Udzielanie i potwierdzanie
gwarancji bankowych i
poręczeń
Karolina Rodak
Daria Polega
Piotr Oleszczyk
Udzielanie i potwierdzanie
gwarancji bankowych i
poręczeń
Karolina Rodak
Daria Polega
Piotr Oleszczyk
Ustawa z dnia 29.08.1997r. Prawo bankowe:
Art. 80: uprawnienia banku do wystawiania
gwarancji bankowych
Art. 81: definicja oraz forma gwarancji
bankowej
Art. 82: przelew wierzytelności z gwarancji
bankowej
Art. 83: potwierdzenie gwarancji bankowej
Art. 84: zastosowanie przepisów kodeksu
cywilnego do gwarancji bankowej
Art. 87: przedawnienia roszczeń z tytułu
gwarancji bankowych
Charakter prawny
Art. 81 - Gwarancją bankową jest
jednostronne zobowiązanie banku-gwaranta,
że po spełnieniu przez podmiot uprawniony
(beneficjenta gwarancji) określonych
warunków zapłaty, które mogą być
stwierdzone określonymi w tym zapewnieniu
dokumentami, jakie beneficjent załączy
do sporządzanego we wskazanej formie
żądania zapłaty, bank ten wykona
świadczenie pieniężne na rzecz beneficjenta
gwarancji – bezpośrednio albo
za pośrednictwem innego banku. Udzielenie
i potwierdzenie gwarancji bankowej następuje
na piśmie pod rygorem nieważności.
Zleceniodawca/Klient
Bank-gwarant
Beneficjent gwarancji
Strony gwarancji bankowej
Samodzielność
Nieakcesoryjność
Abstrakcyjność
Czynność pieniężna
Czynność odpłatna
Forma pisemna
Cechy gwarancji bankowej
Gwarancje kredytowe
Gwarancje wadialne (przetargowe)
Gwarancje dobrego wykonania umowy
Gwarancje zwrotu zaliczki
Gwarancje zapłaty za towary i usługi
Gwarancje zapłaty za cło
Typy gwarancji bankowych
Umowa gwarancji
bankowej
Artykuł 81 prawa bankowego
nie określa treści gwarancji
bankowej. Treść oświadczenia banku
udzielającego gwarancji reguluje
natomiast § 3 ust. 1 i 2 zarządzenia
nr 4/98 Komisji Nadzoru Bankowego
z dnia 30 czerwca 1998 r.
Treść umowy gwarancji
bankowej
Uprawnienia, jakie z niej wynikają
Beneficjent
Zobowiązania banku gwaranta
Kwota gwarantowana
Termin obowiązywania gwarancji
Ewentualne zastrzeżenia dotyczące
przelewu wierzytelności z gwarancji
Najczęstsze klauzule w
umowie gwarancji bankowej
Rzeczywistego nieziszczenia się
gwarantowanego rezultatu
Przedłożenia określonych
dokumentów
Przedłożenia orzeczenia sądu, w
tym polubownego
Zapłaty ,,na pierwsze żądanie”
Jak działa gwarancja
bankowa?
Gwarant nie ponosi
odpowiedzialności, gdy:
Gwarantowana wierzytelność nie
powstała lub zobowiązanie było
dotknięte bezwzględną nieważnością
Gwarantowana umowa została
rozwiązana przez obie strony
Dłużnik w całości wykonał
zobowiązanie
Gwarantowane zobowiązanie nie
zostało wykonane z winy beneficjenta
gwarancji
Gwarancja wygasa w
przypadku:
Upływu terminu na jaki została udzielona
Wypełnienia przez zleceniodawcę
zobowiązania będącego przedmiotem
transakcji
Zwolnienia zleceniodawcy lub banku
gwarantującego przez beneficjenta ze
wszystkich zobowiązań przewidzianych w
gwarancji przed upływem jej ważności
Gdy świadczenia z gwarancji dokonywane
przez bank gwarantujący osiągnęły kwotę
gwarancji
Dla kogo gwarancje są
najkorzystniejsze?
Podmiotów prowadzących działalność
handlową lub usługową w obrocie
krajowym lub zagranicznym
Podmiotów często nawiązujących nowe
kontakty handlowe
I innych podmiotów chcących zwiększyć
swoją wiarygodność wobec
kontrahentów
Ustawa z dnia 29.08.1997r. Prawo bankowe:
Art. 80: uprawnienia banku do wystawiania
poręczeń
Art. 83: potwierdzenie poręczenia
Art. 84: zastosowanie przepisów kodeksu
cywilnego do poręczenia
Art. 87: przedawnienie poręczenia
Poręczenie – charakter
prawny
Kodeks cywilny:
Art. 876: pojęcie oraz forma poręczenia
Art. 877: brak zdolności do czynności
prawnych dłużnika
Art. 878: dług przyszły
Art. 879: zakres poręczenia
Art. 880: opóźnienie dłużnika
Art. 881: odpowiedzialność poręczyciela
Poręczenie – charakter
prawny
Art. 882: ponaglenie wierzyciela
Art. 883: zarzuty wobec wierzyciela
Art. 884: wezwanie dłużnika do sprawy
Art. 885: zawiadomienie dłużnika
o
zapłacie
Art. 886: zawiadomienie poręczyciela
o
wykonaniu
Art. 887: wyzbycie się zabezpieczeń
i
dowodów
Poręczenie – charakter
prawny
Art. 876 – Przez umowę poręczenia
poręczyciel zobowiązuje się względem
wierzyciela wykonać zobowiązanie na
wypadek, gdyby dłużnik zobowiązania
nie wykonał. Oświadczenie poręczyciela
powinno być pod rygorem nieważności
złożone na piśmie.
Poręczenie
Wierzyciel
Dłużnik
Poręczyciel
Strony poręczenia
Akcesoryjność
Solidarność
Cechy poręczenia
Terminowe
Bezterminowe
Za dług istniejący
Za dług przyszły
Odwołalne
Nieodwołalne
Typy poręczeń
Prawo bankowe
Art. 80. Udzielanie i potwierdzanie
gwarancji, PORĘCZEŃ, akredytyw.
Art. 83. Potwierdzanie przez bank
zobowiązań innego banku
Potwierdzenie poręczenia
Schemat udzielania
poręczenia
Przykład
udziela kredytu
udziela poręczenia
kredytu z BS w
Prabutach
potwierdza poręczenie spłaty
kredytu z BS w Pszczółkach
Czy podmioty mogą podnosić wobec siebie
jakiekolwiek zarzuty?
Co determinuje zakres zobowiązania?
Od czego uzależniona jest ważność
zobowiązań?
Gwarancja a poręczenie
określenie transakcji
wskazanie głównego dłużnika
wskazanie stron umowy poręczenia
max. kwota zobowiązania poręczyciela
(w przypadku za dług przyszły)
ewentualnie termin ważności
zobowiązania poręczyciela
ewentualnie zasady subsydiarnej
odpowiedzialności poręczyciela
słowo „poręczam” (lub inne wyrażenie)
Treść umowy poręczenia
Następstwa spełnienia
świadczenia przez
poręczyciela w przypadku
niewykonania
zobowiązania przez
dłużnika:
wstąpienie w prawa wierzyciela
sytuacja dłużnika
obowiązek zawiadomienia dłużnika o
spełnieniu świadczenia przez poręczyciela
spełnienie części świadczenia przez
poręczyciela
Przykładowy cennik
poręczeń
Przykłady oferowanych obecnie produktów
bankowych związanych z poręczeniami:
poręczenia spłaty kredytów dla wspólnot
mieszkaniowych na finansowanie inwestycji
remontowych
Fundusz Kredytów i
Pożyczek Studenckich
poręczenie BGK na
preferencyjne kredyty
studenckie od
współpracujących
banków kredytujących
Banki udzielające kredytów studenckich z poręczeniami BGK
poręczenia spłaty kredytu w
ramach rządowego
programu „Wspieranie
przedsiębiorczości z
wykorzystaniem poręczeń i
gwarancji Banku
Gospodarstwa Krajowego”
dla firm z sektora MŚP
Wybrane banki oferujące kredyty dla przedsiębiorstw z poręczeniami
BGK w ramach Portfelowej Linii Poręczeniowej
Ćwiczenie w grupach
nagroda główna
