Multi PIN AEGON Lokata 2008

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ˚YCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM

KAPITAŁOWYM – MULTI PIN AEGON LOKATA 2008

REGULAMIN FUNDUSZY

REGULAMIN PORTFELA AKTYWNEJ ALOKACJI

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ˚YCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM

KAPITAŁOWYM – MULTI PIN AEGON LOKATA 2008

POSTANOWIENIA OGÓLNE

§ 1

Na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym – Multi PIN AEGON Lokata 2008, okreÊlonych dalej jako Ogólne Warunki
Ubezpieczenia, AEGON Towarzystwo Ubezpieczeƒ na ˚ycie Spółka Akcyjna, zwane dalej
Towarzystwem, zawiera umowy ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym – Multi PIN AEGON Lokata 2008, o oznaczeniu IFL-OWU-0508 oraz nazwie
marketingowej wskazanej w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Ogólne Warunki Ubezpieczenia, regulaminy Funduszy, umowy ubezpieczenia dodatkowego oraz
załàcznik stanowià integralnà cz´Êç umowy ubezpieczenia wskazanej w ust. 1, potwierdzonej
Polisà.

Umowa ubezpieczenia mo˝e regulowaç prawa i obowiàzki stron w sposób odbiegajàcy od
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

§ 2

Terminy u˝yte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oznaczajà:

1) Alokacja Składki – procentowy podział Składki mi´dzy Fundusze oferowane przez Towarzystwo;

2) Całkowita Wypłata – dokonywana na podstawie zlecenia Ubezpieczajàcego wypłata w złotych

całoÊci Êrodków zgromadzonych na Rachunku Ubezpieczajàcego, po pobraniu stosownego
podatku dochodowego od osób fizycznych. Podatek dochodowy jest pobierany w razie
osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania Składek w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy
kwotà Całkowitej Wypłaty, zmniejszonà o nale˝ne opłaty, a sumà Składek, które zostały
zainwestowane w Fundusze, z uwzgl´dnieniem ró˝nic kursowych;

3) Cz´Êciowa Wypłata – dokonywana na podstawie zlecenia Ubezpieczajàcego wypłata w złotych

odpowiedniej cz´Êci Êrodków zgromadzonych na Rachunku Ubezpieczajàcego, po pobraniu
stosownego podatku dochodowego od osób fizycznych. Podatek dochodowy jest pobierany
w razie osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania Składek w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´
mi´dzy kwotà Cz´Êciowej Wypłaty, zmniejszonà o nale˝ne opłaty, a proporcjonalnà do niej sumà
Składek, które zostały zainwestowane w Fundusze, z uwzgl´dnieniem ró˝nic kursowych;

4) Data Miesi´cznicy – powtarzajàcy si´ co miesiàc dzieƒ, którego numer porzàdkowy w miesiàcu

odpowiada dniowi rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa. Je˝eli takiego dnia w miesiàcu
nie ma lub dzieƒ taki nie przypada na Dzieƒ Wyceny, za Dat´ Miesi´cznicy uznaje si´ odpowiednio
ostatni dzieƒ miesiàca lub najbli˝szy Dzieƒ Wyceny nast´pujàcy po dniu, który datà odpowiada
dacie rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa. W sytuacji, gdy Data Miesi´cznicy przypada
na ostatni dzieƒ miesiàca, który nie jest Dniem Wyceny, za Dat´ Miesi´cznicy uznaje si´ pierwszy
Dzieƒ Wyceny nast´pnego miesiàca;

5) Data Nabycia - data, w której Towarzystwo nabywa, na Rachunek Ubezpieczajàcego, Jednostki

Uczestnictwa Funduszu;

6) Data Umorzenia – data, w której Towarzystwo umarza, na Rachunku Ubezpieczajàcego, Jednostki

Uczestnictwa Funduszu;

7) Dzieƒ Wyceny – dzieƒ, w którym jest ustalana WartoÊç Jednostki Uczestnictwa Funduszu

przypadajàcy jednak nie rzadziej ni˝ dzieƒ, w którym odbywajà si´ sesje Giełdy Papierów
WartoÊciowych w Warszawie S.A. oraz jest ustalana wartoÊç jednostki uczestnictwa Funduszu
Inwestycyjnego;

IFL-OWU-0508

8) Fundusz – ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy obejmujàcy wydzielonà cz´Êç aktywów

Towarzystwa inwestowanych zgodnie z przyj´tà strategià inwestycyjnà, stanowiàcy rezerw´
tworzonà ze składek ubezpieczeniowych;

9) Fundusz o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego – Fundusz o najwy˝szej, w okresie ostatnich

trzech lat, stopie zwrotu spoÊród b´dàcych w ofercie Towarzystwa funduszy o niskim poziomie
ryzyka inwestycyjnego, wskazany na stronie internetowej Towarzystwa oraz w siedzibie
Towarzystwa, wybierany przez Towarzystwo raz na pi´ç lat. Towarzystwo, kierujàc si´ najlepszym
interesem Ubezpieczajàcego, mo˝e w dowolnym czasie zmieniç wskazanie Funduszu o Niskim
Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego. Zmiana jest publikowana na stronie internetowej Towarzystwa
i nie stanowi zmiany Umowy Ubezpieczenia;

10) Fundusz Inwestycyjny – fundusz inwestycyjny działajàcy na podstawie ustawy z dnia 27 maja

2004 r. o funduszach inwestycyjnych (DzU nr 146, poz. 1546, z póên. zm.) lub fundusz zbiorowego
inwestowania majàcy siedzib´ za granicà;

11) Jednostki Uczestnictwa – cz´Êci o jednakowej wartoÊci, na które został podzielony Fundusz,

reprezentujàce prawo Ubezpieczajàcego do udziału w Funduszu jako masie majàtkowej;

12) Kurs Waluty – kurs Êredni waluty obcej w złotych, w której jest nominowany Fundusz, ustalony

przez Narodowy Bank Polski;

13) Minimalna Składka Dodatkowa – wskazana w złotych w załàczniku do Ogólnych Warunków

Ubezpieczenia, ustalana przez Towarzystwo, minimalna kwota Składki Dodatkowej;

14) Minimalna Składka Jednorazowa – wskazana w złotych w załàczniku do Ogólnych Warunków

Ubezpieczenia, ustalana przez Towarzystwo, minimalna kwota Składki Jednorazowej;

15) Minimalna WartoÊç Rachunku Ubezpieczajàcego – kwota wskazana w złotych w załàczniku do

Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, ustalana przez Towarzystwo, stanowiàca minimalnà WartoÊç
Rachunku Ubezpieczajàcego wymaganà do utrzymania w mocy Umowy Ubezpieczenia;

16) Okres Prolongaty – okres 60 dni, w którym zapłacenie kwoty w wysokoÊci zapewniajàcej

wypełnienie wymogu wskazanego w § 10 ust. 4 umo˝liwia utrzymanie Umowy Ubezpieczenia
w mocy, rozpoczynajàcy si´ od dnia, w którym WartoÊç Rachunku Ubezpieczajàcego jest ni˝sza
od Minimalnej WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego;

17) Polisa – dokument potwierdzajàcy zawarcie Umowy Ubezpieczenia mi´dzy Towarzystwem

a Ubezpieczajàcym;

18) Rachunek Ubezpieczajàcego – rachunek prowadzony przez Towarzystwo, na którym sà

zapisywane Jednostki Uczestnictwa, nabywane ze Êrodków pochodzàcych ze Składek;

19) Rocznica Polisy – wskazana w Polisie ka˝da rocznica dnia okreÊlonego w § 12 ust. 1, przy czym

za rocznic´ dnia 29 lutego, je˝eli dnia tego nie ma w danym roku, uwa˝a si´ dzieƒ 28 lutego;

20) Rok Polisowy – okres roczny rozpoczynajàcy si´ od daty ka˝dej Rocznicy Polisy; pierwszy Rok

Polisowy rozpoczyna si´ dnia wskazanego w § 12 ust. 1;

21) Składka – odpowiednio, zapłacona Składka Jednorazowa lub zapłacona Składka Dodatkowa,

bàdê obie składki zapłacone jednoczeÊnie;

22) Składka Dodatkowa – kwota w złotych zapłacona w wykonaniu Umowy Ubezpieczenia,

dodatkowo i dobrowolnie, niezale˝nie od Składki Jednorazowej;

23) Składka Jednorazowa – kwota w złotych zapłacona w wykonaniu Umowy Ubezpieczenia

w wysokoÊci okreÊlonej we wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia albo w innym dokumencie
oraz Polisie;

24) Suma Ubezpieczenia – kwota w złotych stanowiàca podstaw´ do ustalenia wysokoÊci

Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, ustalana jako suma Składki Jednorazowej i Składek
Dodatkowych, zapłaconych przez cały okres wykonywania Umowy Ubezpieczenia, zmniejszona
o kwot´ dokonanych Cz´Êciowych Wypłat. Suma Ubezpieczenia ulega odpowiedniemu
zwi´kszeniu w razie zapłaty Składek Dodatkowych oraz odpowiedniemu zmniejszeniu w razie
dokonywania Cz´Êciowych Wypłat;

25) Âwiadczenie Ubezpieczeniowe – kwota w złotych spełniana przez Towarzystwo w razie zajÊcia

zdarzenia ubezpieczeniowego, gdy Towarzystwo ponosiło odpowiedzialnoÊç zgodnie z Ogólnymi
Warunkami Ubezpieczenia;

26) Towarzystwo – AEGON Towarzystwo Ubezpieczeƒ na ˚ycie Spółka Akcyjna;

27) Transakcja – zlecona Towarzystwu przez Ubezpieczajàcego na formularzu Towarzystwa albo za

pomocà aplikacji internetowej Towarzystwa czynnoÊç polegajàca w szczególnoÊci na dokonaniu
Transferu, Alokacji Składki, Cz´Êciowej Wypłaty albo Całkowitej Wypłaty;

28) Transfer – przeniesienie mi´dzy Funduszami cz´Êci albo całoÊci Êrodków zgromadzonych na

Rachunku Ubezpieczajàcego, odbywajàce si´ w wyniku umorzenia Jednostek Uczestnictwa co
najmniej jednego Funduszu i nabycia Jednostek Uczestnictwa innego Funduszu lub Funduszy;

29) Ubezpieczajàcy – osoba fizyczna, która zawarła Umow´ Ubezpieczenia z Towarzystwem na

podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia;

30) Ubezpieczony – osoba fizyczna, której ˝ycie jest przedmiotem ochrony z tytułu Umowy

Ubezpieczenia;

31) Umowa Ubezpieczenia – umowa zawierana mi´dzy Towarzystwem a Ubezpieczajàcym na

podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia;

32) Uposa˝ony – podmiot wskazany przez Ubezpieczajàcego jako uprawniony do otrzymania

Âwiadczenia Ubezpieczeniowego wskazanego w § 5 ust. 1 i 2, w razie Êmierci Ubezpieczonego;

33) Uposa˝ony Zast´pczy – podmiot wskazany przez Ubezpieczajàcego jako uprawniony do

otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego wskazanego w § 5 ust. 1 i 2, je˝eli ka˝dy
z Uposa˝onych:

a) zmarł lub przestał istnieç przed Êmiercià Ubezpieczonego albo
b) zgodnie z § 7 ust. 8 nie jest uprawniony do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego;

34) WartoÊç Funduszu – wartoÊç aktywów Funduszu, zmniejszona o opłaty, o których mowa w § 18

oraz wszelkie inne nale˝noÊci zwiàzane z oferowaniem Funduszu wynikajàce z umów lub
przepisów prawa;

35) WartoÊç Jednostki Uczestnictwa – WartoÊç Funduszu podzielona przez liczb´ wszystkich

Jednostek Uczestnictwa Funduszu;

36) WartoÊç Rachunku Ubezpieczajàcego – kwota w złotych stanowiàca sum´ iloczynów liczby

zgromadzonych na Rachunku Ubezpieczajàcego Jednostek Uczestnictwa i wartoÊci tych
Jednostek Uczestnictwa na dzieƒ ustalania WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego oraz Kursu
Waluty, je˝eli WartoÊç Jednostki Uczestnictwa jest wyra˝ona w walucie obcej.

PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA

§ 3

Umowa Ubezpieczenia ma na celu długoterminowe gromadzenie Êrodków finansowych przez
nabywanie Jednostek Uczestnictwa ze Êrodków pochodzàcych ze Składek. Przedmiotem umowy jest
ubezpieczenie ˝ycia Ubezpieczonego.

§ 4

Zakres ubezpieczenia obejmuje nast´pujàce zdarzenia ubezpieczeniowe, gdy Towarzystwo ponosiło
odpowiedzialnoÊç zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia:

1) Êmierç Ubezpieczonego;

2) do˝ycie przez Ubezpieczonego stu lat.

ÂWIADCZENIE UBEZPIECZENIOWE

§ 5

W razie Êmierci Ubezpieczonego, gdy Towarzystwo ponosiło odpowiedzialnoÊç zgodnie
z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, a Ubezpieczony nie ukoƒczył 66 lat, Towarzystwo spełnia
na rzecz uprawnionego Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w złotych w wysokoÊci wy˝szej
z nast´pujàcych kwot:

1) Sumy Ubezpieczenia lub
2) WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego, bez pobrania opłaty likwidacyjnej, lecz po pobraniu

opłaty za przewalutowanie oraz stosownego podatku dochodowego od osób fizycznych.
Podatek dochodowy jest pobierany w razie osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania
Składek w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy kwotà spełnianego Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego, zmniejszonego o nale˝ne opłaty, a sumà Składek, które zostały
zainwestowane w Fundusze, z uwzgl´dnieniem ró˝nic kursowych.

W razie Êmierci Ubezpieczonego, gdy Towarzystwo ponosiło odpowiedzialnoÊç zgodnie
z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, a Ubezpieczony ukoƒczył 66 lat, Towarzystwo spełnia na
rzecz uprawnionego Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w wysokoÊci 101% WartoÊci Rachunku
Ubezpieczajàcego, z zastrze˝eniem § 12 ust. 2, bez pobrania opłaty likwidacyjnej, lecz po
pobraniu opłaty za przewalutowanie oraz stosownego podatku dochodowego od osób
fizycznych. Podatek dochodowy jest pobierany w razie osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania
Składek w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy kwotà 100% WartoÊci Rachunku
Ubezpieczajàcego, zmniejszonà o nale˝ne opłaty, a sumà Składek, które zostały zainwestowane
w Fundusze, z uwzgl´dnieniem ró˝nic kursowych.

W razie do˝ycia przez Ubezpieczonego stu lat w okresie wykonywania Umowy Ubezpieczenia,
Towarzystwo spełnia na rzecz Ubezpieczonego Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w wysokoÊci
wskazanej w ust. 1 pkt 2).

Je˝eli w okresie mi´dzy zło˝eniem przez Ubezpieczajàcego wniosku o zawarcie umowy
ubezpieczenia a dniem zawarcia Umowy Ubezpieczenia zaszło zdarzenie ubezpieczeniowe
wskazane w § 4, Towarzystwo zwraca zapłaconà kwot´ albo sum´ kwot, uprawnionemu na
podstawie dokumentów stwierdzajàcych prawo dysponowania tymi Êrodkami, z zastrze˝eniem
postanowieƒ § 18 ust. 8.

Wiek Ubezpieczonego ustala si´ w Rocznic´ Polisy.

Opodatkowanie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego regulujà przepisy ustawy o podatku
dochodowym od osób fizycznych.

UBEZPIECZAJÑCY

§ 6

Ubezpieczajàcy jest Ubezpieczonym.

Ubezpieczonym mo˝e byç osoba, która w dacie podpisania wniosku o zawarcie Umowy
Ubezpieczenia jest w wieku od 18 do 80 lat.

UPOSA˚ENI

§ 7

Ubezpieczajàcy mo˝e wskazaç Uposa˝onego.

Ubezpieczajàcy mo˝e w ka˝dym czasie zmieniç lub odwołaç wskazanie Uposa˝onego.
Poprawnie wypełnione oÊwiadczenie o zmianie lub odwołaniu wskazania Uposa˝onego,
zawierajàce dat´ i podpis Ubezpieczajàcego, wywołuje skutki od dor´czenia do siedziby
Towarzystwa.

Ubezpieczajàcy, wskazujàc Uposa˝onych, jest zobowiàzany do okreÊlenia procentowego udziału
ka˝dego z Uposa˝onych w kwocie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, z dokładnoÊcià do 1%.
Je˝eli Ubezpieczajàcy wskazał kilku Uposa˝onych i nie okreÊlił wysokoÊci przypadajàcych im
udziałów w kwocie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego lub udziały wszystkich Uposa˝onych nie
sumujà si´ do 100%, uznaje si´, ˝e wszystkie udziały sà równe. Ró˝nica pomi´dzy sumà równych
udziałów w Âwiadczeniu Ubezpieczeniowym a jego całoÊcià powi´ksza udział pierwszego
Uposa˝onego.

Wskazanie Uposa˝onego jest bezskuteczne, je˝eli Uposa˝ony zmarł przed Êmiercià
Ubezpieczonego lub równoczeÊnie z nim. W takiej sytuacji udział zmarłego Uposa˝onego
zwi´ksza udziały pozostałych Uposa˝onych proporcjonalnie do ich dotychczasowych udziałów
w Âwiadczeniu Ubezpieczeniowym.

Gdy brak jest Uposa˝onych lub zgodnie z postanowieniem ust. 8 ˝aden z Uposa˝onych nie jest
uprawniony do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, uprawnionymi do otrzymania
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego sà Uposa˝eni Zast´pczy. Ubezpieczajàcy mo˝e wskazaç
Uposa˝onego Zast´pczego. Postanowienia ust´pów powy˝szych stosuje si´ odpowiednio do
Uposa˝onego Zast´pczego.

W razie Êmierci Ubezpieczonego, je˝eli nie ustanowiono Uposa˝onego i Uposa˝onego
Zast´pczego, Âwiadczenie Ubezpieczeniowe jest spełniane na rzecz członków rodziny
Ubezpieczonego w nast´pujàcej kolejnoÊci:

1) mał˝onek,
2) dzieci – w cz´Êciach równych,
3) rodzice – w cz´Êciach równych,
4) rodzeƒstwo – w cz´Êciach równych,
5) pozostałe osoby b´dàce spadkobiercami Ubezpieczonego – w cz´Êciach równych,

z wyłàczeniem Skarbu Paƒstwa.

W sytuacji, o której mowa w ust. 6, Âwiadczenie Ubezpieczeniowe mo˝e byç spełnione na rzecz
osoby wskazanej w kolejnym punkcie, gdy ˝adna z osób wskazanych w punktach
poprzedzajàcych nie do˝yła Êmierci Ubezpieczonego lub zgodnie z postanowieniem ust. 8 nie
jest uprawniona do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego. Uwa˝a si´, ˝e osoba nie do˝yła
Êmierci Ubezpieczonego tak˝e gdy zmarła jednoczeÊnie z Ubezpieczonym.

Âwiadczenie Ubezpieczeniowe nie przysługuje osobie, która umyÊlnie przyczyniła si´ do Êmierci
Ubezpieczonego.

ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA

§ 8

Podstawà zawarcia Umowy Ubezpieczenia jest prawidłowo wypełniony i podpisany przez
Ubezpieczajàcego wniosek o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.

Towarzystwo mo˝e ˝àdaç dodatkowych dokumentów niezb´dnych do zaakceptowania wniosku
o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.

§ 9

Warunkiem zawarcia Umowy Ubezpieczenia jest łàczne spełnienie nast´pujàcych wymogów:

1) wyra˝enie przez Ubezpieczonego pisemnej zgody na przekazanie Towarzystwu,

a) w którego imieniu wyst´puje upowa˝niony lekarz, przez zakłady opieki zdrowotnej, osoby

fizyczne wykonujàce zawód medyczny lub grupowà praktyk´ lekarskà, grupowà praktyk´
piel´gniarek, poło˝nych, którzy udzielali Ubezpieczonemu Êwiadczeƒ zdrowotnych, informacji
o okolicznoÊciach zwiàzanych z ocenà ryzyka ubezpieczeniowego i weryfikacjà podanych
przez Ubezpieczonego danych o stanie jego zdrowia, ustaleniem prawa do Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego i jego wysokoÊci, informacji o przyczynie Êmierci Ubezpieczonego
z wyłàczeniem wyników badaƒ genetycznych;

b) przez innych ubezpieczycieli, przetwarzanych przez nie danych osobowych Ubezpieczonego,

w zakresie potrzebnym do oceny ryzyka ubezpieczeniowego i weryfikacji podanych przez
Ubezpieczonego danych o stanie jego zdrowia, ustalenia prawa do Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego i jego wysokoÊci, informacji o przyczynie Êmierci Ubezpieczonego;

2) na wniosek i na koszt Towarzystwa, poddanie si´ przez Ubezpieczonego badaniom lekarskim lub

badaniom diagnostycznym z minimalnym ryzykiem, z wyłàczeniem badaƒ genetycznych, w celu
oceny ryzyka ubezpieczeniowego; Towarzystwo, na wniosek Ubezpieczonego, udost´pnia mu
wyniki badaƒ, którym si´ poddał w zwiàzku z zawarciem Umowy Ubezpieczenia;

3) zaakceptowanie przez Towarzystwo wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia;

4) zapłacenie przez Ubezpieczajàcego Składki Jednorazowej na rachunek bankowy wskazany we

wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia lub innym dokumencie dor´czonym przez
Towarzystwo.

§ 10

Przed zawarciem Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo dor´cza Ubezpieczajàcemu tekst
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Umowa Ubezpieczenia jest zawarta na okres do ukoƒczenia przez Ubezpieczonego stu lat,
w

dniu zapisania na Rachunku Ubezpieczajàcego Jednostek Uczestnictwa Funduszy

wskazanych przez Ubezpieczajàcego w zleceniu Alokacji Składki, a w razie braku dyspozycji co
do podziału Składki oraz w razie bł´dnej dyspozycji Alokacji Składki – w dniu zapisania na
Rachunku Ubezpieczajàcego Jednostek Uczestnictwa Funduszu o Niskim Poziomie Ryzyka
Inwestycyjnego, nabytych na zasadach wskazanych w § 16 ust. 1 lub 2.

Ubezpieczajàcy, za zgodà Towarzystwa, po uiszczeniu opłaty za cesj´, ma prawo dokonaç cesji
całoÊci albo cz´Êci praw lub obowiàzków na inny podmiot. Umowa cesji powinna byç pod
rygorem niewa˝noÊci zaakceptowana przez Towarzystwo. JeÊli cesja dotyczy całoÊci praw
i obowiàzków, Towarzystwo potwierdza jej dokonanie aneksem do Polisy. W takiej sytuacji,
Towarzystwo wymaga wypełnienia stosownego wniosku na formularzu przygotowanym przez
Towarzystwo oraz przedstawienia wa˝nego dokumentu identyfikujàcego dotychczasowego oraz
nowego Ubezpieczajàcego, a tak˝e mo˝e ˝àdaç przedstawienia innych dokumentów
koniecznych do rzetelnego rozpatrzenia sprawy. Zmiany wchodzà w ˝ycie w dniu wskazanym
w aneksie do Polisy.

Ubezpieczajàcy jest zobowiàzany utrzymywaç Minimalnà WartoÊç Rachunku Ubezpieczajàcego.
Przy ustalaniu Minimalnej WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego uwzgl´dnia si´ Êrodki uzyskane
z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w zwiàzku z realizacjà zlecenia Transferu.

W razie niezapłacenia przez Ubezpieczajàcego Składki Jednorazowej w terminie miesiàca od dnia
wpłyni´cia wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia do siedziby Towarzystwa, Towarzystwo
mo˝e odmówiç zawarcia Umowy Ubezpieczenia. W razie odmowy zawarcia Umowy
Ubezpieczenia przez Towarzystwo, ka˝da kwota zapłacona na poczet Składki po terminie,
o którym mowa w zdaniu pierwszym jest zwracana Ubezpieczajàcemu, z zastrze˝eniem § 18 ust. 8.

Je˝eli Ubezpieczajàcy, pomimo otrzymania od Towarzystwa stosownego wezwania, nie
przedstawi w terminie miesiàca od otrzymania pisma informacji niezb´dnych do zawarcia Umowy
Ubezpieczenia, Towarzystwo mo˝e odmówiç zawarcia Umowy Ubezpieczenia, wówczas kwoty
zapłacone na poczet Składki sà zwracane Ubezpieczajàcemu, z zastrze˝eniem § 18 ust. 8.

§ 11

Je˝eli Polisa zawiera postanowienia, które odbiegajà na niekorzyÊç Ubezpieczajàcego od treÊci
wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia, Towarzystwo, przy dor´czaniu Polisy, pisemnie
powiadamia o tym Ubezpieczajàcego, wyznaczajàc mu siedmiodniowy termin na zgłoszenie
pisemnego sprzeciwu. Je˝eli Towarzystwo nie wypełni wy˝ej wskazanego obowiàzku, Umowa
Ubezpieczenia dochodzi do skutku zgodnie z treÊcià wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.

W braku sprzeciwu, o którym mowa w ust. 1, Umowa Ubezpieczenia dochodzi do skutku zgodnie
z treÊcià Polisy nast´pnego dnia po upływie siedmiodniowego terminu na zgłoszenie sprzeciwu.

W razie sprzeciwu, o którym mowa w ust. 1, Umow´ Ubezpieczenia uznaje si´ za niezawartà
i stosuje si´ odpowiednio postanowienia § 25 ust. 2.

Je˝eli treÊç Umowy Ubezpieczenia zawiera postanowienia, które odbiegajà od treÊci Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia, Towarzystwo, przed zawarciem Umowy Ubezpieczenia, pisemnie
powiadamia o tym Ubezpieczajàcego. Je˝eli Towarzystwo nie wypełni wy˝ej wskazanego
obowiàzku, wówczas nie mo˝e powoływaç si´ na ró˝nic´ niekorzystnà dla Ubezpieczajàcego.

Postanowieƒ ust. 4 nie stosuje si´ do Umów Ubezpieczenia zawieranych w drodze negocjacji.

ODPOWIEDZIALNOÂå TOWARZYSTWA

§ 12

OdpowiedzialnoÊç Towarzystwa rozpoczyna si´ od daty wskazanej w Polisie.

Je˝eli:

1) Êmierç Ubezpieczonego była wynikiem:

a) uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia, które nastàpiły przed datà rozpocz´cia

odpowiedzialnoÊci Towarzystwa lub była skutkiem choroby, której pierwsze objawy
wystàpiły przed datà rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa lub która została
zdiagnozowana lub wymagała porady lekarskiej, leczenia lub zastosowania leków, przed
datà rozpocz´cia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa,

b) popełnienia przez Ubezpieczonego samobójstwa w okresie dwóch lat od zawarcia Umowy

Ubezpieczenia,

c) uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia spowodowanego samookaleczeniem lub

usiłowaniem samobójstwa,

2) Ubezpieczajàcy lub jego przedstawiciel podał nieprawdziwe informacje we wniosku

o zawarcie Umowy Ubezpieczenia, kwestionariuszu medycznym lub innych pismach,
w szczególnoÊci zataił chorob´, chyba ˝e:
a) powy˝sze informacje nie miały wpływu na zwi´kszenie prawdopodobieƒstwa Êmierci

Ubezpieczonego, albo

b) powy˝sze informacje miały wpływ na zwi´kszenie prawdopodobieƒstwa Êmierci

Ubezpieczonego, ale Êmierç nastàpiła po upływie trzech lat od zawarcia Umowy
Ubezpieczenia,

odpowiedzialnoÊç Towarzystwa jest ograniczona, w ten sposób, ˝e Towarzystwo spełnia na rzecz
uprawnionego z Umowy Ubezpieczenia Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w wysokoÊci WartoÊci
Rachunku Ubezpieczajàcego, po pobraniu właÊciwej opłaty likwidacyjnej, opłaty za
przewalutowanie, opłaty za zarzàdzanie i stosownego podatku dochodowego od osób
fizycznych. Podatek dochodowy jest pobierany w razie osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania
Składek w Fundusze, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy kwotà spełnianego Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego

sumà

Składek,

które

zostały

zainwestowane

Fundusze,

z uwzgl´dnieniem ró˝nic kursowych.

Ograniczenie odpowiedzialnoÊci, o którym mowa w ust. 2, nie ma zastosowania do uszkodzenia
ciała lub rozstroju zdrowia ujawnionego we wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia,
w stosunku do którego odpowiedzialnoÊç ta nie została ograniczona.

§ 13

OdpowiedzialnoÊç Towarzystwa wygasa w dacie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia.

INWESTOWANIE SKŁADEK - FUNDUSZE

§ 14

Towarzystwo tworzy Fundusze w celu lokowania Êrodków pochodzàcych ze Składek.

Poszczególne Fundusze zawierajà Jednostki Uczestnictwa nabywane ze Êrodków pochodzàcych
ze Składek, z zastrze˝eniem § 29.

W okresie wykonywania Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo mo˝e tworzyç nowe Fundusze oraz
likwidowaç Fundusze istniejàce.

Ubezpieczajàcy, który posiada Êrodki w likwidowanym Funduszu, jest zawiadamiany o terminie
i warunkach likwidacji Funduszu w sposób wskazany w regulaminach Funduszy.

5. W okresie trzech miesi´cy przed likwidacjà Funduszu nie mo˝na do likwidowanego Funduszu

dokonywaç Transferu zgromadzonych Êrodków ani alokowaç do niego Składki.

§ 15

Składki sà zapisywane na Rachunku Ubezpieczajàcego w postaci odpowiedniej liczby Jednostek
Uczestnictwa, pod warunkiem, ˝e:

1) okreÊlenie tytułu zapłaty Składki zawiera dane niezb´dne do identyfikacji Ubezpieczajàcego

oraz numer wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia lub Polisy,

2) wniosek o zawarcie Umowy Ubezpieczenia został prawidłowo wypełniony i podpisany przez

Ubezpieczajàcego, a Towarzystwo uznaje zgromadzone dokumenty za wystarczajàce do
zaakceptowania wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia,

3) wysokoÊç kwoty zapłaconej na poczet Składki Jednorazowej nie jest ni˝sza ni˝ Składka

Jednorazowa zadeklarowana przez Ubezpieczajàcego we wniosku o zawarcie Umowy
Ubezpieczenia lub innych dokumentach.

Je˝eli którykolwiek z warunków wskazanych w pkt 1)-3) nie jest spełniony, zapisanie Jednostek
Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczajàcego odbywa si´ po wyjaÊnieniu przez Towarzystwo
stwierdzonych nieprawidłowoÊci.

Liczb´ Jednostek Uczestnictwa ustala si´ w terminie wskazanym w regulaminach Funduszy,
poprzez podzielenie zgodnie z Alokacjà Składki kwoty Składki przez WartoÊç Jednostki
Uczestnictwa Funduszy wskazanych w zleceniu

Alokacji Składki, z zastrze˝eniem, ˝e je˝eli

Ubezpieczajàcy wskazał w zleceniu Alokacji Składki oprócz Funduszy nominowanych w złotych
Fundusze nominowane w walucie obcej albo wyłàcznie Fundusze nominowane w walucie obcej,
to liczba Jednostek Uczestnictwa zapisywanych na Rachunku Ubezpieczajàcego jest ustalana po
przewalutowaniu złotych na walut´ obcà według Kursu Waluty.

WartoÊç Funduszu i WartoÊç Jednostki Uczestnictwa Funduszu jest ustalana na ka˝dy Dzieƒ
Wyceny.

WartoÊç Jednostki Uczestnictwa na dzieƒ powstania Funduszu okreÊla Towarzystwo.

Je˝eli na Rachunku Ubezpieczajàcego znajdujà si´ ułamkowe cz´Êci Jednostek Uczestnictwa
danego Funduszu o wartoÊci, po zaokràgleniu, równej 0,00 zł albo stanowiàcej równowartoÊç
0,00 zł, zostanà one umorzone w całoÊci w razie najbli˝szego pobrania opłaty za zarzàdzanie,
opłaty za przewalutowanie lub opłaty za ryzyko albo w razie Transferu dotyczàcego tego
Funduszu.

Ubezpieczajàcy jest informowany corocznie o wysokoÊci Êwiadczeƒ przysługujàcych z tytułu
Umowy Ubezpieczenia, w szczególnoÊci o liczbie i wartoÊci Jednostek Uczestnictwa na
Rachunku Ubezpieczajàcego z daty Rocznicy Polisy oraz obowiàzujàcej w tej dacie wysokoÊci
opłaty likwidacyjnej. Na wniosek Ubezpieczajàcego, Towarzystwo w ka˝dym czasie udziela
informacji o WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego. Pisemna informacja potwierdzajàca WartoÊç
Rachunku Ubezpieczajàcego udzielana na jego wniosek podlega opłacie transakcyjnej.

Jednostki Uczestnictwa majà wyłàcznie charakter poj´ciowy, słu˝à ustaleniu wysokoÊci
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, Cz´Êciowych Wypłat i Całkowitej Wypłaty oraz nie przyznajà
Ubezpieczajàcemu prawa do poszczególnych aktywów Towarzystwa.

W rozumieniu Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, dniem zapłacenia Składki jest dzieƒ
wpłyni´cia Składki na rachunek bankowy Towarzystwa.

Ubezpieczajàcy mo˝e w ka˝dym czasie płaciç Składki Dodatkowe.

10. WysokoÊç Składki Jednorazowej i Składki Dodatkowej ustala Ubezpieczajàcy, jednak˝e nie mogà

byç one ni˝sze, odpowiednio, od Minimalnej Składki Jednorazowej i Minimalnej Składki
Dodatkowej, obowiàzujàcych w dacie zapłaty.

11. Nadpłata Składki Jednorazowej jest zapisywana na Rachunku Ubezpieczajàcego jako Składka

Dodatkowa, z wyłàczeniem wymogu Minimalnej WysokoÊci Składki Dodatkowej.

ALOKACJA I TRANSFER

§ 16

Ubezpieczajàcy mo˝e okreÊliç Alokacj´ Składki. W braku dyspozycji co do Alokacji Składki
spełniajàcej wymogi wskazane w ust. 2, Towarzystwo przekazuje całoÊç Składki do Funduszu
o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego.

2. Dyspozycja dotyczàca Alokacji Składki powinna byç okreÊlona procentowo z dokładnoÊcià do

1%, stanowiç łàcznie 100% oraz uwzgl´dniaç przeznaczenie co najmniej 10% Alokowanej Składki
do ka˝dego z wybranych Funduszy. W razie bł´dnej dyspozycji Alokacji Składki Towarzystwo
przekazuje całà Składk´ do Funduszu o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego.

Z zastrze˝eniem postanowieƒ § 16 ust. 5, Ubezpieczajàcy w ka˝dym czasie mo˝e dokonywaç
zmiany Alokacji Składki. Zmiana Alokacji Składki jest skuteczna najpóêniej w terminie wskazanym
w regulaminach Funduszy i dotyczy Składek, za które nabyto Jednostki Uczestnictwa po dacie
rejestracji zlecenia zmiany Alokacji Składki. Bł´dne zlecenie zmiany Alokacji Składki jest
anulowane, z zastrze˝eniem § 21 ust. 4.

Liczba bezpłatnych zmian Alokacji Składki w ka˝dym Roku Polisowym jest wskazana w załàczniku
do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Ka˝da kolejna zmiana Alokacji Składki w tym samym
Roku Polisowym ponad liczb´ bezpłatnych zmian wskazanà w załàczniku do Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia podlega opłacie transakcyjnej.

Je˝eli Ubezpieczajàcy przed zawarciem Umowy Ubezpieczenia dostarczył do siedziby
Towarzystwa wi´cej ni˝ jedno zlecenie Alokacji Składki, Towarzystwo alokuje Składk´ zgodnie
z pierwszym przyj´tym do realizacji zleceniem Alokacji Składki, natomiast pozostałe zlecenia
Alokacji Składki nie sà realizowane.

§ 17

Ubezpieczajàcy mo˝e zleciç dokonanie Transferu zgromadzonych Êrodków w całoÊci lub cz´Êci.
Zlecenie Transferu powinno okreÊlaç cz´Êç transferowanych Êrodków z dokładnoÊcià do 1%.
Bł´dne zlecenie Transferu jest anulowane, z zastrze˝eniem § 21 ust. 4 lit. a).

Transfer jest dokonywany w terminach wskazanych w regulaminach Funduszy, po
zaakceptowaniu zlecenia Transferu przez Towarzystwo, według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa
z Daty Umorzenia i Daty Nabycia. Kolejne zlecenie Transferu jest przyjmowane do realizacji nie
wczeÊniej ni˝ po dokonaniu poprzednich Transakcji, jeÊli były zlecone.

Je˝eli umorzenie i nabycie Jednostek Uczestnictwa nast´puje w ró˝nych datach, Êrodki uzyskane
z umorzenia Jednostek Uczestnictwa podlegajàcych Transferowi do Daty Nabycia Jednostek
Uczestnictwa Funduszu, do którego Transfer nast´puje, nie podlegajà oprocentowaniu.

W razie zlecenia Transferu dotyczàcego Funduszy nominowanych w ró˝nych walutach, kwota
uzyskana z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w zwiàzku z realizacjà zlecenia Transferu mo˝e
byç pomniejszona o odpowiednie opłaty wynikajàce z Umowy Ubezpieczenia.

Liczba bezpłatnych zleceƒ Transferu w ka˝dym Roku Polisowym jest wskazana w załàczniku do
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Ka˝de kolejne zlecenie Transferu w tym samym Roku
Polisowym ponad liczb´ bezpłatnych zleceƒ Transferu wskazanà w załàczniku do Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia podlega opłacie transakcyjnej.

OPŁATY

§ 18

Towarzystwo pobiera nast´pujàce opłaty:

1) opłat´ wst´pnà,
2) opłat´ za zarzàdzanie,
3) opłat´ transakcyjnà,
4) opłat´ likwidacyjnà,
5) opłat´ za ryzyko,
6) opłat´ za cesj´,
7) opłat´ za przewalutowanie.

Opłata wst´pna jest ustalana procentowo, naliczana od ka˝dej zapłaconej Składki i pobierana
z Rachunku Ubezpieczajàcego, najpóêniej do:

a) piàtego Dnia Wyceny - je˝eli Ubezpieczajàcy wskazał w zleceniu Alokacji Składki tylko

Fundusze nominowane w złotych, albo

b) siódmego Dnia Wyceny - je˝eli Ubezpieczajàcy wskazał w zleceniu Alokacji Składki Fundusze

nominowane w ró˝nych walutach,

po zapisaniu Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczajàcego, z zastrze˝eniem
postanowieƒ § 15 ust. 1. Opłata wst´pna jest pobierana przez umorzenie odpowiedniej liczby
Jednostek Uczestnictwa w proporcjach równych udziałowi poszczególnych Funduszy oraz
Êrodków pochodzàcych z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w wyniku Transferu w WartoÊci
Rachunku Ubezpieczajàcego.

Opłata za zarzàdzanie aktywami Funduszu jest ustalana procentowo, naliczana dziennie od
wartoÊci Êrodków zgromadzonych w Funduszu. Pobranie opłaty nast´puje z dołu, w Dacie
Miesi´cznicy. Pobranie opłaty mo˝e tak˝e nastàpiç z dołu:

1) w Dacie Umorzenia Jednostek Uczestnictwa – w razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w

sytuacji wskazanej w § 24 ust. 2 pkt 2), 4) i 5) oraz w razie Cz´Êciowej Wypłaty, za okres,
odpowiednio, do dnia wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia albo dnia dokonania Cz´Êciowej
Wypłaty;

2) w Dacie Nabycia Jednostek Uczestnictwa Funduszu – w razie Transferu, za okres do dnia

dokonania Transferu.

Pobranie opłaty nast´puje przez umorzenie odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa z
Rachunku Ubezpieczajàcego lub potràcenie ze Êrodków pochodzàcych z umorzenia Jednostek
Uczestnictwa w wyniku Transferu. Je˝eli na dzieƒ pobrania opłaty w danym Funduszu brak jest
Êrodków, opłata jest pobierana z innych Funduszy lub ze Êrodków pochodzàcych z umorzenia
Jednostek Uczestnictwa w wyniku Transferu.

Opłata transakcyjna jest ustalana kwotowo i pobierana za zrealizowanie zlecenia Transferu lub
zmiany Alokacji Składki oraz za sporzàdzenie przez Towarzystwo pisemnej informacji
potwierdzajàcej WartoÊç Rachunku Ubezpieczajàcego ponad bezpłatne limity okreÊlone
w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, poprzez umorzenie na Rachunku
Ubezpieczajàcego odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa. Jednostki Uczestnictwa sà
umarzane w proporcjach odpowiadajàcych udziałowi poszczególnych Funduszy oraz Êrodków
pochodzàcych z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w wyniku Transferu w WartoÊci Rachunku
Ubezpieczajàcego.

Opłata likwidacyjna jest ustalana procentowo i pobierana przed ka˝dà Cz´Êciowà Wypłatà,
Całkowità Wypłatà oraz w razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych

w § 12 ust. 2 oraz § 24 ust. 2 pkt 2) i 4), od wartoÊci Êrodków wypłacanych z Rachunku
Ubezpieczajàcego. Pobranie nast´puje przez umorzenie na Rachunku Ubezpieczajàcego
odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa Funduszu. Jednostki Uczestnictwa sà umarzane
w proporcjach odpowiadajàcych udziałowi poszczególnych Funduszy:

1) w wartoÊci Cz´Êciowej Wypłaty – w razie Cz´Êciowej Wypłaty,
2) w WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego - w razie Całkowitej Wypłaty albo wygaÊni´cia

Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych w § 12 ust. 2 oraz § 24 ust. 2 pkt 2) i 4).

Opłata za ryzyko jest ustalana jako iloczyn:

1) miesi´cznej stawki za ryzyko i
2) WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego lub kwoty ryzyka netto.
Kwota ryzyka netto stanowi ró˝nic´ mi´dzy wysokoÊcià Âwiadczenia Ubezpieczeniowego
spełnianego w razie Êmierci Ubezpieczonego a WartoÊcià Rachunku Ubezpieczajàcego. Opłata
za ryzyko jest ustalana kwotowo albo procentowo – w zale˝noÊci od aktualnego wieku
Ubezpieczonego, pobierana miesi´cznie z góry, w Dacie Miesi´cznicy, przez umorzenie na
Rachunku Ubezpieczajàcego odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa. Jednostki
Uczestnictwa sà umarzane w proporcjach odpowiadajàcych udziałowi poszczególnych Funduszy
oraz Êrodków pochodzàcych z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w wyniku Transferu w WartoÊci
Rachunku Ubezpieczajàcego. Ubezpieczajàcemu przysługuje zwrot opłaty za ryzyko za okres
niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej, przy czym Êmierç Ubezpieczonego skutkuje pełnym
wykorzystaniem tej ochrony.

Opłata za cesj´ jest ustalana kwotowo i pobierana przez umorzenie na Rachunku
Ubezpieczajàcego odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa. Jednostki Uczestnictwa sà
umarzane w proporcjach odpowiadajàcych udziałowi poszczególnych Funduszy oraz Êrodków
pochodzàcych z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w wyniku Transferu w WartoÊci Rachunku
Ubezpieczajàcego.

Opłata za przewalutowanie jest pobierana za przewalutowanie Êrodków nominowanych w jednej
walucie na Êrodki nominowane w innej walucie i naliczana od:

a) Składki bàdê cz´Êci Składki alokowanej do Funduszy nominowanych w walucie obcej;
b) Êrodków umorzonych w wyniku Transferu, Cz´Êciowej Wypłaty, Całkowitej Wypłaty,

wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych w § 12 ust. 2, § 24 ust. 2 i § 25
ust. 1 oraz w sytuacji wskazanej w § 5 ust. 4.

W razie Transferu, opłata za przewalutowanie jest ustalana w nast´pujàcy sposób:

a) Towarzystwo sumuje wartoÊci umarzanych i nabywanych Jednostek Uczestnictwa ka˝dej

waluty, uzyskujàc informacj´ o liczbie jednostek danej waluty do sprzeda˝y i nabycia;

b) nast´pnie, Towarzystwo ustala równowartoÊç w złotych kwoty walut do nabycia, okreÊlonych

w pkt a), oraz oblicza udział procentowy danej waluty w łàcznej wartoÊci nabywanych walut;

c) Towarzystwo, mno˝àc kwot´ ka˝dej waluty do sprzeda˝y przez ka˝dy z udziałów

procentowych, o którym mowa w pkt b), uzyskuje kwoty w walutach do sprzeda˝y stanowiàce
podstaw´ do wyliczenia opłaty za przewalutowanie, a nast´pnie mno˝y te kwoty przez
odpowiednià stawk´ opłaty za przewalutowanie wskazanà w załàczniku do Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia.

Pobranie opłaty nast´puje przez umorzenie na Rachunku Ubezpieczajàcego odpowiedniej liczby
Jednostek Uczestnictwa, w proporcjach odpowiadajàcych udziałowi poszczególnych Funduszy
oraz Êrodków pochodzàcych z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w wyniku Transferu w WartoÊci
Rachunku Ubezpieczajàcego

§ 19

WysokoÊç opłat, o których mowa w § 18, jest okreÊlona w załàczniku do Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia.

Towarzystwo ma prawo zmiany sposobu pobierania oraz corocznej zmiany wysokoÊci opłaty
transakcyjnej

oraz

opłaty

cesj´.

Wzrost

wysokoÊci

tych

opłat

nie

przewy˝szy

dwunastomiesi´cznego wskaênika wzrostu cen towarów i usług ogłaszanego przez GUS na
koniec trzeciego kwartału poprzedniego roku kalendarzowego, zwi´kszonego o pi´ç punktów
procentowych. Jednak˝e je˝eli zmiana wysokoÊci opłat nastàpiła po okresie dłu˝szym ni˝ rok,
wzrost wysokoÊci opłat nie przewy˝szy zwi´kszonej o pi´ç punktów procentowych sumy
wskaêników wzrostu cen towarów i usług ogłaszanych przez GUS za okres od ostatniej zmiany
wysokoÊci danej opłaty do koƒca kwartału kalendarzowego poprzedzajàcego wspomnianà
zmian´. Towarzystwo informuje o zmianie opłat co najmniej miesiàc przed wprowadzeniem
zmiany, zamieszczajàc stosownà informacj´ na stronie internetowej Towarzystwa oraz w siedzibie
Towarzystwa.

Towarzystwo ma prawo zmiany wysokoÊci opłaty za przewalutowanie lub sposobu jej pobierania,
w szczególnoÊci z przyczyn le˝àcych po stronie podmiotów uczestniczàcych w przewalutowaniu
walut. W takiej sytuacji, Towarzystwo informuje o zmianie wysokoÊci opłaty za przewalutowanie
lub sposobu jej pobierania na co najmniej miesiàc przed wprowadzeniem zmiany, zamieszczajàc
stosownà informacj´ na stronie internetowej Towarzystwa oraz w siedzibie Towarzystwa.

Zmiana sposobu pobierania opłat oraz coroczna zmiana wysokoÊci opłat stosownie do
postanowieƒ ust. 2 nie stanowi zmiany warunków Umowy Ubezpieczenia.

Ârodki uzyskane z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w zwiàzku z realizacjà zlecenia Transferu
sà uwzgl´dniane przy ustalaniu WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego w celu:

1) naliczania opłat wynikajàcych z Umowy Ubezpieczenia, z wyłàczeniem opłaty za zarzàdzanie;
2) pobierania opłat wynikajàcych z Umowy Ubezpieczenia.

CZ¢ÂCIOWA WYPŁATA I CAŁKOWITA WYPŁATA ÂRODKÓW Z RACHUNKU

UBEZPIECZAJÑCEGO

§ 20

Cz´Êciowa Wypłata mo˝e byç dokonana na wniosek Ubezpieczajàcego, w ka˝dym Roku
Polisowym, nie cz´Êciej ni˝ w liczbie wskazanej w załàczniku do Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia.

Cz´Êciowej Wypłaty dokonuje si´ przez umorzenie na Rachunku Ubezpieczajàcego odpowiedniej
liczby Jednostek Uczestnictwa Funduszu wskazanego przez Ubezpieczajàcego.

Je˝eli Ubezpieczajàcy nie wskazał Funduszu, z którego nale˝y dokonaç umorzenia, Jednostki
Uczestnictwa poszczególnych Funduszy zostanà umorzone w proporcjach odpowiadajàcych
udziałowi poszczególnych Funduszy w WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego.

Umorzenie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczajàcego nast´puje według WartoÊci
Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z dnia wskazanego w regulaminach Funduszy, po dniu
zaakceptowania zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty, z zastrze˝eniem postanowieƒ § 21 ust. 2.

Cz´Êciowa Wypłata nie mo˝e byç ni˝sza od ustalanej przez Towarzystwo kwoty Minimalnej
Cz´Êciowej Wypłaty wskazanej w załàczniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Towarzystwo nie wykonuje zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty, je˝eli:

1) nie została osiàgni´ta Minimalna WartoÊç Rachunku Ubezpieczajàcego;
2) wykonanie zlecenia spowodowałoby na dzieƒ akceptacji zlecenia zmniejszenie WartoÊci

Rachunku Ubezpieczajàcego poni˝ej Minimalnej WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego.

O niewykonaniu zlecenia Towarzystwo informuje Ubezpieczajàcego.

Cz´Êciowa Wypłata jest dokonywana na rzecz Ubezpieczajàcego w terminie wskazanym
w regulaminach Funduszy.

Towarzystwo, po umorzeniu Jednostek Uczestnictwa z Funduszu nominowanego w walucie
obcej, w zwiàzku z Cz´Êciowà Wypłatà, dokonuje przewalutowania, na złote według Kursu Waluty,
kwoty uzyskanej z umorzenia Jednostek Uczestnictwa w zwiàzku z Cz´Êciowà Wypłatà, ustalonej
jako iloczyn liczby umorzonych Jednostek Uczestnictwa i wartoÊci tych Jednostek Uczestnictwa.

Podstawà dokonania Cz´Êciowej Wypłaty jest przedstawienie Towarzystwu:

1) kopii wa˝nego dokumentu potwierdzajàcego to˝samoÊç Ubezpieczajàcego;
2) prawidłowo wypełnionego przez Ubezpieczajàcego zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty, w formie

wskazanej w § 27 ust. 2;

3) innych dokumentów wymaganych przez Towarzystwo, niezb´dnych do rzetelnego wykonania

zlecenia.

10. Do Całkowitej Wypłaty stosuje si´ odpowiednio postanowienia ust´pów powy˝szych. Całkowita

Wypłata mo˝e byç dokonana na wniosek Ubezpieczajàcego w ka˝dym czasie.

TRANSAKCJE

§ 21

Wszelkie zlecenia Transferów, Cz´Êciowej Wypłaty lub Całkowitej Wypłaty, które zostały
dostarczone przez Ubezpieczajàcego do siedziby Towarzystwa przed dniem zawarcia Umowy
Ubezpieczenia, sà niewa˝ne.

Zlecenie Transakcji jest przyjmowane do realizacji przez Towarzystwo nie wczeÊniej ni˝ po
dokonaniu wszystkich wczeÊniej zarejestrowanych i przyj´tych do realizacji Transakcji. Powy˝sze
nie dotyczy zlecenia Alokacji Składki, chyba ˝e wczeÊniej zarejestrowanym i przyj´tym do
realizacji zleceniem jest zlecenie Alokacji Składki.

Wszystkie Transakcje dotyczàce danej Umowy Ubezpieczenia sà wykonywane w kolejnoÊci
ustalonej według daty przyj´cia zlecenia wykonania Transakcji.

W razie zło˝enia bł´dnego zlecenia:

a) Transferu - jest ono anulowane po upływie 14 dni od daty zło˝enia albo przed tym terminem,

w dniu zaakceptowania poprawnego zlecenia Transferu, Cz´Êciowej Wypłaty lub Całkowitej
Wypłaty;

b) Cz´Êciowej Wypłaty lub Całkowitej Wypłaty - jest ono anulowane po upływie 30 dni od daty

zło˝enia albo przed tym terminem, w dniu zaakceptowania poprawnego Zlecenia Transferu,
Cz´Êciowej Wypłaty lub Całkowitej Wypłaty.

c) Alokacji Składki - jest ono anulowane po upływie 14 dni od daty zło˝enia albo przed tym

terminem, w dniu zaakceptowania poprawnego zlecenia Alokacji Składki.

W razie zajÊcia zdarzenia ubezpieczeniowego wskazanego w § 4 pkt 1) po zło˝eniu przez
Ubezpieczajàcego dyspozycji Transakcji, Towarzystwo, z chwilà powzi´cia wiadomoÊci o tym
zdarzeniu, odmawia realizacji zlecenia Transakcji, je˝eli zlecenie Transakcji jest nieprawidłowe,
a jego sprostowanie lub uzupełnienie wymaga zło˝enia oÊwiadczenia przez Ubezpieczajàcego.

SPEŁNIENIE ÂWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO

§ 22

W terminie 7 dni od dnia otrzymania przez Towarzystwo zawiadomienia o zajÊciu jednego ze
zdarzeƒ ubezpieczeniowych wskazanych w § 4, Towarzystwo informuje o tym, odpowiednio,
Ubezpieczonego lub uprawnionego do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego oraz
przeprowadza post´powanie dotyczàce ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadnoÊci
zgłoszonych roszczeƒ i wysokoÊci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, a tak˝e pisemnie lub drogà
elektronicznà informuje, odpowiednio, Ubezpieczonego lub uprawnionego do otrzymania
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, jakie dokumenty sà potrzebne do ustalenia i spełnienia
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego. Przekazywanie informacji, o których mowa w zdaniu
poprzedzajàcym, odbywa si´ pod warunkiem, ˝e Towarzystwo posiada adresy osób, do których
informacje te powinny zostaç skierowane.

Towarzystwo spełnia Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w terminie 30 dni od dnia otrzymania
zawiadomienia o zajÊciu zdarzenia ubezpieczeniowego.

Gdyby w terminie okreÊlonym w ust. 2 ustalenie okolicznoÊci koniecznych do ustalenia
odpowiedzialnoÊci Towarzystwa albo wysokoÊci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego okazało si´

niemo˝liwe, Towarzystwo zawiadamia pisemnie osob´ zgłaszajàcà roszczenie o przyczynach
niemo˝noÊci zaspokojenia jej roszczenia, w całoÊci lub cz´Êci. Âwiadczenie Ubezpieczeniowe
powinno byç spełnione w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu nale˝ytej
starannoÊci wyjaÊnienie tych okolicznoÊci było mo˝liwe. Jednak˝e bezspornà cz´Êç Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego Towarzystwo spełnia w terminie przewidzianym w ust. 2.

W razie Êmierci Ubezpieczonego, Towarzystwo spełnia Âwiadczenie Ubezpieczeniowe na rzecz
uprawnionego, po otrzymaniu nast´pujàcych dokumentów:

1) prawidłowo wypełnionego wniosku o wypłat´ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego;
2) kopii wa˝nego dokumentu potwierdzajàcego to˝samoÊç uprawnionego do otrzymania

Âwiadczenia Ubezpieczeniowego;

3) oryginału aktu zgonu albo jego kopii poÊwiadczonej notarialnie oraz kopii karty zgonu

Ubezpieczonego z rozpoznaniem przyczyny zgonu; je˝eli Êmierç Ubezpieczonego nastàpiła
za granicà, akt zgonu albo jego kopia powinny zostaç uwierzytelnione przez polskà placówk´
dyplomatycznà;

4) tłumaczenia

przysi´głego

dokumentacji

medycznej

podanà

przyczynà

zgonu

Ubezpieczonego), je˝eli dokumentacja medyczna została sporzàdzona w j´zyku innym ni˝
polski;

5) innych

dokumentów

niezb´dnych

ustalenia

odpowiedzialnoÊci

Towarzystwa,

w szczególnoÊci pozyskanych od publicznych oraz niepublicznych zakładów opieki
zdrowotnej lub zwiàzanych z post´powaniem karnym prowadzonym w zwiàzku ze Êmiercià
Ubezpieczonego.

Osoba wyst´pujàca z roszczeniem i nieb´dàca Uposa˝onym ani Uposa˝onym Zast´pczym
powinna udokumentowaç zwiàzek z Ubezpieczonym wskazany w § 7 ust. 6 Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia (odpowiedni dowód stanowià w szczególnoÊci: akt mał˝eƒstwa, akt urodzenia,
postanowienie sàdu o stwierdzeniu nabycia spadku, postanowienie sàdu o dziale spadku).

W razie do˝ycia przez Ubezpieczonego stu lat, spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego
nast´puje na wniosek Ubezpieczonego, po otrzymaniu dokumentów, o których mowa w ust. 4 pkt

1)-2) oraz 5).

W razie braku mo˝liwoÊci uzyskania dokumentów pozwalajàcych na spełnienie Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego w terminie 2 miesi´cy od dnia otrzymania zawiadomienia o zajÊciu zdarzenia
ubezpieczeniowego, Towarzystwo informuje o tym pisemnie osoby wyst´pujàce z roszczeniem,
wskazujàc

okolicznoÊci

uniemo˝liwiajàce

ustalenie

wysokoÊci

Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego, oraz informuje jednoczeÊnie, ˝e roszczenie zostanie ponownie rozpatrzone,
gdy ustalenie wysokoÊci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego b´dzie mo˝liwe.

Je˝eli Âwiadczenie Ubezpieczeniowe nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokoÊci, ni˝
okreÊlona w zgłoszonym roszczeniu, Towarzystwo informuje o tym pisemnie osob´ wyst´pujàcà
z roszczeniem, wskazujàc na okolicznoÊci oraz na podstaw´ prawnà uzasadniajàcà całkowità lub
cz´Êciowà odmow´ spełnienia Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, a tak˝e poucza o mo˝liwoÊci
dochodzenia roszczeƒ na drodze sàdowej.

Towarzystwo, na wniosek, udost´pnia uprawnionym informacje i dokumenty, które miały wpływ na
ustalenie odpowiedzialnoÊci Towarzystwa i wysokoÊci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego. Osoby
te majà prawo wglàdu do akt Êwiadczeniowych i sporzàdzania na swój koszt odpisów lub
kserokopii dokumentów.

10. Ubezpieczajàcy mo˝e ustaliç, ˝e spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego w zwiàzku ze

Êmiercià Ubezpieczonego nastàpi w terminie wskazanym w ust. 2, nie wczeÊniej jednak ni˝ po
ukoƒczeniu

przez

Uposa˝onego

lat.

takiej

sytuacji,

spełnienie

Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego nast´puje na podstawie WartoÊci Jednostek Uczestnictwa na Rachunku
Ubezpieczajàcego z trzeciego Dnia Wyceny od daty, w której spełniono łàcznie dwa warunki:

1) zło˝ono wszystkie dokumenty, o których mowa w ust´pach powy˝szych;
2) Uposa˝ony ukoƒczył 18 lat.

11. Towarzystwo, po otrzymaniu informacji o zajÊciu jednego ze zdarzeƒ wskazanych w § 4, dokonuje

transferu wszystkich Êrodków zgromadzonych na Rachunku Ubezpieczajàcego do Funduszu
o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, przy czym takie działanie Towarzystwa nie jest
dokonaniem Transferu w rozumieniu niniejszych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. W okresie
od dokonania transferu, o którym mowa powy˝ej, do dnia spełnienia Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego, jest pobierana opłata administracyjna oraz nie stosuje si´ postanowieƒ § 16,
§ 17 oraz § 24 ust. 2 pkt 2).

§ 23

Spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego wskazanego w § 5 ust. 1 pkt 2) oraz ust. 2 jest
dokonywane na podstawie WartoÊci Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczajàcego:

1) najpóêniej z dnia wskazanego w regulaminach Funduszy, po dniu:

a) w którym Towarzystwo pozytywnie rozpoznało wniosek o wypłat´ Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego, jednak nie póêniej ni˝ w ostatnim Dniu Wyceny przypadajàcym
w terminie okreÊlonym w § 22 ust. 2 i 3 – w razie Êmierci Ubezpieczonego;

b) ukoƒczenia przez Ubezpieczonego stu lat – w wypadku okreÊlonym w § 4 pkt 2) albo

2) w dniu wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w zwiàzku z upływem Okresu Prolongaty, je˝eli

w Okresie Prolongaty nie zapłacono kwoty zapewniajàcej osiàgni´cie co najmniej Minimalnej
WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego.

Towarzystwo, po umorzeniu Jednostek Uczestnictwa z Funduszu nominowanego w walucie obcej
w zwiàzku z realizacjà Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, dokonuje przewalutowania na złote
według Kursu Waluty, kwoty uzyskanej z umorzenia Jednostek Uczestnictwa ustalonej jako
iloczyn liczby umorzonych Jednostek Uczestnictwa i wartoÊci tych Jednostek Uczestnictwa.

WYGAÂNI¢CIE UMOWY UBEZPIECZENIA

§ 24

Umowa Ubezpieczenia ulega rozwiàzaniu w razie wypowiedzenia przez Ubezpieczajàcego,
z zachowaniem trzymiesi´cznego okresu wypowiedzenia, przez zło˝enie do siedziby Towarzystwa
stosownego oÊwiadczenia, wraz z kopià cz´Êci wa˝nego dokumentu to˝samoÊci umo˝liwiajàcej
identyfikacj´ Ubezpieczajàcego. Wypowiedzenie nie wymaga uzasadnienia oraz mo˝e byç
dokonane w ka˝dym czasie.

Umowa Ubezpieczenia wygasa w dacie najbli˝szego z nast´pujàcych zdarzeƒ:

1) spełnienia Âwiadczenia Ubezpieczeniowego w zwiàzku ze Êmiercià Ubezpieczonego,
2) upływu Okresu Prolongaty, je˝eli w Okresie Prolongaty, pomimo upływu terminu na zapłat´,

nie krótszego ni˝ 14 dni i wskazanego w wezwaniu do zapłaty, nie zapłacono kwoty
zapewniajàcej osiàgni´cie co najmniej Minimalnej WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego,

3) Całkowitej Wypłaty,
4) upływu okresu wypowiedzenia Umowy Ubezpieczenia,
5) ukoƒczenia przez Ubezpieczonego stu lat.

W razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych w ust. 2 pkt 2) oraz 4),
Towarzystwo ustala wysokoÊç zobowiàzania wobec Ubezpieczajàcego na podstawie WartoÊci
Rachunku Ubezpieczajàcego obliczonej na Dzieƒ Wyceny przypadajàcy nie póêniej ni˝ w terminie
wskazanym w regulaminach Funduszy, z zastrze˝eniem postanowieƒ § 18 ust. 8.

§ 25

Ubezpieczajàcy mo˝e odstàpiç od Umowy Ubezpieczenia w terminie 60 dni od zawarcia Umowy
Ubezpieczenia, składajàc do siedziby Towarzystwa stosowne oÊwiadczenie, wraz z kopià cz´Êci
dokumentu to˝samoÊci umo˝liwiajàcej identyfikacj´ Ubezpieczajàcego.

W razie odstàpienia od Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo wypłaca Ubezpieczajàcemu WartoÊç
Rachunku Ubezpieczajàcego, ustalonà według wyceny Jednostek Uczestnictwa, najpóêniej

z dziewiàtego Dnia Wyceny po dniu zaakceptowania przez Towarzystwo oÊwiadczenia
o odstàpieniu od Umowy Ubezpieczenia, zwi´kszonà o pobrane opłaty wskazane w § 18 ust.1
pkt 1)–4).

W razie osiàgni´cia dochodu z tytułu inwestowania Składek w Fundusze, z uwzgl´dnieniem ró˝nic
kursowych, stanowiàcego ró˝nic´ mi´dzy WartoÊcià Rachunku Ubezpieczajàcego wskazanà
w ust. 2, zwi´kszonà o pobrane opłaty, w tym cz´Êci opłaty za ryzyko za niewykorzystany okres
ubezpieczenia, a sumà Składek, które zostały zainwestowane w Fundusze, kwota, która podlega
zwrotowi zgodnie z zasadami wskazanymi w ust. 2, jest zmniejszana o stosowny podatek
dochodowy od osób fizycznych.

POSTANOWIENIA KO¡COWE

§ 26

Ubezpieczajàcy jest zobowiàzany zawiadomiç Towarzystwo o ka˝dorazowej zmianie adresu i danych
osobowych swoich oraz Uposa˝onych i Uposa˝onych Zast´pczych. Zaniedbanie powy˝szego
obowiàzku powoduje, ˝e zawiadomienia wysyłane przez Towarzystwo na ostatni wskazany adres
b´dà uznawane za skutecznie dor´czone.

§ 27

Wszelkie pisemne oÊwiadczenia Ubezpieczajàcego, Uposa˝onego, Uposa˝onego Zast´pczego
oraz innych uprawnionych do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego powinny byç
dor´czone do siedziby Towarzystwa za potwierdzeniem odbioru lub listem poleconym.

Z zastrze˝eniem § 28, wszelkie oÊwiadczenia, polecenia, wnioski i zlecenia, o których mowa
w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, z wyłàczeniem oÊwiadczenia o odstàpieniu od Umowy
Ubezpieczenia oraz oÊwiadczenia o wypowiedzeniu Umowy Ubezpieczenia, powinny byç
zło˝one, pod rygorem niewa˝noÊci, na formularzach przygotowanych przez Towarzystwo.

§ 28

Ubezpieczajàcy, za zgodà Towarzystwa, mo˝e składaç wszelkie zlecenia i oÊwiadczenia za
pomocà Internetu lub telefonu, przy czym dyspozycje zło˝one w powy˝szy sposób przez osob´,
której to˝samoÊç została prawidłowo zweryfikowana, sà traktowane jako dyspozycje
Ubezpieczajàcego.

Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialnoÊci za dyspozycje zrealizowane z u˝yciem prawidłowego
identyfikatora i hasła przez osoby nieuprawnione.

§ 29

Przy lokowaniu Êrodków pochodzàcych ze Składek, Towarzystwo ma prawo skorygowaç wartoÊç
lokat o współczynnik aktuarialny skalkulowany w takiej wysokoÊci, ˝e w ka˝dej chwili wartoÊç lokaty
nie b´dzie ni˝sza ni˝ WartoÊç Rachunku Ubezpieczajàcego zmniejszona o opłat´ likwidacyjnà.

§ 30

O ile inaczej nie wskazano w odpowiednich przepisach, Towarzystwo oblicza, pobiera i uiszcza na
rachunek bankowy właÊciwego urz´du skarbowego podatek dochodowy od osób fizycznych z tytułu
osiàgni´cia przez Ubezpieczajàcego dochodu uzyskanego z inwestowania Składek w Fundusze.

§ 31

W sprawach nieuregulowanych Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia majà zastosowanie
obowiàzujàce przepisy prawa polskiego.

§ 32

Odwołania, skargi i za˝alenia sà zgłaszane przez Ubezpieczajàcego lub uprawnionego z Umowy
Ubezpieczenia oraz rozpoznawane przez dyrektora jednostki organizacyjnej Towarzystwa

odpowiedzialnej za obsług´ klientów, w terminie 14 dni od daty ich otrzymania. Jednak˝e je˝eli
wyjaÊnienie okolicznoÊci koniecznych do rozpoznania sprawy wymaga uzyskania informacji lub
dokumentów od osób trzecich (w szczególnoÊci banku lub zakładu opieki zdrowotnej),
rozpoznanie odwołania, skargi lub za˝alenia nast´puje w terminie 14 dni od daty otrzymania przez
Towarzystwo wymaganych informacji lub dokumentów.

Powództwo o roszczenia wynikajàce z Umów Ubezpieczenia zawartych na podstawie Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia mo˝na wytoczyç albo przed sàd właÊciwy miejscowo dla siedziby
Towarzystwa, albo przed sàd właÊciwy dla miejsca zamieszkania albo siedziby, odpowiednio,
Ubezpieczajàcego,

Uposa˝onego

lub

uprawnionego

otrzymania

Âwiadczenia

Ubezpieczeniowego.

Odwołania, skargi i za˝alenia, zgłaszane przez Ubezpieczajàcego lub uprawnionego z Umowy
Ubezpieczenia do Rzecznika Ubezpieczonych, sà przez niego rozpatrywane na zasadach
okreÊlonych w ustawie z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i emerytalnym oraz
Rzeczniku Ubezpieczonych (DzU nr 124, poz. 1153, z póên. zm.).

Przy wykonywaniu Umowy Ubezpieczenia prawem właÊciwym jest prawo polskie.

§ 33

Ogólne Warunki Ubezpieczenia zostały zatwierdzone uchwałà Zarzàdu Towarzystwa z dnia 5 maja 2008 r.

Marcin Zwara

Wiceprezes Zarzàdu

Michał Biedzki

Prezes Zarzàdu

REGULAMIN FUNDUSZY

POSTANOWIENIA OGÓLNE

§ 1

Niniejszy Regulamin Funduszy okreÊla zasady funkcjonowania i polityk´ inwestycyjnà
ubezpieczeniowych

funduszy

kapitałowych,

których

celem

jest

lokowanie

Êrodków

gromadzonych

ramach

umów

ubezpieczenia

zawieranych

przez

Towarzystwo

z Ubezpieczajàcymi na podstawie odpowiednich ogólnych warunków ubezpieczenia.

Niniejszy Regulamin Funduszy nie ma zastosowania do Funduszy b´dàcych w ofercie
Towarzystwa, do których zastosowanie majà inne regulaminy funduszy uchwalone przez
Towarzystwo.

DEFINICJE

§ 2

Terminy zdefiniowane w ogólnych warunkach ubezpieczenia, o których mowa w § 1 ust. 1, majà
zastosowanie w niniejszym Regulaminie, o ile Regulamin nie stanowi inaczej. Ponadto nast´pujàce
terminy u˝yte w niniejszym Regulaminie oznaczajà:

1) Fundusz – ka˝dy z ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, którego celem jest lokowanie

Êrodków gromadzonych w ramach umów ubezpieczenia zawieranych przez

Towarzystwo

z Ubezpieczajàcymi na podstawie odpowiednich ogólnych warunków ubezpieczenia,

2) Fundusz Inwestycyjny – fundusz:

a) inwestycyjny działajàcy na podstawie ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach

inwestycyjnych (DzU nr 146, poz. 1546, z póên. zm.), okreÊlajàcy w statucie termin, w jakim
najpóêniej nastàpi:
-

zbycie przez fundusz jednostek uczestnictwa po dokonaniu wpłaty na te jednostki oraz

odkupienie przez fundusz jednostek uczestnictwa po zgłoszeniu ˝àdania ich odkupienia
w terminie wskazanym w ustawie z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych,
z zastrze˝eniem postanowieƒ § 7 ust. 4 – w razie zlecenia Transferu oraz § 8 ust. 3 w razie
zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty lub Całkowitej Wypłaty lub

b) zbiorowego inwestowania majàcy siedzib´ poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej,

posiadajàcy jednostki uczestnictwa, których wartoÊç jest wyra˝ona we frankach
szwajcarskich, dolarach amerykaƒskich lub euro,

3) Ogólne Warunki Ubezpieczenia – odpowiednie ogólne warunki ubezpieczenia na ˝ycie

zwiàzanego z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, uchwalone przez Zarzàd
Towarzystwa,

4) Regulamin – niniejszy Regulamin Funduszy,

5) Umowa Ubezpieczenia – umowa ubezpieczenia zawarta przez Towarzystwo z Ubezpieczajàcym

na podstawie odpowiednich ogólnych warunków ubezpieczenia.

POWSTANIE I CEL FUNDUSZU

§ 3

Fundusz powstaje ze Składek zapłaconych Towarzystwu w wykonaniu Umów Ubezpieczenia oraz
ze Êrodków transferowanych do Funduszu z innego, co najmniej jednego Funduszu oferowanego
przez Towarzystwo.

Fundusz powstaje w dacie ustalonej przez Towarzystwo.

AEG-RFW-0508

Celem inwestycyjnym Towarzystwa jest długookresowy wzrost wartoÊci Êrodków Funduszu
w wyniku wzrostu wartoÊci lokat Funduszu.

Towarzystwo nie gwarantuje osiàgni´cia celu inwestycyjnego okreÊlonego w ust. 3.

Załàcznik do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia zawiera wykaz Funduszy oferowanych
w ramach Umowy Ubezpieczenia.

LOKOWANIE ÂRODKÓW I WARTOÂå FUNDUSZU

§ 4

Fundusz jest wydzielonà rachunkowo cz´Êcià aktywów Towarzystwa, podzielonà na Jednostki
Uczestnictwa.

Ka˝dy z Funduszy lokuje zebrane Êrodki w jednostki uczestnictwa oferowane przez Fundusz
Inwestycyjny wskazany przez Towarzystwo.

WartoÊç Funduszu jest okreÊlona jako wartoÊç wszystkich Êrodków Funduszu, zmniejszona
o opłaty wskazane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, których pobranie nast´puje z wartoÊci
Êrodków Funduszy, oraz o nale˝noÊci wynikajàce z obowiàzujàcych umów lub przepisów prawa.

Na wartoÊç Êrodków Funduszu składajà si´ lokaty Funduszu oraz dochody z nich osiàgane.

Jedynymi aktywami wchodzàcymi w skład Funduszu sà nabyte przez Fundusz jednostki
uczestnictwa stosownego Funduszu Inwestycyjnego. Aktywa Funduszu mogà stanowiç wyłàcznie
jednostki uczestnictwa i jest to jedyne kryterium doboru aktywów Funduszu. Brak jest zasad
dywersyfikacji aktywów Funduszu i innych ograniczeƒ inwestycyjnych.

Szczegółowe zasady lokowania Êrodków Funduszu Inwestycyjnego obejmujàce w szczególnoÊci
charakterystyk´ aktywów wchodzàcych w skład Funduszu Inwestycyjnego, kryteria doboru
aktywów oraz zasady ich dywersyfikacji i inne ograniczenia inwestycyjne sà zawarte
w odpowiednim statucie Funduszu Inwestycyjnego, w który sà lokowane Êrodki Funduszu.

JEDNOSTKI UCZESTNICTWA FUNDUSZU

§ 5

Towarzystwo ustala wartoÊç poczàtkowà Jednostki Uczestnictwa niezb´dnà do przeliczenia na
Jednostki Uczestnictwa pierwszej Składki alokowanej do Funduszu. WartoÊç Jednostki
Uczestnictwa ulega zmianom zale˝nym od zmian wartoÊci Êrodków Funduszu przypadajàcych na
Jednostk´ Uczestnictwa.

Liczba Jednostek Uczestnictwa zapisywanych na Rachunku Ubezpieczajàcego w nast´pstwie
zapłacenia Składki jest ustalana nie póêniej ni˝ w:

1) trzecim Dniu Wyceny po dniu zapłacenia Składki - je˝eli Ubezpieczajàcy wskazał w Alokacji

Składki tylko Fundusze nominowane w złotych albo

2) siódmym Dniu Wyceny po dniu zapłacenia Składki – je˝eli Ubezpieczajàcy wskazał w Alokacji

Składki Fundusze nominowane w ró˝nej walucie,

z zastrze˝eniem postanowieƒ § 15 ust. 1 Ogólnych Warunków Ubezpieczenia w wyniku
podzielenia, zgodnie z Alokacjà Składki, kwoty Składki przez obowiàzujàcà w powy˝szym dniu
ustalenia WartoÊç Jednostki Uczestnictwa tych Funduszy, które zostały wskazane przez
Ubezpieczajàcego w Alokacji Składki. Jednak˝e je˝eli zaistniały okolicznoÊci wskazane
w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, uzasadniajàce przeprowadzenie post´powania
wyjaÊniajàcego przed alokowaniem Składki do Funduszu, ustalenie liczby Jednostek
Uczestnictwa nast´puje najpóêniej w terminach wskazanych powy˝ej po dniu, w którym
Towarzystwo uzyskało wszystkie informacje niezb´dne do alokowania Składki do Funduszu.
Je˝eli wartoÊç Składki alokowanej do Funduszu nie jest równa jednokrotnoÊci lub wielokrotnoÊci
WartoÊci Jednostki Uczestnictwa, przydziela si´ równie˝ ułamkowà cz´Êç WartoÊci Jednostki
Uczestnictwa z dokładnoÊcià do szeÊciu miejsc po przecinku.

Dniem zapłacenia Składki jest dzieƒ wpłyni´cia Składki na rachunek bankowy Towarzystwa.

Jednostki Uczestnictwa Funduszu majà wartoÊç równà wartoÊci jednostek uczestnictwa
Funduszu Inwestycyjnego, w który sà lokowane Êrodki Funduszu.

WartoÊç Jednostek Uczestnictwa Funduszu jest publikowana niezwłocznie po jej ustaleniu
w dzienniku o zasi´gu ogólnopolskim oraz na stronie internetowej Towarzystwa.

Roczne i półroczne sprawozdania Funduszu sà publikowane na stronie internetowej Towarzystwa.

WYCENA ÂRODKÓW FUNDUSZU I KOREKTA WARTOÂCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA

§ 6

WartoÊç Êrodków Funduszu jest ustalana na podstawie wartoÊci z Dnia Wyceny jednostki
uczestnictwa Funduszu Inwestycyjnego, w którego jednostki uczestnictwa Fundusz lokuje
zebrane Êrodki.

Korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa Funduszu jest dokonywana w razie bł´dnej wyceny
Jednostki Uczestnictwa.

Korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa jest wyliczana w Jednostkach Uczestnictwa Funduszu.
Wyliczona liczba Jednostek Uczestnictwa nie uwzgl´dnia zrealizowanych po dacie korygowanej
wyceny Transakcji i innych operacji zwiàzanych z nabywaniem albo umarzaniem Jednostek
Uczestnictwa Funduszu.

Je˝eli korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa dotyczy Subkonta, na którym w chwili
dokonywania korekty brak jest Êrodków pozwalajàcych na dokonanie korekty, kwota korekty
zostanie zapisana na Subkoncie, na którym sà Êrodki.

W odniesieniu do wygasłych Umów Ubezpieczenia, korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa
b´dzie dokonywana na korzyÊç Ubezpieczajàcego, je˝eli wartoÊç korekty jest wi´ksza lub równa
kwocie wskazanej na stronie internetowej Towarzystwa. Kwota uzyskana w drodze korekty b´dzie
płacona Ubezpieczajàcemu w terminie 7 dni roboczych od dokonania korekty.

Je˝eli Fundusz w dacie dokonywania korekty nie jest obj´ty ofertà Towarzystwa, kwota korekty
zostanie wyliczona na podstawie ostatniej znanej wyceny WartoÊci Jednostki Uczestnictwa
Funduszu i odpowiednio, pokryta ze Êrodków Funduszu o najwy˝szym udziale w WartoÊci
Rachunku Ubezpieczajàcego albo w danym Subkoncie albo przeznaczona na nabycie Jednostek
Uczestnictwa Funduszu o najwy˝szym udziale w WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego albo
w danym Subkoncie. Je˝eli liczba Jednostek Uczestnictwa Funduszu oka˝e si´ niewystarczajàca
do dokonania korekty wyceny WartoÊci Jednostki Uczestnictwa w pełnej wysokoÊci, umorzeniu
b´dà podlegaç Jednostki Uczestnictwa Funduszu o najwy˝szym udziale w WartoÊci Rachunku
Ubezpieczajàcego albo w danym Subkoncie.

TRANSFER I ALOKACJA

§ 7

Ârodki alokowane do Funduszu mogà byç transferowane do innego Funduszu, utworzonego
przez Towarzystwo, na podstawie zlecenia Transferu oraz w innych wypadkach okreÊlonych w
Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Ubezpieczajàcy w ka˝dym czasie mo˝e dokonywaç zmiany Alokacji Składki. Zmiana Alokacji
Składki jest skuteczna najpóêniej po upływie trzech Dni Wyceny od zaakceptowania przez
Towarzystwo prawidłowo wypełnionego zlecenia zmiany Alokacji Składki.

Transfer jest dokonywany do:

1) piàtego Dnia Wyceny - je˝eli Transfer jest dokonywany wyłàcznie mi´dzy Funduszami

nominowanymi w złotych, albo

2) siódmego Dnia Wyceny - je˝eli Transfer jest dokonywany mi´dzy Funduszami

nominowanymi:
a) w ró˝nych walutach,
b) w tej samej walucie obcej,

po zaakceptowaniu zlecenia Transferu przez Towarzystwo, według WartoÊci Jednostek
Uczestnictwa z Daty Umorzenia i Daty Nabycia.

Zlecenie Transferu jest zawieszone w razie ograniczenia wypłat przez którykolwiek z Funduszy
Inwestycyjnych obj´tych zleceniem. W takiej sytuacji umorzenie Jednostek Uczestnictwa
nast´puje według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z:

1) piàtego Dnia Wyceny - je˝eli Transfer jest dokonywany wyłàcznie mi´dzy Funduszami

nominowanymi w złotych, albo

2) siódmego Dnia Wyceny - je˝eli Transfer jest dokonywany mi´dzy Funduszami

nominowanymi:
a) w ró˝nych walutach,
b) w tej samej walucie obcej,

liczonego od dnia nast´pnego po dniu, w którym ograniczenie ustało.

Ka˝de nowe zlecenie Transakcji jest przyjmowane do realizacji przez Towarzystwo nie wczeÊniej
ni˝ po dokonaniu wszystkich wczeÊniej zaakceptowanych zleceƒ Transakcji.

WYPŁATY

§ 8

Cz´Êciowa Wypłata jest dokonywana w terminie do:

1) siódmego Dnia Wyceny od zaakceptowania zlecenia przez Towarzystwo - je˝eli

Ubezpieczajàcy dokonuje Cz´Êciowej Wypłaty z Funduszy nominowanych wyłàcznie
w złotych,

2) pi´tnastego Dnia Wyceny od zaakceptowania zlecenia przez Towarzystwo - je˝eli

Ubezpieczajàcy dokonuje Cz´Êciowej Wypłaty z Funduszy nominowanych:
a) w ró˝nych walutach,
b) w tej samej walucie obcej,

Z zastrze˝eniem § 7 ust. 5, umorzenie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczajàcego
nast´puje według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z:

1) trzeciego Dnia Wyceny po dniu zaakceptowania zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty przez

Towarzystwo – je˝eli umorzenie Jednostek Uczestnictwa jest dokonywane z Funduszy
nominowanych wyłàcznie w złotych albo

2) siódmego Dnia Wyceny po dniu zaakceptowania zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty przez

Towarzystwo – je˝eli umorzenie Jednostek Uczestnictwa jest dokonywane z Funduszy
nominowanych:
a) w ró˝nych walutach,
b) w tej samej walucie obcej.

Cz´Êciowa Wypłata jest zawieszona w razie wprowadzenia ograniczenia wypłat przez
którykolwiek z Funduszy Inwestycyjnych, w który sà inwestowane Êrodki Funduszu. W takim
wypadku umorzenie Jednostek Uczestnictwa, nast´puje na zasadach i w terminach wskazanych
w ust. 2, przypadajàcych po dniu, w którym ograniczenie ustało, przy czym dniem
zaakceptowania zlecenia przez Towarzystwo jest pierwszy Dzieƒ Wyceny przypadajàcy po dniu,
w którym ograniczenie ustało.

Postanowienia ust. 1-3 stosuje si´ odpowiednio do Całkowitej Wypłaty.

LIKWIDACJA FUNDUSZU

§ 9

W okresie wykonywania Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo mo˝e likwidowaç Fundusze oraz
wprowadzaç ograniczenia w dokonywaniu Transferów i Alokacji Składki do Funduszy.

Dokonanie Całkowitej Wypłaty albo Cz´Êciowej Wypłaty z likwidowanego Funduszu nie zwalnia
od odpowiednich opłat od Êrodków podlegajàcych Całkowitej Wypłacie albo Cz´Êciowej
Wypłacie.

Z zastrze˝eniem ust. 6, Ubezpieczajàcy jest zawiadamiany o likwidacji Funduszu poprzez
ogłoszenie informacji o likwidacji Funduszu na stronie internetowej Towarzystwa oraz za pomocà
aplikacji internetowej Towarzystwa, na co najmniej trzy miesiàce przed likwidacjà. Poczàwszy od
daty ogłoszenia informacji o likwidacji Funduszu na stronie internetowej Towarzystwa, do
likwidowanego Funduszu nie mogà byç transferowane ani alokowane nowe Êrodki.

Ubezpieczajàcy, który dokonuje do likwidowanego Funduszu Alokacji Składki lub Transferu, jest
zawiadamiany o likwidacji Funduszu niezwłocznie po zło˝eniu dyspozycji Alokacji Składki lub
Transferu, za pomocà aplikacji internetowej Towarzystwa albo pisemnie, je˝eli korzystanie ze
wspomnianej aplikacji nie zostało Ubezpieczajàcemu zapewnione. JednoczeÊnie Towarzystwo
transferuje Êrodki oraz alokuje, odpowiednio, Składk´ bàdê jej cz´Êç do Funduszu o Niskim
Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, przy czym takie działanie Towarzystwa nie jest dokonaniem,
odpowiednio, Transferu albo Alokacji w rozumieniu Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Ubezpieczajàcy do dnia likwidacji Funduszu powinien zło˝yç dyspozycj´ Transferu Êrodków
lokowanych w Funduszu oraz odpowiednio zmieniç dyspozycj´ Alokacji Składki. Je˝eli w dniu
likwidacji Funduszu brak jest dyspozycji Ubezpieczajàcego co do Transferu Êrodków lokowanych
w Funduszu oraz Alokacji Składki, Towarzystwo transferuje Êrodki oraz alokuje, odpowiednio,
Składk´ bàdê jej cz´Êç do Funduszu o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, przy czym takie
działanie Towarzystwa nie jest dokonaniem, odpowiednio, Transferu albo Alokacji w rozumieniu
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Je˝eli Fundusz jest likwidowany z przyczyn nie le˝àcych po stronie Towarzystwa, Towarzystwo
zawiadamia Ubezpieczajàcego o likwidacji Funduszu nie póêniej ni˝ w ciàgu 14 dni od dnia
likwidacji, za pomocà aplikacji internetowej Towarzystwa albo pisemnie, je˝eli korzystanie ze
wspomnianej aplikacji nie zostało Ubezpieczajàcemu zapewnione. Postanowienia ust. 5 zd. 2
stosuje si´.

Tryb wskazany w ust. 3-6 stosuje si´ odpowiednio w razie wprowadzenia ograniczeƒ
w dokonywaniu Transferów i Alokacji Składki do Funduszu.

WYPŁATA ÂWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO

§ 10

Spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego jest dokonywane w złotych na podstawie WartoÊci
Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczajàcego najpóêniej z:

1) piàtego Dnia Wyceny - je˝eli umorzenie Jednostek Uczestnictwa jest dokonywane z Funduszy

nominowanych wyłàcznie w złotych, albo

2) siódmego Dnia Wyceny - je˝eli umorzenie Jednostek Uczestnictwa jest dokonywane z Funduszy

nominowanych:

a) w ró˝nych walutach,
b) w tej samej walucie obcej.

po dniu, w którym Towarzystwo pozytywnie rozpoznało wniosek o wypłat´ Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego, jednak nie póêniej ni˝ w ostatnim Dniu Wyceny terminu okreÊlonego w art. 817
Kodeksu cywilnego. Jednak˝e je˝eli Ubezpieczajàcy ustalił, ˝e spełnienie Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego w zwiàzku ze Êmiercià Ubezpieczonego nastàpi nie wczeÊniej ni˝ po ukoƒczeniu
przez Uposa˝onego 18 lat, termin okreÊlony w § 817 Kodeksu cywilnego rozpoczyna bieg od daty,
w której spełniono łàcznie dwa warunki:

1) zło˝ono wszystkie dokumenty, o których mowa w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia,
2) Uposa˝ony ukoƒczył 18 lat.

WYGAÂNI¢CIE UMOWY UBEZPIECZENIA I ODSTÑPIENIE OD UMOWY UBEZPIECZENIA

§ 11

W razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych w Ogólnych Warunkach
Ubezpieczenia Towarzystwo ustala wysokoÊç zobowiàzania wobec Ubezpieczajàcego, w złotych, na
podstawie WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego obliczonej na Dzieƒ Wyceny przypadajàcy nie
póêniej ni˝ w terminie 30 dni od dnia wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia.

§ 12

W razie odstàpienia od Umowy Ubezpieczenia w sytuacji wskazanej w Ogólnych Warunkach
Ubezpieczenia, Towarzystwo ustala wysokoÊç zobowiàzania wobec Ubezpieczajàcego na podstawie
WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego obliczonej na Dzieƒ Wyceny przypadajàcy nie póêniej ni˝
w terminie dziewi´ciu Dni Wyceny po dniu zaakceptowania przez Towarzystwo oÊwiadczenia
o odstàpieniu od Umowy Ubezpieczenia.

POSTANOWIENIA KO¡COWE

§ 13

W sprawach nieuregulowanych w Regulaminie majà odpowiednio zastosowanie postanowienia
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Niniejszy Regulamin został zatwierdzony uchwałà Zarzàdu Towarzystwa z dnia 5 maja 2008 r.

Marcin Zwara

Wiceprezes Zarzàdu

Michał Biedzki

Prezes Zarzàdu

REGULAMIN PORTFELA AKTYWNEJ ALOKACJI

POSTANOWIENIA OGÓLNE

§ 1

Niniejszy Regulamin Portfela Aktywnej Alokacji, zwanego dalej Portfelem, okreÊla zasady
funkcjonowania i polityk´ inwestycyjnà Portfela, którego celem jest lokowanie Êrodków
gromadzonych w ramach umów ubezpieczenia zawieranych przez Towarzystwo z Ubezpieczajàcymi
na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia.

DEFINICJE

§ 2

Terminy zdefiniowane w ogólnych warunkach ubezpieczenia, o których mowa w § 1, majà
zastosowanie w Regulaminie, o ile ten nie stanowi inaczej. Ponadto nast´pujàce terminy u˝yte
w Regulaminie oznaczajà:

1) Portfel - Fundusz, który 100% swoich aktywów lokuje w jednostki uczestnictwa Funduszy

Inwestycyjnych oraz lokaty bankowe i inne instrumenty finansowe zgodnie z Regulaminem
Portfela Aktywnej Alokacji;

2) Ogólne Warunki Ubezpieczenia – odpowiednie ogólne warunki ubezpieczenia na ˝ycie

zwiàzanego z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, uchwalone przez Zarzàd
Towarzystwa;

3) Regulamin – niniejszy Regulamin Portfela;

4) Umowa

Ubezpieczenia

–

umowa

ubezpieczenia

zawarta

mi´dzy

Towarzystwem

a Ubezpieczajàcym na podstawie odpowiednich ogólnych warunków ubezpieczenia;

5) WartoÊç Portfela - wartoÊç wszystkich Êrodków Portfela, zmniejszona o opłaty wskazane

w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, których pobranie nast´puje z wartoÊci Êrodków Portfela,
oraz o nale˝noÊci wynikajàce z obowiàzujàcych przepisów prawa;

6) WartoÊç Jednostki Uczestnictwa Portfela - WartoÊç Funduszu podzielona przez liczb´ wszystkich

Jednostek Uczestnictwa Funduszu.

POWSTANIE I CEL PORTFELA

§ 3

Portfel powstaje ze Składek zapłaconych Towarzystwu w wykonaniu Umów Ubezpieczenia oraz
ze Êrodków transferowanych do Portfela z innego, co najmniej jednego Funduszu oferowanego
przez Towarzystwo.

Portfel powstaje w dacie ustalonej przez Towarzystwo.

Celem inwestycyjnym Towarzystwa jest osiàganie Êredniej arytmetycznej stopy zwrotu funduszy
zrównowa˝onych znajdujàcych si´ w ofercie Towarzystwa, poprzez aktywne alokowanie jego
aktywów do ró˝nych Funduszy Inwestycyjnych. Podział Êrodków Portfela mi´dzy Fundusze
Inwestycyjne akcyjne, obligacyjne oraz rynku pieni´˝nego odbywa si´ przy uwzgl´dnieniu
aktualnej oraz przewidywanej sytuacji na rynku finansowym.

Towarzystwo nie gwarantuje osiàgni´cia celu inwestycyjnego wskazanego w ust. 3.

PAA-BLX-0508

LOKOWANIE ÂRODKÓW I WARTOÂå PORTFELA

§ 4

Portfel jest wydzielonà rachunkowo cz´Êcià aktywów Towarzystwa, podzielonà na Jednostki
Uczestnictwa.

Ârodki zebrane w Portfelu sà lokowane w jednostki uczestnictwa oferowane przez Fundusze
Inwestycyjne, zarzàdzane przez ró˝ne towarzystwa funduszy inwestycyjnych.

Na WartoÊç Portfela składajà si´ lokaty Portfela oraz dochody z nich osiàgane.

Aktywami wchodzàcymi w skład Portfela sà nabyte przez Portfel jednostki uczestnictwa
stosownego Funduszu Inwestycyjnego, lokaty bankowe oraz instrumenty finansowe.

Aktywa Portfela mogà byç inwestowane w ró˝ne klasy aktywów, z zachowaniem zasad
alokowania przedstawionych poni˝ej:

1) jednostki udziałowe funduszy obligacji polskich - do 100% aktywów Portfela,
2) jednostki udziałowe funduszy akcji polskich - do 100% aktywów Portfela,
3) jednostki udziałowe funduszy rynku pieni´˝nego - do 100% aktywów Portfela,
4) lokaty bankowe oraz instrumenty finansowe do zarzàdzania płynnoÊcià (w szczególnoÊci

obligacje, bony skarbowe nabywane wyłàcznie w transakcjach z gwarantowanà odsprzeda˝à
– tzw. buy-sell-back – o horyzoncie czasowym do 7 dni) - do 10% aktywów Portfela*.

* Ograniczenie nie dotyczy inwestowania aktywów Portfela przy jednorazowych wpłatach
wy˝szych ni˝ 5% aktywów Portfela.

Udział

Funduszu

Inwestycyjnego

zarzàdzanego

przez

jedno

towarzystwo

funduszy

inwestycyjnych w danej kategorii aktywów nie mo˝e przekroczyç 30%.

Udział wszystkich Funduszy Inwestycyjnych zarzàdzanych przez jedno towarzystwo funduszy
inwestycyjnych w całym Portfelu nie mo˝e przekroczyç 30% aktywów Portfela.

W razie przekroczenia powy˝szych limitów inwestycyjnych Towarzystwo ma obowiàzek
dostosowaç skład aktywów do wspomnianych wy˝ej wymogów w ciàgu pół roku od dnia
przekroczenia limitów.

10 .Ograniczenia inwestycyjne okreÊlone w ust. 6-8 odnoszà si´ do wartoÊci ksi´gowej aktywów i sà

stosowane wobec decyzji zakupu instrumentów, natomiast nie stanowià o powstawaniu
obowiàzku zbycia aktywów.

JEDNOSTKI UCZESTNICTWA PORTFELA

§ 5

Towarzystwo ustala wartoÊç poczàtkowà Jednostki Uczestnictwa Portfela niezb´dnà do
przeliczenia na Jednostki Uczestnictwa Składki alokowanej do Portfela. WartoÊç Jednostki
Uczestnictwa Portfela ulega zmianom zale˝nym od zmian wartoÊci Êrodków Portfela
przypadajàcych na Jednostk´ Uczestnictwa.

Liczba Jednostek Uczestnictwa zapisywanych na Rachunku Ubezpieczajàcego w nast´pstwie
zapłacenia Składki jest ustalana nie póêniej ni˝ w:

1) trzecim Dniu Wyceny po dniu zapłacenia Składki - je˝eli Ubezpieczajàcy wskazał w Alokacji

Składki tylko Fundusze nominowane w złotych albo

2) siódmym Dniu Wyceny po dniu zapłacenia Składki - je˝eli Ubezpieczajàcy wskazał w Alokacji

Składki Fundusze nominowane w ró˝nej walucie,

z zastrze˝eniem postanowieƒ § 15 ust. 1 Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, w wyniku
podzielenia, zgodnie z Alokacjà Składki, kwoty Składki przez obowiàzujàcà w powy˝szym dniu

ustalenia WartoÊç Jednostki Uczestnictwa Funduszu. Jednak˝e je˝eli zaistniały okolicznoÊci
wskazane

Ogólnych

Warunkach

Ubezpieczenia,

uzasadniajàce

przeprowadzenie

post´powania wyjaÊniajàcego przed alokowaniem Składki do Funduszu, ustalenie liczby
Jednostek Uczestnictwa nast´puje najpóêniej w trzecim Dniu Wyceny po dniu, w którym
Towarzystwo uzyskało wszystkie informacje niezb´dne do alokowania Składki do Funduszu.
Je˝eli wartoÊç Składki alokowanej do Funduszu nie jest równa jednokrotnoÊci lub wielokrotnoÊci
WartoÊci Jednostki Uczestnictwa, przydziela si´ równie˝ ułamkowà cz´Êç WartoÊci Jednostki
Uczestnictwa z dokładnoÊcià do szeÊciu miejsc po przecinku.

Dniem zapłacenia Składki jest dzieƒ wpłyni´cia Składki na rachunek bankowy Towarzystwa.

WartoÊç Jednostek Uczestnictwa Portfela jest publikowana niezwłocznie po jej ustaleniu
w dzienniku o zasi´gu ogólnopolskim oraz na stronie internetowej Towarzystwa.

Roczne i półroczne sprawozdania Portfela sà publikowane na stronie internetowej Towarzystwa.

WYCENA ÂRODKÓW PORTFELA I KOREKTA WARTOÂCI JEDNOSTKI UCZESTNICTWA

PORTFELA

§ 6

WartoÊç Êrodków Portfela jest ustalana na podstawie wartoÊci z Dnia Wyceny jednostki
uczestnictwa Funduszu Inwestycyjnego, w którego jednostki uczestnictwa Portfel lokuje zebrane
Êrodki.

Korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa Portfela jest dokonywana w razie bł´dnej wyceny
Jednostki Uczestnictwa.

Korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa Portfela jest wyliczana w Jednostkach Uczestnictwa
Portfela. Wyliczona liczba Jednostek Uczestnictwa nie uwzgl´dnia zrealizowanych po dacie
korygowanej wyceny Transakcji i innych operacji zwiàzanych z nabywaniem albo umarzaniem
Jednostek Uczestnictwa Portfela.

Je˝eli korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa Portfela dotyczy Subkonta, na którym w chwili
dokonywania korekty brak jest Êrodków pozwalajàcych na dokonanie korekty, kwota korekty
zostanie zapisana na Subkoncie, na którym sà Êrodki.

W odniesieniu do wygasłych Umów Ubezpieczenia, korekta WartoÊci Jednostki Uczestnictwa
Portfela b´dzie dokonywana na korzyÊç Ubezpieczajàcego, je˝eli wartoÊç korekty jest wi´ksza lub
równa kwocie wskazanej na stronie internetowej Towarzystwa. Kwota uzyskana w drodze korekty
b´dzie płacona Ubezpieczajàcemu w terminie 7 dni roboczych od dokonania korekty.

Je˝eli Portfel w dacie dokonywania korekty nie jest obj´ty ofertà Towarzystwa, kwota korekty
zostanie wyliczona na podstawie ostatniej znanej wyceny WartoÊci Jednostki Uczestnictwa
Portfela i, odpowiednio, pokryta ze Êrodków Funduszu o najwy˝szym udziale w WartoÊci
Rachunku Ubezpieczajàcego albo w danym Subkoncie albo przeznaczona na nabycie Jednostek
Uczestnictwa Funduszu o najwy˝szym udziale w WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego albo
w danym Subkoncie. Je˝eli liczba Jednostek Uczestnictwa Portfela oka˝e si´ niewystarczajàca do
dokonania korekty wyceny WartoÊci Jednostki Uczestnictwa Portfela w pełnej wysokoÊci,
umorzeniu b´dà podlegaç Jednostki Uczestnictwa Funduszu o najwy˝szym udziale w WartoÊci
Rachunku Ubezpieczajàcego albo w danym Subkoncie.

TRANSFER I ALOKACJA

§ 7

Ârodki alokowane do Portfela mogà byç transferowane do innego funduszu, utworzonego przez
Towarzystwo, na podstawie zlecenia Transferu oraz w innych wypadkach okreÊlonych w Ogólnych
Warunkach Ubezpieczenia.

Transfer jest dokonywany do:

1) piàtego Dnia Wyceny - je˝eli Transfer jest dokonywany wyłàcznie mi´dzy Portfelem

a Funduszami nominowanymi w złotych, albo

2) siódmego Dnia Wyceny - je˝eli Transfer jest dokonywany mi´dzy Portfelem a Funduszami

nominowanymi:
a) w ró˝nych walutach,
b) w tej samej walucie obcej,

po zaakceptowaniu zlecenia Transferu przez Towarzystwo, według WartoÊci Jednostek
Uczestnictwa z Daty Umorzenia i Daty Nabycia.

1) piàtego Dnia Wyceny - je˝eli Transfer jest dokonywany wyłàcznie mi´dzy Portfelem

a Funduszami nominowanymi w złotych, albo

2) siódmego Dnia Wyceny - je˝eli Transfer jest dokonywany mi´dzy Portfelem a Funduszami

nominowanymi:
a) w ró˝nych walutach,
b) w tej samej walucie obcej,

liczonego od dnia nast´pnego po dniu, w którym ograniczenie ustało.

Ka˝de nowe zlecenie Transakcji jest przyjmowane do realizacji przez Towarzystwo nie wczeÊniej
ni˝ po dokonaniu wszystkich wczeÊniej zaakceptowanych zleceƒ Transakcji.

WYPŁATY

§ 8

Cz´Êciowa Wypłata jest dokonywana w terminie do:

1) siódmego Dnia Wyceny od zaakceptowania zlecenia przez Towarzystwo - je˝eli

Ubezpieczajàcy dokonuje Cz´Êciowej Wypłaty z Funduszy nominowanych wyłàcznie
w złotych,

2) pi´tnastu Dni Wyceny od zaakceptowania zlecenia przez Towarzystwo - je˝eli Ubezpieczajàcy

dokonuje Cz´Êciowej Wypłaty z Funduszy nominowanych:
a) w ró˝nych walutach,
b) w tej samej walucie obcej.

Z zastrze˝eniem § 7 ust. 5, umorzenie Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczajàcego
nast´puje według WartoÊci Jednostek Uczestnictwa najpóêniej z:

1) trzeciego Dnia Wyceny po dniu zaakceptowania zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty przez

Towarzystwo – je˝eli umorzenie Jednostek Uczestnictwa jest dokonywane z Funduszy
nominowanych wyłàcznie w złotych albo

2) siódmego Dnia Wyceny po dniu zaakceptowania zlecenia Cz´Êciowej Wypłaty przez

Towarzystwo – je˝eli umorzenie Jednostek Uczestnictwa jest dokonywane z Funduszy
nominowanych:
a) w ró˝nych walutach,
b) w tej samej walucie obcej.

Cz´Êciowa Wypłata jest zawieszona w razie wprowadzenia ograniczenia wypłat przez
którykolwiek z Funduszy Inwestycyjnych, w który sà inwestowane Êrodki Portfela. W takim
wypadku umorzenie Jednostek Uczestnictwa, nast´puje na zasadach i w terminach wskazanych
w ust. 2, przypadajàcych po dniu, w którym ograniczenie ustało, przy czym dniem

zaakceptowania zlecenia przez Towarzystwo jest pierwszy Dzieƒ Wyceny przypadajàcy po dniu,
w którym ograniczenie ustało.

LIKWIDACJA PORTFELA

§ 9

W okresie wykonywania Umowy Ubezpieczenia Towarzystwo mo˝e zlikwidowaç Portfel oraz
wprowadziç ograniczenia w dokonywaniu Transferów i Alokacji Składki do Portfela.

Dokonanie Całkowitej Wypłaty albo Cz´Êciowej Wypłaty z Portfela nie zwalnia od odpowiednich
opłat od Êrodków podlegajàcych Całkowitej Wypłacie albo Cz´Êciowej Wypłacie.

Ubezpieczajàcy jest zawiadamiany o likwidacji Portfela poprzez ogłoszenie informacji o likwidacji
Portfela na stronie internetowej Towarzystwa oraz za pomocà aplikacji internetowej Towarzystwa,
na co najmniej trzy miesiàce przed likwidacjà. Poczàwszy od daty ogłoszenia informacji
o likwidacji Portfela na stronie internetowej Towarzystwa, do Portfela nie mogà byç transferowane
ani alokowane nowe Êrodki.

Ubezpieczajàcy, który dokonuje Alokacji Składki lub Transferu do Portfela, jest zawiadamiany
o likwidacji Portfela niezwłocznie po zło˝eniu dyspozycji Alokacji Składki lub Transferu, za
pomocà aplikacji internetowej Towarzystwa albo pisemnie, je˝eli korzystanie ze wspomnianej
aplikacji nie zostało Ubezpieczajàcemu zapewnione. JednoczeÊnie Towarzystwo transferuje
Êrodki oraz alokuje, odpowiednio, Składk´ bàdê jej cz´Êç do Funduszu o Niskim Poziomie Ryzyka
Inwestycyjnego, przy czym takie działanie Towarzystwa nie jest dokonaniem, odpowiednio,
Transferu albo Alokacji w rozumieniu Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

5. Ubezpieczajàcy do dnia likwidacji Portfela powinien zło˝yç dyspozycj´ Transferu Êrodków

lokowanych w Portfelu oraz odpowiednio zmieniç dyspozycj´ Alokacji Składki. Je˝eli w dniu
likwidacji Portfela brak jest dyspozycji Ubezpieczajàcego co do Transferu Êrodków lokowanych
w Portfelu oraz Alokacji Składki, Towarzystwo transferuje Êrodki oraz alokuje, odpowiednio,
Składk´ bàdê jej cz´Êç do Funduszu o Niskim Poziomie Ryzyka Inwestycyjnego, przy czym takie
działanie Towarzystwa nie jest dokonaniem, odpowiednio, Transferu albo Alokacji w rozumieniu
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Tryb wskazany w ust. 3-5 stosuje si´ odpowiednio w razie wprowadzeniu ograniczeƒ
w dokonywaniu Transferów i Alokacji Składki do Portfela.

WYPŁATA ÂWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO

§ 10

Spełnienie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego jest dokonywane w złotych na podstawie WartoÊci
Jednostek Uczestnictwa na Rachunku Ubezpieczajàcego najpóêniej z:

1) piàtego Dnia Wyceny - je˝eli umorzenie Jednostek Uczestnictwa jest dokonywane z Funduszy

nominowanych wyłàcznie w złotych, albo

2) siódmego Dnia Wyceny - je˝eli umorzenie Jednostek Uczestnictwa jest dokonywane

z Funduszy nominowanych:
a) w ró˝nych walutach,
b) w tej samej walucie obcej.

po dniu, w którym Towarzystwo pozytywnie rozpoznało wniosek o wypłat´ Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego, jednak nie póêniej ni˝ w ostatnim Dniu Wyceny terminu okreÊlonego w art.
817 Kodeksu cywilnego. Jednak˝e je˝eli Ubezpieczajàcy ustalił, ˝e spełnienie Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego w zwiàzku ze Êmiercià Ubezpieczonego nastàpi nie wczeÊniej ni˝ po
ukoƒczeniu przez Uposa˝onego 18 lat, termin okreÊlony w § 817 Kodeksu cywilnego rozpoczyna
bieg od daty, w której spełniono łàcznie dwa warunki:

1) zło˝ono wszystkie dokumenty, o których mowa w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia,
2) Uposa˝ony ukoƒczył 18 lat.

WYGAÂNI¢CIE UMOWY UBEZPIECZENIA I ODSTÑPIENIE OD UMOWY UBEZPIECZENIA

§ 11

W razie wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia w sytuacjach wskazanych Ogólnych Warunkach
Ubezpieczenia Towarzystwo ustala wysokoÊç zobowiàzania wobec Ubezpieczajàcego bàdê
Ubezpieczonego na podstawie WartoÊci Rachunku Ubezpieczajàcego obliczonej na Dzieƒ Wyceny
przypadajàcy nie póêniej ni˝ w terminie 30 dni od dnia wygaÊni´cia Umowy Ubezpieczenia.

§ 12

POSTANOWIENIA KO¡COWE

§ 13

W sprawach nieuregulowanych w Regulaminie majà odpowiednio zastosowanie postanowienia
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.

Niniejszy Regulamin został zatwierdzony uchwałà Zarzàdu Towarzystwa z dnia 5 maja 2008 r.

Marcin Zwara

Wiceprezes Zarzàdu

Michał Biedzki

Prezes Zarzàdu

NOTATKI

Wyszukiwarka

Podobne podstrony:
Multi PIN AEGON Firma 2008
Multi PIN AEGON Firma 2008
PIN AEGON DOLAR EURO(1)
PIN AEGON Rentier
32 pin multi pin connector, blue
41 razorback (multi melta) (2008)
Aegon Bessa Idea Premium WIG 20 Lokata 3mc
Ubytki,niepr,poch poł(16 01 2008)
2008 XIIbid 26568 ppt
Tamponada serca, Karpacz, 2008
Bliźniuk G , interoperacyjność przegląd, marzec 2008
komunikacja niewerbalna wgGlodowskiego 2008
Osteoporaza diag i lecz podsumow interna 2008
Wzorniki cz 3 typy serii 2008 2009
Norma ISO 9001 2008 ZUT sem 3 2014
2 Fizyko KRIOTERAPIA 2008
Wyklad 4 HP 2008 09

więcej podobnych podstron