Na początek trochę definicji…

Plan prezentacji:

1. Definicje banku;

2. Prawo bankowe;

3. Rodzaje i role banków;

4. Zasady działalności banków;

5. System bankowy;

6. Modele systemu bankowego;

7. Bank a gospodarka;

8.Historia bankowości;

9. Pieniądz – definicja, rodzaje, waluta;

10. Marketing bankowy;

•

Skład grupy

Na początek trochę

definicji…

Nazwa

"bank"

pochodzi od

włoskiego słowa

banco

oznaczającego ławkę, przy której

pracowali włoscy handlarze

zajmujący się przekazywaniem

monet kruszcowych od jednych

klientów do drugich.

Bank

– przedsiębiorstwo wykonujące

działalność polegającą na

przyjmowaniu depozytów, udzielaniu

kredytów, wydawaniu instrumentów

pieniądza elektronicznego oraz

innych czynności, określonych

przepisami prawa i wymienionych w

statucie banku.

Prawo Bankowe:

Art. 2 Prawa Bankowego

określa, że Bank

jest osobą prawną

utworzoną zgodnie z przepisami ustaw

działających na podstawie zezwoleń, które

uprawniają Bank do wykonywania

czynności

bankowych, obciążających ryzykiem środki

powierzone pod jakimkolwiek tytułem

zwrotnym.

Definicja ta eksponuje istotę działalności

bankowej, której to działalność polega

na operowaniu cudzymi środkami w celu

pomnożenia ich wartości.

Zgodnie z art. 5 Prawa

bankowego czynności

bankowe dzielą się na:

1) czynności zastrzeżone wyłącznie dla banków

(tzw. czynności bankowe sensu stricto):

•

tworzenie i prowadzenie rachunków bankowych;

•

udzielanie kredytów;

•

udzielanie gwarancji i potwierdzanie akredytyw;

•

emisja bankowych papierów wartościowych;

•

organizowanie rozliczeń pieniężnych;

•

emitowanie instrumentów pieniądza

elektronicznego;

•

inne czynności, które mocą przepisów prawa

zostały zastrzeżone wyłącznie dla banków;

Podział czynności

bankowych c.d.

2) czynności dozwolone także niektórym

podmiotom niebankowym (tzw. czynności

bankowe sensu largo):

•

udzielanie pożyczek pieniężnych;

•

udzielanie poręczeń;

•

terminowe operacje finansowe;

•

nabywanie i zbywanie wierzytelności

(wierzytelności wymagalne mogą być

sprzedawane w drodze przetargu lub na

podstawie oferty publicznej);

•

czynności zlecone w związku z emisją

papierów wartościowych;

•

przechowywanie przedmiotów, papierów

wartościowych, usługi polegające na

udostępnianiu skrytek sejfowych;

Aktualne prawo bankowe

formułuje wobec banków

następujące obowiązki:

•

utrzymywanie płynności płatniczej;

•

zachowywanie należytej staranności w

zakresie zapewniania bezpieczeństwa

powierzonych bankowi środków;

•

zachowywanie tajemnicy bankowej;

•

przeciwdziałanie wykorzystywaniu

działalności banków dla prania pieniędzy;

•

równe traktowanie wszystkich

kontrahentów

•

publiczne ogłaszanie stosowanych przez

bank stawek oprocentowania depozytów,

kredytów, prowizji i opłat za usługi

bankowe

Rodzaje banków

(wg

zakresu wykonywanych

czynności w gospodarce)

Banki centralne

– bank centralny to

bank państwowy który równocześnie

spełnia 3 funkcje : banku

emisyjnego, bank banków i banku

gospodarki narodowej. W Polsce to

Narodowy Bank Polski / NBP/

Rodzaje banków c.d

Banki operacyjne /komercyjne/

to banki :

depozytowo – kredytowe i uniwersalne,

najbardziej rozpowszechnione

Banki specjalne

– to banki których sfera

działania ma specjalny charakter pod

względem zakresu i formy działania lub

rodzaju klientów - / specjalizacja

terytorialna / ogólnokrajowe, regionalne /,

branżowa /przemysłowe, rolne,

budowlane/. Banki specjalne to także

banki inwestycyjne, komunalne,

hipoteczne .

Rodzaje banków c.d

Kasy oszczędnościowe

– występuje ścisłe

powiązanie działalności oszczędnościowej

tych instytucji z potrzebami drobnych

wytwórców, gospodarstw domowych i

samorządów. Są samodzielnymi bankami

uniwersalnymi , których organem

założycielskim są samorządy lokalne.

Spółdzielczość kredytowa

– to instytucje

drobnego kredytu zorganizowane w oparciu

o prawo spółdzielcze. Występuje tu

powiązanie wkładów członków spółdzielni

/kredytobiorców / z solidarną

odpowiedzialnością za działalność

spółdzielni. Obecnie są bankami

uniwersalnymi.

Rola banków

pośrednika

- (rozróżnia ona trzy

podstawowe grupy klientów)

–

klienci, którym pieniądze w danym momencie

są mniej potrzebne, mają ich za dużo;

–

klienci, którzy przychodzą po pieniądze;

–

bank jako pośrednik prowadzi do rozliczenia.

Gwaranta

- polega na tym, że bank jest

postrzegany jako instytucja zaufania

społecznego.

Rola banków c.d

Płatnika

- polega między innymi na

tym, że bank udzielając kredytu opłaca

faktury od kredytobiorcy

Agenta rządowego

- jako fundusz

powierniczy (może być

depozytariuszem).

Polityczna

- (BGŻ, PKO BP, BGK)

Działalność banku oparta

jest na następujących

zasadach:

Samodzielność banków

(oznacza

autonomię banku, ale nie działanie

bez ograniczeń)

›

zakres i rodzaje ograniczeń nakładają

przepisy prawa bankowego

›

wynikające z potrzeby zachowania

bezpieczeństwa depozytów klientów

›

z potrzeby ukierunkowywania

działalności banków, współdziałanie z

organami państwowymi w realizacji

polityki gospodarczej

Zasady działalności

banku c.d

Samofinansowanie

oznacza pokrywanie

wydatków z przychodów, ale także

ponoszenie

wydatków na rozwój i wzrost wartości

banku

›

główną determinantą rozwoju banku

jest zysk osiągany z działalności

›

obciążenia banków są wyższe niż

innych przedsiębiorstw (składki na

BGF i rezerwa obowiązkowa)

Zasady działalności

banku c.d

Uniwersalizm

–

jednakowe warunki dla

prowadzenia wszystkich rodzajów

czynności bankowych

–

prawo klientów do wyboru banku

–

jednakowy tryb dopuszczania do

działalności bankowej

–

takie same zasady postępowania

uzdrawiającego, upadłościowego

i likwidacyjnego

Zasady działalności

banku c.d

•

Zasada ochrony interesów klienta

zgodna z przepisami UE

–

ochrona depozytów

–

licencjonowanie i nadzór nad

bankami

–

zapisy umowy rachunek

bankowy, umowy kredytowe

–

publikowanie informacji o banku

System bankowy

–

podstawą jest prawo

bankowe, system bankowy

tworzy zwartą organizację

na określonym terytorium

geograficznym i

określonej sytuacji

ekonomicznej tworząc

jedną całość.

System bankowy

w każdej

gospodarce rynkowej ma do

spełnienia

trzy podstawowe

funkcje

- wykreować pieniądz centralny

jako ostateczny pieniądz

płatniczy (funkcja banku

centralnego);

- kreuje zdecentralizowany

pieniądz (generalnie wkładowy

jako instrument kredytowy i

środek płatniczy);

- pośrednictwo między

posiadaczami środków

płatniczych (funkcje banków

komercyjnych).

Cele systemu bankowego:

- tworzenie mechanizmów;

- gromadzenie i dystrybucja

środków płatniczych;

- zapewnienie skuteczności

rozwiązań w zakresie

zarządzania ryzykiem

bankowym;

- zapewnienie dokonywania

płatności pomiędzy podmiotami

gospodarczymi a

gospodarstwami domowymi

(osoby fizyczne).

Światowe systemy bankowe

ukształtowane - w wyniku

procesów ewolucji -

pozwalają na

wyodrębnienie

dwóch

modeli sektora bankowego:

Model anglosaski

Model niemiecko-

japoński

Anglosaski model

systemu bankowego opiera się na rynkach

finansowych, które stanowią główne źródło pozyskiwania

środków pieniężnych, przeznaczonych na dalszy rozwój

podmiotów gospodarczych. Podstawowe znaczenie w

anglosaskim modelu bankowości odgrywają banki

inwestycyjne, a więc instytucje finansowe, które zajmują

się bezpośrednim transferem oszczędności na rynek

pieniężny i kapitałowy. Banki inwestycyjne zajmują się

wszelkimi usługami finansowymi, które wykraczają poza

tradycyjną działalność depozytową. Rola banków

komercyjnych sprowadza się natomiast do bieżącej obsługi

operacyjnej podmiotów gospodarczych.

Model niemiecko-japoński

zakłada, że główną funkcję w

sektorze finansowym pełni system bankowy. Banki

zaspokajają zarówno krótko, jak i długoterminowy popyt

na pieniądz, stąd też podstawową rolę odgrywają tu banki

uniwersalne, a więc instytucje finansowe, które realizują

wszystkie rodzaje operacji bankowych.

Jaką rolę odgrywają banki w

gospodarce i czy… możliwy jest

świat bez banków?

Aby zrozumieć, jak ważny jest dobrze funkcjonujący system

bankowy dla gospodarki, zastanówmy się przez chwilę, jak

wyglądałby świat bez banków. Przykładowo, rozważmy sytuację

przedsiębiorcy, który ma ciekawy pomysł na otwarcie własnej

działalności gospodarczej. Realizacja tego pomysłu wymaga

zainwestowania pewnej sumy środków finansowych, której

przedsiębiorca nie ma w swoim posiadaniu. Staje zatem przed

koniecznością pożyczenia pieniędzy z zewnątrz. Ale od kogo?

Wśród znajomych nie ma osób, które byłyby w stanie pożyczyć

mu pożądaną sumę. Musi zatem udać się do kogoś obcego, o kim

wie, że jest bogaty. Ale czy ta osoba zgodzi się użyczyć mu części

swojego majątku? Przecież nic nie wie o naszym przedsiębiorcy...

Co więcej, firma według planu zacznie przynosić zyski dopiero za

5 lat – dopiero wtedy przedsiębiorca będzie mógł powoli zacząć

spłacać swoje zobowiązania. Jak przekonać obcą osobę, aby

pożyczyła swoje oszczędności na tak długi okres?

Innym przykładem są osoby, które przez

cały okres swojego życia zawodowego

odkładają pieniądze na tzw. „czarną

godzinę” lub zbierają oszczędności na

starość. Zebrane oszczędności co roku

tracą swoją wartość ze względu na ogólny

wzrost cen, czyli tzw. inflację. Osoby

oszczędzające chętnie użyczyłyby swoich

oszczędności w zamian za pewne

wynagrodzenie w postaci odsetek, tylko

komu? Przecież nie pożyczą obcej osobie,

która może w pewnym momencie

powiedzieć, że nie będzie regulować

swoich zobowiązań. Co więcej, ponieważ

zgromadzone środki są odkładane m.in.

na „czarną godzinę”, to dobrze byłoby

mieć możliwość szybkiego odzyskania

użyczonych pieniędzy.

Powyższy przykład pokazuje, że w świecie bez

banków nie są zawierane transakcje finansowe,

które są

korzystne dla obydwu stron

tego typu

transakcji. Osoby, którym brakuje środków

finansowych na otwarcie działalności

gospodarczej, czy na zakup nowego mieszkania

nie mogą pożyczyć pieniędzy od osób, które

mają nadwyżki finansowe. Powstanie banku

sprawia, że osoby majętne mogą bezpiecznie

ulokować swoje oszczędności na rachunku w

formie lokaty lub depozytu i uzyskać w zamian

korzyści w postaci płatności odsetkowych. Co

więcej, osoby te mają prawo do szybkiego

wypłacenia swoich oszczędności, co może być

dla nich istotne, jeżeli nie wiadomo kiedy

dokładnie będą im potrzebne pieniądze.

Tradycje polskiej

bankowości

Pierwsze formy bankowości w Polsce zaczęły pojawiać się

w XV wieku. Pierwszy w Polsce był

Bank Pobożny

założony przez Piotra Skargę. Specjalizował się w

udzielaniu nisko procentowych pożyczek pod zastaw

nieruchomości.

Rozwój banków nastąpił w Warszawie w XVIII w.

Powstawały tam

domy bankowe.

Trudniły się one

przyjmowaniem depozytów od właścicieli ziemskich,

udzielały im pożyczek, oraz obsługiwały handel i

przemysł.

W 1766 r

. Powstała

Mennica Warszawska

zajmująca się

biciem monet, medali, orderów i pieczęci.

1828 r

. został założony

Bank Polski

, który pełnił funkcję

banku centralnego ( zajmował się emisją pieniądza, ale

także prowadził zakrojoną na szeroką skalę działalność

kredytową i pełnił inne funkcje banku komercyjnego).

Historyczną datą dla polskiej bankowości jest

rok 1870

– powstał wówczas pierwszy polski

bank, ukonstytuowany jako spółka akcyjna –

był to

Bank Handlowy S.A.

Rozwijał się on

bardzo szybko. Był to bank uniwersalny,

finansujący głównie przemysł, handel i koleje.

W zaborze pruskim w 1861 roku powstał

Bank

Ludowy.

Większość polskich banków ludowych

tego zaboru utworzyła w

1885 roku Bank

Związku Spółek Zarobkowych w Poznaniu

Ważnym składnikiem ruchu spółdzielczego w

zaborze austriackim były także tzw.

Kasy

Stefczyka.

Zwykle zrzeszały one chłopów z

jednej lub kilku wsi i udzielały im taniego

kredytu.

W Polsce międzywojennej

powstawały nowe banki

komercyjne:

1918 roku – Pocztowa Kasa Oszczędności – PKO

, z

której wywodzi się obecny

PKO BP,

oraz

Polski

Bank Rolny

1924 roku

powstał

Bank Polski

- prawdziwy bank

centralny, który wprowadził nową walutę – złoty

(zamiast polskiej marki), opracowano także

pierwsze polskie prawo bankowe.

Istotną rolę w polskim systemie bankowym odgrywał

rząd. Wynikało to także z faktu, że rząd był

właścicielem wielu dużych banków, w tym – PKO.

W 1929 roku

powołano

Bank Polska Kasa Opieki

S.A.

do prowadzenia operacji zagranicznych.

W okresie II wojny światowej

i pierwszych lat

powojennych…

…

nastąpiła zmiana sytuacji polskiego systemu

bankowego. Większości banków nadano inne nazwy.

Stopniowo zaczęto więc łączyć banki, aż zmniejszono

ich liczbę do czterech:

NBP – Narodowy Bank Polski

powołany

10 stycznia 1945

roku

Bank Handlowy S.A

który miał monopol na obsługę

większości transakcji związanych z handlem zagranicznym

(z wyjątkiem części transferów dewiz, które były

realizowane za pośrednictwem NBP)

Bank Gospodarki Żywnościowej

, który udzielał kredyty dla

rolnictwa i prywatnej drobnej wytwórczości (powołany w

1975r.)

Bank Polska Kasa Opieki S.A.,

obsługujący tzw. eksport

wewnętrzny (sprzedaż za dewizy towarów na terenie

Polski) i niektóre transakcje zagraniczne.

Lata 80 – te wprowadziły

szereg zmian:

•

usamodzielnienie się banków

•

powołanie Rady Banków pod

przewodnictwem prezesa NBP – organ

koordynujący działalność banków

•

wprowadzenie wymogu oddziaływania

banku – stopa procentowa

•

ustawa Prawo bankowe z 1982r.

stworzyła podstawy do organizowania

się banków o różnej formie własności i

różnej specjalności (NBP zajmowało

się działalnością depozytowo –

kredytową i było bankiem państwa,

pełniło funkcję monobanku)

W 1989r.

nastąpiło:

•

oddzielenie banku centralnego od bankowości

komercyjnej

•

na bazie banku centralnego wyłoniono dziewięć

banków komercyjnych:

–

Bank Gdański w Gdańsku

–

Bank Śląski w Katowicach

–

Bank Przemysłowo – Handlowy w Krakowie

–

Bank Depozytowo – Kredytowy w Lublinie

–

Powszechny Bank Gospodarczy w Łodzi

–

Wielkopolski Bank Kredytowy w Poznaniu

–

Pomorski Bank Kredytowy w Szczecinie

–

Powszechny Bank Kredytowy w Warszawie

–

Bank Zachodni we Wrocławiu

•

wprowadzenie bardziej liberalnej polityki w

zakresie tworzenia banków

•

usamodzielnienie się banków – stały się

przedsiębiorstwami samodzielnymi,

określającymi stopę

Wszystkie usługi

wykonywane przez bank są

świadczone za pomocą

pieniądza

Pieniądz

to materialny

lub niematerialny środek,

który można wymienić na

towar lub usługę.

Podstawowe rodzaje

pieniądza:

1) pieniądz zdawkowy (gotówkowy)

-pieniądz kruszcowy

-pieniądz metalowy (monety)

-pieniądz papierowy (banknoty)

2) pieniądz rozrachunkowy (bezgotówkowy)

-czeki

-weksle

-obligacje

-bony

-karty płatnicze i kredytowe

-pieniądz bankowy

-pieniądz elektroniczny

3) pieniądz międzynarodowy

Waluta

Jest to pieniądz określonego kraju

występujący jako środek

rozliczeniowy (miernik wartości)

i/lub jako środek regulowania

należności (płatności) i

zobowiązań w transakcjach

międzynarodowych.

Jednostka pieniężna danego kraju

staje się walutą, gdy istnieje

możliwość jej wymiany na jednostki

pieniężne innych krajów.

Polska walutą…

jest złoty (zł, PLN).

Jeden złoty dzieli się na 100

groszy (gr.) W obiegu są banknoty o nominałach 200,

100, 50, 20 i 10 zł oraz monety 5, 2 i 1 zł oraz 50, 20,

10, 5, 2 i 1 gr. Wymiany pieniędzy można dokonać w

bankach lub kantorach.

Kurs złotego jest zmienny i w ciągu ostatnich kilku lat

wahał się. Na zmiany w stosunku do innych walut miały

wpływ relacje pomiędzy tymi walutami – stąd też od

roku 2000 do 2005 można mówić o umocnieniu się

złotego w stosunku do dolara, przy jednoczesnym

utrzymaniu się na porównywalnym poziomie w

stosunku do euro (w obiegu od 01.01.2002 r.)

Polska wstępując do Unii Europejskiej zobowiązała się

do zastąpienia waluty narodowej walutą euro. Data,

kiedy to nastąpi, nie została jeszcze określona. Wg

dzisiejszych ocen, nastąpi to prawdopodobnie w latach

2011 – 2012.

Jak w dzisiejszych czasach

mówimy na pieniądz??? ;D

-banknot,

-moneta,

-miedziak,

-gotówka,

-forsa,

-szmal

-flota,

-kasa,

-bilon,

-drobniaki,

-grosz,

-groszaki,

-kapitał

-kabona,

-sałata,
-hajs,
-żeton,
-kapusta
-bon,
-

mamon
a,

Marketing bankowy

Rosnąca konkurencja sprawia, że każdy

nowoczesny bank musi prowadzić

marketing bankowy, mający na celu

stworzenie odpowiedniego obrazu banku,

zapewnienie mu zaufania, pozyskania

klientów. Marketing oparty na

kompleksowym ujęciu wszystkich

czynników mających wpływ na osiągnięcie

zamierzonego celu w postaci

oddziaływania na docelowy rynek lub jego

segment jest nazywany marketingiem mix.

W praktyce w odniesieniu do większości

produktów ta promocja jest mało skuteczna

jeśli adresujemy ją do ogółu ludności. Dobrzy

specjaliści marketingowi prowadzą politykę

segmentacji stosownie do założonego celu;

skład segmentów rynku zależy od konkretnego

zadania. Jeśli chcemy zwiększyć masę

kredytów inwestycyjnych, podejmowane

działania będą kierowane tylko do wąskiego

segmentu rynku: przedsiębiorców i członków

kierownictwa przedsiębiorstw produkcyjnych,

bo tylko oni będą się ubiegać o takie kredyty.

Jeśli chcemy pozyskać klientów na kredyt

samochodowy - podejmujemy działania

marketingowe w kierunku względnie szerokiej

grupy ludzi o średnich i wyższych zarobkach.

W krajach zachodnich duże banki przeznaczają

na opracowanie dobrej strategii

marketingowej znaczne środki finansowe.

Drugim etapem prac jest przygotowanie

na podstawie przeprowadzonych badań

programu marketingowego. W ramach

takiego programu opracowuje się nie

tylko strategię promocji produktów

przynoszących największe korzyści

finansowe bankowi (względnie tanich

depozytów, podstawowych form

kredytów, opłacalnych usług

bankowych), ale także i produktów,

które wiążą z bankiem dobrych klientów

lub przynoszą inne korzyści. Przykładem

może być promocja kart kredytowych.

Trzecim etapem marketingu bankowego

jest tworzenie odpowiedniego wizerunku

banku, m.in. poprzez reklamę prasową,

radiową i telewizyjną, afisze uliczne,

ulotki reklamowe. Największe znaczenie

ma tzw. Parareklama, której celem jest

m.in. doprowadzenie różnymi środkami

do ukazywania się korzystnych artykułów,

audycji telewizyjnych, itd. o banku.

Pewien wpływ na wizerunek banku ma

nawet sam wystrój lokali bankowych,

sposób zachowania się personelu,

wprowadzanie przez bank produktów

uważanych za najbardziej nowoczesne.

W Polsce bardzo dobre rezultaty daje

marketing adresowany do

wybranych klientów; najczęstszą

jego formą jest wysyłanie listów i

pism na adres domowy. Rezultatem

jest wytworzenie obrazu banku

solidnego, stale wypłacalnego, a

także nowoczesnego. Takiemu

bankowi jest znacznie łatwiej

pozyskać zarówno depozyty, jak i

klientów na kredyty.

Podsumowując, sektor bankowy w

Polsce uległ ogromnym przeobrażeniom

w okresie ostatnich kilkunastu lat, tj. od

likwidacji systemu monobanku. Można

stwierdzić że sektor bankowy był w

okresie transformacji jedną z

najbardziej dynamicznie rozwijających

się części gospodarki. Ów rozwój

dotyczył przede wszystkim zmian w

podejściu do zarządzania ryzykiem,

zmian w strukturze organizacyjnej,

akceptacji usługowej roli banków wobec

klientów, co zbliżyło polskie instytucje

do banków funkcjonujących na rynkach

rozwiniętych. Nie oznacza to jednak że

ta ewolucja została już zakończona.

Pomysły na

„przyciągnięcie”

klientów

•

Dominet Bank

wprowadził do swojej

oferty usługę

doładowania kont typu pre-

paid

, umożliwiającą szybkie i bezpłatne

zasilanie kont telefonów komórkowych.

Najnowszy produkt będzie dostępny dla

wszystkich Klientów banku w ramach

serwisu e-Dominet.

•

Dominet Bank

wprowadza do swojej

oferty zupełnie

nowe kredyty

samochodowe

, przeznaczone dla klientów

indywidualnych oraz dla firm.

Pomysły na

„przyciągnięcie”

klientów

•

od teraz klienci

Polbanku EFG

będą mieli

dostęp do najwyżej oprocentowanego, i to już

od pierwszej złotówki, konta w Polsce, a w

przypadku gdy inny bank, w ramach

standardowej oferty, zaproponuje więcej niż

5,5 proc., otrzymają zwrot różnicy

w oprocentowaniu.

•

Eurobank

reklamuje się: „Kredyt, który

można otrzymać w kwadrans, podczas jednej

wizyty w banku. Karta kredytowa oraz kredyt

dostępna na dowód, bez konieczności

okazywania zaświadczenia o zarobkach.

Każdą z tych rzeczy wprowadziliśmy jako

pierwsi w Polsce”.

Banki by przyciągnąć nowych klientów

bądź przejąć ich od konkurencji

prześcigają się pod względem

różnorodności ofert. Starają się je

dostosować do indywidualnych

potrzeb tak by maksymalnie

zadowolić klienta. Prezentujemy po

kilka ofert banków: Millenium, BPH,

Polbanku, GE Money Banku, ING oraz

Raiffeisen Banku.

Millenium

•

możliwość bezpłatnego prowadzenie konta po spełnieniu

warunków (bądź bezpłatne prowadzenie konta – konto osobiste

student)

•

bezpłatny dostęp do konta przez telefon i Internet

•

bezpłatne wypłaty z bankomatów

•

konto przystosowane do każdego wieku (konto osobiste, konto

osobiste student, konto osobiste junior)

•

bezpłatne przelewy zewnętrzne, tanie przelewy zewnętrzne

(0,5zł)

•

niskie raty kredytu hipotecznego

•

24h obsługa przez telefon bądź Internet

•

duża ilość bankomatów w całej Polsce

•

lokata progresywna 5,65%

BPH

•

w przypadku kredytu hipotecznego nie ma

ograniczenia co do wieku kredytobiorcy

•

wysoką maksymalną kwota kredytu (aż do 8 mln

zł)

•

możliwością zaciągnięcia kredytu o stałym

oprocentowaniu

•

brakiem opłat za przewalutowanie kredytu na zł

Polbank

•

oprocentowanie konta 5,5%

•

bezpłatne prowadzenie konta

•

bezpłatny dostęp przez telefon i Internet

•

bezpłatna karta do bankomatu

•

przy wypłacie pieniędzy nie traci się odsetek

•

kredyty bez zabezpieczeń i żyrantów

•

kredyty dla małych firm

•

bankowe fundusze gwarancyjne (zwrot do 100%

depozytów)

•

niskie oprocentowanie kredytów mieszkaniowych

GE Money Bank

•

kredyty gotówkowe bez zaświadczeń o dochodach

•

niskie miesięczne raty – od 24zł

•

bardzo krótki czas oczekiwania na wstępna decyzję

•

kredyty przyznawane są nawet przy zarobkach

wynoszących 470zł

•

możliwość obniżenia dotychczasowych rat

•

możliwość połączenia kredytów z różnych banków

•

możliwość prowadzenia konta przez internet

ING Bank Śląski

•

darmowe konto student, darmowe przelewy,

dostęp przez Internet, 3-miesięczny pakiet

smsów za darmo

•

konta dla małych firm:

•

darmowe dokonywanie przelewów, darmowy

dostęp do konta przez telefon i Internet,

zakładanie otwartych kont oszczędnościowych i

lokat terminowych w kontach standard i komfort

DZIĘKUJEMY ZA

UWAGĘ



Skład grupy:

Piotr Drost

Jarek Grabczyński

Paweł Jakimiak

Alicja Juszko

Marcin Klechowicz

Joanna Różańska

Document Outline