Bankowość 22.11.2011 r.

Organy NBP : - rada polityki pienieznej

• zarzad NBP

• prezes NBP

Rada polityki pienieznej (RPP)

najwazniejszy ogran NBP, w swojej dzialalnosci kieruje sie zalozeniami polityki pienieznej panstwa, a w szczegolnosci :

• ustala wysokosc stop procentowych NBP

• ustala zasady i stopy rezerw obowiazkowych bankow

• ustala zasady operacji otwartego rynku

• okresla gorne granice zobowiazan wynikajacych z zaciagnia przez NBP pozyczek i kredytow w zagranicznych instytucjach bankowych i finansowych

• zatwierdza plan finansowych NBP oraz sprawozdania finansowe NBP

• przyjmuje roczne sprawozdania finansowe NBP

• dokonuje oceny dzialalnosci zarzadu NBP w zakresie realizacji zalozen polityki pienieznej

• uchwala zasady rachunkowosci NBP przedlozone przez prezesa NBP

RPP jest organem wewnetrznym banku centralnego. Rada jest niezawisła z nikim nie musi konsultowac swoich decyzji.

Stopy procentowe ustalane przez RPP

1. stopa referencyjna

2. stopa depozytowa

3. 
   stopa redyskonta weksli decyduja o cenie

4. stopa lombardowa pieniadza w gospodarce

stopy 3 i 4 ustalaja oprocentowanie depozytow w bankach komercyjnych i ...

gdy stopy rosną:

oszczedzamy -> odkladamy pieniadze na lokaty (w formie depozytow) -> gospodarka zwalnia

gdy stopy maleją:

pieniadz jest tanszy -> bierzemy kredity na sfinansowanie inwestycji -> gospodarka ma przyspieszac

Najlepiej jest,gdy przynajmniej 30% pieniedzy panstwo wydaje na inwestyche - bo daja one wartosc dodatnia w panstwie.

Istnieja dwa rodzaje analizy : parametryczna i opisowa.

Analiza parametryczna jest lepsza,bo nie da sie tego sfałszować, jest bardziej przejrzysta, szybciej ja przygotowac i pokazane sa w niej instrumenty finansowe.

Dyskonto weksli

Kredyt lombardowy - bardzo drogi, zaciagaja go banki komercyjne od banku centralnego, ma wielokokrotnosc liczbt 6 np. 6,12,18,24 h.

Brany pod zastaw papierow wartosciowych najczesciej rzadowych.

Wystepuje na 2 poziomach w Polsce:

- miedzy bankiem centralnym i bankiem komercyjnym

- miedzy bankiem komercyjnym a ich klientami.

Wg ustawy można go zaciagnac na max 3 mies., ale pieniadz jest tak drogi,ze max na 3 dni go biora.

Np. Gdy nie ma pieniędzy na kredyt,ale wiadomo,ze za pol dnia te pieniądze trafia do banku komercyjnego.

System żyrowy - zamknięty krąg.

Rezerwy obligatoryjne „bezpiecznik gwarantujący płynność banku i to,że odda nam go na czas”.

Rezerwy fakultatywne - zaleza od jakości portfeli kredytowych;

Należy je ograniczać, bo :

- dostaniemy więcej za depozyty (r.obligatorycjne)

- wpływają na podwyższanie kredytów (r.fakultatywne)

Portfel dobry

(Kredyt w sytuacji normalnej)

kredyt niskiego ryzyka (najlepsze)

nie ma rezerw

kredyt średniego ryzyka (dobre)

nie ma ryzyka

kredyt wysokiego ryzyka

nie ma rezerw

kredyty pod obserwacją

(rezerwa 1,5 %) *

spóźnione w spłacie do 1 miesiąca lub/i sytuacja finansowa kredytobiorcy sie pogarsza.

Portfel zły

(Kredyty zagrożone)

poniżej standardu

(rezerwa 20% od pożyczonego kapitału)*

nie spłacają się lub/i kredytobiorcy maja spóźnione splaty 2-3 mies.

Wątpliwe

(R= 50%)*

nie obsługiwane w 4,5,6 mies.

Stracone

(R = 100%)*

nie są obsługiwane powyżej 6 mies.

(bank powinien natychmiast wypowiedzieć kredyt)

• - minus prawne zabezpieczenia

Operacje otwartego rynku - operacje na papierach wartościowych powieżone do wtórnego obrotu banków komercyjnych. Maja przynieść Pl dodatkowe dochody np. Zasypanie dziury budżetowej.

Skład RPP:

(10 osób) : prezes banku centralnego stoi na jego czele

+ 9 członkow rady :

• 3 przedstawicieli prezydenta

• 3 z sejmu

• 3 z senatu

Rada wybierana na 6 lat, przedstawiciel PRR może zasiadać w posiedzeniach Rady Ministrów bez prawa głosu

Członkami nie może być ktoś kto zasiada na stanowisku politycznym na roznych szczeblach w kraju,

Ma prace zarobkową (działalność gosp.)

Może mieć pracę dydaktyczną i naukową (dr i wyżej) oraz prace tworcza.

Glownie sa to prawnicy i ekonomiści.

Zarząd NBP :

Na czele stoi prezes - przewodniczący (Belka obecnie)

+ 6-9 członków w tym 2 wiceprezesów

Zadanie:

Zapewnia realizacje zalozen polityki pienieznej zatwierdzany przez RPP.

W celu realizacji swoich zadań podejmuje uchwały wiekszoscia glosow i nie sa to uchwały opiniujące ale obowiazujace (do wykonania).

W celu realizacji swoich zadań zarząd otrzymuje od Rady:

1. wysokość stóp procentowych NBP

2. zasady i stopy rezerw obowiązkowych

3. zasady operacji otwartego rynku

4. limity zobowiązań jakie może zaciągać.

Instrumenty finansowe NBP:

1. wysokość stóp procentowych NBP

2. zasady i stopy rezerw obowiązkowych

3. zasady operacji otwartego rynku

Prezes Banku Centralnego:

Przełożony wszystkich pracowników banku oraz przewodniczy zarządowi, RPP oraz reprezentuje bank na zewnątrz. Jednoosobowo rozstrzyga tylko w sprawach pracownicznych, pozostale decyzje sa decyzjami kolegialnymi. Może uczestniczyć w posiedzeniach Rady Ministrow i Sejmu.

---