1. BC jest instytucją kredytującą wyłącznie dla banków (tylko)

2. BC pełni ważną rolę w stabilizacji rynku finansowego:

- stabilizuje poziomu cen i siły nabywczej pieniądza

- zapobiega nadmiernej zmienności kursów walutowych

1. Jaki poziom inflacji jest dopuszczany (cele) : stały bezpośredni

cel inflacji 2,5% liczący miesiąc do miesiąca z możliwością

odchylenia w górę i w dół o 1% <1,5-3,5> CPI

1. Stopy procentowe :- )

stopa referencyjna (stopa otwartego rynku – oferuje swoje papiery

dłużne – daje rentowność bankom, stopa zwrotu ją banki uzyskają

sprzedając moje papiery) – 4,75% / stopa lombardowa – 6,25% -

BC oferuje taką stopę pod zastaw papierów /stopa depozytowa – 3,25%

- jednodniowe, nadwyżki banki lokują na 1 dzień / stopa redyskonta -5% -

powtórne dyskonto, BC zakupuje od banków komercyjnych weksle.

Krytyka teorii bankowej – skrytykowano schemat, słabości teorii bankowej:

• Może występować wiele ogniw bankowych

• Weksle mogą być indosowane – czyli pełnić rolę środka pieniężnego

1. W 1844 roku parlament brytyjski przyjął ustawę pod nazwa Peel Act,

która wprowadziła ograniczenia w emisji banknotów: podstawą emisji

banknotów jest ilość kruszców

1. Banki komercyjne tworzą więcej pieniądza niż BC

2. Kapitał własny stanowi w bilansie ok. 9,9% do 10%

3. Papiery wartościowe w strukturze aktywów sektora bankowego to ok. 20%

4. Funkcje kapitału własnego - założycielska (5 000 000 euro

- regulatora działalności kredytowej (hamulcowa)

1. Wynik Działalności finansowej – rachunek zysków i strat jeden z podstawowych

i obligatoryjnych elementów sprawozdania finansowego jednostki.

Informuje jaka jest efektywność poszczególnych rodzajów działalności.

1. Ryzyko walutowe- ryzyko kursowe) w ekonomii : ryzyko związane z

możliwością wahań kursu jednej waluty w stosunku do innej.

1. Kredyt w bilansie bankowym po stronie aktywów

2. Reguły zarządzania płynnością -złota reguła banku – opiera się na

absolutnym dostosowaniu kwot i terminów wymagalności pasywów dostosowania

z terminami i kwotami zapadalności aktywów

- osadu na wkładach – oznacza możliwość pewnej transformacji kwot i

terminów jej uzasadnieniem jest przechowywanie w bankach dłużej

od terminów deklarowanych.

1. Bony pieniężne - Narodowego Banku Polskiego to krótkoterminowe papiery

wartościowe na okaziciela emitowane na od l do 7, 14, 28, 91, 182, 273 i 364 dni,

sprzedawane na rynku pierwotnym z dyskontem. Emitentem bonów pieniężnych

jest Narodowy Bank Polski

1. Bony skarbowe- weksel lub bilet skarbowy (ang. treasury bill), dłużny papier

wartościowe Skarbu Państwa na okaziciela o wartości nominalnej 10 tys. PLN z

terminami emisji od 1 do 52 tygodni (standardowo 13 i 52). Oprocentowanie bonów

ma charakter stały, dyskontowy (dochodem jest różnica pomiędzy ceną zakupu, a

wartością nominalną bonu).

1. Stopa dyskontowa jest to stosunek dyskonta do ceny nominalnej

2. Stopo rentowności- jest to stosunek dyskonta do ceny zakupu (jest zawsze wyższa od

stopy dyskontowej)

1. WIBOR (FFER)

2. WIBID(BID)21)Co jest podstawą uzyskania kredytu : wniosek kredytowy ( umowa)

3. Metoda annuitetowa- polega na tym że płatności są stałe przy spłacie kredytu

4. W której metodzie są wyższe odsetki:- annuitetowa – TAK

- równych rat kapitałowych- NIE

1. Efektywny koszt kredytu – uwzględnia częstotliwość płaconych odsetek.

Późniejsze płacenie odsetek zmniejsz koszt alternatywny

1. Rodzaje kredytów: Kredyt w rachunku bieżącym

Kredyt dyskontowy Kredyt hipoteczny Kredyt konsumpcyjny

Kredyt lombardowy

1. Weksel- papier wartościowy dłużny ( na którym jego wystawca trasant

zobowiązuje się zapłacić określoną kwotę wierzycielowi remitentowi

1. Funkcje weksla: kredytowa – jest instrumentem kredytu kupieckiego

Płatnicza – surogatem pieniądza ( płacić można nim) inkasowanie

Gwarancyjna – zabezpieczenie wekslowe jest zabezpieczeniem wierzytelności

1. rodzaje weksli -prosty sola – wystawca, wierzyciel

- Trasowany-trata – jest poleceniem w którym trasant zleca trasantowi aby

zapłacił remitentowi kwotę wymienioną w tracie

1. Narzędzia polityki pieniężnej:

- instrumenty bezpośrednie ( limity pułapy kredytowe)

- instrumenty pośrednie (rezerwy obowiązkowe (3,5%) operacje otwartego rynku)

• operacje otwartego rynku- są to działania banku centralnego z bankami komercyjnymi

mające na celu regulowanie płynności banków komercyjnych

1. Ryzyko kredytowe ( ocena ryzyka indywidualnego kredytobiorcy)- zdolność

kredytowa do spłaty kredytu wraz z odsetkami w określonym terminie.

Jest ustawowym wymogiem alokacji kredytu.

1. Fundusz Gwarancyjny ( czym jest, kto może korzystać, kwoty)

- System gwarantowania depozytów został utworzony na mocy ustawy z

14 grudnia 1994r. Gwarantowanie środków pieniężnych zgromadzonych w

bankach, udzielanie zwrotnej pomocy finansowej bankom zagrożonym niewypłacalności,

gromadzenie i analizowanie informacji objętych systemem gwarancyjnym

- od 19mwrześnia 2009 r. ( została znowelizowana ustawa) zwiększyła się gwarancja

depozytów do kwoty 100 000 euro.

Kogo obejmuje: - osoby fizyczne , osoby prawne ( jednostki samorządu terytorialnego),

jednostki organizacyjne nie posiadające osobowości prawnej o ile posiadają zdolność prawną

Poziom ubankowienia Polski w stosunku do strefy euro jest na podobnym poziomie. P

Emisja papierów dłużnych przez bank nie powoduje wzrostu kapitałów własnych. F

Różnice pomiędzy faktoringiem oraz leasingiem sprowadzają się wyłącznie do sposobu księgowania operacji. F

Do zadań banku centralnego należy m.in. organizowanie rozliczeń pieniężnych. P

Gwarancje bankowe są produktami bankowymi. P

Kredyty konsumenckie udzielane są wyłącznie przedsiębiorstwom. F

Wizerunek banku stanowi segment marketingu bankowego. P

Wartość kredytów konsumenckich nie może przekroczyć 30 000. F

Podstawą udzielenia kredytu jest opinia pracodawcy. F

BFG nie chroni depozytów Skarbu Państwa. P

Największy udział w zadłużeniu gospodarstw domowych mają kredyty samochodowe. F POPRAWNA ODPOWIEDŹ - KREDYTY HIPOTECZNE

Głównym źródłem pozyskiwania depozytów przez banki są depozyty korporacji. F POPRAWNA ODPOWIEDŹ GOSPODARWSTWA DOMOWE

Niebezpieczeństwo pogorszenia się sytuacji finansowej banku na skutek niekorzystnych zmian stóp procentowych jest określone mianem ryzyka systemowego. F

POPRAWNA ODPOWIEDŹ – RYZYKA STOPY PROCENTOWEJ

Umowa konsensualna oznacza, iż w trakcie lokaty jej oprocentowanie nie ulegnie zmianie. F POPRAWNA ODPOWIEDŹ – W MOMENCIE ZAWARCIA

Zdolność kredytowa zależy od możliwości spłaty kredytu wraz z odsetkami w ustalonym terminie. P

Bank centralny udziela kredytów bankom komercyjnym. P

BFG jest instytucją Skarbu Państwa. F

Karta przedpłacona należy do najpopularniejszych kart płatniczych w Polsce. F

Mnożnik kreacji pieniądza zależy od inflacji. F POPRAWNA ODPOWIEDŹ – OD STOPY REZERW OBOWIĄZKOWYCH

Celem polityki pieniężnej jest stabilność siły nabywczej pieniądza. P

Wynik na działalności bankowej zależy od marży odsetkowej. P

Zmiany związane z jakością obsługi klienta nie mogą być przedmiotem innowacji w banku. F

Rynek lokat międzybankowych pełni rolę nadzorczą dla transferu środków w systemie bankowym. F

BFG chroni 100% wartości depozytów do kwoty 10 000 EURO. F

Stopa WIBOR może być stawką referencyjną dla kredytów. P

Bony pieniężne są narzędziem umożliwiającym wpływanie w istotny sposób na stopy zwrotu portfeli inwestycyjnych. F

POPRAWNA ODPOWIEDŹ – SŁUŻĄCY DO REGULOWANIA PŁYNNOŚCI SEKTORA BANKOWEGO

Kredyty lombardowe zabezpieczone są hipotekami. F POPRAWNA ODPOWIEDŹ – MAJĄTKIEM OBROTOWYM

Efektywny koszt kredytu należy od częstotliwości płaconych odsetek.P

Kredyt w rachunku bieżącym to saldo debetowe w rachunku bieżącym. P

Lokata strukturyzowana najczęściej wiąże się z wysokim ryzykiem utraty kapitału. F POPRAWNA ODPOWIEDŹ – CHRONI KAPITAŁ