(2006/11/14)
Jak pomnaŜać kapitał ABC Oszczędzania 2005 cz. 2
Samodzielne inwestycje mogą dawać najlepsze efekty, ale wymagają poświęcenia im
wiele uwagi i - zwykle - sporego kapitału juŜ na wejściu. Fundusze inwestycyjne to
alternatywa dla osób, które nie chcą brać na siebie ryzyka i nie cierpią na nadmiar
gotówki.
Oszczędzanie pieniędzy często wiąŜe się z ich inwestowaniem. Nawet pozostawienie wolnych
środków na lokacie bankowej jest rodzajem decyzji inwestycyjnej, ale na szczęście nie jest to
jedyna dostępna opcja.
Dlaczego na szczęście? Bo obecne - a zapewne takŜe i przyszłe - oprocentowanie lokat
bankowych, co prawda chroni nasze pieniądze przed skutkami inflacji, ale niestety tylko przed
nimi. Nawet dość wysokie w obecnych warunkach 4−proc. rocznie, które oferują niektóre banki
po odliczeniu podatku - daje tylko 3,2 proc. rocznie. A inflacja wynosi 1,6 proc. i moŜe rosnąć
(do celu inflacyjnego Rady Polityki PienięŜnej, czyli 2,5 proc. plus minus 1 proc.), zatem
faktyczny zysk z lokaty - choć pewny - nie daje zbyt duŜej satysfakcji.
I. Artykuł główny
II. Dlaczego warto inwestować w fundusze inwestycyjne
III. PYTANIE DO EKSPERTA
IV. Mój Kapitał
V. Słowniczek wyraŜeń z rynku funduszy inwestycyjnych
I. Artykuł główny
Emil Szweda
Przy długoterminowym inwestowaniu lepszym pomysłem są obligacje skarbowe, które, będąc równie bezpieczne,
co lokaty, mogą przynieść swoim posiadaczom od 4,5 do 5 proc. zysku w skali roku. Nadal jednak są to zyski
dające poczucie niedosytu. Naprawdę duŜe profity mogą za to przynieść inwestycje w akcje spółek notowanych na
warszawskiej giełdzie papierów wartościowych. Wiele osób zapewne je rozwaŜa widząc jak WIG z dnia na dzień
śrubuje historyczne rekordy notowań. Kilkadziesiąt procent zysku rocznie to wynik, który na giełdzie nie tak
trudno wypracować, jeśli trwa hossa. Z jednym "ale”. Na inwestycjach w akcje trzeba się przynajmniej trochę
znać i poświęcać im naprawdę duŜo czasu i to codziennie. Bo choć mamy hossę, to warto pamiętać, Ŝe w górę idą
akcje tylko wybranych firm, a nie wszystkich. Podjęcie decyzji o tym, które akcje kupić wymaga oceny zarówno
perspektyw samej spółki (czy jest zdolna do powiększania zysków), jak równieŜ koniunktury giełdowej (czy
inwestorzy nadal będą kupować akcje, czy moŜe zaczną sprzedawać i realizować zyski). Słowem ocenić, czy akcje
są tanie, czy drogie. Trzeba teŜ pamiętać o wpływie rynków światowych (innych giełd w Europie, USA a nawet w
Azji) na nasz parkiet oraz notowań walutowych (czy euro tanieje czy droŜeje) na sytuację naszej gospodarki, a
więc i spółek giełdowych. Tak wiele kwestii do ogarnięcia (a przecieŜ powyŜej to tylko uproszczenie zagadnień)
wymagałoby poświęcenia sprawom giełdy całego dnia, a i to moŜe nie wystarczyć.
W ostatnim czasie duŜo dobrego mówi się o inwestycjach w nieruchomości i być moŜe to jest jakaś odpowiedź na
pytanie, w co naleŜy inwestować. Choć rynek cieszy się dobrą sławą, trzeba zdawać sobie sprawę, Ŝe
inwestowanie na tym rynku wymaga znacznych nakładów finansowych (nawet małe mieszkanie na najlepszym
rynku - w stolicy - to co najmniej 100 tys. złotych) i nie jest wolne od ryzyka. Na sam wybór i kupno mieszkania
trzeba poświęcić sporo czasu, jego urządzenie równieŜ kosztuje - i czas i pieniądze. Wynajęcie nigdy nie jest na
100−proc. pewne. Najpierw trzeba znaleźć chętnego, potem modlić się o to by regularnie płacił czynsz (obecna
ustawa lokatorska daje mu sporą przewagę nad wynajmującym) i nie zniszczył zanadto wyposaŜenia.
Przyjrzyjmy się tak popularnym w ostatnich latach funduszom inwestycyjnym. Bez względu na to, jaki rodzaj
funduszu wybierzemy (rynku pienięŜnego, obligacji, zrównowaŜony, mieszany, akcyjny, zagraniczny,
nieruchomości czy jeszcze inny) skutek jest zawsze ten sam. Kwestie pomnaŜania pieniędzy zostawiamy na głowie
osób do tego zatrudnionych. To specjaliści z funduszu martwią się o to, czy inflacja wzrośnie, czy akcje podroŜeją,
czy euro stanieje, czy najemca okaŜe się solidnym płatnikiem. Za ich pracę trzeba co prawda płacić (opłaty za
zarządzanie) jest to jednak tylko kilka procent rocznie od powierzonych im pieniędzy (czasem - w okresach
promocji - 0 proc.). A w zamian moŜemy liczyć na działanie osób naprawdę kompetentnych w swoich dziedzinach,
które jak uczy doświadczenie ostatnich lat, rzeczywiście wypracowują niemałe zyski dla swoich uczestników.
Fundusze inwestycyjne są propozycją dla osób, które nie czują się na siłach by dokonywać samodzielnych
inwestycji, lub po prostu nie mają na to czasu lub pieniędzy. Bo do funduszy moŜna wpłacać nawet niewielkie
kwoty (począwszy od kilkudziesięciu złotych miesięcznie), które inwestowane regularnie i pomnaŜane przez
specjalistów, pomogą zbudować spory kapitał. Następnie sami juŜ zastanowimy się jak go wydać.
II. Dlaczego warto inwestować w fundusze inwestycyjne
Łatwość inwestowania - Lokowanie środków finansowych w funduszach inwestycyjnych jest doskonałą formą
Page 1 of 2
FAQ | ABC czyli wszystko o... | Jak pomnaŜać kapitał ABC Oszczędzania 2005 cz. 2
2009-04-22
http://www.ike.edu.pl/37.237.0.0.1.0.shtml
