ustawa o listach zastawnych i bankach hipotecznych


㎏ancelaria Sejmu s. 1/1
Dz.U. 1997 Nr 140 poz. 940
Opracowano na pod-
stawie: tj. Dz.U. z
2003 r. Nr 99, poz.
USTAWA
919, z 2005 r. Nr 184,
z dnia 29 sierpnia 1997 r.
poz. 1539, Nr 249,
poz. 2104, z 2006 r.
Nr 157, poz. 1119.
o listach zastawnych i bankach hipotecznych
Dzia艂 I
Przepisy og贸lne
Art. 1.
Ustawa okre艣la:
1) zasady emisji, zbywania, nabywania, wykupu i zabezpieczenia list贸w zastaw-
nych oraz
2) zasady tworzenia, organizacji, dzia艂alno艣ci i szczeg贸lnego nadzoru nad ban-
kami hipotecznymi.
Art. 2.
Ilekro膰 w ustawie jest mowa o:
1)  bankowo-hipotecznej warto艣ci nieruchomo艣ci - nale偶y przez to rozumie膰
ustalon膮 zgodnie z przepisami ustawy warto艣膰, kt贸ra w ocenie banku
hipotecznego odzwierciedla poziom ryzyka zwi膮zanego z nieruchomo艣ci膮
jako przedmiotem zabezpieczenia kredyt贸w udzielanych przez bank
hipoteczny;
2)  zabezpieczeniu hipotek膮 - nale偶y przez to rozumie膰 hipotek臋 na rzecz ban-
ku hipotecznego ustanowion膮 na prawie u偶ytkowania wieczystego lub prawie
w艂asno艣ci nieruchomo艣ci po艂o偶onej na obszarze kraju.
Dzia艂 II
Listy zastawne
Art. 3.
1. Hipoteczny list zastawny jest papierem warto艣ciowym imiennym lub na okazi-
ciela, kt贸rego podstaw臋 emisji stanowi膮 wierzytelno艣ci banku hipotecznego za-
bezpieczone hipotekami, w kt贸rym to li艣cie bank hipoteczny zobowi膮zuje si臋
wobec uprawnionego do spe艂nienia okre艣lonych 艣wiadcze艅 pieni臋偶nych.
2. Publiczny list zastawny jest papierem warto艣ciowym imiennym lub na
okaziciela, kt贸rego podstaw臋 emisji stanowi膮 wierzytelno艣ci banku hipotecznego
z tytu艂u:
1) kredyt贸w w cz臋艣ci zabezpieczonej wraz z nale偶nymi odsetkami, gwarancj膮
lub por臋czeniem Narodowego Banku Polskiego, Europejskiego Banku
2006-09-27
㎏ancelaria Sejmu s. 2/2
Centralnego, rz膮d贸w lub bank贸w centralnych pa艅stw cz艂onkowskich Unii
Europejskiej, Organizacji Wsp贸艂pracy Gospodarczej i Rozwoju,
z wy艂膮czeniem pa艅stw, kt贸re restrukturyzuj膮 lub restrukturyzowa艂y swoje
zad艂u偶enie zagraniczne w ci膮gu ostatnich 5 lat, oraz gwarancj膮 lub
por臋czeniem Skarbu Pa艅stwa zgodnie z przepisami odr臋bnych ustaw, albo
2) kredyt贸w udzielonych podmiotom wymienionym w pkt 1, albo
3) kredyt贸w w cz臋艣ci zabezpieczonej wraz z nale偶nymi odsetkami, gwarancj膮
lub por臋czeniem jednostek samorz膮du terytorialnego oraz kredyt贸w
udzielonych jednostkom samorz膮du terytorialnego.
3. Do publicznych list贸w zastawnych stosuje si臋 odpowiednio przepisy dotycz膮ce
hipotecznych list贸w zastawnych, z wy艂膮czeniem przepis贸w ustawy w zakresie
zabezpieczenia hipotek膮.
4. Bank hipoteczny, udzielaj膮c kredytu jednostce samorz膮du terytorialnego, jak
r贸wnie偶 nabywaj膮c papiery warto艣ciowe emitowane przez jednostk臋 samorz膮du
terytorialnego, jest obowi膮zany uzyska膰 pozytywn膮, na dzie艅 przyznania kredytu
lub nabycia papier贸w warto艣ciowych, opini臋 regionalnej izby obrachunkowej o
mo偶liwo艣ci sp艂aty kredytu lub wykupu papier贸w warto艣ciowych, o kt贸rej mowa w
art. 83 ust. 2 ustawy z dnia 30 czerwca 2005 r. o finansach publicznych (Dz.U. Nr
249, poz. 2104).
Art. 4.
艢wiadczenia pieni臋偶ne, o kt贸rych mowa w art. 3, polegaj膮 na wyp艂acie odsetek i wy-
kupie hipotecznych list贸w zastawnych w spos贸b i w terminach okre艣lonych w wa-
runkach emisji, z uwzgl臋dnieniem przepis贸w niniejszej ustawy.
Art. 5.
Hipoteczny list zastawny mo偶e by膰 nominowany w z艂otych albo w walucie obcej w
rozumieniu przepis贸w Prawa dewizowego.
Art. 6.
Hipoteczny list zastawny zawiera w szczeg贸lno艣ci:
1) nazw臋  hipoteczny list zastawny ;
2) wskazanie podstawy prawnej emisji;
3) nazw臋 (firm臋) banku hipotecznego b臋d膮cego emitentem oraz jego siedzib臋;
4) seri臋 i numer hipotecznego listu zastawnego;
5) oznaczenie warto艣ci nominalnej oraz dat臋, od kt贸rej nalicza si臋 oprocentowa-
nie, i wysoko艣膰 oprocentowania, a tak偶e terminy wyp艂aty odsetek, termin
wykupu hipotecznego listu zastawnego, miejsce p艂atno艣ci oraz warunki wy-
kupu;
6) w przypadku gdy termin wykupu jest d艂u偶szy ni偶 5 lat - informacj臋, 偶e po
up艂ywie 5 lat od dnia emisji bank hipoteczny mo偶e dokona膰 jego umorzenia
przed terminem wykupu, oraz informacj臋 o warunkach wykupu;
7) informacj臋, 偶e uprawnionemu z hipotecznego listu zastawnego nie przys艂ugu-
je prawo wcze艣niejszego ni偶 w okre艣lonym terminie przedstawienia go do
wykupu;
2006-09-27
㎏ancelaria Sejmu s. 3/3
8) miejsce i dat臋 wystawienia hipotecznego listu zastawnego;
9) podpisy os贸b uprawnionych do zaci膮gania zobowi膮za艅 w imieniu banku hipo-
tecznego oraz podpis powiernika; podpisy te mog膮 by膰 odtwarzane sposobem
mechanicznym.
Art. 7.
1. Hipoteczny list zastawny mo偶e by膰 emitowany w formie dokumentu lub w for-
mie zdematerializowanej (zapis komputerowy).
2. Je偶eli hipoteczny list zastawny wyst臋puje w formie zdematerializowanej, w贸w-
czas wszystkie dane, o kt贸rych mowa w art. 6, powinny by膰 zamieszczone w
tre艣ci 艣wiadectwa depozytowego albo innego dokumentu wydanego osobie
uprawnionej.
3. Hipoteczny list zastawny mo偶e by膰 emitowany w odcinkach zbiorowych.
Art. 8.
1. W zakresie nieuregulowanym niniejsz膮 ustaw膮 do zasad emisji, obrotu i wykupu
hipotecznych list贸w zastawnych maj膮 zastosowanie przepisy:
1) ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o ofercie publicznej i warunkach
wprowadzania instrument贸w finansowych do zorganizowanego systemu
obrotu oraz o sp贸艂kach publicznych (Dz. U. Nr 184, poz. 1539);
2) ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (Dz. U.
Nr 183, poz. 1538);
3) ustawy z dnia 29 czerwca 1995 r. o obligacjach (Dz. U. z 2001 r. Nr 120, poz.
1300, z p贸zn. zm.1)), z wyj膮tkiem przepis贸w art. 7 ust. 1 i 2 oraz art. 28-39.
2. Rada Ministr贸w mo偶e okre艣li膰, w drodze rozporz膮dzenia, szczeg贸lny tryb i wa-
runki wprowadzania list贸w zastawnych do publicznego obrotu. Rozporz膮dzenie
powinno w szczeg贸lno艣ci okre艣la膰 zakres obowi膮zk贸w informacyjnych tak, aby
umo偶liwi膰 inwestorom rzeteln膮 ocen臋 sytuacji finansowej i gospodarczej emi-
tenta.
Dzia艂 III
Bank hipoteczny
Rozdzia艂 1
Przepisy og贸lne
Art. 9.
1. Bank hipoteczny jest tworzony wy艂膮cznie w formie sp贸艂ki akcyjnej.
2. Statut banku hipotecznego okre艣la jego nazw臋, kt贸ra zawiera dodatkowo wyrazy
 bank hipoteczny .
1)
Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zosta艂y og艂oszone w Dz.U. z 2002 r. Nr 216, poz.
1824, z 2003 r. Nr 217, poz. 2124 oraz z 2005 r. Nr 157, poz. 1316 i Nr 183, poz. 1538, Nr 184, poz.
1539.
2006-09-27
㎏ancelaria Sejmu s. 4/4
Art. 10.
Do zasad tworzenia, organizacji i dzia艂ania bank贸w hipotecznych nieuregulowanych
w niniejszej ustawie stosuje si臋 odpowiednio przepisy Prawa bankowego oraz prze-
pisy o Narodowym Banku Polskim.
Art. 11.
[Komisja Nadzoru Bankowego] mo偶e okre艣li膰,
w drodze uchwa艂y, szczeg贸艂owe zasady dotycz膮ce wyposa偶enia bank贸w hipotecz-
nych w kapita艂 za艂o偶ycielski.
Rozdzia艂 2
Czynno艣ci banku hipotecznego
Art. 11a.
Bank hipoteczny mo偶e wykonywa膰 wy艂膮cznie czynno艣ci okre艣lone w niniejszej
ustawie.
zmiana w art. 11
wchodzi w 偶ycie z dn.
Art. 12.
1.01.2008 r. (Dz.U.
2006 r. Nr 157, poz.
Do podstawowych czynno艣ci banku hipotecznego nale偶y:
1119)
1) udzielanie kredyt贸w zabezpieczonych hipotek膮;
2) udzielanie kredyt贸w niezabezpieczonych hipotek膮, o kt贸rych mowa w art. 3
ust. 2;
3) nabywanie wierzytelno艣ci innych bank贸w z tytu艂u udzielonych przez nie kre-
dyt贸w zabezpieczonych hipotek膮 oraz wierzytelno艣ci z tytu艂u kredyt贸w nie-
zabezpieczonych hipotek膮, o kt贸rych mowa w pkt 2;
4) emitowanie hipotecznych list贸w zastawnych, kt贸rych podstaw臋 stanowi膮 wie-
rzytelno艣ci banku hipotecznego z tytu艂u:
a) udzielonych kredyt贸w zabezpieczonych hipotek膮 oraz
b) nabytych wierzytelno艣ci innych bank贸w z tytu艂u udzielonych przez nie
kredyt贸w zabezpieczonych hipotek膮;
5) emitowanie publicznych list贸w zastawnych, kt贸rych podstaw臋 stanowi膮:
a) wierzytelno艣ci banku hipotecznego z tytu艂u udzielonych kredyt贸w
niezabezpieczonych hipotek膮, o kt贸rych mowa w pkt 2,
b) nabyte przez bank hipoteczny wierzytelno艣ci innych bank贸w z tytu艂u
udzielonych przez nie kredyt贸w niezabezpieczonych hipotek膮, o kt贸rych
mowa w pkt 2.
Art. 13.
1. Og贸lna kwota wierzytelno艣ci z tytu艂u czynno艣ci, o kt贸rych mowa w art. 12 pkt 1
i 3, w cz臋艣ci przekraczaj膮cej 60% bankowo-hipotecznej warto艣ci nieruchomo艣ci
nie mo偶e przekroczy膰 30% og贸lnej kwoty wierzytelno艣ci banku hipotecznego
zabezpieczonych hipotek膮.
2006-09-27
㎏ancelaria Sejmu s. 5/5
2. Wysoko艣膰 pojedynczego kredytu zabezpieczonego hipotek膮 nie mo偶e
przekroczy膰 bankowo-hipotecznej warto艣ci nieruchomo艣ci.
Art. 14.
Ze 艣rodk贸w uzyskanych z emisji list贸w zastawnych bank hipoteczny mo偶e refinan-
sowa膰 kredyty zabezpieczone hipotek膮 oraz nabyte wierzytelno艣ci innych bank贸w z
tytu艂u udzielonych przez nie kredyt贸w zabezpieczonych hipotek膮; refinansowanie
nie mo偶e jednak przekroczy膰 kwoty odpowiadaj膮cej 60% bankowo-hipotecznej war-
to艣ci nieruchomo艣ci.
Art. 15.
1. Poza czynno艣ciami, o kt贸rych mowa w art. 12, banki hipoteczne mog膮
wykonywa膰 nast臋puj膮ce czynno艣ci:
1) przyjmowanie lokat terminowych;
2) zaci膮ganie kredyt贸w i po偶yczek;
3) emitowanie obligacji;
4) przechowywanie papier贸w warto艣ciowych;
5) nabywanie i obejmowanie akcji lub udzia艂贸w innych podmiot贸w, kt贸rych
forma prawna zapewnia ograniczenie odpowiedzialno艣ci banku hipotecznego
do wysoko艣ci zainwestowanych 艣rodk贸w, o ile s艂u偶y to wykonywaniu
czynno艣ci banku hipotecznego, przy czym og贸lna warto艣膰 nabytych i
obj臋tych akcji i udzia艂贸w nie mo偶e przekroczy膰 10% wysoko艣ci funduszy
w艂asnych banku hipotecznego;
6) prowadzenie rachunk贸w bankowych s艂u偶膮cych obs艂udze projekt贸w
inwestycyjnych realizowanych z wykorzystaniem kredyt贸w udzielonych
przez bank hipoteczny;
7) 艣wiadczenie us艂ug konsultacyjno-doradczych zwi膮zanych z rynkiem
nieruchomo艣ci, w tym tak偶e w zakresie ustalania bankowo-hipotecznej
warto艣ci nieruchomo艣ci;
8) zarz膮dzanie wierzytelno艣ciami banku hipotecznego oraz innych bank贸w, z
tytu艂u kredyt贸w, o kt贸rych mowa w art. 12, jak r贸wnie偶 udzielanie tych
kredyt贸w w imieniu innych bank贸w na podstawie zawartych z nimi um贸w.
2. Wysoko艣膰 zobowi膮za艅 wynikaj膮cych z czynno艣ci, o kt贸rych mowa w ust. 1
pkt 1-3, nie mo偶e przekroczy膰 艂膮cznie:
1) w okresie pi臋ciu lat od dnia rozpocz臋cia dzia艂alno艣ci operacyjnej przez bank
hipoteczny - dziesi臋ciokrotnej wysoko艣ci funduszy w艂asnych banku
hipotecznego;
2) po up艂ywie okresu, o kt贸rym mowa w pkt 1 - sze艣ciokrotnej wysoko艣ci
funduszy w艂asnych banku hipotecznego.
3. 艢rodki uzyskane z wykonywania czynno艣ci, o kt贸rych mowa w ust. 1 pkt 1-3,
mog膮 by膰 przeznaczone wy艂膮cznie na refinansowanie czynno艣ci, o kt贸rych mowa
w art. 12.
2006-09-27
㎏ancelaria Sejmu s. 6/6
Art. 15a.
Banki hipoteczne mog膮 podejmowa膰 dzia艂ania s艂u偶膮ce wykonywaniu czynno艣ci, o
kt贸rych mowa w art. 12 i art. 15 ust. 1 pkt 1-3 i 5, a w szczeg贸lno艣ci:
1) wykonywa膰 czynno艣ci obrotu dewizowego;
2) wykonywa膰 czynno艣ci ograniczaj膮ce ryzyko walutowe i ryzyko stopy
procentowej, z zastrze偶eniem art. 19 ust. 2.
Art. 16.
1. Wolne 艣rodki pieni臋偶ne bank hipoteczny mo偶e przeznaczy膰 na:
1) lokaty w bankach posiadaj膮cych fundusze w艂asne w wysoko艣ci nie mniejszej
ni偶 r贸wnowarto艣膰 w z艂otych kwoty 10 000 000 euro przeliczonej wed艂ug
kursu 艣redniego og艂aszanego przez Narodowy Bank Polski;
2) nabycie wyemitowanych przez siebie list贸w zastawnych w celu ich
zdeponowania pod nadzorem powiernika, o ile jest to zwi膮zane
z wype艂nieniem przez bank hipoteczny wymogu, o kt贸rym mowa w art. 18
ustawy, lub w celu umorzenia;
3) nabycie papier贸w warto艣ciowych emitowanych lub gwarantowanych przez
podmioty, o kt贸rych mowa w art. 3 ust. 2 pkt 1;
4) nabycie papier贸w warto艣ciowych emitowanych przez jednostki samorz膮du
terytorialnego;
5) nabycie list贸w zastawnych emitowanych przez inne banki hipoteczne.
2. Bank hipoteczny mo偶e nabywa膰 nieruchomo艣ci jedynie w celu unikni臋cia strat z
tytu艂u udzielonych kredyt贸w zabezpieczonych hipotek膮 oraz gdy jest to nie-
zb臋dne ze wzgl臋du na potrzeby zwi膮zane z dzia艂alno艣ci膮 banku.
Art. 17.
1. A膮czna kwota nominalnych warto艣ci znajduj膮cych si臋 w obrocie list贸w zastaw-
nych banku hipotecznego nie mo偶e przekroczy膰 40-krotno艣ci jego funduszy
w艂asnych, z zastrze偶eniem ust. 2.
2. Na potrzeby ustalenia limitu, o kt贸rym mowa w ust. 1, do funduszy w艂asnych
dolicza si臋 kwot臋 rezerwy na ryzyko og贸lne, o kt贸rej mowa w art. 130 ust. 1
ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz.U. z 2002 r. Nr 72, poz.
665, Nr 126, poz. 1070, Nr 141, poz. 1178, Nr 144, poz. 1208, Nr 153, poz.
1271, Nr 169, poz. 1385 i 1387 i Nr 241, poz. 2074 oraz z 2003 r. Nr 50, poz.
424, Nr 60, poz. 535 i Nr 65, poz. 594).
3. (skre艣lony).
Art. 18.
1. A膮czna kwota nominalnych warto艣ci znajduj膮cych si臋 w obrocie hipotecznych
list贸w zastawnych nie mo偶e przekracza膰 sumy nominalnych kwot wierzytelno-
艣ci banku zabezpieczonych hipotek膮, stanowi膮cych podstaw臋 emisji hipotecz-
nych list贸w zastawnych, z zastrze偶eniem ust. 3.
2006-09-27
㎏ancelaria Sejmu s. 7/7
2. Doch贸d banku hipotecznego z tytu艂u odsetek od wierzytelno艣ci zabezpieczonych
hipotek膮, o kt贸rych mowa w ust. 1, nie mo偶e by膰 ni偶szy od koszt贸w z tytu艂u od-
setek od znajduj膮cych si臋 w obrocie hipotecznych list贸w zastawnych.
3. Podstaw膮 emisji hipotecznych list贸w zastawnych, do wysoko艣ci 10% kwoty za-
bezpieczonych hipotek膮 wierzytelno艣ci banku, o kt贸rych mowa w ust. 1, mog膮
by膰 tak偶e 艣rodki banku hipotecznego:
1) ulokowane w papierach warto艣ciowych, o kt贸rych mowa w art. 16 ust. 1 pkt
3;
2) ulokowane w Narodowym Banku Polskim;
3) posiadane w got贸wce.
4. Przy okre艣laniu kwot, o kt贸rych mowa w ust. 1-3, uwzgl臋dnia si臋 warto艣膰
nabytych instrument贸w finansowych zabezpieczaj膮cych, spe艂niaj膮cych warunki
wymienione w art. 35a ust. 3 ustawy z dnia 29 wrze艣nia 1994 r. o rachunkowo艣ci
(Dz.U. z 2002 r. Nr 76, poz. 694 oraz z 2003 r. Nr 60, poz. 535), oraz zmiany ich
warto艣ci.
Art. 19.
1. W rozumieniu niniejszej ustawy listy zastawne wyemitowane przez bank hipo-
teczny i przekazane do depozytu pod nadz贸r powiernika nie s膮 listami zastaw-
nymi w obrocie.
2. W przypadku emitowania hipotecznych list贸w zastawnych w walucie innej ni偶:
1) waluta, w kt贸rej wyra偶one s膮 wierzytelno艣ci banku hipotecznego zabezpie-
czaj膮ce te listy, lub
2) waluta, w kt贸rej wyra偶one s膮 艣rodki, o kt贸rych mowa w art. 18 ust. 3,
bank hipoteczny obowi膮zany jest do dokonania czynno艣ci ograniczaj膮cych ry-
zyko walutowe.
Art. 20.
1. Wierzytelno艣膰 banku hipotecznego, kt贸ra ma by膰 wpisana do rejestru zabezpie-
czenia hipotecznych list贸w zastawnych, mo偶e by膰 zabezpieczona wy艂膮cznie hi-
potek膮 wpisan膮 w ksi臋dze wieczystej na pierwszym miejscu.
2. Je偶eli wierzytelno艣膰 banku hipotecznego zosta艂a wyra偶ona w walucie obcej,
wpisu hipoteki zabezpieczaj膮cej t臋 wierzytelno艣膰 dokonuje si臋 w ksi臋dze wie-
czystej w tej samej walucie.
3. Wniosek o wpis hipoteki zabezpieczaj膮cej wierzytelno艣膰 hipoteczn膮, kt贸ra ma
by膰 wpisana do rejestru zabezpieczenia hipotecznych list贸w zastawnych, s膮d
prowadz膮cy ksi臋g臋 wieczyst膮 rozpoznaje w ci膮gu miesi膮ca od dnia z艂o偶enia
wniosku.
4. Bank hipoteczny przed zabezpieczeniem hipotek膮 wierzytelno艣ci z tytu艂u
udzielonego kredytu mo偶e odda膰 do dyspozycji kredytobiorcy okre艣lon膮
w umowie kredytowej kwot臋 艣rodk贸w pieni臋偶nych, je偶eli do s膮du zosta艂 z艂o偶ony
wniosek o wpis hipoteki zabezpieczaj膮cej t臋 wierzytelno艣膰 i ustanowione zosta艂o,
do czasu powstania hipoteki, dodatkowe zabezpieczenie udzielonego kredytu, w
szczeg贸lno艣ci:
1) gwarancja lub por臋czenie podmiot贸w, o kt贸rych mowa w art. 3 ust. 2 pkt 1;
2006-09-27
㎏ancelaria Sejmu s. 8/8
2) gwarancja lub por臋czenie bank贸w spe艂niaj膮cych warunek, o kt贸rym mowa w
art. 16 ust. 1 pkt 1;
3) ubezpieczenie kredytu.
5. Bank hipoteczny mo偶e r贸wnie偶 odda膰 do dyspozycji kredytobiorcy okre艣lon膮 w
umowie kredytowej kwot臋 艣rodk贸w pieni臋偶nych przed zabezpieczeniem hipotek膮
wierzytelno艣ci z tytu艂u udzielonego kredytu, pod warunkiem ustanowienia
zabezpieczenia, o kt贸rym mowa w ust. 4, je偶eli w ksi臋dze wieczystej
prowadzonej dla nieruchomo艣ci, na kt贸rej realizowane jest przedsi臋wzi臋cie
budowlane, ujawnione zosta艂o roszczenie banku hipotecznego o ustanowienie na
jego rzecz hipoteki, dla zabezpieczenia sp艂aty kredytu, na nieruchomo艣ci
lokalowej jednocze艣nie z wyodr臋bnieniem lokalu. Wykre艣lenie roszczenia z
ksi臋gi wieczystej wymaga zgody banku hipotecznego, na rzecz kt贸rego ma by膰
ustanowiona hipoteka.
Art. 21.
1. W przypadku gdy termin wykupu listu zastawnego jest d艂u偶szy ni偶 5 lat od dnia
emisji, bank hipoteczny, dla zapewnienia zgodno艣ci dzia艂ania z przepisami art.
18, mo偶e dokona膰 umorzenia list贸w zastawnych przed terminem wykupu, jed-
nak nie wcze艣niej ni偶 po up艂ywie 5 lat od dnia emisji.
2. Je偶eli zabezpieczona hipotek膮 wierzytelno艣膰 banku wpisana do rejestru zabez-
zmiany w ust. 4 i 5 w
pieczenia list贸w zastawnych powsta艂a w wyniku umowy o udzielenie kredytu o
art. 22 wchodz膮 w
sta艂ym oprocentowaniu, mo偶liwo艣膰 wcze艣niejszego jednostronnego wypowie-
偶ycie z dn. 1.01.2008
dzenia umowy kredytowej przez kredytobiorc臋 mo偶e by膰 wy艂膮czona, jednak na
r. (Dz.U. 2006 r. Nr
157, poz. 1119)
okres nie d艂u偶szy ni偶 5 lat.
Art. 22.
1. Ustalanie bankowo-hipotecznej warto艣ci nieruchomo艣ci jest dokonywane z
zachowaniem nale偶ytej staranno艣ci i ostro偶no艣ci, w szczeg贸lno艣ci z
uwzgl臋dnieniem jedynie tych cech nieruchomo艣ci oraz zwi膮zanych z ni膮
dochod贸w, kt贸re przy za艂o偶eniu racjonalnej eksploatacji mog膮 mie膰 trwa艂y
charakter i kt贸re mo偶e uzyska膰 ka偶dy posiadacz nieruchomo艣ci.
2. Bankowo-hipoteczn膮 warto艣膰 nieruchomo艣ci ustala bank hipoteczny na
podstawie ekspertyzy.
3. Ekspertyz臋 bankowo-hipotecznej warto艣ci nieruchomo艣ci, o kt贸rej mowa w ust.
2, wykonuj膮 zgodnie z przepisami ustawy oraz regulaminem banku
hipotecznego:
1) bank hipoteczny albo
2) inne podmioty, na zlecenie banku hipotecznego, po uzgodnieniu z
kredytobiorc膮, w szczeg贸lno艣ci podmioty, o kt贸rych mowa w art. 174 ust. 2 i
6 ustawy z dnia 21 sierpnia 1997 r. o gospodarce nieruchomo艣ciami (Dz.U. z
2000 r. Nr 46, poz. 543, z 2001 r. Nr 129, poz. 1447 i Nr 154, poz. 1800, z
2002 r. Nr 25, poz. 253, Nr 74, poz. 676, Nr 113, poz. 984, Nr 126, poz.
1070, Nr 130, poz. 1112, Nr 153, poz. 1271, Nr 200, poz. 1682 i Nr 240, poz.
2058 oraz z 2003 r. Nr 1, poz. 15 i Nr 80, poz. 717, 720 i 721).
4. Ekspertyza, o kt贸rej mowa w ust. 2, sporz膮dzana jest na pi艣mie i opatrzona
podpisem osoby j膮 sporz膮dzaj膮cej. Ekspertyza ta powinna umo偶liwia膰 nale偶yt膮
2006-09-27
㎏ancelaria Sejmu s. 9/9
kontrol臋, przez [Komisj臋 Nadzoru Bankowego] Finansowego> i powiernika, podejmowanego przez bank hipoteczny ryzyka
zwi膮zanego z nieruchomo艣ci膮 jako przedmiotem zabezpieczenia kredyt贸w
udzielanych przez bank hipoteczny.
5. Szczeg贸艂owe zasady ustalania bankowo-hipotecznej warto艣ci nieruchomo艣ci
okre艣la regulamin wydawany przez bank hipoteczny. Regulamin, a tak偶e ka偶da
jego zmiana, wymagaj膮 zatwierdzenia przez [Komisj臋 Nadzoru Bankowego]
.
Art. 23.
1. Wierzytelno艣ci zabezpieczone hipotekami ustanowionymi w trakcie realizacji
inwestycji budowlanych nie mog膮 w sumie przekracza膰 10% og贸lnej warto艣ci
wierzytelno艣ci zabezpieczonych hipotecznie, stanowi膮cych podstaw臋 emisji hi-
potecznych list贸w zastawnych. W ramach tego limitu wierzytelno艣ci zabezpie-
czone hipotekami, ustanowionymi na nieruchomo艣ciach przeznaczonych pod
zabudow臋 zgodnie z planem zagospodarowania przestrzennego, nie mog膮 prze-
kracza膰 10%.
2. Nie mog膮 stanowi膰 podstawy emisji hipotecznych list贸w zastawnych wierzytel-
no艣ci zabezpieczone hipotekami ustanowionymi na nieruchomo艣ciach, kt贸rych
eksploatacja zgodnie z przeznaczeniem nie posiada trwa艂ego charakteru, a w
szczeg贸lno艣ci na nieruchomo艣ciach, kt贸rych cz臋艣ci膮 sk艂adow膮 s膮 z艂o偶a kopalin.
Rozdzia艂 3
zmiana w ust. 6 w
Wierzytelno艣ci zabezpieczaj膮ce emisj臋 list贸w zastawnych art. 24 wchodzi w
偶ycie z dn. 1.01.2008
r. (Dz.U. 2006 r. Nr
157, poz. 1119)
Art. 24.
1. Bank hipoteczny prowadzi i przechowuje rejestr zabezpieczenia list贸w zastaw-
nych, do kt贸rego wpisywane s膮 w odr臋bnych pozycjach wierzytelno艣ci banku
hipotecznego oraz prawa i 艣rodki, o kt贸rych mowa w art. 18 ust. 3 i 4, stanowi膮-
ce podstaw臋 emisji list贸w zastawnych. Rejestr zabezpieczenia list贸w zastaw-
nych prowadzony jest odr臋bnie dla hipotecznych list贸w zastawnych i dla pu-
blicznych list贸w zastawnych.
2. W przypadku ustanowienia hipoteki zabezpieczaj膮cej wierzytelno艣膰 banku hipo-
tecznego wpisan膮 do rejestru zabezpieczenia hipotecznych list贸w zastawnych,
nale偶y uczyni膰 o tym wpis w ksi臋dze wieczystej.
3. Czynno艣膰 rozporz膮dzaj膮ca banku hipotecznego, kt贸rej przedmiotem jest wierzy-
telno艣膰 hipoteczna wpisana do rejestru zabezpieczenia list贸w zastawnych, wy-
maga uprzedniej pisemnej zgody powiernika.
4. Wpisy, o kt贸rych mowa w ust. 1, dokonywane s膮 do pe艂nej wysoko艣ci kredytu
udzielonego na podstawie umowy kredytowej zawartej z bankiem hipotecznym
lub umowy kredytowej, z kt贸rej wynika wierzytelno艣膰 hipoteczna nabyta przez
bank hipoteczny.
5. (skre艣lony).
6. [Komisja Nadzoru Bankowego] , w drodze
uchwa艂y, okre艣li wz贸r rejestru zabezpieczenia list贸w zastawnych.
2006-09-27
㎏ancelaria Sejmu s. 10/10
Art. 25.
Bank hipoteczny prowadzi rachunek zabezpieczenia list贸w zastawnych w celu moni-
torowania wype艂niania, w perspektywie d艂ugookresowej, wymog贸w, o kt贸rych mo-
wa w art. 18.
Art. 26.
zmiany w ust. 2 w
Bank hipoteczny og艂asza w Monitorze S膮dowym i Gospodarczym, nie p贸zniej ni偶
art. 27, w art. 28 i w
przed up艂ywem trzech miesi臋cy od zako艅czenia roku obrotowego:
ust. 2 w art. 29
1) 艂膮czn膮 kwot臋 nominalnych warto艣ci wyemitowanych przez ten bank list贸w
wchodz膮 w 偶ycie z
dn. 1.01.2008 r.
zastawnych, jakie znajdowa艂y si臋 w obrocie na ostatni dzie艅 roku obrotowe-
(Dz.U. 2006 r. Nr
go;
157, poz. 1119)
2) 艂膮czn膮 kwot臋 wierzytelno艣ci banku hipotecznego i 艣rodk贸w wpisanych do re-
jestru zabezpieczenia list贸w zastawnych wed艂ug stanu na ostatni dzie艅 roku
obrotowego.
Dzia艂 IV
Kontrola i nadz贸r nad bankami hipotecznymi
Art. 27.
1. Przy ka偶dym banku hipotecznym powo艂uje si臋 powiernika i jego zast臋pc臋. Po-
wiernik i jego zast臋pca nie mog膮 by膰 pracownikami banku hipotecznego.
2. Powiernika i jego zast臋pc臋 powo艂uje na okres 6 lat, na wniosek rady nadzorczej
banku hipotecznego, [Komisja Nadzoru Bankowego] Finansowego>. Ta sama osoba mo偶e by膰 ponownie powo艂ana na powiernika lub
jego zast臋pc臋 tylko raz.
3. Powiernik i jego zast臋pca powinni posiada膰 obywatelstwo jednego z pa艅stw -
cz艂onk贸w Unii Europejskiej, wykszta艂cenie wy偶sze i dawa膰 r臋kojmi臋 rzetelnego
wykonywania na艂o偶onych na nich obowi膮zk贸w.
Art. 28.
1. Powiernik i jego zast臋pca mog膮 by膰 odwo艂ani przez [Komisj臋 Nadzoru Banko-
wego] w razie:
1) zrzeczenia si臋 wykonywania obowi膮zk贸w;
2) utraty zdolno艣ci do pe艂nienia powierzonych im obowi膮zk贸w na skutek d艂ugo-
trwa艂ej choroby, trwaj膮cej co najmniej 3 miesi膮ce w ci膮gu roku kalendarzo-
wego;
3) skazania prawomocnym wyrokiem s膮du za pope艂nienie przest臋pstwa;
4) upad艂o艣ci banku hipotecznego;
5) niewype艂nienia czynno艣ci, do kt贸rych s膮 zobowi膮zani zgodnie z niniejsz膮
ustaw膮.
2. Od decyzji [Komisji Nadzoru Bankowego]
odwo艂uj膮cej powiernika lub jego zast臋pc臋 s艂u偶y skarga do s膮du administracyj-
nego.
2006-09-27
㎏ancelaria Sejmu s. 11/11
Art. 29.
1. Powiernik i jego zast臋pca s膮 niezale偶ni i nie podlegaj膮 poleceniom organu, kt贸ry
zmiana w pkt 3 w
ich powo艂a艂.
art. 30 wchodzi w
2. Spory mi臋dzy powiernikiem a bankiem hipotecznym rozstrzyga [Komisja Nad- 偶ycie z dn. 1.01.2008
r. (Dz.U. 2006 r. Nr
zoru Bankowego] .
157, poz. 1119)
Art. 30.
Do zada艅 powiernika nale偶y sprawdzanie, czy:
1) zobowi膮zania wynikaj膮ce ze znajduj膮cych si臋 w obrocie list贸w zastawnych
zabezpieczone s膮 przez bank hipoteczny zgodnie z przepisami niniejszej
ustawy;
2) przyj臋ta przez bank hipoteczny bankowo-hipoteczna warto艣膰 nieruchomo艣ci
ustalona zosta艂a zgodnie z regulaminem, o kt贸rym mowa w art. 22 ust. 2; do
zada艅 powiernika nie nale偶y sprawdzanie, czy bankowo-hipoteczna warto艣膰
nieruchomo艣ci odpowiada jej warto艣ci rzeczywistej;
zmiany w ust. 2 w
3) bank hipoteczny przestrzega limit贸w okre艣lonych w art. 18; w przypadku
art. 31 oraz w ust. 2 i
stwierdzenia nieprzestrzegania przez bank tych limit贸w, powiernik nie- 3 w art. 32 wchodz膮
w 偶ycie z dn. 1.01.
zw艂ocznie zawiadamia o tym [Komisj臋 Nadzoru Bankowego] 2008 r. (Dz.U. 2006 r.
Nadzoru Finansowego>;
Nr 157, poz. 1119)
4) spos贸b prowadzenia przez bank hipoteczny rejestru zabezpieczenia list贸w za-
stawnych odpowiada warunkom niniejszej ustawy;
5) bank hipoteczny zapewnia zgodnie z przepisami niniejszej ustawy zabezpie-
czenie dla planowanej emisji list贸w zastawnych oraz kontrol臋, czy dokonane
zosta艂y odpowiednie wpisy do rejestru zabezpieczenia list贸w zastawnych.
Art. 31.
1. Powiernik prowadzi bie偶膮c膮 kontrol臋 prawid艂owo艣ci prowadzenia rejestru za-
bezpieczenia list贸w zastawnych.
2. Do 7 dnia ka偶dego miesi膮ca powiernik przekazuje [Komisji Nadzoru Bankowe-
go] zatwierdzony przez siebie, aktualny od-
pis wpis贸w w rejestrze zabezpieczenia list贸w zastawnych za miesi膮c poprzedni.
Komisja Nadzoru Bankowego przechowuje odpisy co najmniej przez 10 lat.
3. Wykre艣lenie wpis贸w w rejestrze zabezpieczenia list贸w zastawnych mo偶e nast膮-
pi膰 jedynie za pisemn膮 zgod膮 powiernika; z艂o偶enie przez powiernika czytelnego
podpisu przy adnotacji o wykre艣leniu wpisu z rejestru jest r贸wnoznaczne z wy-
ra偶eniem zgody na pi艣mie.
Art. 32.
1. W celu wykonania zada艅, o kt贸rych mowa w art. 30, powiernik ma prawo bada膰
w dowolnym czasie ksi臋gi rachunkowe, rejestry, plany i inne dokumenty banku.
1a. Powiernikowi i jego zast臋pcy, w zwi膮zku z wykonywaniem ich zada艅, bank
hipoteczny, w zakresie okre艣lonym w ust. 1, udziela informacji stanowi膮cych
tajemnic臋 bankow膮.
2006-09-27
㎏ancelaria Sejmu s. 12/12
1b. Powiernik i jego zast臋pca s膮 obowi膮zani do nieujawniania informacji, kt贸re
uzyskali w czasie pe艂nienia przez nich funkcji.
2. W przypadku niewykonania przez bank hipoteczny zalece艅 powiernika podj臋tych
w zwi膮zku z czynno艣ciami, do kt贸rych zobowi膮zany jest na podstawie niniejszej
ustawy, powiernik niezw艂ocznie zawiadamia o tym [Komisj臋 Nadzoru
Bankowego] .
3. W celu usuni臋cia stwierdzonych nieprawid艂owo艣ci [Komisja Nadzoru
zmiany w ust. 1 w
art. 33 oraz w ust. 3 i
Bankowego] mo偶e skorzysta膰 z uprawnie艅
nadzorczych, okre艣lonych przepisami Prawa bankowego oraz przepisami o 4 w art. 34 wchodz膮
w 偶ycie z dn. 1.01.
Narodowym Banku Polskim.
2008 r. (Dz.U. 2006 r.
Nr 157, poz. 1119)
Art. 33.
1. Powiernik i jego zast臋pca otrzymuj膮 wynagrodzenie, kt贸rego wysoko艣膰 ustala
[Komisja Nadzoru Bankowego] w akcie
powo艂ania. Koszty zwi膮zane z wykonywaniem funkcji powiernika i jego
zast臋pcy, w tym wynagrodzenie, stanowi膮 koszt dzia艂alno艣ci banku.
2. Bank hipoteczny zapewnia powiernikowi i jego zast臋pcy warunki pracy
odpowiednie do wykonywanych przez nich zada艅.
3. Powiernikowi i jego zast臋pcy przys艂uguje prawo do urlopu wypoczynkowego na
zasadach okre艣lonych w Kodeksie pracy, w terminie uzgodnionym z bankiem
hipotecznym.
4. Okres pe艂nienia funkcji powiernika i jego zast臋pcy zalicza si臋 do okres贸w pracy
oraz innych okres贸w, od kt贸rych zale偶y nabycie uprawnie艅 pracowniczych. Do
os贸b pe艂ni膮cych funkcj臋 powiernika i jego zast臋pcy maj膮 zastosowanie przepisy
o ubezpieczeniu spo艂ecznym i zdrowotnym, o ile osoby te nie s膮 obj臋te tymi
ubezpieczeniami z innych tytu艂贸w.
Art. 34.
1. W zakresie nieuregulowanym niniejsz膮 ustaw膮 nadz贸r nad bankami hipoteczny-
mi wykonywany jest zgodnie z przepisami Prawa bankowego oraz przepisami o
Narodowym Banku Polskim.
2. (skre艣lony).
3. Sprawdzanie prawid艂owo艣ci dokonywanych przez bank hipoteczny wpis贸w do
rejestru zabezpieczenia list贸w zastawnych, w tym r贸wnie偶 zgodno艣膰 ustalania
bankowo-hipotecznej warto艣ci nieruchomo艣ci z zasadami, o kt贸rych mowa w
regulaminie wydanym na podstawie art. 22 ust. 5, [Komisja Nadzoru
Bankowego] mo偶e zleci膰 niezale偶nemu
bieg艂emu na koszt kontrolowanego banku.
4. [Komisja Nadzoru Bankowego] mo偶e okre-
艣li膰 szczeg贸lne normy p艂ynno艣ci oraz inne normy dopuszczalnego ryzyka w
dzia艂alno艣ci banku hipotecznego.
Dzia艂 V
Upad艂o艣膰 banku hipotecznego
2006-09-27
㎏ancelaria Sejmu s. 13/13
Art. 35. (skre艣lony).
Art. 36.
艢rodki uzyskane w wyniku wyegzekwowania wierzytelno艣ci wpisanych do rejestru
zabezpieczenia list贸w zastawnych mog膮 by膰 wykorzystane wy艂膮cznie dla zaspokoje-
nia roszcze艅 wynikaj膮cych z list贸w zastawnych.
Dzia艂 VI
Przepisy karne
Art. 37.
1. Kto dokonuje emisji list贸w zastawnych nie b臋d膮c do tego uprawniony lub przy
emisji narusza obowi膮zki okre艣lone w art. 17-19 i 22-24, lub nie b臋d膮c upraw-
niony do emitowania list贸w zastawnych emitowane papiery warto艣ciowe okre艣la
nazw膮  list zastawny lub inn膮 nazw膮, kt贸ra zawiera te wyrazy, podlega grzyw-
nie do 50 000 z艂 i karze pozbawienia wolno艣ci od 6 miesi臋cy do lat 5.
2. Tej samej karze podlega, kto dopuszcza si臋 czynu, o kt贸rym mowa w ust. 1,
dzia艂aj膮c w imieniu osoby prawnej.
3. Je偶eli sprawca nieumy艣lnie dopuszcza si臋 czynu okre艣lonego w ust. 1 lub 2, pod-
lega grzywnie, karze ograniczenia wolno艣ci albo karze pozbawienia wolno艣ci do
lat 2.
Dzia艂 VII
Zmiany w przepisach obowi膮zuj膮cych i przepisy ko艅cowe
Art. 38-41. (pomini臋te).
Art. 42.
Ustawa wchodzi w 偶ycie z dniem 1 stycznia 1998 r.
2006-09-27


Wyszukiwarka