Przykłady kredytów na

finansowanie budownictwa,

ich koszty i cechy na polskim

rynku i zagranicą

Agnieszka Broda, Anna Sawicka

Na co można przeznaczyć

kredyt hipoteczny

- Zakup, budowa, remont, wykończenie, renowacja

mieszkania lub domu,

- Przekształcenie lokatorskiego lub własnościowego

spółdzielczego prawa do lokalu w prawo własności,

- Spłatę innego mniej korzystnego kredytu hipotecznego

Porównanie ofert kredytów

mieszkaniowych

Zróżnicowanie parametrów między

bankami:

- Minimalna kwota
- Waluta kredytu
- Minimalny wkład własny
- Koszty
- Regulamin przyznania kredytu

Instytucje oferujące kredyty

hipoteczne w Polsce

Open finance

mBank

Bank BPH

PKO Bank Polski

PKO SA

Citi Handlowy

ING Bank Śląski

Getin Bank

Bank DnB NORD

Credit Agricole

Millenium

Deutsche Bank

BNP Paribas

Bank BGŻ

Bank Zachodni WBK

Multi Bank

Bank Pocztowy

Pożyczka mieszkaniowa

mBank

Parametry i cechy:

- Dostępne waluty: PLN, USD, EUR lub GBP
- Wysokość pożyczki: od 80 100PLN
- Prowizja od udzielonego kredytu: 0,00% - 3,00%
- Prowizja od wcześniejszej splaty: 0 PLN
- Oprocentowanie PLN: 8,81% - 12,81%
- Maksymalny okres kredytowania: 30 lat
- Przeznaczona na dowolny wybrany cel konsumpcyjny
- Wybór rat: równe lub malejące
- Posiada zabezpieczenie w postaci hipoteki na nieruchomości

Kredyt preferencyjny PEKAO

S.A „rodzina na swoim”

O kredyt może ubiegać się:
-

Małżeństwo, osoba samotna (górna granica wieku: 35 lat), osoba samotnie

wychowująca dziecko (bez ograniczeń wiekowych)

Ograniczenia:
-

Osoby nie posiadają prawa własności do nieruchomości mieszkaniowej i nie

są najemcami lokalu

Maksymalna powierzchnia użytkowa:
-

Lokal – 75m2

Dom – 140m2

Singiel – 50m2

Parametry:
- Dostępne waluty: PLN
-

Prowizja od udzielonej pożyczki: 1,00%(posiadacze konta) – 1,5%(pozostali)

Oprocentowanie PLN: WIBOR 3M + marża banku

Dopłata do oprocentowania: 50% kwoty odsetek naliczonych od postawy

dopłaty wg stopy referencyjnej obowiązującej w dniu naliczenia dopłaty,

przysługuje przez pierwszych 8 lat

Kredyt budowlano-hipoteczny

PEKAO S.A

Przeznaczenie:
- Budowa domu jednorodzinnego
- Budowa lokalu przez dewelopera
Parametry:

- Dostępne waluty: PLN, USD, EUR
- Prowizja od udzielonego kredytu: 0,49% - 1,99%(w zależności od

opcji)

- Prowizja od wcześniejszej spłaty w całości: 2%
- Oprocentowanie PLN: WIBOR 3M + marża
- Oprocentowanie EUR: EURIBOR 3M + marża
- Oprocentowanie USD: LIBOR 3M + marża
- Maksymalny okres kredytowania: 30 lat (PLN), 20 lat ( inne waluty)
- Maksymalny okres budowy: 2 lata

Raty równe czy malejące?

Raty równe

Raty malejące

Suma
spłaconych

odsetek

Większa

Mniejsza

Zdolność
kredytowa

Większa

Mniejsza

Charakterysty
ka

Równomierne spłacanie

kapitału w całym okresie

Raty naliczane od kapitału

pozostałego do spłacenia

Kredyty hipoteczne za

granicą

Odwrócona hipoteka (reverse

mortgage)

• Zasada: właściciel zrzeka się praw

do nieruchomości po śmierci. W zamian za to
otrzymuje comiesięczną lub jednorazową wypłatę
z banku lub innej instytucji finansowej.

• Wysokość miesięcznej renty zależy od:
- Wieku i płci klienta
- Posiadanego lokalu

Odwrócona hipoteka za

granicą

SPRM (Single Purpose Reverse Mortgages

PRM (Proprietary Reverse Mortgages)

HECM (Home Equity Conversion Mortgages)

Warunki otrzymania i

utrzymania odwrotnej

pożyczki

Aby otrzymać pożyczkę należy:
•Być w wieku 62+
•Być właścicielem domu
•Dom ten musi być głównym miejscem
zamieszkania

Obowiązki po otrzymaniu:
•Płacenie podatków od swojej nieruchomości
•Płacenie ubezpieczenia
•Utrzymywanie posiadłości w dobrym stanie

Koszty związane z kredytem

- Za rozpatrzenie wniosku
- Opłata za wycenę (zewnętrzna i wewnętrzna)
- Prowizja
- Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego
- Ubezpieczenie kredytu do czasu wpisania hipoteki

do księgi wieczystej

- Opłata za wcześniejszą spłatę