EGZEMPLARZ DLA KLIENTA
Strona 1 z 9
UMOWA OKREŚLAJĄCA WARUNKI UDZIELANIA POŻYCZEK GOTÓWKOWYCH nr ………….
Zawarta w dniu …………..we Wrocławiu pomiędzy SMS Kredyt sp. z o.o. z siedzibą we Wrocławiu, przy ulicy Świdnickiej 13, zarejestrowaną w rejestrze
przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000284629, dla której Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Fabrycznej prowadzi
dokumenty, z kapitałem zakładowym w wysokości 625 000,00 PLN w pełni opłaconym o numerze identyfikacji podatkowej 8971731029,
reprezentowaną przez…………………………………………., zwana dalej Pożyczkodawcą,
a ………………… zamieszkałym w: …………………………………………………., legitymującym się numerem PESEL ……………….. oraz Dowodem
Osobistym numer …………………zwanym dalej Klientem lub Pożyczkobiorcą. Pożyczkodawca i Klient są wspólnie nazwani dalej Stronami.
Pożyczkodawca oraz Klient zawierają niniejszą umowę ramową, określającą warunki udzielania Klientowi przez Pożyczkodawcę pożyczek
gotówkowych, zwaną dalej Umową, o następującej treści:
Definicje i odesłania wstępne
§1
Użyte w Umowie określenia oznaczają:
Kwota do Wypłaty – kwota wypłacana na rachunek bankowy Klienta określony w § 3 ust. 3 z tytułu umów pożyczek gotówkowych, zawartych w
wykonaniu Umowy;
Kwota Pożyczki – Kwota do Wypłaty powiększona o skapitalizowaną opłatę przygotowawczą, o której mowa w § 5 i skapitalizowaną składkę
ubezpieczeniową, o której mowa w § 6 ust. 2;
Kwota do Spłaty – Kwota Pożyczki lub rata będąca częścią Kwoty Pożyczki, każda z nich powiększona o odsetki, o których mowa w § 4 ust. 2;
Dzień Spłaty – dzień, w którym Klient zobowiązany jest wpłacić na rachunek Pożyczkodawcy określoną w Umowie Kwotę do Spłaty lub Kwotę raty
do Spłaty;
Dzień Roboczy – każdy dzień w okresie od poniedziałku do piątku z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy.
Ustawa o Kredycie Konsumenckim – ustawa z dnia 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim.
Ustawa o Niektórych Prawach Konsumentów – ustawa z dnia 2 marca 2000 r. o ochronie niektórych praw konsumentów oraz o odpowiedzialności
za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny.
Agent – osoba fizyczna lub prawna, która zawarła z Pożyczkodawcą umowę agencyjną określającą zasady współpracy.
Postanowienia ogólne
§2
1.
Niniejsza Umowa określa warunki udzielania przez Pożyczkodawcę Klientowi pożyczek gotówkowych, zwanych dalej pożyczką, pożyczkami,
umową pożyczki lub umowami pożyczek.
2.
Strony Umowy postanawiają, że proces udzielania pożyczek będzie odbywał się przy użyciu krótkich wiadomości tekstowych między abonentami
telefonii GMS, które to wiadomości określa się dalej jako SMS.
3.
Informacje przekazane pomiędzy Stronami za pośrednictwem SMS celem udzielenia Klientowi przez Pożyczkodawcę kolejnych pożyczek będą
traktowane jako oświadczenie woli stron mające pełen skutek prawny.
4.
Uszczegółowienie zasad komunikowania się Klienta i Pożyczkodawcy podczas zawierania kolejnych umów pożyczek są zawarte w Regulaminie
pożyczek SMS Kredyt stanowiącym integralną część niniejszej Umowy.
5.
Przy pożyczkach zawieranych za pośrednictwem SMS, Umowa pożyczki zostaje zawarta w momencie uruchomienia pożyczki przez
Pożyczkodawcę, to jest dokonania przelewu bankowego opiewającego na Kwotę do Wypłaty.
6.
Informacje o charakterze technicznym albo innym, które nie wpływają bezpośrednio na zakres oraz właściwości praw lub obowiązków umownych
którejkolwiek ze Stron, w szczególności takie jak zmiana numeru rachunku, o którym mowa w § 3 ust. 9, zmiana firmy Pożyczkodawcy, zmiana
siedziby Pożyczkodawcy czy zmiana danych podmiotów, o których mowa w § 10 ust. 2, mogą być przesłane do Klienta jednostronnie przez
Pożyczkodawcę w postaci SMS. Wywierają one pełny skutek prawny w momencie możliwości zapoznania się z nimi przez Klienta.
Warunki pożyczek
§3
1.
Pożyczkodawca może udzielać Klientowi pożyczek jednoratalnych na warunkach określonych w poniższej tabeli:
1
Okres pożyczki w dniach
15 dni
30 dni
15 dni
30 dni
15 dni
30 dni
15 dni
30 dni
15 dni
30 dni
15 dni
30 dni
15 dni
30 dni
2
Kwota do Wypłaty w złotych
200 zł
200 zł
300 zł
300 zł
400 zł
400 zł
500 zł
500 zł
600 zł
600 zł
700 zł
700 zł
800 zł
800 zł
3
Opłata przygotowawcza w
złotych
10 zł
10 zł
15 zł
15 zł
20 zł
20 zł
25 zł
25 zł
30 zł
30 zł
35 zł
35 zł
40 zł
40 zł
4
Składka ubezpieczeniowa
w złotych
39 zł
48 zł
51 zł
65 zł
70 zł
86 zł
100 zł
110 zł
125 zł
135 zł
128 zł
145 zł
147 zł
180 zł
5
Kwota Pożyczki w złotych
249 zł
258 zł
366 zł
380 zł
490 zł
506 zł
625 zł
635 zł
755 zł
765 zł
863 zł
880 zł
987 zł
1020 zł
6
Odsetki do spłaty w złotych
2 zł
5 zł
3 zł
7 zł
4 zł
10 zł
6 zł
12 zł
7 zł
15 zł
8 zł
17 zł
9 zł
20 zł
7
Kwota do Spłaty w złotych
251 zł
263 zł
369 zł
387 zł
494 zł
516 zł
631 zł
647zł
762 zł
780 zł
871 zł
897 zł
996 zł 1040 zł
8
Całkowity koszt pożyczki
51 zł
63 zł
69 zł
87 zł
94 zł
116 zł
131 zł
147 zł
162 zł
180 zł
171 zł
197 zł
196 zł
240 zł
9
Rzeczywista roczna stopa
oprocentowania
24321
%
2593
%
14908
%
2063
%
16456
%
2029
%
26787
%
2132
%
31463
%
2240
%
19202
%
1876
%
19541
%
2240
%
10
Łączna kwota wszystkich
opłat i prowizji w złotych
obliczana na dzień
zawarcia umowy pożyczki
49 zł
58 zł
66 zł
80 zł
90 zł
106 zł
125 zł
135 zł
155 zł
165 zł
163 zł
180 zł
187 zł
220 zł
11
Kwota do Spłaty
251 zł
263 zł
369 zł
387 zł
494 zł
516 zł
631 zł
647 zł
761 zł
780 zł
871 zł
897 zł
996 zł 1040 zł
2.
Pożyczkodawca może udzielać Klientowi pożyczek wieloratalnych na warunkach określonych poniżej:
a. Okres pożyczki określony jest jako Liczba Rat miesięcznych i może zawierać się w przedziale od dwóch do dwunastu miesięcy.
b. Kwota do Wypłaty określona jest w złotych i może wynosić od 200 zł do 10000 zł.
c.
Opłata przygotowawcza każdorazowo nie przekroczy 5% Kwoty do Wypłaty.
d. Składka ubezpieczeniowa obliczona jest jako iloczyn Stawki Ubezpieczeniowej, Liczby Rat pożyczki oraz Kwoty do Wypłaty. Stawka
Ubezpieczeniowa w zależności od Liczby Rat pożyczki została określona w poniższej tabeli.
1
Liczba Rat
miesięcznych
2
miesiące
3
miesiące
4
miesiące
5
miesięcy
6
miesięcy
7
miesięcy
8
miesięcy
9
miesięcy
10
miesięcy
11
miesięcy
12
miesięcy
2
Stawka
Ubezpieczeniowa
37,363 %
44,729 %
51,962 %
59,065 %
66,039 %
72,888 %
79,612 %
82,615 %
92,699 %
99,065 % 105,316 %
3
Kwota raty do Spłaty
dla pożyczki w
Kwocie do Wypłaty
1000 zł
733,24 zł
519,19 zł
412,22 zł
348,08 zł
305,35 zł
274,86 zł
252,01 zł
229,86 zł
220,09 zł
208,51 zł
198,87 zł
EGZEMPLARZ DLA KLIENTA
Strona 2 z 9
4
RRSO
2289 %
1550 %
1205 %
1007 %
879 %
788 %
721 %
624 %
626 %
591 %
561 %
e. Kwota Pożyczki obliczona jest jako suma: Kwoty do Wypłaty, Opłaty przygotowawczej, Składki Ubezpieczeniowej.
f.
Odsetki do spłaty obliczone są dla Kwoty Pożyczki jako czterokrotność stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego.
g. Kwota do spłaty obliczona jest jako suma Kwoty Pożyczki oraz Odsetek do spłaty.
h. Całkowity koszt pożyczki obliczony jest jako suma: Opłaty przygotowawczej, Składki Ubezpieczeniowej, Odsetek do spłaty.
i.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki, obliczona jest zgodnie ze wzorem zamieszczonym w Załączniku do Ustawy o Kredycie
Konsumenckim
j.
Łączna kwota wszystkich opłat i prowizji obliczana na dzień zawarcia umowy pożyczki jako suma: Opłaty przygotowawczej, Składki
Ubezpieczeniowej.
k. Kwota do Spłaty obliczona jest jako suma: Kwoty do Wypłaty, Opłaty przygotowawczej, Składki Ubezpieczeniowej, Odsetek do spłaty.
l.
Kwota raty do Spłaty jest to kwota do spłaty w danym miesiącu składająca się z naliczonych za dany miesiąc odsetek oraz części Kwoty
Pożyczki tak aby otrzymać równą Kwotę raty do Spłaty w każdym miesiącu okresu spłaty z wyłączeniem ostatniej raty gdzie mogą wystąpić
różnice wynikające z zaokrągleń jednak nigdy nie przekroczą one kwoty 10 zł. Kwota raty do spłaty pożyczki stanowi iloraz Kwoty do Wypłaty
tej pożyczki i kwoty 1000 zł pomnożony przez Kwotę raty do spłaty dla pożyczki gdzie Kwota do wypłaty jest równa 1000 zł z dokładnością do
błędów zaokrągleń.
3.
Poszczególne wartości dla pożyczek wskazane w tabeli w ust. 1 oraz wyliczone na podstawie w ust. 2 niniejszego paragrafu, mogą ulegać
zmianom w przypadku zmiany Oprocentowania, zmiany Składki ubezpieczeniowej lub Opłaty przygotowawczej. Mając to na uwadze, w momencie
składania wniosku o pożyczkę, Klient - przed udzieleniem konkretnej pożyczki - otrzymuje w SMS aktualne informacje o Kwocie do Wypłaty,
kwocie Opłaty przygotowawczej, kwocie Składki ubezpieczeniowej, Kwocie Pożyczki, Kwocie odsetek, Kwocie do Spłaty, Całkowitym koszcie
pożyczki, Liczbie rat pożyczki, Kwocie raty do spłaty oraz Rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania właściwych dla wnioskowanej pożyczki.
4.
Udzielenie
pożyczek
następuje
poprzez
przelanie
Kwot
do
Wypłaty
na
rachunek
Klienta
o
numerze
…………………………………………………………………..…………… niezwłocznie po podjęciu pozytywnej decyzji o przyznaniu pożyczki przez
Pożyczkodawcę, najpóźniej kolejnego Dnia Roboczego następującego po dniu podjęcia pozytywnej decyzji o przyznaniu pożyczki.
5.
Udzielanie pożyczek może również następować poprzez wypłatę Klientowi Kwoty do Wypłaty przez kuriera, w oddziale Poczty Polskiej w oddziale
Banku, Agenta lub w innej instytucji z którą Pożyczkodawca podpisał odpowiednią umowę.
6.
Decyzja o przyznaniu Klientowi każdej z pożyczek jest podejmowana w czasie nie dłuższym niż na drugi Dzień Roboczy liczony od:
a. dnia otrzymania podpisanej Umowy lub wymaganych dokumentów elektronicznych bądź otrzymania opłaty uwierzytelniającej w przypadku
pierwszej pożyczki;
b. przesłania poprawnego wniosku o pożyczkę poprzez SMS, Internet, rozmowę telefoniczną lub pośrednictwo Agenta w przypadku kolejnych
pożyczek.
7.
Pożyczkodawca informuje Klienta w SMS o decyzji o przyznaniu pożyczki oraz, w przypadku pozytywnej decyzji, informuje również o przelaniu
Kwoty do Wypłaty na rachunek Klienta określony w ust. 4 lub możliwości odbioru Kwoty do Wypłaty w oddziale Poczty Polskiej, oddziale Banku, za
pośrednictwem Agenta lub innej instytucji z którą Pożyczkodawca podpisał odpowiednią umowę.
8.
Kwota do Wypłaty dla pożyczek jednoratalnych określona jest w punkcie (wierszu) 2 tabeli w ust. 1 niniejszego paragrafu. Kwota do Wypłaty dla
pożyczek wieloratalnych zawiera się w zakresie zgodnie z ust. 2 lit. b niniejszego paragrafu i określana jest przez Klienta w momencie składania
wniosku o pożyczkę z zastrzeżeniem, iż Pożyczkodawca może ograniczyć możliwość wyboru Kwoty do Wypłaty przez Klienta.
9.
Klient zobowiązuje się do spłaty Kwoty do Spłaty jednorazowo lub w ratach, w wysokości wynikającej z udzielenia pożyczki na podstawie Umowy,
w Dniu Spłaty w formie wpłaty na rachunek Pożyczkodawcy o numerze …………………………………….…………………………. Kwota do Spłaty
dla pożyczek jednoratalnych określona jest zgodnie z punktem (wierszem) 11 tabeli w ust. 1, Kwota do Spłaty dla pożyczek wieloratalnych
określona jest zgodnie z ust. 2 lit. k i jest przekazywana klientowi w SMS zgodnie z ust. 3 niniejszego paragrafu.
10. Każdorazowo po przelaniu Kwoty do wypłaty na rachunek Klienta lub udostępnieniu możliwości odbioru Kwoty do Wypłaty w oddziale Poczty
Polskiej, oddziale Banku, Agenta lub innej instytucji z którą Pożyczkodawca podpisał odpowiednią umowę, Pożyczkodawca przesyła do Klienta
SMS zawierający informacje o Dniu Spłaty, Kwocie do Spłaty oraz numerze rachunku bankowego, na który należy dokonać spłaty.
11. Pożyczkodawca ma prawo odmówić udzielenia kolejnej pożyczki. W szczególności może to uczynić w przypadku gdy zobowiązania wynikające z
poprzedniej pożyczki nie zostały w całości spłacone lub zostały spłacone w sposób nieterminowy.
12. Jeżeli Pożyczkodawca udzieli Klientowi pożyczkę po złożeniu wniosku za pomocą komunikatu SMS to Opłata przygotowawcza a tym samym
Kwota do Spłaty jest pomniejszana o 7,38 PLN w przypadku pierwszej pożyczki lub 2,46 PLN w przypadku kolejnej pożyczki.
13. Po każdej kolejnej udzielonej pożyczce gotówkowej Pożyczkodawca przesyła Klientowi pisemne potwierdzenie dotyczące udzielenia pożyczki i
warunków jej udzielenia.
14. Za zgodą Pożyczkodawcy Klient ma prawo otrzymać kolejną pożyczkę przed całkowitą spłatą poprzedniej pożyczki. Pożyczkodawca ma prawo
uzależnić uzyskanie kolejnej pożyczki od spłaty przez Klienta na rachunek bankowy określony w ust 9 całości bądź części Całkowitego kosztu
poprzedniej pożyczki oraz zgody Klienta na przekazanie części lub całości Kwoty do Wypłaty kolejnej pożyczki na rachunek bankowy określony w
ust. 9.
Oprocentowanie i koszt pożyczki
§4
1.
Oprocentowanie pożyczki jest stałe dla każdej pożyczki i uzależnione od stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. Aktualne
oprocentowanie pożyczki wynosi ……………... W przypadku zmiany stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego, Klient otrzyma
informację poprzez SMS o aktualnym oprocentowaniu pożyczek.
2.
Odsetki obliczane są od Kwoty Pożyczki od dnia przelania środków do Dnia Spłaty. Kwota odsetek do spłaty dla pożyczek jednoratalnych została
określona w punkcie (wierszu) 6 tabeli w § 3 ust. 1. Kwota odsetek do spłaty dla pożyczek wieloratalnych jest przesyłana do Klienta w komunikacie
SMS zgodnie z § 3 ust. 3.
3.
Całkowity koszt każdej pożyczki w dniu zawarcia Umowy jest przesyłany do Klienta w postaci SMS. Na całkowity koszt każdej pożyczki
jednoratalnej składa się Kwota odsetek określona w punkcie (wierszu) 6 tabeli w § 3 ust. 1, Opłata przygotowawcza dla pożyczek jednoratalnych
określona w punkcie (wierszu) 3 tabeli w § 3 ust. 1 i Składka ubezpieczeniowa określona w punkcie (wierszu) 4 tabeli w § 3 ust. 1. Na całkowity
koszt każdej pożyczki wieloratalnej składa się Kwota odsetek, Opłata przygotowawcza i Składka ubezpieczeniowa, które to kwoty są przesyłane do
Klienta w komunikacie SMS zgodnie z § 3 ust. 3.
4.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki, obliczona zgodnie ze wzorem zamieszczonym w Załączniku do Ustawy o Kredycie
Konsumenckim, została określona dla pożyczek jednoratalnych w punkcie (wierszu) 9 tabeli w § 3 ust. 1. W przypadku zmiany rzeczywistej rocznej
stopy oprocentowania, Klient otrzyma informację w SMS o aktualnej wysokości tej stopy. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki dla
pożyczek wieloratalnych jest przesyłana do Klienta w komunikacie SMS zgodnie z § 3 ust. 3.
5.
Łączna kwota wszystkich kosztów, opłat i prowizji, do których zapłaty zobowiązany jest Klient - obliczana na dzień zawarcia Umowy – dla
pożyczek jednoratalnych została określona w punkcie (wierszu) 10 tabeli w § 3 ust. 1 i składają się na nią: Opłata przygotowawcza (określona w
punkcie (wierszu) 3 tabeli w § 3 ust. 1) oraz Składka ubezpieczeniowa [określona w punkcie (wierszu) 4 tabeli w § 3 ust. 1]. Na łączną kwotę
wszystkich kosztów, opłat i prowizji dla pożyczek wieloratalnych składają się: Opłata przygotowawcza oraz Składka ubezpieczeniowa.
6.
Każdorazowo przed zawarciem Umowy pożyczki Pożyczkodawca informuje Klienta o wszystkich kosztach, opłatach i prowizjach przy każdej
kolejnej pożyczce poprzez komunikat SMS.
EGZEMPLARZ DLA KLIENTA
Strona 3 z 9
Opłata przygotowawcza
§5
Pożyczkodawca od każdej pożyczki udzielonej na podstawie niniejszej Umowy pobiera od Klienta opłatę przygotowawczą w wysokości nie większej niż
5% Kwoty do Wypłaty w wysokości określonej dla pożyczek jednoratalnych w punkcie (wierszu) 3 tabeli w § 3 ust. 1 dla odpowiedniej Kwoty Pożyczki.
Kwota Opłaty przygotowawczej dla pożyczek wieloratalnych jest przesyłana do Klienta w komunikacie SMS zgodnie z § 3 ust. 3. Opłata
przygotowawcza jest wliczana do Kwoty Pożyczki (zostaje skapitalizowana).
Ubezpieczenie
§6
1.
Klient zostaje objęty grupowym ubezpieczeniem na wypadek zgonu.
2.
Kwota składki ubezpieczeniowej, do zapłaty której zobowiązany jest Klient w przypadku pożyczek jednoratalnych, została określona w punkcie
(wierszu) 4 tabeli w § 3 ust. 1. Kwota ta jest wliczana do Kwoty Pożyczki (zostaje skapitalizowana). Kwota składki ubezpieczeniowej dla pożyczek
wieloratalnych jest przesyłana do Klienta w komunikacie SMS zgodnie z § 3 ust. 3.
3.
Po zapoznaniu się z Wyciągiem z Warunków Grupowego Ubezpieczenia zamieszczonym w Załączniku 3, Klient oświadcza, iż zgadza się na
objęcie go ochroną ubezpieczeniową przy każdej pożyczce na warunkach w nim określonych.
4.
Klient zgadza się na przekazanie Towarzystwu Ubezpieczeń na Życie CARDIF Polska S.A. z siedzibą w Warszawie danych, w zakresie
niezbędnym do realizowania warunków ochrony ubezpieczeniowej oraz, aby w razie jego śmierci świadczenie z tytułu Szczegółowej Umowy
Ubezpieczenia Grupowego Pożyczkobiorców, zawartej na jego rzecz przez SMS Kredyt Spółkę z o.o., wypłacone zostało Ubezpieczającemu do
kwoty istniejących względem Ubezpieczającego zobowiązań.
5.
W przypadku śmierci, Pożyczkobiorca upoważnia każdego lekarza do udzielenia Cardif Polska S.A. wszelkiej informacji medycznej dotyczącej
jego osoby.
6.
W przypadku, gdy wysokość należnego świadczenia przewyższa wysokość kwoty zadłużenia pozostającej do spłaty na dzień zajścia zdarzenia,
nadwyżka świadczenia powinna zostać przekazana wskazanej przez Klienta osobie:
a. Imię i Nazwisko……………………………………………………………………………………………………………………...
b. Numer PESEL……………………………………………………………………………………………………………………….
c. Seria i Numer Dowodu Osobistego/Paszportu
d. Adres zamieszkania:
i.
Ulica:………………………………………………………………………………………………………………………
ii.
Numer Domu/Mieszkania:………………………………………………………………………………………………
iii.
Kod pocztowy:…………… Miejscowość………………………………………………………………………………
7.
Klient może zrezygnować z ochrony ubezpieczeniowej w czasie trwania ochrony po wcześniejszym całkowitym uregulowaniu zobowiązania wobec
Pożyczkodawcy. Aby rezygnacja z ochrony ubezpieczeniowej była skuteczna Klient jest zobowiązany przesłać pismo listem poleconym z
informacją o rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej.
Spłata pożyczki i rozliczenie pożyczki
§7
1.
W dacie Dnia Spłaty Klient zobowiązany jest do zapłaty Kwoty do Spłaty jednorazowo w wysokości wynikającej z udzielenia pożyczki na podstawie
Umowy, w kwocie określonej w punkcie (wierszu) 11 tabeli w § 3 ust. 1, na rachunek Pożyczkodawcy przesłany do Klienta poprzez SMS, zgodnie
z § 3 ust. 9. W przypadku pożyczek wieloratalnych w dacie Dnia Spłaty Klient zobowiązany jest dokonywać spłat w Kwocie raty do Spłaty na
rachunek Pożyczkodawcy przesłany do Klienta poprzez SMS, zgodnie z § 3 ust. 9.
2.
Dla pożyczek wieloratalnych udzielonych w danym dniu miesiąca, Dzień Spłaty dla poszczególnych rat przypada na dni w kolejnych miesiącach
kalendarzowych, które odpowiadają datą (dzienną) dniowi udzielenia pożyczki. Jeżeli w którymś z następnych miesięcy nie występuje dzień z
określoną datą (dzienną), Dzień Spłaty dla raty za taki miesiąc przypada w ostatnim dniu miesiąca.
3.
W przypadku, gdy klient dokonał opłaty uwierzytelniającej w kwocie 1 zł, Kwota do Spłaty pomniejszona jest o wartość tej opłaty.
4.
Za dzień dokonania spłaty Kwoty do Spłaty lub jej poszczególnych rat przez Klienta, przyjmuje się datę wpływu środków na rachunek bankowy
Pożyczkodawcy.
5.
Pożyczkodawca ma prawo przesyłać do Klienta bezpośrednio przed Dniem Spłaty komunikaty SMS przypominające o zbliżającym się Dniu Spłaty,
Kwocie do Spłaty oraz numerze rachunku bankowego, na który należy dokonać spłaty.
6.
W przypadku, gdy kwota uzyskana przez Pożyczkodawcę od Klienta nie wystarcza na pokrycie Kwoty do Spłaty lub jej poszczególnych rat oraz
wszystkich naliczonych opłat za opóźnienie, uzyskana kwota podlega zaliczeniu na niezapłacone opłaty i koszty związane z opóźnieniem, a
następnie, w podanej kolejności: – na odsetki, opłatę przygotowawczą, ubezpieczenie i główną kwotę pożyczki.
7.
Klient jest uprawniony do wcześniejszych spłat pożyczek lub ich poszczególnych rat. W przypadku pożyczek wieloratalnych Pożyczkodawca
dokonuje zaliczenia kwot wpłacanych przez Klienta na poczet najbliżej wymagalnych poszczególnych rat.
8.
W przypadku całkowitej spłaty pożyczki i dokonanej przez Klienta nadpłaty, Pożyczkodawca rozliczy się z Klientem w ciągu 14 dni od późniejszego
z dni: (I) dokonania całkowitej spłaty pożyczki, (II) Dnia Spłaty.
9.
W przypadku całkowitej spłaty pożyczki wieloratalnej dokonanej przed Dniem Spłaty dla ostatniej raty Pożyczkodawca zwróci Klientowi kwotę
odsetek za okres przypadający od dnia całkowitej spłaty pożyczki do Dnia Spłaty ostatniej raty.
Nieterminowa spłata pożyczki
§8
1.
Pożyczkodawca monitoruje terminowość spłat pożyczek. W przypadku nieterminowej spłaty pożyczki lub jej raty, Pożyczkodawca wysyła do
Klienta monity zawierające wezwanie do zapłaty w związku z nieterminową spłatą pożyczki.
2.
Opłata za każdy monit przesłany do Klienta w związku z nieterminową spłatą pożyczki lub jej raty wynosi czterokrotność wartości opłaty pocztowej
pobieranej przez państwowe przedsiębiorstwo użyteczności publicznej „Poczta Polska” za poleconą przesyłkę listową. Aktualna wysokość opłaty
pocztowej to 3,75 zł a jej czterokrotność to 15 zł.
3.
Opłatą za każdy monit przesłany do Klienta zostanie obciążony Klient.
4.
Od całości lub części Kwoty pożyczki niespłaconej do Dnia Spłaty określonego w Umowie, Klient od dnia następnego po Dniu Spłaty, zobowiązuje
się do zapłaty odsetek według stopy procentowej obowiązującej u Pożyczkodawcy dla zadłużenia przeterminowanego.
5.
Oprocentowanie dla zadłużenia przeterminowanego jest zmienne ustalane jako czterokrotność stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku
Polskiego. W dniu zawarcia Umowy wysokość stopy kredytu lombardowego wynosi ……. % w stosunku rocznym. W przypadku zmiany stopy
kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego, Klient otrzyma informację w SMS o aktualnym oprocentowaniu dla zadłużenia
przeterminowanego.
6.
Klient wyraża zgodę na prowadzenie przez Pożyczkodawcę za pośrednictwem osób trzecich działań zmierzających do egzekucji wymagalnych
wierzytelności przysługujących mu na podstawie Umowy. Koszt takich działań wynosi 60 zł w przypadku pożyczek jednoratalnych i 100 zł w
przypadku pożyczek wieloratalnych.
7.
Pożyczkodawca ma prawo przekazywać dane osobowe Klienta osobom trzecim prowadzącym działania zmierzające do egzekucji wymagalnych
wierzytelności przysługujących mu na podstawie Umowy.
EGZEMPLARZ DLA KLIENTA
Strona 4 z 9
8.
W przypadku konieczności dochodzenia należności w postępowaniu sądowym i egzekucyjnym Klient będzie zobowiązany do poniesienia kosztów
postępowania sądowego i egzekucyjnego zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności ustawą z dnia 28 lipca 2005 r. o kosztach
sądowych w sprawach cywilnych i ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. o komornikach sądowych i egzekucji.
9.
Nieterminowa spłata pożyczki może być podstawą dla Pożyczkodawcy do odmowy udzielania kolejnych pożyczek.
Odstąpienie od Umowy
§9
1.
Zgodnie z postanowieniami Ustawy o Niektórych Prawach Konsumenta Klient może bez podania przyczyny odstąpić od niniejszej Umowy w
terminie 14 dni od dnia jej podpisania.
2.
Klient może każdorazowo, bez podania przyczyny, odstąpić od każdej z umów pożyczek udzielonych w wykonaniu Umowy w terminie 14 dni.
Termin do odstąpienia liczy się od dnia udzielenia pożyczki przez Pożyczkodawcę i przelania na tej podstawie środków na rachunek Klienta,
3.
Termin odstąpienia od Umowy, o którym mowa w ust. 2, jest zachowany, jeżeli Klient przed jego upływem prześle pod wskazany przez
Pożyczkodawcę adres listem poleconym Oświadczenie o odstąpieniu od udzielonej pożyczki. Wzór Oświadczenia o odstąpieniu od udzielonej
pożyczki znajduje się w Załączniku 1 do niniejszej Umowy.
4.
W przypadku odstąpienia od Umowy na warunkach wskazanych w ust. 2 i 3, Klient zobowiązany jest w terminie wskazanym w ust. 2 i 3 wpłacić na
rachunek Pożyczkodawcy określony w § 3 ust. 9 wypłaconą mu kwotę (odpowiadającą Kwocie do Wypłaty), powiększoną o Opłatę
przygotowawczą wskazaną w § 5.
5.
W przypadku braku spłaty kwoty pożyczki w sposób i terminie, o których mowa w ust. 2-4, odstąpienie jest nieskuteczne.
Dane osobowe
§10
Pożyczkodawca informuje, że:
1.
Przetwarza dane osobowe Klienta w celach, które są związane z: przedmiotem jego działalności, zawieraniem i wykonywaniem umów, objęciem
swych klientów umowami ubezpieczenia, a także dochodzeniem swych roszczeń wobec Klienta, sprzedażą swych wierzytelności oraz w celach
marketingowych, w tym związanych z promocją usług swoich i statystycznych.
2.
Będzie udostępniać dane osobowe Klienta podmiotom takim jak:
a. InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w Warszawie, Rejestr Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z
siedzibą w Warszawie i inne biura informacji gospodarczej na zasadach określonych w odrębnych przepisach.
b. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie CARDIF POLSKA S.A. z siedzibą w Warszawie, inne towarzystwa ubezpieczeniowe i inni
ubezpieczyciele.
c. podmioty zarządzające wierzytelnościami lub zajmujące się ich dochodzeniem, w tym wskazanym w § 8 ust. 7;
d. fundusze inwestycyjne w tym fundusze sekurytyzacyjne.
3.
Klient ma prawo dostępu do treści swoich danych oraz ich poprawiania.
4.
Klient dobrowolnie podaje swoje dane osobowe.
Wypowiadanie umowy
§11
1.
Umowa jest zawarta na czas nieokreślony. Każda ze stron może ją wypowiedzieć w formie pisemnej z zachowaniem dwu tygodniowego okresu
wypowiedzenia. Wypowiedzenie Umowy nie zwalnia z obowiązku spłaty udzielonych na jej podstawie pożyczek.
Obowiązki stron
§12
1.
Pożyczkodawca ma obowiązek informowania Klienta w SMS o zmianach w Regulaminie pożyczek SMS Kredyt
2.
Klient ma obowiązek informowania Pożyczkodawcę o zmianie numeru rachunku bankowego oraz zmianie danych adresowych w formie pisemnej
przesłanej listem poleconym na adres SMS Kredyt Sp. z o.o. Podpis Klienta pod oświadczeniem o zmianie danych musi być zgodny z podpisem
pod Umową.
Postanowienia końcowe
§13
1.
Integralną częścią Umowy jest Regulamin pożyczek SMS Kredyt znajdujący się w Załączniku 2 oraz Tabela oprocentowania, prowizji i opłat SMS
Kredyt w Załączniku 4, a Klient wyraża zgodę na włączenie ich do treści Umowy.
2.
Pożyczkodawca podejmie działania w celu przyspieszenia wypłaty, o której mowa w ust. 4, poprzez m.in. współpracę z wieloma bankami,
wykorzystywanie mechanizmu przelewów wewnętrznych i stosowanie elektronicznych systemów przekazu środków pieniężnych.
3.
Klient oświadcza, iż upoważnia Pożyczkodawcę do wystąpienia i uzyskania od InfoMonitor Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w
Warszawie przy ul. Canaletta 4, informacji gospodarczych o swoich zobowiązaniach, w tym sprzed dnia 26 kwietnia 2003 r. oraz stanowiących
tajemnicę bankową, uzyskanych przez InfoMonitor od Biura Informacji Kredytowej S.A. i Związku Banków Polskich.
4.
Klient oświadcza, iż upoważnia Pożyczkodawcę do wystąpienia i uzyskania od Rejestru Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z
siedzibą w Warszawie (00-095), Plac Bankowy 2, informacji gospodarczych o swoich zobowiązaniach.
5.
Pożyczkodawca nie jest odpowiedzialny za żadną potencjalną stratę Klienta spowodowaną przez niepoprawne działanie sieci telekomunikacyjnych
GSM podczas przesyłania informacji do Pożyczkodawcy. Pożyczkodawca nie jest również odpowiedzialny za potencjalne straty Klientów wynikłe z
opóźnień w przekazywaniu informacji przez sieci telekomunikacyjne.
6.
Pożyczkodawca nie jest odpowiedzialny za żadną potencjalną stratę Klienta, utracone korzyści oraz inne konsekwencje nieprawidłowego lub
nieterminowego działania systemów bankowych podczas wykonywania przelewów Pożyczek.
7.
Pożyczkodawca oświadcza, że istnieje możliwości pozasądowego rozstrzygania sporów wynikających z Umowy.
8.
Umowę sporządzono w dwóch egzemplarzach po jednym dla każdej ze stron niniejszej Umowy.
9.
Podanie przez Klienta nieprawdziwych informacji, mających istotne znaczenie prawne dla podjęcia decyzji o przyznaniu pożyczki, wprowadzające
Pożyczkodawcę w błąd skutkujący doprowadzeniem do niekorzystnego rozporządzenia jego mieniem rodzi odpowiedzialność karną.
Załączniki:
1.
Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy,
2.
Regulamin Pożyczek SMS Kredyt
3.
Wyciąg ze Szczególnych Warunków Grupowego Ubezpieczenia Pożyczkobiorców.
4.
Tabela oprocentowania, prowizji i opłat SMS Kredyt
……………………………………………………….
……………………………………………………….
Data i Czytelny Podpis Klienta
Imię i nazwisko osoby reprezentującej Pożyczkodawcę
EGZEMPLARZ DLA KLIENTA
Strona 5 z 9
Załącznik 1.
Adres na który należy
przesłać oświadczenie:
SMS Kredyt sp. z o.o.
ul. Świdnicka 13 II piętro
50-066 Wrocław
Odstąpienie od udzielonej pożyczki
W przypadku odstąpienia od Umowy pożyczki Klient zobowiązany jest:
1. Niezwłocznie wpłacić na rachunek Pożyczkodawcy o numerze [indywidualny_rachunek_klienta]
wypłaconą mu kwotę, powiększoną o nie wniesioną część opłaty przygotowawczej w łącznej
wysokości (proszę wpisać odpowiednią kwotę z
§ 9 ust. 4 Umowy, a w przypadku nowo
oferowanych pożyczek, nieuwzględnionych w Umowie, z otrzymanego SMS, o którym mowa w
§ 3
ust. 9 Umowy, który zawiera informację o Kwocie do Spłaty w przypadku odstąpienia od
umowy) ……………zł słownie:…………………………………………………………….
2. Wypełnić i podpisać poniższe Oświadczenie a następnie przesłać listem poleconym na adres: SMS
Kredyt sp. z o.o., ul. Świdnicka 13 II piętro, 50-066 Wrocław.
Oświadczenie odstąpienia od Umowy pożyczki
Data:
Nr Umowy pożyczki:
(proszę wpisać numer
pożyczki przesłany w SMS)
………………………………
Adres Klienta:
[kod, poczta, ulica, nr budynku/numer mieszkania,
miejscowość]
W związku z przysługującym mi prawem odstąpienia od Umowy pożyczki w terminie 14 dni
od daty zawarcia Umowy pożyczki, niniejszym odstępuję od umowy pożyczki.
Imię i Nazwisko Klienta:
Podpis Klienta:
EGZEMPLARZ DLA KLIENTA
Strona 6 z 9
Załącznik 2.
Regulamin pożyczek SMS Kredyt
Postanowienia ogólne
§ 1
Regulamin określa zasady udzielania pożyczek przez Pożyczkodawcę osobom fizycznym.
Definicje
§ 2
Użyte w niniejszym Regulaminie określenia oznaczają:
Pożyczkodawca – SMS Kredyt sp. z o.o. z siedzibą we Wrocławiu, przy ulicy
Ś
widnickiej 13, zarejestrowana w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru
Sądowego pod numerem KRS 0000284629, dla której Sąd Rejonowy dla Wrocławia-
Fabrycznej prowadzi dokumenty, z kapitałem zakładowym w wysokości 625 000,00
PLN w pełni opłaconym i o numerze identyfikacji podatkowej 8971731029;
Klient – osoba fizyczna korzystająca z usług Pożyczkodawcy;
SMS – usługa polegająca na przesyłaniu krótkich (do 160 znaków) wiadomości
tekstowych między abonentami telefonii GSM;
Umowa określająca warunki udzielania pożyczek gotówkowych lub Umowa – ramowa
umowa zawarta między Pożyczkodawcą a Klientem określająca warunki udzielania
przez Pożyczkodawcę pożyczek gotówkowych Klientowi;
Kwota do Wypłaty – kwota wypłacona na rachunek bankowy Klienta z tytułu umowy
pożyczki zawartej w wykonaniu Umowy;
Kwota Pożyczki – Kwota do Wypłaty powiększona o opłatę przygotowawczą, o której
mowa w § 7 ust. 1 lit. a i składkę ubezpieczeniową, o której mowa w § 7 ust.1 lit. c;
Kwota do Spłaty – Kwota Pożyczki lub rata będąca częścią Kwoty Pożyczki, każda z
nich
powiększona o odsetki, o których mowa w § 7 ust. 1 lit. b;
Dzień Spłaty – przekazany Klientowi w komunikacie SMS dzień, w którym Klient
zobowiązany jest wpłacić na rachunek Pożyczkodawcy określoną w Umowie oraz
przesłaną w komunikacie SMS Kwotę do Spłaty całej pożyczki lub jej raty w przypadku
pożyczek ratalnych;
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania lub RRSO – rzeczywista roczna stopa
oprocentowania wyliczana zgodnie z ustawą z 20 lipca 2001 o kredycie
konsumenckim;
Agent – osoba fizyczna lub prawna, która zawarła z Pożyczkodawcą umowę agencyjną
określającą zasady współpracy.
Usługa pożyczki
§ 3
1.
Pożyczkodawca udziela Klientom pożyczek gotówkowych - zwanych dalej pożyczkami,
pożyczką, umową pożyczki lub umowami pożyczek - wyłącznie w wykonaniu Umowy.
2.
Pożyczki udzielane są wyłącznie w złotych polskich.
3.
Pożyczkodawca udziela pożyczek przelewając na rachunek Klienta środki w Kwocie do
Wypłaty lub umożliwiając Klientowi odebranie Kwoty do Wypłaty poprzez:
a. dowolny oddział banku PEKAO, pomniejszonej o prowizję pobieraną przez bank
PEKAO w wysokości 6zł.
b. dowolny oddział banku BPH, pomniejszonej o prowizję pobieraną przez bank BPH w
wysokości 8 zł.
c. dowolny oddział Agencji Finansowej SKARBONKA pomniejszonej o prowizję
pobieraną przez Agencję Finansową SKARBONKA w wysokości 5 zł.
d. pracownika firmy Eurocent Sp. z o.o. pomniejszonej o prowizję pobieraną przez
Eurocent Sp. z o.o. w wysokości 11 zł.
4.
Klient dokonuje spłat pożyczek wpłacając lub przelewając Kwotę do Spłaty na
rachunek Pożyczkodawcy w Dniu Spłaty.
5.
Klient dokonuje spłat pożyczek jednorazowo lub ratalnie zgodnie z umową.
Warunki otrzymania pożyczki
§ 4
1.
Pożyczka może być udzielona osobom fizycznym posiadającym pełną zdolność do
czynności prawnych, które spełniają następujące warunki:
a. Posiadają stałe źródło dochodu zapewniające spłatę zobowiązania względem
Pożyczkodawcy;
b. Są obywatelami Polski;
c. Posiadają telefon komórkowy u jednego z operatorów telefonii komórkowej
działających na terenie Polski;
d. Są w wieku między 20 – 70 lat;
e. Zawarli z SMS Kredyt Umowę będącą ramową umową określającą warunki udzielania
pożyczek gotówkowych;
2.
W celu dbania o jakość obsługi Klientów Pożyczkodawca ma prawo do kontaktów
telefonicznych z Klientami oraz wysyłania komunikatów SMS.
3.
Przesłanie poprawnego wniosku o pożyczkę SMS Kredyt jest jednoznaczne z
zezwoleniem na weryfikację danych Klienta w bazach danych niesolidnych dłużników
na zasadach określonych w Umowie.
4.
Pożyczkodawca nie ma obowiązku informowania o powodzie odrzucenia wniosku.
Wniosek o pożyczkę
§ 5
1.
Wniosek o pierwszą pożyczkę można złożyć za pośrednictwem wiadomości SMS, za
pośrednictwem formularza zamieszczonego na stronie
www.smskredyt.pl
lub poprzez
telefon dzwoniąc na wskazany przez Pożyczkodawcę numer.
2.
Wniosek SMS Klient składa wysyłając z telefonu komórkowego trzy kolejne
wiadomości SMS o treści określonej w ust. 2 - 4 na numer 7212 Stanowią one
równocześnie wniosek o zawarcie Umowy. Żaden SMS nie powinien zawierać polskich
znaków.
3.
Pierwszy SMS powinien zawierać kolejno następujące informacje, oddzielone
pojedynczą spacją:
a. Słowo klucz: KREDYT aaa
b. Kwota do Wypłaty (na przykład 200, 300, 400, 500 lub 600)
c. Liczba dni pożyczki (na przykład: 15 lub 30) .W przypadku pożyczki wielo ratalnej
liczba rat poprzedzona literą r. (r2 dla pożyczki 2 ratalnej, r12 dla pożyczki 12 ratalnej)
d. Numer PESEL Klienta (11 cyfr pisane bez spacji)
e. Seria i numer dowodu osobistego Klienta (litery i cyfry pisane bez spacji)
Przykład:
KREDYT 400 15 8001011992 ABC123456
4.
Drugi SMS powinien zawierać kolejno następujące informacje, bez polskich znaków,
oddzielone pojedynczą spacją:
a. Imię i Nazwisko Klienta
b. Adres zamieszkania Klienta z kodem pocztowym
Przykład:
Jan Kowalski ul.Pocztowa 1/3 01-234 Krakow
5.
Trzeci SMS powinien zawierać numer rachunku bankowego Klienta (26 cyfr
pisane bez znaków dodatkowych)
Przykład:
10293847561029384756102938
W przypadku braku rachunku bankowego Klient może wypłacić Kwotę do Wypłaty w
dowolnym oddziale Poczty Polskiej. W takim przypadku SMS powinien zawierać
słowo klucz:
POCZTA. Klient może również wypłacić Kwotę do Wypłaty w dowolnym
oddziale banku BPH lub PEKAO. W takim wypadku SMS powinien zawierać słowo
klucz
BANKBPH lub BANKPEKAO. Klient może również wypłacić Kwotę do
Wypłaty w firmie Agencja Finansowa SKARBONKA. W takim wypadku SMS
powinien zawierać słowo klucz
SKARBONKA.
6. Po każdym przesłanym SMS Klient otrzyma w odpowiedzi SMS:
a. Po przesłaniu SMS z ust. 3 Klient otrzyma SMS zawierający informacje o Kwocie do
Wypłaty, kwocie Opłaty przygotowawczej, kwocie Składki ubezpieczeniowej, Kwocie
Pożyczki, Kwocie odsetek, Kwocie do Spłaty, Całkowitym koszcie pożyczki, Liczbie
rat pożyczki, Kwocie raty do spłaty oraz Rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania
oraz stwierdzenie, iż jeśli zgadza się na takie warunki oraz akceptuje Regulamin
Pożyczek SMS Kredyt to proszony jest o przesłanie SMS z imieniem, nazwiskiem
oraz adresem zamieszkania z kodem pocztowym.
b. Po przesłaniu SMS z ust. 4 Klient otrzyma SMS z prośbą o przesłanie SMS z
numerem rachunku bankowego lub w przypadku braku rachunku bankowego słowa
klucza (POCZTA lub BANKBPH lub BANKPEKAO lub SKARBONKA
c. Po przesłaniu SMS z ust. 5 Klient otrzyma SMS z informacją o przyjęciu wniosku.
7.
W przypadku, gdy Klient składa wniosek o pierwszą pożyczkę poprzez formularz
internetowy zobowiązany jest do poprawnego wypełnienia formularza znajdującego
się na stronie www.smskredyt.pl
8.
Po wypełnieniu i wysłaniu formularza internetowego Klient otrzyma, na numer
komórkowy podany w formularzu, SMS zawierający unikalny KOD składający się z
ośmiu cyfr, który należy wpisać w odpowiednie miejsce formularza. W przypadku
sytuacji awaryjnej podany KOD można wpisać w terminie późniejszym wybierając w
formularzu opcję Kod potwierdzający. Tylko potwierdzone formularze będą
traktowane jako wnioski o pierwszą pożyczkę.
9.
W przypadku, gdy Klient składa Wniosek o pierwszą pożyczkę poprzez telefon
zobowiązany jest do podania wszystkich wymaganych danych.
10. W przypadku, gdy Klient składa Wniosek o pierwszą pożyczkę za pośrednictwem
Agenta otrzymuje od Agenta Regulamin pożyczek SMS Kredyt wraz z Tabelą
oprocentowania, prowizji i opłat. Klient podaje Agentowi wszystkie wymagane dane
oraz podpisuje Umowę.
11. Wniosek o kolejne pożyczki (drugą, trzecią, itd.) Klient składa w następujący
sposób:
a. Klient wysyła na numer 7212 następujące dane:
i. Słowo klucz: KREDYT
ii. Kwota do Wypłaty (na przykład: 200, 300, 400, 500, 600, 700, 800)
iii.
Liczba dni pożyczki (15, lub 30) lub liczba rat poprzedzona literą r (np. r2 dla 2
rat)
iv. Numer PESEL Klienta (11 cyfr pisane bez spacji)
v. Seria i numer dowodu osobistego Klienta (litery i cyfry pisane bez spacji)
vi. Numer rachunku bankowego klienta lub słowo POCZTA lub BANKBPH lub
BANKPEKAO lub SKARBONKA.
Przykład:
KREDYT 400 30 8001011992 ABC123456 10293847561029384756102938
b.
PESEL przesłany w SMS musi być zgodny z PESEL zawartym w Umowie.
c.
Numer dowodu osobistego musi być zgodny z numerem dowodu zawartym w
Umowie.
d.
Rachunek bankowy przesłany w SMS musi być zgodny z rachunkiem bankowym
zawartym w Umowie.
e.
Po przesłaniu SMS z ust. 11 lit. a, Klient otrzyma SMS zawierający – odpowiednie
dla wybranej przez Klienta pożyczki – informacje o Kwocie do Wypłaty, kwocie
Opłaty przygotowawczej, kwocie Składki ubezpieczeniowej, Kwocie Pożyczki,
Kwocie odsetek, Kwocie do Spłaty, Całkowitym koszcie pożyczki, Liczbie rat
pożyczki, Kwocie raty do spłaty oraz Rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania.
f.
Klient otrzymuje w SMS informacje o przyjęciu wniosku.
12. Klient może wnioskować o kolejną pożyczkę mimo braku spłaty poprzedniej
pożyczki o takim samym Okresie pożyczki i Kwocie do wypłaty co poprzednia
pożyczka w następujący sposób:
a. Przed zakończeniem Okresu pożyczki dokonać wpłaty kwoty równej Całkowitemu
kosztowi pożyczki na indywidualny rachunek bankowy służący do spłaty pożyczki w
tytule przelewu wpisując „NOWA POŻYCZKA”.
b. Po przesłaniu SMS z ust. 12 lit. a, Klient otrzyma SMS zawierający – odpowiednie
dla wybranej przez Klienta pożyczki – informacje o Kwocie do Wypłaty, kwocie
Opłaty przygotowawczej, kwocie Składki ubezpieczeniowej, Kwocie Pożyczki,
Kwocie odsetek, Kwocie do Spłaty, Całkowitym koszcie pożyczki, Liczbie rat
pożyczki, Kwocie raty do spłaty oraz Rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania.
c.
Jeżeli Klient wyrazi zgodę na warunki przesłane w komunikacie SMS zgodnie z ust.
12 lit. b to przesyła na numer 7212 komunikat SMS o treści ZGODA.
d. Przed zakończeniem Okresu pożyczki wysłać SMS o treści NOWAPOZYCZKA na
numer 7212.
e. Po otrzymaniu SMS zgodnie z ust. 12. lit c oraz zaksięgowaniu wpłaty u
Pożyczkodawcy Klient otrzyma SMS z informacją, iż Pożyczka została udzielona a
Kwota do Wypłaty została przelana na indywidualny rachunek bankowy służący do
spłaty pożyczki oraz SMS zawierający – odpowiednie dla udzielonej Klientowi
pożyczki – informacje o Kwocie do Wypłaty, kwocie Opłaty przygotowawczej,
kwocie Składki ubezpieczeniowej, Kwocie Pożyczki, Kwocie odsetek, Kwocie do
Spłaty, Całkowitym koszcie pożyczki, Liczbie rat pożyczki, Kwocie raty do spłaty
oraz Rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania.
13.
Koszt każdego SMS przesłanego na numer 7212 wynosi 2,46 PLN z VAT. Jeżeli
Pożyczkodawca udzieli Klientowi pożyczkę po złożeniu wniosku za pomocą
komunikatu SMS Opłata przygotowawcza, a tym samym Kwota do Spłaty, są
pomniejszane o 7,38 PLN w przypadku pierwszej pożyczki lub 2,46 PLN w
przypadku kolejnej pożyczki.
14.
Koszt błędnie wypełnionych i przesłanych SMS na numer 7212 ponosi Klient.
15.
Wniosek o pożyczkę musi być wysyłany z jednego numeru telefonu.
16.
W przypadku, gdy Klient składa Wniosek o kolejną pożyczkę za pośrednictwem
Agenta jest zobowiązany podać Agentowi wymagane dane przy czym w trakcie
składania wniosku Klient otrzyma komunikat SMS zawierający dla wnioskowanej
pożyczki informacje o Kwocie do Wypłaty, kwocie Opłaty przygotowawczej, kwocie
Składki ubezpieczeniowej, Kwocie Pożyczki, Kwocie odsetek, Kwocie do Spłaty,
Całkowitym koszcie pożyczki, Liczbie rat pożyczki, Kwocie raty do spłaty oraz
Rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania.
17.
Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo do wymagania dodatkowych danych od
Klienta, jeżeli uzna to za konieczne.
18.
Pożyczkodawca może wymagać od Klienta przelania na rachunek wskazany przez
Pożyczkodawcę kwoty 1 zł w celu weryfikacji czy rachunek bankowy należy do
EGZEMPLARZ DLA KLIENTA
Strona 7 z 9
Klienta. Jeżeli rachunek bankowy należy do Klienta i Pożyczkodawca udzieli
Klientowi pożyczkę to Kwota do Spłaty pomniejszana jest o 1 zł. Jeżeli
Pożyczkodawca nie udzieli Klientowi pożyczki to kwota 1 zł nie jest zwracana
Klientowi.
19.
W przypadku braku rachunku bankowego przez Klienta, Pożyczkodawca umożliwia
odebranie pożyczki w dowolnej placówce Poczty Polskiej. Pożyczkodawca w
przypadku udzielenia pożyczki wysyła do Klienta SMS z danymi do płatności GIRO.
Klient może odebrać Kwotę do Wypłaty, w dowolnej placówce Poczty Polskiej,
pomniejszoną o prowizję pobieraną przez Bank Pocztowy w kwocie 11 zł. Kwota do
Wypłaty jest wydawana w placówce Poczty Polskiej niezwłocznie po wysłaniu SMS
o przyznaniu pożyczki.
20.
W przypadku braku rachunku bankowego przez Klienta, Pożyczkodawca umożliwia
odebranie kwoty pożyczki poprzez:
a.
dowolny oddział banku PEKAO, pomniejszonej o prowizję pobieraną przez bank
PEKAO w wysokości 6zł.
b.
dowolny oddział banku BPH, pomniejszonej o prowizję pobieraną przez bank BPH
w wysokości 8 zł. Kwota do Wypłaty jest wydawana w dwie godziny po wysłaniu
SMS o przyznaniu pożyczki w godzinach pracy.
c.
Agencję Finansową SKARBONKA pomniejszonej o prowizję pobieraną przez
Agencję Finansową SKARBONKA w wysokości 5 zł.
d.
pracownika firmy Eurocent Sp. z o.o. pomniejszonej o prowizję pobieraną przez
Eurocent Sp. z o.o. w wysokości 11 zł.
21.
W celu przyśpieszenia procesu udzielenia pierwszej pożyczki Pożyczkodawca może
proponować Klientowi inne sposoby weryfikacji wniosku.
22.
Po złożeniu przez Klienta poprawnego wniosku o pierwszą pożyczkę,
Pożyczkodawca przesyła na adres zamieszkania Klienta Umowę w dwóch
egzemplarzach, z których jeden Klient podpisuje i odsyła na adres Pożyczkodawcy.
Udzielenie pierwszej pożyczki następuje na zasadach i w czasie określonym w
Umowie.
23.
W przypadku, gdy Klient skorzysta ze sposobu weryfikacji przedstawionego w ust.
17 lub innego spośród proponowanych przez Pożyczkodawcę to udzielenie
pierwszej pożyczki może nastąpić przed wysłaniem Umowy do Klienta.
24.
Wraz z Umową, Pożyczkodawca zastrzega sobie możliwość przesłania materiałów
informacyjnych, upoważnień do weryfikacji danych Klienta oraz dobrowolnej ankiety
dotyczącej sytuacji Klienta.
25.
W przypadku rozszerzenia oferty Pożyczkodawcy i możliwości skorzystania przez
Klienta z zupełnie nowych pożyczek, nieuwzględnionych w niniejszym Regulaminie,
Klient wstawi w SMS, o którym mowa w ust. 3 lub ust. 11 właściwe wartości
dla takich nowo udzielanych pożyczek:
a.
Kwotę do Wypłaty (ust. 3 lit. b lub ust. 11 lit. a podpunkt ii);
b.
Okres, na który udzielana jest pożyczka (ust. 3 lit. c lub ust. 11 lit. a podpunkt iii).
W przypadku nowo udzielanych pożyczek, nieuwzględnionych w niniejszym
Regulaminie, Pożyczkodawca prześle do Klienta w SMS, o którym mowa w ust. 6
lit. a oraz ust. 11 lit. e, poza informacjami tam wskazanymi, także informację
o Kwocie do Spłaty w przypadku odstąpienia od umowy.
26.
Aktualna oferta Pożyczkodawcy znajduje się na stronie www.smskredyt.pl.
Pożyczkodawca nie ponosi odpowiedzialności za przesłanie przez Klientów SMS-ów
z wartościami odnoszącymi się do pożyczek, których nie ma w jego aktualnej
ofercie.
27.
Po każdej kolejnej udzielonej pożyczce gotówkowej Pożyczkodawca przesyła
Klientowi pisemne potwierdzenie dotyczące udzielenia pożyczki i warunków na
jakich została udzielona.
Godziny pracy
§ 6
1.
Pożyczkodawca obsługuje Klientów w dni robocze od poniedziałku do piątku w
godzinach 8.00 – 18.00
2.
Poza godzinami pracy Pożyczkodawca informuje Klientów, iż zostaną obsłużeni w
godzinach pracy.
3.
Ze względu na ograniczenia wynikające z godzin pracy banków i ich systemów
informatycznych
oraz
międzybankowych
systemów
rozliczeniowych
mogą
występować niezależne od Pożyczkodawcy utrudnienia w dokonywaniu wypłat i
przyjmowaniu spłat pożyczek.
Opłaty
§ 7
1.
Na całkowity koszt pożyczki składają się:
a.
Opłata przygotowawcza w wysokości nie większej niż 5 % Kwoty do Wypłaty;
b.
Odsetki równe czterokrotnej stopie kredytu lombardowego Narodowego Banku
Polskiego obliczone w stosunku rocznym, od Kwoty Pożyczki;
c.
Składka ubezpieczeniowa w wysokości od 39 zł do 180 zł zależnie od Kwoty do
Wypłaty dla pożyczek jednoratalnych. Poniższa tabela przedstawia przykładowe
wartości dla wybranych pożyczek.
d.
Składka ubezpieczeniowa zależna od Kwoty do Wypłaty i Liczby Rat pożyczki dla
pożyczek Wieloratalnych.
2.
Koszty pożyczki wymienione w ust. 1 zawierają się w Kwocie do Spłaty.
3.
Opłata za każdy monit przesłany do Klienta w związku z nieterminową spłatą
pożyczki lub jej raty wynosi czterokrotność wartości opłaty pocztowej pobieranej
przez państwowe przedsiębiorstwo użyteczności publicznej „Poczta Polska” za
poleconą przesyłkę listową. Aktualna wysokość opłaty pocztowej to 3,75 zł a jej
czterokrotność to 15 zł. Cennik usług „Poczty Polskiej” znajduje się na stronie
internetowej:
www.poczta-polska.pl/cennik.htm
.
a.
Pożyczkodawca ma prawo wysłać dwa monity w przypadku braku każdej spłaty,
przez którą rozumie się także spłatę poszczególnych rat pożyczki. Pierwszy monit
jest wysyłany do 10 dnia po terminie każdej ze spłat pocztą. Drugi monit jest
wysyłany przesyłką pocztową do 20 dnia po terminie każdej ze spłat w przypadku
dalszego braku spłaty.
4.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania dla przykładowych pożyczek
jednoratalnych udzielanych przez Pożyczkodawcę wynosi:
Okres [dni]
15
30
15
30
15
30
15
30
15
30
Kwota do
Wypłaty [zł]
200
200
300
300
400
400
500
500
600
600
RRSO [%]
24321 2593 14908 2063 16456 2029 26787 2132 31436 2240
5.
Podstawowe wartości dla przykładowych pożyczek jednoratalnych wynoszą:
Okres [dni]
15
30
15
30
15
30
15
30
15
30
Kwota do
200
200
300
300
400
400
500
500
600
600
Wypłaty [zł]
Całkowity
koszt [zł]
51
63
69
87
94
116
131
147
162
180
Kwota
Pożyczki [zł]
249
258
366
380
490
506
625
635
755
765
Kwota
do
Spłaty [zł]
251
263
369
387
494
516
631
647
762
780
6.
Klient jest informowany o koszcie oraz warunkach każdej pożyczki zgodnie z §5
ust.
6 lit. a, §5 ust. 10, §5
ust. 11 lit. e oraz z §5 ust. 15.
Czyny zakazane
§ 8
W przypadku, gdy Klient podając świadomie nieprawdziwe dane wprowadził
Pożyczkodawcę w błąd lub przekazywał komunikaty obraźliwe bądź utrudniające pracę
Pożyczkodawcy, Pożyczkodawca może zaprzestać kontaktów z takim Klientem oraz
poinformować o tym odpowiednie organy.
Nieterminowa spłata pożyczki
§9
W przypadku nieterminowej spłaty pożyczki, Pożyczkodawca podejmuje działania mające
na celu odzyskanie wierzytelności a w szczególności wysyła korespondencję oraz prowadzi
działania o charakterze windykacyjnym. Koszt tych działań w całości ponosi Klient.
1.
Od całości lub części kwoty pożyczki niespłaconej do Dnia Spłaty określonego w
Umowie, Klient, zobowiązuje się do zapłaty odsetek według stopy procentowej
obowiązującej u Pożyczkodawcy dla zadłużenia przeterminowanego.
2.
Klient wyraża zgodę na prowadzenie przez Pożyczkodawcę za pośrednictwem osób
trzecich działań zmierzających do egzekucji wymagalnych wierzytelności
przysługujących mu na podstawie Umowy.
3.
Nieterminowa spłata pożyczki skutkuje przekazaniem sprawy do InfoMonitora Biuro
Informacji Gospodarczej, KRD Biuro Informacji Gospodarczej oraz Rejestr
Dłużników ERIF Biuro Informacji Gospodarczej.
4.
Szczegółowe regulacje dotyczące nieterminowej spłaty pożyczki znajdują się w
Umowie ramowej, którą podpisuje Klient.
Ochrona danych osobowych
§ 10
1.
Pożyczkodawca informuje, że:
a.
Przetwarza dane osobowe Klienta w celach, które są związane z: przedmiotem jego
działalności, zawieraniem i wykonywaniem umów, objęciem swych klientów
umowami ubezpieczenia, a także dochodzeniem swych roszczeń wobec Klienta,
sprzedażą swych wierzytelności oraz w celach marketingowych, w tym związanych
z promocją usług swoich i statystycznych.
b.
Klient ma prawo dostępu do treści swych danych oraz ich poprawiania.
c.
Klient dobrowolnie podaje swoje dane osobowe.
2.
Zakres informacji, o których mowa w ustępie 1, rozszerza się w przypadku zawarcia
Umowy. Stosownie do tego zamieszcza się w Umowie szerszą informację o
ochronie danych osobowych.
Reklamacje
§ 11
1.
Reklamacje należy przesyłać na piśmie na adres Pożyczkodawcy.
2.
Wszystkie reklamacje zostaną rozpatrzone w terminie 30 dni od daty otrzymania
pisma z reklamacją przez Pożyczkodawcę.
Postanowienia końcowe
§ 12
1.
Pożyczkodawca i Klient uznają, iż dane przesyłane w SMS w celu udzielenia
pożyczek są traktowane jako oświadczenie woli każdej ze stron i powodują pełne
skutki prawne.
2.
Sądem właściwym do rozstrzygania sporów jest sąd powszechny miejsca
zamieszkania lub siedziby pozwanego lub sąd miejsca wykonania zobowiązania.
3.
Prawem właściwym dla rozstrzygania sporów jest prawo polskie.
4.
Językiem służącym do komunikacji między Pożyczkodawcą a Klientem jest język
polski.
5.
Pożyczkodawca oświadcza, że istnieje możliwość pozasądowego rozstrzygania
sporów wynikających z niniejszego Regulaminu i umów zawartych na jego
podstawie.
6.
Inni przedsiębiorcy, których udział ma znaczenie przy udzielaniu pożyczek przez
Pożyczkodawcę, ale w żaden sposób nie są bezpośrednio odpowiedzialni za ich
udzielanie, to:
a.
dostawcy usług telefonii komórkowej, dzięki którym możliwy jest kontakt - za
pośrednictwem SMS lub rozmów telefonicznych - pomiędzy Pożyczkodawcą a
Klientem: dla sieci Orange - „Polska Telefonia Komórkowa – Centertel” Sp. z o.o. z
siedzibą w Warszawie, adres: 01-230 Warszawa ul. Skierniewicka 10 A; dla sieci
Plus i przy usłudze Simplus - POLKOMTEL S.A. z siedzibą w Warszawie, ul.
Postępu 3, 02- 676 Warszawa Polkomtel; dla sieci Era i przy usłudze Tak Tak lub
Heyah - Polska Telefonia Cyfrowa Sp. z o.o. Aleje Jerozolimskie 181, 02-222
Warszawa; dla sieci Play - P4 sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie; adres siedziby ul.
Pileckiego 63, 02-781 Warszawa
b.
podmiot pośredniczący (na rzecz Pożyczkodawcy) w kontaktach z dostawcami usług
telefonii komórkowej (opisanymi pod lit. a) oraz dostawca usług i rozwiązań
technicznych dotyczących SMS - EL2 sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie, adres
siedziby: ul. Mokotowska 15A; 00-640 Warszawa;
c.
dostawca usług internetowych, który umożliwia Pożyczkodawcy dostarczenie do
Klienta - za pośrednictwem Internetu - wszystkich treści dotyczących istotnych
warunków Umowy Pożyczki: Telekomunikacja Polska S.A. z siedzibą w Warszawie,
adres siedziby: ul. Twarda 18, 00-105 Warszawa.
d.
dostawca usługi GIRO Płatność, która umożliwia Klientowi wypłatę Kwoty do
Wypłaty w dowolnym oddziale Poczty Polskiej: Bank Pocztowy S. A., ul. Jagiellońska
17, 85-959 Bydgoszcz;
e.
dostawca usługi Autowypłata, który umożliwia Klientowi wypłatę Kwoty do Wypłaty w
dowolnym oddziale banku PEKAO: Bank Pekao S.A. ul. Grzybowska 53/57, skrytka
pocztowa 1008, 00-950 Warszawa;
f.
dostawca usługi TransPay, który umożliwia Klientowi wypłatę Kwoty do Wypłaty w
dowolnym oddziale banku BPH: Bank BPH S. A., Al. Pokoju 1, 31-548 Kraków.
g.
dostawca usługi umożliwiającej Klientowi wypłatę Kwoty do Wypłaty w Agencji
Finansowej SKARBONKA, firma UNICO: ul. Słowackiego 20, 35-060 Rzeszów.
h. dostawca usługi umożliwiającej dostarczenie do Klienta Kwotę do Wypłaty,
firma Eurocent Sp. z o.o. ul. Mrozowa 29, 31-752 Kraków,
Okres [dni]
15
30
15
30
15
30
15
30
15
30
Kwota do Wypłaty [zł]
200
200
300
300
400
400
500
500
600
600
Składka ubezpieczenia
39
48
51
65
70
86
100
110
125
135
EGZEMPLARZ DLA KLIENTA
Strona 8 z 9
Załącznik 3
WYCIĄG ZE SZCZEGÓLNYCH WARUNKÓW UBEZPIECZENIA GRUPOWEGO
POŻYCZKOBIORCÓW (INDEKS SMS/01)
Rozdział 1. Postanowienia ogólne.
1. Niniejszy Wyciąg ze Szczególnych Warunków Ubezpieczenia Grupowego Pożyczkobiorców o
indeksie SMS/01 zwany dalej „wyciąg SWU” dotyczy Umowy Ubezpieczenia Grupowego
Pożyczkobiorców – Polisa nr SMSKREDYT/01, zawartej pomiędzy Towarzystwem
Ubezpieczeń na Życie CARDIF POLSKA S.A., a SMS Kredyt Sp. z o.o., na mocy której
Ubezpieczyciel przejmuje na siebie ryzyko zgonu Pożyczkobiorcy. Wypłata świadczenia przez
Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczającego zwalnia spadkobierców Ubezpieczonych od
obowiązku spłaty ciążących na nich zobowiązań finansowych z tytułu podjęcia pożyczki w
kwocie świadczenia, z zastrzeżeniem poniższych postanowień.
2. Użyte w niniejszym wyciągu określenia oznaczają:
1)
Ubezpieczyciel - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie CARDIF POLSKA S.A.,
z siedzibą w Warszawie, Pl. Piłsudskiego 2,
2)
Ubezpieczający - firma SMS Kredyt Sp. z o.o., będąca Pożyczkodawcą,
3)
Ubezpieczony - osoba, której życie jest ubezpieczone, będąca Pożyczkobiorcą,
4)
Uposażony - osoba, której wypłacane jest świadczenie w razie zgonu Ubezpieczonego,
5)
Pożyczkodawca – SMS Kredyt sp. z o.o. z siedzibą we Wrocławiu,
6)
Pożyczkobiorca – osoba fizyczna zaciągająca pożyczkę od Pożyczkodawcy,
7)
Kwota pożyczki - kwota środków pieniężnych oddanych przez Ubezpieczającego do
dyspozycji pożyczkobiorcy na podstawie umowy pożyczki, jednakże nie więcej niż 10 000
zł,
8)
Pożyczka – pożyczka udzielana Ubezpieczonemu na podstawie umowy pożyczki zawartej
z Ubezpieczającym,
9) Ś
wiadczenie – umówiona suma pieniężna,
10)
Nieszczęśliwy wypadek (NW) – oznacza zdarzenie powstałe niezależnie
od jakiegokolwiek fizycznego i psychicznego schorzenia, wyłącznie na skutek czynnika
działającego z zewnątrz, w sposób nagły, niezależnie od woli Ubezpieczonego,
11)
Zgon - śmierć Ubezpieczonego na skutek jakiejkolwiek przyczyny z uwzględnieniem wyłączeń
z Rozdziału 10 niniejszych SWU,
12)
Zobowiązanie – należna Pożyczkodawcy suma kwoty pożyczki, opłaty przygotowawczej,
oprocentowania, kosztów ubezpieczenia.
13)
Wiek – liczba pełnych lat pomiędzy danym dniem a datą urodzenia Pożyczkobiorcy.
Rozdział 2. Przedmiot i zakres ubezpieczenia.
1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonych.
2.
W razie zgonu Ubezpieczonego odpowiedzialność Ubezpieczyciela polega na wypłacie
uposażonemu, z zastrzeżeniem postanowień niniejszego wyciągu SWU, świadczenia w
wysokości określonej w Rozdziale 5.
Rozdział 3. Przystąpienie do ubezpieczenia.
1.
Do ubezpieczenia może przystąpić każda osoba fizyczna, mająca miejsce zamieszkania w
Polsce, której wiek w dniu objęcia ubezpieczeniem wraz z całym okresem kredytowania nie
przekracza 75 lat, a nadto spełniająca warunki określone w ust. 2.
2.
Warunkiem objęcia ubezpieczeniem osoby, o której mowa w ust.1 jest, aby osoba ta:
1) wyraziła zgodę na objecie ochroną ubezpieczeniową w formie Deklaracji Zgody na Objęcie
Ochroną,
2) zawarła z Ubezpieczającym umowę pożyczki.
Rozdział 4. Początek odpowiedzialności Ubezpieczyciela.
1.
Objęcie danej osoby odpowiedzialnością Ubezpieczyciela następuje po spełnieniu
warunków określonych w Rozdziale 3.
2.
Odpowiedzialność Ubezpieczyciela względem Ubezpieczonego rozpoczyna się od godziny
0.01, po dniu zawarcia przez tę osobę umowy pożyczki.
Rozdział 5. Sumy ubezpieczenia – wysokość świadczeń.
W przypadku zgonu Ubezpieczonego Ubezpieczyciel, w okresie udzielanej ochrony, wypłaci
ś
wiadczenie równe zobowiązaniu Ubezpieczonego wynikającemu z zawartej z Ubezpieczającym
umowy pożyczki, określonemu na dzień zgonu Ubezpieczonego. Dodatkowo, w przypadku zgonu
w wyniku następstw nieszczęśliwego wypadku w okresie udzielanej ochrony, Ubezpieczyciel
wypłaci świadczenie równe trzykrotności kwoty pożyczki udzielonej Ubezpieczonemu na
podstawie umowy zawartej z Ubezpieczającym.
Rozdział 6. Składki.
1. Z tytułu objęcia ochroną poszczególnych Pożyczkobiorców Ubezpieczający zobowiązany jest
do opłacania składek w wysokości i terminach przewidzianych w Umowie ubezpieczenia.
2. Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność z tytułu wystąpienia zdarzenia objętego ochroną
ubezpieczeniową wyłącznie w odniesieniu do tych Ubezpieczonych, za których została
opłacona należna składka ubezpieczeniowa.
Rozdział 7. Uprawnienie do świadczenia i wypłata świadczenia.
1. Świadczenia z tytułu zajścia zdarzeń objętych odpowiedzialnością Ubezpieczyciela wypłacane
są uposażonemu.
2. W przypadku zajścia zdarzenia objętego ubezpieczeniem po rozwiązaniu umowy pożyczki
przed terminem, na który przypadał termin spłaty ostatniej raty pożyczki przewidziany wstępnie
w umowie pożyczki (wcześniejsza całkowita spłata), świadczenia wypłacane są według
następujących zasad: świadczenie z tytułu śmierci wypłacane jest uposażonemu, a jeżeli go
nie wyznaczono - następującym osobom uprawnionym w kolejności: małżonek, dzieci, rodzice,
inny ustawowi spadkobiercy. Świadczenie obliczanie jest na dzień zgonu według formuły:
kwota pożyczki dzielona przez okres kredytowania w miesiącach, pomnożona przez liczbę
miesięcy pozostających do daty spłaty pożyczki z zaokrągleniem do pełnego miesiąca,
określone w umowie pożyczki w dniu jej zawarcia.
3. Wniosek o realizację świadczenia wraz z odpowiednimi dokumentami osoba zgłaszająca
roszczenie zobowiązana jest zgłosić do Ubezpieczyciela niezwłocznie po powzięciu
wiadomości o zajściu zdarzenia objętego ubezpieczeniem.
4. Przysługujące świadczenie jest spełniane w ciągu 30 dni, licząc od daty otrzymania przez
Ubezpieczyciela wniosku o realizację świadczenia oraz oryginałów lub potwierdzonych przez
Ubezpieczającego kopii wszystkich dokumentów niezbędnych do wypłaty świadczenia, to jest:
a) Wypełniony druk zgłoszenia roszczenia,
b) Odpis aktu zgonu Ubezpieczonego,
c) Zaświadczenie o przyczynie zgonu (karta zgonu),
d) Deklaracja Zgody na Objęcie Ochroną,
e) informacja o zobowiązaniu wynikającym z umowy pożyczki, określonym na dzień zgonu
Ubezpieczonego – dostarcza Ubezpieczający,
f) Inne dokumenty wymagane przez Ubezpieczyciela, niezbędne do ustalenia zasadności
roszczenia o wypłatę i wysokości świadczenia (np. protokół lub raport policyjny z miejsca
wypadku, lub decyzja o umorzeniu śledztwa prowadzonego przez prokuraturę w przypadku
zgonu w wyniku nieszczęśliwego wypadku).
5. Gdyby wyjaśnienie w terminie, o którym mowa w ust. 3 powyżej, okoliczności koniecznych do
ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia okazało się
niemożliwe, świadczenie będzie spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu
należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część
ś
wiadczenia Ubezpieczyciel spełni w terminie, o którym mowa w ust. 3.
6. Jeżeli świadczenie nie przysługuje, Ubezpieczyciel informuje o tym zgłaszającego roszczenie
na piśmie w terminie 30 dni od daty zgłoszenia wniosku o realizację świadczeń oraz
oryginałów lub potwierdzonych przez Ubezpieczającego kopii wszystkich dokumentów
niezbędnych do wypłaty świadczenia, wskazując na okoliczności i podstawę prawną
uzasadniające odmowę wypłaty świadczenia.
7. Świadczenie ubezpieczeniowe podlega przepisom ustawy z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku
dochodowym od osób fizycznych (Dz. U. z 2000r. Nr 14, poz. 176 z późn. zm) oraz ustawy z
dnia 15 lutego 1992 r. o podatku dochodowym od osób prawnych (Dz. U. z 2000r. Nr 54, poz.
654 z późn. zm.).
Rozdział 8. Obowiązki Ubezpieczonego.
1. Ubezpieczony, pod rygorem utraty prawa do świadczenia, powinien w razie potrzeby poddać
się leczeniu bez zbędnego opóźnienia oraz postępować zgodnie z zaleceniami lekarza
2. Udzielenie przez Ubezpieczonego informacji niezgodnych z prawdą lub niekompletnych
stanowi podstawę do odmowy wypłaty świadczenia.
Rozdział 9. Wygaśnięcie odpowiedzialności Ubezpieczyciela.
Odpowiedzialność Ubezpieczyciela wygasa w stosunku do każdego Ubezpieczonego:
1) w ostatnim dniu miesiąca, w którym pożyczkobiorca osiągnął wiek 75 lat,
2) w dniu wskazanym w umowie pożyczki jako dzień całkowitej spłaty pożyczki, z
uwzględnieniem postanowień Rozdziału 7 ust. 2,
3) w przypadku nieopłacenia składki ubezpieczeniowej przez Ubezpieczającego w terminie
określonym w Umowie ubezpieczenia,
4) w dniu wypłaty świadczenia.
Rozdział 10. Wyłączenia odpowiedzialności.
1. W przypadku śmierci Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli
ś
mierć Ubezpieczonego została spowodowana lub zaszła wskutek:
a) samobójstwa, które miało miejsce w ciągu dwóch pierwszych lat od objęcia
Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową;
b) prowadzenia przez Ubezpieczonego jakiegokolwiek pojazdu w stanie po spożyciu alkoholu,
narkotyków lub innych substancji odurzających za wyjątkiem leków zażywanych na
zlecenie lekarza i w sposób przez niego zlecony;
c) czynnego i dobrowolnego udziału Ubezpieczonego w działaniach wojennych, działaniach
zbrojnych, zamieszkach lub w aktach przemocy, chyba, że jego udział wynikał ze stanu
wyższej konieczności lub obrony koniecznej;
d) zdarzenia związanego bezpośrednio z masowym skażeniem chemicznym lub
radioaktywnym, spowodowanym działaniem broni lub urządzenia wykorzystującego
energię rozszczepienia jądrowego lub promieniotwórczość;
e) następstw i konsekwencji chorób lub wypadków, odpowiednio rozpoznanych i leczonych
lub mających miejsce, przed dniem objęcia Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową;
f) usiłowania lub popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa;
g) posługiwania się przez Ubezpieczonego materiałami wybuchowymi lub bronią palną.
2. W przypadku śmierci Ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku, Ubezpieczyciel nie
ponosi odpowiedzialności, jeżeli śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku została
spowodowana lub zaszła wskutek:
a)
usiłowania popełnienia przez Ubezpieczonego samobójstwa lub przestępstwa;
b)
pozostawania Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych środków
odurzających za wyjątkiem leków zażywanych na zlecenie lekarza i w sposób przez niego
zlecony;
c)
czynnego i dobrowolnego udziału Ubezpieczonego w działaniach wojennych, działaniach
zbrojnych, zamieszkach lub w aktach przemocy, chyba, że jego udział wynikał ze stanu
wyższej konieczności lub obrony koniecznej;
d)
zdarzenia związanego bezpośrednio z masowym skażeniem chemicznym lub
radioaktywnym, spowodowanym działaniem broni lub urządzenia wykorzystującego energię
rozszczepienia jądrowego lub promieniotwórczość;
e)
następstw i konsekwencji chorób lub wypadków, odpowiednio, rozpoznanych i leczonych
lub mających miejsce, przed dniem objęcia Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową;
f)
wykonywania standardowych praktyk medycznych przez osoby nie posiadające
odpowiednich kwalifikacji, chyba, że praktyki te były wykonywane w sytuacji zagrożenia
ż
ycia Ubezpieczonego w celu jego ratowania;
g)
prowadzenia przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego lub innego pojazdu bez
wymaganych uprawnień do kierowania pojazdem lub pojazdu niedopuszczonego do ruchu;
h)
wypadku lotniczego, z wyjątkiem przypadków, w których Ubezpieczony był pasażerem
licencjonowanych linii lotniczych;
i)
udziału w zawodach oraz wyczynowego i rekreacyjnego uprawiania przez Ubezpieczonego
niebezpiecznych sportów, do których należą: sporty motorowe lub motorowodne, lotnicze,
wspinaczka wysokogórska i skałkowa, nurkowanie z wykorzystaniem specjalistycznego
sprzętu, skoki do wody, spadochronowe, na linie, sporty walki;
j)
posługiwania się przez Ubezpieczonego materiałami wybuchowymi lub bronią palną.
Rozdział 11. Rezygnacja Ubezpieczonego z ochrony ubezpieczeniowej w trakcie trwania
ochrony.
1. Ubezpieczony może zrezygnować z ochrony ubezpieczeniowej, składając w formie pisemnej
rezygnację Ubezpieczającemu, ze skutkiem na ostatni dzień miesiąca następującego po
miesiącu, w którym Ubezpieczony zrezygnował z ubezpieczenia.
2. W przypadku odstąpienia od umowy pożyczki, Pożyczkobiorca traktowany będzie jako osoba
nie ubezpieczona.
Rozdział 12. Przedawnienie roszczeń.
1. Roszczenia z umowy ubezpieczenia zawartej na podstawie niniejszych warunków
ubezpieczenia ulegają przedawnieniu z upływem 3 lat.
Rozdział 13. Postanowienia końcowe.
1. Wszelkie informacje, oświadczenia i wnioski adresowane do Ubezpieczyciela, powinny być
przekazywane w formie pisemnej, na adres: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Cardif Polska
S.A., Pl. Piłsudskiego 2, 00-073 Warszawa.
2. Pisma Ubezpieczyciela skierowane pod ostatnio znany Ubezpieczycielowi adres
Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub uposażonego wywierają skutki prawne względem
adresata pisma po upływie 30 dni od daty wysłania.
3. Sprawy sporne, wynikające ze stosunku ubezpieczenia, można wytoczyć albo według
przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub
siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub uposażonego z Umowy ubezpieczenia.
4. W sprawach nie uregulowanych w niniejszych warunkach mają zastosowanie przepisy
Kodeksu Cywilnego i ustawy o działalności ubezpieczeniowej.
5. Skargi i zażalenia związane z zawieraniem lub wykonywaniem Umowy ubezpieczenia
Ubezpieczony lub uposażony może zgłaszać do Ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel rozpatrzy
skargę i udzieli odpowiedzi w ciągu 30 dni od jej wniesienia.
TABELA OPROCENTOWANIA, PROWIZJI I OPŁAT SMS KREDYT
Obowiązuje od dnia 25.05.2011
Strona 9 z 9
Załącznik 4
TABELA OPROCENTOWANIA, PROWIZJI I OPŁAT SMS KREDYT
Rodzaj opłaty
Wartość prowizji/opłaty
Uwagi
Oprocentowanie roczne
4- krotność stopy kredytu lombardowego
Liczone w skali roku
Stopa kredytu lombardowego (zgodnie z
uchwałą Rady Polityki Pieniężnej) podawana
na www.nbp.pl
Roczna rzeczywista stopa
procentowa dla pożyczki w
Kwocie do wypłaty 200 zł i
okresie 30 dni
dwa tysiące pięćset siedemdziesiąt dwa procent
Obliczona zgodnie ze wzorem zamieszczonym
w Załączniku do Ustawy o Kredycie
Konsumenckim z dnia 20 lipca 2001 r.
Opłata przygotowawcza
5%
Liczone od Kwoty do wypłaty
Opłata za SMS Premium
2,46 PLN z VAT
Koszt dla Klienta za jeden SMS. Klient musi
wysłać 3 (słownie: trzy) takie SMSy aby złożyć
pełny Wniosek o pierwszą pożyczkę.
Pożyczki jednoratalne
Pożyczki wieloratalne
Koszt ubezpieczenia
Zależnie od Kwoty do Wypłaty i Okresu pożyczki. Składka
ubezpieczeniowa w zakresie od 39 PLN do 180 PLN..
Zależnie od Kwoty do Wypłaty i Liczby Rat pożyczki
Ubezpieczenie jest obowiązkowe dla
wszystkich Klientów SMS Kredyt Sp. z o.o.
Opłata za monit
Opłata za każdy monit przesłany do Klienta w związku z nieterminową spłatą pożyczki lub jej raty wynosi czterokrotność
wartości opłaty pocztowej pobieranej przez państwowe przedsiębiorstwo użyteczności publicznej „Poczta Polska” za
poleconą przesyłkę listową. Aktualna wysokość opłaty pocztowej to 3,75 zł a jej czterokrotność to 15 zł.
Zgodnie z cennikiem usług „Poczty Polskiej”
zamieszczonym stronie internetowej:
www.poczta-polska.pl/cennik.htm
.
Opłata za zwrot nadpłaty
2 PLN
Koszt przelewu nadpłaty na rachunek Klienta
Odsetki za niespłacenie
pożyczki w terminie
4- krotność stopy kredytu lombardowego
Stopa kredytu lombardowego (zgodnie z
uchwałą Rady Polityki Pieniężnej) podawana
na www.nbp.pl
Pożyczki jednoratalne
Pożyczki wieloratalne
Szacunkowe koszty
powierzenia egzekucji osobie
trzeciej
60 PLN
100 PLN
Koszty te obciążają Pożyczkobiorcę w
przypadku powierzenia egzekucji osobie
trzeciej.
Koszty postępowania
sądowego i egzekucyjnego
Zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności ustawą z dnia 28 lipca 2005 r. o kosztach sądowych w
sprawach cywilnych
i ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. o komornikach sądowych i egzekucji
Opłaty te obciążają Pożyczkobiorcę w
przypadku konieczności dochodzenia
należności w postępowaniu sądowym i
egzekucyjnym. Szacunkowa wartość tych
kosztów wynosić może nawet dwukrotność
udzielonej pożyczki. Nie można wykluczyć, że
będzie ona wynosić więcej, w szczególności
przy długotrwałej egzekucji lub zmianie
powołanych przepisów.