64986

Najczęściej spotykaną klasyfikacją funkcji ubezpieczeń jest podział na:

a)    funkcję ochrony ubezpieczeniowej,

b)    funkcję prewencyjną,

c)    funkcje finansowe.

Ad a) oznacza ona gotowość przejęcia przez zakład ubezpieczeń materialnych skutków zdarzeń losowych objętych umową ubezpieczenia Funkcja ochrony ubezpieczeniowej posiada dwa aspekty:

-    pierwszy aspekt związany jest z niematerialnym charakterem usługi ubezpieczeniowej. Oznacza gotowość zakładu ubezpieczeń do pokrycia ewentualnej szkody, powstałej w majątku ubezpieczonego

Chodzi tu o samo poczucie ochrony i bezpieczeństwa

-    drugi aspekt to ewentualna realizacja przyjętego przez zakład ubezpieczeń zobowiązania finansowego. W razie zaistnienia określonego w umowie zdarzenia losowego, zakład ubezpieczeń kompensuje powstałe szkody, a więc wypłaca ubezpieczonemu odpowiednią kwotę odszkodowania'.

Ad. b) oznacza ona wszelką działalność zmierzającą do zmniejszenia szkód losowych, poprzez ograniczenie ich rozmiarów, jak i zmniejszenie prawdopodobieństwa ich realizacji. Działalność ta może przybierać postać materialną (np. finansowanie przez zakład ubezpieczeń konkretnych przedsięwzięć prewencyjnych) oraz niematerialną (np. wymogi wprowadzenia dodatkowych zabezpieczeń, obniżki i podwyżki składki, klauzule ograniczające odpowiedzialność ubezpieczyciela min. za winę umyślną)'.

Ad. c) polegają one na gromadzeniu środków pieniężnych w postaci funduszy i rezerw.

Do funkcji finansowych zaliczamy:

❖    fimkcie redystrybucyjna - jest ona związana z istotą ubezpieczeń gospodarczych i sprowadza się do kumulowana i odpowiedniego rozdzielania środków finansowych na likwidację szkód lub inne świadczenia wynikające z umowy ubezpieczenia;

❖    funkcja lokacyjna - polega ona na inwestowaniu chwilowo wolnych środków' pieniężnych zgromadzonych przez zakłady ubezpieczeń w różne instrumenty finansowe (np. akcje, obligacje) w celu osiągnięcia dodatkowych dochodów;

^! E Próchniak. Ubezpieczenia majątkowe dla przedsiębiorstw, s. 18 i nast.

⁴ Yademectan pośrednika ubezpieczeniowego, praca zbiorowa pod red. T. Sangowskiego, s. 57.