UFG - ubezpieczający fundusz gwarancyjny

~ F. Gwarancyjna - w przypadku gdy ubepieczyciel nie chce wypłacić odzkodowania

~ F. Kompensacyjna - Szkoda osobowa - sprawca nieznany

- szkoda osobowa i rzeczowa - sprawca nieubezpieczony, nieznany lub w przypadku szkody rzeczowej przy uszczerbku na zdrowiu osoby

~ F. Informacyjna - zawarte umowy ubezpieczeń OC, AC

- zdarzenia drogowe

- reprezentant do spraw roszczeń w Polsce

- organy odszkodowawcze w UE

RYNEK UBEZPIECZEŃ

~ zasada koncensjonowania działalności - działalność reglumentowa, duży kapitał własny, założenia wymagają zgody KRF-u

~ Zasada branżowości

- I dział - na życie

- II dział majątkowe

Jeżli prowadzimy jeden z działów nie możemy prowadzić druguego.

~ zasada ograniczenia zakresu działalności ubezpieczyciela - bank nie może prowadziać działalności ubezpieczeniowej może być pośrednikiem

Czynności ubezpieczeniowe są zapisane w ustawie jest ich 14, ubezpieczyciel nie może wykonywać innej działalności poza działalności ubezpieczeniową --> wyjątki - akwizycja na rzecz OFE, pośrednictwo na rzecz TFI i banków

TUW

~ zysk nie jest podstawowym celem

~ udzielanie ochrony ubezpieczeniowej na zasadzie wzajemności

~ ubezpiecza tylko swoich członków

~ wykupując udział czyli wykupując ubezpieczenie -> stajemy się członkami klubu

~ zmienna składka - jeżeli na koniec roku jest strata to musimy dopłacić, jeżeli zysk to płacą nam

~ niskie koszty administracyjne

~ niska elastyczność

~ stosowanie procedur zamówienia publicznego

~ wzajemnie świadczymy sobie ochronę

Obecnie mamy 60 towarzystw ubezpieczeniowych w Polsce - podlegają nadzworowi krajowemu - więcej jest w polsce SA niż TUW. Jeżeli mamy licencje dziłalności w jednym kraju to możemy działać w drugim kraju UE -> zasada jednolitej licencji

SA

~ celem działalności jest zysk

~ stała składka

~ ryzyko ponoszą akcjonariusze

~ duże koszty administracyjne

ODDZIAŁ - otwarcie przedstawicielstwa w Polsce. Oddział nie podlega polskiemu prawu tylko prawu obowiązującemu w miejscu głównej siedziby

W Polsce obeznie funkcjonuje 21 oddziałów zagranicznych

np. Liberty Direct

NOTYFIKACJA - nie wiążę się z prowadzeniem działalności na Polskim rynku.

~ procedura administracyjna określa żę musimy poinformować krajowy nadzór że istniejemy na rynku i chcemy tu sprzedawać swoje oferty ubezpieczeniowe

~ nie chcą tu otwierać swoich oddziałów

~ jest ich prawie 600

60 Towarzystw w Polsce

~ na nasz rynek jest to dużo

~ nie mamy tak rozwiniętego rynku

Łączna wartość Polskiego rynku - 57,1 mld zł

Dział I - Życie

~ Wartość przypisu składek 31,8 mld zł - 56%

~ dominuje bo ma ponad 50%

~ z roku na rok zmieniała się wartość przypisu składki - zjawisko pozytywne

~ spadek dynamiki w 2009r w stosunku do 2008r. o 22% spowodował strate 8mld zł -> co spowodowało cięcia personalne następnie nastąpił mały wzrost i powoli wychodzimy z dołka

~ składka ubezpieczeniowa w Europie 11,8 euro - do najlepszych dzieli nas dystans 20-krotny

Dział II - majątkowe

~ jest spokojniejszy - nie ma dużych wzrostów ani spadków

~ ubezp. obowiązkowe

~ gwarantują przypis bez względu co się dzieje

~ ubezpieczenie mienia

Zagraniczni ubezpieczyciele w Polsce - tempo wzrostu jest szybkie, większość składki pozyskały oddziały

60 oddziałów wygenerowało więcej składek niż 600 notyfikacji

Wskaźniki:

1) gęstość ubezpieczeń - relacja składki do liczby mieszkańców w euro!

355 euro wydaje przeciętniw mieszkaniec Polski na ubezpieczenie na rok

Największe centra ubezpieczenień - Szwajcaria, Holandia, WB, Niemcy, Francja

2) penetracji ubezpieczeń - składka do PKB

Pol - 3,8% u dział składki w PKB to 3x mniej niż w krajach najbardziej rozwiniętych

Struktura runku:

~ dział I

1) PZU ŻYCIE S.A. - lider w Polsce 30% udziału w rynku

- unowocześniło ofertę, mocny w ubezpieczeniach grupowych

2) EUROPA ŻYCIE S.A - potęga w produktach strukturalnych, sprzedaje przez sieć banków

- dobry produkt i kanał dystrybycji - 8,1%

- spadek o 1/3 - Europa chce się wycofać z pridoktów strukturalnych

# 3 największe towarzystwa mają 47% udziału w rynku

~ dział II

# 3 największe towarzystwa mają 52% udziały w rynku

# udział 16 toważystw nie więcej niż 1%

Zasada Ubezpieczeń umownych - warunkiem powstanie stosunku ubezpieczeniowego jest zawarcie umowy ubezpieczeniowej

Cechy prawne umowy ubezpieczeniowej:

~ dwustronne zobowiązanie - ubezpieczyciel zobowiązuje się do spełnienia świadczenie określone w umowie w przypadku zaistnienia określonego zdarzenia a ubezpieczony do opłacania składek

~ kwalifikowana - są to podmioty które uzyskały zezwolenie organu nadzworu fo wykonywania działalniści ubezpieczeniowej

~ losowe - umowa ubezpieczeniowa jest zależna w mniejszym lub większym stopniu od przypadku

~ adhezyjna - ograniczenie swobody kontraktowej

~ przyczynowa

~ odpłatna - strony z tytułu zawarcia umowy odnoszą korzyść majątkową

~ wzajemna

~ konsensualna - zawierana poprzez zgodne oświadczenie woli

~ kontrakt najwyższego zaufania

~ umowa o świadczenie usług

Zdarzenia losowe - cechy ubezpieczalość ryzyka

~ niezależne - ubezpieczony nie ma wpływu na prawdopodobieństwo realizacji ryzyka

~ zależne - nie można ubezpieczyć szkody która już zaistniała ale można zawrzeń umowę ubezpieczeniową z datą wsteczną

~ niepewność - realizacja ryzyka nie jest dla danego podmioty niuchronną koniecznością wystąpienie zdarzenia jest prawdopodobne ale nie przesądzone

- niepewność co do wystapienia zdarzenia losowego

- niepewność co do czasu jego wystapienia

- niepewność co do siły i intensywności zdarzenia losowego

Ekspektatywa - z chwilą powstania prawnego stosunku ubezpiecznia ubezpieczony nabywa jedynie potencjalne prawo do uzyskania świadcznie pieniężnego

Wypadek ubezpieczeniowy - zdarzenie losowe objęte ochroną ubezpieczeniową

Ubezpieczyciel - zakład ubezpieczeń który przejmuje na siebie ryzyko i udziela ochrony ubezpieczeniowej

Ubezpieczający - osoba będąca stroną umowy ubezpieczniowej zobowiązaną do płacenia składek

Ubezpieczony - osoba której życie lub zdrowie zostało przedmiotem ubezpieczenia

Uposażony - osobwa uprawniona do otrzymania świadczenia w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej

Poszkodawany - osoba trzecia na rzecz której ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie w związku ze zdarzeniem objętym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej

Umowa ubezp powinna zawierać:

1) rodzaj i przedmiot ubezpieczenia

2) warunki zmiany sumy ubezpieczeniowej

3) prawa i obowiązki stron

4) zakres odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń

5) sposób ustalania szkody - ubezp majątkowe

6) sposób określania sumy odszkodowania lub innego świadczenia

7) sposób ustalenia i opłacania składki ubezpieczeniowej

8) metoda i sposób indeksacji składki

9) tryb i warunki dokonywania zmiany umowy ubezp zawartej na czaj nieokreslony

10) przesłanki i terminy wypowiedzenia umowy przez każdą ze stron

tryby zawierania umowy ubezpieczeniowej:

1 - tryb ofertowy prośby - zawarcie umowy następuje w chwili złożenia przez ubezpieczajacego oferty i jej przyjęcia poprzez zakład ubezpieczeniowy

2 - tryb oferty złożonej - oferta klienta -> kontroferta ubezpieczyciela -> przyjęcie oferty przez klienta

3 - tryb rokowaniowy - warunki ustalane są indywidualnie w drodze negocjacji

4 - tryb przetargowy - zawarcie umowy z wykorzystaniem procedur przewidzialnych w prawie zamówień publicznych

Ubezpieczenie na cudzy rachunek - ubezpieczający ubezpiecza cudzy interes majątkowy lub niemajątkowy i płaci składkę, nie jest konieczne imienne wskazanie osoby ubezpieczonej

Ubezpieczony - ma prawo do odszkodowania, może żądać odzkodowania bezpośrednio od ubezpieczyciela, objęty ochroną konsumenta,

Ubezpieczenie na rzecz osoby trzeciej - sensu stricte - ubezpieczający opłaca składki a świadczenie otrzyma uposażeni o ich udziałach decyduje ubezpieczający. W przypadku nie wskazania osoby uposażonej po śmierci ubezpieczającego świadczenie zostaje wypłacane najbliższym osobom

Składka ubezpieczeniowa - obliczana za czas trwania odpowiedzialności ubezpieczyciela.

Terminy spełniania świadczeń

~ wypłata świadczenia powinna nastąpić w ciągu 30 dni od zawiadomienia o wypadku i określeniu straty

~ w razie komplikacji w terminie 14 dni od ich wyjaśnienia

Umowa ubezpieczenia majątkowego - przemiot ubezpieczenia

~ każdy interes majątkowy który nie jest sprzeczny z prawem i da się go ocenić w pieniądzu

Ubezpieczenie wielokrotne

~ odszkodowanie nie może być wyższe od poniesionej szkody

~ suma sum ubezpieczenia nie powinna przekraczać wartości ubezpieczeniowej

Skutki zbycia przedmiotu ubezpieczenia:

~ umowa ubezpieczeniowa wygasa

~ prawa z umowy ubezpoieczeniowej mogą być przeniesione na nabywcę

~ wymagana jest zgoda ubezepieczyciela chyba ze umowa stanowi inaczej

Regres:

~ roszczenie ubezpieczającego przeciwko osobie trzeciej odpowiedzialnej za szkodę przechodzi na ubezpieczyciela do wysokości wypłacanego odszkodowania

Umowa ubezpieczenia osobowego - zakres ochrony

~ śmierć lub dożycie do wyznaczonego wieku

~ uszkodzenie ciała

Samobójstwo ubezpieczonego:

~ jeśli po upływie 2 lat od zawarcia umowy

~ można skrócić ten czas ale nie mniej niż 6 m-cy

Wypowiedzenie umowy:

~ możemy ją wypowiedzieć w każdym czasie (termin wypowiedzenia lub natychmiastowo)

~ niezapłacenie składki w terminie mimo dodatkowego terminu

Podanie nieprawdziwych danych lub zatajenie choroby:

~ po upływie 3 lat od zawarcia umowy - nie pozbawiają świadczeń

Obowiązki ubezpieczyciela:

~ spełnić świadczenie gdy wystapi dane zdarzenia

~ wyjaśnić okolicznoći wypadku i wysokość szkody

~ sformułować treści OWU w sposób zrozumiały i jednoznaczny dla konsumenta

Obowiązki ubezpieczającego:

~ opłacanie składek

~ deklaracja ryzyka - wypełnienie formularza

~ notyfikacja ryzyka - zgłoszenie zmian

~ powiadomienie ubezpieczyciela o zajściu wypadku w określonym terminie

~ zapobieganie lub zmniejszenie wystąpienia szkody

OC - chroni przed skutkami roszczeń odszkodowawczych osób wobec któreych odpowiedzialny jest za szkodę. Górna granica szkody - suma gwarancyjna

Cechy OC:

~ objęcie ochroną szkód spowodowanych w wyniku winy umyślnej ubezpieczonego -> cecha losowości pozostaje zachowana z pkt widzenia poszkodowanego

Zakończenie stosunku ubezpieczeniowego:

~ rozwiązanie umowy

~ wyczerpanie sumy ubezpieczeniowej

~ upływ czasu na który została zawarta

~ niezapłacenie składki

przedawnienie roszczeń:

~ po upływie określonego czasu dłużnik może uchylić się od wypłaty roszczenia - przedawnia się po upływie 3 lat

Dział 1

1 - na życie - zgon, dożycie, - 57% udziały w Polsce

2 - posagowe - zaopatrzeniowe dzieci - jeśli dziecko osiągnie określony wiek to otrzymuje świadczenie, w przypadku śmierci ubezpieczonego obowiązek opłacania składek przejmuje ubezpieczyciek - prawie nie istnieje

3 - na życie związane z Funduszem Kapitałowym - na wypadek śmierci oraz funkcja inwestycyjna - 31%

4 - rentowe - regularne wypłacanie świadczenia - prawie nie istnieje

5 - Wypadkowe i chorobowe - opcja dodatkowa do działu I - 12%

Dział II

1 - 2 - ubezpieczenia zdrowotne - sfinansowanie kosztów związanych z powrotem do zdrowia - 6,1%

3 - 6 - Ubezpieczenie Casco - środki transportu - 23,3%

7 - cargo - transport mienia

8 - 9 - ubezpieczenie mienia - szkody rzeczowe - domy - 20,7%

10 -13 - OC - szkody wyrządzone osobom trzecim - 42%

14 - 16 - Ubezpiecznie finansowe - 5,8%

17 - ubezpieczenie ochrony prawnej - pokrywa koszty związane z procesem sądowym

18 - Ubezpieczenie assistance - pomoc - jakaś usługa a nie odszkodowanie

Modele dystrybucji ubezpieczenia - I dział

1 - model niemiecki - sprzedaż przez agentów - POLSKA

2 - model francuski - sprzedaż przez banki

3 - model brytyjski - dominują brokerzy

Modele dystrybucji - dział II

1 - niemiecki - dominują agenci - 67,4%

2 - brytyjski - brokerzy zajmują się dużymi klientami

3 - holenderski - sprzedaż bezpośrednia + kanał direct - internet tel

banki - 5,7%

Kredyt kupiecki - odroczenie terminy zapłaty za towar lub usługi w stosunku do terminu dostawy

- średni okres trwania - 54dni

Ubezpieczenie finansowe - pokrywane jest ryzyko niewykonania lub niewłaściwego wykonania zobowiązania umownego przez dłużnika względem wierzyciela

Grupa 14 - ubezpieczenie kredytu:

~ spłaty rat

~ niewypłacalności

~ kredyt eksportowy

~ kredyt hipoteczny

~ kredyt rolniczy

Grupa 15 - gwarancje ubezpieczeniowe

Grupa 16 - od różnych ryzyk

~ utrata zatrudnienia

~ utrata zysku

~ utrata dochodu

~ innych strat finansowych

umowa ubezpieczeniowa z wierzycielem - umowa na własny rachunek, ubezpieczajacym jest ten kto ponosi ryzyko

Umowa z dłuznikiem - na cudzy rachunek, ubezpieczajacym jest dłużnik, ubezpieczonym wierzyciel

Techniczne formy ubezpieczenia

~ polisa jednostkowa - jedna transakcja jednego dłużnika

~ polisa na wiele transakcji z jednym dłużnikiem

~ polisa zbiorowa - wiele transakcji z wieloma kontrahentami

Ubezpieczenia

1) ubezpieczenie kredytu

~ bankowego - przedmiot ubezpieczenia - spłata zaciągniętego kredytu

- k. konsumpcyjny dla osób fizycznych

- k. da podmiotów gospodarczych

- k. hipoteczny

Suma ubezpieczenia - kwota kredytu + odsetki + prowizja

Okres ubezpieczenia - okres spłaty kredytu

Cel - zabezpieczenie banku

~kupieckiego - odroczony termin płatności

2) ubezpieczenie należności:

~ leasingowe - przedmiot ubezpieczenia - raty leasigu należnego leasingodawcowi a nie spłacone w terminie i w odpowiedniej wysokości z wyłączeniem karnych odsetek

suma ubezpiecznenia - może obejmować kilka pierwszysch rat czynszu, kilka kolejnych rat lub całą należność leasingową

Zakres - ryzyko handlowe - w tym utrata płynności

Formy umowy - portfelowa - obejmuje wszystki umowy zawarte w okresie ubezpieczenia

~ faktoringowe - przedmiot - należności wynikające z faktur objętych fakturowaniem

Zakres - ryzyko handlowe w tym opóźnienia w płatnościach, niewypłacalność

Formy umowy - polisa generalna dla faktora (banku) ; polisa jednostkowa z faktorem lub faktorantem

~ ubezpieczenia sprzedaży ratalnej - przedmiot - raty za zakupiony towar

Strony umowy - bank (umowa na własny rach) lub firma pośrednicząca w sprzedaży ratalnej (odszkodowanie na rzecz banku) lub sprzedawca (umowa na cudzy rach)

forma umowy - polisa generalna

3) Gwarancje

Kontrahenci ubezpieczonego - przemiotem kredytu kupieckiego mogą być wyłącznie nalezności od kontrahentów ubezpieczonego spełniających wymagania określone w OWU

Kontrahentem może być:

~ przedsiębiorca mający siedzibę i prowadzący działalność w Polsce, którego upadłość może zostać ogłoszona zgodnie z ust 'prawo upadłościowe i naprawcze' zakupujący towary lub usługi bezpośrednio od ubezpieczonego

1 - Kontraheni nieubezpieczalni

~ os. fizyczne

~ os fiz. prowadzące gosp. rolne

~ podmioty publiczno - prawne (SP, JST)

2 - Kontrahenci ubezpieczalni :

~ przedsiębiorcy

~ spółki kapitałowe i osobowe

a) nazwani - indywidualny limit kredytowy (od 50tys - 200 tys zł)

-przed przyznaniem limitu ubezpieczyciel bada wiarygodność kredytową kontrahenta na podstawie własnych baz, wywiadowni gospodarczych, firm windykacyjnych, danych podanych przez ubezpieczającego

b) nienazwani - automatyczny limit kredytowy/ ryczałtowy - 20-50tys zł

Limit kredytowy - odnawialny, prawo zmniejszenia lub anulowania limitu przez ubezpieczyciela dla danego kontrahenta w razie zaistniałych problemów płatniczych

- przesłanki automatycznego wygaśnięcia limitu kredytowego

~ opóźnienie zapłaty należności o 30/45 dni

~ niepokojące informację o standingu finansowym kontrahenta

ryzyko handlowe:

a) prawnie stwierdzone - sądowe ogłoszenie upadłości - natychmiastowa wypłata odszkodowania

b) faktyczne - brak majatku dłużnika na pokrycie zobowiązań mimo braku wyroku sądu - natychmiastowa wypłata

c) domniemana - przewlekła zwłoka w płatności

- 160 dni od fakturowanej daty płatności

- 150 dni od zgłoszenia przeterminowanej nalezności do windykacji

- 90 dni od zgłoszenia przeterminowanej nalezności do windykacji

Ograniczenia odpowiedzialności

- franszysta integralna - ok kilka tys zł

- udział własny w szkode - 10-25% szkody

- max suma odszkodowań w rocznym okresie ubezpieczenia - ok 20 - krotność składki

Okres ubezpieczenia - ochronie podlega sprzedażdokonywana w ciągu roku okresu ubezp.

odpowiedzialność ubezpieczyciela może sięgać dłużej z powodu przewlekłej zwłoki

Składki i inne koszty ubezpieczenia:

- składka jest ustalana indywidualnie i stanowi procent od obrotu miesięcznego

- wysokość składki zależy od:

- zakresu ochory

- okresu kredytu

- branży kontrahentów

- klient płaci za zbadanie wiarygodności kontrahentów

Gwarancja ubezpieczeniowa:

- jednostronne zobowiązania zakładu ubezpieczeń do wykonania świadczenia pienięznego na rzecz podmioty uprawnionego w sytuacji gdy podmiot wnioskujący o wystawienie gwarancji nie wywiązał się ze swojego zobowiązania wobec kontrahenta

Cechy gwarancji:

- udzielana przez ZU we włanym imieniu i na własny rachunek ale na zlecenie klienta

- zawarcie umowy o udzielenie gwarancji

- potwierdza wiarygodność dłużnika

- za wystawienie gwarancji pobierana jest składka

- forma zabezpieczenia gwarancji

- weksel własny in blanco

- poręczenie

- hipoteka

- przelew wierzytelności

Procedura wystawienia gwarancji:

1 - wierzyciel rząda przedstawienia zabezpieczenia

2 - dłużnik wnioskuje do ZU o wystawienie gwarancji na rzecz wierzyciela

3 - po podpisaniu umowy i udzieleniu gwarancji - gwarant zaciąga własne zobowiązanie wobec wierzyciela

4 - wierzyciel po przyjęciu gwarancji staje się beneficjentem

Gwarancja zapłaty długu celnego

~ tranzyt , skład celny , odprawa czasowa, uszlachetnienie czeynne i bierne

~ złożenie zabezpieczenia długu celnego.

~ treść gwarancji określa Służba celna

~ beneficjentem jest SP

Gwarancje kontraktowe

~ wiąże się ze stosowaniem prawa zamówień publicznych, które wymaga wniesienia wadium czyli zabezpieczenia należytego wykonania kontraktu

1) gwarancja wadialna - czas obowiązywania jest krótki - max 2 miesiące

2) gwarancja należytego wykonania kontraktu - zamawiający może wymagać od oferenta zabezpieczenia - prawidłowe wykonanie kontraktu pod względem rodzajowym, jakościowym i terminowym - okres gwarancji -> czas realizacji zamówienia

3) gwarancja powykonawcza - okres rękojni za wady fizyczen to 1 rok (budynki 3 lata) ; okres gwarancji zależy od własnych ustaleń

4) gwarancja zwrotu zaliczki -na wypadek gdyby wykonanwca nie zrealizował kontraktu

Gwarancje handlowe

~ wymagane by uzyskać pozwolenie na prowadzenie niektórych rodzajów działalności gospodarczej

Polisa BBB

~ wzorowana na standardzie angielskim

~ zabezpiecza aktywa banku przed ryzykiem oszustwa, rabunku i fałszerstwa

~ składa się z 5 klauzuli

1 - Nieuczciwość pracownika

2 - Utrata wartości pieniężnych w lokalu - ryzyko kradzieży, zaginięcia

3 - Ubezpieczenie przewozu gotówki

4 - Straty spowodowane przyjęciem fałszywych pieniędzy, czeków, weksli, pap. wart -> musi być prowadzona pisemna dokumentacja obiegu wartości pieniężnych oraz szkolenie pracowników w zakresie rozpoznawania fałszerstw

5 - Straty spowodowane zniszczeniem wyposażenia banku

Polisa CC

~ Zakres ochrony

1 - Ubezpieczenie systemów komputerowych (zniszczenie danych, włamania komputerowe)

2 - Ubezpieczenie działalności biura obsługi klienta - zamierzone wprowadzenie fałszywych danych lub utrata danych w BOK

3 - Ubezpieczenie elektroniczych instrukcji komputerowych

4 - Ubezpieczenie danych i noścników elektronicznych

5 - Ubezpieczenie od wirusów komputerowych

6 - Ubezpieczenie komunikacji elektronicznej

7 - Ubezpieczenie elektronicznych papierów wartościowych - błędne przekazanie środków przez bank

8 - sfałszoranego faksu

9 - Ubezpieczenie instrukcji wydawanych przez telefon

10 - Ubezpieczenie wydatków z tytułu weryfikacji i odtwarzania danych - wina systemu komputerowego

Polisa PI

~ ubezpiecznie błędów i pomyłek pracowników w wyniku których pojawiły się roszczenie klientów

Polisa PC

~ straty poniesione przez bank w skutek nieuczciwego użycia kart bankowcych

Polisa DFO

~ ubezpieczenie OC dyrektorów i członków władz banku w przypadku roszczeń od pracowników, akcjonariuszy czy organów państwa

Ubezpieczenia komuniakacyjne

~ pojawiło się w XIXw we Francji od wypadku z zaprzęgiem konnym

~ ubezpieczenie umowne

~ gwarancja dostępności ochrony dla każdego ale to nie znaczy że składka będzie nam odpowiadać

~ musimy udowodnić winę: szkoda, osoba sprawcy, zwiazek przyczynowo-skutkowy

Ubezpieczający

~ posiadacz pojazdu, faktycznie tym pojazdem władający

~ posiadacz lub kierujący pojazdem mechanicznym

~ obowiązek nie dotyczy członków sił zbrojnych państw obcych

Termin zawarcia umowy

~ najpóźniej w dniu rejestracji pojzdu

~ przed wprowadzniem do ruchu

~ przed przekroczeniem granicy w przypadku braku OC

Okres ubezpieczenia

~ 12 miesięcy

~ ubez krótkoterminowe - 30 dni gdy:

- pojazd jest zarejestrowany na stałe, czasowo, za granicą

Klauzula Prolongacyjna

~ automatyczne zawierania umowy na kolejne 12 miesięcy

~ nowa umowa musi być potwierdzona dokumentem ubezpieczeniowym w ciągu 14 dni od jej zawarcia

Podwójne ubezpieczenie a Klauzula - czyli w wyniku automatycznego zawarcia umowy nastąpi podwójne ubezpieczenie możemy wypowiedzieć w formie pisemnej nową umowę. Należy opłacić składkę za czas trwanie tego ubezpieczenia

Skutki zbycia pojazdu

~ prawa i obowiązki przechodzą na nabywcę

~ nabywca może ją wypowiedzień przed upływem 30 dni od dnia nabycia

~ zbywca musi przekazać nabywcy polisę OC, powiadomić ubezpieczyciela o zbyciu pojazdu i o danych nabywcy

Rozwiązanie umowy

~ upływ okresu ubezpiecznie

~ wyrejestrowanie pojazdu

~ wypowiedzenie umowy przez nabywce

~ upadłość zakładu ubezpieczeń

~ wypowiedzenie umowy przy podwójnym ubezpieczeniu

Przysługuje nam zwrot składki

Zasady odpowiedzialności za szkody powstałe w związku z ruchem pojazdów

1 - zasada ryzyka

~ szkoda na osobie - utrata życia, zdrowia

~ szkoda w mieniu - utrata, uszkodzenie, zniszczenie przedmiotu

~ utracone korzyści

~ szkoda wywołania ruchem pojazdów

~ siły przyrody

2 - Zasada winy ~ przewóz z grzeczności

Likwidacja szkód komunikacyjnych

~ odszkodowanie ~ przywrócenie stanu poprzedniego

Szkoda częściowa - próbujemy naprawić pojazd - granica opłacalności naprawy samochodu wynosi 100% ale zakłady zniżają ją do 70%. Przywrócenie rzeczy uszkodzonej do poprzedniego stanu.

Szkoda całkowita - wartość pozostałości zakład będzie chciał ocenić jak najwyżej. Pojazd został całkowicie zniszczony, koszty naprawy przekraczaja jego wartość.

Świadczenia za szkodę na osobe:

~ zwrot kosztów ~ prawo do renty

~ zadość uczynienie za doznaną krzywdę

~ świadczenie dla rodziny poszkodowanego w przypadku jego śmierci

Przyczyny strat

~ ograniczenie szkodowosci - OC - 10% strat

~ wzrost kosztów napraw ~ szkoda za granicą