Celem pracy jest określenie pozycji konkurencyjnej banku na podstawie analizy SWOT, macierzy ADL oraz badania ankietowego.
1. Za pomocą tablicy krzyżowej określimy, które z wymienionych w kolumnie czynników mają decydujący wpływ na sukces banku.
CZYNNIKI |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
1. Wysokość oprocentowania |
X |
0 |
1 |
0 |
0 |
1 |
1 |
0 |
0 |
1 |
2. Lokalizacja banku |
1 |
X |
1 |
1 |
0 |
1 |
1 |
1 |
0 |
1 |
3. Debet |
0 |
0 |
X |
0 |
0 |
1 |
0 |
0 |
0 |
0 |
4. Sieć bankomatów |
1 |
0 |
1 |
X |
0 |
1 |
1 |
0 |
0 |
1 |
5. Parking |
1 |
1 |
1 |
1 |
X |
1 |
1 |
1 |
1 |
0 |
6. Wysokość prowizji |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
X |
0 |
0 |
1 |
0 |
7. Szybkość obsługi |
0 |
0 |
1 |
0 |
0 |
1 |
X |
0 |
1 |
0 |
8. Ilość oferowanych produktów |
1 |
0 |
1 |
1 |
0 |
1 |
1 |
X |
1 |
0 |
9. Dobra opinia o banku |
1 |
1 |
1 |
1 |
0 |
0 |
0 |
0 |
X |
0 |
10. Łatwy dostęp do własnych środków pieniężnych |
0 |
0 |
1 |
0 |
1 |
1 |
1 |
1 |
1 |
X |
Suma |
5 |
2 |
8 |
4 |
1 |
8 |
6 |
3 |
5 |
3 |
Ranga czynnika |
11,11 |
4,44 |
17,78 |
8,89 |
2,22 |
17,78 |
13,33 |
6,67 |
11,11 |
6,67 |
Macierz wymuszonych decyzji (tablica krzyżowa)
2. Analiza wewnętrznych czynników ma na celu określenie i ocenę materialnych i niematerialnych czynników sprzyjających rozwojowi banku lub utrudniających jego funkcjonowanie obecnie i w przyszłości.
Lista mocnych i słabych stron na podstawie arkusza oceny SWOT.
1. Mocne strony |
2. Ocena (1-5) |
3.Ranga czynnika |
4. Ocena ważona (2x3) |
5. Słabe strony |
6. Ocena (-5:-1) |
7.Ranga czynnika |
8. Ocena ważona (6x7) |
1. szybka obsługa klienta |
4 |
0,09 |
0,36 |
1. duża konkurencja |
5 |
0,1 |
0,5 |
2. renoma banku |
2 |
0,05 |
0,1 |
2. wysokie prowizje |
4 |
0,2 |
0,8 |
3. sieć bankomatów |
5 |
0,15 |
0,75 |
3. niemiła obsługa klienta |
1 |
0,04 |
0,04 |
4. kontakt przez internet |
4 |
0,06 |
0,24 |
4. wygląd siedziby |
5 |
0,03 |
0,15 |
5. szeroka oferta |
4 |
0,075 |
0,3 |
5. biurokracja |
3 |
0,15 |
0,45 |
6. wysokie kwalifikacje personelu |
3 |
0,05 |
0,15 |
6. wysokie oprocentowanie kredytów |
3 |
0,2 |
0,6 |
7. wysokie oprocentowanie lokat |
5 |
0,25 |
1,25 |
7.taryfy |
3 |
0,05 |
0,15 |
8. reklama |
1 |
0,01 |
0,01 |
8.brak informacji o stanie konta w bankomatach |
4 |
0,04 |
0,16 |
9. promocje |
1 |
0,015 |
0,015 |
9. częste blokady kart |
2 |
0,03 |
0,06 |
10. lokalizacja |
3 |
0,2 |
0,6 |
10. niewypłacalność klientów |
1 |
0,1 |
0,1 |
11.parking |
2 |
0,05 |
0,1 |
11. brak filii |
5 |
0,06 |
0,3 |
Suma |
34 |
1 |
3,875 |
Suma |
36 |
1 |
3,31 |
3.Analiza zewnętrzna (szans i zagrożeń) jest to analiza obszarów na zewnątrz banku, które wpływają na jego funkcjonowanie, a nad którymi nie ma kontroli.
Lista szans i zagrożeń dla sektora bankowego w Kwidzynie
1. Szanse |
2. Ocena (1-5) |
3.Ranga czynnika |
4. Ocena ważona (2x3) |
5. Zagrożenia |
6. Ocena (-5:-1) |
7.Ranga czynnika |
8. Ocena ważona (6x7) |
1. Przywiązanie klienta do banku |
3 |
0,2 |
0,6 |
1. rozwój konkurencji |
-5 |
0,2 |
-1 |
2. wysoka jakość świadczonych usług |
2 |
0,1 |
0,2 |
2. stopa lokalnego bezrobocia |
-4 |
0,15 |
-0,6 |
3. niskie opłaty |
5 |
0,15 |
0,75 |
3. zmiany społeczne i polityczne |
-1 |
0,03 |
-0,03 |
4. wysokie oprocentowanie lokat |
4 |
0,15 |
0,60 |
4. słaba umiejętność dotarcia do klienta |
-5 |
0,1 |
-0,5 |
5. dobra lokalizacja |
3 |
0,06 |
0,18 |
5. małe przywiązanie pracowników |
-4 |
0,08 |
-0,32 |
6. rozwijający się rynek |
2 |
0,05 |
0,10 |
6. niska liczba stałych klientów |
-4 |
0,09 |
-0,36 |
7. dobra reputacja |
5 |
0,01 |
0,05 |
7. zbyt duża ilość kredytów |
-3 |
0,05 |
-0,15 |
8. zmiany na rynku pracy |
1 |
0,08 |
0,08 |
8. potencjał finansowy konkurencji |
-2 |
0,04 |
-0,08 |
9. rozszerzenie oferty |
2 |
0,09 |
0,18 |
9. organizacja konkurencji |
-1 |
0,03 |
-0,03 |
10. atrakcyjność rynku |
3 |
0,4 |
0,12 |
10. przepisy prawa |
-1 |
0,14 |
-0,14 |
11. lokalny poziom zarobków |
5 |
0,7 |
0,35 |
11. orientacja klientów w ofertach |
-3 |
0,09 |
-0,27 |
Suma |
35 |
1 |
3,21 |
Suma |
-33 |
1 |
-3,48 |
4. Pozycję przedsiębiorstwa można zobrazować na macierzy SWOT.
OT= Osz + Oz
OT= mocne strony- słabe strony
0,565= 3,875 - 3,31
SW= Oms + Oss
SW = szanse - zagrożenia
-0,27= 3,21 - 3,48
Osz- ocena ważona szans
Oz - ocena ważona zagrożeń
Oms - ocena ważona mocnych stron
Oss - ocena ważona słabych stron
A:
Zagrożenia - zagrożenia> szans
Szanse - szanse> zagrożeń
B:
Szanse - szanse> zagrożenia
Słabe strony - słabe strony> mocnych stron
C:
Zagrożenia - zagrożenia > szans
Mocne strony - mocne strony > słabe strony
D:
Zagrożenia- zagrożenia> szanse
Słabe strony- słabe strony> mocne strony
C strona mini-maxi S A strona maxi-maxi
T |
O |
D strona mini-mini |
B strona maxi-mini |
|
|
Pozycja banku w polu D oznacza, że jej sytuacja jest wyjątkowo niekorzystna z uwagi na zagrożenia zewnętrzne wzmacniane przez słabości wewnętrzne. Praktycznie taki bank nie ma szans rozwojowych, gdyż działa w nieprzychylnym otoczeniu, a jej potencjał jest zbyt słaby, aby mogła skutecznie przeciwstawić się zagrożeniom i wyeliminować swoje słabości.
Bank powinien dążyć do minimalizowania negatywnego wpływu otoczenia, czyli zagrożeń przez wykorzystanie istniejącego w nim potencjału, czyli atutów.
5. Aby zbadać pozycję banku w sektorze bankowym w mieście Kwidzynie przeprowadzono badanie ankietowe (100 ankiet). Poniżej ukazane są wyniki tego badania. Rozbito je na pięć konkurujących banków. Wyniki odpowiedzi podane są w procentach.
KWESTIONARIUSZ
Celem przeprowadzanych badań jest dowiedzenie się jak Państwo oceniają bank, w którym mają Państwo konto osobiste. Wyniki tych badań będą wykorzystane do pracy zaliczeniowej. Kwestionariusze są anonimowe. Odpowiedzi proszę zaznaczać krzyżykiem. Dziękuję za wypełnienie kwestionariusza.
Pytania: 1. Czy mają Państwo konto osobiste? Jeżeli tak, to w jakim banku, podaj nazwę? xxxxxxxxxxxxxxxxxx 2. Co wpłynęło na Państwa decyzje o założeniu konta osobistego w banku? Wybierz 4 istotne czynniki. |
PKO BP |
PKO SA |
PBS |
MILLENIUM |
BGŻ |
|
27 ankiet |
15 |
26 |
26 |
6 |
|
|
|
|
|
|
|
66,67 44,4 40,74 40,74 22,2 |
0 53,3 33,3 46,67 53,3
|
46,15 65,38 38,46 23,07 80,77 |
38,46 57,69 26,92 69,23 53,85 |
50 33,3 50 16,66 0
|
Inne jakie? |
22,2 48,15 0
48,14
74,07 0 |
13,3 93,3 0
46,67
66,67 0 |
0 42,3 0
38,46
65,38 0 |
42,30 0 23,07
61,54
26,92 0 |
0 66,67 33,3
50
33,3 0 |
|
|
|
|
|
|
3. Czy lokalizacja banku jest dla państwa dogodna? |
|
|
|
|
|
Tak |
29,63 |
0 |
73,33 |
38,46 |
16,67 |
Raczej tak |
55,56 |
100 |
53,33 |
38,46 |
33,3 |
Nie |
0 |
0 |
0 |
0 |
50 |
Raczej nie |
14,81 |
0 |
0 |
23,07 |
0 |
Nie mam zdania |
0 |
0 |
46,67 |
0 |
0 |
|
|
|
|
|
|
4. Czy polecilibyście swój bank swoim znajomym? |
|
|
|
|
|
Tak |
22,2 |
0 |
34,61 |
19,23 |
16,67 |
Raczej tak |
33,3 |
66,67 |
34,61 |
19,23 |
83,3 |
Nie |
18,51 |
0 |
0 |
19,23 |
0 |
Raczej nie |
14,81 |
33,3 |
15,38 |
19,23 |
0 |
Nie wiem |
11,1 |
0 |
15,38 |
23,77 |
0 |
|
|
|
|
|
|
5.Czy korzystają Państwo z innych usług banku? (kredyty, depozyty, konta walutowe, itp.)? |
|
|
|
|
|
Tak |
33,34 |
40 |
30,76 |
34,61 |
33,3 |
Raczej tak |
33,3 |
0 |
26,92 |
26,92 |
0 |
Nie |
14,81 |
26,27 |
23,07 |
23,07 |
50 |
Raczej nie |
18,52 |
33,3 |
19,23 |
15,38 |
16,67 |
Nie mam zdania |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
|
|
|
|
|
6.Czy według Państwa sieć bankomatów jest wystarczająco rozbudowana? |
|
|
|
|
|
Tak |
29,63 |
20 |
30,77 |
19,23 |
0 |
Raczej tak |
40,74 |
20 |
34,61 |
34,61 |
0 |
Nie |
14,81 |
20 |
0 |
19,23 |
66,67 |
Raczej nie |
14,81 |
26,67 |
19,23 |
15,38 |
33,3 |
Nie wiem |
0 |
13,3 |
15,38 |
11,54 |
0 |
|
|
|
|
|
|
7. Czy są Państwo zadowoleni z obsługi konta osobistego w waszym banku? |
|
|
|
|
|
Tak |
40,74 |
0 |
38,46 |
34,61 |
33,3 |
Częściowo |
22,2 |
46,67 |
34,61 |
26,92 |
66,67 |
Nie |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
Nie zawsze |
22,2 |
53,33 |
26,92 |
38,46 |
0 |
Nie zastanawiałem się nad tym |
14,81 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
|
|
|
|
|
8. Czy szybkość dokonywanych operacji jest satysfakcjonująca dla Państwa? |
|
|
|
|
|
Tak |
25,92 |
0 |
30,77 |
19,23 |
50 |
Częściowo |
18,52 |
46,67 |
19,23 |
19,23 |
33,3 |
Nie |
14,81 |
0 |
0 |
15,38 |
0 |
Nie zawsze |
25,92 |
53,3 |
30,77 |
23,07 |
0 |
Nie zastanawiałem się nad tym |
14,81 |
0 |
19,23 |
23,07 |
16,67 |
|
|
|
|
|
|
9. Czy korzystają Państwo z oferowanych przez bank usług? |
|
|
|
|
|
A. przez Internet |
|
|
|
|
|
Tak |
33,3 |
4,67 |
30,77 |
26,92 |
50 |
Nie |
66,67 |
5,33 |
69,23 |
53,84 |
50 |
Czasami |
0 |
0 |
0 |
19,23 |
0 |
B. przez telefon komórkowy |
|
|
|
|
|
Tak |
0 |
40 |
23,07 |
30,76 |
0 |
Nie |
70,37 |
60 |
57,69 |
38,46 |
33,3 |
Czasami |
29,62 |
0 |
23,07 |
30,76 |
66,67 |
|
|
|
|
|
|
10. Czy kiedykolwiek mieliście Państwo z podjęciem gotówki z konta z winy banku?? |
|
|
|
|
|
Nigdy |
51,85 |
20 |
53,84 |
38,46 |
83,3 |
Tylko jeden raz |
29,62 |
26,67 |
23,07 |
15,38 |
0 |
Kilka razy |
0 |
20 |
23,07 |
15,38 |
0 |
wielokrotnie |
0 |
20 |
0 |
11,53 |
0 |
Nie pamiętam |
18,51 |
13,33 |
0 |
19,23 |
16,67 |
|
|
|
|
|
|
11. Czy bank informuje Państwa na bieżąco o wszelkich zmianach dotyczących konta osobistego? |
|
|
|
|
|
Tak |
66,67 |
80 |
65,38 |
69,23 |
66,67 |
Nie |
33,33 |
20 |
34,61 |
30,77 |
33,3 |
|
|
|
|
|
|
METRYCZKA Płeć: |
|
|
|
|
|
Kobieta |
48,14 |
53,33 |
57,69 |
53,84 |
16,67 |
Mężczyzna |
51,18 |
46,66 |
42,3 |
46,15 |
83,3 |
|
|
|
|
|
|
Wiek |
|
|
|
|
|
Do 20 lat |
0 |
0 |
15,38 |
0 |
16,67 |
21-30 |
25,92 |
0 |
23,07 |
0 |
0 |
31-40 |
18,51 |
33,33 |
15,38 |
23,07 |
50 |
41-50 |
33,33 |
33,33 |
30,76 |
38,46 |
0 |
Powyżej 50 lat |
22,22 |
33,33 |
15,38 |
23,07 |
33,3 |
|
|
|
|
|
|
Wysokość dochodów |
|
|
|
|
|
Do 1000 zł |
33,33 |
0 |
26,92 |
23,07 |
0 |
1001-2000 zł |
44,44 |
33,33 |
42,3 |
30,76 |
33,3 |
2001-3000 zł |
11,11 |
40 |
15,38 |
23,07 |
33,3 |
3001- 5000 zł |
0 |
0 |
15,38 |
11,54 |
16,67 |
Powyżej 5000zł |
11,11 |
26,67 |
0 |
11,54 |
16,67 |
1