Podstawowe czynności bankowe

background image

PODSTAWOWE

CZYNNOŚCI

BANKOWE

background image

PLAN PREZENTACJI:

1. Definicja czynności bankowych.

2. Cechy czynności bankowych.

3. Klasyfikacje czynności bankowych.

4. Charakterystyka poszczególnych czynności

bankowych.

background image

1. DEFINICJA

A) na gruncie regulacji prawnych:

Art.5 pr. bank.:
„1. Czynnościami bankowymi są:
- przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na

żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu
oraz prowadzenie rachunków tych wkładów,

- prowadzenie innych rachunków bankowych,
- udzielanie kredytów,
- udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych

oraz otwieranie i potwierdzanie
akredytyw,

background image

- emitowanie bankowych papierów

wartościowych,

- przeprowadzanie bankowych rozliczeń

pieniężnych,

- wydawanie instrumentu pieniądza

elektronicznego,

- wykonywanie innych czynności

przewidzianych wyłącznie dla banku w
odrębnych ustawach.

background image

2. Czynnościami bankowymi są również

następujące czynności, o ile są one
wykonywane przez banki:

- udzielanie pożyczek pieniężnych,
- operacje czekowe i wekslowe oraz operacje,

których przedmiotem są warranty,

- wydawanie kart płatniczych oraz

wykonywanie operacji przy ich użyciu,

- terminowe operacje finansowe,
- nabywanie i zbywanie wierzytelności

pieniężnych,

background image

- przechowywanie przedmiotów i papierów

wartościowych oraz udostępnianie skrytek
sejfowych,

- prowadzenie skupu i sprzedaży wartości

dewizowych,

- udzielanie i potwierdzanie poręczeń,
- wykonywanie czynności zleconych,

związanych z emisją papierów
wartościowych,

- pośrednictwo w dokonywaniu przekazów

pieniężnych oraz rozliczeń w obrocie
dewizowym.”

background image

B) „w naukach ekonomicznych”:

„ Stosunki umowne, jakie łączą bank z

klientem,
w których bank oferuje swoje usługi,
a klient jest usługobiorcą” – W.L. Jaworski

background image

2. CECHY CZYNNOŚCI BANKOWYCH

- operacje te z reguły są

skierowane na

zewnątrz

i odnoszą się do sfery stosunków
bank inny podmiot;

- bank dokonuje ich

w interesie własnym

(lokaty międzybankowe)bądź

w interesie

innych

osób;

- mogą przybrać postać operacji

pieniężnych

lub

niepieniężnych

;

background image

- mają

zróżnicowaną strukturę

, ponieważ

obejmują z reguły kilka powiązanych ze sobą
w określony sposób czynności;

- są dokonywane przez bank.

background image

3. KLASYFIKACJE CZYNNOŚCI
BANKOWYCH

A) Z punktu widzenia banku:

bierne (pasywne) -> stanowią przedmiot
konkurencji międzybankowej

czynne (aktywne)

pośredniczące (usługowe/komisowe)

inne świadczone przez bank

background image

BIERNE (PASYWNE)

działania służące zgromadzeniu środków
pieniężnych przez bank, a w konsekwencji
zwiększeniu sumy środków znajdujących się
w jego dyspozycji.

Źródła:
- Rachunki bankowe
- Lokaty innych banków
- Własne papiery wartościowe

background image

CZYNNE (AKTYWNE)

działania instytucji bankowej podejmowane
na
jej własny rachunek i jej własne ryzyko dla
zyskownego wykorzystania zgromadzonych
środków.

Źródła:
- Kredyty
- Inwestycje

background image

POŚREDNICZĄCE (USŁUGOWE)

operacje dokonywane na zlecenie, rachunek i
ryzyko klienta.

Źródła:
-
Rachunki bankowe
- Rozliczenia pieniężne

background image

INNE

- udostępnianie skrytek sejfowych,
- przechowywanie przedmiotów i papierów

wartościowych,

- usługi konsultacyjno-doradcze w sprawach

finansowych

background image

B) Z punktu widzenia klienta:

finansujące

depozytowe

usługi związane z obsługą obrotu płatniczego
klientów i własnego

usługi różne

background image

FINANSUJĄCE

polegają na natychmiastowym lub
późniejszym zwiększeniu środków płatniczych
klienta wraz z należącymi do nich
czynnościami.

Źródła:
- udzielanie kredytów,
- udzielanie gwarancji bankowych,

background image

DEPOZYTOWE

umożliwiają klientowi lokowanie w banku
czasowo wolnych środków z należącymi do
nich czynnościami.

Źródła:
- wkłady a vista
- wkłady terminowe

background image

USŁUGI ZWIĄZANE Z OBSŁUGĄ

OBROTU PŁATNICZEGO

realizują zlecenia klienta wykonania operacji
płatniczych, rozrachunkowych na rachunkach
bankowych i operacji inicjowanych przez
dany bank.

background image

USŁUGI RÓŻNE

- konsultacyjno-doradcze,

- dostarczanie informacji,

- pośrednictwo na rynku kapitałowym

background image

C) ze względu na podmiot inicjujący

operacje
bankowe:

własne

obce

zlecone

background image

D) wg. zakresu terytorialnego:

krajowe

zagraniczne

background image

E) ze względu na formę rozliczeń:

gotówkowe

bezgotówkowe

background image

4. CHARAKTERYSTYKA

A) rachunek bankowy - zapis stanu należności

między dwoma podmiotami, z których jeden
jest bankiem.

- Otwarcie następuje na podstawie

umowy

pomiędzy jego

posiadaczem a bankiem

- Bank zobowiązany jest do realizacji dyspozycji

płatniczych zleconych przez posiadacza
rachunku

bez zbędnej zwłoki

.

background image

- O przebiegu księgowań klient

informowany

jest za pomocą wyciągu z rachunku
bankowego.

- Bank zobowiązany jest do zachowania

tajemnicy bankowej

.

- Bank

odpowiada za szkody

spowodowane

niewykonaniem lub nienależytym
wykonaniem takiej dyspozycji.

- Umowa

odpłatna

.

background image

Rodzaje rachunków bankowych :

- rachunek lokaty terminowej,
- rachunek oszczędnościowy,
- rachunek bieżący,
- rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy.

background image

RACHUNEK LOKATY TERMINOWEJ

służy do przechowywania nadwyżek
finansowych przez okres wynikający z umowy
z bankiem, zachęca do tego wyższe
oprocentowanie w stosunku do rachunków
bieżących.

background image

RACHUNEK OSZCZĘDNOŚCIOWY

rachunek otwierany na zlecenie klienta w
celu przechowywania na nim pewnej kwoty
przez określony czas.

Rachunki tego typu są wyżej oprocentowane
niż rachunki bieżące.

Wyróżnia go wysokie oprocentowanie oraz
elastyczność - wypłata części lub całości
pieniędzy przed terminem nie oznacza utraty
odsetek.

background image

RACHUNEK OSZCZĘDNOŚCIOWO-

ROZLICZENIOWY

to rachunek na którym gromadzone są środki
pieniężne klienta banku. Klient dokonuje
wpłat na rachunek w formie gotówkowej lub
bezgotówkowej (przelew), może również
zlecać dokonywanie stałych płatności
(czynsz, rachunek telefoniczny, raty kredytu).
Nie może być stosowany do rozliczeń
gospodarczych.

background image

PRZYKŁAD: RACHUNEK
OSZCZĘDNOŚCIOWY

Oprocentowanie: zmienne 4,05% w skali
roku

Bezpłatne założenie i prowadzenie
rachunku

Brak wymaganej wpłaty minimalnej

background image

Dokumenty niezbędne : dowód osobisty

Codzienne doliczanie odsetek

Swoboda wpłat i wypłat

background image

Oprocentowanie :

4,05%

Saldo na koncie :

10 000

Czas utrzymania kwoty : 24 miesiące

Odsetki:

812.22

Podatek:

0 zł

„do rachunku potrzebne jest konto, założysz je w 15
minut”

background image

RANKING ROR WG. ZYSKU DLA
KLIENTA :

(RANKING-BANKOW.KONTOMIERZ.PL)

Ranking wygenerowano: 2011-03-25 20:04:31

background image

B) Kredyt – umowa pomiędzy bankiem, a
kredytobiorcą. Bank zobowiązuje się
udostępnić

określoną kwotę

na

określony cel

oraz

czas

a kredytobiorca zobowiązuje się

wykorzystać kredyt zgodnie z jego
przeznaczeniem oraz zwrócić pobraną kwotę
wraz z należnym bankowi wynagrodzeniem w
postaci prowizji i odsetek.

background image

PODZIAŁ KREDYTÓW BANKOWYCH :

Według przedmiotu:

- gospodarczy :

- obrotowy
- inwestycyjny

- dla osób fizycznych:

- mieszkaniowy
- konsumpcyjny
- samochodowy

background image

Według okresu kredytowania:

- kredyty krótkoterminowe

do 1 roku,

- kredyty średnioterminowe 1-3 lat,

- kredyty długoterminowe powyżej 3 lat.

background image

RANKING KREDYTÓW BEZ WYMOGU POSIADANIA

WKŁADU WŁASNEGO

LUTY 2011

www.bankier.pl

background image

C) Pożyczka - operacja polegająca na
udzieleniu przez osobę fizyczną lub instytucję
określonej kwoty środków pieniężnych lub
określonych przedmiotów do dyspozycji
pożyczkobiorcy, na czas oznaczony lub
nieoznaczony.

background image

RÓŻNICE MIĘDZY KREDYTEM A
POŻYCZKĄ :

KREDYT

POŻYCZKA

UDZIELANY PRZEZ BANKI

UDZIELANY PRZEZ DOWOLNĄ

OSOBĘ/INSTYTUCJĘ

FORMA PISEMNA

DOWOLNA FORMA

PIENIĄDZE

PIENIĄDZE, RZECZY OZNACZONE

CO DO GATUNKU

PRZEKAZANIE DO CZASOWEJ

DYSPOZYCJI

PRZENIESIENIE WŁASNOŚCI

PROWIZJA

MOŻLIWY BRAK PROWIZJI

background image

D) Rozliczenia pieniężne -świadome i
zgodne
z prawem przemieszczanie środków
pieniężnych między podmiotami
gospodarczymi, instytucjami, osobami
fizycznymi. Rozliczenia pieniężne mogą być
przeprowadzane w formie gotówkowej bądź
bezgotówkowej.

background image

Do form gotówkowych rozliczeń zaliczamy:

* wpłaty,

* wypłaty.

background image

Do form bezgotówkowych zaliczamy:

* polecenie przelewu,
* polecenie zapłaty,
* akredytywę,
* czeki,
* weksle,
* karty płatnicze.

background image

E) Udostępnianie skrytek sejfowych :

Rozmiar dla każdego - mamy do wyboru kilka wielkości
skrytek bankowych - każdy znajdzie coś najbardziej
odpowiadającego potrzebom

Bezpieczeństwo - dostęp do skrytki może mieć tylko jej
właściciel lub jego pełnomocnik - wszelkie kosztowności są
więc absolutnie bezpieczne

Pewnie i solidnie - skrytki mają odpowiednio mocną
konstrukcję, znajdują się w specjalnie zbudowanych i
chronionych pomieszczeniach banku, co dodatkowo
zwiększa bezpieczeństwo depozytów

background image

Koszt najmu skrytek sejfowych:

miesięcznie

24,00 zł

rocznie

240,00 zł

background image

BIBLIOGRAFIA:

Krzyżykiewicz Z., Operacje bankowe, W-wa 1996r.

Ciepiela I., Czynności bankowe jako przedmiot
działalności banków
, W-wa 2010r.

Bitz M., Produkty bankowe. Rynek usług
finansowych
, W-wa 1998r.

Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe
(Dz.U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665)

www.nbp.pl

www.getinbank.pl

www.mbank.pl

www.bankier.pl

www.ranking-bankow.kontomierz.pl

background image

PYTANIA:

1. Kto może udzielać kredytów, a kto
pożyczek ?

2. Klasyfikacja czynności bankowych z
punktu widzenia banku. ( 4 )

3. Jak długo powinien trwać okres
kredytowania, aby można go zaliczyć do
kredytów średnioterminowych ?

4. Co powinna zawierać umowa o
kredyt?

background image

5. Czy ROR może być stosowany do rozliczeń
gospodarczych ?


Document Outline


Wyszukiwarka

Podobne podstrony:
2 1 Podstawowe czynności pomiarowe w geodezji
PODSTAWOWE CZYNNOŚCI RESUSCYTACYJNE III
Podstawowe czynności laboratoryjne, ~FARMACJA, I rok, chemia (ciul wie co), Semestr I
Podstawy finansow i bankowosci - wyklad 18 [23.11.2001], Finanse i bankowość, finanse cd student
PODSTAWOWE CZYNNOŚCI LABORATORYJNE - ściąga, Pracownia Chemii kosmetycznej
Podstawy finansow i bankowosci - wyklad 16 [16.11.2001], Finanse i bankowość, finanse cd student
fizjologia 3, Oddychanie jest to podstawowa czynność układu oddechowego, która ma za zadanie doprowa
01 Podstawowe czynności laboratoryjne instrukcja
Podstawowe czynnosci ratownicze u dziecka
Podstawowe czynności laboratoryjne
Podstawowe czynności ratownicze R D
1 - Podstawowe czynności laboratoryjne, sprawko
Podstawy finansow i bankowosci - wyklad 15 [13.11.2001], Finanse i bankowość, finanse cd student
Podstawy finansow i bankowosci - wyklad 04 [28.10.2001], Finanse i bankowość, finanse cd student
Podstawowe czynności ruchowe w środowisku wodnym, Pływanie korekcyjne
Podstawy finansow i bankowosci - wyklad 05 [02.10.2001], Finanse i bankowość, finanse cd student
PODSTAWOWE CZYNNOŚCI LABORATORYJNE, Pracownia Chemii kosmetycznej
Podstawy finansow i bankowosci - wyklad 10 [19.10.2001], Finanse i bankowość, finanse cd student

więcej podobnych podstron