Bernadetta Walska

Kamil Krzemiński

DEPOZYTY BANKOWE

RACHUNKI BIEŻĄCE/ NA ŻĄDANIE

PORÓWNANIE RACHUNKÓW A’VISTA

ŹRÓDŁO: opracowanie własne

NAZWA

BANKU

NAZWA

KONTA

WYS.

OPROCENTOWA

NIA

PROWADZE

NIE KONTA

E-

PRZELEWY

ZEW.

Bank Pekao
SA

Eurokonto
Aktywne

0,01

5,99zł

0,5zł

Eurokonto NET

0,01

0zł

0zł

Bank BPH

Kapitalne konto

0,01

9,99zł

0zł

Sezam Direct

0,01

0zł

0zł

ING Bank
Śląski

Konto z Lwem

0,00

0zł

0zł

Konto z Lwem
Komfort

0,00

10zł

0zł

City
Handlowy

CitiKonto Direct

0,10

(powyżej 50 000zł)

0zł

0zł

CityKonto

0,05

(powyżej 50 000zł)

7zł

(jeśli

wpływy poniżej

1500zł)

0zł

mBank

eKonto

0,00

0zł

0zł

BZ WBK

Konto na
Obcasach

0,00

7zł

(jeśli

wpływy poniżej

1000zł)

0,50zł

Konto <30

0,00

0zł

0zł

RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWE

PORÓWNANIE RACHUNKÓW
OSZCZĘDNOŚCIOWYCH

ŹRÓDŁO: opracowanie własne

NAZWA BANKU

NAZWA KONTA

OPROCENTOWANIE

KAPITAL

IZACJA

PRZELE

W

Bank Pekao SA

Rachunek
oszczędnościow
y „Dobry Zysk”

2,55 (5 000zł-24

999,99zł)

Miesięcz

na

8zł

2,75 (25 000zł-

49 999,99zł)

Miesięcz

na

8zł

3,05 (50 000zł-

99 999,99zł)

Miesięcz

na

8zł

3,50 (100 000zł-

299 999,99zł)

Miesięcz

na

8zł

3,75 (powyżej

300 000zł)

Miesięcz

na

8zł

Bank BPH

Konto
Oszczędnościow
e Sezam

4,42 (Kapitalne Konto i

Maksymalne Konto)

Dzienna

7,99zł

4,00

Dzienna

7,99zł

ING Bank Śląski

Otwarte Konto
Oszczędnościow
e

3,50 (poniżej

100 000zł)

+1,75 przez pierwsze

6m

Miesięcz

na

6zł/10zł

3,75 (od 100 000zł)

+1,75 przez pierwsze

6m

Miesięcz

na

6zł/10zł

mBank

eMAX Plus

3,50 (do 49 999,99zł)

Miesięcz

na

5zł

4,00 (50 000zł –

99 999,99zł)

Miesięcz

na

5zł

4,50 (100 000zł-

199 999,99zł)

Miesięcz

na

5zł

5,00 (powyżej

200 000zł)

Miesięcz

na

5zł

RACHUNKI POMOCNICZE

RACHUNEK POMOCNICZY DO
RACHUNKU BIZNES KOMFORT W ALIOR
BANKU



RACHUNEK BIZNES KOMFORT:



dla klientów prowadzących działalność gospodarczą



bezpłatne otwarcie i prowadzenie dwóch rachunków pomocniczych;



100 bezpłatnych internetowych przelewów krajowych z rachunku

głównego miesięcznie w opcji 110 lub 40 bezpłatnych przelewów

krajowych internetowych z rachunku głównego misięcznie w opcji 45;



bezpłatne wydanie trzech kart debetowych;



RACHUNEK POMOCNICZY:



prowadzenie rozliczeń walutowych bezgotówkowych w 12 walutach PLN,

EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, NOK, SEK, RUB oraz

gotówkowych w walutach PLN, EUR, USD, CHF, GBP;



prowadzenie oddzielnego rachunku wymaganego przepisami prawa -

np. Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych;



wydzielenie określonych rozliczeń adekwatnie do potrzeb biznesowych



na rachunku pomocniczym w walutach PLN, EUR, USD, CHF, GBP mogą

być otwierane lokaty standardowe i negocjowane

RACHUNEK POMOCNICZY DO
RACHUNKU BIZNES KOMFORT W ALIOR
BANKU

DEPOZYTY TERMINOWE

PORÓWNANIE LOKAT TERMINOWYCH
-3M



10 000 PLN



LOKATA TRZYMIESIĘCZNA



KAPITALIZACJA DZIENNA



OPROCENTOWANIE STAŁE

LOKATA TERMINOWA 3M

ŹRÓDŁO: www.bankier.pl

PORÓWNANIE LOKAT TERMINOWYCH-
24M



10 000 PLN



LOKATA DWULETNIA



KAPITALIZACJA DZIENNA



OPROCENTOWANIE STAŁE

LOKATA TERMINOWA- 24M

ŹRÓDŁO: www.bankier.pl

DEPOZYTY ”ANTYBELKOWE”

Szczegóły lokaty

Oproc:

6,10%

Okres:

4 miesiące

6 miesięcy

9 miesięcy

12 miesięcy

Stopa:

zmienna

Kwota

maksymalna:

do 10 000 PLN

Kwota

minimalna:

1 000 PLN

LOKATA TAX FREE W IDEA BANK

LOKATA TAX FREE W IDEA BANK

DEPOZYTY WALUTOWE

PORÓWNANIE LOKAT WALUTOWYCH



Waluta: EUR



Okres: 6 miesięcy



Kwota: 10 000 PLN

Źródło: www.comperia.pl

DEPOZYTY POWIERNICZE/ ESCROW

RACHUNEK POWIERNICZY
W CITI HANDLOWYM



Zabezpieczenie odbiorcy przed utratą przekazanych na rzecz dostawcy

środków finansowych w przypadku niewywiązania się dostawcy z warunków

umowy.



Zagwarantowanie dostawcy otrzymania środków finansowych od odbiorcy.



Możliwość prostego i szybkiego wdrożenia usługi - brak konieczności uzyskania

w Banku limitów kredytowych.



Poprawa wiarygodności handlowej i finansowej Klienta - szczególnie istotna w

przypadku nawiązywania nowych relacji handlowych.



Środki znajdujące się na Rachunku Powierniczym nie podlegają zajęciu w

przypadku postępowania egzekucyjnego przeciwko posiadaczowi rachunku

oraz podlegają wyłączeniu z masy upadłości w przypadku upadłości posiadacza

rachunku



Oprocentowanie środków na Rachunku Powierniczym jest każdorazowo

negocjowane z Klientem.



Opłaty za otwarcie i prowadzenie Rachunku Powierniczego zależą od stopnia

złożoności danej Umowy i również są przedmiotem negocjacji z Klientem.

 MAKLERSKIE
 KREDYTOWE

 NOSTRO I LORO

 LOKATA RENTIERSKA

SPECYFICZNE RACHUNKI BANKOWE

RACHUNEK INWESTYCYJNY
W BDM DOM MAKLERSKI S.A.



prowadzenie rachunku - 5,95 zł/miesiąc lub 49 zł/rok



otwarcie i zamknięcie rachunku papierów wartościowych i rachunku
pieniężnego - 0 zł



akcje - 0,39%,



obligacje - 0,19%,



kontrakty - 9,9 zł,



opcje - 1,99% (nie mniej niż 2,95 i nie więcej niż 19 zł).

LOKATA STRUKTURYZOWANA

LOKATY STRUKTURYZOWANE



Łączą one dwie na pozór sprzeczne cechy: bezpieczeństwo z
możliwością osiągnięcia wyższego niż w przypadku lokaty terminowej
zysku.



Połączenie dwóch elementów: obligacji i opcji.



Dzięki zastosowaniu obligacji inwestor ma pewność odzyskania
zainwestowanego kapitału (lub też jego znacznej, z góry określonej,
części) po zakończeniu inwestycji.



Opcja jest formą zakładu o to jak zachowa się dany instrument
finansowy (np. indeks giełdowy czy cena akcji) w przyszłości.



W zależności od rodzaju lokaty banki inwestują zgromadzone środki na
giełdzie polskiej lub na największych giełdach świata: w Nowym Jorku,
Tokio i Londynie w akcje czy też w kontrakty terminowe.

FUNDUSZ Z LOKATĄ 3M W ING
BANK ŚLĄSKI



Jedna połowa kwoty wpłaty trafia na 3-miesięczną lokatę o stałym
oprocentowaniu 6% w skali roku



Druga połowa inwestowana jest w wybrany subfundusz ING Parasol
FIO:



ING Subfundusz Ochrony Kapitału 90



ING Subfundusz Stabilnego Wzrostu



ING Subfundusz Zrównoważony



ING Subfundusz Akcji



ING Subfundusz Selektywny



Minimalna wpłata: 4 000 zł (tj. 2 000 zł na lokatę i 2 000 zł na Fundusz)



wypłata pieniędzy z lokaty przed upływem 3 miesięcy powoduje
nienaliczenie odsetek,



wypłata pieniędzy z części funduszowej przed upływem roku skutkuje
naliczeniem opłaty umorzeniowej w wysokości 3% od kwoty odkupienia.

WYCENA:
FUNDUSZ Z LOKATA 3M W ING BANK
ŚLĄSKI



okres lokaty: 17-08-2011 do 17-11-2011



Wpłata 10 000 PLN (5000 PLN- lokata, 5000- Subfundusz Stabilnego
Wzrostu)



Zysk z lokaty: 75.38 PLN (po odjęciu podatku 60.38 PLN)



Strata z Subfunduszu: -78,05 PLN



Łączny zysk z 3M FUNDUSZU Z LOKATĄ w ING: 0 PLN

LOKATA
STRUKTURYZOWANA DOBRA
ENERGIA



Koszyk akcji pięciu spółek:



Formuła obliczania odsetek:



Okresy obserwacji:

WYCENA:
LOKATA STRUKTURYZOWANA DOBRA
ENERGIA



okres lokaty: 24-02-2009 do 27-02-2012



Kupon: 10%



Wpłata 10 000 PLN
S

10

=23,11

S

20

=14,70

S

30

=31,80

S

40

=26750

S

50

=4,28



W okresie 1:
S

11

=28,21

S

21

=19,38

S

31

=38,00

S

41

=24480

S

51

=3,98



W okresie 2:
S

12

=30,66

S

22

=23,66

S

32

=31,84

S

42

=24730

S

52

=4,18



Żaden warunek nie został spełniony, zatem na obecną chwilę stopa

zwrotu wynosi 0%



Obecnie na dzień 18-11-2011:



S

1

=34,77

S

2

=27,64

S

3

=18,995

S

4

=11620

S

5

=3,17

LOKATA
STRUKTURYZOWANA
LIDERZY INNOWACJI



Koszyk akcji trzech spółek:



Formuła obliczania odsetek:

WYCENA:
LOKATA STRUKTURYZOWANA DOBRA
ENERGIA



okres lokaty: 16-03-2010 do 20-09-2011



Kupon: 5.25%



Wpłata 10 000 PLN

S

10

=224.45

S

20

=131.79

S

30

=16.36

105%*S

10

=235.67

105%* S

20

=138.38

105%*

S

30

=17.18

S

11

=276.57

S

21

=148.13

S

31

=14.19

S

12

=330.01

S

22

=164.70

S

32

=15.91

S

13

=400.50

S

23

=239.30

S

33

=14.97



Kupon nie zostanie wypłacony. Oprocentowanie 0%

INNE PRODUKTY

STRUKTURYZOWANE

WARRANT OPCYJNY

WARRANT OPCYJNY- PRZYKŁAD I
WYCENA



Zasady realizacji podobne do opcji.



Warrant opcyjny na akcje opiewa na 10 sztuk.



Kupując warrant otrzymujemy prawo do rozliczenia różnicy między
ceną wykonania a ceną bieżącą.



Efekt dźwigni finansowej.

Przykład:



Kupujemy warrant typu call na akcje spółki X za 40zł z tą samą
ceną wykonania.



W momencie wygaśnięcia cena akcji spółki X wynosi 43zł.



(43zł-40zł)*10=30zł zysk/strata: 30zł - 40zł = -10zł

WARRANT OPCYJNY- PRZYKŁAD I
WYCENA

Cena

X

A

B

38

-

5,00

%

-

100,00

%

39

-

2,50

%

-

100,00

%

40

0,00

%

-

100,00

%

41

2,50

%

-

75,00%

42

5,00

%

-

50,00%

43

7,50

%

-

25,00%

44

10,0

0%

0,00%

45

12,5

0%

25,00%

46

15,0

0%

50,00%

47

17,5

0%

75,00%

48

20,0

0%

100,00

%



Inwestor A zakupił akcje X po 40zł



Inwestor B zakupił warrant typu call

na X za 40 zł z tą samą ceną
wykonania

UBEZPIECZENIA

PLAN REGULARNEGO OSZCZĘDZANIA
GEMINI



Forma prawna:

Forma prawna:

Ubezpieczenie Grupowe na Życie i Dożycie

Ubezpieczenie Grupowe na Życie i Dożycie

(Ubezpieczeniowym

(Ubezpieczeniowym

Funduszem Kapitałowym)

Funduszem Kapitałowym)



Horyzont czasowy produktu –

Horyzont czasowy produktu –

15 lat

15 lat



Wiek wstępu:

Wiek wstępu:

od 18 do 65 lat

od 18 do 65 lat



Składka inicjująca

Składka inicjująca

20%

20%

od całej wartości inwestycji – min

od całej wartości inwestycji – min

4500 PLN

4500 PLN



Miesięczne wpłaty w okresie inwestowania – min

Miesięczne wpłaty w okresie inwestowania – min

136 PLN

136 PLN



Efektywna forma inwestowania – możliwość uzyskania ponadprzeciętnych wyników, średnioroczny

Efektywna forma inwestowania – możliwość uzyskania ponadprzeciętnych wyników, średnioroczny

symulowany zysk to

symulowany zysk to

11,20%,

11,20%,

co oznacza przeciętny symulowany zysk ponad

co oznacza przeciętny symulowany zysk ponad

392%

392%



UFK oparty o

UFK oparty o indeks:

NOMURA Growth Poland Index (możliwe zarabianie na

wzrostach i na spadkach)

SCHEMAT DZIAŁANIA GEMINI

PRZYKŁAD CENOWY:

DZIĘKUJEMY ZA UWAGĘ!