--- Ostrzeżenia inwestycyjne na czas rozpadu unii
Czy jesteś przygotowany na rozpad unii europejskiej ?
Czas spadku wartości euro jest bardzo bliski, na upadek EU jeszcze kilka lat będziemy musieli zapewne poczekać ale już dzisiaj warto wiedzieć czego możemy się spodziewać w takiej sytuacji i jak każdy Polak może się na taki scenariusz przygotować. Nie mam ani monopolu ani takiej wiedzy aby przewidzieć wszystkie scenariusze i konsekwencje pewnych nieuchronnych wydarzeń ale część z opisanych poniżej elementów wydaje się bardzo logicznych. Jako Polakom zależeć nam powinno na tym abyśmy zostali jak najmniej poszkodowani przez tę przyszłą europejską zawieruchę. Dlatego proponuję stałym czytelnikom naszego giełdowego serwisu aby dosyłali swoje przemyślenia i refleksje czego można się spodziewać, czego należy unikać i jak się przygotować na te ciężkie czasy.
W mojej ocenie Polacy żyją w błogiej nieświadomości i beztrosce nie mając zupełnie pojęcia o tym co tak naprawdę dzieje się wokół nich. Nie spodziewajmy się, że te scenariusze zaczną się realizować za rok czy dwa. Jest to raczej perspektywa nieco bardziej odległa. Wstępnie szacowałbym takie najczarniejsze scenariusze na okres po 2020 r. Czyli w perspektywie 5-10 lat ale wiem, że w ocenie czasu można się łatwo pomylić bo jeżeli zostanie uruchomiony jakiś jeden mocny fundamentalnie element to sprawy mogą nabrać zaskakującej dynamiki i efekt domina będzie murowany. Proszę nie traktować też tego jako czarnowidztwo ale jaki przezorność. Co może się stać na wypadek … a że jest to dość realne to podejdźmy do tego także dość odpowiedzialnie. W tym miejscu skupiam się tylko na finansowych aspektach rozpadu strefy euro. Takie elementy jak wzrost wzajemnych roszczeń terytorialnych czy zmiany granic w Europie to temat na następny artykuł.
Od czego może się zacząć ? . Scenariuszy może być kilka, np. jeden z ważniejszych krajów typu Włochy czy Hiszpania ogłasza zawieszenie spłat swoich obligacji. Ja stawiam na moim zdaniem bardziej prawdopodobny wariant który w konsekwencji wywoła efekt domina. Otóż - Wielka Brytania opuszcza unie. Zacznie się od panicznej straty wartości euro. Warto aby polski biznes był przygotowany na takie scenariusze i we właściwym czasie zawierał odpowiednie klauzule w swoich umowach handlowych aby przeliczenia ustalać w innych walutach niż euro lub właściwie czyli prawnie i finansowo zabezpieczać się przed radykalnym spadkiem wartości euro.
Każdy człowiek za wyjątkiem euroentuzjastów powinien być świadomy potencjalnych konsekwencji rozpadu EU i winien próbować się przed tymi skutkami obronić. Czas pewnych globalnych rozstrzygnięć nieubłaganie się zbliża ....więc pora abyś zaczął działać aby w razie czego ochronić rodzinę, firmę. Może zacząć się bardzo niewinnie, od tego, że ...
BREXIT - Wielka Brytania wychodzi z unii
Masowe bankructwa banków
Masowe bankructwa banków w Europie, na pierwszy ogień pójdą banki z krajów południa Europy, greckie, włoskie i hiszpańskie. Niestety źle to wróży polskim oddziałom tych włoskich i hiszpańskich bankowych korporacji takich jak Bank Pekao S.A. Unicredito czy Bank Zachodni WBK – grupa Santander. Jak dla mnie na dzisiaj banki te niosą ze sobą największe ryzyko. W kolejności – później przyjdzie czas na banki francuskie a na końcu niemieckie i brytyjskie. Tak naprawdę na dużą część dzisiejszych zagranicznych banków powinny być ostrzeżenia KNF jak na parabanki :) Ponad 30 % polskich małych firm posiada rachunki w PeKaO z żubrem - gdyby coś się ... odpukac stało z tym bankiem to w polskiej gospodarce byłaby prawdziwa zapaść, masakra. Pamiętaj - w razie paniki zagraniczne centrale banków międzyanarodowych działających w Polsce będą ratować swoje banki macierzyste drenując natychmiast kapitał z polskich oddziałów. Uważam, że po ewentualnym rozpadzie strefy euro pozostanie NAJWYŻEJ połowa z największych banków w Polsce. Jednym z tych które się obronią powinien być PKO BP SA.
Run na banki
Run na banki, po pierwszych bankructwach olbrzymie kolejki przed bankami po gotówkę. Te banki które nie upadły także wstrzymują wypłaty z powodu fizycznego braku takiej masy gotówki w systemie. Z tego samego powodu Bankowy Fundusz Gwarancyjny nie jest zdolny do obsługi tak olbrzymiej ilości poszkodowanych
- na czas rozpadu Unii – jeśli udało ci się wybrać wcześniej pieniądze z banku zanim będzie run na kasy – pieniądze trzymaj w skarpecie, pod żadnym pozorem nie zanoś do innego banku
- nie przetrzymuj oszczędności w euro, miej tylko tyle ile jest to konieczne np. z powodów zakupowych czy ewentualnej podróży, uciekaj z resztek euro które posiadasz – w zasadzie kiedy to się zacznie sypać to na wymianę euro będzie już w tym momencie za późno gdyż w czasie rozpadu strefy euro waluta ta może już być nic nie warta, trzeba dużo wcześniej zdecydować się na wymianę euro na złotówki lub funta czy norweskie korony
Nie inwestuj w banki i firmy ubezpieczeniowe
Nie inwestuj w banki i firmy ubezpieczeniowe długoterminowo, jeżeli jest okazja by zarobić na wzroście kursów banków to inwestuj tylko wybitnie spekulacyjnie i krótkoterminowo bo te dwie branży poniosą najbardziej dotkliwe straty
Wielka inflacja
Nagły skok inflacji, szykuj worki na pieniądze, bo małe portmonetki nie wystarczą. Nieukniony jest spadek wartości większości aktywów
Wycofaj się z wszelkich funduszy inwestycyjnych
Uciekaj z wszelkich funduszy inwestycyjnych, jeśli nie uciekłeś z nich to nie daj się namówić na ich konwersje na fundusze obligacji – bo obligacje które posiadają fundusze obligacji nie będą nic warte, Stracisz wszystko. Dlaczego ? - bo państwa wstrzymają wykup swoich obligacji z powodu braku możliwości ich spłaty, na pierwszy ogień pójdą obligacje denominowane w euro. Poza tym fundusze inwestycyjne sa własnością zachodnich korporacji bankowych i jeżeli nie wyjdziesz stosunkowo szybko to mogą wprowadzić takie restrykcje w okresie paniki wycofywania wkładów, że nie zdążysz wyjść wogóle bo wstrzymane lub w najlepszym razie ograniczone zostanie umarzanie jednostek uczestnictwa. W mniejszej skali ale przerabiali ten wariant niektórzy kilka lat temu. Twój interes w funduszu jest na samym końcu - pamiętaj o tym. Lepiej inwestować samodzielnie.
Polisy ubezpieczeniowe i lokaty strukturyzowane
Nie wykupuj żadnych polis ubezpieczeniowych na życie dożycie czy przeżycie. To wszystko nie będzie nic warte. Jeśli posiadasz lub dałeś się wrobić w tego typu instrumenty sprzedawane przez banki – prawdopodobnie stracisz wszystko do zera> Jeśli jest to możliwe, trzeba już teraz wychodzić z takich pułapek ciesząc się tym co udało się odzyskać. Wogóle - przykro, że to piszę bo może to być niemiłe dla wielu osób - ale instrumenty strukturyzacyjne są tylko dla kompletnych ekonomicznych frajerów, każdy kto ma olej w głowie wie, że takich instrumentów nie wolno dotykać. Sami bankowcy nie są w stanie wytłumaczyć na czym polegają instrumenty strukturyzacyjne. Do obliczania modelu ryzyka zatrudnia się najlepszych matematyków i najwydajniejsze super komputery których zadaniem jest takie ułożenie algorytmów abyś nigdy nie osiągnął spodziewanej korzyści
Rachunki inwestycyjne
Nie trzymaj gotówki na rachunkach inwestycyjnych rozliczanych w euro tylko w dolarze, funcie lub złotym
Złoto inwestycyjne - sztabki złota
Ciesz się że wcześniej kupiłeś sztabki złota i raduj swoje oko tym, że nie straciłeś jak większość a twoje złoto bije kolejne rekordy notowań
- jeśli jesteś posiadaczem sztabek złota – nie chwal się tym nikomu bo w trudnych czasach możesz zostać ofiarą bandyckiego napadu
- nigdy nie deponuj sztabek złota w jakimkolwiek banku – przepadną, może zostać ogłoszona oficjalna konfiskata przez rząd takich skrytek bankowych w których zdeponowane są metale szlachetne (przerabiano to całkiem niedawno w USA)
Wstrzymanie obsługi zadłużenia z obligacji i bankructwa państw
Rządy państw skonfliktowanej Europy nie będą w stanie wykupywać swoich obligacji z powodu braku środków finansowych, masowych strajków, buntów i zamieszek. Niektóre z najbardziej zadłużonych krajów europejskich ogłaszają bankructwo
Powrót do walut narodowych
Nastąpi powrót do walut narodowych lub powstanie jakieś nowe euro ale tylko dla kilku państw strefy jądra Europy jak Niemcy, Francja Belgia, Holandia. Tak czy inaczej, zanim urodzi się coś nowego minie 5-10 lat w którym będzie dominował totalny chaos
Kredyty w euro
Jeśli posiadasz kredyt na dom w euro – prawdopodobnie wygrałeś bo za 3 kozy i dwie bańki mleka będziesz mógł go bardzo szybko spłacić
Kredyty w złotym
Jeżeli posiadasz kredyt w złotym – twoje raty bardzo wzrosną, nie wiem kogo będzie stać na płacenie rat, musi zostać znalezione jakieś rozwiązanie systemowe typu wyzerowanie kredytów, chyba
Kredyty we franku
Jeżeli posiadasz kredyt we franku szwajcarskim – twoje raty kosmicznie wzrosną bo frank to jedyna stabilna waluta dobrze zabezpieczana na ciężkie czasy
Prognozy kursu euro dla eksporterów i importerów
Kurs euro do dolara zmierza w kierunku 1:1 chociaż jeszcze niedawno notowania było w okolicy 1.40 a mnie osobiście zupełnie nie zdziwi sytuacja kiedy w dłuższej perspektywie za jednego dolara będziemy płacić 5-10 euro. Polscy mali przedsiębiorcy którzy importują w euro mogą zacierać ręce ale ci którzy eksportują mogą eksportują swoje towary lub usługi mogą szybko zbankrutować. To czas aby pozmieniać natychmiast umowy handlowe lub dołączyć do nich odpowiednie klauzule prawne które na czas gwałtownego spadku euro będą dawały szanse na uratowanie swoich firm. Można próbować ustalać cenę eksportowanego towaru czy usługi według jakiegoś koszyka walut, według złotego czy korony norweskiej lub franka szwajcarskiego. Warto natychmiast zmieniać umowy bo zachodni partnerzy wydoją was bez skrupułów i paść może dorobek całego życia. Jeżeli nie da się zmienić umowy handlowej - czas na zaproszenie dobrych prawników, założenie nowej spółki żeby przenieść tam aktywa produkcyjne i ochronić w ten sposób co się da. Można też próbować zabezpieczyć się opcjami na konkretne kwoty podpisanych umów żeby zrównoważyć potencjalne straty. Sposobów jest kilka. Jedno jest pewne - najwyższy czas sobie te tematy uświadomić i zacząć działać aby nie było za późno. Banki wam nie podpowiedzą co macie robić. Musicie działać sami - mały biznes to biznes elastyczny, sól tej ziemi, najważniejsza wartość każdej elastycznej gospodarki. Każde mądre państwo bogate jest bogactwem swojej klasy średniej i jej pomaga - tylko nie jest tak w Polsce bo nasze rządy siedzą w kieszeniach gangu Goldmana Sachsa i mafii od George Sorosa czy JP Morgana. To już nie są banki, to autentyczne układy banksterskie i mafijne
Recesja i ograniczenie handlu międzynarodowego w Europie
Z powodu głębokiego kryzysu i zamykania granic wiele państw europejskich będzie chronić własny rynek pracy i własną produkcję w ziwązku z tym trzeba się będzie liczyć z wprowadzeniem wielu barier handlowych, ceł itp. Ograniczy to w katastrofalny sposób wymianę handlową a co za tym idzie ograniczy produkcje, zwiększy bezrobocie itp. Spadek popytu, dezorganizacja handlu międzynarodowego i upadek systemu walutowego na długie lata doprowadziłby do upadku gospodarczej koniunkttury w Europie a może nawet zapaści gospodarczej na długie lata. Upadek euro oznacza światową recesję i globalne obniżenie aktywności gospodarczej co w kosekwencji przełoży się także na zmniejszenie popytu na surowce.
Gigantyczny wzrost zadłużenia sektora prywatnego msp
Z powodu barier handlowych wielu małym i średnim przedsiębiorstwom zadłużonym w innych walutach niż w euro bardzo mocno wzrośnie zadłużenie zagrażając ich egzystencji i potęgujac recesję. W konsekwencji wiele z tych zadłuzonych firm upadnie (o ile nie przygotuje się już do tego aby temu zapobiec)
Lokaty bankowe i rachunki oszczędnościowe
Jeżeli posiadasz jakieś oszczędności w banku lub gotówkę na rachunku inwestycyjnym to staraj się mieć jakiś fizyczny ślad tej twojej własności, podpisany w banku wydruk salda na jakiś dzień itp. Prawdopodobnie za naszych czasów to i tak nie będzie nic warte ale może kiedyś twoje dzieci będą mogły walczyć o odszkodowanie od właścicieli banków
Dewaluacja walut i wzrost stóp procentowych
Wiele krajów europejskich spoza strefy eurowaluty a także część z tych które z niej wyjdą mogą ogłosić oficjalną dewaluację swoich walut aby podnieść konkurencyjność swoich gospodarek. Spowoduje to realny spadek wartości pieniądza wszystkich którzy trzymają pieniądze w bankach. Analogicznie niektóre kraje mogą ogłosić rewaluację swoich walut względem innych. Nastąpi powrót wielu walut narodowych do płynnych kursów. Wpierwszej fazie kryzysu upadnie euro a w kolejnej dolar, chyba, że zostanie zdewaluowany o 90 %
Rynek nieruchomości prognozy
Większa inflacja powodować będzie szybszy realny spadek cen nieruchomości. Z powodu braku dopłat do gruntów rolnych załamaniu ulegnie rynek nieruchomości rolnych. Dodatkową sprzedaż pogłębi tysiące tzw. niedzielnych rolników którzy kupowali grunty rolne tylko z powodu dopłat unijnych - vide farmer Paweł Piskorski. Brak kapitału spowoduje zanik transakcji i drastyczne pogłębienie spadku cen na rynku nieruchomości wogóle. Paradoksalnie - uważam, że brak dopłat rolniczych byłby na rękę polskim rolnikom którzy staliby się bardziej konkurencyjni wobec dotowanego dużo więcej rolnictwa krajów zachodniej Europy
Polacy wracajcie do ojczyzny
Z powodu rozpadu EU i upadku struktur instytucjonalnych zjednoczonej Europy w krajach Europy Zachodniej nastąpi wielki chaos, bunty i masowe wystąpienia. Wypowiedziane zostaną umowy z Schengen i zamknięte granice dla swobodnego przepływu ludzi i towarów. Zwiększające się bezrobocie powodować będzie coraz większe niezadowolenie europejczyków z zachodnich państw nieprzyzwyczajonych przez dziesiątki lat do braku chleba, codziennych życiowych przyjemności i udogodnień które długo były nieodłącznym atrybutem życia na Zachodzie Europy.
· Radykalny wzrost nacjonalizmów i polowania na czarownice. W dobie rozpadu UE, kryzysu instytucji państwowych, chaosu i pauperyzacji wszędzie będzie się szukać winnych. Winnymi będą obcokrajowcy. Będą polowania na czarownice – czyli obcokrajowców którzy zabierają pracę i chleb, to w nich będzie się szukać wrogów i sprawców wszelkiego zła. Jak ktoś jest dobrym obserwatorem to ten proces może dostrzegać już teraz. Wstępnie oceniam, że zostało najwyżej kilka lat na dobre spieniężenie swoich nieruchomości na Zachodzie. Mniej więcej od 4 do około 7 lat. Tym bardziej, że teraz w niektórych krajach zachodnich można spodziewać się jakiegoś wzrostu cen nieruchomości z powodów inflacyjnych
· Wielki powrót emigrantów do kraju. Sprzedaj dom na Zachodzie. Jeśli ktoś ma na Zachodzie Europy dom – szukałbym w najbliższych kilku latach okazji do jak najlepszej cenowo sprzedaży i powrót oraz zakupu domu w kraju. Domu – nie mieszkania bo z mieszkania ludzie mogą w czarnym scenariuszu masowo porzucać i uciekać na wieś żeby przeżyć w czasie kryzysu. Poza tym przypadku braku wody, energii z wielu blokowisk mogą powstać slumsy. Przeprowadź się do Polski. Jeśli masz na Zachodzie dobrą pracę i sporą gotówkę na koncie – nie szukaj tam bezpieczeństwa. Kup dom w Polsce.
Dyktatura w Polsce
W Europie panuje coraz większy chaos i w praktycznie każdym kraju do głosu i władzy dochodzą nacjonalistyczne i rewizjonistyczne grupy chcące zmieniać granice na swoją korzyść. Niemcy próbują budować swoją nową potęge i stać się przywódcą całego świata zachodniego. Systemtycznie podjudzają Rosję do kolejnych agresji państw bałtyckich i Ukrainy bo to właśnie w sojuszu z Rosją widzą szanse na nowy podział Europy Środkowej i powrót na utracone po wojnie ziemie. Polska - rozbrojona przez kolejne zwasalizowane od Berlina rządy czuje się bezbronna, osaczona i znajduje się w sytuacji bez wyjścia. Nasilają sie coraz bardziej roszczenia terytorialne Niemiec wobec Polski. Wobec potęgujacego się chaosu w Europie i w sytuacji śmiertelnego zagrożenia bytu państwa poprzez tajne układy sojusznicze Rosji i Niemiec władzę w Polsce przejmuje armia. Niemcy sa jedynym krajem który w sferze międzynarodowej realnie zagraża państwu polskiemu. Ich rewizjonistyczne zapędy powstrzymywane są tylko przez jeden czynnik - wielki terroryzm mniejszości islamskiej w Niemczech i w prawie całej Europie Zachodniej. Państwa zachodnie czują się bezradne wobec islamskich radykałów. Niemcy jako lider świata zachodniego chcą dać przykład i próbują definitywnie i metodycznie rozprawić się z mniejszością islamską - zaczynają masowe eksterminacje muzułmanów u siebie.
· W Polsce władza sprawowana przez wojsko powoli ewoluować będzie w stronę dyktatury
· Zakazana zostanie wolność prasy i działania partii politycznych
· Nastąpi galopujący wzrost bezrobocia
· Gospodarka zostanie zmilitaryzowana a potrzeby armii staną się priorytetem i na jej rozbudowę będzie szedł wysiłek całego społeczeństwa
Osaczona znowu przez dwóch wielkich wrogów Polska czeka na kolejną wielką historyczną zagładę która wydaje się być nieunikniona ....
Polska bezradnie szuka sojuszników, do Polski dołącza tylko okrojona przez Rosję Ukraina - los obu narodów wydaje się być definitywnie przesądzony
Pofolgujmy wyobraźni ale bardzo realistycznej i zauważmy, że stare przepowiednie dla Polski i Europy mówią, że Polacy sprzymierzą się z Arabami. Dalej historia Europy może wyglądać np. tak:
Tymczasem okrzepły już wielki kalifat islamski który podporządkował sobie wszystkie kraje od Pakistanu do Morza Śródziemnego pragnie zemsty za krew swoich islamskich braci w Europie
Wielkie imperium islamskie podpisuje tajny pakt z Chinami. Sojusznicy uderzają współnie na Rosję która zostaje zajeta w kilkanaście dni. Ponad 300 lat krwawej rosyjskiej okupacji islamskich narodów Kaukazu zostaje odpłacone masowymi rzeziami Rosjan. Identycznie postępują Chiny - Rosja praktycznie przestaje istnieć
Będące w głebokim kryzysie po upadku dolara USA i Canada początkowo nie reagują ale niedługo przystępują do ataku na Chiny w konsekwencji czego Chiny rezygnują z podboju europejskiej części Rosji i koncentrują się na swoim głównym wrogu - Stanach Zjednoczonych
W tym samym czasie uzbrojona przez Chiny wielka 100 milionowa armia islamska wkracza do Europy aby pomścić krew swoich muzułmańskich braci
Sprawy toczą sie dynamicznie. Śmiertelnie zagrożona Europa prosi o pomoc rozbudowane już polskie wojska - potrzeba mięsa armatniego bo giną całe narody południa Europy
Wszystkie narody Europy stają w obliczu śmietelnego zagrożenia ze strony Chin i Islamu jakiego nie było w historii kontynentu od czasu najazdu Mongołów
Do Polski dołącza Białoruś i kraje bałtyckie tworząc wespół z Ukrainą blok obronny
Pod naporem islamskiej nawałnicy padają kolejne słabe i bezbronne kraje
Dzięki ogłoszonej przez Polskę neutralności mamy szanse prowadzić rozmowy z islamem
Na mocy podpisanych porozumień Polska zachowuje swoją państwowość w zamian za dostawy i zaopatrzenie dla licznych armii imperium slamskiego. Będąc mało znaczącym państwem peryferyjnym dla islamu stajemy się krajem zwasalizowanych za cenę zachowania egzystencji
Straszne perspektywy - prawda? Wiele mediów o tym pisze od niechcenia a przecież skoro realnie rozważamy rozpad strefy euro to powinniśmy spodziewać się także wielu oczywistych konsekwencji rozpadu. Nie powinniśmy się bać tego upadku. Powiem inaczej, bardziej dosadnie - upadek euro i rozpad unii to jedna z niewielu szans na powrót Polski jako europejskiej potęgi. Takie szanse daje historia raz na 400-500 lat - ale ten temat poruszę w zupełnie odrębnym artukule. Mam nadzieje, że będziemy potrafili to wykorzystać bo z uwagi na peryferyjne położenie wobec potencjalnej wojny w Europie Polska ma szanse być jednym z nielicznych krajów na kontynencie w których będzie zachowane bezpieczeństwo osobiste i zapewniona egzystencja. Dzisiaj nie musisz wierzyć w te czarne scenariusze ale zacznij je traktować poważnie kiedy dowiesz się, że Wielka Brytania opuszcza unię, albo jak upadnie euro albo najpóźniej jak zaatakowany zostanie Iran i na obszarze między Pakistanem a Izraelem powstanie wielki kalifat islamski który zostanie oficjalnie uznany przez słabą Europę i USA. Ten temat jest jednak na inną dyskusję której na dzisiaj się nie podejmuję bo mało kto dojrzał do tak radykalnego pojmowania spraw. To temat o wielkiej wojnie w Europie która - sam mam nadzieję, że nie nastąpi zbyt szybko. Bo tego, że będzie jestem pewien, zresztą całkiem możliwe, że ona już trwa.
Jeżeli komuś przychodzą do głowy jakieś ciekawe spostrzeżenia w tym temacie to zapraszam do dyskusji. Czy warto podejmować próby przewidzenia pewnych rzeczy i czy można bawić się w takie przepowiednie dla Polski i Europy ? Oczywiście, że warto i oczywście, że mogą być to być bardzo skuteczne i zyskowne prognozy. Świadczą o tym poniższe przykłady.
dołek na franku - banki masowo namiawiają na kredyty we franku:
amerbroker.pl/
wojna z Rosją o Krym zapowiedziana w prognozach na 2014 rok
amerbroker.pl/