Kredyt bankowy jako źródło finansowania.
Przez umowę kredytu bank zobowiązuje sie oddać do dyspozycji kredytobiorcy, na czas określony w umowie, kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na określony cel, a kredytobiorca zobowiązuje sie do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.
Tak wiec jest on udzielany przez bank w formie pieniężnej i w takiej formie jest oddawany.
Rodzaje kredytu bankowego:
1.
kredyt konsumpcyjny - najłatwiejszy do uzyskania, ale jego wadą
jest wysokie oprocentowanie i krótki okres spłaty,
2. kredyt
gotówkowy - pieniądze uzyskane od banku można wydać na co się
chce, ale można go uzyskać jedynie na 3 lub 4 lata,
3. kredyt
celowy - bank będzie chciał wiedzieć na co wydamy, pieniądze
uzyskane od niego,
4. kredyt budowlany - udzielany jest zwykle
na dwa lata, jego istotą jest spłacanie w okresie jego trwania
tylko odsetek, resztę kredytu spłaca się po zakończeniu budowy,
poza tym bank kontroluje, czy inwestycja jest kontynuowana,
5.
kredyt lombardowy - jest udzielany pod zastaw przedmiotów
wartościowych, np. wyroby ze złota, papiery wartościowe,
6.
kredyt hipoteczny - jest długoterminowy i zazwyczaj najniżej
oprocentowany, zabezpieczony hipoteką ustanowioną na nieruchomości
stanowiącej własność osoby biorącej kredyt lub osoby
trzeciej.
Poza tym można jeszcze wyróżnić kredyty krótko-,
średnio- i długoterminowe.
Podstawowe różnice miedzy kredytem bankowym i pożyczka :
- pożyczka jest uregulowana w Kodeksie cywilnym, kredyt bankowy w Prawie bankowym i Kodeksie cywilnym,
- udzielającym pożyczki bywa właściciel pieniędzy; udzielającym kredytu bankowego może być tylko bank,
- w przypadku kredytu określone jest jego przeznaczenie, a przy pożyczce nie ma takiej potrzeby,
- termin spłaty pożyczki może nie być określony w przeciwieństwie do kredytu.
Preferencje kredytowe mogą dotyczyć:
- harmonogramu spłaty – spłata zobowiązania (raty kapitału i odsetek lub też samej raty kapitału) odbywa się w późniejszym terminie,
- wysokości oprocentowania – kredytobiorca lub pożyczkobiorca spłaca niższa kwotę odsetek niż by to wynikało z ogólnych warunków umowy, pozostała cześć jest dopłacana przez inna instytucje, np. Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej,
- wielkości rat kapitałowych – kredyt lub pożyczka mogą zostać umorzone, jeżeli zostaną spełnione określone w umowie warunki.