Monika Narloch

Gr.4

267131

Ubezpieczenie od utraty pracy,

czyli:

umiesz liczyć - licz na siebie

„Ubezpieczenie od utraty pracy” –

brzmi nieźle, szczególnie w czasach
kryzysu. Ale tylko brzmi.

Ten popularny dodatek do kredytów podnosi

często znacznie ich koszt, natomiast nie
gwarantuje, że w każdej sytuacji,
gdy zostaniemy bez pracy
ubezpieczyciel pomoże nam
spłacić raty. Czy naprawdę
możemy czuć się bezpieczniej
mając to ubezpieczenie?

Ubezpieczenie od utraty pracy można wykupić

przy wzięciu kredytu hipotecznego, innego
kredytu, bądź przy ubezpieczeniu
samochodowym

Takie ubezpieczenie oferuje, np. Proama

Ubezpieczenie od Utraty Pracy pokryje koszty
eksploatacji ubezpieczonego samochodu w
przypadku gdy utracimy pracę lub umożliwi
wypłatę jednorazowego świadczenia z tytułu

wystąpienia całkowitej

trwałej niezdolności

do pracy.

Ubezpieczenie od utraty pracy przy

ubezpieczeniu samochodu



ubezpieczenie właściciela lub współwłaściciela samochodu,
wskazanego w umowie ubezpieczenia (zatrudnionych na
podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony lub określony,
kończący się po wygaśnięciu ubezpieczenia),



w przypadku utraty pracy ubezpieczony otrzymuje:



zwrot miesięcznych kosztów paliwa (do 300 zł miesięcznie,
maksymalnie przez okres 6 miesięcy),



refundację kosztów obowiązkowego badania technicznego
(jedno świadczenie w trakcie trwania ubezpieczenia),



opłacenie składki za ubezpieczenie komunikacyjne Proama
(opłacimy II ratę składki lub składkę za odnowioną na kolejny
rok polisę w dotychczasowym zakresie),



w przypadku trwałej i całkowitej niezdolności do pracy,
Ubezpieczony otrzymuje wypłatę jednorazowego świadczenia w
wysokości sumy ubezpieczenia.

Atuty Ubezpieczenia od Utraty Pracy w Proama:

W Expander można wykupić takie

ubezpieczenie do kredytu samochodowego.

Celem takiego ubezpieczenia jest:



zabezpieczenie na wypadek utraty źródła dochodów



zachowanie płynności finansowej



zapewnienie poczucia bezpieczeństwa

Przedmiotem ubezpieczenia jest ryzyko utraty stałego źródła
dochodów. Ochrona ubezpieczeniowa udzielana jest w
jednym z trzech wariantów różniących się wysokością
świadczeń ubezpieczeniowych:

wariant I – składka roczna 136,89 zł; świadczenie wypłacane

ubezpieczonemu 1000 zł mies.

wariant II – składka roczna 259,39 zł; świadczenie wypłacane

ubezpieczonemu 3000 zł mies.

wariant III – składka roczna 427,51 zł; świadczenie wypłacane

ubezpieczonemu 5000 zł mies.

Świadczenie wypłacane nawet przez 6 miesięcy od powstania

zdarzenia.

Zakres ubezpieczenia

Ubezpieczenie ma zapewnić Kredytobiorcy w przypadku:

a) utraty pracy - środki na spłatę miesięcznych rat kredytu i

odsetek oraz dodatkowo świadczenie na pokrycie
miesięcznych kosztów związanych z eksploatacją
finansowanej kredytem nieruchomości (czynsz, energię, gaz,
telefon stacjonarny itp.).

Ubezpieczenie od utraty pracy do kredytu
hipotecznego na przykładzie Banku PKO

b) całkowitej niezdolności do pracy w wyniku
nieszczęśliwego wypadku - środki na spłatę
zadłużenia z tytułu udzielonego kredytu w
wysokości 10% kwoty tego zadłużenia na dzień, w
którym zostało orzeczona całkowita niezdolność
do pracy.

c) pobytu w szpitalu w wyniku nieszczęśliwego
wypadku lub choroby (w okresie powyżej 6 dni) -
środki na opłatę miesięcznej raty kredytu oraz
świadczenie za każdy dzień pobytu w szpitalu.

d) Assistance medycznego:
* pomoc medyczną w zakresie wizyty lekarza
Centrum Assistance, pielęgniarki w sytuacji, gdy
ubezpieczony uległ nieszczęśliwemu wypadkowi,
* pomoc domową,
* pomoc nad dziećmi,
* pomoc nad zwierzętami,
* dostęp do medycznych

usług informacyjnych.

Ubezpieczenie gwarantuje Kredytobiorcy ochronę

ubezpieczeniową na wypadek:



utraty pracy,



całkowitej niezdolności do pracy,



pobytu w szpitalu, spowodowanego
nieszczęśliwym wypadkiem lub chorobą.

Zakres ubezpieczenia

Składka ubezpieczeniowa jest płatna jednorazowo "z góry" za cały

okres ubezpieczenia.
Wysokość składki za pierwszy okres ubezpieczenia wynosi:



Dla okresu 24 miesięcy - 2,27% kwoty kredytu lub kwoty
zadłużenia (w przypadku aktywnej umowy kredytu)



Dla okresu 48 miesięcy - 3,25% kwoty kredytu lub kwoty
zadłużenia (w przypadku aktywnej umowy kredytu)

Opłaty i prowizje

Jednak w każdym przypadku tego ubezpieczenia
są niestety sytuacje, w których ubezpieczyciel nie

wypłaci nam

należnych pieniędzy.

Firma ubezpieczeniowa odmówi nam wypłaty

świadczenia w sytuacji, gdy:



rozstaniemy się z pracodawcą za porozumieniem
stron,



pracodawca zwolnił nas bez wypowiedzenia z
naszej winy,



zwolniono nas w ramach zwolnień grupowych,



nie przedłużono z nami umowy o pracę na czas
określony.

Jakie są najczęstsze

wyłączenia?

Ubezpieczenie na wypadek utraty pracy jest

ubezpieczeniem dobrowolnym. To od nas zależy,

czy zdecydujemy się na kredyt z

ubezpieczeniem, czy kredyt bez
ubezpieczenia. Pamiętać trzeba

jednak, że

jeśli nie będziemy

chcieli go wykupić to

bank ma

prawo zażądać od nas innego

zabezpieczenia, np. poręczenia

przez osobę trzecią.

Co istotne, odpowiedzialność
ubezpieczyciela rozpoczyna
się po upływie tzw. okresu
wyłączenia wynoszącego od
30 do 90 dni liczonych od
dnia uruchomienia kredytu
lub od dnia podpisania
deklaracji zgody na
przystąpienie do
ubezpieczenia. Oznacza to, że
jeśli ubezpieczymy się np. 20
stycznia, a 10 lutego stracimy
pracę, firma ubezpieczeniowa
nie będzie spłacała naszego
kredytu, bo nie minęło 30 dni.

Choć to ubezpieczenie od utraty pracy brzmi
atrakcyjnie, okazuje się, że kredytobiorcy
sporadycznie decydują się na zakup takich
produktów zupełnie dobrowolnie. Jeśli kupują
ubezpieczenie od utraty pracy, to tylko w
sytuacji, gdy bank tego wymaga, aby udzielić
kredytu mieszkaniowego, albo gdy dzięki
dodatkowym produktom mają możliwość
zmniejszania kosztu kredytu, na przykład
skorzystania z obniżonej marży.

Podsumowanie

Małe zainteresowanie ubezpieczeniami od utraty
pracy wynika z kilku czynników. Przede wszystkim są
kosztowne. Po drugie, sprzedawane są w pakietach,
z ubezpieczeniem na życie i od niemożności
wykonywania pracy w wyniku choroby. Po trzecie,
katalog warunków, jakie trzeba spełnić, aby
ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie, jest bardzo
obszerny, dlatego takie świadczenia po prostu
bardzo trudno jest wyegzekwować. Po czwarte,
świadczenie wypłacane jest tylko przez pewien
okres, co w zderzeniu z wysoką ceną dodatkowo
podważa sens korzystania z takich produktów.

Ubezpieczenia od utraty pracy są drogie, a

odpowiedzialność ubezpieczyciela obwarowana wieloma
warunkami. W efekcie tylko w niewielkim zakresie
zabezpieczają kredytobiorcę przed skutkami utraty
zatrudnienia. Bardzo małe są szanse, aby uzyskać pieniądze
od ubezpieczyciela po utracie pracy. Jest bardzo dużo
wyłączeń, które od razu powinny dać do myślenia osobom
zainteresowanym, że tak naprawdę to ubezpieczenie nie ma
sensu. Ten popularny dodatek do kredytów podnosi często
znacznie ich koszt, natomiast nie gwarantuje, że w każdej
sytuacji, gdy zostaniemy bez pracy ubezpieczyciel pomoże
nam spłacić raty.

Moja opinia

Ja osobiście dobrowolnie nigdy nie wykupiłabym

takiego ubezpieczenia. Według mnie to całe
ubezpieczenie to tylko wyłudzenie pieniędzy od
naiwnych albo niepoinformowanych osób. Najlepszym
rozwiązaniem jest odkładanie co miesiąc kwoty, która
byłaby przeznaczona na składkę. W ten sposób można
odłożyć pieniądze zabezpieczające nas w sytuacji, gdy
nagle utracimy źródło dochodów. Ważna jest w tym
przypadku regularność oraz wybór produktu, który
daje dostęp do zgromadzonego kapitału. A jeśli w
trakcie spłaty kredytu nie pojawią się problemy
związane z obsługą rat, zgromadzone środki będzie
można przeznaczyć na inny cel.