UBEZPIECZENIA - ĆW

Ćwiczenia 3 - odszkdowania

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik techniczno-ubezpieczeniowe służą:

• ocenie działalności firny ubezpieczeniowej i jej 
przewidywanych wyników finansowych;

• kalkulacji składki ubezpieczeniowej

Wskaźnik techniczno-ubezpieczeniowe dzielą się na:

- sensu stricte: opisujące techniczną działalność 
ubezpieczeniową, czyli liczbę szkód i wartość odszkodowań;
- O charakterze finansowym, tzw. finansowo-
ubezpieczeniowe, za pomocą których ocenia się bieżące i 
przewidywane wyniki ZU

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik szkodowości losowej

Q – suma odszkodowań
U – suma ubezpieczenia

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

• wyrażony najczęściej w procentach

•Informuje jaka cześć sumy ubezpieczenia została wydana na 
finansowanie odszkodowań i świadczeń

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik szkodowości losowej – dla ubezpieczeń 
majątkowych ( zawierane są w pełnej wartości)

Z – szkody rzeczywiste
W – wysokość ubezpieczonego majątku

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

Wskaźnik ten  mówi jaki jest ubytek wartości 
ubezpieczonego majątku, wskutek realizacji określonego 
zdarzenia w danym czasie

•Może być liczony dla całego portfela, jak i określonych rodzajów 
ubezpieczeń, np. wskaźnik wypadkowości w ubezpieczeniach 
komunikacyjnych i określa jaka część majątku uległa zniszczeniu 
wskutek wypadków drogowych

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik szkodowości finansowej

Q – suma wypłaconych roszczeń
S – suma składek

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

Określa jaka część składek  zużyta jest na wypłatę 
odszkodowań.

• służy do oceny sytuacji finansowej ZU

• jeśli wskaźnik przekracza 100% - dany rodzaj ubezpieczenia jest 
nieopłacalny, gdyż cała składka finansuje wypłacone odszkodowania 
(oznacza to straty na działalności technicznej)

•Poprawna wielkość wskaźnika – 70%

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik częstości wypadków 
ubezpieczeniowych

n – liczba wypadków, które wystąpiły w danym okresie
N – liczba ubezpieczonych ryzyk

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

Określa przeciętną liczbę wypadków, przypadające na każde 
1000 rodzajów ryzyka w danym okresie

• z reguły wskaźnik ten podawany jest w promilach

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik rozszerzalności wypadków 
ubezpieczeniowych

m – liczba szkód
n – liczba wypadków ubezpieczeniowych

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

Przeciętna liczba szkód przypadająca na jeden wypadek 
ubezpieczeniowy.

• charakteryzuje natężenie kumulacji zjawiska

• w praktyce zazwyczaj   co oznacza kumulację ryzyka

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik rozszerzalności wypadków ubezpieczeniowych oraz 
wskaźnik częstości wypadków – częstość roszczeń

c – wskaźnik częstości wypadków
r – wskaźnik rozszerzalności wypadków
m – liczba szkód
n – liczba wypadków ubezpieczeniowych

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

Ile przeciętnie roszczeń przypada na każde 1000 jednostek ryzyka.

• podawany w promilach

• dla ubezpieczeń osobowych n=m, bo każde roszczenie traktowane jest 
jako wypadek ubezpieczeniowy

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik intensywności działania wypadków 
losowych

Q – suma odszkodowań
      – suma ubezpieczenia obiektów w stosunku do których 
wynikła szkoda

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

Przeciętna część majątku, która uległa zniszczeniu w skutek 
realizacji szkody

•Wartość tego wskaźnika waha się w granicach 0-1. Jeśli majątek 
ubezpieczony zniszczony jest cały, wówczas i=1

•Stosowany w ubezpieczeniach majątkowych

•W ubezpieczeniach osobowych – jedynie w NNW i określa 
przeciętny poziom inwalidztwa w grupie poszkodowanych osób

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik kosztów obsługi ubezpieczeń

K – suma kosztów obsługi ubezpieczeń
S – suma składek

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

Informuje, jaka część  funduszy zgromadzonych ze składek jest 
przeznaczona na pokrycie kosztów obsługi ubezpieczeń

• może być liczone dla całego portfela jak i pojedynczych ryzyk