Oferta produktów i

usług bankowych

Podział na segmenty i rodzaje

instrumentów

Oferta produktów i usług bankowych

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Klasyczny podział operacji
bankowych:

Oferta produktów i usług bankowych

Kredyty

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Kredyty

– operacje aktywne; ujmowane w bilansie banku w

aktywach.

Usługi finansujące

- wszystkie te operacje, które prowadzą do

natychmiastowego lub w ustalonym terminie późniejszym
zwiększenia środków płatniczych klienta. Są pojęcie szerszym w
stosunku do kredytu.

– Operacje udzielania kredytu

– polegają na czasowym

przekazaniu środków płatniczych przez bank kredytobiorcy,
który zobowiązuje się zwrócić daną kwotę w ustalonym terminie
wraz z ustalonymi odsetkami,

– Operacje przyrzeczenia udzielenia kredytu

– bank zobowiązuje

się do udzielenia kredytu, gdy kredytobiorca nie może się
wywiązać z zobowiązania wobec osoby trzeciej; za gotowość do
pokrycia zobowiązań klienta bank pobiera określoną opłatę –
prowizję.

– Operacje związane z emisją papierów wartościowych

–

pośredniczenie banku między emitentem a nabywcą papierów
wartościowych.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Kredyty

Charakter usług finansujących:

• jakościowy

– kredytobiorca, kredytodawca, przedmiot

kredytu, zabezpieczenie, waluta,

• ilościowy

– wielkość, cena kredytu, cena kredytowania,

termin, sposób spłaty.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Kredyty

Usługa finansująca składa się z:

1. wielkość kredytu,
2. cena kredytu,
3. czas,
4. termin i sposób zwrotu kredytu.

Formy spłaty kredytu:

1. spłata jednorazowa,
2. spłata ratalna,
3. spłata anuitetowa.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Kredyty

Polityka kredytowa banku

stanowi drogowskaz

wyznaczający kierunek wyborów dokonywanych przez
kadrę menedżerską w kwestii sumy udzielonych kredytów,
ich struktury ilościowej i jakościowej (kompozycji portfela
kredytowego) oraz kryteriów przyznawania kredytów.

Wybory w obszarze działalności kredytowej, które
określając zachowania wobec potencjalnych i posiadanych
kredytobiorców będą zgodne z celami realizowanymi przez
bank.

Polityka kredytowa obejmuje:

1. cele polityki kredytowej,
2. zasady polityki kredytowej,
3. procedury kredytowe.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Kredyty

Kredytodawca – jest nim bank; w przypadku kredytów

konsorcjalnych gdy występuje porozumienie miedzy
bankami.

Kredytobiorca – gospodarstwa domowe, przedsiębiorstwa,

gospodarka komunalna , inne banki.

Przedmiot kredytu – zasadnicze cele kredytowania –

konsumcja i inwestycje lub finansowanie przejściowych
potrzeb – synchronizacja między dochodami i wydatkami.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011

Oferta produktów i usług bankowych

Kredyty

Rodzaje kredytów:

1. kredyt w rachunku bieżącym,
2. kredyt dyskontowy,
3. kredyt lombardowy,
4. kredyt ratalny,
5. kredyt kart kredytowych,
6. kredyt hipoteczny,
7. kredyt mieszkaniowy,
8. kredyt inwestycyjny,
9. faktoring,
10.leasing.

dr M. Lipowicz,

Bankowość

, semestr zimowy 2010/2011