INSTRUMENTY EKONOMICZNEGO ODDZIAŁYWANIA NBP NA BANKI KOMERCYJNE
Refinansowanie banków
Refinansowanie banków operacyjnych polega na udzielaniu przez NBP następujących kredytów:
refinansowego
redyskontowego
lombardowego
Charakterystyka kredytu refinansowego:
jest udzielany bankom posiadającym zdolność kredytową oraz tym w których został ustanowiony zarząd komisaryczny
kredyt jest udzielany na podstawie umowy określającej:
wysokość kredytu
oprocentowanie i prowizję
termin spłaty
prawne zabezpieczenie spłaty kredytu
Charakterystyka kredytu redyskontowego
polega na wykupie weksli zdyskontowanych przez banki operacyjne
zdyskontowane weksle muszą spełniać wszystkie wymogi prawa wekslowego
decyzję o przyjęciu weksli do redyskonta podejmuje dyrektor oddziału NBP lub osoba do tego upoważniona
Charakterystyka kredytu lombardowego
jest udzielany pod zastaw pap. wart. emitowanych przez:
skarb państwa
NBP
banki o wysokich kapitałach własnych
wysokość kapitału jest niższa niż wartość nominalna pap. wart. będących przedmiotem zastawu i waha się w granicach 75% do 90% tej wartości.
kredyt jest udzielany na okres do 12 m-cy
Operacje rynku otwartego
Operacje otwartego rynku polegają na zakupie i sprzedaży pap. wart. dopuszczonych przez NBP do tych operacji
Podstawowymi instrumentami rynku otwartego są:
bony pieniężne NBP
bony skarbowe
Charakterystyka bonów pieniężnych
są to krótkoterminowe pap. wart. z terminem wykupu 28,91,128 dni
są oferowane krajowym os. fizycznym i prawnym
są sprzedawane na przetargach w centrali NBP
są oferowane w 3 nominałach 10.000, 100.000, 1.000.000 zł
Charakterystyka bonów skarbowych
są instrumentami zaciągania krótkoterm. pożyczek na rynku pieniężnym na finansowanie deficytu budżetowego przez Min. Finansów
są emitowane na:4,8,26,52 tygodnie
nabywcami mogą być krajowe os. fizyczne i prawne.
Są emitowane w 3 nominałach: 10.000, 100.000, 1.000.000 zł
Rezerwy obowiązkowe
NBP gromadzi rezerwy obowiązkowe banków komercyjnych w celu:
oddziaływania na wielkość podaży pieniądza odpowiednio do zmian w gosp.
tworzenia rezerwy płynności banków operacyjnych
przejęcia części zysków b. operacyjnych
Rezerwy obowiązkowe są odprowadzane na r-k w NBP
Stopy rezerw obowiązkowych
17% dla depozytów płatnych na każde żądanie i z terminem krótszym niż 3 m-ce
9% dla depozytów 3 miesięcznych i dłuższych
2% dla depozytów walutowych
Środki kontroli kredytów
stopa procentowa
zalecenia dot. procedury kredytowej np. zakresu dokumentacji kredytowej, oceny zdolności kredytowej
pułapy (limity) kredytowe