Kredyty
Kredyty
bankowe
bankowe
na podstawie Banku PEKAO S.A.
na podstawie Banku PEKAO S.A.
Magda Michalak
Magda Michalak
Karolina
Karolina
Czarnocka
Czarnocka
kl. IV b TE
kl. IV b TE
Kredyty
Kredyty
bankowe
bankowe
na podstawie Banku PEKAO S.A.
na podstawie Banku PEKAO S.A.
Magda Michalak
Magda Michalak
Karolina
Karolina
Czarnocka
Czarnocka
kl. IV b TE
kl. IV b TE
Co to jest
Co to jest
Kredyt ?
Kredyt ?
Jest
to
stosunek
ekonomiczny
Jest
to
stosunek
ekonomiczny
wynikający ze świadczenia przez jedną
wynikający ze świadczenia przez jedną
ze stron (wierzyciela) na rzecz drugiej
ze stron (wierzyciela) na rzecz drugiej
strony (dłużnika) określonej wartości w
strony (dłużnika) określonej wartości w
towarze lub w pieniądzu na warunkach
towarze lub w pieniądzu na warunkach
zwrotu równowartości w późniejszym
zwrotu równowartości w późniejszym
terminie. Termin ten może być ustalony
terminie. Termin ten może być ustalony
wyraźnie, zwyczajowo lub nie ustalony w
wyraźnie, zwyczajowo lub nie ustalony w
ogóle.
ogóle.
Przedmiot
Przedmiot
kredytu :
kredytu :
Kredyt towarowy
Kredyt towarowy
( kupiecki,
( kupiecki,
handlowy )
handlowy )
Kredyt
Kredyt
pieniężny
pieniężny
( bankowy )
( bankowy )
jest najstarszą formą
jest najstarszą formą
kredytu. Polega na
kredytu. Polega na
regulowaniu zapłaty
regulowaniu zapłaty
przez dłużnika za
przez dłużnika za
dostarczone mu, przez
dostarczone mu, przez
wierzyciela, towary z
wierzyciela, towary z
opóźnieniem w stosunku
opóźnieniem w stosunku
do terminu dostawy.
do terminu dostawy.
Dłużnik przez ten czas
Dłużnik przez ten czas
dysponuje towarem i
dysponuje towarem i
należnością.
należnością.
polega na odstąpieniu
polega na odstąpieniu
określonej ilości
określonej ilości
pieniędzy przez osobę
pieniędzy przez osobę
fizyczną lub prawną
fizyczną lub prawną
drugiej osoby, pod
drugiej osoby, pod
warunkiem ich zwrotu
warunkiem ich zwrotu
w ustalonym terminie
w ustalonym terminie
oraz zapłaty procentu,
oraz zapłaty procentu,
tj. ceny za korzystanie
tj. ceny za korzystanie
z kredytu.
z kredytu.
Kredyty klasyfikujemy
Kredyty klasyfikujemy
według :
według :
Okresu
Okresu
kredytowania
kredytowania
Stopy
Stopy
oprocentowania
oprocentowania
Techniki spłaty
Techniki spłaty
Przedmiotu
Przedmiotu
kredytowania
kredytowania
Formy udzielania
Formy udzielania
kredytu
kredytu
Sposobu
Sposobu
zabezpieczenia
zabezpieczenia
Waluty kredytu
Waluty kredytu
Okres kredytowania:
Okres kredytowania:
Krótkoterminowy
Krótkoterminowy
- udzielany jest na okres do 12
- udzielany jest na okres do 12
miesięcy
miesięcy
Średnioterminowy
Średnioterminowy
- udzielany jest na okres od 1 roku
- udzielany jest na okres od 1 roku
do 3 lat
do 3 lat
Długoterminowy
Długoterminowy
- udzielany jest na okres powyżej 3
- udzielany jest na okres powyżej 3
lat
lat
Rodzaje
Rodzaje
oprocentowania stóp:
oprocentowania stóp:
Techniki spłaty
Techniki spłaty
kredytu:
kredytu:
Jednorazowa
Jednorazowa
spłata tego typu kredytu następuje w formie jednej
spłata tego typu kredytu następuje w formie jednej
spłaty, podczas której spłaca się całość zaciągniętego
spłaty, podczas której spłaca się całość zaciągniętego
kredytu wraz z należnymi bankowi odsetkami
kredytu wraz z należnymi bankowi odsetkami
W
W
ratach
ratach
spłata kredytu jest rozłożona na pewien określony czas i
spłata kredytu jest rozłożona na pewien określony czas i
następuje w ratach miesięcznych lub kwartalnych. Raty
następuje w ratach miesięcznych lub kwartalnych. Raty
mogą być stałe, malejące lub rosnące
mogą być stałe, malejące lub rosnące
Z odroczoną spłatą pierwszej płatności
Z odroczoną spłatą pierwszej płatności
spłata tego typu kredytu rozpoczyna się dopiero po
spłata tego typu kredytu rozpoczyna się dopiero po
pewnym ustalonym czasie od momentu zaciągniętego
pewnym ustalonym czasie od momentu zaciągniętego
kredytu przez kredytobiorcę
kredytu przez kredytobiorcę
Forma udzielania
Forma udzielania
kredytu:
kredytu:
W
W
rachunku
rachunku
bieżącym
bieżącym
otwarty
otwarty
kasowy
kasowy
W rachunku
W rachunku
kredytowym
kredytowym
docelowy
docelowy
na pokrycie
na pokrycie
wymaganych
wymaganych
zobowiązań
zobowiązań
kasowy
kasowy
sezonowy
sezonowy
linia kredytowa
linia kredytowa
Wekslowy
Wekslowy
dyskontowy
dyskontowy
akceptacyjn
akceptacyjn
y
y
Kredyt w rachunku
Kredyt w rachunku
bieżącym:
bieżącym:
Kredyty w rachunku bieżącym są tradycyjną
Kredyty w rachunku bieżącym są tradycyjną
metodą kredytowania. Mogą być udzielane
metodą kredytowania. Mogą być udzielane
wówczas kiedy osoba ubiegająca się o kredyt
wówczas kiedy osoba ubiegająca się o kredyt
posiada rachunek bieżący w danym banku np.
posiada rachunek bieżący w danym banku np.
na działalność eksploatacyjną. Kredyt ten
na działalność eksploatacyjną. Kredyt ten
pozwala kredytobiorcy na debet, czyli ujemne
pozwala kredytobiorcy na debet, czyli ujemne
saldo rachunku, w określonym czasie i w
saldo rachunku, w określonym czasie i w
określonej wysokości. Kredyty w tym rachunku
określonej wysokości. Kredyty w tym rachunku
charakteryzują się dużym ryzykiem i dlatego są
charakteryzują się dużym ryzykiem i dlatego są
udzielane tylko tym klientom, którzy od dawna
udzielane tylko tym klientom, którzy od dawna
solidnie i wiarygodnie współpracują z bankiem
solidnie i wiarygodnie współpracują z bankiem
lub są uznawani za przyszłościowych partnerów
lub są uznawani za przyszłościowych partnerów
tego banku.
tego banku.
Rodzaje kredytów w
Rodzaje kredytów w
rachunku bieżącym:
rachunku bieżącym:
Otwarty
Otwarty
Kasowy
Kasowy
to kredyt krótkoterminowy. Polega na tym, że bank zobowiązuje się do
to kredyt krótkoterminowy. Polega na tym, że bank zobowiązuje się do
zapłaty w ramach dokumentów płatniczych (gotówka, czeki zwykłe i
zapłaty w ramach dokumentów płatniczych (gotówka, czeki zwykłe i
potwierdzone, polecenia przelewu, akredytywa, w której bank jest
potwierdzone, polecenia przelewu, akredytywa, w której bank jest
wskazany jako domicyliat, czyli osoba u której dokument ma być płatny). Za
wskazany jako domicyliat, czyli osoba u której dokument ma być płatny). Za
wszystkie wymienione dokumenty bank zobowiązany jest płacić do
wszystkie wymienione dokumenty bank zobowiązany jest płacić do
wysokości udzielonego w umowie limitu, w zamian pobiera określone
wysokości udzielonego w umowie limitu, w zamian pobiera określone
odsetki. Kredyt ten jest odnawialny
odsetki. Kredyt ten jest odnawialny
w przypadku tego kredytu bank upoważnia kredytobiorcę do pobrania z
w przypadku tego kredytu bank upoważnia kredytobiorcę do pobrania z
rachunku bieżącego kwoty przekraczającej pokrycie na tym rachunku. Kredyt
rachunku bieżącego kwoty przekraczającej pokrycie na tym rachunku. Kredyt
taki udzielany jest tylko stałym klientom banku. Jest udzielany w razie
taki udzielany jest tylko stałym klientom banku. Jest udzielany w razie
chwilowego braku gotówki w kasie, na okres od kilku do kilkunastu dni i
chwilowego braku gotówki w kasie, na okres od kilku do kilkunastu dni i
spłacany z najbliższych wpływów na rachunek bieżący kredytobiorcy
spłacany z najbliższych wpływów na rachunek bieżący kredytobiorcy
Kredyt w rachunku
Kredyt w rachunku
kredytowym:
kredytowym:
Kredyt w rachunku tym służy
kredytobiorcy do finansowania
określonej transakcji. Uruchomienie
tego kredytu następuje poprzez
otwarcie dla kredytobiorcy specjalnego
rachunku kredytowego, na którym
ewidencjonowane są wszystkie wypłaty
i spłaty kredytu. Kredytobiorca może
mieć kilka rachunków kredytów, gdyż są
one ewidencjonowane na oddzielnych
rachunkach.
Rodzaje kredytów w
Rodzaje kredytów w
rachunku
rachunku
kredytowym:
kredytowym:
Docelowy -
Docelowy -
przeznaczony jest na finansowanie jednej
przeznaczony jest na finansowanie jednej
określonej transakcji. Kredyt nieodnawialny.
określonej transakcji. Kredyt nieodnawialny.
Na pokrycie wymaganych zobowiązań -
Na pokrycie wymaganych zobowiązań -
udzielany
udzielany
jest w przypadku krótkotrwałych trudności płatniczych związanych
jest w przypadku krótkotrwałych trudności płatniczych związanych
z przejściowymi wzrostami stanów zobowiązań. Nie powinien być
z przejściowymi wzrostami stanów zobowiązań. Nie powinien być
odnawialny.
odnawialny.
Kasowy -
Kasowy -
udzielany jest w przypadku chwilowego braku
udzielany jest w przypadku chwilowego braku
gotówki w kasie.
gotówki w kasie.
Sezonowy -
Sezonowy -
kredyt nieodnawialny. Udzielany firmom na
kredyt nieodnawialny. Udzielany firmom na
finansowanie potrzeb związanych z przesunięciem wpływów i
finansowanie potrzeb związanych z przesunięciem wpływów i
nakładów eksploatacyjnych spowodowanych sezonową produkcją.
nakładów eksploatacyjnych spowodowanych sezonową produkcją.
Linia kredytowa -
Linia kredytowa -
to kredyt który ma na celu finansowanie
to kredyt który ma na celu finansowanie
wielu transakcji, których przedmiotem są stałe i regularne dostawy
wielu transakcji, których przedmiotem są stałe i regularne dostawy
towarów, kredyt ten jest udzielany do określonej w umowie
towarów, kredyt ten jest udzielany do określonej w umowie
wysokości.
wysokości.
Kredyt wekslowy:
Kredyt wekslowy:
Jest kolejną formą udzielania
Jest kolejną formą udzielania
kredytów. Wśród kredytów
kredytów. Wśród kredytów
wekslowych można
wekslowych można
rozróżnić kredyty
rozróżnić kredyty
dyskontowe i
dyskontowe i
akceptacyjne.
akceptacyjne.
Rodzaje kredytów
Rodzaje kredytów
wekslowych:
wekslowych:
Dyskontowy
Dyskontowy
jest udzielany w formie
jest udzielany w formie
wykupu (dyskonta) weksli
wykupu (dyskonta) weksli
przez bank przed
przez bank przed
terminem ich płatności.
terminem ich płatności.
Bank w chwili przyjęcia
Bank w chwili przyjęcia
weksla udziela kredytu
weksla udziela kredytu
kredytobiorcy, jednak
kredytobiorcy, jednak
kredyt ten spłacany jest
kredyt ten spłacany jest
nie przez kredytobiorcę
nie przez kredytobiorcę
ale przez głównego
ale przez głównego
dłużnika wekslowego.
dłużnika wekslowego.
Akceptacyjny
Akceptacyjny
polega na tym, że bank
polega na tym, że bank
zobowiązuje się do
zobowiązuje się do
akceptowania ciągnionych
akceptowania ciągnionych
na niego weksli przez osobę
na niego weksli przez osobę
do tego upoważnioną przy
do tego upoważnioną przy
zachowaniu wszelkich
zachowaniu wszelkich
innych warunków umowy.
innych warunków umowy.
W przypadku tego kredytu
W przypadku tego kredytu
bank nie stawia do
bank nie stawia do
dyspozycji swego klienta
dyspozycji swego klienta
środków pieniężnych, lecz
środków pieniężnych, lecz
tylko użycza swego
tylko użycza swego
podpisu. Bank w ten sposób
podpisu. Bank w ten sposób
staje się głównym
staje się głównym
dłużnikiem wekslowym
dłużnikiem wekslowym
zobowiązanym do wykupu
zobowiązanym do wykupu
tego weksla. Weksel
tego weksla. Weksel
wykupowany jest przez
wykupowany jest przez
bank w ciężar r-ku
bank w ciężar r-ku
bankowego wystawcy
bankowego wystawcy
weksla.
weksla.
Koniec
Koniec
Dziękujemy za uwagę!
Dziękujemy za uwagę!