Udzielanie i potwierdzanie

gwarancji bankowych i

poręczeń

Karolina Rodak

Daria Polega

Piotr Oleszczyk

Ustawa z dnia 29.08.1997r. Prawo bankowe:



Art. 80: uprawnienia banku do wystawiania
gwarancji bankowych



Art. 81: definicja oraz forma gwarancji
bankowej



Art. 82: przelew wierzytelności z gwarancji
bankowej



Art. 83: potwierdzenie gwarancji bankowej



Art. 84: zastosowanie przepisów kodeksu
cywilnego do gwarancji bankowej



Art. 87: przedawnienia roszczeń z tytułu
gwarancji bankowych

Charakter prawny

Art. 81 - Gwarancją bankową jest
jednostronne zobowiązanie banku-gwaranta,
że po spełnieniu przez podmiot uprawniony
(beneficjenta gwarancji) określonych
warunków zapłaty, które mogą być
stwierdzone określonymi w tym zapewnieniu
dokumentami, jakie beneficjent załączy
do sporządzanego we wskazanej formie
żądania zapłaty, bank ten wykona
świadczenie pieniężne na rzecz beneficjenta
gwarancji – bezpośrednio albo
za pośrednictwem innego banku. Udzielenie
i potwierdzenie gwarancji bankowej następuje
na piśmie pod rygorem nieważności.



Zleceniodawca/Klient



Bank-gwarant



Beneficjent gwarancji

Strony gwarancji bankowej



Samodzielność



Nieakcesoryjność



Abstrakcyjność



Czynność pieniężna



Czynność odpłatna



Forma pisemna

Cechy gwarancji bankowej



Gwarancje kredytowe



Gwarancje wadialne (przetargowe)



Gwarancje dobrego wykonania umowy



Gwarancje zwrotu zaliczki



Gwarancje zapłaty za towary i usługi



Gwarancje zapłaty za cło

Typy gwarancji bankowych

Umowa gwarancji

bankowej

Artykuł 81 prawa bankowego
nie określa treści gwarancji
bankowej. Treść oświadczenia banku
udzielającego gwarancji reguluje
natomiast § 3 ust. 1 i 2 zarządzenia
nr 4/98 Komisji Nadzoru Bankowego
z dnia 30 czerwca 1998 r.

Treść umowy gwarancji

bankowej

Uprawnienia, jakie z niej wynikają

Beneficjent

Zobowiązania banku gwaranta

Kwota gwarantowana

Termin obowiązywania gwarancji

Ewentualne zastrzeżenia dotyczące

przelewu wierzytelności z gwarancji

Najczęstsze klauzule w

umowie gwarancji bankowej

Rzeczywistego nieziszczenia się

gwarantowanego rezultatu

Przedłożenia określonych

dokumentów

Przedłożenia orzeczenia sądu, w

tym polubownego

Zapłaty ,,na pierwsze żądanie”

Jak działa gwarancja

bankowa?

Gwarant nie ponosi

odpowiedzialności, gdy:

Gwarantowana wierzytelność nie

powstała lub zobowiązanie było
dotknięte bezwzględną nieważnością

Gwarantowana umowa została

rozwiązana przez obie strony

Dłużnik w całości wykonał

zobowiązanie

Gwarantowane zobowiązanie nie

zostało wykonane z winy beneficjenta
gwarancji

Gwarancja wygasa w

przypadku:

 Upływu terminu na jaki została udzielona

 Wypełnienia przez zleceniodawcę

zobowiązania będącego przedmiotem
transakcji

 Zwolnienia zleceniodawcy lub banku

gwarantującego przez beneficjenta ze
wszystkich zobowiązań przewidzianych w
gwarancji przed upływem jej ważności

 Gdy świadczenia z gwarancji dokonywane

przez bank gwarantujący osiągnęły kwotę
gwarancji

Dla kogo gwarancje są

najkorzystniejsze?

Podmiotów prowadzących działalność

handlową lub usługową w obrocie
krajowym lub zagranicznym

Podmiotów często nawiązujących nowe

kontakty handlowe

I innych podmiotów chcących zwiększyć

swoją wiarygodność wobec
kontrahentów

G-force

https://www.youtube.com/watch?v=75-HGmLitzM

Ustawa z dnia 29.08.1997r. Prawo bankowe:



Art. 80: uprawnienia banku do wystawiania
poręczeń



Art. 83: potwierdzenie poręczenia



Art. 84: zastosowanie przepisów kodeksu
cywilnego do poręczenia



Art. 87: przedawnienie poręczenia

Poręczenie – charakter
prawny

Kodeks cywilny:



Art. 876: pojęcie oraz forma poręczenia



Art. 877: brak zdolności do czynności
prawnych dłużnika



Art. 878: dług przyszły



Art. 879: zakres poręczenia



Art. 880: opóźnienie dłużnika



Art. 881: odpowiedzialność poręczyciela

Poręczenie – charakter
prawny



Art. 882: ponaglenie wierzyciela



Art. 883: zarzuty wobec wierzyciela



Art. 884: wezwanie dłużnika do sprawy



Art. 885: zawiadomienie dłużnika
o

 

zapłacie



Art. 886: zawiadomienie poręczyciela
o

 

wykonaniu



Art. 887: wyzbycie się zabezpieczeń
i

 

dowodów

Poręczenie – charakter
prawny

Art. 876 – Przez umowę poręczenia
poręczyciel zobowiązuje się względem
wierzyciela wykonać zobowiązanie na
wypadek, gdyby dłużnik zobowiązania
nie wykonał. Oświadczenie poręczyciela
powinno być pod rygorem nieważności
złożone na piśmie.

Poręczenie



Wierzyciel



Dłużnik



Poręczyciel

Strony poręczenia



Akcesoryjność



Solidarność

Cechy poręczenia



Terminowe



Bezterminowe



Za dług istniejący



Za dług przyszły



Odwołalne



Nieodwołalne

Typy poręczeń

Prawo bankowe

Art. 80. Udzielanie i potwierdzanie

gwarancji, PORĘCZEŃ, akredytyw.

Art. 83. Potwierdzanie przez bank

zobowiązań innego banku

Potwierdzenie poręczenia

Schemat udzielania
poręczenia

Przykład

udziela kredytu

udziela poręczenia
kredytu z BS w
Prabutach

potwierdza poręczenie spłaty
kredytu z BS w Pszczółkach



Czy podmioty mogą podnosić wobec siebie
jakiekolwiek zarzuty?



Co determinuje zakres zobowiązania?



Od czego uzależniona jest ważność
zobowiązań?

Gwarancja a poręczenie



określenie transakcji



wskazanie głównego dłużnika



wskazanie stron umowy poręczenia



max. kwota zobowiązania poręczyciela
(w przypadku za dług przyszły)



ewentualnie termin ważności
zobowiązania poręczyciela



ewentualnie zasady subsydiarnej
odpowiedzialności poręczyciela



słowo „poręczam” (lub inne wyrażenie)

Treść umowy poręczenia

Następstwa spełnienia
świadczenia przez
poręczyciela w przypadku
niewykonania
zobowiązania przez
dłużnika:



wstąpienie w prawa wierzyciela



sytuacja dłużnika



obowiązek zawiadomienia dłużnika o
spełnieniu świadczenia przez poręczyciela



spełnienie części świadczenia przez
poręczyciela

Przykładowy cennik
poręczeń

Przykłady oferowanych obecnie produktów
bankowych związanych z poręczeniami:

poręczenia spłaty kredytów dla wspólnot
mieszkaniowych na finansowanie inwestycji
remontowych

Fundusz Kredytów i
Pożyczek Studenckich

poręczenie BGK na
preferencyjne kredyty
studenckie od
współpracujących
banków kredytujących

Banki udzielające kredytów studenckich z poręczeniami BGK

poręczenia spłaty kredytu w
ramach rządowego
programu „Wspieranie
przedsiębiorczości z
wykorzystaniem poręczeń i
gwarancji Banku
Gospodarstwa Krajowego”
dla firm z sektora MŚP

Wybrane banki oferujące kredyty dla przedsiębiorstw z poręczeniami
BGK w ramach Portfelowej Linii Poręczeniowej

Ćwiczenie w grupach

nagroda główna