Finanse

SYSTEM BANKOWY

SYSTEM BANKOWY

Narodowy Bank Polski

Narodowy Bank Polski

Bankowy Fundusz Gwarancyjny

Bankowy Fundusz Gwarancyjny

Komisja Nadzoru Finansowego

Komisja Nadzoru Finansowego

Prof. dr hab. Stanisław
Dolata

Kontakt: [e-mail]

SYSTEM BANKOWY

SYSTEM BANKOWY

SYSTEM BANKOWY

SYSTEM BANKOWY



całokształt instytucji bankowych

całokształt instytucji bankowych



normy określające wzajemne powiązania i

normy określające wzajemne powiązania i

stosunki z otoczeniem

stosunki z otoczeniem

SYSTEM BANKOWY

SYSTEM BANKOWY

FUNKCJE SYSTEMU BANKOWEGO

FUNKCJE SYSTEMU BANKOWEGO



stworzenie mechanizmów gromadzenia środków oraz ich

stworzenie mechanizmów gromadzenia środków oraz ich

inwestowania

inwestowania



zapewnienie możliwości dokonywania płatności między

zapewnienie możliwości dokonywania płatności między

podmiotami gospodarczymi, transferu w czasie i ponad

podmiotami gospodarczymi, transferu w czasie i ponad

granicami

granicami



zapewnienie skutecznych rozwiązań w zakresie

zapewnienie skutecznych rozwiązań w zakresie

zarządzania rynkiem bankowym

zarządzania rynkiem bankowym



zapewnienie informacji cenowej

zapewnienie informacji cenowej

SYSTEM BANKOWY

SYSTEM BANKOWY

BANK

BANK



nazwa pochodzi od włoskiego słowa „banco”,

nazwa pochodzi od włoskiego słowa „banco”,



ławka, przy której pracowali włoscy handlarze

ławka, przy której pracowali włoscy handlarze

zajmujący się przekazywaniem monet kruszcowych

zajmujący się przekazywaniem monet kruszcowych

od jednych klientów do drugich

od jednych klientów do drugich



używanie nazwy "bank" (oraz "kasa") jest

używanie nazwy "bank" (oraz "kasa") jest

zastrzeżone wyłącznie dla banków w rozumieniu

zastrzeżone wyłącznie dla banków w rozumieniu

przepisów prawa bankowego

przepisów prawa bankowego



przedsiębiorstwo usługowe

przedsiębiorstwo usługowe

SYSTEM BANKOWY

SYSTEM BANKOWY

RODZAJE BANKÓW

RODZAJE BANKÓW



bank centralny

bank centralny



naczelna instytucja systemu bankowego

naczelna instytucja systemu bankowego



banki operacyjne - komercyjne

banki operacyjne - komercyjne



świadczące usługi tzw. klientowi masowemu

świadczące usługi tzw. klientowi masowemu

NARODOWY BANK

NARODOWY BANK

POLSKI

POLSKI

OGÓLNA CHARAKTERYSTYKA

OGÓLNA CHARAKTERYSTYKA



bank centralny Rzeczypospolitej Polskiej x

bank centralny Rzeczypospolitej Polskiej x



odpowiada za wartość polskiego pieniądza x

odpowiada za wartość polskiego pieniądza x



wyłączne prawo ustalania i realizowania polityki

wyłączne prawo ustalania i realizowania polityki

pieniężnej x

pieniężnej x



wyłączne prawo emitowania znaków pieniężnych RP x

wyłączne prawo emitowania znaków pieniężnych RP x



posiada osobowość prawną

posiada osobowość prawną



x określenie zawarte w Konstytucja RP, art. 227

x określenie zawarte w Konstytucja RP, art. 227

OGÓLNA CHARAKTERYSTYKA

OGÓLNA CHARAKTERYSTYKA



posiada prawo używania pieczęci z godłem

posiada prawo używania pieczęci z godłem

państwowym

państwowym



nie podlega wpisowi do rejestru przedsiębiorstw

nie podlega wpisowi do rejestru przedsiębiorstw

państwowych

państwowych



prowadzi działalność na obszarze Rzeczypospolitej

prowadzi działalność na obszarze Rzeczypospolitej

Polskiej

Polskiej



siedzibą jest Warszawa

siedzibą jest Warszawa



wykonuje zadania przez

wykonuje zadania przez



centralę

centralę



inne jednostki organizacyjne

inne jednostki organizacyjne

PODSTAWOWY CELE

PODSTAWOWY CELE

DZIAŁALNOŚCI

DZIAŁALNOŚCI



utrzymanie stabilnego poziomu cen

utrzymanie stabilnego poziomu cen



przy jednoczesnym wspieraniu polityki

przy jednoczesnym wspieraniu polityki

gospodarczej Rządu

gospodarczej Rządu



o ile nie ogranicza to podstawowego celu

o ile nie ogranicza to podstawowego celu

FUNKCJE BANKU

FUNKCJE BANKU

CENTRALNEGO

CENTRALNEGO



bank państwa

bank państwa



bank banków

bank banków



bank emisyjny

bank emisyjny



realizacja funkcji wymaga niezależności

realizacja funkcji wymaga niezależności

NIEZALEŻNOŚĆ BANKU

NIEZALEŻNOŚĆ BANKU

CENTRALNEGO

CENTRALNEGO



pierwotny, podstawowy, nadrzędny cel

pierwotny, podstawowy, nadrzędny cel



określony w konstytucji

określony w konstytucji



odpowiada za wartość polskiego pieniądza

odpowiada za wartość polskiego pieniądza



określony w ustawie o NBP

określony w ustawie o NBP



utrzymanie stabilnego poziomu cen

utrzymanie stabilnego poziomu cen



cel uzupełniający

cel uzupełniający



wspieranie polityki gospodarczej Rządu

wspieranie polityki gospodarczej Rządu



o ile nie ogranicza to podstawowego celu

o ile nie ogranicza to podstawowego celu



wyłączne prawo ustalania i realizowania polityki

wyłączne prawo ustalania i realizowania polityki

pieniężnej x

pieniężnej x



x określenie zawarte w Konstytucja RP, art. 227

x określenie zawarte w Konstytucja RP, art. 227

ZADANIA

ZADANIA



organizowanie rozliczeń pieniężnych

organizowanie rozliczeń pieniężnych



prowadzenie gospodarki rezerwami dewizowymi

prowadzenie gospodarki rezerwami dewizowymi



prowadzenie działalności dewizowej

prowadzenie działalności dewizowej



prowadzenie bankowej obsługi budżetu państwa

prowadzenie bankowej obsługi budżetu państwa



regulowanie płynności banków oraz ich refinansowanie

regulowanie płynności banków oraz ich refinansowanie

ZADANIA

ZADANIA



kształtowanie warunków niezbędnych dla rozwoju

kształtowanie warunków niezbędnych dla rozwoju

systemu bankowego

systemu bankowego



opracowywanie statystyki pieniężnej i bankowej,

opracowywanie statystyki pieniężnej i bankowej,



opracowywanie bilansu płatniczego oraz

opracowywanie bilansu płatniczego oraz

międzynarodowej pozycji inwestycyjnej

międzynarodowej pozycji inwestycyjnej



ogłaszanie bieżących kursów walut obcych

ogłaszanie bieżących kursów walut obcych



ogłaszanie kursów innych wartości dewizowych

ogłaszanie kursów innych wartości dewizowych



organizowanie gospodarki znakami pieniężnymi RP

organizowanie gospodarki znakami pieniężnymi RP



wykonywanie innych zadań określonych ustawami

wykonywanie innych zadań określonych ustawami

ZADANIA

ZADANIA



może

może



prowadzic obsługę pożyczki państwowej

prowadzic obsługę pożyczki państwowej

zaciągniętej w drodze emisji papierów

zaciągniętej w drodze emisji papierów

wartościowych

wartościowych



przyjmować do przechowania i administrowania oraz

przyjmować do przechowania i administrowania oraz

jako przedmiot zabezpieczenia papiery wartościowe

jako przedmiot zabezpieczenia papiery wartościowe



być członkiem międzynarodowych instytucji

być członkiem międzynarodowych instytucji

finansowych i bankowych

finansowych i bankowych



nie może być udziałowcem bądź akcjonariuszem innych

nie może być udziałowcem bądź akcjonariuszem innych

osób prawnych

osób prawnych



z wyjątkiem prowadzących działalność usługową

z wyjątkiem prowadzących działalność usługową

wyłącznie na rzecz instytucji finansowych i Skarbu

wyłącznie na rzecz instytucji finansowych i Skarbu

Państwa

Państwa

ORGANA NBP x

ORGANA NBP x



Prezes NBP

Prezes NBP



Rada Polityki Pieniężnej

Rada Polityki Pieniężnej



Zarząd NBP

Zarząd NBP

PREZES NBP

PREZES NBP



powoływany i odwoływany przez Sejm na wniosek

powoływany i odwoływany przez Sejm na wniosek

Prezydenta RP x

Prezydenta RP x



nie może x

nie może x



należeć do

należeć do



partii politycznej,

partii politycznej,



związku zawodowego

związku zawodowego



prowadzić

prowadzić



działalności publicznej nie dającej się pogodzić z

działalności publicznej nie dającej się pogodzić z

godnością jego urzędu

godnością jego urzędu



kadencja wynosi 6 lat x

kadencja wynosi 6 lat x



ta sama osoba

ta sama osoba



nie dłużej niż przez dwie kolejne kadencje

nie dłużej niż przez dwie kolejne kadencje

PREZES NBP

PREZES NBP



wygaśnięcie kadencji

wygaśnięcie kadencji



po upływie okresu sześcioletniego

po upływie okresu sześcioletniego



w razie śmierci

w razie śmierci



w razie złożenia rezygnacji

w razie złożenia rezygnacji



w razie odwołania

w razie odwołania



nie wypełniania obowiązków na skutek

nie wypełniania obowiązków na skutek

długotrwałej choroby

długotrwałej choroby



skazania prawomocnym wyrokiem sądu za

skazania prawomocnym wyrokiem sądu za

popełnione przestępstwo

popełnione przestępstwo



orzeczenie Trybunału Stanu

orzeczenie Trybunału Stanu

TREŚĆ PRZYSIĘGI PREZESA

TREŚĆ PRZYSIĘGI PREZESA

NBP

NBP



obejmując obowiązki Prezesa Narodowego Banku

obejmując obowiązki Prezesa Narodowego Banku

Polskiego przysięgam uroczyście,

Polskiego przysięgam uroczyście,



że postanowień Konstytucji i innych ustaw będę

że postanowień Konstytucji i innych ustaw będę

ściśle przestrzegać

ściśle przestrzegać



oraz że we wszystkich swoich działaniach dążyć

oraz że we wszystkich swoich działaniach dążyć

będę do rozwoju gospodarczego Ojczyzny i

będę do rozwoju gospodarczego Ojczyzny i

pomyślności obywateli

pomyślności obywateli

UPRAWNIENIA PREZESA NBP

UPRAWNIENIA PREZESA NBP



jest przełożonym wszystkich pracowników NBP

jest przełożonym wszystkich pracowników NBP



przewodniczy

przewodniczy



Radzie Polityki Pieniężnej

Radzie Polityki Pieniężnej



Zarządowi NBP

Zarządowi NBP

UPRAWNIENIA PREZESA

UPRAWNIENIA PREZESA

NBP

NBP



reprezentuje

reprezentuje



NBP na zewnątrz

NBP na zewnątrz



interesy Rzeczypospolitej Polskiej

interesy Rzeczypospolitej Polskiej



w międzynarodowych instytucjach bankowych

w międzynarodowych instytucjach bankowych



w międzynarodowych instytucjach finansowych

w międzynarodowych instytucjach finansowych



o ile Rada Ministrów nie postanowi inaczej

o ile Rada Ministrów nie postanowi inaczej



może uczestniczyć w posiedzeniach Sejmu

może uczestniczyć w posiedzeniach Sejmu

RADA POLITYKI PIENIĘŻNEJ

RADA POLITYKI PIENIĘŻNEJ



skład rady

skład rady



Przewodniczący Rady, którym jest Prezes NBP x

Przewodniczący Rady, którym jest Prezes NBP x



9 członków powoływanych w równej liczbie

9 członków powoływanych w równej liczbie

przez x

przez x



Prezydenta Rzeczypospolitej Polskiej (3)

Prezydenta Rzeczypospolitej Polskiej (3)



Sejm (3)

Sejm (3)



Senat (3)

Senat (3)



spośród specjalistów z zakresu finansów

spośród specjalistów z zakresu finansów



kadencja członka rady

kadencja członka rady



6 lat

6 lat



tylko jedną kadencję

tylko jedną kadencję

RADA POLITYKI PIENIĘŻNEJ

RADA POLITYKI PIENIĘŻNEJ



odwołanie przez organy uprawnione do powołania

odwołanie przez organy uprawnione do powołania

członka Rady

członka Rady



wyłącznie w przypadku

wyłącznie w przypadku



zrzeczenia się funkcji

zrzeczenia się funkcji



choroby trwale uniemożliwiającej sprawowanie

choroby trwale uniemożliwiającej sprawowanie

funkcji

funkcji



skazania prawomocnym wyrokiem sądu za

skazania prawomocnym wyrokiem sądu za

popełnienie przestępstwa

popełnienie przestępstwa



nie dopełnienie obowiązku zawieszenia

nie dopełnienie obowiązku zawieszenia

działalność w partii lub w związku, których jest

działalność w partii lub w związku, których jest

członkiem

członkiem



prowadzenia niedozwolonej działalności

prowadzenia niedozwolonej działalności

zarobkowej lub publicznej

zarobkowej lub publicznej



wygaśnięcie mandatu

wygaśnięcie mandatu



w razie śmierci

w razie śmierci

TREŚĆ PRZYSIĘGI CZŁONKA

TREŚĆ PRZYSIĘGI CZŁONKA

RADY

RADY



obejmując obowiązki członka Rady Polityki

obejmując obowiązki członka Rady Polityki

Pieniężnej przysięgam uroczyście,

Pieniężnej przysięgam uroczyście,



że będę działać z pełną bezstronnością, posiadaną

że będę działać z pełną bezstronnością, posiadaną

wiedzą i doświadczeniem w zakresie polityki

wiedzą i doświadczeniem w zakresie polityki

pieniężnej, zgodnie z celami działalności

pieniężnej, zgodnie z celami działalności

Narodowego Banku Polskiego

Narodowego Banku Polskiego

POSIEDZENIA RADY POLITYKI

POSIEDZENIA RADY POLITYKI

PIENIĘŻNEJ

PIENIĘŻNEJ



zwołuje Przewodniczący

zwołuje Przewodniczący



co najmniej raz w miesiącu

co najmniej raz w miesiącu



może być zwołane na pisemny wniosek co najmniej 3

może być zwołane na pisemny wniosek co najmniej 3

członków

członków



stanowiska członków Rady zajęte w głosowaniu

stanowiska członków Rady zajęte w głosowaniu



podlegają ogłoszeniu w Monitorze Sądowym i

podlegają ogłoszeniu w Monitorze Sądowym i

Gospodarczym

Gospodarczym



po upływie 6 tygodni

po upływie 6 tygodni



nie później niż 3 miesięcy od daty podjęcia

nie później niż 3 miesięcy od daty podjęcia

uchwały

uchwały

ZADANIA RADY POLITYKI

ZADANIA RADY POLITYKI

PIENIĘŻNEJ

PIENIĘŻNEJ



ustala corocznie założenia polityki pieniężnej x

ustala corocznie założenia polityki pieniężnej x



przedkłada je do wiadomości Sejmowi

przedkłada je do wiadomości Sejmowi



równocześnie z przedłożeniem przez Radę

równocześnie z przedłożeniem przez Radę

Ministrów projektu ustawy budżetowej

Ministrów projektu ustawy budżetowej



składa Sejmowi sprawozdanie z wykonania założeń

składa Sejmowi sprawozdanie z wykonania założeń

polityki pieniężnej x

polityki pieniężnej x



w ciągu 5 miesięcy od zakończenia roku

w ciągu 5 miesięcy od zakończenia roku

budżetowego

budżetowego



dokonuje ocen działalności Zarządu NBP w zakresie

dokonuje ocen działalności Zarządu NBP w zakresie

realizacji założeń polityki pieniężnej

realizacji założeń polityki pieniężnej

SZCZEGÓŁOWE ZADANIA RADY

SZCZEGÓŁOWE ZADANIA RADY

POLITYKI PIENIĘŻNEJ

POLITYKI PIENIĘŻNEJ



kierując się założeniami polityki pieniężnej

kierując się założeniami polityki pieniężnej



ustala wysokość stóp procentowych NBP

ustala wysokość stóp procentowych NBP



ustala stopy rezerwy obowiązkowej banków i

ustala stopy rezerwy obowiązkowej banków i

wysokość jej oprocentowania

wysokość jej oprocentowania



określa górne granice zobowiązań wynikających z

określa górne granice zobowiązań wynikających z

zaciągania przez NBP pożyczek i kredytów w

zaciągania przez NBP pożyczek i kredytów w

zagranicznych instytucjach bankowych i

zagranicznych instytucjach bankowych i

finansowych

finansowych



zatwierdza plan finansowy NBP oraz sprawozdanie z

zatwierdza plan finansowy NBP oraz sprawozdanie z

działalności NBP

działalności NBP



przyjmuje roczne sprawozdanie finansowe NBP

przyjmuje roczne sprawozdanie finansowe NBP



ustala zasady operacji otwartego rynku

ustala zasady operacji otwartego rynku



zasady ustalania kursu złotego w stosunku do walut

zasady ustalania kursu złotego w stosunku do walut

obcych

obcych



ustala Rada Ministrów w porozumieniu z Radą

ustala Rada Ministrów w porozumieniu z Radą

ZARZĄD NBP

ZARZĄD NBP



kieruje działalnością NBP

kieruje działalnością NBP



skład Zarządu

skład Zarządu



Prezes NBP

Prezes NBP



jako przewodniczący

jako przewodniczący



6–8 członków Zarządu

6–8 członków Zarządu



w tym 2 wiceprezesów

w tym 2 wiceprezesów



członków Zarządu powołuje i odwołuje

członków Zarządu powołuje i odwołuje



Prezydent RP

Prezydent RP



na wniosek Prezesa NBP

na wniosek Prezesa NBP

ZADANIA ZARZĄDU NBP

ZADANIA ZARZĄDU NBP



realizacja uchwał Rady Polityki Pieniężnej

realizacja uchwał Rady Polityki Pieniężnej



podejmowanie uchwał

podejmowanie uchwał



w sprawach niezastrzeżonych w do wyłącznej

w sprawach niezastrzeżonych w do wyłącznej

kompetencji innych organów NBP

kompetencji innych organów NBP

ZAKRES DZIAŁANIA ZARZĄDU

ZAKRES DZIAŁANIA ZARZĄDU

NBP

NBP



realizowanie zadań z zakresu polityki kursowej

realizowanie zadań z zakresu polityki kursowej



okresowa ocena

okresowa ocena



obiegu pieniężnego

obiegu pieniężnego



rozliczeń pieniężnych

rozliczeń pieniężnych



obrotu dewizowego

obrotu dewizowego



nadzorowanie operacji otwartego rynku

nadzorowanie operacji otwartego rynku



ocena funkcjonowania systemu bankowego

ocena funkcjonowania systemu bankowego

ZAKRES DZIAŁANIA ZARZĄDU

ZAKRES DZIAŁANIA ZARZĄDU

NBP

NBP



uchwalanie planu działalności i planu finansowego

uchwalanie planu działalności i planu finansowego

NBP

NBP



uchwalanie prowizji i opłat bankowych stosowanych

uchwalanie prowizji i opłat bankowych stosowanych

przez NBP oraz ustalanie ich wysokości

przez NBP oraz ustalanie ich wysokości



opracowywanie bilansów obrotów płatniczych

opracowywanie bilansów obrotów płatniczych

państwa z zagranicą

państwa z zagranicą



przygotowywanie

przygotowywanie

i rozpatrywanie projektów uchwał i

i rozpatrywanie projektów uchwał i

innych materiałów kierowanych do Rady

innych materiałów kierowanych do Rady

ZAKRES DZIAŁANIA ZARZĄDU

ZAKRES DZIAŁANIA ZARZĄDU

NBP

NBP



określenie

określenie



zasad i trybu naliczania oraz utrzymywania

zasad i trybu naliczania oraz utrzymywania

rezerwy obowiązkowej przez banki komercyjne

rezerwy obowiązkowej przez banki komercyjne



rodzajów środków pieniężnych

rodzajów środków pieniężnych



których nie dotyczy obowiązek utrzymywania

których nie dotyczy obowiązek utrzymywania

rezerwy obowiązkowej

rezerwy obowiązkowej



zasad naliczania oprocentowania rezerwy

zasad naliczania oprocentowania rezerwy

obowiązkowej

obowiązkowej



zasad przekazywania środków pieniężnych

zasad przekazywania środków pieniężnych

należnych z tytułu oprocentowania rezerwy

należnych z tytułu oprocentowania rezerwy

obowiązkowej

obowiązkowej

ZAKRES DZIAŁANIA ZARZĄDU

ZAKRES DZIAŁANIA ZARZĄDU

NBP

NBP



określenie zasad

określenie zasad



prowadzenia przez NBP w kraju i za granicą

prowadzenia przez NBP w kraju i za granicą

sprzedaży monet, banknotów i numizmatów

sprzedaży monet, banknotów i numizmatów



przeznaczonych na cele kolekcjonerskie oraz na

przeznaczonych na cele kolekcjonerskie oraz na

inne cele

inne cele



uchwalanie rocznego sprawozdania z działalności

uchwalanie rocznego sprawozdania z działalności

NBP

NBP



sporządzanie rocznego sprawozdania finansowego

sporządzanie rocznego sprawozdania finansowego

NBP

NBP



określanie zasad gospodarowania funduszami NBP

określanie zasad gospodarowania funduszami NBP

OBOWIĄZKI ORGANÓW NBP

OBOWIĄZKI ORGANÓW NBP

WOBEC WŁADZ PAŃSTWOWYCH

WOBEC WŁADZ PAŃSTWOWYCH



współdziała z właściwymi organami państwa w

współdziała z właściwymi organami państwa w

kształtowaniu i realizacji polityki gospodarczej

kształtowaniu i realizacji polityki gospodarczej

państwa

państwa



przedstawianie informacji i udzielania wyjaśnień

przedstawianie informacji i udzielania wyjaśnień

dotyczących polityki pieniężnej i działalności NBP

dotyczących polityki pieniężnej i działalności NBP



realizacja polityki walutowej ustalonej przez Radę

realizacja polityki walutowej ustalonej przez Radę

Ministrów

Ministrów



w porozumieniu z Radą Polityki Pieniężnej

w porozumieniu z Radą Polityki Pieniężnej

NADZÓR BANKOWY

NADZÓR BANKOWY



Komisja Nadzoru Bankowego

Komisja Nadzoru Bankowego



do końca 2008 r.

do końca 2008 r.



Komisja Nadzoru Finansowego

Komisja Nadzoru Finansowego



od 2009 r.

od 2009 r.

ZADANIA KOMISJI NADZORU

ZADANIA KOMISJI NADZORU

FINANSOWEGO

FINANSOWEGO



w zakresie nadzoru nad bankami

w zakresie nadzoru nad bankami



określanie zasad działania banków

określanie zasad działania banków



zapewniających bezpieczeństwo środków

zapewniających bezpieczeństwo środków

pieniężnych zgromadzonych przez klientów w

pieniężnych zgromadzonych przez klientów w

bankach

bankach



nadzorowanie banków

nadzorowanie banków



dokonywanie okresowych ocen stanu ekonomicznego

dokonywanie okresowych ocen stanu ekonomicznego

banków i przedstawianie ich Radzie

banków i przedstawianie ich Radzie



dokonywanie okresowych ocen wpływu polityki

dokonywanie okresowych ocen wpływu polityki

pieniężnej, podatkowej i nadzorczej na rozwój

pieniężnej, podatkowej i nadzorczej na rozwój

banków

banków



opiniowanie zasad organizacji nadzoru bankowego i

opiniowanie zasad organizacji nadzoru bankowego i

ustalanie trybu jego wykonywania

ustalanie trybu jego wykonywania



współpraca z Szefem Krajowego Centrum Informacji

współpraca z Szefem Krajowego Centrum Informacji

Kryminalnych

Kryminalnych

ŚRODKI NADZORU

ŚRODKI NADZORU

BANKOWEGO

BANKOWEGO



wymogi uzyskania zezwolenia przez bank do

wymogi uzyskania zezwolenia przez bank do

rozpoczęcia działalności

rozpoczęcia działalności



kontrola współczynnika wypłacalności

kontrola współczynnika wypłacalności



limity koncentracji kredytów (wierzytelności)

limity koncentracji kredytów (wierzytelności)

EMISJA ZNAKÓW PIENIĘŻNYCH

EMISJA ZNAKÓW PIENIĘŻNYCH



znaki pieniężne Rzeczypospolitej Polskiej

znaki pieniężne Rzeczypospolitej Polskiej



banknoty i monety opiewające na złote i grosze

banknoty i monety opiewające na złote i grosze



emitowane przez NBP

emitowane przez NBP



prawny środek płatniczy na obszarze RP

prawny środek płatniczy na obszarze RP

EMISJA ZNAKÓW

EMISJA ZNAKÓW

PIENIĘŻNYCH

PIENIĘŻNYCH



Prezes NBP ustala w drodze zarządzenia

Prezes NBP ustala w drodze zarządzenia



wzory i wartość nominalną banknotów

wzory i wartość nominalną banknotów



wzory, wartość nominalną, stop, próbę i masę

wzory, wartość nominalną, stop, próbę i masę

monet

monet



wielkość emisji znaków pieniężnych

wielkość emisji znaków pieniężnych



terminy wprowadzenia ich do obiegu

terminy wprowadzenia ich do obiegu



wycofuje z obiegu określone znaki pieniężne

wycofuje z obiegu określone znaki pieniężne



znaki te przestają być prawnym środkiem

znaki te przestają być prawnym środkiem



podlegają wymianie

podlegają wymianie

FAŁSZYWE ZNAKI PIENIĘŻNE

FAŁSZYWE ZNAKI PIENIĘŻNE



podlegają zatrzymaniu

podlegają zatrzymaniu



bez prawa do zwrotu ich równowartości

bez prawa do zwrotu ich równowartości



zasadę stosuje się odpowiednio do fałszywych

zasadę stosuje się odpowiednio do fałszywych

banknotów i monet opiewających na waluty obce

banknotów i monet opiewających na waluty obce

INSTRUMENTY POLITYKI

INSTRUMENTY POLITYKI

PIENIĘŻNEJ

PIENIĘŻNEJ



rezerwy obowiązkowe

rezerwy obowiązkowe



kredyt refinansowy

kredyt refinansowy



operacje rynku otwartego

operacje rynku otwartego



środki kontroli kredytów

środki kontroli kredytów

REZERWY OBOWIĄZKOWE

REZERWY OBOWIĄZKOWE

BANKÓW

BANKÓW



gromadzi NBP

gromadzi NBP



cel rezerwy

cel rezerwy



kształtowanie podaży pieniądza i działalności

kształtowanie podaży pieniądza i działalności

kredytowej

kredytowej



tworzenia rezerwy płynności banków operacyjnych

tworzenia rezerwy płynności banków operacyjnych



przejęcia części zysków banków operacyjnych

przejęcia części zysków banków operacyjnych



rezerwa

rezerwa



część środków pieniężnych w złotych i walutach

część środków pieniężnych w złotych i walutach

obcych zgromadzonych na rachunkach bankowych

obcych zgromadzonych na rachunkach bankowych



w tym

w tym



uzyskanych ze sprzedaży papierów

uzyskanych ze sprzedaży papierów

wartościowych

wartościowych



innych środków podlegających zwrotowi

innych środków podlegających zwrotowi

REZERWY OBOWIĄZKOWE

REZERWY OBOWIĄZKOWE

BANKÓW

BANKÓW



rezerwa jest oprocentowana

rezerwa jest oprocentowana



suma rezerw obowiązkowych nie może przekroczyć

suma rezerw obowiązkowych nie może przekroczyć



30 % sumy środków pieniężnych od wkładów na

30 % sumy środków pieniężnych od wkładów na

żądanie

żądanie



20 % sumy środków pieniężnych od wkładów

20 % sumy środków pieniężnych od wkładów

terminowych

terminowych



naruszenie obowiązku utrzymywania rezerwy

naruszenie obowiązku utrzymywania rezerwy



bank uiszcza na rzecz NBP odsetki od brakującej

bank uiszcza na rzecz NBP odsetki od brakującej

kwoty

kwoty

KREDYT REFINANSOWY

KREDYT REFINANSOWY



refinansowanie banków operacyjnych

refinansowanie banków operacyjnych



polega na udzielaniu przez NBP

polega na udzielaniu przez NBP



kredytu redyskontowego

kredytu redyskontowego



kredytu lombardowego

kredytu lombardowego



kredyty udzielane

kredyty udzielane



bankom posiadającym zdolność kredytową

bankom posiadającym zdolność kredytową



bankom w których został ustanowiony zarząd

bankom w których został ustanowiony zarząd

komisaryczny

komisaryczny

KREDYT REFINANSOWY

KREDYT REFINANSOWY

KREDYT REDYSKONTOWY

KREDYT REDYSKONTOWY



polega na wykupie weksli zdyskontowanych przez

polega na wykupie weksli zdyskontowanych przez

banki operacyjne

banki operacyjne



zdyskontowane weksle muszą spełniać wszystkie

zdyskontowane weksle muszą spełniać wszystkie

wymogi prawa wekslowego

wymogi prawa wekslowego



decyzję o przyjęciu weksli do redyskonta podejmuje

decyzję o przyjęciu weksli do redyskonta podejmuje

dyrektor oddziału NBP lub osoba do tego

dyrektor oddziału NBP lub osoba do tego

upoważniona

upoważniona

KREDYT REFINANSOWY

KREDYT REFINANSOWY

KREDYT LOMBARDOWY

KREDYT LOMBARDOWY



udzielany pod zastaw papierów wartościowych

udzielany pod zastaw papierów wartościowych



emitowanych przez

emitowanych przez



skarb państwa

skarb państwa



NBP

NBP



banki o wysokich kapitałach własnych

banki o wysokich kapitałach własnych



wysokość kredytu waha się w granicach 75% do 90%

wysokość kredytu waha się w granicach 75% do 90%

wartości papierów wartościowych będących

wartości papierów wartościowych będących

przedmiotem zastawu

przedmiotem zastawu



kredyt udzielany na okres do 12 m-cy

kredyt udzielany na okres do 12 m-cy

OPERACJE RYNKU OTWARTEGO

OPERACJE RYNKU OTWARTEGO



polegają na zakupie i sprzedaży papierów

polegają na zakupie i sprzedaży papierów

wartościowych dopuszczonych przez NBP do tych

wartościowych dopuszczonych przez NBP do tych

operacji

operacji



instrumenty rynku otwartego

instrumenty rynku otwartego



bony pieniężne NBP

bony pieniężne NBP



bony skarbowe

bony skarbowe

OPERACJE RYNKU OTWARTEGO

OPERACJE RYNKU OTWARTEGO

BONY PIENIĘŻNE

BONY PIENIĘŻNE



krótkoterminowe papiery wartościowe

krótkoterminowe papiery wartościowe



z terminem wykupu 28, 91,128 dni

z terminem wykupu 28, 91,128 dni



oferowane krajowym osobom fizycznym i prawnym

oferowane krajowym osobom fizycznym i prawnym



sprzedawane na przetargach w centrali NBP

sprzedawane na przetargach w centrali NBP



oferowane w nominałach 10.000, 100.000, 1.000.000

oferowane w nominałach 10.000, 100.000, 1.000.000

zł.

zł.

OPERACJE RYNKU OTWARTEGO

OPERACJE RYNKU OTWARTEGO

BONY SKARBOWE

BONY SKARBOWE



krótkoterminowe papiery wartościowe emitowane

krótkoterminowe papiery wartościowe emitowane

przez Ministerstwo Finansów

przez Ministerstwo Finansów



finansowanie deficytu budżetowego

finansowanie deficytu budżetowego



termin wykupu 4, 8, 26, 52 tygodni

termin wykupu 4, 8, 26, 52 tygodni



oferowane krajowym osobom fizycznym i prawnym

oferowane krajowym osobom fizycznym i prawnym



emitowane w nominałach: 10.000, 100.000,

emitowane w nominałach: 10.000, 100.000,

1.000.000 zł.

1.000.000 zł.

ŚRODKI KONTROLI KREDYTÓW

ŚRODKI KONTROLI KREDYTÓW



stopa procentowa

stopa procentowa



zalecenia dotyczące procedury kredytowej

zalecenia dotyczące procedury kredytowej



zakresu dokumentacji kredytowej

zakresu dokumentacji kredytowej



sposobu oceny zdolności kredytowej

sposobu oceny zdolności kredytowej



pułapy (limity) kredytowe

pułapy (limity) kredytowe



rezerwy obowiązkowe banków

rezerwy obowiązkowe banków

DZIAŁALNOŚĆ DEWIZOWA NBP

DZIAŁALNOŚĆ DEWIZOWA NBP



realizuje funkcje centralnej bankowej instytucji

realizuje funkcje centralnej bankowej instytucji

dewizowej poprzez

dewizowej poprzez



gromadzenie rezerw dewizowych

gromadzenie rezerw dewizowych



zarządzanie rezerwami dewizowymi

zarządzanie rezerwami dewizowymi



podejmowanie czynności bankowych i innych

podejmowanie czynności bankowych i innych

mających na celu zapewnienie bezpieczeństwa

mających na celu zapewnienie bezpieczeństwa

obrotu dewizowego i płynności płatniczej kraju

obrotu dewizowego i płynności płatniczej kraju



wykonuje kontrolę w zakresie ustalonym w

wykonuje kontrolę w zakresie ustalonym w

przepisach prawa dewizowego

przepisach prawa dewizowego

DZIAŁALNOŚĆ DEWIZOWA

DZIAŁALNOŚĆ DEWIZOWA

NBP

NBP



może pełnić funkcje agenta finansowego Rządu w

może pełnić funkcje agenta finansowego Rządu w

zakresie zawierania i realizacji umów kredytowych

zakresie zawierania i realizacji umów kredytowych

oraz obsługi zadłużenia zagranicznego państwa

oraz obsługi zadłużenia zagranicznego państwa



nie odpowiada za zobowiązania Skarbu Państwa w

nie odpowiada za zobowiązania Skarbu Państwa w

tym zakresie

tym zakresie



może posiadać wartości dewizowe i dokonywać obrotu

może posiadać wartości dewizowe i dokonywać obrotu

tymi wartościami we własnym imieniu i na własny

tymi wartościami we własnym imieniu i na własny

rachunek oraz na rachunek innych podmiotów

rachunek oraz na rachunek innych podmiotów



może wykonywać czynności obrotu dewizowego w

może wykonywać czynności obrotu dewizowego w

kraju i za granicą

kraju i za granicą



również w zakresie udzielania i zaciągania

również w zakresie udzielania i zaciągania

kredytów i pożyczek zagranicznych oraz udzielania

kredytów i pożyczek zagranicznych oraz udzielania

i przyjmowania poręczeń i gwarancji bankowych w

i przyjmowania poręczeń i gwarancji bankowych w

obrotach z zagranicą

obrotach z zagranicą

BANKOWY FUNDUSZ

BANKOWY FUNDUSZ

GWARANCYJNY (BFG)

GWARANCYJNY (BFG)

BANKOWY FUNDUSZ

BANKOWY FUNDUSZ

GWARANCYJNY (BFG)

GWARANCYJNY (BFG)



instytucja gwarantująca depozyty polskich banków

instytucja gwarantująca depozyty polskich banków



realizuje działalność pomocową

realizuje działalność pomocową



w stosunku do instytucji bankowych zagrożonych

w stosunku do instytucji bankowych zagrożonych

upadłością

upadłością

ZADANIA FUNDUSZU

ZADANIA FUNDUSZU



działalność gwarancyjna

działalność gwarancyjna



działalność pomocowa

działalność pomocowa

ZADANIA FUNDUSZU

ZADANIA FUNDUSZU

DZIAŁALNOŚĆ GWARANCYJNA

DZIAŁALNOŚĆ GWARANCYJNA



gwarantowanie środków pieniężnych zgromadzonych

gwarantowanie środków pieniężnych zgromadzonych

w bankach

w bankach



od dnia wniesienia na rachunek bankowy

od dnia wniesienia na rachunek bankowy



nie później niż w dniu poprzedzającym dzień

nie później niż w dniu poprzedzającym dzień

zawieszenia działalności banku

zawieszenia działalności banku



w przypadku należności wynikających z czynności

w przypadku należności wynikających z czynności

bankowych

bankowych



o ile czynność bankowa została dokonana przed

o ile czynność bankowa została dokonana przed

dniem zawieszenia działalności banku

dniem zawieszenia działalności banku

ZADANIA FUNDUSZU

ZADANIA FUNDUSZU

DZIAŁALNOŚĆ GWARANCYJNA

DZIAŁALNOŚĆ GWARANCYJNA



obejmuje środki gwarantowane do wysokości

obejmuje środki gwarantowane do wysokości



wraz z odsetkami naliczonymi zgodnie z umową

wraz z odsetkami naliczonymi zgodnie z umową



równowartości w złotych 50 000 EUR

równowartości w złotych 50 000 EUR



w 100%

w 100%



kwota ta określa maksymalną wysokość roszczeń

kwota ta określa maksymalną wysokość roszczeń



niezależnie od tego, w jakiej wysokości i na ilu

niezależnie od tego, w jakiej wysokości i na ilu

rachunkach posiadał środki pieniężne lub z ilu

rachunkach posiadał środki pieniężne lub z ilu

wierzytelności przysługują mu należności w

wierzytelności przysługują mu należności w

danym banku

danym banku

ZADANIA FUNDUSZU

ZADANIA FUNDUSZU

DZIAŁALNOŚĆ POMOCOWA

DZIAŁALNOŚĆ POMOCOWA



udzielanie pomocy finansowej bankom, które

udzielanie pomocy finansowej bankom, które

znalazły się w obliczu utraty wypłacalności

znalazły się w obliczu utraty wypłacalności



wspieranie procesów łączenia się banków

wspieranie procesów łączenia się banków

zagrożonych z silnymi jednostkami bankowymi

zagrożonych z silnymi jednostkami bankowymi



udzielanie zwrotnej pomocy w postaci pożyczek,

udzielanie zwrotnej pomocy w postaci pożyczek,

gwarancji lub poręczeń oraz nabywanie

gwarancji lub poręczeń oraz nabywanie

wierzytelności banków zagrożonych

wierzytelności banków zagrożonych

niewypłacalnością

niewypłacalnością

ZADANIA FUNDUSZU

ZADANIA FUNDUSZU

DZIAŁALNOŚĆ POMOCOWA

DZIAŁALNOŚĆ POMOCOWA



kontrola nad realizacją programu naprawczego

kontrola nad realizacją programu naprawczego

banku oraz prawidłowością wykorzystania pomocy

banku oraz prawidłowością wykorzystania pomocy



określenie wysokości obowiązkowych rocznych wpłat

określenie wysokości obowiązkowych rocznych wpłat

wnoszonych przez banki na rzecz Funduszu

wnoszonych przez banki na rzecz Funduszu



gromadzenie i analizowanie informacji o bankach

gromadzenie i analizowanie informacji o bankach

objętych systemem gwarantowania

objętych systemem gwarantowania

FINANSOWANIE FUNDUSZU

FINANSOWANIE FUNDUSZU



obowiązkowe opłaty roczne wnoszone przez banki

obowiązkowe opłaty roczne wnoszone przez banki

objęte systemem gwarantowania

objęte systemem gwarantowania



kwoty przekazane z Funduszu Ochrony Środków

kwoty przekazane z Funduszu Ochrony Środków

Gwarantowanych pochodzące od podmiotów

Gwarantowanych pochodzące od podmiotów

objętych systemem gwarantowania

objętych systemem gwarantowania



dochody z pożyczek udzielonych przez Fundusz

dochody z pożyczek udzielonych przez Fundusz



środki uzyskane w ramach pomocy zagranicznej

środki uzyskane w ramach pomocy zagranicznej



środki z dotacji udzielnych z budzetu państwa

środki z dotacji udzielnych z budzetu państwa



środki z kredytu udzielonego przez NBP

środki z kredytu udzielonego przez NBP

KOMISJA NADZORU

KOMISJA NADZORU

FINANSOWEGO

FINANSOWEGO

3.06.21

62

KOMISJA NADZORU

KOMISJA NADZORU

FINANSOWEGO

FINANSOWEGO



utworzona w 2006 r.

utworzona w 2006 r.



Nadzór Bankowy przejęła od zlikwidowanej Komisji

Nadzór Bankowy przejęła od zlikwidowanej Komisji

Nadzoru Bankowego z dniem 1 stycznia 2008 r.

Nadzoru Bankowego z dniem 1 stycznia 2008 r.



podstawa prawna działalności

podstawa prawna działalności



Ustawa o nadzorze nad rynkiem finansowym

Ustawa o nadzorze nad rynkiem finansowym



Ustawa Prawo bankowe

Ustawa Prawo bankowe



Ustawa o narodowym banku Polskim

Ustawa o narodowym banku Polskim



ustawa o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich

ustawa o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich

zrzeszaniu się i bankach zrzeszających

zrzeszaniu się i bankach zrzeszających



statut nadany przez Prezesa Rady Ministrów

statut nadany przez Prezesa Rady Ministrów



Nadzór obejmuje także

Nadzór obejmuje także

SKOK

SKOK

3.06.21

63

KOMISJA NADZORU

KOMISJA NADZORU

FINANSOWEGO

FINANSOWEGO

ZAKRES DZIAŁANIA

ZAKRES DZIAŁANIA



centralny organ administracji rządowej

centralny organ administracji rządowej



organ nadzoru nad systemem bankowym

organ nadzoru nad systemem bankowym



organ nadzoru nad rynkiem kapitałowym

organ nadzoru nad rynkiem kapitałowym



organ nadzoru nad systemem ubezpieczeń

organ nadzoru nad systemem ubezpieczeń

3.06.21

64

KOMISJA NADZORU

KOMISJA NADZORU

FINANSOWEGO

FINANSOWEGO

CEL NADZORU

CEL NADZORU



zapewnienie prawidłowego funkcjonowania

zapewnienie prawidłowego funkcjonowania

systemu bankowego

systemu bankowego

3.06.21

65

KOMISJA NADZORU

KOMISJA NADZORU

FINANSOWEGO

FINANSOWEGO

SKŁAD KOMISJI

SKŁAD KOMISJI



Przewodniczący

Przewodniczący



powołuje i odwołuje Prezes Rady Ministrów

powołuje i odwołuje Prezes Rady Ministrów



dotychczas na wspólny wniosek Ministra Finansów i

dotychczas na wspólny wniosek Ministra Finansów i

Prezesa Narodowego Banku Polskiego zaopiniowany przez

Prezesa Narodowego Banku Polskiego zaopiniowany przez

właściwe komisje sejmowe

właściwe komisje sejmowe



dwóch zastępców przewodniczącego

dwóch zastępców przewodniczącego



powołuje i odwołuje Prezes Rady Ministrów na wniosek

powołuje i odwołuje Prezes Rady Ministrów na wniosek

Przewodniczącego Komisji

Przewodniczącego Komisji



dotychczas Minister Finansów na wniosek

dotychczas Minister Finansów na wniosek

Przewodniczącego Komisji

Przewodniczącego Komisji



czterech członków

czterech członków



minister właściwy do spraw instytucji finansowych albo

minister właściwy do spraw instytucji finansowych albo

jego przedstawiciel

jego przedstawiciel



minister właściwy do spraw zabezpieczenia

minister właściwy do spraw zabezpieczenia

społecznego albo jego przedstawiciel

społecznego albo jego przedstawiciel



Prezes NBP albo delegowany przez niego Wiceprezes

Prezes NBP albo delegowany przez niego Wiceprezes

NBP

NBP



przedstawiciel Prezydenta RP

przedstawiciel Prezydenta RP

3.06.21

66

KOMISJA NADZORU

KOMISJA NADZORU

FINANSOWEGO

FINANSOWEGO

FORMA I ORGANIZACJA PRACY KOMISJI

FORMA I ORGANIZACJA PRACY KOMISJI



podejmuje uchwały, postanowienia oraz decyzje

podejmuje uchwały, postanowienia oraz decyzje

administracyjne

administracyjne



wykonuje swoje zadania za pomocą Urząd Komisji

wykonuje swoje zadania za pomocą Urząd Komisji

Nadzoru Finansowego

Nadzoru Finansowego



wydaje Dziennik Urzędowy Komisji Nadzoru

wydaje Dziennik Urzędowy Komisji Nadzoru

Finansowego

Finansowego