w y b ó r m o j e g o e - b o o k a . J e s t e m p r z e k o n a n y ,
|e p o j e g o p r z e c z y t a n i u w y d a n e p i e n i d z e z w r ó c C i s i b a r d z o s z y b k o .
L e k t u r a z a w a r t y c h w n i m p o r a d i a r t y k u Bó w d o s t a r c z y C i p r a k t y c z n e j
w i e d z y , k t ó r m o |n a w y k o r z y s t a w w i e l u s y t u a c j a c h d o t y c z c y c h
n a s z y c h f i n a n s ó w o s o b i s t y c h .
Z d a j s o b i e s p r a w , |e s w o j p u b l i k a c j n i e w y c z e r p a Be m w p e Bn i
t e m a t u . T o j e d n a k p r a k t y c z n i e n i e w y k o n a l n e , g d y | n i e m a l c o t y d z i e D n a
r y n k u p o j a w i a j s i n o w e p r o d u k t y f i n a n s o w e .
M o i m c e l e m j e s t z a c h c i C i d o z a i n t e r e s o w a n i a s i s p r a w T w o i c h
f i n a n s ó w o s o b i s t y c h .
N i e w a |n e , j a k i b d z i e w z r o s t P K B , i n f l a c j a , s t o p a b e z r o b o c i a , k u r s
w a l u t y a n i j a k a p a r t i a b d z i e r z d z i P o l s k . W k a |d e j s y t u a c j i l i c z y s z
s i T y i t y l k o n a s i e b i e m o |e s z l i c z y .
J a j e d y n i e p o s t a r a m s i p o m ó c C i o d n a l e z s i w g s z c z u o f e r t
f i n a n s o w y c h i p o k a z a m o |l i w o [c i , j a k i e s t o j p r z e d k a |d y m .
N i e o b i e c u j C i b o g a c t w a a n i n i e w s k a z u j Ba t w e j d r o g i d o f o r t u n y .
G w a r a n t u j n a t o m i a s t o g r o m n p o r c j i n f o r m a c j i n a t e m a t f i n a n s ó w
o s o b i s t y c h w r a z z p r z y k Ba d a m i i c h z a s t o s o w a n i a w c o d z i e n n y m |y c i u .
Z a p r a s z a m d o l e k t u r y
T o m a s z B a r
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
C Z Z I
C Z Z I
D L A C Z E G O W A R T O Z A D B A
O S W O J E F I N A N S E O S O B I S T E ?
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 7
Ï%
T o m a s z B a r
1 . N i e z a l e |n o [ f i n a n s o w a , a l e p o c o ?
O t ó | p o t o , a b y z a p e w n i s o b i e w z g l d n y s p o k ó j f i n a n s o w y w s y t u a c j i :
u t r a t y p r a c y ;
s p a d k u o s i g a n y c h d o c h o d ó w ;
w z r o s t u w y d a t k ó w ( n p . k o s z t y u t r z y m a n i a i w y k s z t a Bc e n i a d z i e c i ) ;
p r z e j [c i a n a e m e r y t u r .
J a k i e m a s z s z a n s e n a s t a B, d o b r z e p Ba t n p r a c p r z e z c a By o k r e s ( 3 0 4 0
l a t ) a k t y w n o [c i z a w o d o w e j ? N i e o w i j a j c w b a w e Bn n i k Be . J e [l i n a w e t
z n a j d z i e s z s i w [r ó d s z c z [l i w c ó w , k t ó r z y b d m i e p r a c d o
o s i g n i c i a w i e k u p o z w a l a j c e g o p r z e j [ n a e m e r y t u r , t o T w o j a
e m e r y t u r a n i e b d z i e w y s o k a .
P o z w ó l , |e p r z y t o c z k i l k a d a n y c h . W e d Bu g p r o g n o z G U S z 2 0 0 5 r o k u ,
z m i a n y d e m o g r a f i c z n e , j a k i e m a j m i e j s c e w n a s z y m k r a j u , s p r a w i , |e :
w 2 0 1 2 r o k u n a 1 0 0 o s ó b w w i e k u p r o d u k c y j n y m p r z y p a d a b d z i e
2 0 o s ó b p o w y |e j 6 5 . r o k u |y c i a , z a [
w 2 0 3 0 r o k u n a 1 0 0 o s ó b w w i e k u p r o d u k c y j n y m p r z y p a d a b d z i e
a | 4 0 o s ó b p o w y |e j 6 5 . r o k u |y c i a .
L i c z b a o s ó b p r a c u j c y c h ( p Ba c c y c h s k Ba d k i ) z m a l a Ba z 1 7 , 8 m l n w 1 9 8 0
r o k u d o 1 2 , 7 m l n w 2 0 0 4 r o k u . J e d n o c z e [n i e l i c z b a e m e r y t ó w
i r e n c i s t ó w ( w p o z a r o l n i c z y m s y s t e m i e u b e z p i e c z e D s p o Be c z n y c h )
w z r o s Ba z 4 , 1 m l n w 1 9 8 0 r o k u d o 7 , 5 m l n w 2 0 0 4 r o k u .
O z n a c z a t o n i c i n n e g o , j a k s p a d e k w y s o k o [c i r e a l n y c h e m e r y t u r , g d y |
w 2 0 3 0 r o k u o s ó b u p r a w n i o n y c h d o i c h p o b i e r a n i a b d z i e p o n a d
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 8
Ï%
T o m a s z B a r
d w u k r o t n i e w i c e j n i | o b e c n i e , a o s ó b p r a c u j c y c h i o d p r o w a d z a j c y c h
s k Ba d k i n i e w y s t a r c z y d o z a p e w n i e n i a o b e c n e g o p o z i o m u w y p Ba t .
P r o b l e m t e n d o t y c z y z w Ba s z c z a p o k o l e n i a d z i s i e j s z y c h 3 0 - l a t k ó w , k t ó r z y
s n a p o c z t k u s w o j e j k a r i e r y z a w o d o w e j i m a j p r z e d s o b 3 0 3 5 l a t
p r a c y .
N o t a k , a l e m a m y p r z e c i e | O F E , I K E
R z e c z y w i [c i e , t y l k o |e o b e c n e r o z w i z a n i a O F E s p o Bo w i c z n e c o
n a j m n i e j z k i l k u p o w o d ó w :
t r a f i a d o n i c h z a l e d w i e 1 / 5 s k Ba d k i , k t ó r a p o p r z e d n i o t r a f i a Ba
w c a Bo [c i d o Z U S ;
s k Ba d k i o b c i |o n e s w y s o k i m i p r o w i z j a m i , k t ó r e p o b i e r a j
T o w a r z y s t w a F u n d u s z y E m e r y t a l n y c h ;
w y n i k i O F E s [c i [l e z w i z a n e z k o n i u n k t u r g i e Bd o w .
W o k r e s i e d e k o n i u n k t u r y n a G P W z y s k i z O F E t y l k o n i e z n a c z n i e
p r z e k r a c z a j n p . d o c h o d y z l o k a t , p i e n i d z e w O F E s z a m r o |o n e d o
c z a s u o s i g n i c i a p r z e z n a s w i e k u e m e r y t a l n e g o , k t ó r y , j a k w y n i k a z
o p u b l i k o w a n y c h w c z e r w c u 2 0 0 5 r o k u p r o p o z y c j i , m o |e u l e g a
w y d Bu |e n i u m . i n . z e w z g l d u n a w y d Bu |a n i e s i o k r e s u |y c i a o b y w a t e l i .
Zr e d n i a |y c i a P o l a k ó w w y n o s i o b e c n i e 7 4 , 5 r o k u i j e s t d Bu |s z a o 4 l a t a
o d [r e d n i e j z p o c z t k u l a t 9 0 .
T a k w i c p i e n i d z e , k t ó r e z g r o m a d z i m y , z o b a c z y m y n i e p r d k o .
B d z i e m y m i e 6 5 7 0 l a t , a w t e d y r a d o [ z i c h p o s i a d a n i a j e s t
n i e p o r ó w n y w a l n i e m n i e j s z a , n i | k i e d y m a m y l a t 3 0 .
J e s t t y l k o j e d n a r z e c z g o r s z a o d s t a r o [c i s t a r o [ b e z p i e n i d z y
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 9
Ï%
T o m a s z B a r
N a j w i k s z z a l e t O F E j e s t f a k t , |e b e z w z g l d u n a t o , i l e z g r o m a d z i m y
p i e n i d z y , p o n a s z e j [m i e r c i d z i e d z i c z y j e r o d z i n a . W d o t y c h c z a s o w y m
s y s t e m i e p i e n i d z e t e p r z e p a d a By w Z U S .
Z k o l e i w p r o w a d z o n e w 2 0 0 4 r o k u I K E ( I n d y w i d u a l n e K o n t a E m e r y t a l n e )
n i e s p e Bn i By p o k Ba d a n y c h w n i c h n a d z i e i . I l o [ z a Bo |o n y c h r a c h u n k ó w I K E
o d b i e g a z n a c z n i e o d o c z e k i w a D i c h p o m y s Bo d a w c ó w . P r z y c z y n i B s i d o
t e g o b r a k w y r a zn y c h k o r z y [c i i z a c h t d o I K E , c o w p o Bc z e n i u z i t a k
n i s k c h c i P o l a k ó w d o o s z c z d z a n i a p r z y n i o s Bo t a k i , a n i e i n n y e f e k t .
T o n i e c z a r n e w i z j e , r a c z e j p o d j c i e s k r y w a n e g o p r o b l e m u b l i |s z e g o
k a |d e m u z n a s b a r d z i e j , n i | t o s i m o |e w y d a w a . Z m u s z a t o n a s ,
a b y [m y w p o r p o m y [l e l i o s w o j e j f i n a n s o w e j p r z y s z Bo [c i .
K a |d y p o w i n i e n u m i e z a r z d z a f i n a n s a m i o s o b i s t y m i t a k , a b y
z a p e w n i s o b i e b e z p i e c z e Ds t w o f i n a n s o w e w c z a s a c h c o r a z b a r d z i e j
n i e p e w n e g o r y n k u p r a c y . U n i e z a l e |n i e n i e s i o d t r a d y c y j n e j p r a c y
e t a t o w e j j e s t t y m , o c z y m m o i m z d a n i e m k a |d y p o w i n i e n p o m y [l e .
N I E n a m a w i a m d o p o r z u c e n i a p r a c y . N I E s t o s u j h a s e B t y p o w y c h d l a
k s i |e k w s t y l u J a k z o s t a b o g a t y m . P r z e d s t a w i a m m o c n e a r g u m e n t y
p r z e m a w i a j c e z a p o d j c i e m d e c y z j i o z a p e w n i e n i u s o b i e n i e z a l e |n o [c i
f i n a n s o w e j . P o d a j r e a l n e , s p r a w d z o n e p r z y k Ba d y i p o r a d y d o t y c z c e
m o |l i w o [c i o s z c z d z a n i a i i n w e s t o w a n i a n a p o l s k i m r y n k u k a p i t a Bo w y m .
C h c i a Bb y m p r z e d s t a w i r ó w n i e | p e w i e n p u n k t w i d z e n i a , t a k n a t u r a l n y
i p o p u l a r n y w k r a j a c h z a c h o d n i c h , k t ó r y w P o l s c e d o p i e r o r a c z k u j e
t z w . f u n d u s z b e z p i e c z e Ds t w a . T o n i c i n n e g o , j a k o s z c z d n o [c i
p o z w a l a j c e n a m n o r m a l n i e f u n k c j o n o w a p r z e z o k . 2 l a t a o d u t r a t y
p r a c y d o z n a l e z i e n i a n a s t p n e j . J e s t t o d w u k r o t n o [ n a s z y c h [r e d n i c h
r o c z n y c h d o c h o d ó w , c o w w a r u n k a c h p o l s k i c h j e s t k w o t o k . 6 0 t y s . z B
( 2 5 0 0 z B m i e s i c z n i e x 2 4 m i e s i c e ) .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 1 0
Ï%
T o m a s z B a r
Z a p e w n e w i k s z o [ c z y t e l n i k ó w z a p y t a , s k d m i e 6 0 t y s . z B
o s z c z d n o [c i , s k o r o l e d w o w i |e k o n i e c z k o Dc e m . N i e c h o d z i
o p o s i a d a n i e 6 0 t y s . z B, m o |e t o b y 2 0 3 0 t y s . z B. N a j w a |n i e j s z e j e s t
p o s i a d a n i e j a k i c h k o l w i e k o s z c z d n o [c i n a w y p a d e k u t r a t y p r a c y . T a k ,
a b y n i e u t r a c i m o |l i w o [c i r e g u l a r n y c h s p Ba t s w o i c h z o b o w i z a D d o
c z a s u z n a l e z i e n i a z a t r u d n i e n i a . O b e c n a t r u d n a s y t u a c j a n a r y n k u p r a c y
s p r a w i a , |e n a w e t o s o b y o w y s o k i c h k w a l i f i k a c j a c h , z w y |s z y m
w y k s z t a Bc e n i e m i d o [w i a d c z e n i e m z a w o d o w y m m o g p o z o s t a w a b e z
p r a c y p r z e z k i l k a m i e s i c y .
N i e c h c p o u c z a w s p o s ó b k s i |k o w y , a l e p o m ó c w z r o z u m i e n i u
p e w n y c h s p r a w . P o m i m o o g r o m u p u b l i k a c j i d o t y c z c y c h f i n a n s ó w
w i k s z o [ z n i c h p e Bn i r o l p r z e d r u k ó w o p a r t y c h n a r y n k u
a m e r y k a Ds k i m , k t ó r e g o n i e m o |n a p o r ó w n y w a d o n a s z e g o . Z w Ba s n e g o
d o [w i a d c z e n i a w i e m , i l e j e s t k r u c z k ó w , n i u a n s ó w w r ó |n y c h p r o d u k t a c h
f i n a n s o w y c h , k t ó r y c h z n a j o m o [ p r z y n o s i w y m i e r n e k o r z y [c i .
Z d a j s o b i e s p r a w , |e p o r u s z a n e p r z e z e m n i e t e m a t y s m a Bo
p o p u l a r n e , n i e c h t n i e w s p o m i n a n e l u b w r c z u n i k a n e . K w e s t i a
b e z p i e c z e Ds t w a f i n a n s o w e g o j e s t s p e c y f i c z n a i w e d Bu g m n i e j e s t t o
s p r a w a [w i a d o m o [c i , s t a n u u m y s Bu . W c z a s a c h p o g o n i z a p r a c i s t r a c h u
p r z e d j e j u t r a t s t a j e s i n i e z w y k l e i s t o t n e , a b y p r z y j r z e s i , j a k
w y g l d a n a s z e f i n a n s o w e |y c i e .
P o m o g C i w k w e s t i i f i n a n s ó w o s o b i s t y c h . P o r a d z , j a k i g d z i e w a r t o
o s z c z d z a i i n w e s t o w a . D l a l e p s z e g o z r o z u m i e n i a k o r z y [c i
w y n i k a j c y c h z d a n e j p o r a d y p r z y t o c z p r z y k Ba d y . O s z c z d z a n i e
i i n w e s t o w a n i e n i e j e s t t r u d n e , p o d w a r u n k i e m z d o b y c i a p r a k t y c z n e j
w i e d z y .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 1 1
Ï%
T o m a s z B a r
2 . S i Ba p i e n i d z a s t a j e s i w d z i s i e j s z y c h
c z a s a c h c o r a z b a r d z i e j d o s t r z e g a l n a
2 % n a j b o g a t s z y c h P o l a k ó w z a r a b i a p o w y |e j 7 4 t y s . z B b r u t t o r o c z n i e
i p Ba c i p o d a t k i w I I I p r o g u p o d a t k o w y m .
9 0 % P o l a k ó w z a r a b i a p o n i |e j 3 7 t y s . z B b r u t t o r o c z n i e , z n a j d u j c s i
w I p r o g u p o d a t k o w y m .
1 0 % n a j b o g a t s z y c h P o l a k ó w p o s i a d a 2 / 3 w s z y s t k i c h o s z c z d n o [c i , j a k i e
z n a j d u j s i w b a n k a c h , f u n d u s z a c h i n w e s t y c y j n y c h , a k c j a c h .
P i e n i d z e , c z y t e g o c h c e m y , c z y n i e , w c o r a z w i k s z y m s t o p n i u
w p By w a j n a n a s z e |y c i e .
K o m e r c j a l i z a c j a c o r a z w i k s z e j c z [c i n a s z e g o |y c i a p o w o d u j e u w i e l u
o b y w a t e l i p o c z u c i e n i e s p r a w i e d l i w o [c i s p o Be c z n e j . W l a t a c h 7 0 . i 8 0 .
m i e s z k a n i e d o s t a w a Bo s i o d p a Ds t w a n a z a s a d z i e p r z y d z i a Bu , s a m o c h ó d
p o z o s t a w a B w s f e r z e m a r z e D, a r o z r o [n i t y s y s t e m p o m o c y s p o Be c z n e j ,
k t ó r y o t a c z a B w i e l u o b y w a t e l i , s t w a r z a B p o c z u c i e b e z p i e c z e Ds t w a .
O b e c n i e t a k i e f u n d a m e n t a l n e p o t r z e b y , j a k w Ba s n e m i e s z k a n i e , s
n i e o s i g a l n e d l a w i k s z o [c i o b y w a t e l i .
J a k k u p i m i e s z k a n i e , m a j c 1 5 0 0 z B p e n s j i ? T y l e b o w i e m z a r a b i a
w i k s z o [ P o l a k ó w . B e z r o b o c i e s i g a 2 , 7 m l n , a c o t r z e c i b e z r o b o t n y t o
m Bo d a o s o b a p o n i |e j 3 0 . r o k u |y c i a .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 1 2
Ï%
T o m a s z B a r
W a k a c j e l u k s u s d l a n i e l i c z n y c h
Z d a n y c h , j a k i e o p u b l i k o w a B P e n t o r p r z e d r o z p o c z c i e m s e z o n u
w a k a c y j n e g o w 2 0 0 5 r o k u , w y n i k a j e d n o z n a c z n i e , |e w a k a c j e d l a
z n a c z n e j l i c z b y P o l a k ó w ( p o n a d 6 0 % ) s d o b r e m w y |s z e g o r z d u .
P o d c z a s g d y m i e s z k a Dc y k r a j ó w z a c h o d n i c h : F r a n c u z i , N i e m c y ,
B r y t y j c z y c y , s w o j e w a k a c j e p l a n u j n a w i e l e m i e s i c y p r z e d s e z o n e m
u r l o p o w y m , b o d l a n i c h w a k a c j e t o r z e c z o c z y w i s t a , d l a P o l a k a c i g l e
p o z o s t a j e t o w y d a t k i e m p o n a d m o |l i w o [c i . N i s k i e d o c h o d y p r z y
j e d n o c z e [n i e d u |y c h w y d a t k a c h n a c o d z i e n n e u t r z y m a n i e s p r a w i a j , |e
m y [l o w a k a c j a c h s c h o d z i z a z w y c z a j n a d a l s z y p l a n .
N i e n a l e |y m y l i w c z a s ó w z w y j a z d e m n a w i e [ d o r o d z i n y .
D w u t y g o d n i o w y p o b y t d l a 4 o s ó b c h o b y n a d M o r z e m B a Bt y c k i m j e s t
c z s t o w y d a t k i e m p o n a d s i By d l a p r z e c i t n e j p o l s k i e j r o d z i n y .
J a k i e n i e s i e t o k o n s e k w e n c j e ?
P o c z u c i e z m c z e n i a , g d y | u r l o p j e s t n a t u r a l n p o t r z e b d o o d p o c z y n k u ,
p r z e d e w s z y s t k i m p s y c h i c z n e g o o d e r w a n i a s i o d c o d z i e n n o [c i .
Z c z a s e m n a r a s t a f r u s t r a c j a , g d y | t a k a p o d s t a w o w a p o t r z e b a , j a k j e s t
u r l o p , s t a j e s i t r u d n o o s i g a l n y m d o b r e m .
O c z y w i [c i e m o |n a z a c i g n k r e d y t w a k a c y j n y , a b y w y j e c h a n a
u p r a g n i o n y u r l o p . C z y j e d n a k z w y k By w y j a z d z r o d z i n n a w c z a s y j e s t
t a k i m l u k s u s e m , |e w y m a g a b r a n i a k r e d y t u ? P r z e c i e | k r e d y t t r z e b a
s p Ba c i w r a z z o d s e t k a m i , a c o m i e s i c z n a r a t a p Ba c o n a p o p o w r o c i e
m o |e s k u t e c z n i e z n i e c h c i d o p o d o b n e j o p e r a c j i w k o l e j n y m r o k u .
S t a t y s t y c z n y N i e m i e c c z y B r y t y j c z y k z a j e d n p e n s j m o |e w y j e c h a
5 r a z y n a d w u t y g o d n i o w e w c z a s y , a P o l a k ? J e d e n r a z , i t o c z s t o
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 1 3
Ï%
T o m a s z B a r
k o r z y s t a j c z e s p e c j a l n y c h o f e r t . T o n a j l e p i e j p o k a z u j e , j a k s i B m a j
p i e n i d z e . S i Ba n a b y w c z a p i e n i d z a p r z e k Ba d a s i n a n i e m a l k a |d y
a s p e k t n a s z e g o |y c i a .
W y j a z d n a w c z a s y , l e p s z y s a m o c h ó d , w i k s z e m i e s z k a n i e t o t y l k o
n i e k t ó r e t e g o p r z y k Ba d y . S i B p i e n i d z a w s k a l i g l o b a l n e j p o k a z a Ba
r ó w n i e | t r a g e d i a m i e s z k a Dc ó w N o w e g o O r l e a n u p o p r z e j [c i u h u r a g a n u
K a t r i n a p o d k o n i e c s i e r p n i a 2 0 0 5 r o k u Z l i c z n y c h a r t y k u Bó w p r a s o w y c h ,
p r z e k a z ó w m e d i a l n y c h , j a k i e u k a z a By s i p o z a l a n i u m i a s t a , w i d a b y Bo
w y r a zn y p o d z i a B m i e s z k a Dc ó w d o t k n i t y c h k a t a k l i z m e m t e r e n ó w p o d
w z g l d e m s t a t u s u s p o Be c z n e g o . Z a m o |n i i k l a s a [r e d n i a g Bó w n i e b i a l i
s t a n o w i c y 1 / 3 m i e s z a Dc ó w m i a s t a o p u [c i l i s w o j e m i e s z k a n i a p r z e d
n a d e j [c i e m h u r a g a n u . D z i k i o s z c z d n o [c i o m i p i e n i d z o m z p o l i s
u b e z p i e c z e n i o w e , j a k i e p o s i a d a l i , m o g l i p r z e c z e k a n a j g o r s z y o k r e s d o
c z a s u o b u d o w y m i a s t a , a p ó zn i e j m i e l i [r o d k i n p . n a r e m o n t y l u b k u p n o
n o w y c h l o k a l i .
W o w i e l e g o r s z e j s y t u a c j i b y l i c z a r n i , b i e d n i m i e s z k a Dc y N o w e g o
O r l e a n u , k t ó r z y n i e d o [, |e n i e m i e l i d o k d i z a c o o p u [c i m i a s t a
p r z e d n a d e j [c i e m K a t r i n y , t o j e s z c z e w z d e c y d o w a n e j w i k s z o [c i n i e
p o s i a d a l i |a d n y c h u b e z p i e c z e D, k t ó r e p o z w o l i By b y i m s t a n n a n o g i , j a k
t y l k o m i a s t o z a c z n i e w r a c a d o |y c i a .
B o g a c i n a t o m i a s t w y j e c h a l i z m i a s t a , b o m i e l i s a m o c h o d y , o s z c z d n o [c i ,
p o l i s y u b e z p i e c z e n i o w e , w y k s z t a Bc e n i e , k t ó r e p o z w o l i i m z n a l e z p r a c
w i n n y m m i e [c i e . N i e s t a k u w i z a n i d o j e d n e g o m i e j s c a , j a k b i e d n i
m i e s z k a Dc y N o w e g o O r l e a n u , k t ó r z y z o s t a l i z d a n i s a m i n a s i e b i e , p o m o c
w o j s k a i i n n y c h s Bu |b p a Ds t w o w y c h . W i e l u z n i c h s t r a c i Bo b e z p o w r o t n i e
c a By s w ó j d o b y t e k , p o z o s t a j c c z s t o z j e d n t o r b .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 1 4
Ï%
T o m a s z B a r
W t a k i e j s y t u a c j i b r a k p i e n i d z y j e s t n a j b a r d z i e j o d c z u w a l n y . A b o g a c i
n i e m a l z a w s z e s o b i e p o r a d z .
D z i e c k o j e d n a z n a j w i k s z y c h i n w e s t y c j i
O d k i l k u l a t p o l s c y d e m o g r a f o w i e b i j n a a l a r m z r o k u n a r o k s p a d a
l i c z b a n a r o d z i n d z i e c i . D l a c z e g o ? C z y l u d z i e n i e c h c m i e j u | d z i e c i ?
N i c p o d o b n e g o , t o r a c z e j o t a c z a j c e p r z y s z By c h r o d z i c ó w w a r u n k i
s p o Be c z n o - e k o n o m i c z n e z n i e c h c a j d o p o d j c i a d e c y z j i o p o c z c i u
p o t o m k a .
P r z y c z y n t a k i e g o s t a n u r z e c z y m o |n a p o d a k i l k a :
b e z r o b o c i e ;
k r ó t k i u r l o p m a c i e r z y Ds k i ;
c o r a z t r u d n i e j s z y d o u z y s k a n i a u r l o p w y c h o w a w c z y , a c o z a t y m
i d z i e , c o r a z w i k s z a t r o s k a o b e z p i e c z n y p o w r ó t d o p r a c y ;
c o r a z m n i e j s z a p o m o c s p o Be c z n a ;
o d k Ba d a n i e d e c y z j i o m a B|e Ds t w i e .
W s z y s t k o t o s p r z y j a c o r a z m n i e j s z e j l i c z b i e u r o d z e D.
M y [l e n i e n a z a s a d z i e j a k o [ t o b d z i e t a k p o p u l a r n e j e s z c z e 2 0 l a t
t e m u o d c h o d z i w n i e p a m i w o b e c o b e c n y c h w a r u n k ó w
g o s p o d a r c z y c h . N i e m a l |e o d d n i a u r o d z e n i a d z i e c k o w y m a g a b o w i e m
n a k Ba d ó w f i n a n s o w y c h , k t ó r e w z r a s t a j w r a z z j e g o w i e k i e m . N a p o m o c
s p o Be c z n , p r o r o d z i n n p o l i t y k w z a k Ba d z i e p r a c y r z a d k o m o |n a l i c z y .
R o d z i c e , p r a c u j c c o r a z d Bu |e j , s z m u s z e n i p o z o s t a w i a s w o j e
p o c i e c h y p o d o p i e k t e [c i o w y c h , o p i e k u n e k i t p . , c o w c a l e n i e j e s t
k o m f o r t o w y m r o z w i z a n i e m .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 1 5
Ï%
T o m a s z B a r
S a m p o r ó d i w y p r a w k a d l a n i e m o w l c i a t o i s t o t n y w y d a t e k . A b y r o d z i
p o l u d z k u i p o z o s t a w i w p a m i c i w s p o m n i e n i a z p o r o d u j a k o
w y j t k o w e g o w y d a r z e n i a ( a n i e j a k o k o s z m a r u z p o b y t u w s z p i t a l u
i r o d z e n i a n a s a l i z 1 0 i n n y m i k o b i e t a m i a l b o n a k o r y t a r z u ) , t r z e b a
z a z w y c z a j p Ba c i . Z a p o k ó j , a b y m i e g w a r a n c j p r z y j c i a d o s z p i t a l a ,
a n i e , j a k t o c z s t o m a m i e j s c e , b y o d e s Ba n y m d o i n n e g o . A b y m i e
i n d y w i d u a l n a s y s t p o Bo |n e j . A b y m i e m o |l i w o [ p o r o d u w s p ó l n i e
z m |e m . Z a t o w s z y s t k o , c o w y d a w a Bo b y s i o c z y w i s t e i d o s t p n e ,
z r e g u By t r z e b a p Ba c i . A t o d o p i e r o p o c z t e k w y d a t k ó w d l a [w i e |o
u p i e c z o n y c h r o d z i c ó w . W ó z e k , Bó |e c z k o , p o r ó d , s z k o Ba r o d z e n i a , k t ó r a
n i e j e s t j u | l u k s u s e m d l a n i e l i c z n y c h , t o c z s t o Bc z n y w y d a t e k r z d u
4 0 0 0 5 0 0 0 z B.
T o w s z y s t k o , k i e d y d z i e c k o s i n a r o d z i , a c o d a l e j ?
J u | p r z e d n a r o d z e n i e m d z i e c k a r o d z i c e m o g c z y n i r e a l n e p l a n y w o b e c
s w o j e j p o c i e c h y , c o b e z p i e n i d z y j e s t p r a k t y c z n i e n i e m o |l i w e . C o r a z
p o w s z e c h n i e j s z y p d d o e d u k a c j i p o w o d u j e , |e j u | o d p r z e d s z k o l a
r o z p o c z y n a s i w y [c i g r o d z i c ó w o j a k n a j l e p s z e w a r u n k i d l a s w o i c h
p o c i e c h . P r y w a t n a s z k o Ba p o d s t a w o w a , z a j c i a d o d a t k o w e , g i m n a z j u m
i s t u d i a w y m a g a j o d r o d z i c ó w z n a c z n y c h n a k Ba d ó w f i n a n s o w y c h .
N a t y m t l e w i d a c o r a z w i k s z e r o z w a r s t w i e n i e s p o Be c z e Ds t w a n a k l a s y :
w y |s z ( b o g a t ) i n i |s z ( b i e d n ) . M a j c p i e n i d z e , m o |e m y
p o d e j m o w a w i e l e d e c y z j i , k t ó r e m a j i s t o t n y w p By w n a |y c i e n a s z e
i n a s z y c h n a j b l i |s z y c h . C z y n a m s i t o p o d o b a c z y n i e , p i e n i d z e s
p a l i w e m , b e z k t ó r e g o n i e s p o s ó b w p e Bn i f u n k c j o n o w a .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
C Z Z I I
C Z Z I I
K T O , J E ZL I N I E T Y ,
L E P I E J Z A D B A
O T W O J E F I N A N S E O S O B I S T E ?
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 1 7
Ï%
T o m a s z B a r
1 . P K B r o [n i e a l e k t o z n i e g o k o r z y s t a ?
P o m i m o r o s n c e g o P K B ( w 2 0 0 4 r o k u w z r o s t o 5 , 4 % , w 2 0 0 5 r o k u o 3 , 2 % )
P o l a k o m n i e |y j e s i l e p i e j . J a k w y n i k a z d a n y c h G U S , r o [n i e l i c z b a o s ó b
|y j c y c h w s k r a j n y m u b ó s t w i e . B e z r o b o c i e s p a d a m i n i m a l n i e , o s c y l u j c
w g r a n i c a c h 1 7 1 8 % , i p o z o s t a j e n a j w y |s z e w U n i i E u r o p e j s k i e j .
P o m i j a j c e f e k t s e z o n o w e g o s p a d k u , u t r z y m u j e s i n a p o z i o m i e o k . 2 , 7
m l n o s ó b . B e z r o b o c i e n i e s p a d a p o m i m o w z r o s t u g o s p o d a r c z e g o m . i n .
d l a t e g o , |e f i r m y z n a l a z By d u |e r e z e r w y w y d a j n o [c i i n i e p o t r z e b u j
z a t r u d n i a n o w y c h p r a c o w n i k ó w . D r u g i p o w ó d t o p o s z u k i w a n i e n i |s z y c h
k o s z t ó w p r a c y p o p r z e z o u t s o u r c i n g i p r z e n o s z e n i e p r o d u k c j i d o i n n y c h
k r a j ó w .
Z a g r o |e n i e m d l a z m n i e j s z e n i a b e z r o b o c i a s t e | o g Ba s z a n e c o j a k i [ c z a s
r e d u k c j e z a t r u d n i e n i a w d u |y c h f i r m a c h z a t r u d n i a j c y c h p o 3 0 0 5 0 0
i w i c e j p r a c o w n i k ó w . J e d n y m z p o w o d ó w z w o l n i e D j e s t p r z e r o s t
z a t r u d n i e n i a , j a k i w c i | m a m i e j s c e w w i e l u f i r m a c h , z w Ba s z c z a
p a Ds t w o w y c h . W 2 0 0 5 r o k u s w o j e p l a n y r e d u k c j i z a t r u d n i e n i a o g Bo s i Bo
k i l k a d u |y c h , z n a n y c h f i r m :
T h o m s o n , f a b r y k a t e l e w i z o r ó w p o d W a r s z a w r e d u k c j a o k . 1 0 0 0
e t a t ó w . N i e m u s z p i s a o s k u t k a c h t y c h z w o l n i e D d l a r e j o n u w o k ó B
f a b r y k i , k t ó r a j e s t j e d n y m z w i k s z y c h z a k Ba d ó w p r a c y ;
C o l g a t e r e d u k c j a o k . 3 0 0 e t a t ó w ;
T P S . A . z w o l n i e n i a o k . 2 8 0 0 o s ó b ;
P K N O r l e n t r a c c u d z i a B w r y n k u p a l i w , z a p o w i e d z i a B
r e s t r u k t u r y z a c j i l i k w i d a c j o k . 3 0 0 m i e j s c p r a c y ;
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 1 8
Ï%
T o m a s z B a r
C U S S O N S P o l s k a z a m k n i c i e w a r s z a w s k i e g o o d d z i a Bu f i r m y t o
u t r a t a p r a c y p r z e z 1 2 8 o s ó b ;
P r o k o m j e d e n z p o t e n t a t ó w I T o g Bo s i B z w o l n i e n i a o k . 3 0 0 o s ó b ;
s i e h o t e l i O r b i s , a b y u m o c n i s w o j p o z y c j w w a l c e
z k o n k u r e n c j , p l a n u j e m o d e r n i z a c j p o p r z e z b u d o w m a By c h ,
t a n i c h h o t e l i d w u g w i a z d k o w y c h . M n i e j s z e k o s z t y i c h
f u n k c j o n o w a n i a m a j z a p e w n i m . i n . u s Bu g i o u t s o u r c i n g u .
Z w o l n i e n i a o b e j m o k . 7 0 0 o s ó b .
P o d k o n i e c m a j a 2 0 0 5 r o k u p o j a w i By s i p o g Bo s k i o p o Bc z e n i u
z a c h o d n i c h i n w e s t o r ó w d w ó c h c z o Bo w y c h p o l s k i c h b a n k ó w P e k a o S A
i B P H . T a k a f u z j a w o p i n i i a n a l i t y k ó w r y n k u o z n a c z a m o |e z w o l n i e n i a
o k . 6 0 0 0 p r a c o w n i k ó w p o Bc z o n e j i n s t y t u c j i . Z p e w n o [c i n i e s t a n i e s i
t o z d n i a n a d z i e D, a l e b d z i e n i e d o u n i k n i c i a . R a c h u n e k e k o n o m i c z n y
j e s t n a j w a |n i e j s z y . C h o w m a r c u 2 0 0 6 r o k u d o s z Bo d o u g o d y p o m i d z y
r z d e m P o l s k i a K o m i s j E u r o p e j s k w s p r a w i e f u z j i , P o l s k a n i e c h c i a Ba
s i n a n i z g o d z i B a n k B P H z o s t a n i e p o d z i e l o n y n a d w i e c z [c i . J e d n a
z o s t a n i e p o Bc z o n a z P e k a o S A , a p o z o s t a Ba c z [ o d d z i a Bó w b d z i e
s p r z e d a n a . L o s w i e l u p r a c o w n i k ó w s t a j e s i t y m s a m y m n i e p e w n y .
P o w s z e c h n i e w i a d o m o , |e m i e j s c a p r a c y p o w s t a j n a j s z y b c i e j
w m a By c h , k i l k u o s o b o w y c h f i r m a c h z b r a n |y u s Bu g o w e j . I l e t a k i c h
m a By c h f i r m m u s i a Bo b y p o w s t a , a b y w c h Bo n 5 0 0 0 z w a l n i a n y c h
p r a c o w n i k ó w z w w . f i r m ? 3 0 0 5 0 0 r o c z n i e ? T o m a Bo r e a l n e , z w a |y w s z y ,
|e l u d z i o m t r a c c y m p r a c n i e j e s t Ba t w o s i p r z e k w a l i f i k o w a .
W n a j g o r s z e j s y t u a c j i j e s t d z i s i e j s z e p o k o l e n i e 4 0 - , 5 0 - l a t k ó w . Z j e d n e j
s t r o n y s z a m Bo d z i n a e m e r y t u r , z d r u g i e j z a s t a r z y d o p r a c y . I c h
n a w y k i i k w a l i f i k a c j e , o d b i e g a j c e o d d z i s i e j s z e g o z a p o t r z e b o w a n i a n a
r y n k u p r a c y , s t a w i a j i c h w t r u d n e j s y t u a c j i .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 1 9
Ï%
T o m a s z B a r
F i r m y , k i e r u j c s i r a c h u n k i e m e k o n o m i c z n y m i w a l k o z y s k , d e c y d u j
s i m . i n . n a z m i a n k r a j u p r o w a d z e n i a d z i a Ba l n o [c i . D l a c z e g o ? B r a k
p r z y c h y l n y c h w Ba d z , w y s o k i e p o d a t k i i k o s z t y p r a c y , s k o m p l i k o w a n e
p r z e p i s y p r a w n e t o w s z y s t k o s k Ba n i a d o s z u k a n i a i n n y c h m o |l i w o [c i .
P o l a c y o d b i e r a j p r a c N i e m c o m , F r a n c u z o m , a n a m o d b i e r a j p r a c
U k r a i Dc y , B i a Bo r u s i n i i c o r a z b a r d z i e j g r o zn i C h i Dc z y c y z t a n i m i
w y r o b a m i , z k t ó r y m i n i e j e s t e [m y w s t a n i e k o n k u r o w a c e n o w o .
G l o b a l i z a c j a p o s t p u j e z r o k u n a r o k , s p r a w i a j c , |e c o [, c o 1 0 l a t t e m u
w y d a w a Bo s i o d l e g Be , d z i [ d o t y c z y c o r a z w i k s z e j i l o [c i o s ó b .
K t o z a t e m k o r z y s t a n a w z r o [c i e P K B ?
K o r z y s t a j g Bó w n i e C i , k t ó r z y r a d z s o b i e d o b r z e b e z w z g l d u n a t o , j a k i
j e s t w z r o s t P K B . O s o b y m Bo d e , w [r e d n i m w i e k u , d o b r z e w y k s z t a Bc o n e
i m a j c e p r a c m i e s z k a Dc y d u |y c h m i a s t . T o o n i k u p u j s a m o c h o d y
i z a c i g a j k r e d y t y m i e s z k a n i o w e . T o o n i o s z c z d z a j i i n w e s t u j .
S p o [r ó d 2 6 m l n d o r o s By c h P o l a k ó w z a l e d w i e o k . 1 , 5 m l n * p o s i a d a
j e d n o s t k i f u n d u s z y i n w e s t y c y j n y c h , a n a G P W i n w e s t u j e n i e s p e Bn a 2 0 0
t y s . o s ó b . W z r o s t P K B d o d a t k o w o p o l e p s z a i c h s y t u a c j , g d y | s p a d a j
s t o p y p r o c e n t o w e , a w r a z z n i m i t a n i e j k r e d y t y , r o [n i e s i Ba z Bo t e g o , c o
z m n i e j s z a r a t y k r e d y t ó w w a l u t o w y c h z a c i g n i t y c h n a m i e s z k a n i a .
K o n i u n k t u r a w g o s p o d a r c e w p By w a n a w z r o s t y k u r s ó w a k c j i i w a r t o [
j e d n o s t e k f u n d u s z y i n w e s t y c y j n y c h , n a k t ó r y c h k o r z y s t a j j e d n a k
n i e l i c z n i .
*
zr ó d Bo : I z b a Z a r z d z a j c y c h F u n d u s z a m i i A k t y w a m i ( I Z F I A ) .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 2 0
Ï%
T o m a s z B a r
2 . C z y u m o w a o p r a c s t a j e s i
l u k s u s e m ?
J e [l i p r a c u j e s z n a u m o w o p r a c , m o |e s z u z n a s i z a s z c z [l i w c a .
Z r o k u n a r o k u b y w a b o w i e m o s ó b z a t r u d n i o n y c h n a c z a s n i e o k r e [l o n y .
W e d Bu g d a n y c h G Bó w n e g o U r z d u S t a t y s t y c z n e g o , p r a c u j c y c h n a s t a Be
w t r z e c i m k w a r t a l e 2 0 0 5 r o k u b y Bo 7 m l n 7 6 6 t y s . o s ó b . , t j . p o n a d 2 0 0
t y s . m n i e j n i | w a n a l o g i c z n y m k w a r t a l e 2 0 0 3 r o k u . Z d a n y c h G a z e t y
P r a w n e j w y n i k a , i | w 2 0 0 0 r o k u n a u m o w n a c z a s n i e o k r e [l o n y
z a t r u d n i o n y c h b y Bo 9 m l n 9 0 8 t y s . p r a c o w n i k ó w . S t a t y s t y k i p o k a z u j
r ó w n i e |, |e w 2 0 0 5 r o k u o p r a w i e 8 0 0 t y s . , w p o r ó w n a n i u d o 2 0 0 3 r o k u ,
w z r o s Ba l i c z b a p r a c u j c y c h d o r y w c z o . R e a s u m u j c , l i c z b a o s ó b
p r a c u j c y c h n a u m o w s t a B z m a l a Ba w p r z e c i g u 5 l a t o p o n a d 2 m l n
o s ó b . P o m i m o s z y b k i e g o w z r o s t u P K B : w 2 0 0 4 r o k u 5 , 4 % , w 2 0 0 5
3 , 2 % , l i b e r a l i z a c j i k o d e k s u p r a c y i o b n i |k i p o d a t k ó w d l a f i r m z 2 7 % d o
1 9 % f i r m y n i e c h t n i e z a t r u d n i a j n o w y c h p r a c o w n i k ó w .
D l a c z e g o t a k s i d z i e j e ?
K o s z t y , k o s z t y i j e s z c z e r a z k o s z t y . C i g l e z b y t w y s o k i e k o s z t y p r a c y
p o w o d u j , |e p r a c o d a w c y w y k o r z y s t u j w y s o k i e b e z r o b o c i e i u n i k a j
z a w i e r a n i a u m ó w o p r a c . C h c c k o n k u r o w a n a c o r a z t r u d n i e j s z y m
r y n k u , m u s z s z u k a o s z c z d n o [c i . N a j w i k s z e k o s z t y s t a Be d l a f i r m y t o
w Ba [n i e w y n a g r o d z e n i a p r a c o w n i k ó w . N a w e t z a t r u d n i e n i e p r a c o w n i k a z a
m i n i m a l n e w y n a g r o d z e n i e o k . 8 5 0 z B b r u t t o n a m i e s i c t o d l a
p r a c o d a w c y w y d a t e k r z d u p o n a d 1 4 0 0 z B.
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 2 1
Ï%
T o m a s z B a r
P r a c o d a w c y m a j d o d y s p o z y c j i s z e r e g m o |l i w o [c i n a u n i k n i c i e
z a w a r c i a u m o w y o p r a c :
u m o w a z l e c e n i e ;
u m o w a o d z i e Bo ;
s a m o z a t r u d n i e n i e p r a c o w n i k a , k t ó r y p r o w a d z i w Ba s n d z i a Ba l n o [
g o s p o d a r c z , [w i a d c z c u s Bu g i n a r z e c z p r a c o d a w c y ;
p r a k t y k i , s t a |e c z s t o w z a m i a n z a m o |l i w o [ z d o b y w a n i a
d o [w i a d c z e n i a p r a c o w n i c y n i e o t r z y m u j |a d n e g o w y n a g r o d z e n i a .
D l a c z e g o w o s t a t n i c h l a t a c h t a k p o p u l a r n o [ z y s k u j e
u m o w a o d z i e Bo ?
P o w o d ó w j e s t k i l k a .
1 . P r a c o d a w c a n i e m u s i o d p r o w a d z a z a p r a c o w n i k a w y s o k i c h s k Ba d e k
Z U S .
2 . N i e u d z i e l a p r a c o w n i k o w i u r l o p u , p r z e z c o n i e t r a c i g o n a 3 4
t y g o d n i e w r o k u .
3 . Aa t w o m o |e r o z w i z a u m o w b e z k o n i e c z n o [c i z a c h o w a n i a o k r e s u
t r z y m i e s i c z n e g o w y p o w i e d z e n i a .
4 . D l a n i e u c z c i w y c h p r a c o d a w c ó w b y w a o k a z j d o n a d u |y . S k o r o n i e
m a u m o w y o p r a c , p r a c o w n i k o w i t r u d n o d o c h o d z i s w o i c h p r a w .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 2 2
Ï%
T o m a s z B a r
O c z y w i [c i e u m o w a o d z i e Bo l u b z l e c e n i e j e s t l e p s z a n i | |a d n a .
Z a z w y c z a j j e d n a k t r a k t o w a n a j e s t p r z e z p r a c o w n i k a j a k o r o z w i z a n i e
t y m c z a s o w e , d o c z a s u z n a l e z i e n i a c z e g o [ s t a Be g o . G o r z e j , j e [l i t a k i s t a n
t r w a d Bu |e j r o k c z y d w a . W ó w c z a s k o r z y [c i c z e r p i e g Bó w n i e
p r a c o d a w c a , g d y | m a p e Bn o w a r t o [c i o w e g o p r a c o w n i k a z a k o s z t y n i |s z e
n i | j e g o k o n k u r e n c i z a t r u d n i a j c y n a u m o w o p r a c . A p r a c o w n i k
n i e s t e t y j e s t c a By c z a s w z a w i e s z e n i u . N i e p o s i a d a u m o w y o p r a c , w i c
n i e m o |e z a c i g n k r e d y t u w b a n k u . N i e m a o d p r o w a d z a n y c h s k Ba d e k
n a Z U S , a w i c p o z b a w i o n y j e s t d o s t p u d o p u b l i c z n e j o p i e k i l e k a r s k i e j .
P o z a t y m n i e n a b i e r a p r a w d o e m e r y t u r y a n i n i e m a o d p r o w a d z a n y c h
s k Ba d e k d o O F E .
S z a r a s t r e f a r o [n i e c o d z i e s i t y p r a c u j c y P o l a k n i e m a u m o w y
z p r a c o d a w c .
J a k o g Bo s i B w 2 0 0 5 r o k u G Bó w n y U r z d S t a t y s t y c z n y , l i c z b a o s ó b
p r a c u j c y c h n a c z a r n o w y n i o s Ba p o n a d 1 , 3 m l n . S t a n o w i t o 1 0 % o g ó Bu
z a t r u d n i o n y c h .
C o d z i e s i t y P o l a k n i e m a p o d s t a w o w y c h [w i a d c z e D Z U S , a c o z a t y m
i d z i e , j a k i e j k o l w i e k o c h r o n y n a w y p a d e k c h o r o b y c z y w y p a d k u , n i e
w s p o m i n a j c j u | o z a b e z p i e c z e n i u e m e r y t a l n y m .
W t a k i e j s y t u a c j i t r a c w s z y s c y z w y j t k i e m p r a c o d a w c ó w . T r a c i
p a Ds t w o , g d y | n i e m a w p By w ó w z t y t u Bu p o d a t k ó w , t r a c i Z a k Ba d
U b e z p i e c z e D S p o Be c z n y c h , g d y | n i e o t r z y m u j e [w i a d c z e D n a w y p Ba t y
b i e |c y c h i p r z y s z By c h r e n t i e m e r y t u r . W n a j g o r s z e j s y t u a c j i s
o c z y w i [c i e z a t r u d n i e n i n a c z a r n o , k t ó r z y p r a c u j b e z p o c z u c i a
b e z p i e c z e Ds t w a . N i e s z w i z a n i |a d n u m o w o p r a c , w i c w k a |d e j
c h w i l i m o g z o s t a z w o l n i e n i . {y j z d n i a n a d z i e D, c o r a z b a r d z i e j
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 2 3
Ï%
T o m a s z B a r
p o p a d a j c w p o c z u c i e b e z n a d z i e i i u t r a t w i a r y w z n a l e z i e n i e
n o r m a l n e j , g o d n e j p r a c y . P r a c u j g Bó w n i e d o r y w c z o l u b s e z o n o w o . W r a z
z u p By w e m c z a s u r o [n i e w i c i l o [ o s ó b b i e r n y c h z a w o d o w o i t r w a l e
z n i e c h c o n y c h d o p o s z u k i w a n i a p r a c y .
W a r t o p a m i t a , |e a b y o t r z y m a p r a w o d o e m e r y t u r y , m |c z y z n a m u s i
m i e o p Ba c a n e s k Ba d k i p r z e z 4 0 , a k o b i e t a p r z e z m i n . 3 0 l a t . T o s t r a s z n i e
o d l e g Ba p e r s p e k t y w a p r a c o w a p r z e z 3 0 4 0 l a t n a e t a c i e . P r a c a n a
c z a r n o t y m b a r d z i e j n i e p r z y b l i |a d o w y m a r z o n e j e m e r y t u r y .
P r a c a t o p o d s t a w a w s z e l k i c h d z i a Ba D f i n a n s o w y c h . B e z p r a c y n i e m a m y
p i e n i d z y n a b i e |c e w y d a t k i , n i e m a m y m o |l i w o [c i z a c i g n i c i a
k r e d y t u . B e z [r o d k ó w p i e n i |n y c h j e s t e [m y p o z b a w i e n i t e g o , c o
n a p d z a g o s p o d a r k .
B r a k p r a c y = b r a k p i e n i d z y = b r a k p o p y t u = b r a k s p r z e d a |y = u p a d e k
f i r m = w z r o s t b e z r o b o c i a .
Z a t a k , a n i e i n n s y t u a c j p Ba c n i e t y l k o o s o b y p r a c u j c e n a c z a r n o
l u b n a u m o w y z l e c e n i e , a l e p o [r e d n i o z a p Ba c i m y w s z y s c y . B r a k
w y s t a r c z a j c e j i l o [c i o s ó b o p Ba c a j c y c h s k Ba d k i Z U S i p o d a t k i z t y t u Bu
P I T p o w o d u j e w y r w w d o c h o d a c h p a Ds t w a , d o k t ó r e j d o p Ba c a j c i ,
k t ó r z y p r a c u j .
S y t u a c j p o g a r s z a j e s z c z e o d p By w m Bo d y c h l u d z i d o p r a c y z a g r a n i c .
B e z r o b o c i e s i g a j c e 4 0 % w [r ó d o s ó b w w i e k u 2 4 3 0 l a t s k Bo n i Bo
w p r z e c i g u o s t a t n i e g o 1 , 5 r o k u d o w y j a z d u d o A n g l i i , I r l a n d i i i S z w e c j i
p o n a d 3 5 0 t y s . P o l a k ó w . D o c h o d z i d o g r o zn e j s y t u a c j i , w k t ó r e j P o l a c y
z a s i l a j b u d |e t y z a c h o d n i c h p a Ds t w z a m i a s t P o l s k i . P Ba c t a m p o d a t k i ,
k u p u j t o w a r y , a d z i k i n i |s z y m w y m a g a n i o m p Ba c o w y m p r z y n o s z
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 2 4
Ï%
T o m a s z B a r
o s z c z d n o [c i p r a c o d a w c o m w A n g l i i c z y I r l a n d i i . T o z a c h o d n i e k r a j e
k o r z y s t a j c z s t o z w y s o k o w y k w a l i f i k o w a n y c h p r a c o w n i k ó w , d l a
k t ó r y c h z a b r a k Bo m i e j s c a w o j c z y zn i e .
D o c z e g o t o d o p r o w a d z i ?
P o w y |s z e z j a w i s k o t y l k o p o g Bb i a i t a k j u | p o w a |n y k r y z y s i s p r a w i a , |e
n i e m a m o |l i w o [c i o b n i |k i p o d a t k ó w i k o s z t ó w p r a c y , b o t o
s p o w o d o w a Bo b y n a d m i e r n y o d p By w d o c h o d ó w i g w a Bt o w n e z w i k s z e n i e
d e f i c y t u b u d |e t o w e g o . J a k i m i g r o z i t o s a n k c j a m i z e s t r o n y U E , n i e
m u s z p i s a .
Z a m i a s t d a w a l u d z i o m p r z y s Bo w i o w r y b ,
t r z e b a d a i m w d k
D o p ó k i j e d n a k z m i a n i e n i e u l e g n i e p o l i t y k a m a j c a n a c e l u z m n i e j s z e n i e
w y d a t k ó w s o c j a l n y c h ( z a s i Bk i , b e c i k o w e , s e n i o r a l n e )
i p r z e z n a c z e n i e t y c h p i e n i d z y n a r e d u k c j k o s z t ó w p r a c y , o b e c n a
t r u d n a s y t u a c j a s z y b k o s i n i e z m i e n i i u m o w a o p r a c b d z i e l u k s u s e m
d l a n i e l i c z n y c h .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
C Z Z I I I
C Z Z I I I
Z A C Z N I J B U D O W A
S W O J F I N A N S O W
N I E Z A L E {N O Z
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 2 6
Ï%
T o m a s z B a r
1 . P o s i a d a n i e p r a c y
o d t e g o s i w s z y s t k o z a c z y n a
O d c z e g o z a c z ?
P o c z t k i e m w s z y s t k i e g o j e s t p o s i a d a n i e p r a c y . N i e b d p i s a B, j a k j
z n a l e z, b o t o n i e m o j a r o l a . S p o s o b ó w j e s t d u |o . J e d n o j e s t p e w n e
p r a c t r u d n o z n a l e z. {y c z C i j e d n a k , a b y w T w o i m p r z y p a d k u o d b y Bo
s i t o w z g l d n i e p r o s t o .
M a j c j u | p r a c , z a c z n i j m y [l e , c o d a l e j
N i e m y [l o t y m , |e p r a c a , k t ó r z d o b y Be [, n i e s p e Bn i a T w o i c h o s o b i s t y c h
i m a t e r i a l n y c h o c z e k i w a D. T o z a b i e r a C i t y l k o e n e r g i i n e r w y , k t ó r y c h
p o t r z e b u j e s z . P o m y [l o c e l u , d o k t ó r e g o d |y s z , i d z i a Ba j w g p l a n u .
P a m i t a j !
{a d n a p r a c a n i e j e s t w i e c z n a . M o |e s z j m i e m i e s i c , r o k , 5 l a t .
P r d z e j c z y p ó zn i e j z r ó |n y c h p o w o d ó w j s t r a c i s z . S z a n s a z a t r u d n i e n i a
a | d o e m e r y t u r y w j e d n e j f i r m i e j e s t o b e c n i e z n i k o m a .
W a |n e , a b y s k o r z y s t a z t e g o , c o m a s z w t e j c h w i l i . U c z s i , o b s e r w u j ,
n a w e t j e [l i n i e p o d o b a C i s i t o , c o w i d z i s z , w y c i g a j w n i o s k i d l a s i e b i e .
N i e o b i j a j s i w p r a c y , a l e t e | n i e b d z n a d g o r l i w y . B d z r e a l i s t
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 2 7
Ï%
T o m a s z B a r
i d y p l o m a t . N i e a f i s z u j s i z e s w o i m n i e z a d o w o l e n i e m . I n a c z e j n a r o b i s z
s o b i e w r o g ó w i b d z i e s z p i e r w s z y n a o d s t r z a B.
Z a c z n i j m y [l e o z a b e z p i e c z e n i u [r o d k ó w f i n a n s o w y c h n a p r z y s z Bo [.
J e [l i n i e m a s z k o n t a , z a Bó | j e i z a c z n i j t w o r z y s o b i e t z w . d o b r h i s t o r i
k o n t a . T o w y k a z p r z e p r o w a d z a n y c h o p e r a c j i b a n k o w y c h . Z w y k l e b a n k i ,
u d z i e l a j c k r e d y t u , s p r a w d z a j d o t y c h c z a s o w e p o c z y n a n i a k l i e n t a . T o
b a r d z o w a |n e n a p r z y s z Bo [, k i e d y z a c z n i e s z k o r z y s t a n p . z k r e d y t ó w .
W y b i e r z b a n k , k t ó r y o f e r u j e w y g o d o b s Bu g i ( i n f o l i n i a , I n t e r n e t , d u |o
b a n k o m a t ó w ) , r o z s d n e k o s z t y , d e b e t n a k o n c i e . U s t a l s w o j e p o t r z e b y
i z r ó b r e k o n e s a n s w [r ó d k i l k u b a n k ó w . N i e k i e r u j s i t y l k o o p i n i
k o l e g ó w i k o l e |a n e k . K a |d y m a i n n e p o t r z e b y i d l a k a |d e g o c o i n n e g o
j e s t w a |n e . O p i e r a j s i n a s w o j e j w i e d z y . J e [l i c z e g o [ n i e w i e s z ,
p o s t a r a m C i s i p o m ó c .
W r a c a j c d o t e m a t u p o k i l k u m i e s i c a c h p r a c y d o w i e d z s i , c z y
m o |e s z u z y s k a w s w o i m b a n k u t z w . k r e d y t o d n a w i a l n y . J e [l i t y l k o
d o s t a n i e s z t a k m o |l i w o [, w y s t p z w n i o s k i e m o j e g o p r z y z n a n i e .
K r e d y t o d n a w i a l n y m a w i e l e z a l e t :
s t o s u n k o w o Ba t w o g o d o s t a , g d y | o p i e r a s i n a T w o i c h
r e g u l a r n y c h w p By w a c h p e n s j i n a k o n t o ;
j e s t n i |e j o p r o c e n t o w a n y n i | t r a d y c y j n y k r e d y t g o t ó w k o w y , m . i n .
d l a t e g o , |e b a n k C i z n a j a k o s w o j e g o k l i e n t a , w i c m o |e C i
z a o f e r o w a l e p s z e w a r u n k i ;
o d s e t k i o d t a k i e g o k r e d y t u l i c z o n e s o d w y k o r z y s t a n e j k w o t y .
W r z e c z y w i s t o [c i j e s t t o b a r d z o k o r z y s t n e , g d y | k a |d y w p By w n a
T w o j e k o n t o p o w o d u j e z m n i e j s z e n i e p o s i a d a n e g o z a d Bu |e n i a i , c o
z a t y m i d z i e , p o d s t a w y d o n a l i c z a n i a o d s e t e k .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 2 8
Ï%
T o m a s z B a r
N p . p o s i a d a m y k r e d y t 5 0 0 0 z B. P e n s j a , k t ó r a w p By w a n a k o n t o 2 5 . d n i a
k a |d e g o m i e s i c a , t o 2 0 0 0 z B. Z a Bó |m y , |e w d a n y m m i e s i c u w y p Ba c i s z
z k o n t a 3 0 0 0 z B, p o w s t a j e z a t e m d e b e t w w y s o k o [c i 1 0 0 0 z B. B a n k
n a l i c z a o d s e t k i o d k w o t y 1 0 0 0 z B d o c z a s u , a | s a l d o b d z i e n a z e r o .
W p By w T w o j e j p e n s j i w n a s t p n y m m i e s i c u p o k r y w a d e b e t i z n ó w
j e s t e [ n a p l u s i e , c o o z n a c z a , |e o d s e t k i n i e s n a l i c z a n e .
W p r a k t y c e t a k i e r o z w i z a n i e d a j e d u |e o s z c z d n o [c i w o d r ó |n i e n i u o d
k r e d y t u g o t ó w k o w e g o , w r a m a c h k t ó r e g o p Ba c i s z c o m i e s i c s t a Be r a t y
o d o t r z y m a n e j g o t ó w k i . K i e d y u z y s k a s z k r e d y t o d n a w i a l n y , p o s t p u j
z g Bo w i u c z c i w i e . N i e z a d Bu |a j s i p o n a d s t a n , n i e p o z w ó l , a b y n a
T w o i m k o n c i e z a b r a k Bo [r o d k ó w c h o b y n a p o b r a n i e o d s e t e k z k r e d y t u .
S y s t e m k o m p u t e r o w y b a n k u n a l i c z a j e z a C i e b i e , a l e m u s i m i e j e z
c z e g o p o b r a .
P a m i t a j !
B d z l o j a l n y w o b e c s w o j e g o b a n k u . Z a u f a B C i , w i c n i e z a w i e d z g o .
P a m i t a j o s w o i m p l a n i e z a b e z p i e c z e n i a f i n a n s o w e g o . B e z d o b r e j ,
u c z c i w e j w s p ó Bp r a c y z b a n k a m i n i c i z p l a n u . B a n k i k r e d y t u j t y l k o
n a j l e p s z y c h , s o l i d n y c h k l i e n t ó w , k t ó r z y w y r o b i l i s o b i e d o b r o p i n i .
Z a u f a j m i w i e m t o z w Ba s n e g o d o [w i a d c z e n i a . O d l a t d b a m o s w o j e
b a n k i .
N a w e t j e [l i b d z i e s z m i a B p r z e j [c i o w e p r o b l e m y , b a n k i n a c z e j s p o j r z y n a
C i e b i e j a k n a k l i e n t a , k t ó r y p r z e z d Bu g i c z a s b y B f a i r , a t e r a z p o g o r s z y Ba
m u s i s y t u a c j a , n i | j a k n a k o g o [, k t o n o t o r y c z n i e Ba m i e z a s a d y
w s p ó Bp r a c y , p r z e k r a c z a l i m i t y , n i e s p Ba c a z a d Bu |e n i a n a c z a s i , c o
n a j g o r s z e , u n i k a k o n t a k t u z b a n k i e m .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 2 9
Ï%
T o m a s z B a r
K i e d y m i n i e k i l k a m i e s i c y d o b r e j w s p ó Bp r a c y z b a n k i e m , p o s t a r a j s i
o k a r t k r e d y t o w . T a k a k a r t a k o s z t u j e n a s r o c z n i e o k . 3 0 5 0 z B.
O b s e r w u j p r o m o c j e . C z s t o w o k r e s a c h [w i t l u b w a k a c j i b a n k i d a j
k a r t y z a 5 0 % o p Ba t y l u b n a w e t g r a t i s ( d l a s t a By c h k l i e n t ó w , d o k t ó r y c h
s i p r z e c i e | z a l i c z a s z ) . N a j l e p i e j w y b i e r a k a r t y w Ba s n e g o b a n k u
p r z y n a j m n i e j z t r z e c h w z g l d ó w :
j e s t e [ d l a n i e g o z n a n y m k l i e n t e m ;
Ba t w i e j m i e w s z y s t k o w j e d n y m m i e j s c u ;
k a r t m o |n a s p Ba c a z k o n t a o s o b i s t e g o .
N i e s t a D s i o f i a r k a r t y k r e d y t o w e j
W o s t a t n i m c z a s i e p o p u l a r n o [ i d o s t p n o [ k a r t p Ba t n i c z y c h
s p o w o d o w a Ba , |e c o r a z c z [c i e j m o |n a p r z e c z y t a o k r w i o |e r c z y c h
p l a s t i k a c h , j a k n a z y w a j k a r t y i c h p r z e c i w n i c y . G r o zn i e t o b r z m i , a l e
f a k t e m j e s t , |e k o r z y s t a n i e z k a r t y w y m a g a w i e d z y i r o z s d k u . P o d o b n i e
z r e s z t j a k z w i e l u i n n y c h p r o d u k t ó w b a n k o w y c h .
N i e w o l n o z a d Bu |a s i d o m a k s i m u m , a r a c z e j m d r z e u |y w a k a r t y , c o
m o |e d a w y m i e r n e k o r z y [c i f i n a n s o w e , z w Ba s z c z a j e [l i o t r z y m a m y j z a
5 0 % l u b g r a t i s .
W s z d z i e t a m , g d z i e m a m y m o |l i w o [, p Ba m y k a r t . N a s z e p i e n i d z e
l e | w t y m c z a s i e n a k o n c i e i p r o c e n t u j . J e [l i s p Ba c i m y z a d Bu |e n i e
k a r t y w e w s k a z a n y m t e r m i n i e , n i e p o p a d n i e m y w z a d Bu |e n i e , k t ó r e j e s t
h o r r e n d a l n i e w y s o k i e i n a d Bu |s z m e t z a b ó j c z e .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 3 0
Ï%
T o m a s z B a r
R o z s d e k p r z e d e w s z y s t k i m
W p r z y p a d k u k a r t y k r e d y t o w e j p o s t p u j j a k z k r e d y t e m o d n a w i a l n y m .
B d z z a w s z e f a i r .
M a j c d w a p r o d u k t y b a n k u , j e s t e [ d o b r y m k l i e n t e m . B a n k n a T o b i e
z a r a b i a z w Ba s z c z a j e [l i s i z a d Bu |y s z n a k a r c i e k r e d y t o w e j a T y
b u d u j e s z w i z e r u n e k g o d n e g o z a u f a n i a k l i e n t a . T o z a o w o c u j e
w p r z y s z Bo [c i , g d y b d z i e s z s t a r a s i o k r e d y t g o t ó w k o w y ,
s a m o c h o d o w y , m i e s z k a n i o w y . B a n k i m a j w z w y c z a j u n a g r a d z a s w o i c h
k l i e n t ó w ( t y c h , k t ó r z y p o s i a d a j j u | i c h p r o d u k t y ) n i |s z y m
o p r o c e n t o w a n i e m , p r o w i z j , Ba t w i e j s z p r o c e d u r p r z y z n a n i a k r e d y t u .
T o w s z y s t k o w y m i e r n e k o r z y [c i . T a k w i e l e z a T w o j u c z c i w o [.
Z a k Ba d a m , |e c a By c z a s p r a c u j e s z w t e j s a m e j f i r m i e . Z a c z y n a s z
r e a l i z o w a s w ó j p l a n m a By m i k r o k a m i . N i e p o z w ó l , a b y p r z e z k o g o [ l u b
p r z e z c o [ T w ó j p l a n s i z a t r z y m a B.
P o l e c a m r ó w n i e | m ó j a r t y k u B: P r a c a o b s e r w a c j e w Ba s n e j a k o zr ó d Bo
c e n n y c h i n f o r m a c j i . B y m o |e p o j e g o l e k t u r z e z y s k a s z p e w n e
s p o s t r z e |e n i a i d o j d z i e s z d o w n i o s k u , |e n a d s z e d B c z a s n a z m i a n p r a c y .
I d e a Be m j e s t z m i e n i a p r a c z m a r s z u . P r z e c h o d z i z f i r m y d o f i r m y
z m i e s i c a n a m i e s i c . J e s t t o z p e w n o [c i w y m a r z o n a s y t u a c j a z a r ó w n o
d l a p r a c o w n i k a , j a k i p r z y s z Be g o p r a c o d a w c y . W z g o d n e j o p i n i i
s p e c j a l i s t ó w o d r e k r u t a c j i n a j g o r s z a d l a p r a c o w n i k a j e s t d Bu g a p r z e r w a
p o m i d z y j e d n a d r u g p r a c . Z j e d n e j s t r o n y t r a c i s z w i a r w s w o j e
m o |l i w o [c i i p o p a d a s z w p r z y g n b i e n i e , z d r u g i e j w o c z a c h p r z y s z Be g o
p r a c o d a w c y d z i u r a w |y c i o r y s i e s p o w o d o w a n a d Bu g p r z e r w n a
p o s z u k i w a n i e p r a c y m o |e w j e g o o p i n i i [w i a d c z y o m a Be j a k t y w n o [c i
i z a r a d n o [c i k a n d y d a t a , c o s t a w i a g o w n i e n a j l e p s z y m [w i e t l e j u | n a
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 3 1
Ï%
T o m a s z B a r
w s t p i e r e k r u t a c j i . N i e j e s t t o Ba t w e i d l a t e g o t r z e b a s i o d p o w i e d n i o
w c z e [n i e j p r z y g o t o w a .
P a m i t a s z m o j e z d a n i e {a d n a p r a c a n i e j e s t w i e c z n a ?
T e r a z n a b i e r a o n o n o w e g o w y m i a r u .
P o s z u k i w a n i a p r a c y n a l e |y z a c z , j a k t y l k o p o j a w i s i p i e r w s z e
n i e p o k o j c e s y g n a By z z e w n t r z , |e T w o j a p o z y c j a j e s t z a g r o |o n a . N i e
d o s z u k u j s i w i n y w s o b i e , n i e p r ó b u j n i c z e g o t Bu m a c z y i w y n a j d y w a
p r z y c z y n z a i s t n i a Be j s y t u a c j i . N i e t r a c z a s u i e n e r g i i . Z a c z n i j
p o s z u k i w a n i a n o w e j p r a c y , p ó k i m a s z o b e c n . S t o s u j k i l k a
p o d s t a w o w y c h r e g u B:
u k r y w a j t o p r z e d i n n y m i w f i r m i e ;
n i e z r ó b z o b e c n e j f i r m y p l a t f o r m y d o p o s z u k i w a n i a n o w e j
p o s a d y ;
n i e w y s y Ba j e - m a i l i z C V z f i r m o w e g o a d r e s u ;
n i e w i [ n a t e l e f o n i e s Bu |b o w y m , d z w o n i c d o i n n y c h f i r m ;
n i e a f i s z u j s w o j e g o n i e z a d o w o l e n i a z p o s a d y , i n n i m o g t o
w y k o r z y s t a p r z e c i w T o b i e .
K i e d y j u | d o s t a n i e s z z a p r o s z e n i e n a r o z m o w k w a l i f i k a c y j n , i d z n a n i
p o p r a c y l u b w e z u r l o p . N i e w z b u d z i s z p o d e j r z e D, a s o b i e z a p e w n i s z
w z g l d n y s p o k ó j . N e r w y t o o s t a t n i e , c z e g o p o t r z e b u j e s z . O d c h o d z
z f i r m y m ó w i c , |e d o s t a Be [ p r o p o z y c j p r a c y . T a k l e p i e j w y g l d a .
Z y s k a s z l e p s z e s a m o p o c z u c i e , b d c t y m , c o s a m o d c h o d z i , a n i e j e s t
z w a l n i a n y .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 3 2
Ï%
T o m a s z B a r
P o w o d z e n i a w n o w e j f i r m i e
T a k i e r o z w i z a n i e j e s t i d e a l n e r ó w n i e | z e w z g l d ó w f i n a n s o w y c h .
P a m i t a s z o s w o i m b a n k u ? T a k , t a k k r e d y t o d n a w i a l n y i k a r t a
k r e d y t o w a w y m a g a j T w o j e j o p i e k i : r e g u l a r n y c h w p Ba t n a k o n t o i s p Ba t
z a d Bu |e n i a . P r z y p By n n y m p r z e j [c i u z f i r m y d o f i r m y n i c n i e u l e g a
z m i a n i e p o z a p o d a n i e m n u m e r u r a c h u n k u b a n k o w e g o n o w e m u
p r a c o d a w c y .
J e [l i p r z e r w a w z a t r u d n i e n i u t r w a 2 3 m i e s i c e , w y t Bu m a c z s i p r z e d
b a n k i e m , c o b y Bo p o w o d e m p r z e r w w z a s i l a n i u r a c h u n k u . Z m i a n a p r a c y
j e s t c z y m [ n a t u r a l n y m i n i e d z i w i , p o d w a r u n k i e m , |e p o s t p u j e m y f a i r .
T e r a z j u | w i e s z , d l a c z e g o p r z e j [c i e z f i r m y d o f i r m y p o w i n n o
n a s t p o w a j a k n a j s z y b c i e j . T o c z [ T w o j e g o p l a n u . D b a n i e o r e l a c j e
z b a n k a m i i z a p e w n i e n i e r e g u l a r n y c h w p By w ó w n a k o n t o .
P a m i t a j !
1 . Z a w s z e z o s t a w n a k o n c i e k i l k a s e t z Bo t y c h , a b y b a n k m i a B z c z e g o
p o b i e r a o p Ba t y i o d s e t k i o d p r z y z n a n e g o C i k r e d y t u o d n a w i a l n e g o .
2 . P o r o k u d o b r e j w s p ó Bp r a c y z b a n k i e m d o w i e d z s i , c z y m o |e s z s t a r a
s i o p o d w y |s z e n i e k r e d y t u o d n a w i a l n e g o . Z a z w y c z a j m o |n a s i s t a r a
o s z e [c i o k r o t n o [ w p By w ó w n a k o n t o . T o s p o r a k w o t a , z a l e |n a
b e z p o [r e d n i o o d T w o i c h z a r o b k ó w .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
C Z Z I V
C Z Z I V
N A U C Z S I
S AU S Z N Y C H W Y B O R Ó W
S P O ZR Ó D D O S T P N Y C H O F E R T
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 3 4
Ï%
T o m a s z B a r
8 . K r e d y t s a m o c h o d o w y
j a k w y b r a a t r a k c y j n o f e r t ?
R o k 2 0 0 5 b y B n a j g o r s z y m p o d w z g l d e m s p r z e d a |y n o w y c h s a m o c h o d ó w
o d 1 2 l a t . W e d Bu g d a n y c h f i r m y S a m a r , m o n i t o r u j c e j r y n e k
m o t o r y z a c y j n y , s p r z e d a | n o w y c h s a m o c h o d ó w s p a d Ba o b l i s k o 3 0 %
w p o r ó w n a n i u z 2 0 0 4 r o k i e m . S y t u a c j a t a z m u s z a d e a l e r ó w d o c o r a z
a g r e s y w n i e j s z y c h k a m p a n i i p r o m o c y j n y c h . R a b a t y , k r e d y t y 0 % ,
d o d a t k o w e w y p o s a |e n i e w s z y s t k o p o t o , a b y s k u s i k l i e n t a d o z a k u p u .
S p r z e d a | w s p i e r a j b a n k i , k t ó r e c h t n i e o f e r u j p r e f e r e n c y j n y k r e d y t
s a m o c h o d o w y n i e t y l k o n a n o w e , a l e r ó w n i e | u |y w a n e a u t a .
J a k w y b r a k r e d y t s a m o c h o d o w y ? C z y m s i k i e r o w a i n a c o z w r a c a
u w a g ? Z a c i g a k r e d y t w z Bo t ó w k a c h c z y e u r o ?
O d c z e g o z a c z s t a r a n i a o k r e d y t ?
1 . O d w i z y t y n a s t r o n i e i n t e r n e t o w e j b a n k u , w k t ó r y m m a m y k o n t o . B y
m o |e d o s t a n i e m y z t e j o k a z j i p r e f e r e n c y j n e w a r u n k i .
2 . O d o k r e [l e n i a , i l e m a m y w k Ba d u w Ba s n e g o . I m w i k s z y , t y m l e p s z e
w a r u n k i m o |e m y d o s t a , c z y l i n i |s z e o p r o c e n t o w a n i e k r e d y t u .
3 . O d w y k o n a n i a s y m u l a c j i s p Ba t i p o l i c z e n i a s o b i e , i l e k r e d y t u
b i e r z e m y , a i l e m u s i m y s p Ba c i . M n o |y m y i l o [ r a t r a z y w y s o k o [ r a t y
i o d e j m u j e m y o d t e g o k w o t z a c i g n i t e g o k r e d y t u . O t r z y m a m y s u m
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 3 5
Ï%
T o m a s z B a r
o d s e t e k , k t ó r e m u s i m y s p Ba c i n a p r z e s t r z e n i k i l k u l a t . Z a z w y c z a j k w o t a
d o s p Ba t y j e s t w y |s z a , g d y | z a w i e r a p r o w i z j ( c z s t o s i g a j c k i l k u
p r o c e n t k r e d y t u ) o r a z d o d a t k o w e k o s z t y , n p . o p Ba t z a r o z p a t r z e n i e
w n i o s k u . W s z y s t k i e t e o p Ba t y z w i k s z a j r e a l n y k o s z t k r e d y t u i n a l e |y t o
m i e n a u w a d z e p r z y p o r ó w n y w a n i u o f e r t .
4 . S p r a w d z e n i a , c z y p r o w i z j o d k r e d y t u i k o s z t u b e z p i e c z e n i a
s a m o c h o d u m o |n a w l i c z y w k r e d y t . W p r z e c i w n y m w y p a d k u m u s i m y s i
p r z y g o t o w a n a k i l k a t y s i c y p Ba t n y c h g o t ó w k , z a n i m j e s z c z e
w s i d z i e m y d o n a s z e g o s a m o c h o d u .
B a n k i p r e f e r u j s w o i c h k l i e n t ó w i w y b r a n e m a r k i
P r z y w y b o r z e k r e d y t u d l a s i e b i e m o |e m y s p o t k a s i z s y t u a c j ,
w k t ó r e j b a n k d z i e l i k l i e n t ó w n a s w o i c h i o b c y c h . N p . F i a t B a n k
u d z i e l a a t r a k c y j n y c h k r e d y t ó w , a l e t y l k o k l i e n t o m k u p u j c y m s a m o c h ó d
k o n c e r n u F i a t a , c z y l i F i a t , A l f a R o m e o , L a n c i a . J e [l i n i e i n t e r e s u j e n a s
z a k u p |a d n e j z w y m i e n i o n y c h m a r e k , l e p i e j u d a s i d o b a n k u , k t ó r y
u d z i e l a k r e d y t ó w n a j e d n a k o w y c h w a r u n k a c h b e z w z g l d u n a k u p o w a n
m a r k .
I n n y m s p o s o b e m f a w o r y z o w a n i a k l i e n t ó w s l e p s z e w a r u n k i k r e d y t o w e
d l a p o s i a d a c z y k o n t o s o b i s t y c h w d a n y m b a n k u . T o d o [ p o w s z e c h n a
p r a k t y k a , d l a t e g o p o r ó w n a n i e o f e r t k r e d y t ó w w a r t o r o z p o c z o d
b a n k u , w k t ó r y m p o s i a d a m y r a c h u n e k o s o b i s t y .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 3 6
Ï%
T o m a s z B a r
W k Ba d w Ba s n y
J e d n y m z n a j i s t o t n i e j s z y c h w a r u n k ó w k r e d y t u s a m o c h o d o w e g o o b o k
o p r o c e n t o w a n i a j e s t w y m a g a n y w k Ba d w Ba s n y . C h o c i a | c o r a z c z [c i e j
m o |n a z a c i g n k r e d y t b e z p o s i a d a n i a w k Ba d u w Ba s n e g o , t o j e d n a k
d o t y c z y o n z a z w y c z a j n i s k i c h k w o t k r e d y t u .
O p r ó c z w s p o m n i a n e j w c z e [n i e j m o |l i w o [c i u z y s k a n i a n i |s z e g o
o p r o c e n t o w a n i a p o s i a d a n i e w y s o k i e g o w k Ba d u w Ba s n e g o m a j e d n
i s t o t n z a l e t . P o z w a l a z a c i g n k r e d y t w r a m a c h t z w . u p r o s z c z o n e j
p r o c e d u r y , k t ó r a p o l e g a n a b r a k u k o n i e c z n o [c i d o k u m e n t o w a n i a
d o c h o d ó w . W y s t a r c z y w ó w c z a s s t o s o w n e o [w i a d c z e n i e . J e s t t o
r o z w i z a n i e a t r a k c y j n e d l a o s ó b , k t ó r e n i e p o s i a d a j s t a Be g o
z a t r u d n i e n i a l u b p r o w a d z d z i a Ba l n o [ g o s p o d a r c z , l e c z m a j t r u d n o [c i
z u d o k u m e n t o w a n i e m o d p o w i e d n i e j w y s o k o [c i d o c h o d ó w .
W a l u t a
W i k s z o [ b a n k ó w o f e r u j e k r e d y t w P L N , E U R l u b C H F . P r z e d p o d j c i e m
d e c y z j i o w y b o r z e w a l u t y p o l e c a m z r o b i s o b i e k r ó t k i e w y l i c z e n i e .
Z a Bó |m y , |e r a t a , j a k m u s i m y p Ba c i w P L N , w y n o s i 9 0 0 z B, a r a t a
w E U R t o 7 5 0 z B.
R ó |n i c a w y n o s i z a t e m 2 0 % n a k o r z y [ e u r o . O t y l e m u s i w z r o s n k u r s
e u r o , a b y r a t a k r e d y t u z r ó w n a Ba s i z r a t p Ba c o n w z Bo t ó w k a c h .
W n a j l e p s z y m r a z i e n a k r e d y c i e w a l u t o w y m z a o s z c z d z i m y s p o r o
p i e n i d z y , g d y | z a p Ba c i m y c o m i e s i c o k . 1 5 0 z B m n i e j n i | w p r z y p a d k u
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 3 7
Ï%
T o m a s z B a r
k r e d y t u w P L N . W n a j g o r s z y m k i e d y e u r o p o d r o |e j e p o n a d 2 0 % ( c o j e s t
b a r d z o m a Bo p r a w d o p o d o b n e w k r ó t k i m o k r e s i e ) i j e g o k u r s b d z i e d a l e j
r o s n , m o |e m y d o k o n a p r z e w a l u t o w a n i a k r e d y t u n a z Bo t ó w k i .
W i k s z o [ b a n k ó w d a j e t a k m o |l i w o [, c z s t o b e z p Ba t n i e , o i l e
p r z e w a l u t o w a n i e j e s t d o k o n y w a n e n i e c z [c i e j n i | r a z n a r o k .
O k r e s k r e d y t o w a n i a
S t a n d a r d o w y m o k r e s e m , n a j a k i b a n k i u d z i e l a j k r e d y t ó w n a n o w e
s a m o c h o d y , j e s t 5 8 l a t , n a u |y w a n e n a t o m i a s t 5 6 l a t , o i l e w i e k
s a m o c h o d u i o k r e s k r e d y t o w a n i a n i e w y n i o s w i c e j n i | 1 2 l a t .
Z a b e z p i e c z e n i e k r e d y t u
B a n k i z a z w y c z a j w y m a g a j o d k r e d y t o b i o r c y t z w . c e s j i p r a w z p o l i s y A C
o r a z p r z e w Ba s z c z e n i a s a m o c h o d u l u b z a s t a w u r e j e s t r o w e g o . W p r a k t y c e
o z n a c z a t o , |e b a n k j e s t w s p ó Bw Ba [c i c i e l e m s a m o c h o d u d o c z a s u s p Ba t y
k r e d y t u , a w p r z y p a d k u k r a d z i e |y s a m o c h o d u p i e n i d z e z w y p Ba t y p o l i s y
A C i d w p i e r w s z e j k o l e j n o [c i n a s p Ba t k r e d y t u .
K r e d y t n a d o d a t k o w e k o s z t y n p . u b e z p i e c z e n i e
s a m o c h o d u
A t u t e m n i e k t ó r y c h k r e d y t ó w j e s t m o |l i w o [ p o d w y |s z e n i a j e g o k w o t y
o w a r t o [ u s Bu g d o d a t k o w y c h , j a k n p . u b e z p i e c z e n i e s a m o c h o d u . N a l e |y
p a m i t a , |e p r z y w a r t o [c i s a m o c h o d u 6 0 t y s . z B k w o t a u b e z p i e c z e n i a
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 3 8
Ï%
T o m a s z B a r
t o o k . 4 0 0 0 z B z a p i e r w s z y r o k . T y l e m u s i m y w y Bo |y z w Ba s n e j k i e s z e n i ,
o i l e n a s z b a n k n i e u m o |l i w i n a m s k r e d y t o w a n i a u b e z p i e c z e n i a
w r a m a c h k r e d y t u n a s a m o c h ó d .
G d z i e t a n i k r e d y t ?
N a p o d s t a w i e w Ba s n e g o r o z e z n a n i a m o g s t w i e r d z i , |e n a j t a Ds z y k r e d y t
o t r z y m a m y w P T F i B G {, a w a l u t o w y w M u l t i b a n k u . Z d e c y d o w a n i e
n a j d r o |s z y k r e d y t p o s i a d a D o m i n e t B a n k . P o l e c a m s t r o n y i n t e r n e t o w e
b a n k ó w , k t ó r e b a r d z o c z s t o , o p r ó c z p o d s t a w o w y c h i n f o r m a c j i
o o f e r c i e , u m o |l i w i a j d o k o n a n i e s y m u l a c j i d l a i n t e r e s u j c e g o n a s
k r e d y t u .
W p i s u j c p o d s t a w o w e p a r a m e t r y , j a k :
c e n a s a m o c h o d u ;
p o s i a d a n y w k Ba d w Ba s n y ;
w y s o k o [ d o c h o d u n a l i c z b o s ó b w r o d z i n i e ;
o k r e s k r e d y t o w a n i a ;
w a l u t a k r e d y t u ,
u z y s k a m y w y s o k o [ r a t , k t ó r e p r z y j d z i e n a m p Ba c i .
S z u k a j o k a z j i w p o s t a c i :
p r o m o c j i t y p u P i e r w s z a r a t a z a 3 m i e s i c e ; p o l e g a t o n a o d r o c z e n i u
s p Ba t k r e d y t u o 3 m i e s i c e o d d a t y z a k u p u . P r z y w y d a t k a c h z w i z a n y c h
z z a k u p e m s a m o c h o d u m o |n a t o u z n a z a u k Bo n w s t r o n k l i e n t a ;
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 3 9
Ï%
T o m a s z B a r
w y p r z e d a |y r o c z n i k a l u b d a n e g o m o d e l u w z w i z k u z w y c o f a n i e m g o
z e s p r z e d a |y ; o b n i |k i s i g a j w ó w c z a s n a w e t 5 0 0 0 6 0 0 0 z B n a
s a m o c h o d z i e ;
o f e r t t y p u k r e d y t 5 0 / 5 0 , j a k i e o f e r u j e n p . T o y o t a .
T o o s t a t n i e r o z w i z a n i e j e s t a t r a k c y j n e d l a k l i e n t ó w , k t ó r z y c h c
z a m i e n i s w ó j s t a r y s a m o c h ó d n a n o w y . S p r z e d a j c d o t y c h c z a s u |y w a n y
s a m o c h ó d i u z y s k u j c z a n i e g o o k . 2 5 3 0 t y s . z B, w p Ba c a j 5 0 % c e n y
n o w e j T o y o t y , a r e s z t d o p Ba c a j p o r o k u b e z |a d n y c h k o s z t ó w . D e c y z j
o z a c i g n i c i u k r e d y t u m o |n a z a t e m o d Bo |y o r o k , a c o z a t y m i d z i e ,
n i e p Ba c i s i |a d n y c h o d s e t e k .
M a m n a d z i e j , |e p o w y |s z y t e k s t p o m o |e C i o d n a l e z s i w g s z c z u
o f e r t k r e d y t o w y c h i u Ba t w i z a k u p u p r a g n i o n e g o s a m o c h o d u .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 4 0
Ï%
T o m a s z B a r
Z A K O CC Z E N I E
D o t a r Be [/ a [ w Ba [n i e d o k o Dc a n i n i e j s z e j p u b l i k a c j i . U f a m , |e l e k t u r a
t y c h b l i s k o 1 8 0 s t r o n d o s t a r c z y Ba C i w i e d z y , k t ó r a o d t e j c h w i l i b d z i e C i
p o m o c n a w p o d e j m o w a n i u c o d z i e n n y c h d e c y z j i f i n a n s o w y c h . W i e d z a t a
p o z w o l i C i z a o s z c z d z i , z a r o b i , a p r z e d e w s z y s t k i m p o c z u s i p e w n i e
p o d c z a s w i z y t y w b a n k u l u b i n n e j i n s t y t u c j i f i n a n s o w e j . M a j c w Ba s n
w i e d z , s t a j e s z s i p a r t n e r e m d o r o z m o w y o d e t a l a c h w y b r a n e g o
p r o d u k t u , a n i e j e d y n i e o n i e [m i e l o n y m k l i e n t e m p r o s z c y m o w s k a z a n i e
k o r z y s t n e j o f e r t y .
Z e m o j e j s t r o n y t o p r a k t y c z n i e w s z y s t k o . P o z o s t a j e m i |y c z y C i w i e l u
s u k c e s ó w .
P a m i t a j , j e [l i p o c z u j e s z , |e w i e d z a p o z y s k a n a z t e g o e - b o o k a w y m a g a
p o s z e r z e n i a , m a m d l a C i e b i e c z [ I I : I n w e s t o w a n i e p i e n i d z y
w p r a k t y c e . W y k o r z y s t a j o k a z j e j a k i e d a j e p o l s k i r y n e k .
P o z d r a w i a m s e r d e c z n i e
T o m a s z B a r
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 4 1
Ï%
T o m a s z B a r
P O L E C A N E K S I {K I
P O L E C A N E K S I {K I
P o n i |e j z a m i e s z c z a m w y k a z k s i |e k o t e m a t y c e e k o n o m i c z n e j ,
f i n a n s o w e j , p o r a d n i k ó w m o t y w a c y j n y c h , k t ó r e m o g p o l e c i .
1 . D a v i d O w e n , B a n k T a t y , w y d . S t u d i o E m k a 2 0 0 5 , s t r . 1 4 7 .
K s i |k p o l e c a m p r z e d e w s z y s t k i m m Bo d y m r o d z i c o m . J a k r a d z i s o b i e
z t r u d n y m i p y t a n i a m i 3 - l a t k a , s k d s i b i o r p i e n i d z e , i j a k z a c h c i
5 - , 6 - l a t k a d o o d k Ba d a n i a n i e w i e l k i c h s u m n a p r z y s z Bo [? K s i |k a
o d p o w i e n a t e p y t a n i a . B a n k T a t y t o j e d n a z n i e w i e l u k s i |e k
a m e r y k a Ds k i c h a u t o r ó w , k t ó r a z p o w o d z e n i e m o d n o s i s i d o r ó w n i e | d o
P o l s k i . P o m i m o |e r y n e k a m e r y k a Ds k i j e s t b a r d z o n o w o c z e s n y w k w e s t i i
p o d e j [c i a d o f i n a n s ó w n a w e t d l a d z i e c i , r ó w n i e | p o l s c y r o d z i c e m o g
z c z e r p a r a d y z j e j l e k t u r y .
2 . R o b e r t T . K i y o s a k i , B o g a t y o j c i e c B i e d n y o j c i e c ,
w y d . B o o k s & S o f t w a r e 2 0 0 0 , s t r . 2 2 3 .
J e [l i k t o [ n i e z n a j e s z c z e t e j k s i |k i , t o c z a s n a j w y |s z y j p r z e c z y t a .
1 0 m l n s p r z e d a n y c h e g z e m p l a r z y m ó w i s a m o z a s i e b i e . O d t e j p o z y c j i
p o w i n i e n z a c z k a |d y , k t o m y [l i p o w a |n i e o s w o j e j f i n a n s o w e j
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 4 2
Ï%
T o m a s z B a r
p r z y s z Bo [c i . A u t o r w k a p i t a l n y s p o s ó b p o k a z u j e , j a k r o l w n a s z y m
|y c i u o d g r y w a j p i e n i d z e . N i e e p a t u j e p o r a d a m i t y p u : j a k z r o b i
f o r t u n w 1 0 0 0 d n i , t y l k o p o k a z u j e k r o k p o k r o k u d r o g , j a k w y d o s t a
s i z p u Ba p k i c i g Be g o n i e d o b o r u p i e n i d z y p o m i m o w i e l u l a t p r a c y .
D y s t r y b u t o r e m k s i |k i j e s t I n s t y t u t P r a k t y c z n e j E d u k a c j i
w w w . i p e . c o m . p l .
3 . D a v i d S . L a n d e s , B o g a c t w o i n d z a n a r o d ó w ,
w y d . M u z a 2 0 0 5 , s t r . 7 3 4 .
Z a p i e r a j c a d e c h w p i e r s i a c h s w o i m r o z m a c h e m p a n o r a m a d z i e j ó w
[w i a t a . A u t o r , h i s t o r y k i e k o n o m i s t a , e m e r y t o w a n y p r o f e s o r
U n i w e r s y t e t u H a r v a r d a , p o s t a w i B s o b i e z a c e l w y [l e d z i , j a k p r z e b i e g a B
g Bó w n y n u r t p o s t p u e k o n o m i c z n e g o i m o d e r n i z a c j i . J a k d o s z l i [m y d o
t e g o , g d z i e j e s t e [m y i k i m j e s t e [m y . D l a c z e g o j e d n i s t a k b o g a c i , a i n n i
t a k u b o d z y ? o t o j e s t p y t a n i e . ( T e k s t o r y g i n a l n y z o k Ba d k i . )
4 . G e o r g e G i l d e r , B o g a c t w o i u b ó s t w o ,
w y d . Z y s k i S - k a 2 0 0 1 , s t r . 4 3 2 .
K s i |k a z p e w n o [c i n i e j e s t Ba t w a w l e k t u r z e . A u t o r p o r u s z a w n i e j
o d w i e c z n y p r o b l e m : j a k z w i k s z y d o b r o b y t , a o g r a n i c z y b i e d .
P r z e d s t a w i a p r z e d s i b i o r c z o [ j a k o s p o s ó b n a r o z w ó j g o s p o d a r c z y .
P r o g r a m y p o m o c y s p o Be c z n e j n a t o m i a s t t w o r z w e d Bu g a u t o r a o f i a r y
s o c j a l n e g o u z a l e |n i e n i a .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 4 3
Ï%
T o m a s z B a r
5 . R o b e r t T . K i y o s a k i , K w a d r a n t p r z e p By w u p i e n i d z a ,
w y d . B o o k s & S o f t w a r e 2 0 0 0 , s t r . 2 6 6 .
K o n t y n u a c j a B o g a t e g o o j c a . . . . A u t o r p o k a z u j e n a p r z y k Ba d z i e
t y t u Bo w e g o k w a d r a n t u c z t e r y r o d z a j e p o d e j [c i a d o p i e n i d z y :
P r a c o w n i k , S a m o z a t r u d n i o n y , W Ba [c i c i e l B i z n e s u i I n w e s t o r . L e k t u r a
k s i |k i p o m o |e k a |d e m u z r o z u m i e , w k t ó r y m m i e j s c u k w a d r a n t u s i
z n a j d u j e , a w k t ó r y m w a r t o b y , a b y z r z u c i z s i e b i e f i n a n s o w e
p r o b l e m y .
D y s t r y b u t o r e m k s i |k i j e s t I n s t y t u t P r a k t y c z n e j E d u k a c j i
w w w . i p e . c o m . p l .
6 . J o h n H u l l , K o n t r a k t y t e r m i n o w e i o p c j e , w p r o w a d z e n i e ,
w y d . W I G P r e s s 1 9 9 8 , s t r . 5 1 2 .
K s i |k a w p r o w a d z a w t e m a t z a a w a n s o w a n y c h i n s t r u m e n t ó w
f i n a n s o w y c h , d o k t ó r y c h z p e w n o [c i n a l e | k o n t r a k t y t e r m i n o w e
i o p c j e . W y t Bu m a c z o n e o d p o d s t a w z a s a d y f u n k c j o n o w a n i a k o n t r a k t ó w
i o p c j i p o p a r t e w i e l o m a p r z y k Ba d a m i i s t r a t e g i a m i i c h z a s t o s o w a n i a t o
w i e l k i a t u t t e j p o z y c j i .
7 . S t e v e n K . S c o o t , N o t a t n i k m i l i o n e r a ,
w y d . S t u d i o E m k a 1 9 9 7 , s t r . 3 1 1 .
S t e v e n K . S c o t t , n a j b a r d z i e j z n a n y s p e c j a l i s t a o d m a r k e t i n g u
w A m e r y c e , u j a w n i a s w o j d r o g o d n i e u d a c z n i k a d o m i l i o n e r a . J a k
z w y k l i l u d z i e m o g o s i g n n i e z w y k Be s u k c e s y ?
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 4 4
Ï%
T o m a s z B a r
A u t o r n a w Ba s n y m p r z y k Ba d z i e p o k a z u j e , |e d z i k i o d p o w i e d n i e m u
n a s t a w i e n i u m o |e m y p r z e z w y c i |y s w o j e s Ba b o [c i i o d n a l e z s w o j
d r o g d o s u k c e s u w k a |d e j d z i e d z i n i e .
K s i |k a z a w i e r a w i e l e d o s k o n a By c h f r a z t y p u :
J e |e l i C i t o n i e b a w i , n i e o d n i e s i e s z w i e l k i c h s u k c e s ó w ;
M o |e s z b y o w i e l e m d r z e j s z y o d s w o i c h s z e f ó w ;
N i e p o z w ó l , b y c i a s n e u m y s By o g r a n i c z a By t w o j e m y [l e n i e .
H a s Ba t e n a b i e r a j g Bb s z e g o z n a c z e n i a p o p r z e c z y t a n i u k o l e j n y c h
r o z d z i a Bó w .
8 . A n t h o n y R o b b i n s , O b u d z w s o b i e o l b r z y m a ,
w y d . E m k a 1 9 9 2 , s t r . 6 9 4 .
K s i |k a w y d a n a 1 5 l a t t e m u n i e w i e l e s t r a c i Ba z e s w o j e j w a r t o [c i .
P o w i n n a b y p i e r w s z y m k r o k i e m d o p o d j c i a z m i a n w |y c i u . A u t o r n a
w Ba s n y m p r z y k Ba d z i e p o k a z u j e , j a k w i e l k i e m o |l i w o [c i d r z e m i
w k a |d y m z n a s . M o |l i w o [c i , o j a k i e s a m i b y [m y s i e b i e n i e p o d e j r z e w a l i .
M a r z e n i a d a j p o t |n m o t y w a c j d o d z i a Ba n i a i d o k o n y w a n i a z m i a n .
A n t h o n y R o b b i n s k r o k p o k r o k u w p r o w a d z a n a s w t a j n i k i
s a m o d o s k o n a l e n i a , p o z w a l a j c e d o t r z e d o w y z n a c z o n e g o c e l u , d z i [
m a j a c z c e g o g d z i e [ z a m g B.
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 4 5
Ï%
T o m a s z B a r
9 . J o h n M . K e y n e s , O g ó l n a t e o r i a z a t r u d n i e n i a , p r o c e n t u
i p i e n i d z a , w y d . P W N 2 0 0 3 , s t r . 3 6 6 .
K s i |k a z c a B p e w n o [c i t r u d n a . D a j e j e d n a k o g r o m n w i e d z n a t e m a t
f u n k c j o n o w a n i a e k o n o m i i , g o s p o d a r k i . D z i e Bo K e y n e s a p o w s t a Bo p o n a d
7 0 l a t t e m u i d o d z i [ p o z o s t a j e j e d n z n i e l i c z n y c h k s i |e k , k t ó r e w r a z
z u p By w e m l a t n i e s t r a c i By n a w a r t o [c i .
1 0 . B r i a n J . M i l l a r d , P o k o n a r y n e k , w y d . L i b e r 1 9 9 9 , s t r . 2 0 8 .
P o z y c j a m o |e b y u z u p e Bn i e n i e m R e g u B g r y n a g i e Bd z i e . Z a w i e r a
b a r d z i e j z a a w a n s o w a n e p o r a d y , s t r a t e g i e i n w e s t o w a n i a .
1 1 . M i c h a e l D . S h e i m o , R e g u By g r y n a g i e Bd z i e
w y d . W I G P r e s s 1 9 9 8 , s t r . 1 7 6 .
K s i |k a p o l e c a n a p r z e d e w s z y s t k i m p o c z t k u j c y m i n w e s t o r o m . C h o c i a |
z a w a r t e w n i e j p o r a d y d o t y c z r y n k u a m e r y k a Ds k i e g o , w i e l e z n i c h
m o |n a o d n i e [ r ó w n i e | d o w a r u n k ó w k r a j o w y c h .
1 2 . D a v i d B a c h , R u c h o m e s c h o d y d o f o r t u n y ,
w y d . S t u d i o E m k a 2 0 0 4 , s t r . 2 3 0 .
K s i |k a , c h o n i e n a l e |y d o r e w o l u c y j n y c h , p o m a g a z o r g a n i z o w a s w o j e
s p r a w y f i n a n s o w e .
A u t o r p r o w a d z i w U S A s e m i n a r i a p o [w i c o n e f i n a n s o m , k t ó r e s p o t y k a j
s i z o g r o m n y m z a i n t e r e s o w a n i e m . J e s t r ó w n i e | d o r a d c f i n a n s o w y m
p o r t a l u A m e r i c a O n l i n e .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 4 6
Ï%
T o m a s z B a r
1 3 . R o b e r t S l a t e r , S o r o s T a j e m n i c a s u k c e s u n a j w i k s z e g o
i n w e s t o r a [w i a t a , w y d . W y d a w n i c t w o W i e d z a i {y c i e 1 9 9 6 , s t r . 2 4 2 .
G e o r g e S o r o s o d b l i s k o 4 0 l a t n a l e |y d o n a j b a r d z i e j z n a n y c h i n w e s t o r ó w
n a [w i e c i e . Z a s By n B z i n w e s t y c j i n a r y n k u w a l u t o w y m . D o h i s t o r i i
p r z e s z e d B j e g o a t a k n a b r y t y j s k i e g o f u n t a n a p o c z t k u l a t 9 0 . W c i g u
n i e s p e Bn a m i e s i c a z a r o b i B 1 m l d f u n t ó w , w y k o r z y s t u j c g w a Bt o w n e
o s Ba b i e n i e b r y t y j s k i e j w a l u t y w o b e c d o l a r a , m a r k i i i n n y c h w a l u t . T a k
w i e l k i e z y s k i b y By m o |l i w e z a r ó w n o d z i k i s Bu s z n y m p r z e w i d y w a n i o m c o
d o z a c h o w a n i a s i f u n t a , j a k r ó w n i e | m o |l i w o [c i o m , j a k i e s t w a r z a j
k o n t r a k t y t e r m i n o w e .
1 4 . D e a n L u n d e l l , S U N T Z U . S z t u k a w o j n y d l a g r a c z y g i e Bd o w y c h
i n i e t y l k o , w y d . I F C P r e s s 1 9 9 9 , s t r . 2 2 2 .
K s i |k a - l e g e n d a . C h o z a w i e r a t y l k o k i l k a n a [c i e p o r a d , i c h a k t u a l n o [,
p o m i m o u p By w u s e t e k l a t , p o z o s t a j e z a d z i w i a j c o a k t u a l n a .
1 5 . D e n n i s B . L e v i n e , W i l l i a m H o f f e r , W a l l S t r e e t o d p o d s z e w k i ,
w y d . P a n t a 1 9 9 4 , s t r . 3 7 6 .
P r a w d z i w a o p o w i e [ o w Ba d z y , c h c i w o [c i i k o r u p c j i n a W a l l S t r e e t . C h o
p o s t p o w a n i e a u t o r a k s i |k i n i e j e s t z p e w n o [c i g o d n e n a [l a d o w a n i a
( s k o Dc z y B w w i z i e n i u ) , t o d o s k o n a Be o p i s u j e o n m e c h a n i z m y [w i a t a
f i n a n s j e r y . P o z y c j a p o l e c a n a w s z y s t k i m z a i n t e r e s o w a n y m
f u n k c j o n o w a n i e m g i e Bd y o r a z t y m , k t ó r z y o g l d a l i f i l m W a l l S t r e e t
z 1 9 8 7 r o k u , w k t ó r y m o s c a r o w r o l z a g r a B M i c h a e l D o u g l a s .
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P R A K T Y C Z N E P O R A D Y F I N A N S O W E d a r m o w y f r a g m e n t k l i k n i j p o w i c e j
s t r . 4 7
Ï%
T o m a s z B a r
J a k s k o r z y s t a z w i e d z y
z a w a r t e j w p e Bn e j w e r s j i e b o o k a ?
W i c e j p r a k t y c z n y c h p o r a d f i n a n s o w y c h z n a j d z i e s z w p e Bn e j w e r s j i
e b o o k a . Z a p o z n a j s i z o p i s e m n a s t r o n i e :
h t t p : / / f i n a n s e - o s o b i s t e . z l o t e m y s l i . p l
D o w i e d z s i j a k e f e k t y w n i e z a d b a
o s w o j e f i n a n s e o s o b i s t e !
C o p y r i g h t b y W y d a w n i c t w o Z Bo t e M y [l i & T o m a s z B a r
P O L E C A M Y T A K {E P O R A D N I K I :
P O L E C A M Y T A K {E P O R A D N I K I :
E f e k t M o t y l a K a m i l C e b u l s k i
J a k j e d n a d e c y z j a m o |e w p By n n a c a Be T w o j e
|y c i e i z a w a |y n a d b i e d l u b b o g a c t w e m ?
P o z n a j m Bo d e g o c z Bo w i e k a , z n i e w i e l k i e j m i e j s c o w o [c i ,
k t ó r y w w i e k u 2 1 l a t p r z e k r o c z y B b a r i e r 1 m i l i o n a z Bo t y c h
o b r o t u w s w o j e j f i r m i e i n t e r n e t o w e j . . . i c h c e s i p o d z i e l i
z T o b s w o i m i n i e z w y k l e w a r t o [c i o w y m i d o [w i a d c z e n i a m i
o r a z p r z e m y [l e n i a m i .
W i c e j o t y m p o r a d n i k u p r z e c z y t a s z n a s t r o n i e :
h t t p : / / e f e k t - m o t y l a . z l o t e m y s l i . p l
" S e r d e c z n i e p o l e c a m k s i |k . S z c z e g ó l n i e l u d z i o m , k t ó r z y n i e w i e r z w t o , |e
w P o l s c e m o |n a d o b r z e z a r o b i . K s i |k a p o k a z u j e r e a l i a - a k o n k r e t n i e
p r z e k a z u j e t o , |e c i |k a p r a c a j e s t p o c z t k i e m o s i g n i c i a s u k c e s u . N a p r a w d
w a r t o s k o r z y s t a z r a d K a m i l a C e b u l s k i e g o , g d y | j e s t o n |y w y m d o w o d e m
s w o j e g o s u k c e s u . "
W i e s Ba w T a b a k a 2 2 l a t a , a b s o l w e n t s t u d i ó w w y |s z y c h
O d r o d z e n i e F e n i k s a N i k o d e m M a r s z a Be k
P o z n a j s e k r e t y z w y k By c h l u d z i ,
k t ó r z y o s i g a j n i e z w y k Be r e z u l t a t y
B y c i e z w y c i z c j e s t n a s t a w i e n i e m , s p o s o b e m |y c i a .
" O d r o d z e n i e F e n i k s a " t o n a u k o w e p o d e j [c i e i j e d n o c z e [n i e
w i c z e n i e j a k i e p o w i n i e n e [ p o z n a . J e |e l i r o z p o z n a s z
i z a c z n i e s z r o z w i j a t o c o j u | m a s z - z a d z i w i s z i n n y c h .
W i c e j o t y m p o r a d n i k u p r z e c z y t a s z n a s t r o n i e :
h t t p : / / f e n i k s . z l o t e m y s l i . p l
" T o j e s t t o c z e g o m i b y Bo p o t r z e b a . P o l e c a m t e g o e b o o k a w s z y s t k i m , k t ó r z y n i e
w i e d z j a k i c o z r o b i z e s w o i m |y c i e m . "
M i c h a B W a s z c z y k , s t u d e n t
Z o b a c z p e Be n k a t a l o g n a s z y c h p r a k t y c z n y c h p o r a d n i k ó w
n a s t r o n i e w w w . z l o t e m y s l i . p l
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