Istota doradztwa:

- ubezpieczeniowego,

- bankowego 

(kredytowego).

Dr Robert Kurek

 Doradztwo finansowe – 

doradztwo w zakresie wszelkich usług 

finansowych.

 Doradztwo finansowe - 

planowanie finansowe, czyli usługa, 

świadczona na rzecz klientów indywidualnych w zakresie budowy, 

realizacji i monitoringu planu finansowego odpowiadającego 

kompleksowym potrzebom oszczędnościowo inwestycyjnym, 

kredytowym oraz ubezpieczeniowym klienta, z uwzględnieniem różnych 

etapów życia i preferencji klienta co do profilu, podejmowanego ryzyka 

oraz z wykorzystaniem pełnego spektrum produktów rynku usług 

finansowych. 

 Doradca  finansowy 

to  specjalista  z  zakresu  finansów,  który  pomaga 

Klientom zrealizować ich cele finansowe:

- trafnie – dobierając produkt optymalnie dopasowany do potrzeb Klienta;
- profesjonalnie – zawsze kierując się rozwiązaniami najlepszymi dla 

Klienta;

- w pełni niezależnie – co oznacza gwarancję wyboru rozwiązania ZAWSZE 

(najlepszego) optymalnego dla Klienta.

Nie jest doradztwem finansowym: pośrednictwo kredytowe, 

ubezpieczeniowe , czy bankowość prywatna (private banking) – 

zarezerwowana dla najbogatszych klientów banków).

Doradca patrzy na sytuację oczami klienta!!!!!!!!!!

I. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i kredytowego 

Zawód doradcy finansowego 

 Brak certyfikacji

. 

Tytuł doradcy finansowego zgodnie z 

obowiązującymi na dzień dzisiejszy regulacjami prawnymi w Polsce, 

może przyznać sobie każdy pełnoletni obywatel. 

 Implementacja Dyrektywy MIFID 

(Markets in Financial 

Instruments Directive - dyrektywa rynku instrumentów 

finansowych) stwarza gotową przestrzeń prawną do 

uregulowania wymogu odpowiednich kwalifikacji dla doradców 

finansowych.

 Brak środków mobilizujących

 

doradców finansowych do 

podnoszenia swoich kwalifikacji.

 Problem potwierdzenia przed klientem swoich 

podstawowych kompetencji. 

Na rynku polskim tylko dwie 

firmy zajmujące się wydawaniem certyfikatów doradców 

finansowych:

Warszawski Instytut Bankowości wraz z European Financial 

Planning Association (Europejskie Stowarzyszenie Planowania 

Finansowego) 

Europejska Akademia Planowania Finansowego wraz z Europejską 

Federacją Profesjonalistów Finansowych (European Federation of 

Financial Proffesionals – EFFP) . 

Firmy te dysponują 

programami,  które certyfikują 

odpowiednie 

kwalifikacje na różne stopnie. 

I. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i kredytowego c.d.

Certyfikaty EFFP Polska 

I

. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i kredytowego c.d.

Planer 
Finansowy

Asystent 
Finansow
y

Konsultant 
Finansowy

Doradztwo ubezpieczeniowe

• Cel

• Problematyka

 

(co obejmuje)

• Istota

Optymalizacja zarządzania ryzykiem (z 
wykorzystaniem oferty firm ubezpieczeniowych)

Ryzyko dotykające praw i obowiązków 
majątkowych, ubezpieczenia osobowe i 
majątkowe, oraz aspekty podatkowe 
(np. produkty pomijające tzw. podatek 
Belki).

Rozpoznanie potrzeb klientów w zakresie 
ubezpieczeń i przedstawienie im tak 
skonfigurowanej (adekwatnie do potrzeb, 
oczekiwań i tendencji) oferty produktów, która 
najlepiej zaspokoi ich potrzeby. 

UWAGA !!! 

Coś więcej niż prezentacja oferty 

danej firmy ubezpieczeniowej. Nakaz

 aktywnego 

poszukiwania sposobu oraz warunków 
zastosowania wybranych elementów z oferty.

I. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i kredytowego c.d.

Doradztwo bankowe

• Cel

• Problematyka

 

(co obejmuje)

• Istota

Optymalizacja zarządzania 
finansami (z wykorzystaniem oferty 
bankowej)

oszczędności, zadłużanie się, 
zarządzanie bieżącą płynnością, 
ubezpieczenia (głównie życiowe) 
oraz aspekty podatkowe.

Rozpoznanie potrzeb finansowych klientów i 
przedstawienie im tak skonfigurowanej 
(adekwatnie do potrzeb, oczekiwań i tendencji) 
oferty produktów bankowych, która najlepiej 
zaspokoiłaby ich potrzeby finansowe. 

UWAGA !!! 

Coś więcej niż prezentacja oferty 

bankowej. Nakaz

 aktywnego poszukiwania 

sposobu oraz warunków zastosowania 
wybranych elementów z oferty.

I. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i kredytowego c.d.

I

. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i 

kredytowego c.d.

Doradztwo kredytowe
• Cel
• Istota

Rozpoznanie potrzeb kredytowych klientów i 
przedstawienie im tak skonfigurowanej 
(adekwatnie do potrzeb, oczekiwań i tendencji) oferty 
produktów kredytowych, która najlepiej zaspokoiłaby 
ich potrzeby finansowe. 

UWAGA !!! 

Coś więcej niż prezentacja oferty 

kredytowej. 
Nakaz

 aktywnego poszukiwania sposobu oraz 

warunków zastosowania wybranych elementów z 
oferty.

Optymalizacja zadłużania się 
klienta.

Doradztwo kredytowe 

– rozpoznanie potrzeb 

kredytowych klienta, zaprezentowanie 
zestawienia ofert produktów kredytowych, które 
najlepiej zaspokoiłyby potrzeby finansowe 
klienta oraz monitorowanie podpisania umowy 
kredytowej i procesu kredytowania.

I. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i 
kredytowego c.d.

Terminy pokrewne

:

pośrednictwo kredytowe 

- działalność, której 

celem jest uczynienie możliwie wszystkiego, aby 
obie strony zawarły umowę kredytu. Pośrednik 
powinien być neutralny.

„

Pośrednik kredytowy

” osoba fizyczna lub prawna, 

która w imieniu kredytodawcy i za wynagrodzeniem, 
w formie pieniężnej lub każdej innej uzgodnionej 
formie finansowej gratyfikacji, zazwyczaj:

przedstawia lub oferuje umowy kredytowe,
podejmuje inne prace przygotowawcze w związku z 

takimi umowami kredytowymi, 

zawiera takie umowy kredytowe. 

I. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i 
kredytowego c.d.

Terminy pokrewne

:

 pośrednictwo ubezpieczeniowe 

- działalność, której celem 

jest pośredniczenie w zawarciu umowy ubezpieczenia.

• „

Pośrednik ubezpieczeniowy

” osoba fizyczna lub prawna, 

Agent ubezpieczeniowy  - zawieranie umów 

ubezpieczenia w imieniu i na rzecz zakładu ubezpieczeń), 

Multi-agent (kilka zakładów ubezpieczeń).

 Rodzaje agentów ubezpieczeniowych:

• Agent ubezpieczeniowy – pełnomocnik -  agent 

ubezpieczeniowy upoważniony przez zakład ubezpieczeń 

do stałego zawierania umów ubezpieczenia w imieniu i na 

rzecz tego zakładu.

• Agent ubezpieczeniowy – pośrednik - agent 

ubezpieczeniowy posiadający jedynie kompetencje do 

pośredniczenia przy zawieraniu umów ubezpieczenia.

Broker (zawieranie i wykonywanie umów ubezpieczenia w 

imieniu ubezpieczającego lub pośredniczenie przy 

zawieraniu umów ubezpieczenia na rzecz 

ubezpieczonego).

Broker może być: ubezpieczeniowy lub reasekuracyjny.

Zakres doradztwa bankowego i 

ubezpieczeniowego 

w ujęciu podmiotowym

 

(podział wg segmentów klientów):

• Klienci detaliczni 

– gospodarstwa domowe, osoby indywidualne, 

osoby fizyczne nie prowadzące działalności gospodarczej.

• Małe i średnie przedsiębiorstwa
• Klienci instytucjonalni: 

duże przedsiębiorstwa korporacyjne, 

samorządy terytorialne

I. Pojęcie doradztwa finansowego, ubezpieczeniowego, bankowego i kredytowego c.d

.

Zakres doradztwa bankowego i ubezpieczeniowego 

w ujęciu przedmiotowym

 (podział wg rodzajów 

usług):

- usługi bankowe: 

obsługa i rozliczenie transakcji , 

oszczędności i inwestycje, kredyty i pożyczki, 
itp.

- usługi ubezpieczeniowe: 

ocena ryzyka, 

zawieranie ubezpieczeń,  pomoc w likwidacji 
szkód, itp.