ZADBAJ O PRZYSZŁOŚĆ
Grupowe Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym
ze składką regularną dla Klientów Alior Banku
DOKUMENTY DLA KLIENTA
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA ………………………...…………..………………………...........
2
KARTA PARAMETRÓW ………………………………………………………………….…...……….……...
9
REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH ………….…...………………..
14
REGULAMIN KORZYSTANIA Z SERWISU INTERNETOWEGO „TWOJA POLISA”
……….....……..
21
INFORMACJA O WARTOŚCI WYKUPU ……………………….……………….…………….………...…..
25
OGÓLNE WARUNKI GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE
Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM
ze składką regularną dla klientów Alior Bank Spółka Akcyjna
„Zadbaj o przyszłość”
NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A.
UG/OWU/302/03-2011/C
3
Rozdział 1: Postanowienia Ogólne
§ 1
1. Na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia,
zwanych dalej
„OWU”, Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń
na Życie S.A., zwana dalej „Nordea”, zawiera z Ubezpieczającym
umowę grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym ze składką regularną dla Klientów Alior
Bank Spółka Akcyjna „Zadbaj o przyszłość” zwaną dalej
„Umową
Ubezpieczenia”.
2. Przez zawarcie Umowy Ubezpieczenia Nordea zobowiązuje się
spełnić określone w Umowie Ubezpieczenia Świadczenie, w razie
zajścia w Okresie Odpowiedzialności zdarzenia objętego
zakresem ubezpieczenia, a Ubezpieczający zobowiązuje się do
Opłacania Składki Ubezpieczeniowej.
Rozdział 2: Definicje
§ 2
Terminy użyte w OWU oznaczają:
1) „Indywidualny Rachunek Kapitałowy” – wydzielony dla
każdego Ubezpieczonego rachunek Jednostek Funduszu
utworzony przez Nordea do obsługi Polisy;
2) „Indywidualny Stan Funduszu” – suma wartości Jednostek
Funduszu zarejestrowanych na wszystkich Subkontach
Indywidualnego Rachunku Kapitałowego;
3) „Jednostki Funduszu” – równe co do wartości części, na które
podzielony jest Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy;
4) „Karta Parametrów” – integralna część OWU, zawierająca
ustalone przez Nordea parametry techniczne Umowy
Ubezpieczenia, która wraz z OWU jest wręczana
Ubezpieczonemu
przed
przystąpieniem
do
Umowy
Ubezpieczenia;
5) „Klient Alior Banku” – Klient Alior Banku Spółka Akcyjna;
6) „Nieszczęśliwy Wypadek” – zaistniałe w Okresie
Odpowiedzialności zdarzenie nagłe, wywołane działającą nagle
i niezależnie od woli Ubezpieczonego, przyczyną zewnętrzną; za
Nieszczęśliwy Wypadek nie uważa się zawału serca oraz udaru
mózgu;
7) „Okres Odpowiedzialności” – okres, w którym Nordea udziela
Ubezpieczonemu ochrony ubezpieczeniowej;
8) „Okres Opóźnienia” – okres kolejnych 60 dni, rozpoczynający
się pierwszego dnia okresu, za który Składka Ubezpieczeniowa
jest należna, jeżeli nie nastąpiło Opłacenie Składki
Ubezpieczeniowej;
9) „Opłacenie Składki” – uznanie rachunku bankowego Nordea
kwotą Składki Ubezpieczeniowej lub kwotą Składki Dodatkowej;
10) „Polisa” – dokument wystawiany przez Nordea, potwierdzający
objęcie Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową;
11) „Rachunek” – jedna z dwóch części Indywidualnego Rachunku
Kapitałowego, Nordea wyróżnia następujące Rachunki:
a) „Rachunek Podstawowy” – rachunek Jednostek Funduszu
nabytych ze Składek Alokowanych pochodzących ze
Składek Ubezpieczeniowych,
b) „Rachunek Dodatkowy” – rachunek Jednostek Funduszu
nabytych ze Składek Alokowanych pochodzących ze
Składek Dodatkowych;
12) „Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych” –
dokument, który stanowi integralną część OWU, zawierający w
szczególności zasady nabywania i umarzania Jednostek
Funduszy, zasady i terminy wyceny Jednostek Funduszy,
terminy zamiany środków pochodzących ze Składki Alokowanej
na Jednostki Funduszy oraz cel i zasady polityki inwestycyjnej
Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych;
13) „Rocznica Polisy” – każda rocznica wskazanego w Polisie dnia,
w którym rozpoczyna się Okres Odpowiedzialności, a jeżeli w
danym roku nie ma takiego dnia – ostatni dzień odpowiedniego
miesiąca;
14) „Rok Polisowy” – rok rozpoczynający się w dniu wskazanym
w Polisie jako dzień rozpoczęcia Okresu Odpowiedzialności oraz w
każdą Rocznicę Polisy;
15) „Składka Alokowana” – określona w Polisie procentowa część
Składki Ubezpieczeniowej lub Składki Dodatkowej, która
przeznaczona jest na nabycie Jednostek Funduszu
wskazanych Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych;
16) „Składka Dodatkowa” – składka, która może być Opłacana
poza Składką Ubezpieczeniową na wskazany w Polisie
rachunek bankowy Nordea;
17) „Składka Ubezpieczeniowa” – kwota należna Nordea z tytułu
objęcia
ochroną
ubezpieczeniową
pojedynczego
Ubezpieczonego, wpłacana na wskazany rachunek bankowy
Nordea w wysokości i terminach określonych w Polisie;
18) „Subkonto” – część każdego z Rachunków, na którym
rejestrowana jest liczba Jednostek Funduszu jednego
Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego;
19) „Suma Ubezpieczenia” – kwota stanowiąca podstawę do
obliczania wysokości Świadczenia z tytułu objęcia ochroną
ubezpieczeniową pojedynczego Ubezpieczonego;
20) „Świadczenie” – kwota wypłacana przez Nordea w przypadku
uznania roszczenia z tytułu zajścia w Okresie Odpowiedzialności
zdarzenia objętego zakresem ubezpieczenia;
21) „Transfer” – przeniesienie części lub całości środków z jednego
Subkonta na inne lub kilka innych Subkont w ramach jednego
Rachunku;
22) „Ubezpieczający” – Alior Bank Spółka Akcyjna, która zawarła
Umowę Ubezpieczenia z Nordea;
23) „Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy” – wydzielony
fundusz aktywów, stanowiący rezerwę tworzoną ze Składek
Alokowanych, inwestowany w sposób określony w Regulaminie
Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych;
24) „Ubezpieczony” – wskazany przez Ubezpieczającego Klient
Alior Banku, który jest objęty ochroną ubezpieczeniową;
25) „Umowa Generalna” – dokument wystawiony przez Nordea
potwierdzający zawarcie Umowy Ubezpieczenia i jej warunki;
26) „Uposażony” – wskazana przez Ubezpieczonego osoba,
uprawniona, zgodnie z Umową Ubezpieczenia, do otrzymania
Świadczenia w przypadku zgonu Ubezpieczonego;
27) „Uposażony Zastępczy” – wskazana przez Ubezpieczonego
osoba, uprawniona, zgodnie z Umową Ubezpieczenia, do
otrzymania Świadczenia w przypadku zgonu Ubezpieczonego,
jeżeli brak jest uprawnionego Uposażonego;
28) „Wartość Rachunku” – suma wartości Jednostek Funduszu
zarejestrowanych na każdym z Rachunków Indywidualnego
Rachunku Kapitałowego;
29) „Wartość Wykupu Całkowitego” – kwota wypłacana w związku
z wystąpieniem przez Ubezpieczonego z Umowy Ubezpieczenia,
w wysokości określonej w Umowie Ubezpieczenia;
30) „Wartość Wykupu Częściowego” – kwota równa wartości
Jednostek Funduszu umarzanych w związku z wykupem
częściowym, wypłacana w wysokości określonej w Umowie
Ubezpieczenia.
OGÓLNE WARUNKI GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM FUNDUSZEM
KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ REGULARNĄ
DLA KLIENTÓW ALIOR BANK SPÓŁKA AKCYJNA „ZADBAJ O PRZYSZŁOŚĆ”
NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A.
4
UG/OWU/302/03-2011/C
Rozdział 3: Przedmiot i Zakres Ubezpieczenia
§ 3
1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego.
2. Zakres ubezpieczenia obejmuje następujące zdarzenia w życiu
Ubezpieczonego zaistniałe w Okresie Odpowiedzialności:
1) zgon Ubezpieczonego z przyczyn innych niż Nieszczęśliwy
Wypadek;
2) zgon Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego Wypadku
– zgon Ubezpieczonego, którego bezpośrednią i wyłączną
przyczyną jest Nieszczęśliwy Wypadek.
Rozdział 4: Okres Odpowiedzialności
§ 4
1. Okres Odpowiedzialności w stosunku do danego Ubezpieczonego
rozpoczyna się następnego dnia po dniu, w którym łącznie
zostaną spełnione następujące warunki:
1) Ubezpieczony przystąpił do Umowy Ubezpieczenia,
2) Składka Ubezpieczeniowa została opłacona.
2. Okres Odpowiedzialności wobec danego Ubezpieczonego kończy
się z dniem:
1) zgonu Ubezpieczonego;
2) wystąpienia z Umowy Ubezpieczenia na mocy postanowień
§ 8 ust. 5;
3) spadku liczby Jednostek Funduszy na Indywidualnym
Rachunku Kapitałowym do zera
;
4) w przypadku, o którym mowa w § 8 ust. 4 - upływu okresu,
za który została opłacona Składka Ubezpieczeniowa.
3. W przypadku, o którym mowa w ust. 2 pkt. 4 Nordea przekazuje
Ubezpieczonemu Wartość Wykupu Całkowitego w terminie 30 dni
od dnia otrzymania pisma o wypłatę Wartości Wykupu
Całkowitego.
Rozdział 5: Zawarcie Umowy Ubezpieczenia
§ 5
Umowę Ubezpieczenia zawiera się na czas nieokreślony.
§ 6
1. Umowę Ubezpieczenia uważa się za zawartą z dniem określonym
w Umowie Generalnej.
2. Umowa Generalna stanowi integralną część Umowy
Ubezpieczenia.
Rozdział 6: Przystąpienie do Umowy Ubezpieczenia
§ 7
1. Do Umowy Ubezpieczenia ma prawo przystąpić Klient Alior
Banku, który ukończył 18 rok życia.
2. W celu przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia Klient Alior
Banku wypełnia i podpisuje wniosek o przystąpienie do Umowy
Ubezpieczenia na formularzu Nordea.
3. Potwierdzeniem przystąpienia Klienta Alior Banku do Umowy
Ubezpieczenia i objęcia go ochroną ubezpieczeniową jest
wystawienie Polisy i doręczenie jej Ubezpieczonemu.
Rozdział 7: Odstąpienie, Rozwiązanie i Wystąpienie
z Umowy Ubezpieczenia
§ 8
1. Ubezpieczający ma prawo pisemnego odstąpienia od Umowy
Ubezpieczenia w terminie 7 dni, od dnia, w którym zawarto
Umowę Ubezpieczenia.
2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1, uważa się, że Umowa
Ubezpieczenia nie została zawarta. W terminie 14 dni od
otrzymania od Ubezpieczającego pisma o odstąpieniu Nordea
zwraca Opłacone Składki Ubezpieczeniowe powiększone lub
pomniejszone o kwotę wynikającą ze zmiany wartości Jednostek
Funduszu pomiędzy dniem zainwestowania Opłaconych Składek
oraz dniem umorzenia Jednostek Funduszu w celu zwrotu
Składek.
3. Ubezpieczający może wypowiedzieć Umowę Ubezpieczenia w
każdym czasie. Umowa Ubezpieczenia ulega rozwiązaniu z dniem
zakończenia Okresu Odpowiedzialności wobec ostatniego
Ubezpieczonego, zgodnie z postanowieniami § 4 ust. 2.
4. Z zastrzeżeniem zapisów § 12 ust. 2, za wystąpienie
Ubezpieczonego z Umowy Ubezpieczenia uważa się
bezskuteczny upływ Okresu Opóźnienia w płatności Składki
Ubezpieczeniowej z tytułu ubezpieczenia tego Ubezpieczonego
mimo pisemnego wezwania Ubezpieczającego do zapłaty
wysłanego Ubezpieczającemu przez Nordea po 30. dniu Okresu
Opóźnienia.
5. Ubezpieczony może w każdej chwili wystąpić z Umowy
Ubezpieczenia poprzez złożenie pisemnego oświadczenia na
odpowiednim formularzu Nordea. W przypadku wystąpienia z
Umowy Ubezpieczenia, Nordea w terminie 30 dni od dnia
otrzymania pisma o wystąpieniu z Umowy Ubezpieczenia przez
Ubezpieczonego przekazuje Ubezpieczonemu Wartość Wykupu
Całkowitego.
6. W przypadku wystąpienia Ubezpieczonego z Umowy
Ubezpieczenia w ciągu pierwszego miesiąca od dnia wskazanego
w Polisie jako dzień rozpoczęcia Okresu Odpowiedzialności,
Wartość Wykupu Całkowitego wynosi 100 % Wartości Rachunku.
7. Złożenie przez Ubezpieczonego wniosku o wypłatę Wartości
Wykupu Całkowitego jest traktowane jako wystąpienie z Umowy
Ubezpieczenia.
Rozdział 8: Składka Ubezpieczeniowa
§ 9
1. Składka Ubezpieczeniowa ustalana jest jako należna za jednego
Ubezpieczonego składka ratalna, opłacana z częstotliwością
miesięczną, kwartalną, półroczną albo roczną.
2. Wysokość Składki Ubezpieczeniowej oraz częstotliwość jej
opłacania ustalają Strony w Polisie.
3. Wysokość Składki Ubezpieczeniowej w dniu przystąpienia do
Umowy Ubezpieczenia nie może być niższa niż minimalna
Składka Ubezpieczeniowa ustalona przez Nordea i określona w
Karcie Parametrów.
4. Podmiotem zobowiązanym do Opłacenia Składki jest
Ubezpieczający. Składka Ubezpieczeniowa finansowana jest
przez Ubezpieczonego.
5. Ubezpieczony ma prawo, nie później niż 60 dni przed Rocznicą
Polisy,
wnioskować
o
zmianę
wysokości
Składki
Ubezpieczeniowej lub częstotliwości Opłacania Składki
Ubezpieczeniowej, z zastrzeżeniem, że obniżenie wysokości
Składki Ubezpieczeniowej może nastąpić nie wcześniej niż po
dziesiątym Roku Polisowym. W przypadku wyrażenia zgody na
zmianę przez Nordea, zmiana Składki Ubezpieczeniowej
następuje w najbliższą Rocznicę Polisy. Postanowienia ust. 3
stosuje się odpowiednio do zmienionej Składki Ubezpieczeniowej.
§ 10
1.
Składka Dodatkowa może być opłacana w każdym momencie
trwania Okresu Odpowiedzialności, w wysokości nie niższej niż
minimalna składka dodatkowa ustalona przez Nordea i określona
w Karcie Parametrów.
2.
Opłacenie Składki Dodatkowej nie zmienia ustalonej w Polisie
wysokości Sumy Ubezpieczenia.
Rozdział 9: Zawieszenie Opłacania Składki Ubezpieczeniowej
§ 11
1. Ubezpieczony ma prawo złożyć w Nordea wniosek o zawieszenie
opłacania Składki Ubezpieczeniowej, które po raz pierwszy może
rozpocząć się nie wcześniej niż po piątym Roku Polisowym, pod
warunkiem
Opłacenia
wszystkich
należnych
Składek
NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A.
5
UG/OWU/302/03-2011/C
Ubezpieczeniowych za pierwsze pięć Lat Polisowych. Zawieszenie
opłacania Składki Ubezpieczeniowej może zostać dokonane
wyłącznie w trakcie pełnych okresów zgodnych z ustaloną w
Polisie częstotliwością opłacania Składki Ubezpieczeniowej.
2. Po wyrażeniu zgody przez Nordea, opłacanie Składki
Ubezpieczeniowej może zostać zawieszone na okres nie dłuższy
niż 12 miesięcy, licząc od pierwszego dnia następującego po
okresie, za który została Opłacona ostatnia Składka
Ubezpieczeniowa.
3. Zawieszenie opłacania Składki Ubezpieczeniowej nie powoduje
zawieszenia odpowiedzialności Nordea w tym okresie.
4. Ubezpieczony ma prawo złożyć wniosek o wcześniejsze
zakończenie
okresu
zawieszenia
opłacania
Składki
Ubezpieczeniowej, pod warunkiem, że zakończy się on ostatniego
dnia terminu, za który powinna zostać Opłacona Składka
Ubezpieczeniowa zgodnie z postanowieniami zapisanymi w
Polisie.
5. Ponowne zawieszenie opłacania Składki Ubezpieczeniowej może
nastąpić nie wcześniej niż po upływie 5 lat, licząc od pierwszego
dnia następującego po zakończeniu poprzedniego okresu
zawieszenia opłacania Składki Ubezpieczeniowej.
Rozdział 10: Okres Bezskładkowy
§ 12
1. Ubezpieczony ma prawo złożyć w Nordea wniosek o rozpoczęcie
okresu bezskładkowego, który może wystąpić nie wcześniej niż po
piątym Roku Polisowym, pod warunkiem Opłacenia wszystkich
należnych Składek Ubezpieczeniowych, za co najmniej pięć Lat
Polisowych. Ubezpieczony ma prawo wnioskować o okres
bezskładkowy tylko raz w Okresie Odpowiedzialności.
2. Jeżeli po piątym Roku Polisowym wystąpi i upłynie Okres
Opóźnienia a Ubezpieczony nie złoży w tym czasie wniosku o
zawieszenie opłacania Składki Ubezpieczeniowej, o którym mowa
w § 11 ust. 1, wówczas uważa się, iż z pierwszym dniem Okresu
Opóźnienia rozpoczął się okres bezskładkowy. Nordea
zobowiązuje się powiadomić Ubezpieczonego o terminie
rozpoczęcia okresu bezskładkowego.
3. Jeżeli w okresie bezskładkowym nastąpi Opłacenie Składki
Ubezpieczeniowej wówczas uważa się, że początek okresu
bezskładkowego został przesunięty o okres, za który Opłacono
Składkę Ubezpieczeniową.
4. Okres bezskładkowy nie powoduje zawieszenia odpowiedzialności
Nordea w tym okresie.
5. Ubezpieczony, za zgodą Nordea, ma prawo w terminie 6 miesięcy
od rozpoczęcia okresu bezskładkowego wznowić Opłacanie
Składki Ubezpieczeniowej pod warunkiem Opłacenia wszystkich
zaległych Składek Ubezpieczeniowych.
Rozdział 11: Suma Ubezpieczenia
§ 13
1. Wysokość Sumy Ubezpieczenia wynosi:
1) 1 zł w przypadku zgonu Ubezpieczonego z przyczyn innych niż
Nieszczęśliwy Wypadek,
2) 2 500 zł w przypadku zgonu Ubezpieczonego wskutek
Nieszczęśliwego Wypadku.
2. Suma Ubezpieczenia jest kwotą stałą przez cały czas trwania
Okresu Odpowiedzialności.
Rozdział 12: Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe
§ 14
1. Ubezpieczony we wniosku o przystąpienie do Umowy
Ubezpieczenia, o którym mowa w § 7 ust. 2, zobowiązany jest
wskazać jeden lub kilka Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych, w których lokowane będą środki pochodzące ze
Składki
Alokowanej,
zgodnie z Regulaminem
Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych.
2. Ubezpieczony, wskazując kilka Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych, zobowiązany jest określić procentowy podział
Składki Alokowanej na części lokowane we wskazane
Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe, z zastrzeżeniem, że
udział każdego wskazanego Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego w podziale Składki Alokowanej podawany jest
z dokładnością do 0,5%. Jeżeli Ubezpieczony nie określi
procentowego podziału Składki Alokowanej lub wszystkie
procentowe udziały nie sumują się do 100% uznaje się, że
podział
został dokonany na równe części.
3. Nordea w każdą Rocznicę Polisy przekazuje Ubezpieczonemu
pisemną informację o stanie Indywidualnego Stanu Funduszu.
4. Nordea przekazuje Ubezpieczonemu pisemną informację o stanie
Indywidualnego Stanu Funduszu, w dodatkowym terminie innym
niż wymieniony w ust. 3, na wniosek Ubezpieczonego, po
pobraniu, z Rachunku Podstawowego, opłaty ustalonej przez
Nordea i określonej w Karcie Parametrów.
§ 15
1. W dowolnym momencie obowiązywania Umowy Ubezpieczenia
Ubezpieczony ma prawo do zmiany procentowego podziału
Składki Alokowanej na poszczególne Ubezpieczeniowe
Fundusze Kapitałowe. Postanowienia § 14 ust. 2 stosuje się
odpowiednio.
2. Dwanaście pierwszych zmian, o których mowa w ust. 1,
dokonanych w danym Roku Polisowym jest wolnych od opłaty.
Każda następna zmiana procentowego podziału Składki
Alokowanej na poszczególne Ubezpieczeniowe Fundusze
Kapitałowe dokonana w danym Roku Polisowym jest związana
z pobraniem, z Indywidualnego Rachunku Kapitałowego, opłaty
ustalonej przez Nordea i określonej w Karcie Parametrów.
§ 16
1. W dowolnym momencie obowiązywania Umowy Ubezpieczenia
Ubezpieczony ma prawo do dokonania Transferu.
2. Ubezpieczony, wnioskując o dokonanie Transferu, zobowiązany
jest:
1) określić kwotę lub procent środków Ubezpieczeniowego
Funduszu Kapitałowego, które mają zostać przeniesione,
2) wskazać Rachunek, na którym ma zostać dokonany Transfer,
3) wskazać Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy, z którego
mają być środki przeniesione,
4) wskazać jeden lub kilka docelowych Ubezpieczeniowych
Funduszy Kapitałowych, do których mają być środki
przeniesione,
5) określić procentowy podział przenoszonych środków na
części lokowane we wskazane Ubezpieczeniowe Fundusze
Kapitałowe, z zastrzeżeniem, że udział każdego docelowego
Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego w podziale
transferowanych środków podawany jest z dokładnością do
0,5%.
3. Transfer polega na:
1) umorzeniu Jednostek Funduszu, których łączna wartość
pokrywa kwotę lub procent środków o których mowa w ust. 2
pkt 1), Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, z którego
ma nastąpić przeniesienie środków,
a następnie
2) nabyciu Jednostek Funduszu jednego lub kilku wskazanych
Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, w ilości
pozwalającej na otrzymanie proporcji, o których mowa
w ust. 2 pkt 5).
4. Dwanaście pierwszych Transferów dokonanych w danym Roku
Polisowym jest wolnych od opłaty. Każdy następny Transfer
dokonany w danym Roku Polisowym jest związany z pobraniem, z
kwoty przeznaczonej do Transferu, opłaty ustalonej przez Nordea
i określonej w Karcie Parametrów.
5. Transfer nie zostanie dokonany, jeżeli Ubezpieczony nie wskaże
Rachunku, na którym ma zostać dokonany Transfer lub nie określi
procentowego podziału środków lub wszystkie procentowe
udziały Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych nie sumują
się do 100%.
6. Nordea informuje Ubezpieczonego, jeżeli Transfer nie zostanie
dokonany z powodu, o którym mowa w ust. 5.
NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A.
6
UG/OWU/302/03-2011/C
Rozdział 13: Wykup Częściowy i Wykup Całkowity
§ 17
1. Po upływie 30 dni od przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia
Ubezpieczony może złożyć wniosek o wykup częściowy lub
wniosek o wykup całkowity.
2. Ubezpieczony we wniosku o wykup częściowy zobowiązany jest
określić Wartość Wykupu Częściowego, procentowy podział
Wartości Wykupu Częściowego na poszczególne Subkonta
oraz wskazać Rachunek, z którego wykup częściowy ma
zostać dokonany. Jeżeli Ubezpieczony nie określi
procentowego podziału Wartości Wykupu Częściowego na
poszczególne Subkonta lub udziały wymienionych Subkont nie
sumują się do 100%, uważa się, że podział jest proporcjonalny do
udziału wartości Jednostek Funduszu każdego Subkonta w Wartości
Rachunku. Nordea nie dokona wykupu częściowego, jeżeli
Ubezpieczony nie wskaże Rachunku, z którego wykup częściowy
ma zostać dokonany.
3. Wartość Wykupu Częściowego nie może być niższa niż
minimalna Wartość Wykupu Częściowego ustalona przez
Nordea i określona w Umowie Ubezpieczenia. Wniosek o wykup
częściowy niższy niż określony w zdaniu poprzednim nie
zostanie zrealizowany.
4. Wypłata Wartości Wykupu Częściowego dokonywana z Rachunku
Podstawowego nie może powodować pomniejszenia Wartości
Rachunku Podstawowego do kwoty niższej niż minimalna
wartość rachunku podstawowego ustalona przez Nordea i
określona w Umowie Ubezpieczenia. Jeżeli wypłata Wartości
Wykupu Częściowego spowodowałaby pomniejszenie Wartości
Rachunku Podstawowego poniżej poziomu, o którym mowa w
zdaniu poprzednim, Nordea dokona wypłaty Wartości Wykupu
Częściowego w wysokości, która spowoduje pozostawienie na
Rachunku Podstawowym minimalnej kwoty ustalonej przez
Nordea, z zastrzeżeniem postanowień ust. 3.
5. Wykup częściowy polega na umorzeniu Jednostek Funduszu,
których łączna wartość jest równa Wartości Wykupu
Częściowego, jednego lub kilku Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych, zgodnie z postanowieniem ust. 2.
6. Wykup całkowity polega na umorzeniu Jednostek Funduszu w
ramach wszystkich posiadanych przez Ubezpieczonego
Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych.
7. Do ustalenia Wartości Wykupu Częściowego lub Wartości
Wykupu Całkowitego uwzględnia się wartość Jednostki Funduszu
z dnia jej umorzenia, przy czym Jednostki Funduszu umarza się w
ciągu 5 dni roboczych od dnia złożenia wniosku o wykup
częściowy lub wniosku o wykup całkowity lub – w przypadku, gdy
Ubezpieczony uprzednio złożył zlecenie innej transakcji na
Indywidualnym Rachunku Kapitałowym – w ciągu 5 dni roboczych
od dnia zakończenia realizacji takiego zlecenia.
8. Nordea zobowiązuje się wypłacić Ubezpieczonemu środki
pieniężne pochodzące z wykupu częściowego lub całkowitego w
terminie 30 dni od daty otrzymania przez Nordea wniosku o wykup
częściowy lub wniosku o wykup całkowity.
Rozdział 14: Opłaty
§ 18
1. Z każdej Opłaconej Składki Ubezpieczeniowej i Składki
Dodatkowej Nordea pobiera opłatę wstępną na pokrycie kosztów
akwizycji, na które składają się koszty zawarcia i obsługi Umowy
Ubezpieczenia oraz koszty działalności Nordea.
2. Wysokość opłaty na pokrycie kosztów akwizycji Nordea określa w
Polisie i w Karcie Parametrów w procentach Opłaconej Składki
Ubezpieczeniowej lub Składki Dodatkowej.
§ 19
1. W Okresie Odpowiedzialności Nordea potrąca miesięcznie z góry
z Rachunku Podstawowego opłatę administracyjną z tytułu
prowadzenia Indywidualnego Rachunku Kapitałowego. Opłata
administracyjna jest określana przez Nordea kwotowo w Karcie
Parametrów.
2. W ramach opłaty administracyjnej Nordea pobiera opłatę za
ochronę ubezpieczeniową, której wysokość określona jest w
Karcie Parametrów.
3. W Okresie Odpowiedzialności Nordea potrąca z Indywidualnego
Rachunku Kapitałowego, na koniec każdego miesiąca lub na
dzień umorzenia Jednostek Funduszu, opłatę za zarządzanie
Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi. Opłata ta
zawiera koszty prowadzenia Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego przez Nordea oraz opłaty związane z zarządzaniem
aktywami Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego przez
podmioty zewnętrzne.
4. Bieżąca wysokość opłaty za zarządzanie Ubezpieczeniowymi
Funduszami Kapitałowymi ustalana jest przez Nordea w %
wartości Subkonta i określona jest w Karcie Parametrów. Opłata
za zarządzanie Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi
nie może być wyższa niż jej maksymalna wysokość określona w
Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych. Opłata
za zarządzanie Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi
jest sumą poszczególnych opłat za zarządzanie tymi
Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi, które są
zarejestrowane na Indywidualnym Rachunku Kapitałowym.
5. Z aktywów Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego potrącane
są koszty opłat ponoszonych na rzecz osób trzecich, do których
ponoszenia Nordea jest obowiązana na mocy odrębnych
przepisów, koszty związane z przechowywaniem aktywów
Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego oraz koszty
związane z transakcjami nabywania i zbywania aktywów
Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego.
6. W ramach opłaty za zarządzanie Ubezpieczeniowymi Funduszami
Kapitałowymi Nordea pobiera opłatę przeznaczoną na pokrycie
kosztów działalności ubezpieczeniowej, której wysokość
określona jest w Karcie Parametrów.
§ 20
1. Wszystkie opłaty pobierane z Rachunku, z wyjątkiem opłaty
za zarządzanie Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi,
o której mowa w § 19 ust. 3, Nordea pobiera proporcjonalnie z
każdego Subkonta, według udziału wartości Jednostek Funduszu
danego Subkonta w Wartości Rachunku.
2. Za wyjątkiem opłaty za ochronę, Nordea może ustalić nowe
wysokości opłat określonych w Karcie Parametrów. Zmiana
wysokości opłat może mieć miejsce nie częściej niż raz w trakcie
roku kalendarzowego. O zmianie wysokości opłat, Nordea
informuje Ubezpieczającego i Ubezpieczonego, najpóźniej 30 dni
przed datą jej wejścia w życie, poprzez przesłanie
Ubezpieczającemu i Ubezpieczonemu nowej Karty Parametrów.
3. Zmiana wysokości opłat, o której mowa w ust. 2 następuje
zgodnie ze wskaźnikiem ustalonym przez Nordea. Stosunek
nowej wysokości opłaty do poprzednio obowiązującej nie może
być większy od wyższego ze wskaźników: wzrostu cen towarów i
usług konsumpcyjnych lub wzrostu przeciętnego wynagrodzenia
miesięcznego w sektorze przedsiębiorstw, publikowanych przez
Główny Urząd Statystyczny i obejmujących okres od dnia
poprzedniej zmiany wysokości opłat do dnia, w którym Nordea
ustala nową wysokość opłat.
Rozdział 15: Uposażony i Uposażony Zastępczy
§ 21
1. Ubezpieczony ma prawo wskazać jednego lub więcej
Uposażonych.
2. Ubezpieczony ma prawo odwołać lub zmienić Uposażonego w
każdym czasie.
3. Ubezpieczony, wskazując Uposażonych, zobowiązany jest określić
procentowy udział każdego z Uposażonych w kwocie Świadczenia.
W przypadku, gdy Ubezpieczony wskazał kilku Uposażonych i nie
określił wysokości przypadających im udziałów lub udziały
wszystkich Uposażonych nie sumują się do 100%, uznaje się, że
udziały wszystkich Uposażonych są równe.
4. Wskazanie Uposażonego jest bezskuteczne w przypadku, gdy
Uposażony zmarł przed Ubezpieczonym lub równocześnie z nim.
W takim przypadku, udział zmarłego Uposażonego dolicza się
proporcjonalnie do udziałów pozostałych Uposażonych.
5. Ubezpieczony może wskazać jednego lub więcej Uposażonych
Zastępczych. Postanowienia ust. 2 i 3 stosuje się także do
Uposażonego Zastępczego.
6. Wskazanie Uposażonego Zastępczego jest bezskuteczne
w przypadku, gdy Uposażony Zastępczy zmarł przed lub
równocześnie z Ubezpieczonym. W takim przypadku udział tego
NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A.
7
UG/OWU/302/03-2011/C
Uposażonego Zastępczego dolicza się proporcjonalnie do
udziałów pozostałych Uposażonych Zastępczych.
7. W przypadku zgonu Ubezpieczonego, jeżeli nie ma uprawnionego
Uposażonego i Uposażonego Zastępczego, Świadczenie zostanie
wypłacone:
1) małżonkowi Ubezpieczonego;
2) dzieciom Ubezpieczonego – w częściach równych;
3) rodzicom Ubezpieczonego – w częściach równych;
4) rodzeństwu Ubezpieczonego – w częściach równych;
5) pozostałym
osobom
będącym
spadkobiercami
Ubezpieczonego, z wyłączeniem Skarbu Państwa.
8. W przypadku, o którym mowa w ust. 7, Świadczenie może być
wypłacone kolejnej osobie wyłącznie, gdy żadna z osób
wskazanych w poprzedzających punktach nie żyła dłużej niż
Ubezpieczony lub zgodnie z postanowieniem ust. 9 nie jest
uprawniona do otrzymania Świadczenia.
9. Świadczenie nie może być wypłacone osobie, która umyślnie
przyczyniła się do zgonu Ubezpieczonego.
Rozdział 16: Wypłata Świadczenia
§ 22
1. Świadczenie z tytułu zgonu Ubezpieczonego Nordea wypłaca
osobie uprawnionej zgodnie z § 21.
2. Warunkiem rozpatrzenia roszczenia jest złożenie przez osobę
uprawnioną wniosku o wypłatę Świadczenia wraz z dokumentami
niezbędnymi do ustalenia odpowiedzialności Nordea lub
wysokości Świadczenia, wskazanymi w formularzu wniosku o
wypłatę świadczenia.
3. W przypadku, o którym mowa w § 21 ust. 7 pkt 5), Nordea
wypłaca Świadczenie po otrzymaniu od osoby uprawnionej do
Świadczenia dokumentu potwierdzającego nabycie spadku po
Ubezpieczonym przez tę osobę, zgodnie z prawem spadkowym.
4. Wniosek o wypłatę Świadczenia może zostać złożony w Nordea
za pośrednictwem Ubezpieczającego.
§ 23
1. W przypadku zgonu Ubezpieczonego Nordea wypłaci:
1) Świadczenie równe Sumie Ubezpieczenia w wysokości
uzależnionej od przyczyny zgonu;
2) Indywidualny Stan Funduszu.
2. Do obliczenia wysokości Indywidualnego Stanu Funduszu
uwzględnia się:
- liczbę Jednostek Funduszu z dnia zgłoszenia zdarzenia lub - w
przypadku, gdy Ubezpieczony uprzednio złożył zlecenie innej
transakcji na Indywidualnym Rachunku Kapitałowym – z dnia
zakończenia transakcji;
- wartość Jednostki Funduszu z dnia jej umorzenia, przy czym
Jednostki Funduszu umarza się w ciągu 5 dni roboczych od
zgłoszenia zdarzenia lub – w przypadku, gdy Ubezpieczony
uprzednio złożył zlecenie innej transakcji na Indywidualnym
Rachunku Kapitałowym – w ciągu 5 dni roboczych od dnia
zakończenia realizacji takiego zlecenia.
§ 24
Świadczenie z tytułu zgonu Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego
Wypadku nie przysługuje, jeżeli zgon Ubezpieczonego nastąpił po
upływie 180 dni od dnia zajścia Nieszczęśliwego Wypadku.
§ 25
1. W terminie 7 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zajściu
zdarzenia objętego zakresem ubezpieczenia, Nordea informuje o
tym Ubezpieczającego, jeżeli nie jest on osobą występującą z tym
zawiadomieniem, oraz podejmuje postępowanie dotyczące
ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych
roszczeń i wysokości Świadczenia, a także informuje osobę
występującą z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który
osoba ta wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do
ustalenia odpowiedzialności Nordea lub wysokości Świadczenia,
jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania.
2. Z zastrzeżeniem postanowień ust. 3, Nordea zobowiązana jest do
wypłaty Świadczenia w terminie 30 dni od dnia otrzymania
zawiadomienia o zajściu zdarzenia.
3. Jeżeli w terminie określonym w ust. 2, ustalenie okoliczności
koniecznych do określenia odpowiedzialności Nordea albo
wysokości Świadczenia okazałoby się niemożliwe, Świadczenie
zostanie wypłacone w terminie 14 dni od dnia, w którym przy
zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności
było możliwe. Jednakże bezsporną część Świadczenia Nordea
spełni w terminie przewidzianym w ust. 2.
4. W przypadku, o którym mowa w ust. 3 Nordea informuje pisemnie
osobę występującą z roszczeniem o przyczynach niemożności
zaspokojenia w terminie wskazanym w ust. 2 roszczenia w całości
lub części.
5. Jeżeli Świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej
wysokości, niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Nordea
informuje o tym osobę występującą z roszczeniem, wskazując na
okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą
lub częściową odmowę wypłaty Świadczenia.
6. Osoba występująca z roszczeniem, w przypadku odmowy wypłaty
Świadczenia lub wypłaty części Świadczenia przez Nordea ma
prawo dochodzenia roszczeń na drodze sądowej.
7. Przez dzień dokonania wypłaty Świadczenia rozumie się dzień
przekazania środków pieniężnych z rachunku Nordea na
wskazany we wniosku o wypłatę rachunek bankowy.
Rozdział 17: Postanowienia Końcowe
§ 26
W każdym momencie obowiązywania Umowy Ubezpieczenia
Ubezpieczający ma prawo złożyć wniosek o zmianę warunków Umowy
Ubezpieczenia. Nordea przyjmuje lub odrzuca wniosek w ciągu 30 dni
od daty jego otrzymania. Potwierdzenie lub odrzucenie wniosku będzie
potwierdzone pismem.
§ 27
1. Umowa Ubezpieczenia może zawierać postanowienia dodatkowe
lub odmienne od ustalonych w niniejszych OWU.
2. Strony mają prawo na mocy porozumienia w formie pisemnej pod
rygorem nieważności zmieniać lub uchylać postanowienia Umowy
Ubezpieczenia.
3. Zmiana Umowy Ubezpieczenia na niekorzyść Ubezpieczonego
lub Uposażonego wymaga zgody tego Ubezpieczonego.
4. Wszystkie powiadomienia i wnioski, o których jest mowa w OWU i
zawartej na ich podstawie Umowie Ubezpieczenia mają formę
pisemną pod rygorem nieważności. Oświadczenie woli staje się
skuteczne po otrzymaniu go przez drugą Stronę.
§ 28
Wypłaty kwot z tytułu Umowy Ubezpieczenia podlegają przepisom
regulującym opodatkowanie osób fizycznych i osób prawnych,
obowiązującym w momencie dokonywania wypłat.
§ 29
1. Zażalenia wynikające z realizacji Umowy Ubezpieczenia będą
rozpatrywane przez pełnomocnika Zarządu Nordea do spraw
rozpatrywania zażaleń w terminie 30 dni od otrzymania zażalenia.
2. Jeżeli w terminie określonym w ust. 1, ustalenie okoliczności
koniecznych do rozpatrzenia zażalenia okazałoby się niemożliwe,
zażalenie zostanie rozpatrzone w terminie 14 dni od dnia, w
którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych
okoliczności było możliwe.
3. Skargi wynikające z realizacji Umowy Ubezpieczenia mogą być
kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych zgodnie z Ustawą z
dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym i
emerytalnym oraz Rzeczniku Ubezpieczonych.
4. Powództwo o roszczenia wynikające z Umowy Ubezpieczenia
można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej
albo przez sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby
NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A.
8
UG/OWU/302/03-2011/C
Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub innego
uprawnionego z Umowy Ubezpieczenia.
5. Językiem stosowanym w relacjach pomiędzy Stronami w zakresie
wynikającym z realizacji Umowy Ubezpieczenia jest język polski.
§ 30
1. Korespondencja pomiędzy stronami Umowy Ubezpieczenia
wysyłana jest pod ostatni znany adres drugiej strony. Strony
Umowy Ubezpieczenia zobowiązane są do niezwłocznego
informowania drugiej strony Umowy Ubezpieczenia o zmianie
swoich danych adresowych.
2. Postanowienia ust. 1 stosuje się odpowiednio do
Ubezpieczonego.
§ 31
W sprawach nieuregulowanych w niniejszych OWU stosuje się
przepisy Kodeksu cywilnego, Ustawy o działalności ubezpieczeniowej
oraz inne obowiązujące przepisy prawa polskiego.
§ 32
Nordea, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, zobowiązuje się
do zachowania w tajemnicy wszelkich danych dotyczących
Ubezpieczonego, Ubezpieczającego, Uposażonego i Uposażonego
Zastępczego, które posiada w związku z zawartą Umową
Ubezpieczenia.
§ 33
Niniejsze ogólne warunki grupowego ubezpieczenia
na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką
regularną dla Klientów Alior Bank Spółka Akcyjna „Zadbaj
o przyszłość” zostały zatwierdzone w dniu 3 marca 2011 roku
i wchodzą w życie z dniem 24 marca 2011 roku.
W imieniu i na rzecz Nordea:
Prezes Zarządu
Członek Zarządu
Sławomir Łopalewski
Leszek Pielacha
KARTA PARAMETRÓW
(Kod produktu 302, numer statystyczny 302001)
- Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
ze składką regularną dla klientów Alior Bank Spółka Akcyjna
„Zadbaj o przyszłość”
Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A., Aleja Jana Pawła II 27, 00-867 Warszawa, telefon: +48 22 541 01 00, fax: +48 22 541 01 01, infolinia:
801 231 500, e-mail: zycie@nordeapolska.pl,
, Rejestr Przedsiębiorców nr KRS 0000031094 w Sądzie Rejonowym dla m. st. Warszawy
w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, NIP: 521-04-19-914, REGON: 010630940, Kapitał Zakładowy 192 529 463,11
PLN w całości opłacony.
UG/KP/302/05-2011/D
10
Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
ze składką regularną dla klientów Alior Bank Spółka Akcyjna „Zadbaj o przyszłość”
Obowiązuje od 9 maja 2011 roku
Tabela opłat
Lp.
Rodzaj opłaty
Wysokość opłaty
Częstotliwość pobierania opłat
1 Za ochronę ubezpieczeniową
0,30 PLN
Miesięcznie, jako ryczałt wliczony
w opłatę administracyjną
2 Na pokrycie kosztów działalności ubezpieczeniowej
0,03%
wartości Subkonta
Miesięcznie, jako ryczałt wliczony
w opłatę za zarządzanie UFK
3 Administracyjna za prowadzenie Indywidualnego Rachunku Kapitałowego
10 PLN Miesięcznie z góry z Rachunku Podstawowego
4 Za udzielenie pisemnej informacji o Indywidualnym Stanie Funduszu
15 PLN
Każdorazowo za udzielenie informacji
w innym terminie niż Rocznica Polisy
5 Za zmianę procentowego podziału Składki Alokowanej na Ubezpieczeniowe
Fundusze Kapitałowe
25 PLN
Każdorazowo za trzynastą i każdą następną
zmianę w trakcie Roku Polisowego
brak
Każdorazowo za każdą zmianę w trakcie Roku
Polisowego realizowaną za pośrednictwem
aplikacji on-line Twoja Polisa
6 Za Transfer środków z jednego Subkonta na inne lub kilka innych Subkont
25 PLN
Każdorazowo za trzynasty i każdy następny
Transfer w trakcie Roku Polisowego
brak
Każdorazowo za każdy Transfer w trakcie Roku
Polisowego realizowany za pośrednictwem aplikacji
on-line Twoja Polisa
7
Wstępna na pokrycie kosztów akwizycji, pobierana ze Składki Ubezpieczeniowej
0% Od Składki Ubezpieczeniowej
8 Wstępna na pokrycie kosztów akwizycji, pobierana ze Składki Dodatkowej
2% Od Składki Dodatkowej
Tabela limitów
Lp.
Rodzaj limitu
Wysokość limitu
1 Minimalna wysokość Składki Ubezpieczeniowej
Miesięczna
200 PLN
Kwartalna
600 PLN
Półroczna
1 200 PLN
Roczna
2 400 PLN
2 Minimalna wysokość Składki Dodatkowej
200 PLN
3 Minimalna Wartość Wykupu Częściowego z Rachunku Podstawowego albo
Rachunku Dodatkowego
500 PLN
4 Minimalna wartość Rachunku Podstawowego po wykonaniu wykupu
częściowego
Miesięczna
24 x Składka Ubezpieczeniowa
Kwartalna
8 x Składka Ubezpieczeniowa
Półroczna
4 x Składka Ubezpieczeniowa
Roczna
2 x Składka Ubezpieczeniowa
KP
KARTA PARAMETRÓW
Kod produktu 302, numer statystyczny 302001
Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A., Aleja Jana Pawła II 27, 00-867 Warszawa, telefon: +48 22 541 01 00, fax: +48 22 541 01 01, infolinia:
801 231 500, e-mail: zycie@nordeapolska.pl,
, Rejestr Przedsiębiorców nr KRS 0000031094 w Sądzie Rejonowym dla m. st. Warszawy
w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, NIP: 521-04-19-914, REGON: 010630940, Kapitał Zakładowy 192 529 463,11
PLN w całości opłacony.
UG/KP/302/05-2011/D
11
Wykaz Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych dostępnych w ramach Umowy Ubezpieczenia z tabelą opłat za zarządzanie Ubezpieczeniowym Funduszem
Kapitałowym (UFK).
Lp.
Nazwa Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego
Kod
UFK
W co inwestuje Fundusz?
Stawka roczna opłaty
1-10 rok
po 10 roku
Fundusze Akcji
1.
UFK Akcji
F03
Opis: § 16 Regulaminu UFK
3,75%
2,88%
2.
UFK Dynamiczny
F05
Opis: § 18 Regulaminu UFK
3,99%
3,07%
3.
UFK Nordea - UniKorona Akcje
F11
UniFundusze FIO – Subfundusz UniKorona Akcje
2,25%
1,73%
4.
UFK Nordea - ING Akcji
F17
ING FIO Akcji
1,95%
1,5%
5.
UFK Nordea - Skarbiec Akcja
F19
Skarbiec FIO Subfundusz Akcji Skarbiec–Akcja
1,95%
1,5%
6.
UFK Nordea - Portfel Agresywny
F30
Opis: § 21 Regulaminu UFK
3,1%
2,38%
7.
UFK Nordea - Arka BZ WBK Akcji
F34
Arka BZ WBK Akcji FIO
1,95%
1,5%
8.
UFK Nordea - ING Selektywny
F40
ING Parasol FIO – ING Subfundusz Selektywny Plus
1,95%
1,5%
9.
UFK Nordea - Legg Mason Akcji
F61
Legg Mason Akcji FIO
1,95%
1,5%
10. UFK Nordea – Skarbiec MiŚ
F67
Skarbiec Małych i Średnich Spółek FIO
2,25%
1,73%
11. UFK Nordea - BPH Akcji
F84
BPH Parasolowy FIO Subfundusz Akcji
1,95%
1,5%
12. UFK Nordea - Alior Selektywny
G05
Alior Selektywny
1,95%
1,5%
13. UFK Nordea - Alior Stabilnych Spółek
G06
Alior Stabilnych Spółek
1,95%
1,5%
14. UFK Nordea - Investor Top 50 Małych i Srednich Spółek FIO
G08
Investor Top 50 Małych i Srednich Spółek FIO
1,95%
1,5%
15. UFK Nordea - Noble Fund Akcji
G13
Noble Fund Akcji
1,95%
1,5%
16. UFK Nordea - Noble Fund MiŚ
G15
Noble Fund MiŚ
1,95%
1,5%
17. UFK Nordea - Allianz Akcji Plus
G22
Subfundusz Allianz Akcji Plus
1,95%
1,5%
18. UFK Nordea - Allianz Akcji Małych i Średnich Spółek
G23
Subfundusz Allianz Akcji Małych i Średnich Spółek
1,95%
1,5%
19. UFK Nordea – UniAkcje Małych i Średnich Spółek
G41
UniAkcje Małych i Średnich Spółek
1,95%
1,5%
20. UFK Nordea – UniTotal Trend
G42
UniTotal Trend
1,95%
1,5%
Fundusze Akcji Zagranicznych
21. UFK Nordea Europejskich Akcji Plus
F06
Nordea 1 – European Value Fund
1,95%
1,5%
22. UFK Nordea Północnoamerykańskich Akcji Plus
F07
Nordea 1 – North American Value Fund
1,95%
1,5%
23. UFK Nordea Dalekowschodnich Akcji Plus
F08
Nordea 1 – Far Eastern Equity Fund
1,95%
1,5%
24. UFK Nordea Akcji Małych Spółek Skandynawskich
F42
Nordea 1 – Nordic Equity Small Cap Fund
1,95%
1,5%
25. UFK Nordea - HSBC Akcji Azjatyckich z wyłączeniem Japonii
F44
HSBC GIF Asia ex Japan Equity E
2,5%
1,92%
26. UFK Nordea - ING Środkowoeuropejskiego Sektora
Finansowego
F47
ING Parasol FIO – ING Subfundusz
Środkowoeuropejskiego Sektora Finansowego Plus
2,5%
1,92%
27. UFK Nordea Międzynarodowych Funduszy Akcji
F48
Nordea Fund of Funds – Choice International Equities
2,5%
1,92%
28. UFK Nordea - Schroders Akcji Globalnych
F49
Schroders ISF Global Quantitative Active Value A Acc EUR
1,95%
1,5%
29. UFK Nordea - Fidelity Akcji Chińskich
F52
Fidelity Funds China Focus Fund A–ACC–Euro
2,5%
1,92%
30. UFK Nordea - Fidelity Akcji Indyjskich
F53
Fidelity Funds India Focus Fund A–USD
2,5%
1,92%
31. UFK Nordea - HSBC Akcji Latynoamerykańskich
F54
HSBC GIF Latin American Equity M1
2,5%
1,92%
32. UFK Nordea - HSBC Akcji Japońskich
F55
HSBC GIF Japanese Equity EC
1,95%
1,5%
33. UFK Nordea Akcji Nowe Horyzonty Europy
F56
Nordea European New Frontiers
2,5%
1,92%
34. UFK Nordea - East Capital Akcji Rosyjskich
F57
East Capital (Lux) – Russian Fund Class A EUR
2,5%
1,25%
35. UFK Nordea Akcji - Klimat i Środowisko
F60
Nordea 1 – Climate and Environment Equity Fund
2,5%
1,92%
36. UFK Nordea - HSBC Akcji BRIC
F69
HSBC GIF BRIC Markets Equity
2,5%
1,92%
37. UFK Nordea Akcji Afrykańskich
F71
Nordea 1 – African Equity Fund
2,5%
1,92%
38. UFK Nordea - BPH Akcji Globalny
F85
BPH Parasolowy FIO Subfundusz Akcji Globalny
2,5%
1,92%
39. UFK Nordea - BPH Akcji Europy Wschodzącej
F87
BPH Parasolowy FIO Subfundusz Akcji Europy
Wschodzącej
2,5%
1,92%
Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A., Aleja Jana Pawła II 27, 00-867 Warszawa, telefon: +48 22 541 01 00, fax: +48 22 541 01 01, infolinia:
801 231 500, e-mail: zycie@nordeapolska.pl,
, Rejestr Przedsiębiorców nr KRS 0000031094 w Sądzie Rejonowym dla m. st. Warszawy
w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, NIP: 521-04-19-914, REGON: 010630940, Kapitał Zakładowy 192 529 463,11
PLN w całości opłacony.
UG/KP/302/05-2011/D
12
40. UFK Nordea - Franklin Potencjału Stanów Zjednoczonych
F92
Franklin U.S. Opportunities Fund N Acc PLN
2,5%
1,92%
41. UFK Nordea - Templeton Azjatycki Wzrostu
F93
Templeton Asian Growth Fund N Acc PLN
2,5%
1,92%
42. UFK Nordea - Templeton Akcji Ameryki Łacińskiej
F94
Templeton Latin America Fund N Acc PLN
2,5%
1,92%
43. UFK Nordea - Templeton Akcji BRIC
F95
Templeton BRIC Fund N Acc PLN
2,5%
1,92%
44. UFK Nordea - Franklin Akcji Indyjskich
F96
Franklin India Fund N Acc PLN
2,5%
1,92%
45. UFK Nordea - ING Środkowoeuropejski Średnich i Małych Spółek
Plus
G12
ING Środkowoeuropejski Średnich i Małych Spółek Plus
2,5%
1,92%
46. UFK Nordea Akcji Małych I Średnich Spółek Europejskich
G19
Nordea European Small and Mid Cap Equity Fund
2,5%
1,92%
47. UFK Nordea - Arka BZ WBK Akcji Środkowej i Wschodniej
Europy
G24
Arka BZ WBK Akcji Środkowej i Wschodniej Europy
2,5%
1,5%
48. UFK Nordea - ING Subfundusz Globalny Spółek Dywidendowych
(L)
G26
ING Subfundusz Globalny Spółek Dywidendowych (L)
2,5%
1,5%
49. UFK Nordea - ING Subfundusz Rynków Wschodzących (L)
G28
ING Subfundusz Rynków Wschodzących (L)
2,5%
1,5%
50. UFK Nordea – Investor Turcja
G29
Investor Turcja
2,5%
1,5%
51. UFK Nordea – Investor Indie i Chiny
G30
Investor Indie i Chiny
2,5%
1,5%
52. UFK Nordea – Investor BRIC
G31
Investor BRIC
2,5%
1,5%
53. UFK Nordea – Investor Rosja
G32
Investor Rosja
2,5%
1,5%
54. UFK Nordea – Alior SFIO Subfundusz Agresywny
G33
Alior SFIO Subfundusz Agresywny
2,5%
1,5%
55. UFK Nordea – Noble Fund Global Return
G34
Noble Fund Global Return
2,5%
1,5%
56. UFK Nordea Akcji Latynoamerykańskich
G36
Nordea 1 - Latin American Equity Fund
2,5%
1,5%
57. UFK Nordea Akcji Nordyckich
G38
Nordea 1 - Nordic Equity Fund
2,5%
1,5%
58. UFK Nordea – Skarbiec Selektywny Nowej Europy
G40
Skarbiec Selektywny Nowej Europy
2,5%
1,5%
Fundusze Inwestycji Alternatywnych
59. UFK Nordea - ING Budownictwa i Nieruchomości
F41
ING Parasol FIO – ING Subfundusz Budownictwa i
Nieruchomości Plus
1,95%
1,5%
60. UFK Nordea - Schroders Nieruchomości
F45
Schroder ISF Global Property Securities EUR Hedged A
Acc
2,5%
1,92%
61. UFK Nordea - Schroders Złoto i Metale
F73
Schroder AS Gold and Metals Fund EUR Hedged A Acc
1,95%
1,5%
62. UFK Nordea - BPH Globalny Żywności i Surowców
F89
BPH Parasolowy FIO Subfundusz Globalny Żywności i
Surowców
1,95%
1,5%
63. UFK Nordea - Investor Gold Otwarty
G07
Investor Gold Otwarty
1,95%
1,5%
64. UFK Nordea - HSBC Globalny Makroekonomiczny M1
G25
HSBC GIF Global Macro Fund M1
1,95%
1,5%
65. UFK Nordea – Skarbiec Alternatywny
G39
Skarbiec Alternatywny
1,95%
1,5%
Fundusze Obligacji
66. UFK Bezpiecznego Inwestowania
F04
Opis: §17 Regulaminu UFK
2,49%
1,91%
67. UFK Nordea - UniKorona Obligacje
F12
UniFundusze FIO – Subfundusz UniKorona Obligacje
2,25%
1,73%
68. UFK Nordea - ING Obligacji
F14
ING FIO Obligacji
1,95%
1,5%
69. UFK Nordea - BPH Obligacji
F65
Akcji Plus
2,25%
1,73%
Fundusze Obligacji Zagranicznych
70. UFK Nordea Europejskich Papierów Dłużnych Wysokiej
Rentowności
F43
Nordea 1 – European High Yield Bond Fund
1,95%
1,5%
71. UFK Nordea - HSBC Papierów Dłużnych Rynków Wschodzących
F70
HSBC GIF Global Emerging Markets Local Debt
1,95%
1,5%
72. UFK Nordea Europejskich Obligacji Korporacyjnych
F72
Nordea 1 – Corporate Bond Fund
1,95%
1,5%
73. UFK Nordea - BPH Obligacji Europy Wschodzącej
F81
BPH Parasolowy FIO Subfundusz Obligacji Europy
Wschodzącej
1,95%
1,5%
74. UFK Nordea - Templeton Globalny Papierów Dłużnych
F98
Templeton Global Bond Fund N Acc PLN
1,95%
1,5%
75. UFK Nordea - Templeton Globalny Całkowitego Zwrotu
F99
Templeton Global Total Return A Acc PLN
1,95%
1,5%
76. UFK Nordea - ING Subfundusz Papierów Dłużnych Rynków
Wschodzących (L)
G27
ING Subfundusz Papierów Dłużnych Rynków
Wschodzących (L)
1,95%
1,5%
77. UFK Nordea Globalnych Obligacji Wysokodochodowych
G37
Nordea 1 - Global High Yield Bond Fund
1,95%
1,5%
Fundusze Rynku Pieniężnego
Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A., Aleja Jana Pawła II 27, 00-867 Warszawa, telefon: +48 22 541 01 00, fax: +48 22 541 01 01, infolinia:
801 231 500, e-mail: zycie@nordeapolska.pl,
, Rejestr Przedsiębiorców nr KRS 0000031094 w Sądzie Rejonowym dla m. st. Warszawy
w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, NIP: 521-04-19-914, REGON: 010630940, Kapitał Zakładowy 192 529 463,11
PLN w całości opłacony.
UG/KP/302/05-2011/D
13
78. UFK Gwarantowany
F01
Opis: § 14 Regulaminu UFK
2,49%
1,91%
79. UFK Nordea - UniKorona Rynek Pieniężny
F09
UniFundusze FIO – Subfundusz UniKorona Pieniężny
1,95%
1,5%
80. UFK Nordea - ING Gotówkowy
F13
ING FIO Gotówkowy
1,95%
1,5%
81. UFK Nordea - Skarbiec Kasa
F20
Skarbiec FIO Subfundusz Pieniężny Skarbiec –Kasa
1,95%
1,5%
82. UFK Nordea - BPH Skarbowy
F79
BPH Parasolowy FIO Subfundusz Skarbowy
1,95%
1,5%
83. UFK Nordea - Noble Fund Skarbowy
G16
Noble Funds FIO Subfundusz Noble Fund Skarbowy
1,95%
1,5%
Fundusze Stabilnego Wzrostu
84. UFK Nordea - ING Stabilnego Wzrostu
F15
ING FIO Stabilnego Wzrostu
1,95%
1,5%
85. UFK Nordea - Skarbiec III Filar
F22
Skarbiec FIO Subfundusz Skarbiec – III Filar
1,95%
1,5%
86. UFK Nordea - Portfel Stabilnego Wzrostu
F28
Opis: § 19 Regulaminu UFK
2,5%
1,92%
87. UFK Nordea - Arka BZ WBK Stabilnego Wzrostu
F32
Arka BZ WBK Stabilnego Wzrostu FIO
1,95%
1,5%
88. UFK Nordea - UniBezpieczna Alokacja
F35
UniFundusze FIO – Subfundusz UniBezpieczna Alokacja
1,95%
1,5%
89. UFK Nordea - BPH Stabilnego Wzrostu
F82
BPH Parasolowy FIO Subfundusz Stabilnego Wzrostu
1,95%
1,5%
90. UFK Nordea - Noble Fund Stabilnego Wzrostu Plus
G17
Noble Funds FIO Subfundusz Noble Fund Stabilnego
Wzrostu Plus
1,95%
1,5%
Fundusze Zrównoważone
91. UFK Zrównoważony
F02
Opis: § 15 Regulaminu UFK
3,5%
2,69%
92. UFK Nordea - UniKorona Zrównoważony
F10
UniFundusze FIO – Subfundusz UniKorona Zrównoważony
1,95%
1,5%
93. UFK Nordea - ING Zrównoważony
F16
ING FIO Zrównoważony
1,95%
1,5%
94. UFK Nordea - Skarbiec Waga Zrównoważony
F18
Skarbiec FIO Subfundusz Zrównoważony Skarbiec – Waga
1,95%
1,5%
95. UFK Nordea - Portfel Zrównoważony
F29
Opis: § 20 Regulaminu UFK
3,1%
2,38%
96. UFK Nordea - Arka BZ WBK Zrównoważony
F33
Arka BZ WBK Zrównoważony FIO
1,95%
1,5%
97. UFK Nordea - Skarbiec Aktywnej Alokacji
F66
Skarbiec FIO Subfundusz Aktywnej Alokacji
1,95%
1,5%
98. UFK Nordea - BPH Ochrony Kapitału 1 *
F68
BPH Parasolowy FIO Subfundusz Ochrony Kapitału 1
1,95%
1,5%
99. UFK Nordea - Schroders Globalnej Dywersyfikacji
F74
Schroder STS Global Diversified Growth Fund PLN Hedged
A Acc
1,95%
1,5%
100. UFK Nordea - BPH Aktywnego Zarządzania
F83
BPH Parasolowy FIO Subfundusz Aktywnego Zarządzania
1,95%
1,5%
101. UFK Nordea - Franklin Templeton Podstawowy Globalny
F97
Franklin Templeton Global Fundamental Strategies Fund N
Acc PLN
1,95%
1,5%
102. UFK Nordea - Noble Fund Mieszany
G14
Noble Funds FIO Subfundusz Noble Fund Mieszany
1,95%
1,5%
103. UFK Nordea - Noble Fund Timingowy
G18
Noble Funds FIO Subfundusz Noble Fund Timingowy
1,95%
1,5%
Opłata za zarządzanie Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi pobierana jest miesięcznie w wysokości 1/12 stawki rocznej.
Pobierana przez Nordea opłata za zarządzanie Funduszami Zewnętrznymi (inne podmioty zarządzające niż Nordea Towarzystwo Ubezpieczeń na Zycie S.A.) i Portfelami
Funduszy nie uwzględnia opłaty za zarządzanie pobieranej z aktywów przez podmioty zewnętrzne zgodnie z prospektami informacyjnymi poszczególnych funduszy.
* od 01.07.2011 r. fundusz funkcjonuje pod nazwą UFK Nordea – BPH Selektywny
REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A.
15
UN/Regulamin UFK/05-2011/C
REGULAMIN UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
Stanowiący integralną część ogólnych warunków ubezpieczeń na życie, jeżeli są związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
(grupa 3 działu I – ubezpieczeń na życie, zgodnie z załącznikiem do Ustawy o Działalności Ubezpieczeniowej) zwanych dalej „OWU” oraz
każdej umowy ubezpieczenia zawartej na ich podstawie, zatwierdzony przez Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.
dnia 20 kwietnia 2011 roku.
Rozdział 1: Postanowienia Ogólne
§ 1
Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, zwany
dalej Regulaminem, określa cel i zasady działania
Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych oferowanych przez
Nordea. Wykaz Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych
dostępnych w ramach Umowy Ubezpieczenia ustalany jest przez
Nordea i określony w Karcie Parametrów lub w Umowie
Ubezpieczenia w przypadku ubezpieczeń grupowych.
Rozdział 2: Definicje
§ 2
1. Terminy użyte w Regulaminie oznaczają:
1) „Bank Powiernik” - bank przechowujący aktywa Funduszu,
2) „Dzień Wyceny” - dzień, na który Nordea ustala Wartość
Aktywów Netto Funduszu
i wartość Jednostki Funduszu,
3) „Fundusz” - Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy,
4) „Papier Wartościowy” - akcja, prawo do akcji, kwit
depozytowy, obligacja, list zastawny, certyfikat inwestycyjny jak
również inny papier wartościowy wyemitowany na podstawie
właściwych przepisów prawa polskiego lub obcego. Papierem
wartościowym jest również zbywalne prawo majątkowe
wynikające z papieru wartościowego, o którym mowa w zdaniu
poprzednim. Papierem wartościowym jest również prawo
majątkowe, którego cena zależy bezpośrednio lub pośrednio
od
ceny
papieru
wartościowego,
o którym mowa w zdaniach poprzednich,
5) „TFI” - Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych, działające
na podstawie ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach
inwestycyjnych (Dz. U. z 2004 r. nr 146, poz. 1546 z późn. zm.)
zarządzające jednym lub więcej Funduszami Inwestycyjnymi
6) „Ustawa o Działalności Ubezpieczeniowej” - Ustawa z dnia
22 maja 2003 roku o działalności ubezpieczeniowej (tekst
jednolity Dz. U. z 2010r., Nr 11, poz. 66 z późn. zm.),
7) „Wartość Aktywów Netto Funduszu” - całkowita wartość
aktywów Funduszu pomniejszona o jego zobowiązania,
8) „Zlecenie Transferu” – złożony zgodnie z postanowieniami
OWU wniosek o dokonanie Transferu.
2. Pozostałe terminy użyte w Regulaminie mają znaczenie nadane im
w OWU.
Rozdział 3: Jednostki Funduszu
§ 3
1. Jednostki Funduszu nie stanowią odrębnego od umowy
ubezpieczenia prawa materialnego.
2. Jednostki Funduszu nie mogą być zbywane na rzecz osób
trzecich.
3. Jednostki Funduszu nie mogą być przedmiotem dziedziczenia.
4. Jednostki Funduszu nie są oprocentowane.
Rozdział 4: Zasady i terminy wyceny Jednostek Funduszu
§ 4
1. Wycena Jednostki Funduszu polega na obliczeniu wartości
Jednostki Funduszu.
2. Wartość Jednostki Funduszu w Dniu Wyceny obliczana jest przez
podzielenie Wartości Aktywów Netto Funduszu w Dniu Wyceny
przez liczbę wszystkich Jednostek Funduszu w Dniu Wyceny.
3. Wartość Jednostki Funduszu obliczana jest na każdy dzień
roboczy.
4. Wartość Jednostki Funduszu obliczana jest najpóźniej w ciągu 3
dni roboczych następujących po Dniu Wyceny.
5. Wycena Jednostki Funduszu może zostać opóźniona lub może nie
zostać dokonana z przyczyn niezależnych od Nordea.
§ 5
Aktywa Funduszu wycenia się według wartości godziwej, pozwalającej
na rzetelne odzwierciedlenie ich wartości, z zachowaniem zasady
ostrożnej wyceny.
§ 6
Wszelkie dochody Funduszu powiększają Wartość Aktywów Netto
Funduszu.
Rozdział 5: Zasady nabywania Jednostek Funduszu
§ 7
1. Jednostki Funduszu są nabywane ze środków pieniężnych
pochodzących z Transferów, Wartości Wykupu lub Składki Alokowanej
w dniu przekazania środków pieniężnych do aktywów Funduszu.
2. Nabyta liczba Jednostek Funduszu jest równa ilorazowi kwoty
przekazanej do aktywów Funduszu i wartości Jednostki Funduszu
w tym dniu.
3. Liczbę nabytych Jednostek Funduszu określa się z dokładnością
do czterech miejsc po przecinku.
Rozdział 6: Zasady umarzania Jednostek Funduszu
§ 8
1. Jednostki Funduszu są umarzane w dniu wycofania środków
pieniężnych z aktywów Funduszu.
2. Umorzona liczba Jednostek Funduszu jest równa ilorazowi kwoty
wycofanej z aktywów Funduszu i wartości Jednostek Funduszu
z dnia umorzenia Jednostek Funduszu.
3. Umorzenie Jednostek Funduszu następuje w przypadku
dokonywania wypłat z tytułu Umowy Ubezpieczenia lub
w przypadku dokonania Transferu.
Rozdział 7: Terminy nabywania i umarzania Jednostek Funduszu
§ 9
1. Nabycie Jednostek Funduszu następuje w ciągu 5 dni roboczych
od daty Opłacenia Składki.
2. Zamiana Jednostek Funduszu na środki pieniężne, to jest
Umorzenie Jednostek Funduszu, w przypadku dokonywania
wypłat z tytułu Umowy Ubezpieczenia, następuje w terminach
określonych w OWU.
3. W ciągu 5 dni roboczych od daty doręczenia Zlecenia Transferu do
Nordea dokonywane jest umorzenie Jednostek Funduszu,
z którego transferowane są środki i nabycie Jednostek Funduszu,
do którego środki są transferowane, a w przypadku gdy
Ubezpieczający uprzednio złożył zlecenie innej transakcji na
Indywidualnym Rachunku Kapitałowym – w ciągu 5 dni roboczych
od dnia zakończenia realizacji takiego zlecenia.
4. Rejestracja nabytych Jednostek Funduszu na Indywidualnym
Rachunku Kapitałowym następuje z datą nabycia Jednostek
Funduszu jednak nie później niż w ciągu 3 dni roboczych od daty
nabycia Jednostek Funduszu.
5. Rejestracja umorzonych Jednostek Funduszu na Indywidualnym
Rachunku Kapitałowym następuje z datą umorzenia Jednostek
Funduszu jednak nie później niż w ciągu 3 dni roboczych od daty
umorzenia Jednostek Funduszu.
6. Terminy określone w ustępach 1 do 5 mogą ulec przedłużeniu
z przyczyn niezależnych od Nordea.
NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A.
16
UN/Regulamin UFK/05-2011/C
Rozdział 8: Wysokość opłat pobieranych z Funduszy
§ 10
1. Wysokość opłaty za zarządzanie Funduszem określona jest w
Karcie Parametrów lub w Umowie Ubezpieczenia w przypadku
ubezpieczeń grupowych.
2. Wysokość opłaty za zarządzanie Funduszem może być różna dla
poszczególnych Funduszy.
Rozdział 9: Obowiązki informacyjne Nordea
§ 11
1. Nordea ogłasza w Dniu Wyceny na stronie internetowej
www.nordeapolska.pl wartość Jednostki Funduszu niezwłocznie
po jej ustaleniu oraz raz w roku w dzienniku o zasięgu
ogólnopolskim,
zgodnie
z
Ustawą
o
Działalności
Ubezpieczeniowej.
2. Nordea sporządza i publikuje roczne i półroczne sprawozdania
Funduszy zgodnie z Ustawą o Działalności Ubezpieczeniowej
i odpowiednim Rozporządzeniem Ministra Finansów w sprawie
rocznych i półrocznych sprawozdań ubezpieczeniowego funduszu
kapitałowego.
Rozdział 10: Kryteria doboru aktywów Funduszy
§ 12
Przy podejmowaniu decyzji o doborze aktywów Funduszy
uwzględniane są m.in.:
1. Ocena sytuacji gospodarczej kraju.
2. Ocena możliwości wzrostu ceny Papieru Wartościowego.
3. Ocena bieżącej sytuacji ekonomicznej spółki oraz perspektyw jej
rozwoju w przypadku inwestycji w akcje.
4. Aktualny i przewidywany poziom inflacji oraz rynkowych stóp
procentowych.
5. Ocena płynności papierów wartościowych.
6. Ocena ryzyka niewypłacalności emitenta.
Rozdział 11: Tworzenie i likwidacja Funduszu oraz zmiany w
charakterystyce Funduszu
§ 13
1. W okresie obowiązywania Umowy Ubezpieczenia Nordea ma
prawo tworzyć nowe Fundusze oraz likwidować Fundusze
istniejące.
2. Ubezpieczający, którzy posiadają środki w likwidowanym
Funduszu, są zawiadamiani o likwidacji Funduszu, na co
najmniej trzy miesiące przed likwidacją. Ubezpieczający, który
nie posiada środków w likwidowanym Funduszu, lecz złożył
Zlecenie Transferu do likwidowanego Funduszu albo wskazał
likwidowany Fundusz przy zmianie procentowego podziału
Składki Alokowanej, jest zawiadamiany o likwidacji Funduszu
niezwłocznie po złożeniu dyspozycji do Nordea. Jeżeli
Ubezpieczający, który posiada środki w likwidowanym
Funduszu, nie wypowie Umowy Ubezpieczenia w terminie
jednego miesiąca od daty otrzymania zawiadomienia
o likwidacji Funduszu, zawiadomienie staje się wiążące.
W takim przypadku Ubezpieczający, do dnia likwidacji
Funduszu powinien złożyć Zlecenie Transferu środków
lokowanych w likwidowanym Funduszu oraz odpowiednio
zmienić procentowy podział Składki Alokowanej. Jeżeli do dnia
likwidacji Funduszu nie wpłynie do Nordea dyspozycja, o której
mowa w zdaniu poprzednim, Nordea dokona Transferu
środków oraz zamieni likwidowany Fundusz w procentowym
podziale Składki Alokowanej na inny Fundusz o tej samej
kategorii aktywów lub, w przypadku braku w ofercie Nordea
takiego Funduszu, na Fundusz Gwarantowany. O Funduszu,
na który zostanie dokonany w takim przypadku Transfer,
Nordea poinformuje w liście informującym o likwidacji
Funduszu. Taki Transfer nie wiąże się z pobraniem
jakiejkolwiek opłaty przez Nordea.
3.
W przypadku utworzenia nowego funduszu przez Nordea jest
on dodawany do Wykazu Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych i, jeżeli Fundusz jest zarządzany przez Nordea,
wraz z informacją o nowych Funduszach Nordea poinformuje
Ubezpieczającego o ich strategii inwestycyjnej w formie
pisemnej. Opisy strategii w postaci prospektów informacyjnych
wszystkich nowych Funduszy znajdują się na stronie
internetowej Nordea. Ubezpieczający wybierając dany Fundusz
poświadcza tym samym, iż zapoznał się z jego prospektem
informacyjnym i go akceptuje.
4. Nordea ma prawo do zmiany charakterystyki Funduszu. W takim
przypadku Nordea informuje Ubezpieczających o zaistnieniu takiej
zmiany co najmniej na 2 tygodnie przed zmianą poprzez media
elektroniczne (strona internetowa, serwis internetowy dedykowany
klientom Nordea) oraz pisemnie – w przypadku Ubezpieczających
którzy wybrali Fundusz, którego dotyczą zmiany Ubezpieczający,
którzy od dnia dokonania takiej zmiany chcą wybrać dany
Fundusz, będą informowani o zmianach przed podjęciem decyzji,
z zastrzeżeniem, iż w przypadku zlecenia elektronicznego –
zostanie to dokonane poprzez medium elektroniczne.
5. Zapisy ust. 2, 3 i 4 niniejszego paragrafu dotyczące
Ubezpieczającego stosuje się odpowiednio do Ubezpieczonego, w
przypadku gdy Ubezpieczony zgodnie z Umową Ubezpieczenia
ma prawo do dokonywania Transferu.
Rozdział 12: Charakterystyka Funduszy
§ 14
Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Nordea Gwarantowany zwany
jest dalej Funduszem Gwarantowanym.
1. Cel inwestycyjny Funduszu Gwarantowanego
1) Maksymalizacja długoterminowego wzrostu nominalnej
wartości
Jednostki
Funduszu
Gwarantowanego
przy
jednoczesnej
eliminacji
średnioterminowego
ryzyka
inwestycyjnego. Przyjęta strategia inwestycyjna może
skutkować uzyskaniem wyników inwestycyjnych porównywalnych
z oprocentowaniem lokat bankowych,
2) Nordea nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego,
3) Nordea gwarantuje, że nominalna wartość Jednostki Funduszu
Gwarantowanego na koniec kwartału kalendarzowego nie
ulegnie zmniejszeniu w stosunku do nominalnej wartości
Jednostki
Funduszu
Gwarantowanego
na
koniec
poprzedniego kwartału kalendarzowego,
4) Wyniki Funduszu Gwarantowanego osiągnięte w przeszłości
nie stanowią podstawy do oczekiwania przyszłych wyników
inwestycyjnych Funduszu Gwarantowanego.
2. Charakterystyka aktywów Funduszu Gwarantowanego
1) Dłużne papiery wartościowe emitowane lub gwarantowane
przez Skarb Państwa tj. obligacje skarbowe lub bony
skarbowe,
2) Depozyty bankowe,
3) Środki pieniężne wyłącznie w zakresie niezbędnym
do
zaspokojenia
bieżących
zobowiązań
Funduszu
Gwarantowanego.
3. Zasady dywersyfikacji aktywów Funduszu Gwarantowanego
1) Do 100% aktywów Funduszu Gwarantowanego może być
lokowane w obligacje skarbowe lub bony skarbowe,
2) Do 15% aktywów Funduszu Gwarantowanego może być
lokowane w depozyty bankowe.
4. Limity wielkości inwestycji i inne ograniczenia inwestycyjne
w Funduszu Gwarantowanym
1) Obligacje skarbowe nabywane na rzecz Funduszu
charakteryzować się będą terminem wykupu do 1-go roku.
2) Depozyty bankowe zakładane są w oparciu o stawki
procentowe z rynku międzybankowego. Czas trwania lokaty
nie powinien być dłuższy niż 1 miesiąc. W wyjątkowych
i uzasadnionych przypadkach czas trwania lokaty może wynieść
maksymalnie do 3 miesięcy.
§ 15
Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Nordea Zrównoważony zwany
jest dalej Funduszem Zrównoważonym.
1. Cel inwestycyjny Funduszu Zrównoważonego
1) Maksymalizacja długoterminowego wzrostu nominalnej
wartości Jednostki Funduszu Zrównoważonego przy
wykorzystaniu potencjału długoterminowego inwestowania
w akcje i jednoczesnej akceptacji umiarkowanego ryzyka
inwestycyjnego wynikającego z ograniczonego udziału akcji w
Funduszu Zrównoważonym. Przyjęta strategia inwestycyjna
może skutkować uzyskaniem w długim okresie wyników
NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A.
17
UN/Regulamin UFK/05-2011/C
inwestycyjnych wyższych niż w strategiach opartych
wyłącznie o papiery dłużne,
2) Nordea nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego,
3) Wyniki Funduszu Zrównoważonego osiągnięte w przeszłości
nie stanowią podstawy do oczekiwania przyszłych
wyników inwestycyjnych Funduszu Zrównoważonego.
2. Charakterystyka aktywów Funduszu Zrównoważonego
1) Akcje dopuszczone do publicznego obrotu i prawa wynikające
z Papierów Wartościowych dopuszczonych do publicznego
obrotu,
2) Instrumenty pochodne: opcje i kontrakty terminowe,
3) Dłużne papiery wartościowe emitowane lub gwarantowane
przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski,
4) Papiery dłużne emitowane przez przedsiębiorstwa i jednostki
samorządu terytorialnego,
5) Bankowe papiery wartościowe,
6) Depozyty bankowe,
7) Środki pieniężne i waluty obce wyłącznie w zakresie niezbędnym
do
zaspokojenia
bieżących
zobowiązań
Funduszu
Zrównoważonego.
3. Zasady dywersyfikacji aktywów Funduszu Zrównoważonego
1) Do 70% aktywów Funduszu Zrównoważonego może być
lokowane w akcje dopuszczone do publicznego obrotu i prawa
wynikające z Papierów Wartościowych dopuszczonych do
publicznego obrotu,
2) Do 30% aktywów Funduszu może być lokowane w akcje za
pomocą instrumentów pochodnych: opcji i kontraktów
terminowych, ale ekspozycja na akcje wynikająca
z posiadanych w portfelu Funduszu akcji oraz zajętych pozycji
na kontraktach terminowych nie może przekroczyć 60%
wartości Funduszu,
3) Do 70% aktywów Funduszu Zrównoważonego może być
lokowane w dłużne papiery wartościowe emitowane lub
gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank
Polski,
4) Do 20% aktywów Funduszu Zrównoważonego może być
lokowane w papiery dłużne emitowane przez przedsiębiorstwa i
jednostki samorządu terytorialnego,
5) Do 20% aktywów Funduszu Zrównoważonego może być
lokowane w bankowe papiery wartościowe,
6) Do 100 % aktywów Funduszu Zrównoważonego może być
lokowane w depozyty bankowe.
7) Globalna otwarta pozycja walutowa może wynosić
maksymalnie 30% aktywów funduszu.
4. Limity wielkości inwestycji i inne ograniczenia inwestycyjne
w Funduszu Zrównoważonym
1) Maksymalna wartość depozytów złożonych w jednym banku
(z wyłączeniem Banku Powiernika) nie może przekraczać 20%
aktywów Funduszu Zrównoważonego. Okres, na jaki zawarty
jest depozyt nie może być dłuższy niż 360 dni,
2) Nie więcej niż 70% wartości aktywów Funduszu Zrównoważonego
może być lokowane w dłużne papiery wartościowe,
3) Maksymalna wartość inwestycji w obligacje i inne papiery
dłużne jednego emitenta nie może przekraczać 10% aktywów
Funduszu Zrównoważonego. Ograniczenia tego nie stosuje się
do papierów emitowanych lub gwarantowanych przez Skarb
Państwa i Narodowy Bank Polski,
4) Nie więcej niż 10% aktywów Funduszu Zrównoważonego
może być lokowane w akcje jednej spółki prawa
handlowego dopuszczonych do publicznego obrotu.
§ 16
Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Nordea Akcji zwany jest dalej
Funduszem Akcji.
1. Cel inwestycyjny Funduszu Akcji
1) Maksymalizacja długoterminowego wzrostu nominalnej
wartości Jednostki Funduszu Akcji przy wykorzystaniu
potencjału długoterminowego inwestowania w akcje i
jednoczesnej akceptacji wysokiego ryzyka inwestycyjnego
wynikającego z wysokiego udziału akcji w Funduszu Akcji.
Przyjęta strategia inwestycyjna może skutkować uzyskaniem
w długim okresie wyników inwestycyjnych wyraźnie wyższych
niż w strategiach opartych wyłącznie o papiery dłużne,
2) Nordea nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego,
3) Wyniki Funduszu Akcji osiągnięte w przeszłości nie stanowią
podstawy do oczekiwania przyszłych wyników inwestycyjnych
Funduszu Akcji.
2. Charakterystyka aktywów Funduszu Akcji
1) Akcje dopuszczone do publicznego obrotu i prawa wynikające
z Papierów Wartościowych dopuszczonych do publicznego
obrotu,
2) Instrumenty pochodne: opcje i kontrakty terminowe.
3) Dłużne papiery wartościowe emitowane lub gwarantowane
przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski,
4) Papiery dłużne emitowane przez przedsiębiorstwa i jednostki
samorządu terytorialnego,
5) Bankowe papiery wartościowe,
6) Depozyty bankowe,
7) Środki pieniężne i waluty obce wyłącznie w zakresie niezbędnym
do zaspokojenia bieżących zobowiązań Funduszu Akcji.
3. Zasady dywersyfikacji aktywów Funduszu Akcji
1) Od 70% do 100% aktywów Funduszu Akcji może być
lokowane w akcje dopuszczone do publicznego obrotu i prawa
wynikające z Papierów Wartościowych dopuszczonych do
publicznego obrotu,
2) Do 30% aktywów Funduszu Akcji może być lokowane w akcje
za pomocą instrumentów pochodnych: opcji i kontraktów
terminowych,
3) Do 30% aktywów Funduszu Akcji może być lokowane
w dłużne papiery wartościowe emitowane lub gwarantowane
przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski,
4) Do 30% aktywów Funduszu Akcji może być lokowane
w papiery dłużne emitowane przez przedsiębiorstwa i jednostki
samorządu terytorialnego,
5) Do 30% aktywów Funduszu Akcji może być lokowane
w bankowe papiery wartościowe,
6) Do 30% aktywów Funduszu Akcji może być lokowane
w depozyty bankowe.
7) Globalna otwarta pozycja walutowa może wynosić
maksymalnie 30% aktywów funduszu.
4. Limity wielkości inwestycji i inne ograniczenia inwestycyjne
w Funduszu Akcji
1) Maksymalna wartość depozytów złożonych w jednym banku
(z wyłączeniem Banku Powiernika) nie może przekraczać 20%
aktywów Funduszu Akcji,
2) Maksymalna wartość inwestycji w obligacje i inne papiery
dłużne jednego emitenta nie może przekraczać 10% aktywów
Funduszu Akcji. Ograniczenia tego nie stosuje się do papierów
emitowanych lub gwarantowanych przez Skarb Państwa
i Narodowy Bank Polski,
3) Nie więcej niż 15% aktywów Funduszu Akcji może być
lokowane w akcje jednej spółki prawa handlowego
dopuszczonych do publicznego obrotu.
§ 17
Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Nordea Bezpiecznego
Inwestowania zwany jest dalej Funduszem Bezpiecznego
Inwestowania.
1. Cel inwestycyjny Funduszu Bezpiecznego Inwestowania
1) Maksymalizacja długoterminowego wzrostu nominalnej
wartości Jednostki Funduszu Bezpiecznego Inwestowania
przy
jednoczesnym
istotnym
ograniczeniu
ryzyka
inwestycyjnego. Przyjęta strategia inwestycyjna może
skutkować uzyskaniem w długim okresie wyników
inwestycyjnych przekraczających oprocentowanie lokat
bankowych,
2) Nordea nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego,
3) Wyniki Funduszu Bezpiecznego Inwestowania osiągnięte
w przeszłości nie stanowią podstawy do oczekiwania
przyszłych wyników inwestycyjnych Funduszu Bezpiecznego
Inwestowania.
2. Charakterystyka
aktywów
Funduszu
Bezpiecznego
Inwestowania
1) Dłużne papiery wartościowe emitowane lub gwarantowane
przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski,
2) Papiery dłużne emitowane przez przedsiębiorstwa i jednostki
samorządu terytorialnego,
NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A.
18
UN/Regulamin UFK/05-2011/C
3) Instrumenty pochodne: opcje i kontrakty terminowe.
4) Bankowe papiery wartościowe,
5) Depozyty bankowe,
6) Środki pieniężne oraz waluty obce wyłącznie w zakresie
niezbędnym do zaspokojenia bieżących zobowiązań
Funduszu Bezpiecznego Inwestowania.
3. Zasady dywersyfikacji aktywów Funduszu Bezpiecznego
Inwestowania
1) Do 100% aktywów Funduszu Bezpiecznego Inwestowania
może być lokowane w dłużne papiery wartościowe emitowane
lub gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank
Polski,
2) Do 30% aktywów Funduszu Bezpiecznego Inwestowania
może być lokowane w papiery dłużne emitowane przez
przedsiębiorstwa i jednostki samorządu terytorialnego,
3) Do 100% aktywów Funduszu Bezpiecznego Inwestowania
może być lokowane w bankowe papiery wartościowe,
4) Do 100% aktywów Funduszu Bezpiecznego Inwestowania
może być lokowane w depozyty bankowe.
4. Limity wielkości inwestycji i inne ograniczenia inwestycyjne
w Funduszu Bezpiecznego Inwestowania
1) Maksymalna wartość depozytów złożonych w jednym banku
(z wyłączeniem Banku Powiernika) nie może przekraczać 20%
aktywów Funduszu Bezpiecznego Inwestowania. Okres,
na jaki zawarty jest depozyt nie może być dłuższy niż 360 dni,
2) Maksymalna wartość inwestycji w obligacje i inne papiery
dłużne jednego emitenta nie może przekraczać 10% aktywów
Funduszu Bezpiecznego Inwestowania. Ograniczenia tego nie
stosuje się do papierów emitowanych lub gwarantowanych
przez Skarb Państwa i Narodowy Bank Polski,
3) Globalna otwarta pozycja walutowa może wynosić
maksymalnie 20% aktywów Funduszu.
§ 18
Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Nordea Dynamiczny zwany jest
dalej Funduszem Dynamicznym.
1. Cel inwestycyjny Funduszu Dynamicznego
1) Maksymalizacja długoterminowego wzrostu nominalnej
wartości Jednostki Funduszu Dynamicznego przy wykorzystaniu
potencjału krótkoterminowego inwestowania w akcje i zmiennej
w szerokich granicach struktury lokat przy jednoczesnej
akceptacji okresowo wysokiego ryzyka inwestycyjnego
wynikającego z możliwości wysokiego udziału akcji
w strukturze lokat Funduszu Dynamicznego. Przyjęta
strategia inwestycyjna może skutkować uzyskaniem w długim
okresie wyników inwestycyjnych wyraźnie przekraczających
oprocentowanie lokat bankowych,
2) Nordea nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego,
3) Wyniki Funduszu Dynamicznego osiągnięte w przeszłości nie
stanowią podstawy do oczekiwania przyszłych wyników
inwestycyjnych Funduszu Dynamicznego.
2. Charakterystyka aktywów Funduszu Dynamicznego
1) Akcje dopuszczone do publicznego obrotu i prawa wynikające
z Papierów Wartościowych dopuszczonych do publicznego
obrotu.
2) Instrumenty pochodne: opcje i kontrakty terminowe.
3) Dłużne papiery wartościowe emitowane lub gwarantowane
przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank Polski.
4) Papiery dłużne emitowane przez przedsiębiorstwa i jednostki
samorządu terytorialnego.
5) Depozyty bankowe.
6) Środki pieniężne i waluty obce wyłącznie w zakresie niezbędnym
do
zaspokojenia
bieżących
zobowiązań
Funduszu
Dynamicznego.
3. Zasady dywersyfikacji aktywów Funduszu Dynamicznego
1) Do 100% aktywów Funduszu Dynamicznego może być
lokowane w akcje dopuszczone do publicznego obrotu i prawa
wynikające z Papierów Wartościowych dopuszczonych
do publicznego obrotu.
2) Do 50% aktywów Funduszu Dynamicznego może być
lokowane w akcje za pomocą instrumentów pochodnych: opcji i
kontraktów terminowych, ale ekspozycja na akcje wynikająca z
posiadanych w portfelu Funduszu akcji oraz zajętych pozycji na
kontraktach terminowych nie może przekroczyć 100% wartości
Funduszu.
3) Do 100% aktywów Funduszu Dynamicznego może być
lokowane w dłużne papiery wartościowe emitowane lub
gwarantowane przez Skarb Państwa lub Narodowy Bank
Polski,
4) Do 100% aktywów Funduszu Dynamicznego może być
lokowane w depozyty bankowe.
5) Do 100% aktywów Funduszu może być lokowane w papiery
dłużne emitowane przez przedsiębiorstwa i jednostki
samorządu terytorialnego,
6) Globalna otwarta pozycja walutowa może wynosić 100%
aktywów funduszu.
4. Limity wielkości inwestycji i inne ograniczenia inwestycyjne
w Funduszu Dynamicznym
1) Maksymalna wartość depozytów złożonych w jednym banku
(z wyłączeniem Banku Powiernika) nie może przekraczać 50%
aktywów Funduszu Dynamicznego,
2) Nie więcej niż 20% aktywów Funduszu Dynamicznego może
być lokowane w akcje jednej spółki prawa handlowego
dopuszczonych do publicznego obrotu.
§ 19
Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Nordea - Portfel Stabilnego
Wzrostu zwany jest dalej Funduszem Portfela Stabilnego Wzrostu.
1. Cel inwestycyjny Portfela Stabilnego Wzrostu
Długoterminowy wzrost wartości Jednostki Funduszu Portfela
Stabilnego Wzrostu poprzez aktywne inwestowanie środków
w jednostki uczestnictwa różnych funduszy inwestycyjnych.
Aktywne inwestowanie polega na ustaleniu proporcji pomiędzy
poszczególnymi typami funduszy inwestycyjnych biorąc pod uwagę
czynniki warunkujące sytuację na rynkach oraz perspektywy
kształtowania się rentowności papierów dłużnych. Aktywne
inwestowanie polega również na selektywnym wyborze tych funduszy
inwestycyjnych w ramach danego typu, które mają najlepsze
perspektywy wzrostu w danym okresie. Przyjęta strategia
inwestycyjna może skutkować uzyskaniem w długim okresie
wyników inwestycyjnych wyższych niż średnia wyników funduszy
stabilnego wzrostu na rynku.
2. Charakterystyka aktywów Funduszu Portfela Stabilnego
Wzrostu
1) Jednostki uczestnictwa funduszy obligacji.
2) Jednostki uczestnictwa funduszy akcyjnych, surowcowych,
oraz nieruchomości.
3) Jednostki uczestnictwa funduszy rynku pieniężnego.
4) Instrumenty pochodne: opcje i kontrakty terminowe.
5) Lokaty bankowe oraz instrumenty finansowe wykorzystywane
do zarządzania płynnością (np: obligacje, bony skarbowe
nabywane wyłącznie w transakcjach z gwarantowaną
odsprzedażą tzw. buy-sell-back o horyzoncie czasowym do 7
dni).
3. Zasady dywersyfikacji aktywów Funduszu Portfela Stabilnego
Wzrostu
1) Do 60% aktywów Funduszu Portfela Stabilnego Wzrostu może być
lokowana w jednostki uczestnictwa funduszy obligacji.
2) Do 50% aktywów Funduszu Portfela Stabilnego Wzrostu może być
lokowana w jednostki uczestnictwa funduszy akcyjnych,
surowcowych oraz nieruchomości.
3) Do 40% aktywów Funduszu Portfela Stabilnego Wzrostu może być
lokowana w jednostki uczestnictwa funduszy rynku
pieniężnego.
4) Do 10% aktywów Funduszu Portfela Stabilnego Wzrostu może być
lokowana w lokaty bankowe i inne instrumenty finansowe
wykorzystywane do zarządzania płynnością. Nie dotyczy to
jednorazowych wpłat wyższych niż 5% aktywów Portfela
Stabilnego Wzrostu.
5) Do 10% aktywów Funduszu Portfela Stabilnego Wzrostu może
być lokowane
za pomocą instrumentów pochodnych od akcji:
opcji i kontraktów terminowych.
4. Limity wielkości inwestycji i inne ograniczenia inwestycyjne
w Funduszu Portfelu Stabilnego Wzrostu
1) Udział wszystkich funduszy jednego TFI w całym Funduszu
Portfela Stabilnego Wzrostu nie może przekroczyć 60% jego
aktywów.
2) Struktura Funduszu Portfela Stabilnego Wzrostu oraz
fundusze wchodzące w jego skład podlegają kwartalnym
zmianom. Wyboru funduszy inwestycyjnych w ramach danego
typu funduszy dokonuje Zarządzający Funduszem Portfela
NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A.
19
UN/Regulamin UFK/05-2011/C
Stabilnego Wzrostu przy zastosowaniu metody porównawczej
uwzględniającej: stopę zwrotu z danego funduszu za ostatni
kwartał, 12, 24 i 36 miesięcy, parametry ryzyka, stabilność
polityki inwestycyjnej oraz styl zarządzania.
3) Co pół roku następuje weryfikacja funduszy inwestycyjnych,
które mogą wchodzić w skład Funduszu Portfela Stabilnego
Wzrostu.
§ 20
Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Nordea - Portfel Zrównoważony
zwany jest dalej Funduszem Portfela Zrównoważonego.
1. Cel inwestycyjny Funduszu Portfela Zrównoważonego
Długoterminowy wzrost wartości Jednostki Funduszu Portfela
Zrównoważonego poprzez aktywne inwestowanie w jednostki
uczestnictwa różnych funduszy inwestycyjnych.
Aktywne inwestowanie polega na ustaleniu proporcji pomiędzy
poszczególnymi typami funduszy inwestycyjnych biorąc pod uwagę
czynniki warunkujące sytuację na rynkach oraz perspektywy
kształtowania się rentowności papierów dłużnych Aktywne
inwestowanie polega również na selektywnym wyborze tych
funduszy inwestycyjnych w ramach danego typu, które mają
najlepsze perspektywy wzrostu w danym okresie. Przyjęta
strategia inwestycyjna może skutkować uzyskaniem w długim
okresie wyników inwestycyjnych wyższych niż średnia wyników
funduszy zrównoważonego wzrostu na rynku.
2. Charakterystyka
aktywów
Funduszu
Portfela
Zrównoważonego
1) Jednostki uczestnictwa funduszy obligacji.
2) Jednostki uczestnictwa funduszy akcyjnych, surowcowych
oraz nieruchomości.
3) Jednostki uczestnictwa funduszy rynku pieniężnego.
4) Instrumenty pochodne: opcje i kontrakty terminowe.
5) Lokaty bankowe oraz instrumenty finansowe wykorzystywane
do zarządzania płynnością (np.: obligacje, bony skarbowe
nabywane wyłącznie w transakcjach z gwarantowaną
odsprzedażą tzw. buy-sell-back o horyzoncie czasowym do 7
dni).
3. Zasady
dywersyfikacji
aktywów
Funduszu
Portfela
Zrównoważonego
1) Do 60% aktywów Funduszu Portfela Zrównoważonego może
być lokowana w jednostki uczestnictwa funduszy obligacji.
2) Do 70% aktywów Funduszu Portfela Zrównoważonego może
być lokowana w jednostki uczestnictwa funduszy akcyjnych,
surowcowych oraz nieruchomości.
3) Do 40% aktywów Funduszu Portfela Zrównoważonego może
być lokowana w jednostki uczestnictwa funduszy rynku
pieniężnego.
4) Do 10% aktywów Funduszu Portfela Zrównoważonego może
być lokowana w lokaty bankowe i inne instrumenty finansowe
wykorzystywane do zarządzania płynnością. Nie dotyczy to
jednorazowych wpłat wyższych niż 5% aktywów Portfela
Zrównoważonego.
5) Do 20% aktywów Funduszu Portfela Zrównoważonego może
być lokowane
za pomocą instrumentów pochodnych od akcji:
opcji i kontraktów terminowych.
4. Limity wielkości inwestycji i inne ograniczenia inwestycyjne
w Funduszu Portfelu Zrównoważonym
1) Udział wszystkich funduszy jednego TFI w całym Portfelu
Zrównoważonym nie może przekroczyć 60% jego aktywów.
2) Struktura Funduszu Portfela Zrównoważonego oraz fundusze
wchodzące w jego skład podlegają kwartalnym zmianom.
Wyboru funduszy inwestycyjnych w ramach danego typu
funduszy dokonuje Zarządzający Funduszem Portfela
Zrównoważonego przy zastosowaniu metody porównawczej
uwzględniającej: stopę zwrotu z danego funduszu za ostatni
kwartał, 12, 24 i 36 miesięcy, parametry ryzyka, stabilność
polityki inwestycyjnej oraz styl zarządzania.
3) Co pół roku następuje weryfikacja funduszy inwestycyjnych,
które mogą wchodzić w skład Funduszu Portfela
Zrównoważonego.
§ 21
Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Nordea - Portfel Agresywny
zwany jest dalej Funduszem Portfela Agresywnego.
1. Cel inwestycyjny Funduszu Portfela Agresywnego
Długoterminowy wzrost wartości Jednostki Funduszu Portfela
Agresywnego poprzez aktywne inwestowanie w jednostki
uczestnictwa różnych funduszy inwestycyjnych.
Aktywne inwestowanie polega na ustaleniu proporcji pomiędzy
poszczególnymi typami funduszy inwestycyjnych biorąc pod uwagę
czynniki warunkujące sytuację na rynkach akcji oraz perspektywy
kształtowania się rentowności papierów dłużnych. Aktywne
inwestowanie polega również na selektywnym wyborze tych funduszy
inwestycyjnych w ramach danego typu, które mają najlepsze
perspektywy wzrostu w danym okresie. Przyjęta strategia
inwestycyjna może skutkować uzyskaniem w długim okresie
wyników inwestycyjnych wyższych niż średnia wyników funduszy
akcyjnych na rynku.
2. Charakterystyka aktywów Funduszu Portfela Agresywnego
1) Jednostki uczestnictwa funduszy obligacji.
2) Jednostki uczestnictwa funduszy akcyjnych, surowcowych
oraz nieruchomości.
3) Jednostki uczestnictwa funduszy rynku pieniężnego.
4) Instrumenty pochodne: opcje i kontrakty terminowe.
5) Lokaty bankowe oraz instrumenty finansowe wykorzystywane
do zarządzania płynnością (np.: obligacje, bony skarbowe
nabywane wyłącznie w transakcjach z gwarantowaną
odsprzedażą tzw. buy-sell-back o horyzoncie czasowym do 7
dni).
3. Zasady dywersyfikacji aktywów w Funduszu Portfelu
Agresywnym
1) Do 20% aktywów Funduszu Portfela Agresywnego może być
lokowana w jednostki uczestnictwa funduszy obligacji.
2) Do 100% aktywów Funduszu Portfela Agresywnego może być
lokowana w jednostki uczestnictwa funduszy akcyjnych,
surowcowych oraz nieruchomości.
3) Do 20% aktywów Funduszu Portfela Agresywnego może być
lokowana w jednostki uczestnictwa funduszy rynku
pieniężnego.
4) Do 10% aktywów Funduszu Portfela Agresywnego może być
lokowana w lokaty bankowe i inne instrumenty finansowe
wykorzystywane do zarządzania płynnością. Nie dotyczy
jednorazowych wpłat wyższych niż 5% aktywów Portfela
Agresywnego.
5) Do 20% aktywów Funduszu Portfela Agresywnego może być
lokowane
za pomocą instrumentów pochodnych od akcji: opcji
i kontraktów terminowych.
4. Limity wielkości inwestycji i inne ograniczenia inwestycyjne
w Funduszu Portfelu Agresywnym
1) Udział wszystkich funduszy jednego TFI w całym Portfelu
Agresywnym nie może przekroczyć 60% jego aktywów.
2) Struktura Funduszu Portfela Agresywnego oraz fundusze
wchodzące w jego skład podlegają kwartalnym zmianom.
Wyboru funduszy inwestycyjnych w ramach danego typu
funduszy dokonuje Zarządzający Funduszem Portfela
Agresywnego przy zastosowaniu metody porównawczej
uwzględniającej: stopę zwrotu z danego funduszu za ostatni
kwartał, 12, 24 i 36 miesięcy, parametry ryzyka, stabilność
polityki inwestycyjnej oraz styl zarządzania.
3) Co
pół
roku
następuje
weryfikacja
funduszy
inwestycyjnych, które mogą wchodzić w skład Funduszu
Portfela Agresywnego.
§ 22
1. W przypadku Funduszy, których strategia nie została określona
w Regulaminie, a które znajdują się w Wykazie Ubezpieczeniowych
Funduszy Kapitałowych mają zastosowanie poniższe regulacje:
2. Cel inwestycyjny i charakterystyka aktywów Funduszu
Celem inwestycyjnym Funduszu jest wzrost wartości aktywów
w wyniku wzrostu wartości lokat. Realizując cel inwestycyjny Fundusz
lokuje 100% aktywów w jednostki uczestnictwa odpowiedniego
funduszu inwestycyjnego zgodnie z Wykazem Ubezpieczeniowych
NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A.
20
UN/Regulamin UFK/05-2011/C
Funduszy Kapitałowych. Szczegółowy opis polityki inwestycyjnej
funduszy inwestycyjnych zawierają obowiązujące prospekty
informacyjne tych funduszy dostępne na stronie internetowej
www.nordeapolska.pl Ubezpieczający lub Ubezpieczony, w zależności
od tego, kto zgodnie z Umową Ubezpieczenia ma prawo
do wskazywania Funduszy, wybierając dany Fundusz poświadcza tym
samym, iż zapoznał się z jego prospektem informacyjnym i go
akceptuje.
Rozdział 13: Postanowienia końcowe
§ 23
1. Zmiany Regulaminu następują w drodze uchwał Zarządu Nordea.
2. Regulamin wchodzi w życie z dniem 9 maja 2011 roku.
W imieniu i na rzecz Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na
Życie S.A.:
Prezes Zarządu
Członek Zarządu
Sławomir Łopalewski
Leszek Pielacha
REGULAMIN KORZYSTANIA Z SERWISU INTERNETOWEGO
„TWOJA POLISA”
przez Klientów Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.
z siedzibą w Warszawie z dnia 18 maja 2010 roku
22
Regulamin korzystania z serwisu internetowego „Twoja Polisa”
przez Klientów Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.
z siedzibą w Warszawie
z dnia 18 maja 2010 roku
Celem niniejszego Regulaminu jest określanie zasad dostępu do serwisu internetowego dla Klientów Nordea Polska Towarzystwo
Ubezpieczeń na Życie S.A. (Nordea), składania zleceń za jego pośrednictwem oraz ochrony danych przetwarzanych w serwisie.
§ 1
Definicje
1. Ilekroć w Regulaminie występują poniższe pojęcia, należy je rozumieć w następujący sposób:
1)
Hasło – ciąg co najmniej sześciu znaków (w tym minimum jedna cyfra i minimum jeden znak specjalny), wybrany przez Użytkownika,
służący jego identyfikacji w serwisie „Twoja Polisa”;
2)
Hasło Pierwszego Logowania:
a. hasło znajdujące się na Karcie autoryzacyjnej, pod zdrapką, umożliwiające pierwsze zalogowanie (rejestrację) Klienta w
serwisie „Twoja Polisa” przez Klienta;
b. otrzymane przez Klienta hasło, na podany przez Klienta numer telefonu komórkowego (dotyczy nowych Klientów oraz Klientów,
którzy posiadają już Umowy Ubezpieczenia z Nordea, lecz dotychczas nie aktywowali dostępu do serwisu Twoja Polisa)
umożliwiające pierwsze zalogowanie (rejestrację) Klienta w serwisie „Twoja Polisa”
3)
Hasło jednorazowe – otrzymane na podany przez Klienta numer telefonu komórkowego hasło, służące do autoryzacji Zleceń
wymagających dodatkowego potwierdzenia przez Klienta w celu ich realizacji;
4)
Indywidualny Rachunek Kapitałowy – wydzielony przez Nordea dla każdego Klienta rachunek, na którym ewidencjonowane są
jednostki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, utworzony i prowadzony zgodnie z postanowieniami OWU;
5)
Karta autoryzacyjna – karta, wydana przez Nordea na wniosek Klienta, umożliwiająca rejestrację w serwisie „Twoja Polisa”; Karta
autoryzacyjna opatrzona jest Indywidualnym Numerem Klienta, który zostaje przypisany do danego Użytkownika i służy jego identyfikacji
w serwisie „Twoja Polisa”; Nordea zastrzega sobie możliwość zaprzestania wydawania w przyszłości Karty autoryzacyjnej oraz
zastąpienie jej numerem Login;
6)
Klient – osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej, która zawarła z Nordea Umowę
Ubezpieczenia lub przystąpiła do Umowy Ubezpieczenia;
7)
LOGIN – Indywidualny Numer Klienta, nadawany Klientowi w systemie informatycznym Nordea służący do zalogowania się do serwisu
„Twoja Polisa”;
8)
Nordea – Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. z siedzibą w Warszawie, Al. Jana Pawła II 27, 00-867 Warszawa,
wpisana do rejestru przedsiębiorców przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego
pod
numerem
0000031094,
kapitał
zakładowy:
172
532
900,00
złotych,
w
całości
wpłacony,
NIP: 521-04-19-914, zezwolenie Ministra Finansów z dnia 4 marca
1994 r.,
, numer
infolinii: 0 801 231 500;
9)
OWU – Ogólne Warunki Ubezpieczenia, na podstawie których została zawarta Umowa Ubezpieczenia;
10)
Polisa – dokument potwierdzający zawarcie Umowy Ubezpieczenia; w przypadku przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia analogiczną
funkcję pełni certyfikat, jeśli w ramach danej Umowy Ubezpieczenia został wystawiony;
11)
Regulamin – niniejszy Regulamin korzystania z serwisu internetowego „Twoja Polisa” przez Klientów Nordea Polska Towarzystwo
Ubezpieczeń na Życie S.A. z siedzibą w Warszawie;
12)
Umowa Ubezpieczenia - umowa ubezpieczenia na życie, której stronami są Nordea i Klient;
13)
Użytkownik – Klient, któremu aktywowany został dostęp do serwisu „Twoja Polisa”;
14)
Serwis „Twoja Polisa” – system informatyczny, zwany dalej również Aplikacją, którego właścicielem jest Nordea, umożliwiający
Użytkownikowi, za pośrednictwem Internetu, dostęp do informacji o Umowie Ubezpieczenia, danych Klienta, w tym danych zapisanych na
Indywidualnym Rachunku Kapitałowym, a także składanie Zleceń;
15)
Wniosek o aktywowanie dostępu do serwisu „Twoja Polisa” – dyspozycja Klienta, który jeszcze nie aktywował dostępu do serwisu
„Twoja Polisa”, złożona poprzez kontakt z Infolinią Nordea;
16)
Zlecenie – oświadczenie woli złożone przez Użytkownika za pośrednictwem serwisu ”Twoja
Polisa”, dotyczące zmiany alokacji procentowego podziału składki alokowanej, transferu środków, wykupu (całkowitego lub częściowego)
środków lub wypłaty wartości z tytułu dożycia do końca ostatniego dnia okresu, na jaki zawarto Umowę Ubezpieczenia, na warunkach
przewidzianych w OWU.
2. Wszelkie inne definicje użyte w niniejszym Regulaminie mają znaczenie nadane im w OWU.
§ 2
Zasady dostępu do serwisu „Twoja Polisa”
1. Na dzień wejścia w życie niniejszego Regulaminu, Klienci, którzy nie posiadają jeszcze
dostępu do serwisu „Twoja Polisa”, mogą aktywować dostęp poprzez:
a. potwierdzenie stosownego oświadczenia na wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia (lub wniosku o objęcie Umową
Ubezpieczenia) – dotyczy zarówno nowych jak i dotychczasowych Klientów, którzy zawierają pierwszą lub kolejną Umowę
Ubezpieczenia. W trakcie procesu wystawiania Polisy w systemie Nordea, Klient otrzyma LOGIN wydrukowany na Polisie oraz
Hasło pierwszego logowania, które zostanie wysłane na podany przez Klienta numer telefonu komórkowego; Każdy Klient
23
może mieć dostęp do wszystkich funkcjonalności, które oferowane są za pomocą serwisu „Twoja Polisa”; W celu udostępnienia
serwisu „Twoja Polisa” konieczne jest podanie przez Klienta numeru telefonu komórkowego, na który przesyłane będą przez
Nordea, oprócz Hasła Pierwszego Logowania, Hasła jednorazowe;
b. złożenie telefonicznej dyspozycji dotyczącej aktywowania dostępu do serwisu „Twoja Polisa” pod numerem Infolinii Nordea
0 801 231 500 – dotyczy dotychczasowych Klientów, którzy nie zawierają nowej Umowy Ubezpieczenia. Po pomyślnej
weryfikacji Klienta, Pracownik Infolinii nadaje Klientowi LOGIN. W celu aktywacji serwisu „Twoja Polisa” oraz wygenerowania
Klientowi Hasła Pierwszego Logowania, konieczne jest przekazanie przez Klienta numeru telefonu komórkowego do Nordea w
formie pisemnej. Aktywacja funkcjonalność nastąpi w ciągu 2 dni roboczych od momentu otrzymania przez Nordea numeru
telefonu komórkowego Klienta. W tym przypadku Klient również otrzymuje dostęp do wszystkich oferowanych funkcjonalności.
W obydwu opisanych powyżej przypadkach, po pierwszym zalogowaniu z użyciem przesłanego Hasła Pierwszego Logowania w serwisie
„Twoja Polisa”, wymagane jest ustawienie przez Użytkownika Hasła.
2. Użytkownicy korzystają z serwisu „Twoja Polisa” wykorzystując dotychczasowy LOGIN oraz Hasło. W razie zawarcia przez dotychczasowego
Klienta nowej Umowy Ubezpieczenia utrzymany zostaje dotychczasowy LOGIN i Hasło.
3. W celu aktywowania funkcjonalności wykupów i wypłaty wartości z tytułu dożycia do końca ostatniego dnia okresu, na jaki zawarto Umowę
Ubezpieczenia, na warunkach przewidzianych w OWU,
Klienci posiadający dostęp do serwisu z wykorzystaniem Karty autoryzacyjnej, powinni
przekazać do Nordea w formie pisemnej numer telefonu komórkowego, na który będą otrzymywali Hasła jednorazowe. Aktywacja
funkcjonalność nastąpi w ciągu 2 dni roboczych od momentu otrzymania przez Nordea numeru telefonu komórkowego Klienta.
4. Podając numer telefonu komórkowego, Klient przyjmuje do wiadomości, iż numer ten będzie wykorzystywany do przesyłania przez Nordea
Hasła Pierwszego Logowania oraz Haseł jednorazowych; Zmiana numeru telefonu komórkowego przez Klienta powinna zostać przekazana
niezwłocznie w formie pisemnej na adres Nordea. Skutki niedochowania powyższych zasad obciążają Klienta.
5. Aktywowanie dostępu do serwisu ”Twoja Polisa” dokonywane jest na czas nieokreślony, a blokada dotycząca dostępu do serwisu następuje po
złożeniu telefonicznej dyspozycji na Infolinii Nordea.
6. Po aktywowaniu dostępu do serwisu ”Twoja Polisa”, Użytkownik powinien niezwłocznie dokonać pierwszego logowania do Aplikacji.
7. Użytkownik może posiadać tylko jeden LOGIN. W przypadku, gdy dany Użytkownik jest stroną więcej niż jednej Umowy Ubezpieczenia, ten
sam numer LOGIN (odpowiednio numer Karty autoryzacyjnej) oraz Hasło umożliwia dostęp do danych oraz dokonywanie Zleceń w odniesieniu
do każdej z tych umów.
8. Numer LOGIN, Hasło Pierwszego Logowania, Hasło oraz Hasło jednorazowe są poufne i nie mogą być udostępniane przez Użytkownika
osobom trzecim. Skutki niedochowania powyższych zasad obciążają Klienta.
9. Rozmowy z Klientem lub Użytkownikiem prowadzone przez Infolinię Nordea są nagrywane.
§ 3
Składanie i realizacja Zleceń
1. Realizacja Zleceń przez Nordea dokonywana jest zgodnie z postanowieniami OWU, z zastrzeżeniem ust. 4.
2. Zlecenia za pośrednictwem serwisu ”Twoja Polisa” można składać codziennie przez całą dobę. Nordea zastrzega możliwość wprowadzenia
przerwy technicznej w godzinach od 0.00 do 6.00 w celu sporządzenia kopii bezpieczeństwa i przetworzenia danych zebranych w serwisie
„Twoja Polisa”. W razie zaistnienia innej przyczyny skutkującej przerwą w dostępie serwisu „Twoja Polisa”, Nordea zamieści stosowny
komunikat na stronie internetowej Nordea oraz w serwisie „Twoja Polisa”.
3. Po zatwierdzeniu Zlecenia w serwisie „Twoja Polisa” przez Użytkownika nie jest możliwa jego anulacja. Nie jest również możliwe składanie
Zleceń z odroczonym terminem realizacji.
4. Złożenie Zlecenia wykupu lub wypłaty wartości z tytułu dożycia do końca ostatniego dnia okresu, na jaki zawarto Umowę Ubezpieczenia, na
warunkach przewidzianych w OWU, wymaga autoryzacji za pomocą Hasła jednorazowego, przesyłanego na podany przez Klienta numer
telefonu komórkowego.
5. Złożenie Zleceń innych niż opisane w ust. 4 nie wymaga autoryzowania Hasłem jednorazowym.
6. Nordea zastrzega sobie możliwość odmowy przyjęcia Zlecenia do realizacji w razie awarii sieci komunikacyjnych, które mogły skutkować
zmianą treści Zlecenia.
§ 4
Blokada dostępu do serwisu ”Twoja Polisa”
1. Użytkownik może w każdej chwili zrezygnować z dostępu do serwisu ”Twoja Polisa” poprzez złożenie stosownej dyspozycji na Infolinii Nordea.
2. Nordea dokonuje blokady dostępu do serwisu „Twoja Polisa” nie później niż do końca następnego dnia roboczego od dnia otrzymania
dyspozycji Użytkownika.
3. Rezygnacja z dostępu nie wpływa na ważność Zleceń złożonych do momentu wykonania blokady dostępu przez Nordea, w oparciu o
oświadczenie złożone przez Użytkownika.
4. W przypadku zagubienia lub utraty Karty autoryzacyjnej/LOGINU, Hasła Pierwszego Logowania lub trzykrotnego błędnego wprowadzenia
Hasła Pierwszego Logowania, Użytkownik zgłasza ten fakt bezpośrednio po rozpoznaniu takiego zdarzenia pracownikowi Infolinii Nordea.
Pracownik Infolinii po pozytywnej identyfikacji Użytkownika, blokuje niezwłocznie dostęp do serwisu „Twoja Polisa”. W celu ponownego
uzyskania dostępu wymagane jest złożenie dyspozycji o aktywowanie dostępu do serwisu „Twoja Polisa”. Postanowienia § 2 ust. 2 stosuje się
odpowiednio.
5. W przypadku, gdy Użytkownik utraci Hasło, powinien niezwłocznie skontaktować się z Infolinią Nordea w celu wygenerowania nowego Hasła
pierwszego logowania. Po zalogowaniu z użyciem przesłanego Hasła Pierwszego Logowania, serwis „Twoja Polisa” wymaga ustawienia przez
Użytkownika Hasła.
§ 5
Zabezpieczenie dostępu do serwisu „Twoja Polisa”
1. Dostęp do serwisu ”Twoja Polisa” jest możliwy jedynie po poprawnej identyfikacji Użytkownika na podstawie numeru Karty autoryzacyjnej
/Loginu oraz Hasła.
2. Transmisja danych w trakcie dostępu do serwisu „Twoja Polisa” jest szyfrowana przy wykorzystaniu technologii SSL 3.0 / TLS 1.0, opartej o
certyfikat serwera z kluczem publicznym RSA o długości 1024 bity oraz symetrycznym sesyjnym kluczem szyfrującym o długości co najmniej
128 bitów.
3. Składanie Zleceń za pośrednictwem serwisu ”Twoja Polisa” wymaga użycia przeglądarki, która umożliwia szyfrowanie kluczem o długości co
najmniej 128 bitów. Wymogiem jest, by przeglądarka umożliwiała obsługę plików cookie na dysku lokalnym komputera Użytkownika, które
zawierają informacje umożliwiające identyfikację połączenia, a po zakończeniu korzystania z usługi są usuwane z systemu informatycznego.
§ 6
24
Zasady odpowiedzialności Nordea
Nordea nie ponosi odpowiedzialności za:
1) szkodę wyrządzoną Użytkownikowi przez osobę trzecią w wyniku uzyskania przez nią
dostępu do informacji o jego Umowach Ubezpieczenia lub dokonania operacji na jego Indywidualnym Rachunku Kapitałowym, będącą
następstwem niedochowania przez Użytkownika zobowiązania do nieujawniania jakiejkolwiek osobie trzeciej LOGINU lub Hasła (w tym
Hasła Pierwszego Logowania), umożliwiających dostęp do jego Indywidualnego Rachunku Kapitałowego oraz dokonywanie Zleceń na
tym rachunku.
2) szkodę wyrządzoną Użytkownikowi przez osobę trzecią w wyniku uzyskania przez nią
dostępu do informacji o jego Umowach Ubezpieczenia lub dokonania operacji na jego Indywidualnym Rachunku Kapitałowym, będącą
następstwem utraty lub kradzieży telefonu komórkowego lub jakiegokolwiek innego nośnika informacji, umożliwiających dostęp do jego
rachunku, o których to zdarzeniach Nordea nie została poinformowana.
3) szkodę spowodowaną:
a) przerwaniem połączenia w trakcie składania Zlecenia przez Użytkownika, jakimkolwiek działaniem osób trzecich w trakcie
składania Zlecenia, nienależytą jakością połączenia, ograniczeniem funkcjonalności lub nie działaniem urządzeń
telekomunikacyjnych lub systemów zasilania, sprzętu komputerowego, awarią sieci telekomunikacyjnej lub przerwą w
dostawie energii elektrycznej oraz jakimikolwiek innymi nieprawidłowościami w działaniu serwisu „Twoja Polisa”,
spowodowanymi przyczynami niezależnymi od Nordea,
b) działaniem organów państwowych, w tym zmianą przepisów prawa obowiązujących w dniu wejścia w życie niniejszego
Regulaminu, uniemożliwiającą dostęp do serwisu „Twoja Polisa”,
c) zmianą ustawień komputera Użytkownika lub oprogramowania, dokonaną w celu korzystania z serwisu „Twoja Polisa”,
d) jakimikolwiek działaniami siły wyższej, rozumianymi jako zdarzenia nadzwyczajne, zewnętrzne i niemożliwe do
przewidzenia i zapobieżenia, które uniemożliwiają lub znacznie utrudniają należytą realizację działań opisanych niniejszym
Regulaminem.
§ 7
Postępowanie reklamacyjne
Zasady postępowania reklamacyjnego określają OWU.
§ 8
Przetwarzanie danych osobowych i zabezpieczenie dokumentów.
1. Nordea jest administratorem danych w rozumieniu Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. o ochronie danych osobowych (tj. Dz. U. z 2002r., Nr 101,
poz. 926 z późn. zm.).
2. Poprzez aktywację dostępu do serwisu „Twoja Polisa”, Użytkownik wyraża zgodę na przetwarzanie jego danych osobowych na potrzeby
korzystania z serwisu „Twoja Polisa”.
3. Zlecenia składane z wykorzystaniem serwisu „Twoja Polisa” są utrwalane, przechowywane i zabezpieczane zgodnie z obowiązującymi
przepisami oraz wewnętrznymi regulacjami Nordea.
§ 9
Postanowienia końcowe
1. Nordea może wprowadzić zmiany do Regulaminu w razie zmiany obowiązujących przepisów prawa, rozszerzenia usług oferowanych przez
serwis „Twoja Polisa”, a także z innych ważnych powodów.
2. W przypadku zmiany Regulaminu, nowa treść Regulaminu zostanie udostępniona na stronie internetowej Nordea oraz w serwisie „Twoja
Polisa”.
3. Użytkownik, który nie wyrazi zgody na zmianę Regulaminu, może w terminie 14 dni od daty udostępnienia Regulaminu, złożyć Nordea
oświadczenie, w formie pisemnej bądź poprzez infolinię Nordea o nie wyrażeniu zgody na zmianę Regulaminu. Złożenie oświadczenia jest
równoznaczne z rezygnacją przez Użytkownika z korzystania z serwisu „Twoja Polisa” i blokadą dostępu (z dniem otrzymania przez Nordea
pisemnego oświadczenia o rezygnacji lub złożenia przez Użytkownika telefonicznie oświadczenia w tym zakresie).
4. W razie powstania sporu na tle interpretacji postanowień niniejszego Regulaminu oraz korzystania z serwisu „Twoja Polisa”, będzie on
rozpoznawany zgodnie z prawem polskim.
5. Sądem właściwym do rozpatrywania sporów jest sąd wskazany w OWU.
6.
Regulamin wchodzi w życie z dniem 7 czerwca 2010 roku.
INFORMACJA O WARTOŚCI WYKUPU
(Kod produktu 302, numer statystyczny 302001)
- Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
ze składką regularną dla klientów Alior Bank Spółka Akcyjna
„Zadbaj o przyszłość”
Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A., Aleja Jana Pawła II 27, 00-867 Warszawa, telefon: +48 22 541 01 00, fax: +48 22 541 01 01, infolinia:
801 231 500, e-mail: zycie@nordeapolska.pl,
, Rejestr Przedsiębiorców nr KRS 0000031094 w Sądzie Rejonowym dla m. st. Warszawy
w Warszawie XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, NIP: 521-04-19-914, REGON: 010630940, Kapitał Zakładowy 192 529 463,11
PLN w całości opłacony.
UG/załącznik/302/302001/03-2011/A
26
INFORMACJA O WARTOŚCI WYKUPU
Kod produktu 302, numer statystyczny 302001
Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
ze składką regularną dla klientów Alior Bank Spółka Akcyjna „Zadbaj o przyszłość”
Lp.
% wnioskowanej wartości
Rachunku
1
Wartość Wykupu Całkowitego środków pochodzących
z Rachunku Podstawowego
W trakcie pierwszego miesiąca od dnia wskazanego w
Polisie jako dzień rozpoczęcia Okresu Odpowiedzialności
100%
w kolejnych miesiącach I Roku Polisowego
0%
w II Roku Polisowym
0%
w III Roku Polisowym
20%
w IV Roku Polisowym
30%
w V Roku Polisowym
40%
w VI Roku Polisowym
50%
w VII Roku Polisowym
60%
w VIII Roku Polisowym
70%
w IX Roku Polisowym
80%
w X Roku Polisowym
90%
po X Roku Polisowym
100%
2
Wartość Wykupu Całkowitego środków pochodzących
z Rachunku Dodatkowego
w każdym Roku Polisowym
100%
3
Wartość Wykupu Częściowego środków pochodzących
z Rachunku Podstawowego
w I Roku Polisowym
0%
w II Roku Polisowym
0%
w III Roku Polisowym
20%
w IV Roku Polisowym
30%
w V Roku Polisowym
40%
w VI Roku Polisowym
50%
w VII Roku Polisowym
60%
w VIII Roku Polisowym
70%
w IX Roku Polisowym
80%
w X Roku Polisowym
90%
po X Roku Polisowym
100%
4
Wartość Wykupu Częściowego środków pochodzących
z Rachunku Dodatkowego
w każdym Roku Polisowym
100%
Damian Pikuła
Dyrektor Działu Akceptacji Ryzyka
Miejscowość i data