UBEZPIECZENIA - ĆW

Ćwiczenia 3 - odszkdowania

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik techniczno-ubezpieczeniowe służą:

• ocenie działalności firny ubezpieczeniowej i jej
przewidywanych wyników finansowych;

• kalkulacji składki ubezpieczeniowej

Wskaźnik techniczno-ubezpieczeniowe dzielą się na:

- sensu stricte: opisujące techniczną działalność
ubezpieczeniową, czyli liczbę szkód i wartość odszkodowań;
- O charakterze finansowym, tzw. finansowo-
ubezpieczeniowe, za pomocą których ocenia się bieżące i
przewidywane wyniki ZU

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik szkodowości losowej

Q – suma odszkodowań
U – suma ubezpieczenia

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

• wyrażony najczęściej w procentach

•Informuje jaka cześć sumy ubezpieczenia została wydana na
finansowanie odszkodowań i świadczeń

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik szkodowości losowej – dla ubezpieczeń
majątkowych ( zawierane są w pełnej wartości)

Z – szkody rzeczywiste
W – wysokość ubezpieczonego majątku

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

Wskaźnik ten mówi jaki jest ubytek wartości
ubezpieczonego majątku, wskutek realizacji określonego
zdarzenia w danym czasie

•Może być liczony dla całego portfela, jak i określonych rodzajów
ubezpieczeń, np. wskaźnik wypadkowości w ubezpieczeniach
komunikacyjnych i określa jaka część majątku uległa zniszczeniu
wskutek wypadków drogowych

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik szkodowości finansowej

Q – suma wypłaconych roszczeń
S – suma składek

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

Określa jaka część składek zużyta jest na wypłatę
odszkodowań.

• służy do oceny sytuacji finansowej ZU

• jeśli wskaźnik przekracza 100% - dany rodzaj ubezpieczenia jest
nieopłacalny, gdyż cała składka finansuje wypłacone odszkodowania
(oznacza to straty na działalności technicznej)

•Poprawna wielkość wskaźnika – 70%

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik częstości wypadków
ubezpieczeniowych

n – liczba wypadków, które wystąpiły w danym okresie
N – liczba ubezpieczonych ryzyk

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

Określa przeciętną liczbę wypadków, przypadające na każde
1000 rodzajów ryzyka w danym okresie

• z reguły wskaźnik ten podawany jest w promilach

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik rozszerzalności wypadków
ubezpieczeniowych

m – liczba szkód
n – liczba wypadków ubezpieczeniowych

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

Przeciętna liczba szkód przypadająca na jeden wypadek
ubezpieczeniowy.

• charakteryzuje natężenie kumulacji zjawiska

• w praktyce zazwyczaj co oznacza kumulację ryzyka

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik rozszerzalności wypadków ubezpieczeniowych oraz
wskaźnik częstości wypadków – częstość roszczeń

c – wskaźnik częstości wypadków
r – wskaźnik rozszerzalności wypadków
m – liczba szkód
n – liczba wypadków ubezpieczeniowych

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

Ile przeciętnie roszczeń przypada na każde 1000 jednostek ryzyka.

• podawany w promilach

• dla ubezpieczeń osobowych n=m, bo każde roszczenie traktowane jest
jako wypadek ubezpieczeniowy

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik intensywności działania wypadków
losowych

Q – suma odszkodowań
– suma ubezpieczenia obiektów w stosunku do których
wynikła szkoda

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

Przeciętna część majątku, która uległa zniszczeniu w skutek
realizacji szkody

•Wartość tego wskaźnika waha się w granicach 0-1. Jeśli majątek
ubezpieczony zniszczony jest cały, wówczas i=1

•Stosowany w ubezpieczeniach majątkowych

•W ubezpieczeniach osobowych – jedynie w NNW i określa
przeciętny poziom inwalidztwa w grupie poszkodowanych osób

Ćwiczenia 3:

Wskaźnik kosztów obsługi ubezpieczeń

K – suma kosztów obsługi ubezpieczeń
S – suma składek

Wskaźniki techniczno-ubezpieczeniowe

Informuje, jaka część funduszy zgromadzonych ze składek jest
przeznaczona na pokrycie kosztów obsługi ubezpieczeń

• może być liczone dla całego portfela jak i pojedynczych ryzyk