POLITECHNIKA ŚLĄSKA

GLIWICE

METODY PORTFELOWE

Pradelok Rafał

ZiIP ZZC

Semestr VII zaoczny

Analiza została przeprowadzona dla Banku Spółdzielczego.

Do analizy wybrałem następujące usługi:

1. Kredyty inwestycyjne – gwiazda
2. Kredyty obrotowe

– dojne krowy

3. Kredyty gotówkowe – psy
4. kredyty hipoteczne

- znaki zapytania

Usługa

Tempo

wzrostu

rynku

Prognoza
dynamiki

rynku

Udział w
sprzedaż

całkowitej

Względny

udział w

rynku

Przepływy

finansowe

Faza cyklu

życia

Kredyty

inwestycyjne

=

↑

duży

=

++

dojrzałość

Kredyty

obrotowe

>

↑

duży

=

++

dojrzałość

Kredyty

hipoteczne

=

=

mały

<

++

rozwój

Kredyty

gotówkowe

<

↓

średni

<

+

schyłek

MACIERZ BCG

Wnioski:

1. Produkt usług kredytów gotówkowych przegrywa walkę z konkurencją na rynku, który

został już w pełni nasycony tym rodzajem usług, więc należy go ograniczyć

2. Kredyty inwestycyjne to tzw. „gwiazdy”, ponieważ mają duży udział w szybko

rozwijającym się rynku w przodujących sektorach gospodarki. „Młode gwiazdy” to usługi
kredytowe dla MSP, które wymagają większych nakładów finansowych ponieważ
znajdują Sie w trakcie powiększania udziału w rynku: Należy inwestować w gwiazdy,
gdyż w przyszłości staną się „dojnymi krowami”,

3. Kredyty obrotowe są produktami – żywicielami jako „dojne krowy” ze względu na

wysoki udział w warunkach wysokiej dynamiki otoczenia. Przynoszą przedsiębiorstwu
nadwyżkę dochodu z której finansowane są pozostałe produkty rozwojowe jak kredyty
hipoteczne,

4. aby poprawić wyniki analizy przeprowadzonej za pomocą macierzy BCG należy:

a. nadwyżkę gotówki uzbieraną dzięki „dojnym krową” przeznaczyć na rozwój

„znaków zapytania” I dofinansowanie „gwiazd” celem umocnienia pozycji
„gwiazd” I ze „znaków zapytania” wykreować nowe „gwiazdy”

b. dbać o „dojne krowy”, aby przynosiły dochód jak najdłużej.