UBEZPIECZENIA
TRANSPORTU
DROGOWEGO
Sławomir Kruszelnicki „Podstawy ubezpiecze
ń
transportu drogowego.
Materiały dydaktyczne przydatne w pracy nauczyciela”
Wy
ż
sza Szkoła Logistyki. Materiały Studiów Podyplomowych Logistyka dla nauczycieli.
Pozna
ń
2009.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
JAKI JEST SENS EKONOMICZNY
UBEZPIECZEŃ?
Ludziom i posiadanym przez nich dobrom zagra
ż
aj
ą
ró
ż
ne wydarzenia
losowe, które mog
ą
spowodowa
ć ś
mier
ć
, uszczerbek na zdrowiu lub
ubytek albo strat
ę
maj
ą
tku. Adresatami tych negatywnych sytuacji
mog
ą
by
ć
równie
ż
podmioty gospodarcze, dla których zdarzenia
losowe mog
ą
doprowadzi
ć
przede wszystkim do straty finansowej, ale
równie
ż
do utraty klientów. Zaistniałe fakty wywołuj
ą
uzasadnion
ą
skłonno
ść
do tworzenia wspólnych zasobów finansowych
przeznaczonych na wyrównywanie powstałych szkód materialnych lub
łagodzenie nast
ę
pstw zdarze
ń
losowych. Najcz
ęś
ciej spotykan
ą
form
ą
tworzenia wspólnych zasobów pieni
ęż
nych jest ubezpieczenie.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
RYZYKO A UBEZPIECZENIE
To przedsi
ę
wzi
ę
cie, którego wynik jest nieznany, zale
ż
y od przypadku;
mo
ż
liwo
ść
, prawdopodobie
ń
stwo,
ż
e co
ś
si
ę
nie uda.
DEFINICJA RYZYKA
To zapewnienie odszkodowania za poniesione straty; zespół
czynno
ś
ci maj
ą
cy na celu zapewni
ć
zaspokojenie potrzeb
maj
ą
tkowych ubezpieczonego lub jego spadkobierców w razie zaj
ś
cia
okre
ś
lonego zdarzenia losowego.
DEFINICJA UBEZPIECZENIA
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
Istot
ą
ubezpieczenia
jest
gromadzenie
rezerw
pieni
ęż
nych
przeznaczonych na wypłat
ę
odszkodowa
ń
i
ś
wiadcze
ń
za straty
spowodowane zdarzeniami losowymi. Rezerwy te zorganizowane s
ą
w
formie funduszu ubezpieczeniowego, a gromadzi je i zarz
ą
dza nimi
wyspecjalizowany
w
działalno
ś
ci
ubezpieczeniowej
zakład,
czyli
ubezpieczyciel,
zwany równie
ż
asekuratorem. Rezerwy pieni
ęż
ne
wspólnego funduszu ubezpieczeniowego pochodz
ą
, głównie ze składek
ubezpieczeniowych
wpłacanych
przez
ubezpieczaj
ą
cych
–
czyli
podmioty, których dobra materialne b
ą
d
ź
osobiste s
ą
zagro
ż
one
ryzykiem zdarze
ń
losowych.
ISTOTA UBEZPIECZENIA
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
Ubezpieczenie jako urz
ą
dzenie gospodarcze
Ź
ródło: Opracowanie własne na podstawie J. Monkiewicz (red.), Podstawy ubezpiecze
ń
, tom I – mechanizmy i funkcje,
Wydawnictwo Poltext, Warszawa 2000, s. 55.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIA
PUBLICZNE
PRYWATNE
Podstawowy podział ubezpiecze
ń
Ź
ródło: opracowanie własne.
PODZIAŁ UBEZPIECZEŃ
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
Obok tradycyjnego podziału, ubezpieczenia mo
ż
na sklasyfikowa
ć
według kilku kryteriów. Do najcz
ęś
ciej stosowanych przez ekspertów
zaliczy
ć
mo
ż
na
kryterium
ź
ródeł
finansowania
a
w
ramach
nich:
ubezpieczenia
społeczne
i
ubezpieczenia
gospodarcze oraz kryterium charakteru stosowania a w ramach nich:
ubezpieczenia dobrowolne i obowi
ą
zkowe. Warto zaznaczy
ć
, i
ż
poszczególne rodzaje ubezpiecze
ń
w ramach okre
ś
lonego kryterium
nie wył
ą
czaj
ą
ich równoległego klasyfikowania np. ubezpieczenie
gospodarcze
(AUTOCASCO)
jest
zarazem
ubezpieczeniem
dobrowolnym.
PODZIAŁ UBEZPIECZEŃ
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
Ubezpieczenia transportu drogowego wchodz
ą
w skład szeroko poj
ę
tych
ubezpiecze
ń
gospodarczych. Z charakterystyki tego rodzaju ubezpiecze
ń
wynikaj
ą
okre
ś
lone procedury dla wła
ś
cicieli prowadz
ą
cych
działalno
ść
gospodarcz
ą
z sektora
TSL (Transport – Spedycja – Logistyka).
Bodaj
wszyscy
autorzy
zabieraj
ą
cy
głos
na
temat
ubezpiecze
ń
transportowych
przyjmuj
ą
za
podstaw
ę
wyodr
ę
bnienia
przedmiot
ubezpieczenia.
Otó
ż
,
jako
przedmiot
ubezpiecze
ń
transportowych
przyjmuje si
ę
zazwyczaj:
-
ś
rodki transportowe, oraz
- ładunek w transporcie.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE OC KOMUNIKACYJNE
Ubezpieczenie odpowiedzialno
ś
ci cywilnej posiadaczy
pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w zwi
ą
zku
z ruchem tych pojazdów, zwane „ubezpieczeniem OC
posiadaczy pojazdów mechanicznych” jest ubezpieczeniem
obowi
ą
zkowym.
Zgodnie z art. 4 ust. 1 ustawy z dnia 22 maja 2003 r.
o ubezpieczeniach obowi
ą
zkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym
i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE OC KOMUNIKACYJNE
Ubezpieczeniem OC posiadaczy pojazdów mechanicznych jest obj
ę
ta
odpowiedzialno
ść
cywilna ka
ż
dej osoby, która kieruj
ą
c pojazdem
mechanicznym w okresie trwania odpowiedzialno
ś
ci
ubezpieczeniowej, wyrz
ą
dziła szkod
ę
w zwi
ą
zku z ruchem tego
pojazdu.
Ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych obejmuje
zdarzenia powstałe na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE OC KOMUNIKACYJNE
W my
ś
l art. 29 ustawy posiadacz pojazdu jest obowi
ą
zany zawrze
ć
umow
ę
ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych m.in.:
-najpó
ź
niej w dniu rejestracji pojazdu mechanicznego, z wyj
ą
tkiem
pojazdów historycznych;
-przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów,
-przed
przekroczeniem
granicy,
je
ż
eli
posiadacz
lub
kieruj
ą
cy
pojazdem mechanicznym wprowadzanym do ruchu na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej nie posiada ubezpieczenia OC posiadaczy
pojazdów mechanicznych;
-przed wprowadzeniem do ruchu pojazdów zarejestrowanych za
granic
ą
, niedopuszczonych do ruchu na terytorium Rzeczypospolitej
Polskiej.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE OC KOMUNIKACYJNE
W razie zbycia pojazdu mechanicznego, którego posiadacz
zawarł umow
ę
ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów
mechanicznych, na nabywc
ę
pojazdu przechodz
ą
prawa
i obowi
ą
zki zbywcy wynikaj
ą
ce z tej umowy.
Umow
ę
ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych
zawiera si
ę
na okres 12 miesi
ę
cy.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE OC KOMUNIKACYJNE
Umowa ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych
ulega rozwi
ą
zaniu (art. 33) m.in.:
a) z upływem okresu, na który została zawarta;
b) z chwil
ą
wyrejestrowania pojazdu mechanicznego;
c) z dniem odst
ą
pienia od umowy;
d) z
chwil
ą
udokumentowania
trwałej
i
zupełnej
utraty
posiadania pojazdu mechanicznego w okoliczno
ś
ciach
niepowoduj
ą
cych zmiany posiadacza,
e) z upływem 3 miesi
ę
cy od dnia ogłoszenia upadło
ś
ci zakładu
ubezpiecze
ń
.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE OC KOMUNIKACYJNE
Z ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych przysługuje
odszkodowanie, je
ż
eli posiadacz lub kieruj
ą
cy pojazdem mechanicznym
s
ą
obowi
ą
zani
do
odszkodowania
za
wyrz
ą
dzon
ą
w zwi
ą
zku z ruchem tego pojazdu szkod
ę
, której nast
ę
pstwem jest
ś
mier
ć
,
uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia b
ą
d
ź
te
ż
utrata, zniszczenie lub
uszkodzenie mienia. Ponadto zgodnie zapisem ustawowym za szkod
ę
powstał
ą
w zwi
ą
zku z ruchem pojazdu mechanicznego uwa
ż
a si
ę
równie
ż
szkod
ę
powstał
ą
:
a) przy wsiadaniu do pojazdu mechanicznego i wysiadaniu z niego,
b) bezpo
ś
rednio
przy
załadowaniu
i
rozładowaniu
pojazdu
mechanicznego,
c) podczas zatrzymania, postoju lub gara
ż
owania.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE AUTOCASCO
Poza obowi
ą
zkowym ubezpieczeniem OC, dost
ę
pne s
ą
ubezpieczenia
dodatkowe, takie jak ubezpieczenie autocasco, w przypadku, którego
ochron
ą
ubezpieczeniow
ą
s
ą
obj
ę
te szkody polegaj
ą
ce na uszkodzeniu,
zniszczeniu, utracie pojazdu lub/i jego wyposa
ż
enia wskutek nast
ę
puj
ą
cych
zdarze
ń
:
a) wypadku
drogowego
przy
współudziale
innych
pojazdów
lub
uczestników ruchu drogowego,
b) pozostałych wypadków powstałych wskutek nagłego działania siły
mechanicznej
w
momencie
zetkni
ę
cia
si
ę
pojazdu
z
innymi
pojazdami, osobami, przedmiotami lub zwierz
ę
tami – pochodz
ą
cymi
z zewn
ą
trz pojazdu,
c) uszkodzenia przez osoby trzecie,
d) kradzie
ż
y,
e) po
ż
aru, wybuchu, osmalenia,
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE AUTOCASCO
f) huraganu, gradu, uderzenia pioruna, powodzi, osuwania si
ę
lub
zapadania ziemi, lawiny, lub innych sił przyrody,
g) nagłego działania czynnika termicznego i chemicznego
pochodz
ą
cego z zewn
ą
trz pojazdu.
Ubezpieczenie
autocasco
ma
obecnie
charakter
całkowicie
dobrowolny i zale
ż
y tylko od woli stron, a w szczególno
ś
ci od woli
ubezpieczaj
ą
cego. Dochodzi oczywi
ś
cie do skutku na podstawie umowy
stron. Konkretyzacja zasad ubezpieczenia AC jest zawarta w ramach
Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, wydawanych przez poszczególne
zakłady ubezpiecze
ń
.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE AUTOCASCO
Aby ubezpieczenie gwarantowało realn
ą
ochron
ę
, czyli tak
ą
, która pozwoli
na faktyczne pokrycie poniesionych strat, przy zawieraniu umowy trzeba
wła
ś
ciwie
ustali
ć
poziom
sumy
ubezpieczenia.
Suma
ta
powinna
odpowiada
ć
rzeczywistej
warto
ś
ci
ubezpieczonego
pojazdu,
czyli
praktycznie
jego
warto
ś
ci
rynkowej
przy
uwzgl
ę
dnieniu
takich
indywidualnych cech, jak rodzaj wyposa
ż
enia, przebieg, stan techniczny.
Oszacowanie wła
ś
ciwego poziomu sumy dokonuje zakład ubezpiecze
ń
wspólnie z ubezpieczaj
ą
cym. Je
ś
li posiadacz pojazdu nie zgadza si
ę
z ocen
ą
warto
ś
ci i chce zawrze
ć
umow
ę
na wy
ż
sz
ą
sum
ę
mo
ż
e zwróci
ć
si
ę
o wycen
ę
do niezale
ż
nej organizacji rzeczoznawczej.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI
CYWILNEJ PRZEWOŹNIKA
Ubezpieczenie to dotyczy osób zajmuj
ą
cych si
ę
transportem
w sposób zarobkowy i zawodowy, co oznacza prowadzenie
działalno
ś
ci gospodarczej.
Przy
omawianiu
zagadnie
ń
zwi
ą
zanych
z
ubezpieczeniem
odpowiedzialno
ś
ci cywilnej przewo
ź
nika w transporcie nale
ż
y pami
ę
ta
ć
o dwóch aktach prawnych:
a) kodeksie cywilnym,
b) oraz ustawie Prawo przewozowe.
W zakresie ubezpieczenia OC przewo
ź
nika mi
ę
dzynarodowego
najistotniejszym aktem prawnym jest konwencja o umowie
mi
ę
dzynarodowego przewozu towarów CMR.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI
CYWILNEJ PRZEWOŹNIKA
Wymienione akty prawne nakładaj
ą
na przewo
ź
nika odpowiedzialno
ść
z tytułu niewykonania lub nienale
ż
ytego wykonania umowy przewozu,
która w aspekcie materialnym mo
ż
e przekłada
ć
si
ę
na obowi
ą
zek
wysokich odszkodowa
ń
obci
ąż
aj
ą
cych danego przewo
ź
nika.
Zakres
nało
ż
onej
na
przewo
ź
nika
odpowiedzialno
ś
ci
jest
taki,
i
ż
praktycznie przewo
ź
nik – poza wymienionymi w przepisach przypadkami
– odpowiada za wszystko, co stanie si
ę
z przesyłk
ą
od momentu przyj
ę
cia
jej do przewozu do czasu przekazania odbiorcy, czyli adresatowi.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI
CYWILNEJ PRZEWOŹNIKA
Zgodnie z art. 65 ustawy Prawo przewozowe przewo
ź
nik ponosi
odpowiedzialno
ść
za:
a) utrat
ę
przesyłki,
b) ubytek lub uszkodzenie przesyłki powstałe od przyj
ę
cia jej do
przewozu a
ż
do jej wydania,
c) oraz za opó
ź
nienie w przewozie przesyłki.
Przewo
ź
nik nie odpowiada za powy
ż
sze szkody, je
ż
eli szkody powstały
z przyczyn le
żą
cych po stronie nadawcy lub odbiorcy, nie wywołanych win
ą
umy
ś
ln
ą
przewo
ź
nika oraz wynikaj
ą
cych z wła
ś
ciwo
ś
ci towaru albo
powstałych wskutek siły wy
ż
szej. S
ą
to tzw. ogólne przyczyny zwalniaj
ą
ce,
a ci
ęż
ar udowodnienia takich okoliczno
ś
ci spoczywa na przewo
ź
niku.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI
CYWILNEJ PRZEWOŹNIKA
Fakt posiadania ubezpieczenia odpowiedzialno
ś
ci cywilnej przewo
ź
nika w
odniesieniu do ró
ż
nych gał
ę
zi transportu nie zabezpiecza pełnych
interesów wła
ś
ciciela ładunku z uwagi na wiele ogranicze
ń
reguluj
ą
cych
poziom
odpowiedzialno
ś
ci
dla
ró
ż
nych
sektorów
transportu.
Z punktu widzenia klientów jest bardzo wa
ż
ne, aby przed przekazaniem
zlecenia dokona
ć
wnikliwej analiza polisy usługodawcy, co mo
ż
e uchroni
ć
firm
ę
od problemów dotycz
ą
cych wypłaty odszkodowania a tak
ż
e podnie
ść
standardy panuj
ą
ce na rynku przewozowym, gdzie dzi
ś
preferowane
rozwi
ą
zania to polisy podstawowe charakteryzuj
ą
ce si
ę
nisk
ą
składk
ą
i wieloma wył
ą
czeniami z pakietu odpowiedzialno
ś
ci ubezpieczyciela.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI
CYWILNEJ SPEDYTORA
Spedytor jest koordynatorem i organizatorem procesu transportowego
który zobowi
ą
zuje si
ę
za wynagrodzeniem w zakresie działalno
ś
ci swego
przedsi
ę
biorstwa do wysyłania lub odbioru przesyłki albo do dokonania
innych usług zwi
ą
zanych z jej przewozem. Działalno
ść
tak
ą
prowadzi
w formie przedsi
ę
biorstwa.
Spedytor, tak jak ka
ż
dy inny podmiot zajmuj
ą
cy si
ę
prowadzeniem
działalno
ś
ci gospodarczej, mo
ż
e zawrze
ć
umow
ę
odpowiedzialno
ś
ci
cywilnej, i to zarówno w zakresie ryzyka deliktu jak i ryzyka kontraktu.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI
CYWILNEJ SPEDYTORA
Przedmiotem ubezpieczenia odpowiedzialno
ś
ci cywilnej spedytora jest
jego odpowiedzialno
ść
wobec zleceniodawcy i osób trzecich za szkody
wynikłe z niewykonania lub nienale
ż
ytego wykonania umowy spedycji,
któr
ą
ponosi spedytor, zgodnie z przepisami kodeksu cywilnego.
Z reguły ubezpieczenie odpowiedzialno
ś
ci cywilnej spedytora obejmuje
nast
ę
puj
ą
ce, przykładowe czynno
ś
ci:
a) udzielanie instrukcji i porad w zakresie sposobu i warunków
przewozu, wyboru
ś
rodka transportu oraz trasy przewozu;
b) opracowania instrukcji wysyłkowej;
c) przygotowania towaru do przewozu (o ile zlecono w umowie);
d) organizowanie
czynno
ś
ci
ładunkowych,
przewozowych,
konwojowania i składowania oraz innych zwi
ą
zanych z realizacj
ą
transportu;
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
e) zawieranie umów przewozu, składowania i innych niezb
ę
dnych dla
realizacji umowy spedycji;
f) sporz
ą
dzanie dokumentacji zwi
ą
zanej z realizacj
ą
umowy spedycji;
g) przesyłanie tej dokumentacji osobom uprawnionym;
h) ubezpieczanie towaru i procesu;
i)
zwi
ą
zane ze statusem celnym towaru;
j)
składowanie;
k) dostarczanie towaru do odbiorcy.
UBEZPIECZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI
CYWILNEJ SPEDYTORA
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
Składka za ubezpieczenie zale
ż
na jest od:
sumy ubezpieczenia, która z kolei wynika z warto
ś
ci obrotów
spedytora,
jego zobowi
ą
za
ń
, przebiegu szkodowo
ś
ci w latach ubiegłych.
Ponadto na wysoko
ść
składki wpływa równie
ż
zasi
ę
g
terytorialny działalno
ś
ci spedytora oraz ewentualny wkład
własny, jaki zamierza ponie
ść
przy wyst
ą
pieniu ka
ż
dej szkody.
UBEZPIECZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI
CYWILNEJ SPEDYTORA
W ramach umowy ubezpieczenia ubezpieczyciel przejmuje na siebie
obowi
ą
zek
ś
wiadczenia w takim zakresie, w jakim obowi
ą
zany byłby do
tego spedytor, z tym
ż
e szkody wynikłe z winy umy
ś
lnej i ra
żą
cego
niedbalstwa spedytora wył
ą
czone s
ą
z zakresu ochrony ubezpieczeniowej.
Inne wył
ą
czenia, takie jak np. wył
ą
czenie za szkod
ę
powstał
ą
w papierach
warto
ś
ciowych, ograniczenie zakresu terytorialnego, zale
żą
ju
ż
tylko od
indywidualnych uzgodnie
ń
stron umowy.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE CARGO
Ubezpieczenie CARGO to ubezpieczenie przewo
ż
onego mienia, czyli
ubezpieczenie przesyłki jako odr
ę
bnej warto
ś
ci materialnej.
Ubezpieczenie CARGO jest niezale
ż
ne od ubezpieczenia OC
przewo
ź
nika i spedytora.
Z reguły jest zawierane przez wła
ś
ciciela towaru, który
zainteresowany, jest tym, aby jego przesyłka dotarła w stanie
nienaruszonym do kontrahenta, a w przypadku doznania szkody,
otrzymaniem odszkodowania rekompensuj
ą
cego mu w pełni
poniesione straty.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE CARGO
Ubezpieczenie te ze wzgl
ę
du na miejsce docelowe transportu dzieli si
ę
na:
a) krajowe
b) i mi
ę
dzynarodowe.
Oba rodzaje cargo kierowane s
ą
do przedsi
ę
biorców przewo
żą
cych
ładunki swoimi
ś
rodkami transportu, wynaj
ę
tymi lub wzi
ę
tymi w leasing
oraz
do
przedsi
ę
biorców
korzystaj
ą
cych
z
pomocy
zawodowych
przewo
ź
ników. Ta forma ubezpieczenia ma chroni
ć
przewo
ż
ony maj
ą
tek
od momentu nadania ładunku do momentu dostarczenia go na wskazane
miejsce.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE CARGO
Towarzystwa
ubezpieczeniowe
posiadaj
ą
w
swoich
ofertach
polisy
jednostkowe (dotycz
ą
jednego przewozu), jak i polisy obrotowe, które
odnosz
ą
si
ę
do wszelkich rodzajów mienia b
ę
d
ą
cego przedmiotem obrotu
przedsi
ę
biorstwa.
W
przypadku
polisy
generalnej
istnieje
mo
ż
liwo
ść
ubezpieczenia
wszystkich
lub
precyzyjnie
okre
ś
lonych
rodzajów
mienia,
je
ś
li
ubezpieczaj
ą
cy prowadzi ksi
ę
gi handlowe lub podatkowe. Towary b
ę
d
ą
ce
przedmiotem handlu, mienie osób przewo
ż
one w celu wykonania usługi,
sprz
ę
t
potrzebny
do
przeprowadzenia
prac
terenowych
obj
ę
te
s
ą
ubezpieczeniem standardowym. To samo ubezpieczenie nie obejmuje
takich
przedmiotów jak
kosztowno
ś
ci,
pieni
ą
dze,
dzieła
sztuki
czy
dokumenty.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE CARGO
W
przypadku
zniszczenia
lub
uszkodzenia
przewo
ż
onego
towaru,
bezpo
ś
redni
ą
strat
ę
ponosi wła
ś
ciciel ładunku. Polisa cargo jest polecana
równie
ż
w przypadkach, gdy towar przewozi zawodowy przewo
ź
nik
posiadaj
ą
cy polis
ę
OC. OC przewo
ź
nika chroni jego interesy w stosunku do
zleceniodawcy usługi. Nale
ż
y pami
ę
ta
ć
,
ż
e ubezpieczenie OC nie pokrywa
strat zwi
ą
zanych z działalno
ś
ci
ą
przyrody (huraganem, powodzi
ą
) oraz
zdarzeniami z winy innego u
ż
ytkownika. Likwidacja szkody z ubezpieczenia
cargo odbywa si
ę
znacznie szybciej i łatwiej ni
ż
domaganie si
ę
takiego
odszkodowania od przewo
ź
nika lub jego ubezpieczyciela. Składka na
ubezpieczenie
ładunków
w
transporcie
krajowym
ustalana
jest
w promilach od warto
ś
ci przewo
ż
onego ładunku. O jej wysoko
ś
ci decyduje
równie
ż
zakres udzielanej ochrony ubezpieczeniowej.
UBEZPIECZENIA TRANSPORTU DROGOWEGO
UBEZPIECZENIE CARGO
Ubezpieczaj
ą
cy musi starannie sprawdzi
ć
oferty ka
ż
dej firmy
ubezpieczeniowej, aby wybra
ć
dla siebie najkorzystniejsze
rozwi
ą
zanie, bior
ą
c pod uwag
ę
owe wył
ą
czenia.
Dla ubezpieczaj
ą
cego wa
ż
ne jest, aby w przypadku powstania
szkody post
ę
powa
ć
zgodnie ze wskazówkami ubezpieczaj
ą
cego tak, aby
nie narazi
ć
si
ę
na zarzut naruszenia obowi
ą
zków. Ubezpieczony powinien
przede wszystkim powiadomi
ć
o zaistniałej szkodzie ubezpieczyciela lub
jego komisarza awaryjnego, je
ś
li szkoda nast
ą
pi poza granicami kraju.
Powinien
te
ż
podj
ąć
starania
zmierzaj
ą
ce
wła
ś
ciwego
zorganizowania
komisyjnych
ogl
ę
dzin
uszkodzonego
towaru.
Ubezpieczony powinien tak
ż
e zadba
ć
o to, aby przed komisyjnymi
ogl
ę
dzinami nie zostały uszkodzone plomby na kontenerach, w których
przewo
ż
ony
towar
albo
aby
nie
zostały
uszkodzone
oryginalne
opakowania.