Rozliczenia pieniężne

Edyta Jackiewicz

Filip Słoń

Przelew



najpopularniejsza forma rozliczania krajowych

transakcji



dyspozycja polecenia przelewu może być złożona w

formie papierowego dokumentu lub za pomocą

systemów bankowości elektronicznej



bank powinien zaksięgować otrzymane polecenie

przelewu najpóźniej w następnym dniu roboczym po

jego przyjęciu

Formularz wpłaty

gotówkowej/polecenia przelewu

Koszty przelewów w Alior Banku

S.A.

Przelewy na rachunki w innym banku (ELIXIR), złożone:

Rachunek Biznes Komfort

Rachunek Biznes Optymalny

- w Oddziale

10 zł

- za pośrednictwem Bankowości
Internetowej – przelewy zwykłe

0 zł – pierwsze 100 (opcja
110) lub pierwsze 40 (opcja
45) przelewów z rachunku
podstawowego w miesiącu; 2
zł – kolejne; 2 zł – przelew z
rachunku pomocniczego

2zł

- za pośrednictwem Bankowości
Internetowej – przelewy ZUS i
na rachunki organów
podatkowych

0 zł

-za pośrednictwem Bankowości
Telefonicznej

8 zł

Awaria w mBanku

„ Informujemy, że w dniu dzisiejszym (29 listopada

2010 r.) z przyczyn technicznych nie będzie
dostępny podgląd historii operacji na
rachunkach Klientów. Ponadto informujemy, że
część przelewów przychodzących
zaksięgowanych w dniu dzisiejszym mogła
zawierać nieprawidłowe dane. Kwoty
zrealizowanych przelewów były
prawidłowe. Pracujemy nad przywróceniem
pełnej dostępności serwisu transakcyjnego. O
zmianach będziemy informować na bieżąco."

Zlecenie stałe



forma płacenia stałych zobowiązań w

regularnych odstępach czasowych



przelewy są wykonywane automatycznie przez

bank po podaniu danych odbiorcy, kwoty i

częstotliwości wykonywania operacji

Zlecenie stałe w Inteligo



Jak utworzyć zlecenie stałe?



zdefiniowanie zlecenia w serwisie www lub u

konsultanta



podanie danych zlecenia



zatwierdzenie dyspozycji po sprawdzeniu dyspozycji

danych



zlecenie stałe jest utworzone – istnieje możliwość

dokonywania zmian zlecenia

Przykład: zlecenie stałe w Inteligo

c.d.

Polecenie zapłaty - mBank



mBank jako pierwszy internetowy bank w Polsce
uruchomił usługę elektronicznych faktur, których
płatność zatwierdzana jest SMS-em lub e-mailem.



W mBanku wystarczy się zarejestrować w serwisie
transakcyjnym. Od tej chwili wystawcy faktur
przesyłają ją do InPostu, który informuje klienta
SMS-em lub e-mailem, że faktura jest wystawiona i
w dowolnym momencie może zostać zapłacona.
Miesięczna opłata wynosi 1 zł.

Polecenie zapłaty



W odróżnieniu od zlecenia stałego oferuje możliwość przelewania różnych

kwot



Pomimo, że już 46 banków działających w Polsce (3113 oddziałów)

umożliwia korzystanie z tej usługi( polecenia zapłaty), to w dalszym ciągu

jest ona w początkowej fazie rozwoju – w maju 2004 roku ponad 665 tys. -

czyli 1,3 proc. wszystkich - płatności zostało zrealizowane w ten sposób.



przykładowo w Hiszpanii prawie 53 proc. wszystkich płatności

bezgotówkowych jest realizowana za pośrednictwem polecenia przelewu.

Natomiast w Niemczech i Austrii wskaźnik ten wynosi odpowiednio – 38 i

30 proc.

Jak ustanowić polecenie zapłaty?



Należy skontaktować się z instytucją, w której chcemy

opłacać rachunki za pomocą polecenia zapłaty (np.

zakład energetyczny, operator telefoniczny)



Kolejny etap to wypełnienie dwóch egzemplarzach

standardowego formularza „Zgody na obciążenie

rachunku”



jeden formularz należy dostarczyć do wybranego

banku, a drugi do odbiorcy płatności

Formularz „Zgody na obciążenie

rachunku” - mBank

Formularz „Zgody na obciążenie

rachunku” – mBank cd.

Karty płatnicze

•

Karty przedpłacone

•

Karty debetowe

•

Karty kredytowe

•

Karty obciążeniowe

•

Karty gwarantowane

Struktura kart płatniczych w

Polsce

Karty debetowe

Liczba kart debetowych w kolejnych kwartałach od I kwartału 2008 r.

Porównanie cen kart kredytowych

Wady i zalety

Zalety:

•

Łatwość obsługi

•

Oszczędność czasu

Wady:

•

Koszty Posiadacza i akceptanta

Czeki podróżne

•

Wystawiane na okrągłe sumy

•

Łatwe do nabycia w biurach podróży

Najpopularniejsze czeki podróżne to American

Express i Thomas Cook. Marża za realizację czeków

wynosi około 1,5% od ich wartości.

Czeki podróżne

Zalety:

•

refundowane w razie zagubienia lub kradzieży,

a nowe czeki wystawiane mogą być tego

samego dnia

•

można je dodatkowo ubezpieczyć

Wady:

•

Marża

•

opłata za zakup czeków podróżnych wynosi od

1-2% ich wartości

•

Część firm nie uznaje czeków

Przelew transgraniczny

Zgodnie z art. 63g Prawa bankowego (tekst jedn. Dz. U. z

2002 r., nr 72, poz. 665, z późn. zm.) oraz

rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 21 sierpnia

2003 r. w sprawie przelewów transgranicznych (Dz. U. nr

163, poz. 1576) przelewem transgranicznym jest: przelew

z/do kraju członkowskiego UE oraz Norwegii,

Liechtensteinu i Islandii; w walucie kraju członkowskiego

UE oraz Norwegii, Liechtensteinu i Islandii; w kwocie

nieprzekraczającej równowartości w złotych 50.000 euro

przeliczonej według kursów średnich ogłaszanych przez

Narodowy Bank Polski w dniu przyjęcia zlecenia.

Sposób realizacji MultiBank

•

w przypadku przelewów realizowanych przez MultiBank, środki

pieniężne są przekazywane do banku odbiorcy najpóźniej w terminie
do końca piątego dnia roboczego, następującego po dniu przyjęcia
wniosku o przelew

•

w przypadku przelewów przychodzących na rzecz klientów

MultiBanku uznanie rachunku odbiorcy następuje nie później niż do
końca dnia roboczego następującego po dniu otrzymania przez
MultiBank środków

•

za wykonanie przelewu walutowego MultiBank pobiera opłaty

określone w Taryfie prowizji i opłat bankowych MultiBanku

•

do operacji w walucie innej niż waluta MultiKonta, MultiBank

stosuje kurs kupna/sprzedaży walut obowiązujący w MultiBanku.
Aktualne kursy walut stosowane przez MultiBank, ogłaszane są w
placówce, za pośrednictwem mulitlinii oraz na stronach
internetowych, z uwzględnieniem zmiany kursów walut w ciągu dnia
operacyjnego

•

na życzenie banku zleceniodawcy, zleceniodawca jest zobowiązany

do podania numeru rachunku bankowego odbiorcy w standardzie
IBAN oraz BIC banku odbiorcy; w przypadku braku tych danych bank
zleceniodawcy może pobrać dodatkową opłatę

Koszty:

Zleceniodawca może wskazać stronę ponoszącą koszty

MultiBanku i innych banków pośredniczących jeżeli

zleceniodawca wskazał odbiorcę jako stronę ponoszącą

koszty MultiBanku, kwota przelewu jest pomniejszona o

należną MultiBankowi prowizję jeżeli jako stronę

ponoszącą koszty MultiBanku wskazany został

zleceniodawca, wówczas jest on obciążany kwotą kosztów

innych banków. Wysokość kwoty uzależniona jest od kraju

siedziby banku odbiorcy.

Money orders

•

Cieszą się wysoką popularnością w

USA

•

W Polsce głównym graczem na rynku

Money orders jest Western Union

•

Przydatne w rozliczeniu transakcji

międzynarodowych

•

Wysokie bezpieczeństwo

Przykład 24pay.pl

•

Dla klientów indywidualnych

•

Pieniądze są wpłacane na konto w angielskim

banku Barclays i następnie przekazywane na konto

docelowe

Opłata za przekaz:

z Anglii do Polski - 4 GBP

z Kanady do Polski -8 CAD

Zagrożenia i systemy bezpieczeństwa

przy przelewach internetowych

ZAGROŻENIA:



"PHISHING" password harvesting fishing (tzw. “łowienie
haseł”)np. Bank PKO B.P



technika man-in-the-middle (dosłownie "człowiek pośrodku")



atak typu man-in-the-browser ("człowiek w przeglądarce")



Niesprawnośc systemu (częste przerwy techniczne w mBanku)

SYSTEMY BEZPIECZEŃSTWA:



System haseł jednorazowych w formie karty zdrapki



Lista kodów przez sms- kody ważne kilkadziesiąt minut



Tokeny

Dziękujemy.