Bankowe rozliczenia zagraniczne
system SWIFT - Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunication:
ma status spółdzielni , działa od 1973r.
zapewnia szybki, sprawny i bezpieczny system komunikacji międzybankowej, służy do przekazywania dyspozycji finansowych, zwanych komunikatami
każdy uczestnik posiada swój kod identyfikacyjny BIC (Bank Identyfier Code)
Komunikaty SWIFT noszą nazwę MT xxx ( gdzie xxx oznacza cyfry), co określa typ komunikatu,
komunikaty SWIFT są standaryzowane, posiadają określoną ilość numerowanych wierszy, pól, itd.
system posiada 3 centra, które pracują 24 godz./dobę
podstawowe pojęcia :
data waluty - data będąca datą faktycznej realizacji transakcji walutowej lub zlecenia płatniczego; najczęściej stosowana data waluty SPOT - tj. na drugi dzień roboczy od dnia przyjęcia dyspozycji
cut off time - określenie przez banki godziny granicznej dla realizacji otrzymanych zleceń w danym dniu
sieć banków korespondentów - banki krajowe i zagraniczne współpracujące ze sobą, na podstawie odrębnych umów, najczęściej prowadzą wzajemnie rachunki w walutach obcych i dokonują rozliczeń pomiędzy nimi,
rachunek NOSTRO - rachunek jaki dany bank otworzył w innym banku, w walucie narodowej banku prowadzącego rachunek, tzw. „nasz rachunek u was”
rachunek LORO - rachunek, jaki dany bank otworzył u siebie dla innego banku, tzw.” wasz rachunek u nas:
rachunek VOSTRO - rachunek prowadzony w banku A dla Banku B, tzw. ”wasz rachunek u nich”
rachunki lustrzane - rachunki będące odbiciem prowadzonych rachunków nostro.