Komentarz Komisji Etyki Zawodowej w sprawie
stosowania Kodeksu Zasad Etycznych przez
brokerów
I. W trakcie prowadzenia swej działalności, w tym przy dokonywaniu
wyboru ubezpieczyciela, brokerzy ubezpieczeniowi winni udzielać porad w
sposób obiektywny, niezależny i w najlepszym interesie klienta.
II. Brokerzy ubezpieczeniowi nie mogą w żadnym wypadku działać wbrew
prawu, zasadom profesjonalizmu i uczciwości kupieckiej.
III. Jedyną przesłanką złożenia klientowi oferty musi być najlepszy interes
klienta.
IV. Jeśli broker ma zastrzeżenia, co do prawdziwości, rzetelności i pełności
podanych przez klienta informacji, powinien je - przy współdziałaniu z
klientem - zweryfikować i uzupełnić, a jeśli nie będzie to możliwe -
rozważyć rezygnację z dalszej współpracy.
V. Jeśli występuje konflikt interesów brokera (lub osoby trzeciej, wobec
której broker ma pewne zobowiązania) i klienta, broker powinien
zrezygnować ze swego zaangażowania w danej sprawie (chyba że
wszystkie zainteresowane strony wyrażą zgodę na kontynuowanie tego
zaangażowania).
VI. Brokerzy ubezpieczeniowi powinni używać (bądz
zezwalać na
używanie) terminu "broker ubezpieczeniowy" jedynie w związku z
prowadzeniem swojej statutowej działalności zgodnie z Ustawą o
działalności ubezpieczeniowej, oraz unikać nazw mylących i mogących
prowadzać w błąd.
VII. Brokerzy są zobowiązani do wyjaśniania klientom różnic między
poszczególnymi rodzajami ubezpieczeń (zakres, relacje kosztów), aby w
maksymalnym stopniu ułatwić im podejmowanie decyzji na racjonalnych
przesłankach.
VIII. Broker nie może rekomendować klientowi ubezpieczyciela, który nie
jest uprawniony do prowadzenia ubezpieczeń w danym dziale na
terytorium Rzeczpospolitej Polskiej.
IX. Brokerzy nie mogą ukrywać przed klientem dokumentacji odnośnie
umowy ubezpieczenia bez wystarczających i uzasadnionych powodów,
które powinny być niezwłocznie ujawnione klientowi na piśmie.
X. Broker powinien przekazać klientowi pełne warunki wszystkich kwotacji
uzyskanych od ubezpieczycieli.
XI. Brokerzy winni dopilnować, aby z chwilą rozpoczęcia biegu ryzyka
(bądz
jego odnowienia) przekazano klientowi dowody zawarcia
ubezpieczenia oraz dokumenty stanowiące podstawę płatności.
XII. Brokerzy winni podawać klientowi nazwy wszystkich ubezpieczycieli, z
którymi zawarto umowę ubezpieczenia. Ową informację oraz wszelkie jej
dalsze zmiany należy komunikować klientowi przy pierwszej sposobności.
XIII. Brokerzy winni wykazywać właściwy respekt wobec decyzji
ubezpieczonego lub klienta, który chce zrezygnować z ich usług jako
brokerów ubezpieczeniowych.
XIV. Żadne informacje uzyskane przez brokerów ubezpieczeniowych od
swoich klientów nie powinny być wykorzystywane ani ujawniane z
wyjątkiem normalnego toku negocjacji, prowadzenia lub odnawiania
umowy ubezpieczenia lub przy likwidacji szkody dla danego klienta, chyba
że uzyskano jego zgodę, albo gdy dane informacje są wymagane w sądzie
o właściwej jurysdykcji.
XV. Podczas wypełniania wniosku o ubezpieczenie, zgłoszenia szkody albo
innego istotnego dokumentu brokerzy winni wyjaśnić, że za wszystkie
odpowiedzi lub oświadczenia odpowiada sam klient. Należy przy tym
uprzedzić klienta, że podanie niewłaściwych informacji może skutkować,
między innymi, odrzuceniem roszczenia. Na życzenie należy dostarczyć
klientowi kopię wniosku o ubezpieczenie lub innego stosownego
dokumentu z chwilą jego wypełnienia. XVI. Przy podawaniu kwotacji do
polisy ubezpieczeniowej brokerzy powinni zadbać o jej dokładność oraz o
to aby realne było uplasowanie danego ryzyka po kwotowanej cenie. XVII.
Z chwilą powstania roszczenia z polisy zawartej przy pomocy brokera
ubezpieczeniowego, powinien on udzielić klientowi rozsądnej pomocy w
dochodzeniu owego roszczenia. XVIII. Reklama głoszona przez lub w
imieniu brokerów ubezpieczeniowych winna spełniać wymogi uczciwej
konkurencji. XIX. Reklama głoszona przez lub w imieniu brokerów
ubezpieczeniowych powinna być ograniczona jedynie do zakresu
świadczonych przez niego usług. XX. Oferując swoje usługi bezpośrednio
lub pośrednio, osobiście (np.: przez składanie wizyt) lub pisemnie,
brokerzy ubezpieczeniowi powinni podawać swą tożsamość, zawód oraz
cel wizyty. XXI. Brokerzy powinni informować swoich klientów
niezwłocznie o zmianie formy organizacyjnej lub statusu swojej firmy.
XXII. Brokerzy winni niezwłocznie udzielać odpowiedzi na wszelką
kierowaną do nich korespondencję. XXIII. Członkowie Stowarzyszenia
mają obowiązek poznania i stosowania postanowień Kodeksu Etyki
Zawodowej.
y
ródło: http://www.polbrokers.org.pl/navigation/komentarzkez.htm