544444017

wysokości składki przez cały okres trwania ubezpieczenia. Jak już wspomniałem, typowym sposobem rozwiązania tego problemu jest uśrednianie składki (patrz wyżej. Rozdział 1 „Składka w ubezpieczeniach na życie”)- Jest on charakterystyczny dla ubezpieczeń terminowych, standardowych ubezpieczeń na życie i na dożycie. Jednak obecnie dochodzi do coraz większego uelastyczniania ubezpieczeń na życie, zwłaszcza ubezpieczeń mieszanych. Ubezpieczony zna wartość gromadzonych przez lata środków, zwiększać lub zmniejszać wysokość i częstotliwość wpłat. Typowym nowoczesnym ubezpieczeniem na życie jest unit-linked life assurance , czyli ubezpieczenie na życie związane z funduszem inwestycyjnym.

b) Nadzór ubezpieczeniowy w Polsce dzieli natomiast ubezpieczenia na życie w sposób następujący :

•    Ubezpieczenia na życie (zawiera wszystkie ubezpieczenia, oprócz tych o których mowa poniżej)

•    Ubezpieczenia posagowe i zabezpieczenia dzieci (ubezpieczenia na życie i na dożycie, ubezpieczony jest osobą opiekującą się, zaopatrującą dzieci)

•    Ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym (tutaj najistotniejszą różnicą w stosunku do zwykłych ubezpieczeń na życie jest brak obostrzeń prawnych ograniczających swobodę inwestowania przez ubezpieczyciela zgromadzonych środków. Na zwykłe ubezpieczenia na życie takie regulacje nakłada Ustawa o Działalności Ubezpieczeniowej. W przypadku ubezpieczenia z funduszem inwestycyjnym następuję więc transfer ryzyka (inwestycji) na ubezpieczonego — po prostu zgadza się on, bądź nie na to, że ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności za wysokość stopy zwrotu z inwestycji, a co za tym idzie za poziom przyszłego świadczenia.)

•    Ubezpieczenia rentowe

•    Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe (ubezpieczenia te mogą być oferowane przez zakład ubezpieczeniowy oferujący ubezpieczenia I działu tylko jako dodatki do