17.04.20002r. Ubezpieczenia

Ubezpieczyciel - jest to zakład ubezpieczeniowy lub inne instytucje finansowe dają ochronę

ubezpieczeniową.

Ubezpieczający - jest to zawsze osobą płacąca składkę ubezpieczeniową.

Ubezpieczony - jest to osoba objęta ochroną ubezpieczeniową.

Uposażony - jest to ten kto otrzyma świadczenie pieniężne w momencie śmierci osoby

ubezpieczonej.

Ubezpieczenia gospodarcze istnieją od starożytności

1. Zdarzenie losowe - niebezpieczeństwa:

• siły przyrody (pożar, powodzie, trzęsienia ziemi, wyładowania atmosferyczne)

• konflikty społeczne, polityczne ( wojny, strajki, zamieszki)

• przestępcza działalność ludzi ( kradzieże, podpalenie, zabójstwa)

Zdarzenie polegające na realizacji niebezpieczeństw jest zdarzenie losowe, musi mię poniższe cechy, aby zostało zdefiniowane przez zakłady ubezpieczeń:

• niezależność od woli

• statystyczna prawidłowość (dane z 10 lat - stopień prawdopodobieństwa real. zdarzenia, prawdopodobieństwo = 1 /zgon/)

• losowość - nieobliczalność zdarzeń, których nie można przewidzieć, wystąpienie zdarzenia losowego jest podstawowym warunkiem, od którego uzależnia się wypłacenie odszkodowania

Zdarzenia losowe mogą w swojej realizacji przybierać postać klęsk lub wypadków.

Kęska - większy zasięg terytorium, większe szkody materialne niż w przypadku wypadku.

Klęski dzieli się na:

• społeczne - związane z panującym ustrojem

• żywiołowe

Wypadki dzieli się na:

• spowodowane siłą wyższą - niszczące siły przyrody

• zależne od ludzi - umyślne ( wyłudzenie) i nieumyślne

• Metody przeciwdziałania zdarzeniom losowym i ich materialnym następstwom:

• prewencja - zapobieganie powstawaniu zdarzeń losowych

• represja - tłumienie zdarzenia losowego przez zmniejszenie wypłaconego odszkodowania ( w ciągu trwania zdarzenia)

• kompensacja - stanowi istotę działalności ubezpieczeniowej, wymaga ona gromadzenia odpowiedniej ilości środków materialnych w postaci tzw. Funduszu ubezp., będącego podstawą

Kompensowanie szkód losowych jako źródło, z którego wypłacane są odszkodowania czy świadczenia.

Pojęcie ubezpieczenia

Ubezpieczenie - urządzenie gospodarcze opierające się zawsze na przezorności obrony przed

ekonomicznymi następstwami zdarzeń losowych.

Definicja o charakterze:

• podmiotowym - wspólnota niebezpieczeństw zawiązywana w celu repartycji przewidzianych ruchów

• przedmiotowym - łączenie wielu przedmiotów, które pozwoli na przewidzenie globalnej wielkości szkód i umożliwi tym samym trafne oszacowanie funduszu ubezpieczeniowego.

Celem ubezpieczenia jest kompensowanie szkód losowych jako główny motyw gromadzenia funduszu.

Zdarzenie losowe objęte ubezpieczeniem, po zajściu którego zakład ubezpieczeniowy musi wypełnić swoje zasadnicze, wynikające z umowy ubezp. zobowiązań nazywa się wypadkiem ubezpieczeniowym.

Wypadek ubezpieczeniowy jest pojęciem węższym od pojęcia zdarzenia losowego.

Nie każde bowiem zdarzenie losowe jest i nawet może być wypadkiem ubezp., natomiast każdy wypadek ubezp. powinien być zdarzeniem losowym.

Ryzyko ubezp. - oznacza niepewność, groźbę zajścia określonego zdarzenia losowego.

Kumulacja ryzyka - ma miejsce, gdy pewna liczba oddzielnie ubezpieczonych przedmiotów narażona jest na możliwość zniszczenia lub uszkodzenia w wyniku tego samego zdarzenia losowego, wówczas następuje połączenie ryzyk w przedmiotowym tego terminie znaczeniu (wybuch pożar, poszkodowanych jest więcej; istnieje ryzyko, że zapalą się od 1 domu inne.

niepewność


prawdopodobieństwo straty




ryzyko jako niebezpieczeństwo




możliwość wystąpienia straty




RYZYKO






jako przedmiot ubezpieczenia

dyspersja (rozproszenie) rezultatów

oczywistych i oczekiwanych

prawdopodobieństwo wyniku innego,

nieoczekiwanego

Strona 2 z 2

---