Systemy bankowości elektronicznej

X-CARD

X-CARD



Kartowy system płatniczy i rozliczeniowy z kartą
mikroprocesorową



Umożliwia wypłatę gotówki i płatności w punktach
handlowych
i bankomatach



Zapewnia bezgotówkową obsługę rachunków elektronicznych
jednostek handlowych i usługowych



Pozwala na korzystanie ze środków na karcie również w
przypadku awarii łączności („elektroniczna portmonetka”
;tryb off-line)



Pozwala na szybkie wprowadzanie i ewidencjonowanie
programów lojalnościowych dla banku oraz jego klientów
(jednostek handlowych)

X-CARD – System

elektronicznej bankowości

detalicznej



Przeznaczonym dla banków dynamicznie rozwijających ofertę

produktową



Pozwala na zwiększenie ilości transakcji i usług realizowanych

drogą elektroniczną



Umożliwia zarządzanie siecią bankomatów, kiosków

informacyjnych, terminali płatniczych (POS)



Zapewnia klientom banku aktywny dostęp w czasie

rzeczywistym do środków na ich kontach bankowych



Umożliwia autoryzację kart własnych oraz obcych (typu Visa,

Mastercard, Polcard) we własnej sieci banku



Wykorzystuje do obsługi nowoczesne karty chipowe, które są

docelowym standardem dla rozwiązań kartowych w

najbliższych latach

Karty chip-owe -

mikroprocesorowe



Bezpieczeństwo kart mikroprocesorowych:



brak możliwości skopiowania karty



wzajemne uwierzytelnianie karty oraz urządzenia

czytającego



klucze 3DES (128 bit) wymiany informacji



gwarantowany 10 letni okres przechowywania

informacji



minimum 100 000 cyklów zapisu/kasowania pamięci



Funkcjonalność



niezaprzeczalne uwierzytelnienie klienta (karta + PIN)



przechowywanie informacji o rachunku i rzeczywistym

saldzie karty



możliwość łatwej rozbudowy aplikacji

X-CARD – Karta mikroprocesorowa



Możliwość przypisania do karty dowolnej liczby

rachunków klienta



Możliwość zdefiniowania właściciela

i dysponenta karty



Bezpieczeństwo



brak możliwości nieuprawnionego dostępu



niemożliwe kopiowanie PIN-u



3 krotne błędne podanie PIN powoduje

zablokowanie karty oraz dostępu do rachunku

X-CARD – Karta mikroprocesorowa



Identyfikator



dowód tożsamości



kontrola dostępu



Elektroniczna portmonetka



obsługująca np. opłaty za usługi telekomunikacyjne,
energetyczne



płatności w jednostkach handlowych i usługowych



możliwość pobierania gotówki w jednostkach
handlowych



zasilenie/zwrot „portmonetki” odbywa się w kiosku
informacyjnym lub kasie banku



Karta płatnicza, bankomatowa



Karta programów lojalnościowych

Karty lokalne – cechy X-CARD



Wprowadzenie ekwiwalentu gotówki



płatności w placówkach handlowych i usługowych



w przeciwieństwie do systemów opartych tylko na bankomatach, ilość

gotówki w obiegu jest redukowana



Pominięcie (również w zakresie prowizji) dużych centrów

rozliczeniowych



Bank realizuje proces rozliczenia transakcji (ma możliwość kreowania

polityki prowizyjnej)



Bezpośredni dostęp do środków zgromadzonych zarówno na karcie

jak

i rachunku bankowym klienta



Wygodny i całodobowy dostęp do usług bankowych



realizacja płatności (wcześniej autoryzowanych) typu czynsz, telefon,

gaz



przelewy ZUS i US



wypłaty gotówki z bankomatów



Natychmiastowa (w przypadku urządzeń on-line) realizacja

zastrzeżeń kart

Karty lokalne – cechy X-CARD



Wydawanie karty pod własnym logo banku



Łatwość wydawania i dystrybucji karty



możliwość implementacji własnych, dostosowanych

do lokalnych potrzeb wymogów formalnych i

procedur wydawania kart



Z uwagi na funkcję „elektronicznej portmonetki”

– wzrost wartości „depozytów” banku



Możliwość wprowadzenia programów płatniczo -

lojalnościowych (sieci sklepów, etc.)



Wydawanie kart grupom społecznym

(bezrobotni, klienci MOPS, ...)

X-CARD – Funkcje



Emisja kart dla klientów banku (Karty Klientowskie, Karty

Sprzedawcy)



Prowadzenie rejestru wydanych przez bank kart



Przechowywanie na karcie informacji o rachunku do którego

karta została wydana (możliwość realizacji usług

w bankomatach, kioskach informacyjnych i POS’ach)



Identyfikacja klienta na stanowiskach samoobsługowych oraz

w kasie banku



Swobodny dostęp do środków na rachunku, wypłaty gotówki

w bankomacie, pozyskiwanie informacja o saldzie, drukowanie

wyciągów, składanie poleceń przelewów w kioskach

informacyjnych



Dokonywanie płatności kartą w sklepach, punktach

usługowych



Emisja kart typu pre-paid (elektroniczna portmonetka)-

możliwość zasilania karty określoną kwotą środków z

określeniem lub bez określenia ich przeznaczenia

Logiczna architektura Systemu

POS

Bankomat

Kiosk

informacyjny

Kasa X-CARD

(zintegrowana z

systemem

bankowym)

Baza

danych

X-CARD

Baza

danych

System

bankowy

Serwer

autoryzacyjny

Aplikacja do emisji

kart i zarządzania

transakcjami

Karta

Klienta

Funkcjonalna architektura Systemu

CENTRUM

AUTORYZACJI

S

P

I

N

A
C
Z

System

Bankowy

+

corba

POS-y

on-line

Bankomaty

POS-y

off-line

Karta

sprzedawcy

Kioski

informacyjne

Adekiz

Urządzenia

Kiosk

informacyjny

Bankomat

Kasa

POS

Bankomat

Klienci indywidualni

Jednostki handlowe

i usługowe

X-CARD – elementy systemu



Centrum Autoryzacji



oprogramowanie + baza danych służące niezaprzeczalnej

identyfikacji klienta oraz przechowywania i wymiany informacji

pomiędzy X-CARD-em i systemem bankowym



Spinacz



interface separujący system bankowy od „otoczenia”



Adekiz



Aplikacja do emisji i zarządzania kartami



POS off-line



terminal płatniczy nie posiadający bezpośredniego połączenia z

systemem



Karta sprzedawcy



karta mikroprocesorowa służąca do „przenoszenia” transakcji z

POS-a off-line do systemu (via kiosk informacyjny)



POS on-line



terminal płatniczy realizujący transakcje w czasie rzeczywistym

X-CARD – elementy systemu



Kiosk informacyjny



urządzenie służące do wykonywania operacji związanych
z obsługą kart i rachunków bankowych. Umożliwia
wykonywanie zasileń/zwrotów na kartę, przelewów,
przeglądania i drukowania historii operacji z udostępnionych
kont. Rozlicza również karty sprzedawcy



Bankomat



urządzenie do wypłaty gotówki z karty bądź rachunku
bankowego (w trybie offline do wysokości środków na karcie)



System Bankowy + corba



system bankowy (wraz z demonem nazywanym corbą)
udostępnia funkcje pozwalające na realizację zapytań i
poleceń przekazywanych przez spinacz

X-CARD – ADEKIZ



Obsługa emisji kart – rejestr wydanych kart



Rejestr klientów



Lista rachunków przypisanych do karty



Definiowanie listy przelewów



Funkcje serwisowe – m.in. zmiana numeru PIN
klienta, ustalanie indywidualnych limitów

X-CARD – ADEKIZ



Rejestr transakcji wykonanych kartą



wypłata gotówki w bankomacie



wypłata gotówki w kasie banku



zapłata w sklepie



przelewy



Rejestr urządzeń systemu



Kioski informacyjne



Bankomaty



POS-Y



Rejestr kart zastrzeżonych



Rozsyłanie informacji o kartach zastrzeżonych



Zestawienia i raporty



lista wydanych kart



lista kart z upływającym terminem ważności



raport nie podjętej gotówki



zestawienia transakcji

X-CARD



Terminal płatniczy w sklepie POS:



Funkcje dla klienta



zapłata za zakupione towary lub usługi



możliwość pobierania gotówki w kasie sklepu



Funkcje dla sprzedawcy



identyfikacja klienta



rozliczenie transakcji – przekazanie informacji o transakcji

do banku



transakcje on-line – do wysokości kwoty na rachunku

klienta



transakcje off-line – możliwość wykonania transakcji do

wysokości salda na karcie

X-CARD – Bankomat



Bankomat dwusystemowy



karty magnetyczne (VISA, MAESTRO)



karta X-CARD



Bankomat on-line – transakcje do wysokości
kwoty na rachunku klienta



Bankomat off-line –transakcje do ustalonego
przez Bank limitu (domyślnie – do
równowartości 150 EURO) lub do wysokości
środków na karcie

Rejestr kart zastrzeżonych



Karta może być wpisana do rejestru kart

zastrzeżonych w przypadku jej zgubienia lub

kradzieży



Rejestr prowadzony w banku



Dane o zastrzeżeniach przekazywane są do jednostek

handlowych nie rzadziej, niż raz dziennie oraz przy

każdorazowym rozliczeniu karty sprzedawcy



Karta zastrzeżona włożona do terminala płatniczego

jest automatycznie blokowana

X-CARD – Korzyści dla banku



Bezpieczna karta bankowa dla klientów mniej
zamożnych oraz podwyższonego ryzyka



Dodatkowe przychody - z prowizji i opłat



Obniżka kosztów - dzięki samoobsłudze klientów
i automatyzacji księgowań



Lojalność klienta i jednostek handlowych wobec
banku



Bank dostępny 24 godziny na dobę

X-CARD –

Korzyści dla klienta indywidualnego



System samoobsługi bankowej (druk
zestawienia operacji, przelewy i inne )



Bezpieczne płatności w sieci sklepów



Eliminacja niekontrolowanego zadłużania się



Szybka wypłata gotówki



Dostęp do rachunku przez 24 godziny

X-CARD – Korzyści dla

jednostek handlowych i usługowych



Prowizje niższe, niż w ogólnopolskich sieciach

kartowych



Lojalność klientów z kartą oraz możliwość

wyselekcjonowania grupy stałych klientów



Bezpieczne i szybkie przenoszenie utargów w postaci

zapisu elektronicznego



Zwiększenie bezpieczeństwa sklepu – mniej gotówki



Eliminowanie ryzyka otrzymania fałszywego banknotu



Reklama placówek honorujących kartę w wydających

i obsługujących ją bankach

POKAZ FUNKCJONALNOŚCI KIOSKU

INFORMACYJNEGO