Systemy gwarantowania

depozytów

Bankowy Fundusz

Gwarancyjny

Systemy gwarantowania depozytów

System gwarantowania środków pieniężnych zgromadzonych na

rachunkach bankowych jest integralnym elementem sieci
bezpieczeństwa finansowego – safety net.

Charakter gwarantowania depozytów:

1. bezpośredni – polega na wypłacie środków klientom banków,

które upadły,

2. pośredni – polega na udzieleniu wsparcia finansowego bankom

przeżywającym kłopoty.

Systemy gwarantowania depozytów istnieją w większości krajów

rozwiniętych, jednakże przyjęte rozwiązania są różne. Cel
pozostaje taki sam – dążenie do zapewnienia stabilności systemu
bankowego.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Systemy gwarantowania depozytów

Cele działania instytucji gwarantującej depozyty zgromadzone

w bankach:

1. stabilizacja systemu bankowego poprzez zmniejszenie

możliwości wystąpienia masowych wypłat depozytów,

2. ochrona konsumenta, przeciętnego klienta, które najczęściej nie

jest w stanie ocenić sytuacji finansowej banku (instytucji
zaufania publicznego), w którym składa swoje oszczędności.

W Polsce obowiązek gwarantowania depozytów spoczywa na BFG –

Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, którego działalność
określa Ustawa z dnia 14 grudnia 1994 roku o Bankowym Funduszu
Gwarancyjnym. Rozpoczął działalność w lutym 1995 roku.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Systemy gwarantowania depozytów

BFG informuje, że od dnia 28 listopada 2008 r. obowiązuje

podwyższony limit gwarancji środków zgromadzonych w banku
przez jednego deponenta
do 50.000,00 euro.

Podstawa prawna: ustawa z dnia 23 października 2008 r. o zmianie

ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (Dz.U. Nr 209, poz.
1315).

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Systemy gwarantowania depozytów

Obszary działalności BFG:

– działalność

gwarancyjna

,

– działalność

pomocowa

,

– działalność

kontrolna

,

– działalność

informacyjna i analityczna

,

– nadzór nad umownym systemem gwarantowania

depozytów

.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Systemy gwarantowania depozytów

BFG, Działalność gwarancyjna

Kwota depozytów nie przekraczająca równowartości w złotych 50

000 euro jest gwarantowana w całości.

Ochronie podlegają imienne depozyty złotowe i walutowe:

– osób fizycznych,
– osób prawnych, w tym jednostek samorządu terytorialnego,
– jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości

prawnej, o ile posiadają zdolność prawną,

– szkolnych kas oszczędnościowych i pracowniczych kas

zapomogowo-pożyczkowych.

dr M. Lipowicz,

Bankowość,

semestr zimowy 2010/2011

Systemy gwarantowania depozytów

BFG, Działalność gwarancyjna

Zasady obliczania kwoty gwarantowanej:

– kwota gwarantowana obliczana jest od sumy środków

ulokowanych na wszystkich rachunkach (np. lokatach
terminowych, bieżących, oszczędnościowo-rozliczeniowych)
jednej osoby w danym banku,

– w przypadku rachunku wspólnego każdemu ze współposiadaczy

przysługuje odrębna kwota gwarantowana do wysokości
gwarancji.

Waluta wypłaty środków gwarantowanych:

Niezależnie od waluty w jakiej nominowany jest depozyt, wypłata
środków gwarantowanych następuje w złotych po przeliczeniu
wartości wkładu walutowego wg kursu NBP z dnia upadłości.

dr M. Lipowicz,

Bankowość,

semestr zimowy 2010/2011

Systemy gwarantowania depozytów

BFG, Działalność pomocowa

Bankowy Fundusz Gwarancyjny oprócz gwarantowania depozytów udziela

pomocy finansowej ukierunkowanej na zapobieganie upadłościom
banków, poprzez finansowanie realizacji programów restrukturyzacyjnych
bankom będącym w sytuacji niebezpieczeństwa niewypłacalności.

BFG, Działalność analityczna

Analiza informacji o bankach ma na celu odpowiednio wczesną identyfikację

zagrożeń w sektorze bankowym, pozwalającą na określenie
potencjalnych zobowiązań gwarancyjnych BFG. Wczesna identyfikacja
potencjalnego niebezpieczeństwa niewypłacalności poszczególnych
banków umożliwia także podjęcie przez Fundusz niezbędnych działań
zapobiegawczych we współpracy z nadzorem nad rynkiem bankowym i z
innymi instytucjami, w ramach sieci bezpieczeństwa finansowego.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Systemy gwarantowania depozytów

Literatura:

1. Raca zbiorowa pod redakcją W.L. Jaworskiego, Współczeny bank,

Poltext Warszawa 2001r.,

2. M. Capiga, J. Harasim, G. Szustak, Finanse banków, Stowarzyszenie

Księgowych w Polsce, Warszawa 2005r.,

3.

www.bfg.pl

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011