BANKOWOŚĆ
Pytania egzaminacyjne
Cechy odróżniające banki od innych typów przedsiębiorstw to przede wszystkim :
odmienne funkcje banku i przedsiębiorstw przemysłowych
wyłącznie banki mogą emitować papiery wartościowe
wyłącznie banki mogą prowadzić fundusze emerytalne
prowadzenie przez banki usług faktoringowych
Polski system bankowy tworzą :
wyłącznie banki komercyjne
tylko banki państwowe i spółdzielcze
towarzystwa inwestycyjne
NBP i banki komercyjne
Nadzór nad działalnością banków w Polsce sprawuje :
Sejm wraz z Prezydentem RP
Komisja Nadzoru Bankowego
Rada Polityki Pieniężnej
Oddziały Okręgowe NBP
„Prawo bankowe” to :
ustawa „Prawo bankowe”
zbiór ustaw, zarządzeń i rozporządzeń regulujących pracę banków i obowiązujących wyłącznie banki
zbiór zarządzeń Prezesa NBP
rekomendacje BIS
Jakim podstawowym aktom prawnym podlegają banki funkcjonujące w Polsce?
Prawo bankowe - ustawa z dnia 29.08.1997 r
Ustawa z dnia 29.08.1997 o NBP
Ustawa z dnia 29.08.1997 r o listach zastawnych i bankach hipotecznych
Wszystkie powyższe
Podstawowe funkcje banków w gospodarce , to :
koncentracja kapitału
transformacja pieniądza w czasie
realizacja rozliczeń finansowych
wszystkie powyższe
Bankom przypisuje się rolę instytucji zaufania publicznego , ponieważ :
są zobowiązane do zachowania tajemnicy bankowej oraz zapewniają bezpieczne przechowanie środków pieniężnych
banki nie mogą zbankrutować
publikują swoje sprawozdania finansowe
ich akcje są przedmiotem obrotu publicznego
Co oznacza pojęcie bank komercyjny?
bank komercyjny to bank poddany konkurencji ze strony innych banków
bank komercyjny to wyodrębnione przedsiębiorstwo, prowadzące własną politykę w zakresie podstawowych operacji oraz kierujące się maksymalizacją zysku
bankiem komercyjnym, jest wyłącznie bank będący spółką akcyjną
bankami komercyjnymi są wyłącznie banki prywatne
Co charakteryzuje działalność banków komercyjnych ?
kierują się maksymalizacją zysku i w tym celu konkurują z innymi bankami i instytucjami finansowymi
udzielają kredytów i przyjmują depozyty
mają prawo do prowadzenia rozliczeń finansowych
wszystkie powyższe działania
Czy wszystkie banki funkcjonujące w Polsce są bankami komercyjnymi?
Tak
Nie
Na czym polega specyfika banków spółdzielczych?
są małymi bankami
celem jest dostęp członków do tanich produktów bankowych
obie powyższe cechy wyróżniają banki spółdzielcze
żadna z powyższych
Outsourcing polega na przerzucaniu działalności bankowej i pomocniczej do innych przedsiębiorstw
Tak
Nie
Jakie dziedziny działalności (czynności) obejmuje outsourcing w bankach?
przyjmowanie depozytów
te wszystkie , które wynikają z umowy pomiędzy bankiem a przedsiębiorstwem -agentem
te wszystkie czynności, które podejmują przedsiębiorstwa zależne od banku
żadna z powyższych
Czy bank ponosi odpowiedzialność za czynności objęte outsourcingiem?
Tak
Nie
Banki nazywamy instytucjami zaufania publicznego?
Tak
Nie
Zachowanie tajemnicy bankowej pozwala bankom pretendować do pełnienia roli instytucji zaufania publicznego
Tak
Nie
Produktem bankowym nazywamy jednolity, wyraźnie wyodrębniony pod względem formalnym i cenowym składnik oferty bankowej
Tak
Nie
Operacja bankową nazywamy zespół czynności zmierzających do realizacji wyznaczonego zadania, np. przyjęcie depozytu od klienta
Tak
Nie
Prowadzenie rachunku walutowego klienta nazywamy produktem bankowym
Tak
Nie
Przychodami bankowymi sa różnice pomiędzy dochodami a kosztami
Tak
Nie
Kredyt lombardowy jest typową operacją bankową
Tak
Nie
Głównymi źródłami przychodów bankowych w Polsce są dochody z operacji finansowych
Tak
Nie
Porównanie zysku na produktach bankowych pozwala na podejmowanie podstawowych decyzji przez bank
Tak
Nie
Scharakteryzuj podstawowe zadania marketingu bankowego.
Operacje pasywne są głównym źródłem przychodów banku
Tak
Nie
Operacje aktywne są bardzo ważnymi ponieważ powodują redukcję kosztów banku
Tak
Nie
Banki walczą między sobą przede wszystkim o :
najlepszych klientów
najtańszy pieniądz z depozytów
najlepsze kredyty
wszystkie powyższe
W jaki sposób banki konkurują z innymi instytucjami finansowymi? Spisz z pytania 24 i 22:P
Podstawowymi płaszczyznami konkurowania banków między sobą są :
polityka cenowa
jakość usług bankowych
wachlarz usług bankowych
wszystkie powyższe
Współpraca banków z innymi instytucjami finansowymi jest typowym przykładem synergii korzyści
Tak
Nie
Towarzystwa ubezpieczeniowe zawsze wchodza w skład bankowych grup kapitałowych
Tak
Nie
Bankowa grupa kapitałowa składa się z wielu równorzędnych przedsiębiorstw - partnerów gospodarczych
Tak
Nie
Bilans bankowy jest podobny do bilansu przedsiębiorstw bowiem po stronie aktywów dominują należności od osób fizycznych oraz prawnych , a po stronie pasywów zobowiązania wobec osób fizycznych oraz prawnych
Tak
Nie
Podstawowy wzór bilansu banku można znaleźć w Ustawie o rachunkowości
Tak
Nie
Udzielanie kredytów jest podstawowym źródłem pieniędzy dla banku
Tak
Nie
Dominującą pozycją po stronie pasywów (90%) są fundusze własne
Tak
Nie
Do funduszy własnych banku zaliczymy :
zobowiązania wobec NBP
lokaty międzybankowe bierne
papiery dłużne banku
żadna z powyższych
Depozyty klientów nie są jednak główną pozycją bilansu banku po stronie pasywów
Tak
Nie
Na podstawie przedstawionych poniżej danych bilansowych dwóch banków, możemy stwierdzić, że :
Bank A wymaga natychmiast dekapitalizowania a Bank B może udzielać znacznie większych kredytów (norma koncentracji kredytów)
Bank B wymaga dekapitalizowania a bank A jest bankiem bardziej bezpiecznym (duże kapitały własne)
Obydwa banki wymagają natychmiastowego dekapitalizowania, w przeciwnym wypadku nadzór bankowy podejmie interwencję
Żadna z powyższych
|
Bank A |
Bank B |
||
Wyszczególnienie |
Wartość |
Struktura* |
Wartość |
Struktura* |
|
(min zł) |
(%) |
(min zł) |
(%) |
Zobowiązania ogółem** |
626,5 |
96,2 |
19068,0 |
90,8 |
Kapitał akcyjny |
2,1 |
0,3 |
368,0 |
1,8 |
Kapitały zapasowe i rezerwowe |
1,0 |
0,2 |
368,0 |
1,8 |
Rezerwy celowe |
1,0 |
0,2 |
105,0 |
0,5 |
Pożyczki podporządkowane |
19,4 |
3,0 |
420,0 |
2,0 |
Niepodzielny zysk z lat ubiegłych |
0,0 |
0,0 |
420,0 |
2,0 |
Zysk za rok bieżący |
0,0 |
0,0 |
251,0 |
1,2 |
Razem pasywa |
650,0 |
100,0 |
21 000,0 |
100,0 |
* Liczona jako udział danej pozycji bilansowej w sumie bilansowej.
** Kategoria zbiorcza uwzględniająca m.in.; depozyty (zobowiązania wobec sektora niefinansowego), lokaty międzybankowe bierne (zobowiązania wobec sektora finansowego), lokaty jednostek budżetowych (zobowiązania wobec sektora budżetowego), zobowiązania wobec NBP, zobowiązania z tytułu papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, rozliczenia międzyokresowe i przychody przyszłych okresów oraz inne pasywa.
35. Posługując się pojęciem współczynnika wypłacalności i innymi wskaźnikami, oceń zasobność banków w kapitały własne (zakładając, iż nie są to banki nowo powstałe).
a. obydwa banki mają zbyt mało funduszy własnych
b. obydwa banki mają zbyt niski współczynnik wypłacalności
c. bank A ma współczynnik wypłacalności powyżej 8 % , a bank B poniżej 8 %
d. bank A ma współczynnik wypłacalności poniżej 8 % a Bank B powyżej 8 %
Podstawowe dane bilansowe -stan na 31.12.2004 (w mln zł) |
Bank A |
Bank B |
1. Gotówka w kasie i NBP |
802,0 |
630,5 |
2. Należności od sektora finansowego |
1491,0 |
1296,7 |
3. Należności od sektora budżetowego |
8 127,7 |
342,5 |
4. Należności od sektora niefinansowego* |
450,4 |
2016,0 |
5. Papiery wartościowe, w tym: - dłużne papiery wartościowe, - akcje i udziały w jednostkach zależnych, stowarzyszonych i inne papiery wartościowe |
6301,4 6 192,7 108,7 |
5232,7 4830,2 412,5 |
6. Środki trwałe |
565,2 |
4206,5 |
7. Inne aktywa |
102,9 |
682,6 |
Razem aktywa |
17840,6 |
14407,5 |
1 . Zobowiązania wobec NBP |
2,6 |
35,2 |
2. Zobowiązania wobec sektora finansowego |
749,5 |
1 380,9 |
3. Zobowiązania wobec sektora niefinansowego i budżetowego |
14042,3 |
11665,0 |
4. Zobowiązania z tytułu papierów wartościowych |
405,2 |
302,7 |
5. Rozliczenia międzyokresowe i przychody przyszłych okresów |
589,5 |
350,8 |
6. Rezerwy celowe |
655,4 |
481,2 |
7. Zobowiązania podporządkowane |
370,8 |
33,9 |
8. Kapitał akcyjny |
412,3 |
25,5 |
9. Kapitały zapasowe i rezerwowe |
252,7 |
70,3 |
10. Niepodzielny zysk z lat ubiegłych |
- |
- |
11. Zysk za rok bieżący |
153,2 |
-149,1 |
12. Inne pasywa |
207,1 |
211,1 |
Razem pasywa |
17840,6 |
14407,5 |
Głównie kredyty (udzielone osobom fizycznym, przedsiębiorstwom, przedsiębiorcom indywidualnym, spóldzielniorr. funduszom, fundacjom i in.).
35. Analiza pionowa pozwala badać dynamikę poszczególnych składników bilansu banku
a. Tak
b. Nie
36. Na podstawie dwóch kolejno sporządzonych bilansów banku A można stwierdzić, że nastąpił zbyt duży wzrost inwestycji banku co nakazuje daleko idącą ostrożność wymaga przeanalizowania przede wszystkim jakości portfela kredytowego .
a. Tak
b. Nie
|
31.12.2004 |
31.12.2003 |
||
|
min PLN |
% |
min PLN |
% |
1. Gotówka w kasie i NBP |
892,6 |
4,5 |
370,5 |
2,0 |
2. Należności od sektora finansowego |
2717,4 |
13,7 |
1352,5 |
7,3 |
4. Należności od sektora budżetowego |
1 090,9 |
5,5 |
8707,0 |
47,0 |
5. Należności od sektora niefinansowego |
7497,7 |
37,8 |
259,4 |
1,4 |
6. Papiery wartościowe, w tym: - dłużne papiery wartościowe, - akcje i udziały w jednostkach zależnych, stowarzyszonych i inne papiery wartościowe |
4978,7 4740,6 238,1 |
25,1 23,9 1,2 |
5 594,7 5483,6 111,2 |
30,2 29,6 0,6 |
7. Rozliczenia międzyokresowe |
218,3 |
1,1 |
240,8 |
1,3 |
8. Wartości niematerialne i prawne |
79,3 |
0,4 |
55,6 |
0,3 |
9. Rzeczowe aktywa trwałe |
654,6 |
3,3 |
611,3 |
3,3 |
10. Inne aktywa |
1705,8 |
8,6 |
1333,8 |
7,2 |
Razem aktywa |
19835,3 |
100,0 |
18 525,6 |
100,0 |
1. Zobowiązania wobec NBP |
- |
- |
- |
- |
2. Zobowiązania wobec sektora finansowego |
5 077,7 |
25,6 |
2000,8 |
10,8 |
3. Zobowiązania wobec sektora niefinansowego |
5 494,4 |
27,7 |
9133,1 |
49,3 |
4. Zobowiązania wobec sektora budżetowego |
238,0 |
1,2 |
3408,6 |
18,4 |
5. Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych |
4026,6 |
20,3 |
759,5 |
4,1 |
6. Zobowiązania wobec jednostek zależnych, współzależnych i stowarzyszonych |
1249,6 |
6,3 |
981,9 |
5,3 |
7. Rozliczenia międzyokresowe i przychody przyszłych okresów |
1 210,0 |
6,1 |
333,5 |
1,8 |
8. Rezerwy celowe |
99,2 |
0,5 |
111,2 |
0,6 |
9. Zobowiązania podporządkowane |
79,3 |
0,4 |
370,5 |
2,0 |
10. Kapitał akcyjny |
872,8 |
4,4 |
537,2 |
2,9 |
11. Kapitały zapasowe i rezerwowe |
595,1 |
3,0 |
444,6 |
2,4 |
12. Niepodzielony zysk z lat ubiegłych |
- |
- |
- |
- |
13. Zysk za rok bieżący |
218,2 |
1,1 |
185,3 |
1,0 |
14. Inne pasywa |
674,4 |
3,4 |
259,4 |
1,4 |
Razem pasywa |
19835,3 |
100,0 |
18525,6 |
100,0 |
Na podstawie przedstawionych bilansów dwóch banków: A i B, określ wielkość obu banków :
Większym jest bank A
Większym jest bank B
Oba są tej samej wielkości
Na podstawie podanych informacji nie można określić wielkości banku
Podstawowe dane bilansowe |
Bank A |
Bank B |
||
(w mln zł) |
31.12.04 |
31.12.03 |
31.12.04 |
31.12.03 |
1. Gotówka w kasie i NBP |
10,5 |
10 |
152 |
130 |
2. Należności od sektora finansowego |
143 |
150 |
7550 |
3965 |
3. Należności od sektora niefinansowego i budżetowego |
340 |
280 |
1910 |
1390 |
4. Papiery wartościowe |
237,5 |
140 |
3000 |
2200 |
5. Rzeczowy majątek trwały |
101 |
100 |
2000 |
1220 |
6. Inne aktywa |
18 |
20 |
165 |
155 |
Aktywa ogółem |
850 |
700 |
`14777 |
9060 |
1. Zobowiązania wobec NBP |
35 |
30 |
100 |
0 |
2. Zobowiązania wobec sektora finansowego |
165 |
170 |
7681,8 |
4040 |
3. Zobowiązania wobec sektora niefinansowego i budżetowego |
520 |
400 |
5500 |
4110 |
4. Kapitały własne t |
85 |
60 |
720 |
570 |
5, Zysk za rok bieżący |
45 |
40 |
775,2 |
340 |
6. Inne pasywa |
- |
- |
- |
- |
Pasywa ogółem |
850 |
700 |
14777 |
9060 |
Obowiązki i prawa stron umowy rachunku depozytowego nie mają charakteru cywilnoprawnego
Tak
Nie
Ze względu na niskie oprocentowanie lokaty bieżące są bardzo korzystne dla banku, natomiast klienci powinni przechowywać na nich tylko niezbędne dla bieżących potrzeb kwoty
Tak
Nie
Depozyty terminowe nie wymagają zadeklarowanego okresu przechowania na rachunku pieniędzy
Tak
Nie
Dlaczego banki obliczają średni koszt pozyskania pieniądza?
umożliwia określenie rentowności aktywów
pozwala na wyznaczenie ceny produktów bankowych
w celu sporządzenia sprawozdań dla NBP
żadna z powyższych
Oblicz średni koszt pozyskania pieniądza przez bank A, wiedząc, że średnie oprocentowanie lokat bieżących wynosi 1,5%, depozytów terminowych: 4%, lokat międzybankowych: 5,5%, funduszy własnych: 6,3%, innych pasywów: 3,5%. Lokaty bieżące stanowią 35% pasywów ogółem banku, depozyty terminowe: 20% tej wielkości, lokaty międzybankowe: 20%, fundusze własne: 10%, inne pasywa: 15%.
15%
3,58%
5,5%
3,46%
Rezerwa obowiązkowa wyznacza współczynnik kreacji pieniądza bankowego
Tak
Nie
Rezerwa obowiązkowa oznacza konieczność zwiększenia marży odsetkowej ponieważ zmniejsza wpływy z aktywów dochodowych nie zmniejszając kosztów odsetkowych
a. Tak
b. Nie
Określ wpływ rezerwy obowiązkowej na koszt pozyskania pieniądza przez bank B, wiedząc, że: łączna kwota depozytów w banku B wynosi 10 min zł, średnie oprocentowanie lokat to 4%, a stopa rezerwy obowiązkowej to 3,5%.
faktyczny koszt depozytów wynosi 4,15 %
koszt pozyskania pieniędzy wynosi 3,5%
koszt pozyskania pieniędzy wynosi 4%
koszt pozyskania pieniędzy wynosi 4,27%
Oprocentowanie depozytów klientów banku komercyjnego jest wyznaczane przez Radę Polityki Pieniężnej
Tak
Nie
Różnicowanie źródeł pochodzenia pieniądza przez banki komercyjne nie ma wpływu na poziom ryzyka bankowego
Tak
Nie
Lokaty międzybankowe bierne polegaja na lokowaniu pieniędzy przez bank w innym banku
Tak
Nie
Oprocentowanie lokat międzybankowych nie jest wyznaczane swobodnie przez operacje na rynku międzybankowym , a przez NBP sprawujący nad tymi operacjami kontrolę
Tak
Nie
Z faktu pozyskiwania pieniądza drogą lokat międzybankowych bank :
uzyskuje szybki dostęp do pieniądza poprawiając swą płynność finansową
zwiększa swoje ryzyko ponieważ oprocentowanie na rynku międzybankowym ulega znacznym wahaniom
może stosować gorsze warunki oprocentowania lokat swoich klientów
żadna z powyższych
Pozyskiwanie pieniądza drogą lokat na rynku międzybankowych jest tańszą formą pozyskiwania pieniędzy w porównaniu do przyjmowania depozytów od klientów
Tak
Nie
Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni interesy drobnych deponentów, ponieważ gwarantuje w 100 % depozyty do wysokości :
500 EUR
1000 EUR
1500 EUR
2000 EUR
Wśród papierów wartościowych emitowanych przez banki można wskazać , na :
bony bankowe
obligacje
certyfikaty depozytowe
wszystkie powyższe
Jaki dochód uzyska klient z depozytu 3-miesięcznego, złożonego w kwocie 1500 PLN, przy stałej stopie oprocentowania 3%?
21,11 PLN
45,00 PLN
11,10 PLN
15,00 PLN
Dnia 31 marca klient wpłacił 1000 PLN na książeczkę oszczędnościową oprocentowaną na 5,5% w skali roku. Jaka będzie wysokość odsetek narosłych do dnia 30 kwietnia?
4,52 PLN
55,00 PLN
17,64 PLN
17,53 PLN
Jaką kwotę odbierzemy z banku po 123 dniach utrzymywania 5000 PLN na rachunku depozytowym, oprocentowanym w wysokości 6% w skali roku, uwzględniając obciążenie dochodu podatkiem od zysków kapitałowych?
5300,00 PLN
5080,87 PLN
5101,09 PLN
żadna z powyższych
Oblicz wysokość odsetek naliczonych klientowi za okres 3 miesięcy, przez który przetrzymywał 5000 PLN na swoim rachunku bieżącym, oprocentowanym w wysokości 1,5% w skali roku.
17,66 PLN
18,49 PLN
22,45 PLN
5075 PLN
Oblicz roczną stopę procentową depozytu, wiedząc że kapitał depozytu wynosi 2500 PLN, kapitał końcowy (tj. powiększony o odsetki) 2720 PLN, a okres deponowania 6 miesięcy.
17,8 %
8,9 %
11,6 %
23,5 %
Klient ulokował w banku trzy lata temu kwotę 3000 PLN. Obecne saldo rachunku wynosi 5200 PLN. Jaka była przeciętna stopa procentowa dla tego rachunku?
77,0 %
24,4 %
31,6 %
żadna z powyższych
Klient otwiera rachunek oszczędnościowy z wkładem 5000 PLN, oprocentowany w wysokości 3,25%. Zakładając, że bank nalicza odsetki raz w roku, ile pieniędzy będzie na tym rachunku po 5 latach, jeżeli klient nie dokona żadnych innych wpłat na rachunek w tym okresie.
5867,06 PLN
5812,50 PLN
5800,00 PLN
żadna z powyższych
Jaką kwotę odsetek naliczy bank klientowi od depozytu w wysokości 20 000 PLN, założonego na 3 lata i oprocentowanego na 12% przez ten okres? Bank stosuje kapitalizację roczną.
7 200 PLN
2 400 PLN
2 497,28PLN
żadna z powyższych
Jaką sumę pieniędzy ulokował pan X w banku, jeśli przy oprocentowaniu 4,5% włączanym do kapitału depozytu raz w roku, po 2 latach wypłacono mu 60 061,26 PLN?
55 001,26 PLN
48 212,00 PLN
55 000, 00 PLN
żadna z powyższych
Klient zakłada w banku depozyt w wysokości 100 000 PLN na okres 2 lat, na warunkach: oprocentowanie 4% w skali roku, kapitalizacja kwartalna. Ile będzie wynosił dochód klienta po pierwszych trzech miesiącach utrzymywania lokaty, a ile po zakończeniu umowy depozytu?
1000,00 PLN i 12 000 ,00 PLN
986,30 PLN i 8 285,66 PLN
4000,00 PLN i 12,000,00 PLN
żadna z powyższych
Oblicz kwotę depozytu, który założył pan X, jeżeli kwota, którą odebrał po 2 latach wynosiła 25 000 PLN, a umowa rachunku gwarantowała oprocentowanie 2,5% w skali roku i włączanie narosłych odsetek do kapitału po upływie każdego kwartału.
23 784,44 PLN
20 000,00 PLN
Ile wynosi efektywna stopa procentowa lokaty oprocentowanej w wysokości 10% w skali rocznej, z kapitalizacją kwartalną?
11,03 %
12,00 %
Wiedząc, iż efektywna stopa procentowa lokaty z kapitalizacją półroczną wynosi 5,576%, oblicz, jaką nominalną roczną stopę procentową zastosował bank.
5,5 %
5,0 %
Porównaj warunki oprocentowania depozytów z różnych banków: bank A: stopa procentowa rachunków bieżących = 9%, kapitalizacja kwartalna; bank B: stopa procentowa rachunków bieżących = 4,5%, kapitalizacja miesięczna; bank C: stopa procentowa rachunków bieżących = 11%, kapitalizacja roczna.
bank A 9,3%, bank B 4,59% , bank C 11,0 %
efektywna stopa procentowa we wszystkich bankach jest jednakowa
bank A 9,11%, bank B 4,59%, bank C 11,23 %
Pewna firma posiada w banku rachunek bieżący oprocentowany na 2,75%. Stan konta na początku lipca wynosił 15 340 PLN. 7 lipca firma zapłaciła zaliczkę na podatek dochodowy w wysokości 8000 PLN. 26 lipca otrzymała zapłatę za wykonany kontrakt 35000 PLN, a 28 lipca zapłaciła swojemu podwykonawcy 2500 PLN. Jaka wielkość odsetek widnieje na rachunku na koniec lipca?
920,40 PLN
846,80 PLN
35,83 PLN
żadna z powyższych
l września pan Z założył w banku lokatę bieżącą ROR, oprocentowaną w wysokości 1%, z kapitalizacją miesięczną. Tego samego dnia wpłacił na rachunek 500 PLN. 7 września na rachunek wpłynęła pensja 4200 PLN, a dwa dni później wynagrodzenie z tytułu umowy zlecenia 2500 PLN. 15 września, w ramach zlecenia stałego, bank przelał z rachunku pana Z 220 PLN tytułem zapłaty za usługi telekomunikacyjne oraz tym samym trybem 300 PLN składki na polisę ubezpieczeniową. 17 września pan Z pobrał 500 PLN z bankomatu, a dzień później zapłacił kartą płatniczą 90 PLN na stacji benzynowej. 25 września pan Z złożył w banku zlecenie przelewu kwoty 450 PLN na rachunek w innym banku. Oblicz saldo konta pana Z na koniec września, uwzględniając prowizje i opłaty pobrane przez bank: za prowadzenie rachunku ROR 5 PLN miesięcznie, polecenie przelewu do innego banku 3 PLN, zlecenie stałe 0,5 PLN, ubezpieczenie karty płatniczej 2 PLN miesięcznie.
38,02 PLN
00,00 PLN
-23,67 PLN
żadna z powyższych
Określ stopę oprocentowania lokaty dynamicznej po 1,5 roku jej utrzymywania, wiedząc, że oprocentowanie za pierwszy miesiąc oszczędzania wynosi 0,25% i przyrasta co miesiąc o 0,25%, począwszy od trzeciego miesiąca lokaty.
5,0 %
4,5 %
4,0 %
3,5 %
Oblicz, jakie kwoty pieniężne znajdują się na rachunku lokaty dynamicznej w dniach zamykających każdy kwartał roku, wiedząc, że na początku stycznia na koncie znajduje się 2500 PLN, początkowa stawka oprocentowania wynosi 3% i zmienia się co miesiąc o 0,25%.
2521,58PLN ; 2552,40 PLN; 2592,47 PLN; 2643,75 PLN
2533,49PLN;2536,57 PLN;2542,44 PLN; 2555,31 PLN
Klient zakupił 5 rocznych bonów o charakterze rentierskim, o nominale 1000 PLN każdy. Przedstaw wysokość płatności na koniec kwartału na rzecz klienta wynikłych z bonów, wiedząc, że oprocentowanie bonów w skali rocznej wynosi 5% i płatne jest kwartalnie.
50 PLN
62,5 PLN
10 pLN
żadna z powyższych
Określ wartość certyfikatu depozytowego w dniu jego zapadalności, wiedząc, że został wyemitowany przez bank na okres 90 dni, jego wartość nominalna wynosi 5000 PLN i ma on dołączony kupon opiewający na 100 PLN, płatny w dniu wykupu certyfikatu.
6232,88 PLN
5100,00 PLN
6177,89 PLN
6201,93 PLN
Wśród operacji aktywnych banków podstawową rolę odgrywa udzielanie klientom kredytów
Tak
Nie
Wymień podstawowe różnice pomiędzy kredytem a pożyczką.
kredyt jest przeznaczony na sfinansowanie określonego celu
kredytu może udzielać wyłącznie bank lub inne przedsiębiorstwo ale na podstawie umowy z bankiem
roszczenia z tytułu niespłaconego kredytu bank może przejąć zabezpieczenie bez wyroku sądowego
wszystkie powyższe
Pożyczka jest bezpieczniejsza z punktu widzenia wierzyciela .
Tak
Nie
Ze względu na dużą liczbę i różnorodność, kredyty mogą być klasyfikowane według wielu kryteriów. Wytłumacz, czym charakteryzują się kredyty wymienione poniżej i jakie zastosowaną w stosunku do nich kryteria podziałów: str.116 bankowość -spisz :P
Kredyty gotówkowe i kredyty bezgotówkowe różnią się między sobą forma płatności
Tak
Nie
W przypadku kredytów denominowanych w walucie obcej wypłata następuje w tej samej walucie
Tak
Nie
Kredyty preferencyjne udzielane są uprzywilejowanym klientom na normalnych handlowych warunkach
Tak
Nie
Kredyty gospodarcze otrzymują osoby fizyczne dla celów konsumpcyjnych
Tak
Nie
„Preferencyjność" kredytów preferencyjnych oznacza , że są one udzielane na korzystniejszych warunkach niż kredyty komercyjne .
Tak
Nie
Wszystkie kredyty spłacane są w równych ratach
Tak
Nie
Kredyt w rachunku bieżącym na ogół łączy się z brakiem możliwości posiadania debetu na rachunku
Tak
Nie
Kredyt obrotowy :
jest kredytem krótkoterminowym
jest na ogół droższy niż kredyt w rachunku bieżącym
jest przeznaczony m.in. na sfinansowanie płac
wszystkie powyższe
Udzielając kredytu w rachunku bieżącym bank wyznacza :
limity czasowy i kwotowy
tylko limit kwotowy
tylko limit kwotowy
na ogół nie wyznacza żadnego limitu
Kredyty inwestycyjne są klasycznymi kredytami wspomagającymi zakupy środków trwałych i są udzielane w związku z tym na krótkie okresy czasu
Tak
Nie
Udział kredytów dla ludności w ogólnej kwocie kredytów udzielanych przez banki dynamicznie wzrasta
Tak
Nie
Czynniki wpływające na oprocentowanie kredytów gospodarczych.
płynność banku
wielkość funduszy własnych
wielkość depozytów klientów
żadna z powyższych
Popyt na kredyty konsumpcyjne w dużej mierze zależy od wielkości zatrudnienia
Tak
Nie
Kredyt konsumpcyjny jest to kredyt z przeznaczeniem na sfinansowanie potrzeb konsumpcyjnych ludności w tym także kredyty na cele budowlano-mieszkaniowe
Tak
Nie
Kredyty ratalne z reguły mają uproszczone procedury a wysokość rat zależy od oprocentowania czasu kredytowania
Tak
Nie
Wszystkie karty płatnicze umożliwiają zaciąganie kredytu w banku
Tak
Nie
Kredytów budowlano-mieszkaniowe
zaciągane są z reguły na długi okres czasu
najczęściej zabezpieczeniem jest realizowana inwestycja
są na ogół nisko oprocentowane
wszystkie powyższe
Termin kredyt hipoteczny oznacza, że kredyt zabezpieczony hipoteką
Tak
Nie
Sekurytyzacja aktywów bankowych oznacza możliwość emitowania akcji jako źródła sfinansowania udzielanych kredytów bankowych
Tak
Nie
Bank komercyjny uzyskuje z tytułu akcji kredytowej
wyłącznie dochody odsetkowe
dochody odsetkowe i dochody z prowizji
wyłącznie dochody z prowizji
żadna z powyższych
Dochodowość poszczególnych kredytów i akcji kredytowej uzależniona jest od różnicy pomiędzy dochodami odsetkowymi a kosztami pozyskania pieniądza
Tak
Nie
Całkowity koszt kredytu jest równoznaczny z efektywna stopą procentową
Tak
Nie
Banki mają obowiązek podawania klientom informacji o całkowitym koszcie kapitału w umowie kredytowej
Tak
Nie
Ryzyko kredytowe oznacza prawdopodobieństwo nie wywiązania się dłużnika z przyjętych zobowiązań
Tak
Nie
Bank kontroluje ryzyko związane z udzielanymi kredytami poprzez dokładną ocenę zdolności kredytowej ewentualnego kredytobiorcy
Tak
Nie
Podstawowym celem procedur kredytowych przy kredytach gospodarczych jest ocena zdolności podmiotu do zaciągania kredytu.
Tak
Nie
Zdolność kredytowa kredytobiorcy oznacza :
pewność , że kredyt zostanie spłacony
zdolność podmiotu do spłaty kredytu wraz z odsetkami
zdolność podmiotu do spłaty przede wszystkim odsetek
nic z powyższego
Umowa kredytowa :
daje prawo do zaciągnięcia kredytu , ale jest równoznaczna z jego otrzymaniem
reguluje wszystkie sprawy związane z kredytem
daje prawo do negocjowania warunków na których zostanie udzielony kredyt
nic z powyższego
Rezerwy celowe odprowadzane przez banki od kredytów są zabezpieczeniem przed wcześniejszą spłata kredytów
Tak
Nie
Należności pod obserwacją , to należności od klientów na których bankowi najbardziej zależy
Tak
Nie
Jeżeli opóźnienie w spłacie kredytu sięga od 1 do 3 miesięcy to mamy do czynienia z należnościami wątpliwymi
Tak
Nie
Jeżeli opóźnienie w spłacie kredytu wynosi co najmniej 3 miesiące to takie należności określane są jako stracone
Tak
Nie
Jeżeli opóźnienie w spłacie należności kredytu wynoszą od 3 do 6 miesięcy to takie należności nazywamy zagrożonymi .
Tak
Nie
Jeżeli opóźnienie w spłacie kredytu wynosi więcej niż 6 miesięcy to rezerwy celowe wynoszą 100 % należności .
Tak
Nie
Windykacją nazywamy zmianę warunków na jakich został udzielony kredyt .
Tak
Nie
Restrukturyzację kredytu przeprowadza komornik, gdy okazuje się, że spłata kredytu przez dłużnika jest praktycznie niemożliwa
Tak
Nie
Egzekucję, czyli przejęcie zabezpieczenia dokonuje komornik
Tak
Nie
Weksel własny in blanco zawsze ma określoną sumę wekslową
Tak
Nie
Zastaw rzeczowy wpisany do Centralnego Rejestru Zastawów mimo wszystko w dalszym ciągu umożliwia wielokrotne dokonywania zastawu na tej samej rzeczy .
Tak
Nie
Hipoteką nazywamy zabezpieczenie na nieruchomości bez konieczności dokonywania wpisu do księgi wieczystej
Tak
Nie
Z zabezpieczeniem osobistym mamy do czynienia, gdy osoba fizyczna ponosi osobistą odpowiedzialność za spłatę zadłużenia
Tak
Nie
Na rynku pieniężnym banki inwestują w :
akcje
obligacje
listy zastawne
żadne z powyższych
Inwestując w papiery wartościowe banki starają się maksymalizować relację pomiędzy ryzykiem a dochodem (teoria Markowitza)
Tak
Nie
W celu zminimalizowania ryzyka banki dążą do maksymalnego zróżnicowania portfela swoich inwestycji
Tak
Nie
Bank dokonuje zakupu akcji ponieważ łączą się z niskim ryzykiem wynikającym z faktu obrotu na WGPW .
Tak
Nie
Lokaty międzybankowe czynne :
Oznaczają przyjmowanie środków od innych banków
Lokowanie własnych środków w innych bankach
Lokowanie środków przez banki na rachunku w NBP
Żadna z powyższych
Dyskonto weksli oznacza ich wykup weksli przez banki przy potrąceniu pewnej kwoty wyznaczonej przez stopę dyskontową
Tak
Nie
Faktoring oznacza
skup weksli
skup wierzytelności
wystawianie faktur
wtórny obrót długami
Forfaiting to
faktoring w transakcjach eksportowych
skup faktur o okresie dłuższym niż 3 miesiące
umowy często podpisywane z firmami leasingowymi
wszystkie powyższe
Suma kredytów wielkości minimum 10% funduszy własnych banku nie może wynosić :
8-krotności funduszy własnych banku
10-krotności funduszy własnych
2-krotności funduszy własnych
żadna z powyższych
Klient zaciągnął pożyczkę w wysokości 20000 PLN na okres 2 lat. Roczna stopa procentowa wynosi 6%. W jakiej wysokości klient będzie spłacał równe raty miesięczne?
10 000 PLN
1 000 PLN
876,44 PLN
933,33 PLN
Oblicz kwotę kredytu, jeżeli koszty pożyczki wynoszą 30 000 PLN, dług spłacany jest przez 12 miesięcy w równych ratach po 15 000 PLN.
150 000 PLN
450 000 PLN
156 340 PLN
123 565 PLN
Pan X zaciągnął kredyt w banku w wysokości 25 000 PLN. Jaka jest średnia stopa procentowa, jeżeli kredyt ma być spłacony w ciągu 5 lat, w równych ratach miesięcznych w wysokości 500 PLN?
15 %
17,3%
18,1%
20%
Ile wynosi łączny koszt obsługi 5-letniego kredytu, zaciągniętego w wysokości 80000 PLN, spłacanego w równych ratach miesięcznych po 3000 PLN? Prowizja naliczana przez bank to 1,5% kwoty kredytu, opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego 5 PLN, opłata za wycenę zabezpieczeń kredytu 100 PLN.
102 333 PLN
101 305 PLN
99 876,45 PLN
żadna z powyższych
Firma Y pożycza w banku komercyjnym 100 000 PLN na okres l roku. Stopa procentowa pożyczki wynosi 7,5% w skali roku. Przy równych ratach miesięcznych, jaka jest wartość odsetek, a jaka wartość spłat kapitału na koniec ostatniego miesiąca spłaty?
1153,85 i 7 804,48
96,15 i 8862,18
3224 i 5776
żadna z powyższych
Ile wynosi najmniejsza i największa spłata kapitału pożyczki zaciągniętej w wysokości 200000 PLN na 2 lata, przy stopie rocznej 8% i równych ratach miesięcznych?
najmniejsza 8106,67 i największa 9560
najmniejsza 7106,67 i największa 9560
najmniejsza 6106,76 i największa 9560
żadna z powyższych
Jaka jest wartość spłacanych odsetek, a jaka wartość spłat kapitału w comiesięcznych równych ratach kredytu jednorocznego, o wartości 250000 PLN, przy stopie procentowej 7,5%?
18 750 i 22 395,83
18 674 i 22 395,83
18 312 i 22 395,83
żadna z powyższych
Porównaj koszt kredytu dewizowego, oferowanego przez bank w dwóch wariantach: jako kredyt wypłacany i spłacany w USD oraz jako kredyt wypłacany i spłacany w PLN, wiedząc, że: kwota kredytu to 10000 USD, kurs PLN/USD 3,8
w dniu wypłaty kredytu, okres kredytowania l rok, oprocentowanie kredytu 5% w skali roku, kredyt ma być spłacony jednorazowo na koniec okresu kredytowania.
39 900 pLN
41 234 PLN
65 234 PLN
żadna z powyższych
Wzrost notowań waluty obcej powoduje podrożenie kredytu
tak
nie
spadek notowań waluty obcej oznacza wzrost kosztów kredytu
tak
nie
Sporządź plan spłaty kredytu jednorocznego opiewającego na 100 000 PLN, oprocentowanego w wysokości 15% rocznie, spłacanego w ratach: kwartalnych - kapitał kredytu, miesięcznych - odsetki, począwszy od pierwszego miesiąca kredytu.
Wypełnij tabelę
miesiąc |
Spłata odsetek w racie |
Spłata kapitału w racie |
Kwota kapitału do spłaty |
1 |
1250 |
|
|
2 |
|
|
|
3 |
|
25 000 |
|
4 |
|
|
|
5 |
|
|
|
6 |
|
25 000 |
|
7 |
|
|
|
8 |
|
|
|
9 |
|
25 000 |
|
10 |
|
|
|
11 |
|
|
|
12 |
|
25 000 |
|
Przedsiębiorstwo zaciąga kredyt w wysokości 500000 PLN na 5 lat, oprocentowany na 6% w skali roku. Sporządź plan spłaty kredytu z uwzględnieniem rzeczywistych kwot pozostających w przedsiębiorstwie do wykorzystania z tytułu kredytu, wiedząc, że przedsiębiorstwo rozpoczyna spłatę kredytu począwszy od drugiego roku, z częstotliwością: raty kapitałowe - co pół roku, raty odsetkowe - co miesiąc. Wypełnij tabelę
Miesiąc |
Spłata odsetek |
Spłata kapitału |
Kapitał do spłaty |
Kapitał do wykorzystania przez przedsiębiorstwo |
1 |
|
|
500 000 |
500 000 |
2 |
|
|
|
|
3 |
|
|
|
|
4 |
|
|
|
|
5 |
|
|
|
|
6 |
|
|
|
|
7 |
|
|
|
|
8 |
|
|
|
|
9 |
|
|
|
|
10 |
|
|
|
|
11 |
|
|
|
|
12 |
|
|
|
|
13 |
3125 |
|
|
|
14 |
|
|
|
|
15 |
|
|
|
|
16 |
|
|
|
|
17 |
|
|
|
|
18 |
|
62 500 |
|
418 750 |
19 |
|
|
|
|
20 |
|
|
|
|
21 |
|
|
|
|
22 |
|
|
|
|
23 |
|
|
|
|
24 |
|
62 500 |
|
4 339 843,72 |
Sporządź plan spłaty kredytu jednorocznego opiewającego na 100 000 PLN, oprocentowanego w wysokości 15% rocznie, spłacanego w ratach: kwartalnych - kapitał kredytu, miesięcznych - odsetki, począwszy od pierwszego miesiąca kredytu. Przyjmujemy dwa warianty spłaty : z 3 miesięczną krencja i roczną karencją .
Wypełnij tabelę
|
Karencja 3 miesięczna |
Karencja roczna |
||||
miesiąc |
Spłata odsetek |
Spłata kapitału |
Kapitał do spłaty |
Spłata odsetek |
Spłata kapitału |
Kapitał do spłaty |
1 |
|
|
|
1250 |
|
|
2 |
|
|
|
1250 |
|
|
3 |
|
25 000 |
|
1250 |
|
|
4 |
1250 |
|
|
1250 |
|
|
5 |
1250 |
|
|
1250 |
|
|
6 |
1250 |
25 000 |
|
1250 |
|
|
7 |
|
|
|
1250 |
|
|
8 |
|
|
|
1250 |
|
|
9 |
|
25 000 |
|
1250 |
|
|
10 |
|
|
|
1250 |
|
|
11 |
|
|
|
1250 |
|
|
12 |
|
25 000 |
|
1250 |
100 000 |
|
Ile wyniesie efektywna stopa procentowa kredytu, jeżeli roczna nominalna stopa procentowania tego kredytu wynosi 12%, a odsetki płatne są co miesiąc .
12,00 %
12,68 %
12,55 %
Firma ubiega się o kredyt inwestycyjny w wysokości 600 000 PLN. Oferta którego banku będzie atrakcyjniejsza dla inwestora: banku A - nominalna stopa 5%, comiesięczna spłata odsetek; banku B - nominalna stopa 6,5%, spłata odsetek co pół roku?
obydwie oferty są identyczne
oferta banku A jest korzystniejsza
oferta banku B jest bardziej korzystna
na tej podstawie trudno ocenić
Pan X otrzymał od swojego klienta weksel na kwotę 4000 PLN, który przedkłada w banku z poleceniem zdyskontowania. Data wykupu weksla przypada za 30 dni. Zakładając, że bank stosuje stopę dyskontową w wysokości 7,5%, jaką kwotę otrzyma pan X za ten weksel.
3 975,34 PLN
4 024,66 PLN
3 122,66 PLN
3 700,00 PLN
Ile wynosi stopa dyskontowa, jaką zastosował bank, skupując 3-miesięczny weksel o wartości 10000 PLN, za 9967,12 PLN na dwa miesiące przed datą jego wymagalności?
2 %
5 %
3,5%
1,8%
Płatności prowizyjne
nie mają wpływu na koszt kredytu
zwiększają w jednakowym stopniu koszt wszystkich kredytów
im dłuższy okres kredytowania tym wpływ prowizji na koszt kredytu jest mniejszy
nie występuje tu żadna prawidłowość
Operacje pośredniczące wyróżniają się tym, że :
są przeprowadzane na ryzyko i koszt klienta
są przeprowadzane na ryzyko i koszt banku
Operacje pośredniczące łączą się ze zmiana zapisów na rachunkach klientów
tak
nie
Operacje rozliczeniowe ułatwiają klientom banku dokonanie rozliczeń pieniężnych
tak
nie
Polecenie przelewu jt dyspozycja obciążenia wskazanego innego rachunku bankowego i uznania rachunku klienta określoną kwotą
Tak
nie
Polecenie pobrania jt. Jest zleceniem odwrotnym do polecenia przelewu
tak
nie
Czek jest to pisemne polecenie wypłacenia określonej kwoty wydanym bankowi przez posiadacza rachunku bankowego
tak
nie
Karty kredytowe wbre swej nazwie nie pozwalaja na zaciąganie kredytu (przekraczanie limitu wypłat)
tak
nie
Karty typu charge są to karty z opóźnionym terminem płatności
Tak
Nie
Karty debetowe umożliwiaja dokonywanie płatności bez względu na wysokość stanu konta
Tak
Nie
Operacje rozliczeniowe przynoszą bankowi dochody typu odsetkowego
tak
nie
KIR to kredytowa izba rozrachunkowa
tak
nie
Banki mogą pośredniczyć w emisji akcji przedsiębiorstw (tzw. underwriting)
tak
nie
SWIFT - to międzynarodowy system rozliczeniowy
tak
nie
ELIKSIR jest to elektroniczny system przesyłania zleceń płatniczych
tak
nie
Wielkość dochodów banku z tytułu pośrednictwa emisji akcji przedsiębiorstw zależy od
wielkości emisji
trudności w plasowaniu akcji na rynku
ryzyka remitenta
wszystkie powyższe
Gwarancje bankowe to warunkowe zobowiązanie banku do wypłacenia beneficjentowi gwarancji określonej kwoty pieniężnej w przypadku gdyby zleceniodawca gwarancji nie wypełnił świadczenia do którego był zobowiązany
tak
nie
Gwarancje bankowe obejmują m.in. :
gwarancje dobrego wykonania umowy
gwarancje zapłaty za cła
gwarancje wadialne
żadne z powyższych
Rozrachunki między bankami dokonywane są za pomocą KIR
Tak
nie
Z zagranicznym bankiem korespondentem dokonuje się wymiany rachunków w celu umożliwienia transferu pieniędzy
tak
nie
Akredytywa dokumentowa jest pisemnym zobowiązaniem banku importera do wypłacenia eksporterowi należności w zamian za złożenie dokumentów reprezentujących towar
Tak ?
nie
Inkaso dokumentowe jest pisemnym zobowiązaniem banku importera do wypłacenia eksporterowi należności w zamian za złożenie dokumentów reprezentujących towar
tak
nie
Instrumenty pochodne obejmują m.in.
kontrakty futures
swapy
opcje
wszystkie powyzsze
Suma bilansowa jest podstawowym miernikiem wielkości banku
Tak
nie
Największy bank w Polsce miał sumę bilansową wartości 85 mld PLN, natomiast najmniejszy 50 mln
Tak
Nie
Rozbudowa sieci bankowej (filie, punkty obsługi klienta itp.) są źródłem pozyskiwania przez banki taniego pieniądza
Tak
Nie
Ryzyko złych kredytów polega na udzieleniu kredytu firmie , która utraciła zdolność kredytową (jest to błąd banku)
tak
nie
Podstawowym sposobem ochrony przed ryzykiem jest zamykanie otwartych pozycji (ekspozycji)
tak
nie
Value At Risk pozwala mierzyć faktycznie poniesione straty
tak
nie
Ryzyko płynności wiąże się z niedostatecznym stanem gotówki lub innych płynnych aktywów
tak
nie
Fundusze własne mogą kształtować się niezależnie od poziomu ryzyka na które narażony jest bank
tak
nie
Specjalizacja banków jest niekiedy ograniczana prawnie
tak
nie
Banki mogą podejmować następujące typy specjalizacji ;
w zakresie czynności bankowych
w zakresie stosunków z określoną grupa klientów
obie powyższe
żadna z powyższych
Banki duże w przeciwieństwie do małych częściej wybierają strategię specjalizacji
tak
nie