Istota doradztwa:

- ubezpieczeniowego,

- bankowego

(kredytowego).

Dr Robert Kurek

 Doradztwo finansowe –

doradztwo w zakresie wszelkich usług

finansowych.

 Doradztwo finansowe -

planowanie finansowe, czyli usługa,

świadczona na rzecz klientów indywidualnych w zakresie budowy,

realizacji i monitoringu planu finansowego odpowiadającego

kompleksowym potrzebom oszczędnościowo inwestycyjnym,

kredytowym oraz ubezpieczeniowym klienta, z uwzględnieniem różnych

etapów życia i preferencji klienta co do profilu, podejmowanego ryzyka

oraz z wykorzystaniem pełnego spektrum produktów rynku usług

finansowych.

 Doradca finansowy

to specjalista z zakresu finansów, który pomaga

Klientom zrealizować ich cele finansowe:

- trafnie – dobierając produkt optymalnie dopasowany do potrzeb Klienta;
- profesjonalnie – zawsze kierując się rozwiązaniami najlepszymi dla

Klienta;

- w pełni niezależnie – co oznacza gwarancję wyboru rozwiązania ZAWSZE

(najlepszego) optymalnego dla Klienta.

Nie jest doradztwem finansowym: pośrednictwo kredytowe,

ubezpieczeniowe , czy bankowość prywatna (private banking) –

zarezerwowana dla najbogatszych klientów banków).

Doradca patrzy na sytuację oczami klienta!!!!!!!!!!

I. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i kredytowego

Zawód doradcy finansowego

 Brak certyfikacji

.

Tytuł doradcy finansowego zgodnie z

obowiązującymi na dzień dzisiejszy regulacjami prawnymi w Polsce,

może przyznać sobie każdy pełnoletni obywatel.

 Implementacja Dyrektywy MIFID

(Markets in Financial

Instruments Directive - dyrektywa rynku instrumentów

finansowych) stwarza gotową przestrzeń prawną do

uregulowania wymogu odpowiednich kwalifikacji dla doradców

finansowych.

 Brak środków mobilizujących

doradców finansowych do

podnoszenia swoich kwalifikacji.

 Problem potwierdzenia przed klientem swoich

podstawowych kompetencji.

Na rynku polskim tylko dwie

firmy zajmujące się wydawaniem certyfikatów doradców

finansowych:

Warszawski Instytut Bankowości wraz z European Financial

Planning Association (Europejskie Stowarzyszenie Planowania

Finansowego)

Europejska Akademia Planowania Finansowego wraz z Europejską

Federacją Profesjonalistów Finansowych (European Federation of

Financial Proffesionals – EFFP) .

Firmy te dysponują

programami, które certyfikują

odpowiednie

kwalifikacje na różne stopnie.

I. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i kredytowego c.d.

Certyfikaty EFFP Polska

I

. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i kredytowego c.d.

Planer
Finansowy

Asystent
Finansow
y

Konsultant
Finansowy

Doradztwo ubezpieczeniowe

• Cel

• Problematyka

(co obejmuje)

• Istota

Optymalizacja zarządzania ryzykiem (z
wykorzystaniem oferty firm ubezpieczeniowych)

Ryzyko dotykające praw i obowiązków
majątkowych, ubezpieczenia osobowe i
majątkowe, oraz aspekty podatkowe
(np. produkty pomijające tzw. podatek
Belki).

Rozpoznanie potrzeb klientów w zakresie
ubezpieczeń i przedstawienie im tak
skonfigurowanej (adekwatnie do potrzeb,
oczekiwań i tendencji) oferty produktów, która
najlepiej zaspokoi ich potrzeby.

UWAGA !!!

Coś więcej niż prezentacja oferty

danej firmy ubezpieczeniowej. Nakaz

aktywnego

poszukiwania sposobu oraz warunków
zastosowania wybranych elementów z oferty.

I. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i kredytowego c.d.

Doradztwo bankowe

• Cel

• Problematyka

(co obejmuje)

• Istota

Optymalizacja zarządzania
finansami (z wykorzystaniem oferty
bankowej)

oszczędności, zadłużanie się,
zarządzanie bieżącą płynnością,
ubezpieczenia (głównie życiowe)
oraz aspekty podatkowe.

Rozpoznanie potrzeb finansowych klientów i
przedstawienie im tak skonfigurowanej
(adekwatnie do potrzeb, oczekiwań i tendencji)
oferty produktów bankowych, która najlepiej
zaspokoiłaby ich potrzeby finansowe.

UWAGA !!!

Coś więcej niż prezentacja oferty

bankowej. Nakaz

aktywnego poszukiwania

sposobu oraz warunków zastosowania
wybranych elementów z oferty.

I. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i kredytowego c.d.

I

. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i

kredytowego c.d.

Doradztwo kredytowe
• Cel
• Istota

Rozpoznanie potrzeb kredytowych klientów i
przedstawienie im tak skonfigurowanej
(adekwatnie do potrzeb, oczekiwań i tendencji) oferty
produktów kredytowych, która najlepiej zaspokoiłaby
ich potrzeby finansowe.

UWAGA !!!

Coś więcej niż prezentacja oferty

kredytowej.
Nakaz

aktywnego poszukiwania sposobu oraz

warunków zastosowania wybranych elementów z
oferty.

Optymalizacja zadłużania się
klienta.

Doradztwo kredytowe

– rozpoznanie potrzeb

kredytowych klienta, zaprezentowanie
zestawienia ofert produktów kredytowych, które
najlepiej zaspokoiłyby potrzeby finansowe
klienta oraz monitorowanie podpisania umowy
kredytowej i procesu kredytowania.

I. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i
kredytowego c.d.

Terminy pokrewne

:

pośrednictwo kredytowe

- działalność, której

celem jest uczynienie możliwie wszystkiego, aby
obie strony zawarły umowę kredytu. Pośrednik
powinien być neutralny.

„

Pośrednik kredytowy

” osoba fizyczna lub prawna,

która w imieniu kredytodawcy i za wynagrodzeniem,
w formie pieniężnej lub każdej innej uzgodnionej
formie finansowej gratyfikacji, zazwyczaj:

przedstawia lub oferuje umowy kredytowe,
podejmuje inne prace przygotowawcze w związku z

takimi umowami kredytowymi,

zawiera takie umowy kredytowe.

I. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i
kredytowego c.d.

Terminy pokrewne

:

 pośrednictwo ubezpieczeniowe

- działalność, której celem

jest pośredniczenie w zawarciu umowy ubezpieczenia.

• „

Pośrednik ubezpieczeniowy

” osoba fizyczna lub prawna,

Agent ubezpieczeniowy - zawieranie umów

ubezpieczenia w imieniu i na rzecz zakładu ubezpieczeń),

Multi-agent (kilka zakładów ubezpieczeń).

Rodzaje agentów ubezpieczeniowych:

• Agent ubezpieczeniowy – pełnomocnik - agent

ubezpieczeniowy upoważniony przez zakład ubezpieczeń

do stałego zawierania umów ubezpieczenia w imieniu i na

rzecz tego zakładu.

• Agent ubezpieczeniowy – pośrednik - agent

ubezpieczeniowy posiadający jedynie kompetencje do

pośredniczenia przy zawieraniu umów ubezpieczenia.

Broker (zawieranie i wykonywanie umów ubezpieczenia w

imieniu ubezpieczającego lub pośredniczenie przy

zawieraniu umów ubezpieczenia na rzecz

ubezpieczonego).

Broker może być: ubezpieczeniowy lub reasekuracyjny.

Zakres doradztwa bankowego i

ubezpieczeniowego

w ujęciu podmiotowym

(podział wg segmentów klientów):

• Klienci detaliczni

– gospodarstwa domowe, osoby indywidualne,

osoby fizyczne nie prowadzące działalności gospodarczej.

• Małe i średnie przedsiębiorstwa
• Klienci instytucjonalni:

duże przedsiębiorstwa korporacyjne,

samorządy terytorialne

I. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i kredytowego c.d

.

Zakres doradztwa bankowego i ubezpieczeniowego

w ujęciu przedmiotowym

(podział wg rodzajów

usług):

- usługi bankowe:

obsługa i rozliczenie transakcji ,

oszczędności i inwestycje, kredyty i pożyczki,
itp.

- usługi ubezpieczeniowe:

ocena ryzyka,

zawieranie ubezpieczeń, pomoc w likwidacji
szkód, itp.